Chwilówki online - praktyczny przewodnik
- Poznaj wady i zalety pożyczki krótkoterminowej
- Sprawdź bezpieczną alternatywę dla chwilówki
- Zobacz, jak pożyczać bezpiecznie
Co to są chwilówki?
Chwilówka to krótkoterminowa pożyczka, którą znajdziesz w ofercie pozabankowych firm pożyczkowych.
Na czym polegają?
Chwilówka to krótkoterminowa pożyczka, którą można znaleźć w ofercie pozabankowych firm pożyczkowych. Cechą charakterystyczną chwilówki jest krótki okres spłaty zobowiązania, który zwykle nie przekracza 30 dni (choć pojawiają się również oferty z dłuższym okresem spłaty do 65 dni). Pożyczoną w ramach chwilówki kwotę wraz ze wszystkimi kosztami, należy spłacić jednorazowo, w terminie określonym w umowie.
Kto może zaciągnąć?
Do zaciągnięcia chwilówki wystarczy dowód osobisty, indywidualny rachunek bankowy, aktywny numer telefonu i adres e-mail. Pożyczkę może otrzymać osoba pełnoletnia, która ma pełną zdolność do czynności prawnych. Pożyczkodawcy zwykle nie wymagają przedstawiania zaświadczenia o dochodach lub innych dokumentów potwierdzających wysokość zarobków wnioskodawcy. Zarówno potwierdzenie danych osobowych pożyczkobiorcy, jak i ocena jego zdolności kredytowej odbywa się online – czyli bez konieczności osobistej wizyty w placówce firmy pożyczkowej.
Dlaczego są popularne?
Sekretem popularności krótkoterminowych pożyczek pozabankowych są ograniczone do minimum formalności, możliwość pożyczenia pieniędzy bez kosztów (dzięki darmowej pożyczce dla klientów korzystających z finansowania po raz pierwszy) i szybka decyzja pożyczkowa.
Jakie firmy oferują chwilówki?
Chwilówki znajdziesz w ofercie wielu firm pozabankowych. Przedstawiamy te najbardziej znane i popularne.
Gotówka nonstop
Gotowkanonstop.pl to wygodna porównywarka szybkich pożyczek, dzięki której otrzymasz pieniądze nawet tego samego dnia na swoje konto bankowe.
Gotowkanonstop.plWandoo
Wandoo Finance sp. z o.o. powstała w 2016 roku i od tamtej pory oferuje szybkie pożyczki na niewielkie kwoty.
www.wandoo.plFeniko
Feniko.pl należy do polskiej firmy Feniko Finanse sp. z o.o. Marka cieszy się dużym zainteresowaniem wśród pożyczkobiorców, oferując im finansowanie sięgające 3000 złotych, na okres nawet 6 miesięcy.
feniko.plRupi
Rupi jest nową marką działającą na rodzimym rynku pożyczkowym. Firma stawia na czytelną ofertę i minimum formalności.
feniko.plEkspres Pożyczka
EkspresPożyczka.pl to kolejny pozabankowy produkt finansowy oferujący zarówno szybkie chwilówki, jak i pożyczki ratalne. Marka należy do łotewskiej firmy Argentum Capital.
eksprespozyczka.plPożyczka Plus
Za marką Pożyczka Plus stoi Aventus Group – spółka z branży FinTech, której firmy pożyczkowe działają w krajach takich jak: Czechy, Kazachstan, Litwa, Łotwa, Mołdawia, Polska i Ukraina.
pozyczkaplus.plVivus
Vivus to jedna z najbardziej rozpoznawalnych firm pożyczkowych, która od 10 lat prężnie działa w sektorze internetowych pożyczek pozabankowych.
www.vivus.plFinbo
Finbo to świetne rozwiązanie dla osób szukających szybkiej pożyczki przez internet – bez zaświadczeń, poręczeń i „ukrytych kosztów” – która deklaruje, że najważniejsze jest dla niej zadowolenie klienta i zaoferowanie mu atrakcyjnej i konkurencyjnej oferty.
www.finbo.plKuki
Kuki to doskonale znana marka na polskim rynku pożyczek pozabankowych. Firma specjalizuje się w udzielaniu chwilówek przez internet, gwarantując przy tym szybkie rozpatrzenie wniosku i ekspresową wypłatę środków w przypadku, gdy decyzja o ich przyznaniu jest pozytywna.
