star-full star-empty star-half balance money calendar file check star-full star-empty star-half balance money calendar file check

Pożyczki chwilówki bez BIK. Mamy te firmy!

pieniądze pod lupą

Chwilówki bez BIK to produkt, którego codziennie szukają setki internautów potrzebujących pożyczki. Również w naszej porównywarce produkty tego typu cieszą się ogromnym zainteresowaniem. Czym są pożyczki bez BIK i czy rzeczywiście taka oferta to antidotum na wszystkie potrzeby współczesnych pożyczkobiorców? Sprawdźmy!

Biuro Informacji Kredytowej to jedyny rejestr, w którym można znaleźć informacje zarówno o aktualnych, jak i spłaconych czy zaległych zobowiązaniach finansowych, które dany klient zaciągnął w przeszłości. Na podstawie danych z BIK pożyczkodawca może więc ocenić, na ile rzetelnie dana osoba podchodzi do swoich finansowych obowiązków.

  • Jeśli potencjalny klient zalega ze spłatą należności, notorycznie spóźnia się z płatnościami czy też całkowicie lekceważy zobowiązania tego typu, BIK na pewno to odnotuje. Dla pożyczkodawcy jest to natomiast sygnał, że pożyczenie pieniędzy takiej osobie to spore ryzyko. Istnieje bowiem prawdopodobieństwo, że pożyczka nigdy nie zostanie spłacona.
  • Jeżeli jednak z danych posiadanych przez BIK wynika np., że wspomniany klient zawsze spłaca zobowiązania na czas, a ewentualne spóźnienia stara się regulować jak najszybciej, dla firmy pożyczkowej to znak, że takiej osobie można zaufać. Prawdopodobnie do kolejnego zobowiązania finansowego również podejdzie bardzo rzetelnie, dlatego ryzyko związane z pożyczeniem jej pieniędzy będzie niewielkie.

Pożyczki bez BIK – jak to działa?

Informacje pochodzące z BIK mogą  pomóc, ale także przeszkodzić w zaciągnięciu jakiejkolwiek pożyczki. Osoby świadome swoich zaległości odnotowanych przez BIK niejednokrotnie przekonały się, że jeśli dany pożyczkodawca zerka do tego rejestru, szansę na otrzymanie pożyczki drastycznie spadają. W takim przypadku trzeba zatem być przygotowanym na odrzucenie wniosku przez firmę pozabankową.

Klienci, których wnioski bywają oddalane z powodu negatywnych wpisów w BIK muszą zatem szukać innych rozwiązań. Jedną z dostępnych w takim przypadku opcji jest np. możliwość wnioskowania o chwilówkę w firmach które nie współpracują z Biurem Informacji Kredytowej. Instytucje pozabankowe są co prawda zobowiązane do kontroli historii finansowej klienta, jednak w tym celu mogą także korzystać z baz innych niż BIK, np. z KRD czy Infomonitor. Rejestry te również dysponują danymi na temat nierzetelnych dłużników, zasób ich informacji jest jednak nieco mniejszy niż w przypadku Biura Informacji Kredytowej. Dzięki temu klienci ze słabszym BIKiem widzą w nich swoją szansę.

Gdzie szukać pożyczki chwilówki bez BIK?

Na potrzeby tego artykułu prześwietliliśmy wszystkich pożyczkodawców umieszczonych w rankingu porównywarki sowafinansowa.pl, sprawdzając w których firmach klienci nie muszą obawiać się kontroli w Biurze Informacji Kredytowej. Pożyczkę bez BIK można zaciągnąć w takich instytucjach jak:

Pożyczasz 500
od 100 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 14 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 200 zł do 5000 zł
Okres 30 dni
od 10 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 200 zł do 5000 zł
Okres 30 dni
od 10 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%

Jak widzisz, aktualnie chwilówkę bez BIK oferują jedynie nieliczni pożyczkodawcy. Jeśli chcesz sprawdzić jakie dokładnie bazy kontrolują wskazane wyżej firmy pożyczkowe, kliknij w zakładkę “Szczegóły oferty” umieszczone pod spodem każdej z powyższych propozycji.

