Chwilówki bez BIK to produkt, którego codziennie szukają setki internautów potrzebujących pożyczki. Również w naszej porównywarce produkty tego typu cieszą się ogromnym zainteresowaniem. Czym są pożyczki bez BIK i czy rzeczywiście taka oferta to antidotum na wszystkie potrzeby współczesnych pożyczkobiorców? Sprawdźmy!
Biuro Informacji Kredytowej to jedyny rejestr, w którym można znaleźć informacje zarówno o aktualnych, jak i spłaconych czy zaległych zobowiązaniach finansowych, które dany klient zaciągnął w przeszłości. Na podstawie danych z BIK pożyczkodawca może więc ocenić, na ile rzetelnie dana osoba podchodzi do swoich finansowych obowiązków.
Jeśli potencjalny klient zalega ze spłatą należności, notorycznie spóźnia się z płatnościami czy też całkowicie lekceważy zobowiązania tego typu, BIK na pewno to odnotuje. Dla pożyczkodawcy jest to natomiast sygnał, że pożyczenie pieniędzy takiej osobie to spore ryzyko. Istnieje bowiem prawdopodobieństwo, że pożyczka nigdy nie zostanie spłacona.
Jeżeli jednak z danych posiadanych przez BIK wynika np., że wspomniany klient zawsze spłaca zobowiązania na czas, a ewentualne spóźnienia stara się regulować jak najszybciej, dla firmy pożyczkowej to znak, że takiej osobie można zaufać. Prawdopodobnie do kolejnego zobowiązania finansowego również podejdzie bardzo rzetelnie, dlatego ryzyko związane z pożyczeniem jej pieniędzy będzie niewielkie.
Sprawdzimy Twoją zdolność w kilku firmach pożyczkowych
Informacje pochodzące z BIK mogą pomóc, ale także przeszkodzić w zaciągnięciu jakiejkolwiek pożyczki. Osoby świadome swoich zaległości odnotowanych przez BIK niejednokrotnie przekonały się, że jeśli dany pożyczkodawca zerka do tego rejestru, szansę na otrzymanie pożyczki drastycznie spadają. W takim przypadku trzeba zatem być przygotowanym na odrzucenie wniosku przez firmę pozabankową.
Klienci, których wnioski bywają oddalane z powodu negatywnych wpisów w BIK muszą zatem szukać innych rozwiązań. Jedną z dostępnych w takim przypadku opcji jest np. możliwość wnioskowania o chwilówkę w firmach które nie współpracują z Biurem Informacji Kredytowej. Instytucje pozabankowe są co prawda zobowiązane do kontroli historii finansowej klienta, jednak w tym celu mogą także korzystać z baz innych niż BIK, np. z KRD czy Infomonitor. Rejestry te również dysponują danymi na temat nierzetelnych dłużników, zasób ich informacji jest jednak nieco mniejszy niż w przypadku Biura Informacji Kredytowej. Dzięki temu klienci ze słabszym BIKiem widzą w nich swoją szansę.
Gdzie szukać pożyczki chwilówki bez BIK?
Na potrzeby tego artykułu prześwietliliśmy wszystkich pożyczkodawców umieszczonych w rankingu porównywarki sowafinansowa.pl, sprawdzając w których firmach klienci nie muszą obawiać się kontroli w Biurze Informacji Kredytowej. Pożyczkę bez BIK można zaciągnąć w takich instytucjach jak:
Reprezentatywny przykład dla pożyczki standardowej udzielanej za pośrednictwem Serwisu: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 311,90%, przy założeniu, że: Stopa oprocentowania pożyczki: 18,5 % (zmienna), Całkowita kwota pożyczki: 1500 zł, Całkowity koszt pożyczki: 185,09 zł, w tym: (i) Prowizja: 162,32 zł, Odsetki (kapitałowe): 22,77 zł, Całkowita kwota do zapłaty: 1685,09 zł, Czas obowiązywania umowy: 30 dni. Stan na dzień: 05.10.2023 r
Jeśli nie jesteś w stanie zwrócić pożyczki zgodnie z terminem określonym w umowie, możesz skorzystać z opcji refinansowania.