www.kuki.plSmart Pożyczka
Smart Pożyczka działa na polskim rynku instytucji pozabankowych już od ponad 8 lat. Firma współpracuje z platformą wymiany informacji pożyczkowej Credit Check.
www.smartpozyczka.plSuper Tysiak
Super Tysiak to marka należąca do warszawskiej spółki Rankomat, istniejącej na rynku już od 2008 roku. Marka jest porównywarką szybkich pożyczek, dzięki której można znaleźć najlepszą ofertę usług pozabankowych, dostosowaną do swoich indywidualnych potrzeb oraz oczekiwań.
supertysiak.plOros
Oros.pl to firma specjalizująca się w szybkich i wygodnych chwilówkach online. Pożyczkodawca działa na polskim rynku od 2016 roku jako spółka Fincapital z siedzibą w Warszawie.
www.oros.plMiloan
Miloan Polska Sp. z o.o. to międzynarodowa firma finansowa oferująca swoim klientom szybkie pożyczki krótkoterminowe, które można zaciągnąć bez wychodzenia z domu. Marka pojawiła się na polskim rynku w 2017 roku.
miloan.plWonga
Wonga to jedna z najbardziej rozpoznawalnych firm pożyczkowych. Jej historia rozpoczęła się w Wielkiej Brytanii w 2007 roku. Sześć lat później zadebiutowała na polskim rynku pożyczek pozabankowych, a od roku 2019 ma polskiego właściciela (firmę windykacyjną KRUK S.A.).
www.wonga.plSzybka Gotówka
Obecna na rynku pożyczek pozabankowych od 6 lat Szybka Gotówka to platforma, której twórcy postawili sobie za cel wprowadzania rozwiązań, „dzięki którym popularne chwilówki zyskują zupełnie nową jakość”.
szybkagotowka.plNet Credit
Marka NetCredit działa na polskim rynku od 2011 roku i jeszcze jakiś czas temu koncentrowała się na udzielaniu klasycznych chwilówek przez internet z maksymalnie uproszczonym procesem wnioskowania i błyskawicznym tempem weryfikacji.
netcredit.plAlternatywy dla chwilówek
Chwilówka to zobowiązanie, które trzeba spłacić w krótkim czasie w pełnej kwocie. Krótki okres spłaty to zagrożenie opóźnieniem płatności i narastaniem długu. Natomiast rozłożenie spłaty zobowiązania w czasie, będzie mniejszym obciążeniem dla domowych finansów i może być lepszym sposobem na pozyskanie pieniędzy. Sprawdź nasze alternatywy dla chwilówek.
Karta kredytowa
Daje możliwość korzystania z pieniędzy banku w ramach przyznanego limitu. Spłata wykorzystanej kwoty w tzw. okresie bezodsetkowym oznacza, że bank nie naliczy odsetek od kwoty wykorzystanego kapitału.
Porównaj Karty kredytoweDebet na koncie
To rozwiązanie awaryjne, z którego skorzystasz w momencie, kiedy zabraknie Twoich środków na koncie. Każda wpłata na rachunek bankowy oznacza w pierwszej kolejności spłatę debetu. Odsetki płacisz tylko od wykorzystanej kwoty.
Porównaj Konta bankoweKredyt gotówkowy
To szybki sposób na pozyskanie dodatkowych środków. Wniosek o kredyt gotówkowy złożysz online. Spłatę zobowiązania możesz rozłożyć na dogodną liczbę rat. Pozyskane środki możesz wydać dowolnie.
Porównaj Kredyty gotówkoweWady i zalety chwilówek
Zanim podejmiesz decyzję o wyborze chwilówki, sprawdź wady i zalety tego produktu
Krótki okres spłaty
Standardowe 30 dni to zwykle za mało, żeby spłacić zobowiązanie w terminie. Przekroczenie terminu płatności oznacza ujawnienie opóźnienia w BIK i pogorszenie zdolności kredytowej.
Wysokie koszty
Firmy pozabankowe stosują zwykle maksymalne koszty pożyczek określone ustawą.
Informacja o zadłużeniu trafi do BIK
Każda pożyczka pozabankowa zostanie ujawniona w BIK, podobnie jak opóźnienia w spłacie takiego zobowiązania.
Niewielka kwota chwilówki
Z uwagi na krótki okres spłaty kwota, którą można pożyczyć jest niewielka.