Pamiętaj także, że brak kontroli w BIK nie oznacza, że pożyczka zostanie ci przyznana automatycznie. Inne rejestry również mogą posiadać negatywne informacje na twój temat, przez co twój wniosek o pożyczkę może zostać odrzucony.

Zanim więc zaczniesz ubiegać się o chwilówkę bez BIK, sprawdź co wiedzą o tobie takie rejestry jak wspomniane już KRD czy Infomonitor, ale także BIG, ERIF i Związek Banków Polskich. W poniższych artykułach znajdziesz dokładne wskazówki, jak uzyskać informacje na swój temat z konkretnego rejestru:

Jak sprawdzic czy jestem w ERIF?

Jak sprawdzić czy jestem w KRD?

Jak sprawdzić czy jestem w Infomonitor?

Jak sprawdzić czy jestem w Związku Banków Polskich?

Pożyczka a zły BIK

Jak już wspomnieliśmy, zła historia BIK może spowodować odrzucenie wniosku o pożyczkę. Firmy pozabankowe każdy przypadek analizują jednak indywidualnie. Czasami zdarza się więc, że mimo braku krystalicznej historii kredytowej, pożyczkodawca będzie skłonny udzielić klientowi pożyczki, zmieniając nieco jej parametry. W takich wypadkach firma pożyczkowa może np. zaproponować ci mniejszą kwotę chwilówki lub inne satysfakcjonujące obie strony rozwiązanie.

Pamiętaj, że z oceną swojej zdolności kredytowej nie musisz czekać aż do złożenia wniosku o pożyczkę. Sam możesz sprawdzić swoje szanse na chwilówkę, pobierając raport o sobie z Biura Informacji Kredytowej – szerzej pisaliśmy o tym w artykule pt.  “Jak sprawdzić czy jestem w BIK?”. W otrzymanym raporcie znajdziesz wszystkie informacje na twój temat, do których będzie miał dostęp potencjalny pożyczkodawca. Dzięki temu decyzja pożyczkowa nie będzie dla ciebie zaskoczeniem.

Pobierz raport o sobie z BIK i oceń swoje szanse na pożyczkę!

Chwilówki bez BIK – uważaj na haczyki!

W powyższym rankingu zamieściliśmy jedynie pożyczkodawców, którzy mimo korzystania z różnych rejestrów, nigdy nie sięgają do BIK. Są jednak tacy, którzy nie robią tego bezpośrednio.

Co to oznacza? Część firm, która deklaruje korzystanie z danych zgromadzonych jedynie w BIG Infomonitor, w rzeczywistości może korzystać z danych przechowywanych w BIK.

Okazuje się bowiem, że firma pożyczkowa zamawiająca raport w BIG Infomonitor ma do wyboru dwa jego warianty: podstawowy oraz rozszerzony. Wersja podstawowa zawiera informacje pochodzące wyłącznie z baz BIG. Wariant rozszerzony natomiast uzupełniony jest także o dane z Biura Informacji Kredytowej. Każdy zamawiający sam decyduje, jaki raport jest mu potrzebny. Oznacza to, że nawet jeśli firmy pożyczkowe nie sięgają bezpośrednio do Biura Informacji Kredytowej i tak są w stanie uzyskać z niego dane właśnie za pomocą BIG Infomonitor.

Konsultanci firm pożyczkowych niekiedy sami nie wiedzą czy ich firma sięga do BIK przy pomocy BIG Infomonitor czy też nie. Dlatego może się zdarzyć, że nawet bardziej dociekliwy klient, dzwoniąc na infolinię, nie uzyska do końca poprawnych informacji. Wybierając ofertę pożyczkodawcy, który deklaruje współpracę z Infomonitor trzeba zatem liczyć się z możliwością sprawdzenia danych także i w BIK.

Chwilówki bez BIK. Jak to działa?

Każda firma pozabankowa zobowiązana jest do kontroli wiarygodności finansowej klienta w bazach dłużników. W tym celu pożyczkodawcy korzystają z usług takich instytucji jak np.