Pamiętaj, że refinansowanie wiąże się z dodatkowymi kosztami. Dla przykładowej pożyczki 1 000 zł na 30 dni koszt refinansowania będzie wynosił 160 zł na 14 dni lub 250 zł na 30 dni.
Jeśli chcesz skorzystać z refinansowania, zaloguj się na profil utworzony podczas rejestracji i postępuj według zamieszczonych tam wskazówek.
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, Wandoo doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 500.00 zł będzie to 0.15 zł za każdy dzień opóźnienia.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
w przypadku zwłoki przekraczającej okres 60 dni zostaniesz wpisany do rejestrów dłużnikówBIG, co obniży twoją zdolność kredytową i zmniejszy szansę na kolejną pożyczkę,
nie spełnisz warunków promocji dotyczącej darmowej pierwszej pożyczki. Oznacza to, że zostaniesz obciążony standardowymi kosztami pożyczki zgodnymi z tabelą opłat Wandoo,
Darmowa pierwsza pożyczka: TAK, do 3 000 zł na 30 dni.
Możliwa kwota pożyczki: od 200 zł do 5 000 zł
Możliwy okres pożyczki: od 10 dni do 30 dni
Wiek: od 18 lat do 73 lat
Czas wypłaty pożyczki: 15 min (jeśli pożyczkobiorca ma rachunek w tym samym banku co Pożyczka Plus)
Bazy sprawdzane przez Pożyczka Plus:
ERIF
KRD
BIG
Przykład reprezentatywny pożyczki w Pożyczka Plus:
Reprezentatywny przykład pożyczki internetowej na dzień 05.10.2023r.:
Dla przykładowej pożyczki na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 312,03%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 18,5%, całkowity koszt 123,42 zł, w tym Prowizja 108,21 zł i odsetki kapitałowe 15,21 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1 123,42 zł.
Pożyczkodawcy udzielają również pożyczek na warunkach Promocyjnych, w tym pożyczek darmowych, zgodnie z warunkami ustalanymi w Regulaminach Promocji. Promocja obowiązuje pod warunkiem terminowej spłaty pożyczki.
Pożyczkodawcą jest Arena Finance Sp. z o. o. lub TUSUMI Sp. z o. o. Szczegóły na pozyczkaplus.pl
dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki),
telefon komórkowy,
dokument potwierdzający zatrudnienie,
polskie obywatelstwo,
adres zamieszkania na terenie PL.
Wiek:
Aby uzyskać pożyczkę w Pożyczka Plus musisz mieć: od 18 lat do 73 lat
Przeczytaj też:
Opłaty za pożyczkę i koszty opóźnienia w spłacie:
Prowizja za pożyczkę dla przykładowej pożyczki 600 zł na 30 dni: 92.95 zł
Odsetki dla przykładowej pożyczki 600 zł na 30 dni: 3,55 zł
Opłata za wydłużenie terminu spłaty:
Jeśli nie jesteś w stanie zwrócić pożyczki zgodnie z terminem określonym w umowie, możesz skorzystać z opcji przedłużenia spłaty. W {pozyczkodawca} możesz przedłużyć swoją pożyczkę o 30 dni. Pamiętaj, że usługa ta wiąże się jednak z dodatkowymi kosztami. Dla przykładowej kwoty pożyczki 1 000 zł na 30 dni koszty przedłużenia spłaty będą wyglądać następująco:
przedłużenie pożyczki o 30 dni – 389 zł
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, Pożyczka Plus doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 500.00 zł będzie to 0.15 zł za każdy dzień opóźnienia.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
w przypadku zwłoki przekraczającej okres 60 dni zostaniesz wpisany do rejestrów dłużnikówBIG, co obniży twoją zdolność kredytową i zmniejszy szansę na kolejną pożyczkę,
nie spełnisz warunków promocji dotyczącej darmowej pierwszej pożyczki. Oznacza to, że zostaniesz obciążony standardowymi kosztami pożyczki zgodnymi z tabelą opłat Pożyczka Plus,
pożyczkodawca może wypowiedzieć umowę pożyczki, przez co zostanie zobligowany do natychmiastowego zwrotu pożyczonego kapitału.