Ograniczony dostęp do ofert promocyjnych (najczęściej tylko dla nowych klientów)
Z oferty darmowej chwilówki mogą skorzystać tylko osoby, które pożyczają w danej firmie po raz pierwszy.
Pierwsza chwilówka za darmo
Klient, który korzysta z chwilówki w danej firmie pożyczkowej po raz pierwszy, może liczyć na darmową pożyczkę.
Minimalne formalności
Do złożenia wniosku o pożyczkę pozabankową wystarczy zwykle tylko dowód osobisty.
Złożenie wniosku i weryfikacja w 100% online
Cały proces związany ze złożeniem wniosku i weryfikacją tożsamości przeprowadzany jest online, co zdecydowanie oszczędza czas wnioskodawcy.
Wnioskowanie w dni wolne od pracy
Wniosek o krótkoterminową pożyczkę pozabankową można złożyć online każdego dnia i o dowolnej godzinie.
Zagrożenia
Chwilówka to zobowiązanie, które wiąże się za sporym ryzykiem. Sprawdź jakie zagrożenia niosą ze sobą pożyczki pozabankowe online.
Krótki termin spłaty zobowiązania-
to ryzyko opóźnień w spłacie i pogorszenie zdolności kredytowej z uwagi na negatywny wpis do BIK.
Nadmierne zadłużenie-
szybkie pożyczki online bez zaświadczeń o dochodach mogą prowadzić do nadmiernego zadłużania i w konsekwencji problemów ze spłatą zobowiązań.
Pogorszenie zdolności kredytowej-
każda pożyczka pozabankowa zostanie obowiązkowo ujawniona w bazie BIK, co może wpłynąć na ocenę zdolności kredytowej przez bank w przyszłości.
Wyższe koszty zobowiązania-
firmy pożyczkowe stosują zwykle maksymalne koszty pożyczek, co sprawia, że jest to zwykle droższe rozwiązanie niż kredyt w banku.
Proces brania chwilówek:
Sprawdź, jak wziąć chwilówkę krok po kroku
Konsekwencje braku spłaty chwilówek:
Przekroczenie terminu spłaty pożyczki pozabankowej wiąże się szeregiem negatywnych konsekwencji określonych w umowie. Sprawdź co się stanie, jeśli nie spłacisz chwilówki w terminie.
Odsetki karne – naliczane już od pierwszego dnia opóźnienia w spłacie zobowiązania.
Utrata preferencyjnych warunków pierwszej pożyczki za darmo – poniesiesz wszystkie standardowe koszty: odsetki i prowizję.
Wpis do BIK – opóźnienie w spłacie pożyczki pozabankowej zostanie ujawnione w bazie BIK.
Obniżenie zdolności kredytowej – opóźnienie w spłacie pożyczki wpłynie na pogorszenie Twojej historii kredytowej w BIK, a tym samym utrudni Ci pożyczenie pieniędzy w przyszłości.
Postępowanie windykacyjne – przygotuj się na kontakt telefoniczny ze strony firmy windykacyjnej. Możesz otrzymywać także płatne monity.
Postępowanie sądowe – brak terminowej spłaty pożyczki może oznaczać rozprawę w sądzie.
Postępowanie komornicze – komornik może zająć Twoje wynagrodzenie i dodatkowo poniesiesz koszty postępowania.
Gdzie szukać BEZPIECZNYCH ofert chwilówek?
Bezpieczna chwilówka to pożyczka udzielona zgodnie z przepisami ustawy z 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim, przez firmę pożyczkową, która spełnia warunki do prowadzenia tego typu działalności. Korzystając z ofert sprawdzonych pożyczkodawców, masz pewność co do maksymalnych kosztów swojego zobowiązania i bezpieczeństwa danych osobowych.
![Gotówka Non Stop](https://finanse.rankomat.pl/wp-content/themes/finanse/assets/images/loan/logo-nonstop.png)
Gotowkanonstop.pl
gotowkanonstop.pl to wygodna porównywarka szybkich pożyczek, dzięki której otrzymasz pieniądze nawet tego samego dnia na swoje konto bankowe. Rejestrujesz się w serwisie gotowkanonstop.pl, a my szybko analizujemy wypełniony wniosek i proponujemy Ci najkorzystniejsze pożyczki.
gotowkanonstop.plBezpieczną chwilówkę znajdziesz dzięki portalowi Gotówka Non Stop (gotowkanonstop.pl), który współpracuje tylko ze sprawdzonymi firmami, które są obecne na polskim rynku pożyczek pozabankowych od wielu lat. Dzięki portalowi Gotówka Non Stop (gotowkanonstop.pl) możesz pożyczyć kwotę od 500 zł do 3.000 zł na 30 dni. Pierwszą pożyczkę otrzymasz za darmo.