  • Krajowy Rejestr Długów (KRD),
  • Biuro Informacji Gospodarczej (BIG),
  • Biuro Informacji Kredytowej (BIK).

Najwięcej informacji na temat klientów posiada BIK. W rejestrze tym widnieją bowiem informacje zarówno o aktualnych, jak i zaległych zobowiązaniach danego pożyczkobiorcy. Korzystając z tej bazy firma pożyczkowa dowie się więc czy dany klient płaci swoje zobowiązania na czas i jak wyglądała jego terminowość w przeszłości. Negatywna historia w BIK może z kolei przyczynić się do odrzucenia wniosku o pożyczkę.

Z uwagi na powyższe, klienci firm pożyczkowych często obawiają się kontroli w BIK. Na rynku pozabankowym online działają jednak firmy, które nie korzystają z usług Biura Informacji Kredytowej i tym samym nie mają dostępu do danych tam zawartych. Klienci posiadający zaległości w BIK mają więc w takich miejscach większą szansę na pożyczenie gotówki. Korzystając z chwilówki bez BIK należy jednak pamiętać, że pożyczkodawcy z pewnością sprawdzą historię klienta w innych bazach, takich jak BIG czy KRD.

Chwilówki a historia kredytowa – dlaczego to ważne?

Obowiązek sprawdzenia historii kredytowej klienta przed udzieleniem mu pożyczki/ kredytu spoczywa na każdej instytucji finansowej.

  • Celem tego działania jest uniemożliwienie zaciągnięcia zobowiązania przez kogoś, kto nie posiada odpowiednich możliwości finansowych, pozwalających na terminową spłatę posiadanego długo.
  • Dzięki temu pożyczkodawcy nie udzielają więc potencjalnie niespłacalnych pożyczek i chronią zarówno interesy klienta, jak i swoje.
  • W rzetelnych firmach pozabankowych niemożliwe jest zatem zaciągnięcie chwilówki bez sprawdzania historii kredytowej przyszłego pożyczkobiorcy.

Jak sprawdzić, czy jestem w BIK?

Każdy klient firmy pożyczkowej przed złożeniem wniosku o chwilówkę może samodzielnie sprawdzić informacje na swój temat posiadane przez Biuro Informacji Kredytowej. W tym celu należy zarejestrować się na stronie BIK i zamówić specjalny raport. Więcej na temat uzyskania danych z BIK piszemy w artykule pt. “Jak sprawdzić, czy jestem w BIK?”.

Ocena punktowa BIK – jak to działa?

Ocena punktowa BIK wyliczana jest w oparciu o najnowszy model scoringowy, zgodnie z którym każda osoba wpisana do tego rejestru może uzyskać od 1 do 100 punktów. Im więcej punktów, tym większa szansa na zdobycie kredytu. Według BIK, 60 punktów to wynik dobry, a 80 to wynik bardzo dobry.

Dla wyliczenia oceny punktowej wobec konkretnego klienta, BIK stosuje odpowiednie algorytmy. Wiarygodność kredytową ocenia się przykładowo przez porównanie profilu danego klienta z profilami osób, które spłacają swoje zobowiązania terminowo.

  • Punkty przyznawane są za poszczególne elementy takiego profilu. Warto jednak pamiętać, że pożyczkodawcy mogą korzystać z własnych modeli scoringowych i ustalać własną punktację od której zależeć będzie przyznanie pożyczki.

Chwilówka bez BIK a pozostałe pożyczki pozabankowe

Pod względem warunków i parametrów pożyczki, chwilówki bez BIK są bardzo podobne do innych ofert pozabankowych dostępnych online. Wniosek składa się na stronie internetowej pożyczkodawcy, a tożsamość można potwierdzić za pomocą przelewu bądź aplikacji weryfikacyjnej. W obu przypadkach formalności zostały ograniczone do minimum.

Wybierając chwilówkę bez BIK, należy pamiętać, że choć taki pożyczkodawca nie korzysta z danych przechowywanych przez Biuro Informacji Kredytowej, zwykle sięga on do rejestrów takich jak BIG, KRD, ERIF czy Infomonitor. Kontrola w bazach dłużników jest bowiem obowiązkiem każdej firmy pozabankowej. Z kolei pożyczkodawcy, którzy współpracują z BIK, mogą ale nie muszą korzystać z innych baz dłużników.