Dane kontaktowe :
NAZWA MARKI: Pożyczka Plus ADRES: ul. Kard. St. Wyszyńskiego 2B p.III, 15-888 Białystok KRS: 0000355948 NIP: 9662029390 REGON: 200358089 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 1 500 000 zł
należy do spółki Aventus Group Sp. z o.o. Spółka ta jest właścicielem także innych marek pozabankowych: Niewielka pożyczka, Smart Pożyczka, Pożyczka na Plus i Lew Pożyczka.
Firma udzielająca pożyczki:
FIRMA UDZIELAJĄCA POŻYCZKI: TUSUMI Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Sienkiewicza 1/1 lok 307 15-092 Białystok KRS: 0000507929 NIP: 5272712533 REGON: 14718671700000 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
FIRMA UDZIELAJĄCA POŻYCZKI: ARENA Finance Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Cieszyńska 3A lok 307; 15-371 Białystok KRS: 0000617270 NIP: 9662104051 REGON: 36443336900000 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: Aventus Group Sp. z o.o. ADRES: ul. Kardynała Stefana Wyszyńskiego 2B, 15-888 Białystok KRS: 0000355948 NIP: 9662029390 REGON: 20035808900000 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 1 500 000 zł
Darmowa pierwsza pożyczka: TAK, do 3 000 zł na 30 dni
Możliwa kwota pożyczki: od 200 zł do 5 000 zł
Możliwy okres pożyczki: od 10 dni do 30 dni
Wiek: od 18 lat do 73 lat
Czas wypłaty pożyczki: 15 min (jeśli pożyczkobiorca ma rachunek w tym samym banku co Smart Pożyczka)
Bazy sprawdzane przez Smart pożyczka:
ERIF
KRD
Przykład reprezentatywny pożyczki w Smart pożyczka:
Reprezentatywny przykład pożyczki internetowej na dzień 05.10.2023r.:
Dla przykładowej pożyczki na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 312,03%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 18,5%, całkowity koszt 123,42 zł, w tym Prowizja 108,21 zł i odsetki kapitałowe 15,21 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1 123,42 zł.
Pożyczkodawcy udzielają również pożyczek na warunkach Promocyjnych, w tym pożyczek darmowych, zgodnie z warunkami ustalanymi w Regulaminach Promocji. Promocja obowiązuje pod warunkiem terminowej spłaty pożyczki.
Pożyczkodawcą jest PIXO Sp. z o. o. lub LTU Finance Sp. z o. o. Szczegóły na smartpozyczka.pl
dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki),
adres email,
telefon komórkowy,
dokument potwierdzający zatrudnienie bądź otrzymywanie stałego dochodu,
polskie obywatelstwo.
Wiek:
Aby uzyskać pożyczkę w Smart pożyczka musisz mieć: od 18 lat do 73 lat
Przeczytaj też:
Opłaty za pożyczkę i koszty opóźnienia w spłacie:
Prowizja za pożyczkę dla przykładowej pożyczki 1 000 zł na 30 dni: 154.93 zł
Odsetki kapitałowe dla przykładowej pożyczki 1 000 zł na 30 dni: 6.58 zł
Opłata za wydłużenie terminu spłaty:
Jeśli nie jesteś w stanie zwrócić pożyczki zgodnie z terminem określonym w umowie, możesz skorzystać z opcji przedłużenia spłaty. W Smart pożyczka możesz przedłużyć swoją pożyczkę o taką samą liczbę dni na jaką została udzielona pożyczka. Pamiętaj, że usługa ta wiąże się jednak z dodatkowymi kosztami. Dla przykładowej kwoty pożyczki 1 000 zł na 30 dni koszty przedłużenia spłaty będą wyglądać następująco:
przedłużenie pożyczki o 30 dni – 309 zł
Jeśli chcesz przedłużyć pożyczkę wpłać na konto pożyczkodawcy opłatę za przedłużenie. W tytule przelewu wpisz „Nr PESEL, Przedłużenie pożyczki o …. dni”
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, Smart pożyczka doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 500.00 zł będzie to 0.15 zł za każdy dzień opóźnienia.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
nie spełnisz warunków promocji dotyczącej darmowej pierwszej pożyczki. Oznacza to, że zostaniesz obciążony standardowymi kosztami pożyczki zgodnymi z tabelą opłat Smart pożyczka,
możesz spodziewać się różnych wezwań do zapłaty.