Najczęściej zadawane pytania.
- Co to jest pożyczka pozabankowa online?
Pożyczka pozabankowa online to pożyczka, którą możesz znaleźć w ofercie firm pozabankowych. Cały proces związany ze złożeniem wniosku, weryfikacją tożsamości i oceną Twojej zdolności kredytowej jest prowadzony online, bez konieczności osobistej wizyty w placówce pożyczkodawcy.
Cechą charakterystyczną pożyczek pozabankowych udzielanych przez internet jest zwykle niewielka kwota i krótki okres spłaty zobowiązania - najczęściej 30 dni. Spłata chwilówki realizowana jest jednorazowo, co oznacza, że całą kwotę zobowiązania wraz ze wszystkimi kosztami trzeba przeleć na konto pożyczkodawcy w ramach jednego przelewu.
- Jak działa pożyczka pozabankowa przez internet?
Pożyczka pozabankowa przez internet oznacza, że zarówno złożenie wniosku, jak i potwierdzenie tożsamości czy sprawdzenie zdolności kredytowej odbywa się online. Tak skonstruowany proces ułatwia i przyśpiesza pożyczenie pieniędzy. Dodatkowym atutem tego rodzaju zobowiązań jest ograniczona liczba formalności - złożenie wniosku o chwilówkę zwykle nie wymaga dołączenia dokumentów potwierdzających wysokość osiąganych dochodów. Zatem krótkoterminową pożyczkę pozabankową otrzymasz najczęściej bez zaświadczeń o dochodach. Dodatkowo wniosek możesz złożyć o dowolnej godzinie każdego dnia tygodnia - również w dni wolne od pracy.
Łatwy dostęp do pieniędzy z krótkim okresem spłaty ma również swoje minusy. Może prowadzić do nadmiernego zadłużenia i problemów ze spłatą zobowiązań. Pamiętaj, że chwilówkę musisz spłacić najczęściej w ciągu 30 dni. Przekroczenie tego terminu wiąże się z dodatkowymi kosztami: odsetkami karnymi czy utratą uprzywilejowanych warunków dla darmowej pożyczki. Każde opóźnienie w spłacie chwilówki zostanie również odnotowane w BIK – zatem wpłynie na obniżenie Twojej zdolności kredytowej.
- Kto może skorzystać z chwilówki?
Możesz złożyć wniosek o pożyczkę pozabankową online, jeśli spełniasz określone kryteria. Do tych podstawowych zaliczamy:
- Jesteś pełnoletni - czyli ukończyłeś co najmniej 18 lat. Część firm pożyczkowych wprowadza wyższe wymagania w zakresie wieku pożyczkobiorcy - oferty mogą być skierowane np. do osoby, która ukończyła 20 lub 21 lat.
- Masz pełną zdolność do czynności prawnych – chodzi o możliwość zaciągania zobowiązań we własnym imieniu i na własny rachunek. Pełną zdolność do czynności prawnych uzyskujesz z chwilą osiągnięcia pełnoletności.
- Posiadasz ważny dowód osobisty – to podstawowy dokument potrzebny do wypełnienia wniosku o pożyczkę.
- Masz indywidualny rachunek bankowy – konto osobiste bez współwłaścicieli potrzebne jest do potwierdzenia Twoich danych osobowych, a w przypadku korzystania z weryfikacji ekspresowej przy pomocy takich narzędzi jak Instantor lub Kontomatik, również do oszacowania Twojej zdolności kredytowej.
- Posiadasz adres e-mail – potrzebny zwykle do założenia konta klienta, a potem do komunikacji z pożyczkodawcą.
- Masz aktywny numer telefonu komórkowego - służy do komunikacji z firmą pożyczkową.
- Posiadasz wymaganą zdolność kredytową - firma pożyczkowa przed udzieleniem chwilówki musi ustalić czy Twoja sytuacja finansowa powoli na terminową spłatę zobowiązania.