Chwilówki bez BIK – czy wymagają dodatkowych kosztów?

W przypadku chwilówki bez BIK klient będzie musiał ponieść standardowe koszty pożyczki. Zniesienie opłat następuje wyłącznie w przypadku osób, które korzystają z oferty darmowej pożyczki dla nowych klientów. Ewentualne dodatkowe koszty mogą pojawić się wyłącznie w przypadku nieterminowej spłaty pożyczki. Za każdy dzień zwłoki pożyczkodawca ma prawo naliczyć odsetki karne w wysokości 14% w skali roku. Firmy pozabankowe oferujące pożyczki bez BIK nie naliczają natomiast żadnych opłat za sam fakt braku kontroli klienta w Biurze Informacji Kredytowej.

Pożyczki bez BIK. Czy warto je zaciągać?

Dla wielu osób będących w trudnym położeniu finansowym chwilówki bez BIK wydają się jedynym rozwiązaniem. Zanim jednak wykonasz taki krok, warto zastanowić się nieco szerzej nad kondycją swoich finansów.

Owszem, pożyczki tego typu mogą pomóc w przejściowych problemach finansowych. Jeśli jednak z trudnościami tego typu borykasz się już jakiś czas, kolejna chwilówka nie sprawi, że wyjdziesz na prostą. W takim przypadku prawdopodobnie lepiej będzie skupić się na uregulowaniu zaległych płatności i stopniowej poprawie swojego wizerunku w BIK, bez jednoczesnego zaciągania kolejnych zobowiązań. Decyzja należy jednak do ciebie. (kg)

Przeczytaj także:

Pożyczki długoterminowe online bez BIK

BIG i BIK – czy należy się bać informacji gospodarczej?

Chwilówka bez ERIF? To proste!

Ocena: 4.26 (577 głosów)
100% online
Pożyczasz 500
od 500 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 100 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 14 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
avatar
guest
6 komentarzy
najnowszy
najstarszy oceniany
Inline Feedbacks
View all comments
WitekM
WitekM
2 lat temu

Tutaj jest akurat zestawienie pożyczek ale w kontekscie chwilowek z tego co widzę. A jak wygląda zestawienie firm, które udzielają pożyczek pozabankowych np dla przedsiębiorców?I to nie tylko dla tych, którzy mają długo działalność, ale też tych którzy ta działalność rozpoczęli. Bo tutaj nic nie widzę, a dodam, ze są takie firmy np gdzie oferuja pożyczki dla osób mających zaległości w KRD, BIK, BIG ale tez i w Zusie. Katarzyno Gaweł- Kasiu może bys sprawdziła też ?:)

Małgorzata Malservigi
Admin
Reply to  WitekM

Dzień dobry. Informacje o pożyczkach pozabankowych oraz o kredytach dla przedsiębiorców znajdzie Pan w tym artykule: https://sowafinansowa.pl/artykuly/kredyt-na-start-firmy/. W naszej ofercie również można znaleźć pożyczki ratalne od firmy pozabankowych, które udzielają finansowania dla osób z trudną sytuacją finansową lub zadłużonych. Choć to najczęściej od indywidualnej oceny zdolności kredytowej klienta zależy czy dana firma udzieli pożyczki bądź nie.

Pozdrawiam!

MatthewGycle
MatthewGycle
2 lat temu

Darek
Darek
7 lat temu

Jeśli chodzi o pożyczki to brałem ostatnio w ferratum i było ok, spłacając zgodnie z umową nie ma żadnych problemów.

Aga
Aga
7 lat temu

Niestety bzdura wierutna. Wszystkie powyższe sprawdzają BIG Infomonitor – autor nie sprawdził dokładnie.

Kasia Stania
7 lat temu
Reply to  Aga

Skąd przekonanie o tym, że firmy te sprawdzają BIG Infomonitor? Artykuł sporządzono na podstawie umów pożyczek oraz informacji pochodzących od pożyczkodawców.