Dane kontaktowe :
MARKA POŻYCZKOWA: Smart Pożyczka ADRES SPÓŁKI: ul. Mikołaja Kopernika 21, 00-359 Warszawa KRS: 0000530323 NIP: 5272722744 REGON: 147469220 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
należy do spółki Aventus Group Sp. z o.o. Spółka ta jest właścicielem także innych marek pozabankowych: Niewielka pożyczka, Pożyczka Plus, Rata na Plus i Lew Pożyczka.
Firma udzielająca pożyczki:
FIRMA UDZIELAJĄCA POŻYCZKI: PIXO Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Mikołaja Kopernika 21, 00-359 Warszawa KRS: 0000530323 NIP: 5272722744 REGON: 147469220 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
FIRMA UDZIELAJĄCA POŻYCZKI: LTU Finance Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Cieszyńska 3A, 308-309, 15–101 Białystok KRS: 0000611492 NIP: 5423255388 REGON: 36415108500000 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: Aventus Group Sp. z o.o. ADRES: ul. Kardynała Stefana Wyszyńskiego 2B, 15-888 Białystok KRS: 0000355948 NIP: 9662029390 REGON: 20035808900000 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 1 500 000 zł
Jak widzisz, aktualnie chwilówkę bez BIK oferują jedynie nieliczni pożyczkodawcy. Jeśli chcesz sprawdzić jakie dokładnie bazy kontrolują wskazane wyżej firmy pożyczkowe, kliknij w zakładkę “Szczegóły oferty” umieszczone pod spodem każdej z powyższych propozycji.
Pamiętaj także, że brak kontroli w BIK nie oznacza, że pożyczka zostanie ci przyznana automatycznie. Inne rejestry również mogą posiadać negatywne informacje na twój temat, przez co twój wniosek o pożyczkę może zostać odrzucony.
Zanim więc zaczniesz ubiegać się o chwilówkę bez BIK, sprawdź co wiedzą o tobie takie rejestry jak wspomniane już KRD czy Infomonitor, ale także BIG, ERIF i Związek Banków Polskich. W poniższych artykułach znajdziesz dokładne wskazówki, jak uzyskać informacje na swój temat z konkretnego rejestru:
Jak już wspomnieliśmy, zła historia BIK może spowodować odrzucenie wniosku o pożyczkę. Firmy pozabankowe każdy przypadek analizują jednak indywidualnie. Czasami zdarza się więc, że mimo braku krystalicznej historii kredytowej, pożyczkodawca będzie skłonny udzielić klientowi pożyczki, zmieniając nieco jej parametry. W takich wypadkach firma pożyczkowa może np. zaproponować ci mniejszą kwotę chwilówki lub inne satysfakcjonujące obie strony rozwiązanie.
Pamiętaj, że z oceną swojej zdolności kredytowej nie musisz czekać aż do złożenia wniosku o pożyczkę. Sam możesz sprawdzić swoje szanse na chwilówkę, pobierając raport o sobie z Biura Informacji Kredytowej – szerzej pisaliśmy o tym w artykule pt. “Jak sprawdzić czy jestem w BIK?”. W otrzymanym raporcie znajdziesz wszystkie informacje na twój temat, do których będzie miał dostęp potencjalny pożyczkodawca. Dzięki temu decyzja pożyczkowa nie będzie dla ciebie zaskoczeniem.
W powyższym rankingu zamieściliśmy jedynie pożyczkodawców, którzy mimo korzystania z różnych rejestrów, nigdy nie sięgają do BIK. Są jednak tacy, którzy nie robią tego bezpośrednio.
Co to oznacza? Część firm, która deklaruje korzystanie z danych zgromadzonych jedynie w BIG Infomonitor, w rzeczywistości może korzystać z danych przechowywanych w BIK.
Okazuje się bowiem, że firma pożyczkowa zamawiająca raport w BIG Infomonitor ma do wyboru dwa jego warianty: podstawowy oraz rozszerzony. Wersja podstawowa zawiera informacje pochodzące wyłącznie z baz BIG. Wariant rozszerzony natomiast uzupełniony jest także o dane z Biura Informacji Kredytowej. Każdy zamawiający sam decyduje, jaki raport jest mu potrzebny. Oznacza to, że nawet jeśli firmy pożyczkowe nie sięgają bezpośrednio do Biura Informacji Kredytowej i tak są w stanie uzyskać z niego dane właśnie za pomocą BIG Infomonitor.