- Kto nie powinien korzystać z pożyczki pozabankowej online?
- Z zaciągnięcia chwilówki powinny zrezygnować osoby, które już spłacają inne zobowiązania. Konieczność jednorazowej spłaty krótkoterminowej pożyczki pozabankowej może być trudna, zwłaszcza, jeśli to jedna z kilku różnych rat do spłaty w danym miesiącu. W konsekwencji niewielkie pieniądze zamiast pomóc, mogą zachwiać miesięcznym budżetem pożyczkobiorcy.
- Na pozabankową chwilówkę nie mają szansy również osoby, które spóźniają się z terminową płatnością lub zaniechały spłat innych zobowiązań. Firmy pozabankowe mają obowiązek badania zdolności kredytowej pożyczkobiorcy. Odnotowanie zaległego długu w bazie dłużników czy na Platformie Wymiany Informacji Pożyczkowej, w ramach której firmy pożyczkowe wymieniają się informacjami o historii pożyczkowej swoich klientów, może utrudnić a czasem również przeszkodzić w uzyskaniu pożyczki.
- Brak stałych dochodów to kolejny powód, żeby zrezygnować z chwilówki, jeśli nie chcesz mieć problemów z terminową spłatą.
- Z chwilówki nie warto także korzystać, żeby zaspokoić potrzebę impulsywnych zakupów. Promocja na wymarzony smartfon nie powinna uzasadniać nadmiernego zadłużenia, zwłaszcza jeśli całą pożyczoną kwotę wraz z kosztami trzeba oddać już za miesiąc.
- Złym pomysłem będzie również zaciągnięcie chwilówki na spłatę innej chwilówki. Takie rozwiązanie potęguje zadłużenie i może być pierwszym krokiem do uruchomienia sprali zadłużenia.
- Ile kosztuje chwilówka?
Wszystkie koszty każdej pożyczki pozabankowej możesz sprawdzić za pomocą Formularza informacyjnego dotyczącego kredytu konsumenckiego, który znajdziesz na stronie pożyczkodawcy. Koszty pożyczki oszacujesz również przy pomocy kalkulatora pożyczkowego. Pożyczkodawca ma obowiązek ujawnić wszystkie koszty związane z uzyskaniem finansowania, jeszcze zanim podpiszesz umowę o pożyczkę.
- Prowizję
- Oprocentowanie
- Całkowita kwota pożyczki to 3.000 zł
- Okres spłaty - 30 dni
- Prowizja – 324,27 zł
- Odsetki kapitałowe - 45,62 zł
- Całkowita kwota do spłaty - 3.369,89 zł
- RRSO – 312,05%
(Koszty pożyczki opracowane w oparciu o ofertę firmy pożyczkowej aktualne na dzień 30.10.2023 r.)
Brak terminowej płatności oznacza możliwość naliczenia dodatkowych kosztów i inne dotkliwe konsekwencje:
- Odsetki karne – naliczane za każdy dzień opóźnienia w spłacie. Zgodnie z przepisami Kodeksu cywilnego odsetki karne wynoszą dwukrotność sumy stopy referencyjnej NBP i 5,5 punktów procentowych. Na dzień 30.10.2023 r. odsetki karne wynoszą 22,5% w skali roku.
- Koszty postępowania sądowego
- Koszty postępowania egzekucyjnego
- Wpis do baz dłużników
- Koszty postępowania sądowego
- Ujawnienie opóźnienia płatności w bazie BIK
- Pogorszenie zdolności kredytowej
- Na czy polega darmowa chwilówka?
Darmowa chwilówka to oferta, która daje Ci możliwość pożyczenia pieniędzy bez żadnych kosztów. W praktyce oddasz dokładnie taką samą kwotę, jaką pożyczyłeś. Z oferty darmowej chwilówki możesz skorzystać, jeśli pożyczasz w danej firmie pożyczkowej po raz pierwszy. Pozostałe standardowe wymagania stawiane pożyczkobiorcy są takie same, jak przy każdej innej pożyczce.
Pożyczkę otrzymasz za darmo, jeśli spłacisz całą kwotę zobowiązania w terminie określnym umową. W razie spóźnienia, nawet jednodniowego, poniesiesz wszystkie standardowe koszty: prowizję i odsetki. Dodatkowo pożyczkodawca może naliczyć odsetki karne.