Konsultanci firm pożyczkowych niekiedy sami nie wiedzą czy ich firma sięga do BIK przy pomocy BIG Infomonitor czy też nie. Dlatego może się zdarzyć, że nawet bardziej dociekliwy klient, dzwoniąc na infolinię, nie uzyska do końca poprawnych informacji. Wybierając ofertę pożyczkodawcy, który deklaruje współpracę z Infomonitor trzeba zatem liczyć się z możliwością sprawdzenia danych także i w BIK.
Chwilówki bez BIK. Jak to działa?
Każda firma pozabankowa zobowiązana jest do kontroli wiarygodności finansowej klienta w bazach dłużników. W tym celu pożyczkodawcy korzystają z usług takich instytucji jak np.
Krajowy Rejestr Długów (KRD),
Biuro Informacji Gospodarczej (BIG),
Biuro Informacji Kredytowej (BIK).
Najwięcej informacji na temat klientów posiada BIK. W rejestrze tym widnieją bowiem informacje zarówno o aktualnych, jak i zaległych zobowiązaniach danego pożyczkobiorcy. Korzystając z tej bazy firma pożyczkowa dowie się więc czy dany klient płaci swoje zobowiązania na czas i jak wyglądała jego terminowość w przeszłości. Negatywna historia w BIK może z kolei przyczynić się do odrzucenia wniosku o pożyczkę.
Z uwagi na powyższe, klienci firm pożyczkowych często obawiają się kontroli w BIK. Na rynku pozabankowym online działają jednak firmy, które nie korzystają z usług Biura Informacji Kredytowej i tym samym nie mają dostępu do danych tam zawartych. Klienci posiadający zaległości w BIK mają więc w takich miejscach większą szansę na pożyczenie gotówki. Korzystając z chwilówki bez BIK należy jednak pamiętać, że pożyczkodawcy z pewnością sprawdzą historię klienta w innych bazach, takich jak BIG czy KRD.
Chwilówki a historia kredytowa – dlaczego to ważne?
Obowiązek sprawdzenia historii kredytowej klienta przed udzieleniem mu pożyczki/ kredytu spoczywa na każdej instytucji finansowej.
Celem tego działania jest uniemożliwienie zaciągnięcia zobowiązania przez kogoś, kto nie posiada odpowiednich możliwości finansowych, pozwalających na terminową spłatę posiadanego długo.
Dzięki temu pożyczkodawcy nie udzielają więc potencjalnie niespłacalnych pożyczek i chronią zarówno interesy klienta, jak i swoje.
W rzetelnych firmach pozabankowych niemożliwe jest zatem zaciągnięcie chwilówki bez sprawdzania historii kredytowej przyszłego pożyczkobiorcy.
Jak sprawdzić, czy jestem w BIK?
Każdy klient firmy pożyczkowej przed złożeniem wniosku o chwilówkę może samodzielnie sprawdzić informacje na swój temat posiadane przez Biuro Informacji Kredytowej. W tym celu należy zarejestrować się na stronie BIK i zamówić specjalny raport. Więcej na temat uzyskania danych z BIK piszemy w artykule pt. “Jak sprawdzić, czy jestem w BIK?”.
Ocena punktowa BIK – jak to działa?
Ocena punktowa BIK wyliczana jest w oparciu o najnowszy model scoringowy, zgodnie z którym każda osoba wpisana do tego rejestru może uzyskać od 1 do 100 punktów. Im więcej punktów, tym większa szansa na zdobycie kredytu. Według BIK, 60 punktów to wynik dobry, a 80 to wynik bardzo dobry.
Dla wyliczenia oceny punktowej wobec konkretnego klienta, BIK stosuje odpowiednie algorytmy. Wiarygodność kredytową ocenia się przykładowo przez porównanie profilu danego klienta z profilami osób, które spłacają swoje zobowiązania terminowo.