Darmową pożyczkę ma w swojej ofercie większość pożyczkodawców pozabankowych, choć nie wszyscy. Dodatkowo warto pamiętać, że zwykle maksymalna kwota bezpłatnej chwilówki będzie niższa niż ta dostępna w standardowej ofercie.
- Jakie dokumenty są potrzebne do złożenia wniosku o pożyczkę online?
Właściwie jedyny dokument potrzebny do wypełnienia i złożenia wniosku o pożyczkę pozabankową online to ważny dowód osobisty. Firmy pozabankowe nie wymagają przedstawienia dokumentów potwierdzających wysokość Twoich miesięcznych dochodów. Zdolność kredytowa ustalana jest w oparciu o Twoje oświadczenie o dochodach złożone w ramach wniosku (pamiętaj, że za składanie fałszywych oświadczeń grozi odpowiedzialność karna), historię spłaty zobowiązań w BIK, platformach wymiany informacji pomiędzy pożyczkodawcami czy bazach dłużników.
Firma pożyczkowa może również oszacować Twoje możliwości spłaty pożyczki, korzystając z narzędzi weryfikacji ekspresowej typu Instantor czy Kontomatik. Zdolność kredytowa ustalana jest w oparciu o badanie przepływów pieniężnych na Twoim koncie bankowym: czyli comiesięcznych wpływów na rachunek i płatności realizowanych za pomocą rachunku bankowego.
Jednocześnie firmy pożyczkowe zastrzegają sobie możliwość żądania dodatkowych dokumentów potwierdzających wysokość dochodów pożyczkobiorcy. Zwykle wtedy, kiedy powstają wątpliwości, co do złożonego oświadczenia o dochodach.
- Jak długo trzeba czekać na decyzję o przyznaniu pożyczki pozabankowej?
Czas oczekiwania na decyzję pożyczkową zwykle jest krótki. Pożyczkę możesz otrzymać już w dniu złożenia wniosku. Proces weryfikacji i rozpatrzenia wniosku jest zautomatyzowany, dlatego na wydanie decyzji nie musisz długo czekać. Część pożyczkodawców deklaruje wydanie decyzji również w dni standardowo wolne od pracy.
Proces weryfikacji wydłuży się, jeśli w celu potwierdzenia danych osobowych, skorzystasz z tradycyjnej metody przelewu na niewielką kwotę (1 grosz lub 1 zł). Wówczas potwierdzenie Twoich danych, będzie możliwe dopiero po zaksięgowaniu wpłaty na koncie pożyczkodawcy. Jeśli wniosek o pożyczkę składasz w weekend i nie masz rachunku w tym samym banku, co pożyczkodawca, a przy tym nie korzystasz z przelewu ekspresowego, wówczas na zaksięgowanie środków standardowo poczekasz do poniedziałku. Dopiero wówczas możliwe będzie ustalenie Twojej zdolności kredytowej i wydanie decyzji pożyczkowej.
- Na co zwrócić uwagę biorąc pożyczkę krótkoterminową online?
Zanim zdecydujesz się na ofertę pożyczki w firmie pozabankowej, pamiętaj o kilku zasadach:
- Sprawdź koszty - porównanie kosztów przez zaciągnięciem finansowania, pozwoli Ci wybrać najtańszą ofertę. Jeśli możesz, wybierz ofertę darmowej pożyczki.
- Pożyczaj bezpiecznie - sprawdź czy firma pozabankowa jest wpisana do Rejestru Firm Pożyczkowych. Możesz też sprawdzić opinie innych klientów o pożyczkodawcy.
- Wybieraj oferty zaufanych pożyczkodawców - obecnych na rynku od dłuższego czasu.
- Pamiętaj, że weryfikacja wniosku jest bezpłatna - jeśli firma wymaga od Ciebie opłaty na etapie składania wniosku – zrezygnuj. Jedyny dopuszczalny koszt związany z weryfikacją tożsamości wynosi od 1 grosza do 1 zł z tytułu przelewu weryfikacyjnego, który pożyczkodawca zwróci Ci potem na konto.
- Pożyczaj minimalną potrzebną kwotę - pozwoli to ograniczyć wielkość zadłużenia.