Punkty przyznawane są za poszczególne elementy takiego profilu. Warto jednak pamiętać, że pożyczkodawcy mogą korzystać z własnych modeli scoringowych i ustalać własną punktację od której zależeć będzie przyznanie pożyczki.
Chwilówka bez BIK a pozostałe pożyczki pozabankowe
Pod względem warunków i parametrów pożyczki, chwilówki bez BIK są bardzo podobne do innych ofert pozabankowych dostępnych online. Wniosek składa się na stronie internetowej pożyczkodawcy, a tożsamość można potwierdzić za pomocą przelewu bądź aplikacji weryfikacyjnej. W obu przypadkach formalności zostały ograniczone do minimum.
Wybierając chwilówkę bez BIK, należy pamiętać, że choć taki pożyczkodawca nie korzysta z danych przechowywanych przez Biuro Informacji Kredytowej, zwykle sięga on do rejestrów takich jak BIG, KRD, ERIF czy Infomonitor. Kontrola w bazach dłużników jest bowiem obowiązkiem każdej firmy pozabankowej. Z kolei pożyczkodawcy, którzy współpracują z BIK, mogą ale nie muszą korzystać z innych baz dłużników.
Chwilówki bez BIK – czy wymagają dodatkowych kosztów?
W przypadku chwilówki bez BIK klient będzie musiał ponieść standardowe koszty pożyczki. Zniesienie opłat następuje wyłącznie w przypadku osób, które korzystają z oferty darmowej pożyczki dla nowych klientów. Ewentualne dodatkowe koszty mogą pojawić się wyłącznie w przypadku nieterminowej spłaty pożyczki. Za każdy dzień zwłoki pożyczkodawca ma prawo naliczyć odsetki karne w wysokości 14% w skali roku. Firmy pozabankowe oferujące pożyczki bez BIK nie naliczają natomiast żadnych opłat za sam fakt braku kontroli klienta w Biurze Informacji Kredytowej.
Pożyczki bez BIK. Czy warto je zaciągać?
Dla wielu osób będących w trudnym położeniu finansowym chwilówki bez BIK wydają się jedynym rozwiązaniem. Zanim jednak wykonasz taki krok, warto zastanowić się nieco szerzej nad kondycją swoich finansów.
Owszem, pożyczki tego typu mogą pomóc w przejściowych problemach finansowych. Jeśli jednak z trudnościami tego typu borykasz się już jakiś czas, kolejna chwilówka nie sprawi, że wyjdziesz na prostą. W takim przypadku prawdopodobnie lepiej będzie skupić się na uregulowaniu zaległych płatności i stopniowej poprawie swojego wizerunku w BIK, bez jednoczesnego zaciągania kolejnych zobowiązań. Decyzja należy jednak do ciebie. (kg)
Darmowa pierwsza pożyczka: TAK, 3 000 zł na 30 dni.
Możliwa kwota pożyczki: od 500 zł do 3 000 zł
Możliwy okres pożyczki: 30 dni
Wiek: od 18 lat do 70 lat
Czas wypłaty pożyczki: maksymalnie 1 dzień roboczy
Bazy sprawdzane przez Gotówka nonstop:
BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor
Związek Banków Polskich
Przykład reprezentatywny pożyczki w Gotówka nonstop:
Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pierwsza pożyczka wybrana na okres 30 dni na 600 zł kosztuje zaledwie 0 zł. Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki objętej promocją: RRSO (Rzeczywista roczna stopa oprocentowania) wynosi 0%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 600 zł, całkowita kwota do spłaty 0 zł, RSO (roczna stopa oprocentowania) stałe oprocentowanie wynosi 0%, całkowity koszt 0 zł, w tym Prowizja 0 zł, odsetki kapitałowe 0 zł, czas obowiązywania umowy 30 dni.
Serwis Gotówka nonstop, którego właścicielem i administratorem jest Rankomat sp. z o.o. sp.k., umożliwia sprawdzenie, z którym ze współpracujących z Rankomat sp. z o.o. sp.k. pożyczkodawców użytkownik ma możliwość zawarcia umowy pożyczki. Rankomat sp. z o.o. sp.k. nie jest bankiem ani instytucją pożyczkową, nie udziela kredytów ani pożyczek.