- Nie bierz pożyczki na spłatę innej chwilówki - jeśli masz problem ze spłatą dotychczasowego zobowiązania, kolejna pożyczka nie pomoże rozwiązać Twoich problemów finansowych.
- Przeczytaj umowę przed jej podpisaniem – w razie jakichkolwiek wątpliwości co do jej postanowień: pytaj i wyjaśniaj.
- Czy można otrzymać pożyczkę pozabankową bez BIK?
BIK czyli Biuro Informacji Kredytowej to baza danych, z której korzystają banki, jak i firmy pożyczkowe do weryfikacji dotychczasowej historii kredytowej osoby składającej wniosek o kredyt (tylko w przypadku banków) lub o pożyczkę. BIK to nie baza dłużników, ale rejestr zarówno negatywnych, jak i pozytywnych informacji o spłacie zobowiązań. Terminowa spłata kredytów, wykorzystanego limitu na karcie kredytowej, debetu czy pożyczki pozwoli Ci wyrobić dobrą historię kredytową i dzięki temu ułatwi otrzymanie kredytu czy pożyczki. Gorzej, jeśli spóźniasz się ze spłatą swoich zobowiązań.
O ile banki zawsze sprawdzają bazę BIK przed udzieleniem finansowania, o tyle część firm pożyczkowych deklaruje, że nie korzysta z danych BIK do ustalenia zdolności kredytowej. Jednak informacja o każdej pożyczce udzielonej przez pozabankową firmę pożyczkową trafi do BIK. Taki obowiązek wynika z nowelizacji ustawy z 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim i dotyczy wszystkich zobowiązań udzielonych po 17 maja 2023 r.
- Jakie bazy dłużników sprawdzają pożyczkodawcy?
Zgodnie z przepisami ustawy z 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim, firmy pożyczkowe mają obowiązek badać zdolność kredytową swoich klientów w oparciu o zaufane bazy zbierające informacje niezbędne do takiej oceny. Chodzi tu m.in. o dane ujawnione w BIK czy bazach BIG. Firmy pożyczkowe sprawdzają również dane gromadzone w ramach Platformy Wymiany Informacji Pożyczkowej (czyli platformy, w której gromadzone są dane o klientach różnych firm pożyczkowych). Nie każda firma weryfikuje BIK - taką informację często znajdziesz podaną jako jedną z zalet pożyczkodawcy. Pamiętaj jednak, że bez względu na to, czy firma prowadzi weryfikację Twojej historii kredytowej w BIK czy nie, informacja o zaciągniętej pożyczce trafi do BIK.
Informację, jakie dokładnie bazy weryfikuje interesująca Cię firma pożyczkowa, znajdziesz na stronie pożyczkodawcy w Formularzu Informacyjnym.
- Czy chwilówki są bezpieczne?
Pożyczki krótkoterminowe udzielane zgodnie z zasadami określonymi w ustawie z 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim to bezpieczne rozwiązanie pod względem formalnym. Ryzyko związane jest z krótkim okresem spłaty. Niewielką kwotę od 100 zł do 500 zł łatwo spłacić po miesiącu. W przypadku wyższego zobowiązania np. 3.000 zł, może pojawić się problem z dotrzymaniem terminu spłaty określonego w umowie. Konsekwencją będą wyższe koszty, pogorszenie zdolności kredytowej, a w skrajnych przypadkach również postępowanie sądowe i egzekucyjne.
- Kredyt a pożyczka - czym się różnią?
Najprościej można powiedzieć, że termin “kredyt” został zarezerwowany dla działalności banków. Firmy pożyczkowe mogą udzielać tylko pożyczek. Pożyczkę możesz uzyskać również od innej osoby fizycznej – znajomego, rodziny lub osoby obcej – do takiej pożyczki stosowane są ogólne przepisy o pożyczkach zawarte w Kodeksie cywilnym.
Pożyczki udzielane przez pozabankowe firmy pożyczkowe zaliczane są do kredytów konsumenckich i muszą spełniać warunki określone w ustawie z 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim. Przepisy określają m.in. obowiązki podmiotów, które mogą udzielać takich zobowiązań, maksymalne koszty odsetkowe i pozaodsetkowe, a także obowiązki informacyjne pożyczkodawców, w zakresie swoich ofert pożyczkowych.
![Najczęściej zadawane pytania](https://finanse.rankomat.pl/wp-content/themes/finanse/assets/dist/images/loan/faq.webp)