FIRMA UDZIELAJĄCA POŻYCZKI: KIM Finance Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Hoża 86/410, 00-682 Warszawa KRS: 0000600780 NIP: 7010545986 REGON: 363690880 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
FIRMA UDZIELAJĄCA POŻYCZKI: MDP Finance Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Grzybowska 87, 00-844 Warszawa KRS: 0000600366 NIP: 5272758771 REGON: 363682923 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: CreamWise Inc., a Delaware corporation ADRES SPÓŁKI: 7950 NW 53rd St Suite 224-226 Miami FL 33166
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: Aventus Group Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Kardynała Stefana Wyszyńskiego 2B, 15-888 Białystok KRS: 0000355948 NIP: 9662029390 REGON: 200358089 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 1 500 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: MILOAN POLSKA Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Domaniewska 39, 02-672 Warszawa KRS: 0000613477 NIP: 5223060869 REGON: 364236137 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: PolCredit Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Pokorna 2/1044, 00-199 Warszawa KRS: 0000429935 NIP: 5213635239 REGON: 146251000 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: SOLVEN Finance Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Bolesława Krzywoustego 64/u1, 70-251 Szczecin KRS: 0000610849 NIP: 8522619866 REGON: 364187350 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 5 000 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: Primus Finance Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Domaniewska 39A, 02-672 Warszawa KRS: 0000600366 NIP: 5213717701 REGON: 363443466 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: Rankomat Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Wolska 88, 01-141 Warszawa KRS: 0000588980 NIP: 5272751881 REGON: 363096183 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 5 000 zł
Reprezentatywny przykład dla pożyczki standardowej udzielanej za pośrednictwem Serwisu: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 311,90%, przy założeniu, że: Stopa oprocentowania pożyczki: 18,5 % (zmienna), Całkowita kwota pożyczki: 1500 zł, Całkowity koszt pożyczki: 185,09 zł, w tym: (i) Prowizja: 162,32 zł, Odsetki (kapitałowe): 22,77 zł, Całkowita kwota do zapłaty: 1685,09 zł, Czas obowiązywania umowy: 30 dni. Stan na dzień: 05.10.2023 r
Jeśli nie jesteś w stanie zwrócić pożyczki zgodnie z terminem określonym w umowie, możesz skorzystać z opcji refinansowania.
Pamiętaj, że refinansowanie wiąże się z dodatkowymi kosztami. Dla przykładowej pożyczki 1 000 zł na 30 dni koszt refinansowania będzie wynosił 160 zł na 14 dni lub 250 zł na 30 dni.
Jeśli chcesz skorzystać z refinansowania, zaloguj się na profil utworzony podczas rejestracji i postępuj według zamieszczonych tam wskazówek.
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, Wandoo doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 500.00 zł będzie to 0.15 zł za każdy dzień opóźnienia.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
w przypadku zwłoki przekraczającej okres 60 dni zostaniesz wpisany do rejestrów dłużnikówBIG, co obniży twoją zdolność kredytową i zmniejszy szansę na kolejną pożyczkę,
nie spełnisz warunków promocji dotyczącej darmowej pierwszej pożyczki. Oznacza to, że zostaniesz obciążony standardowymi kosztami pożyczki zgodnymi z tabelą opłat Wandoo,
FIRMA UDZIELAJĄCA POŻYCZKI: FINVA Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: u. Rondo ONZ 1, 00-124 Warszawa KRS: 0000630804 NIP: 5223068701 REGON: 36508961000000 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: Wandoo Finance Sp. z o.o. ADRES: ul. Tytusa Chałubińskiego 8, 00-613 Warszawa KRS: 0000629774 NIP: 5252670955 REGON: 36504667000000 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 250 000 zł
Udostępnij:
Katarzyna Gaweł
Z branżą finansową związana od czterech lat. Doskonale orientuje się w zmianach zachodzących na rynku pozabankowym, a oferty firm pożyczkowych zna na wylot. Prywatnie miłośniczka rowerowych wycieczek i górskich wędrówek.
Tutaj jest akurat zestawienie pożyczek ale w kontekscie chwilowek z tego co widzę. A jak wygląda zestawienie firm, które udzielają pożyczek pozabankowych np dla przedsiębiorców?I to nie tylko dla tych, którzy mają długo działalność, ale też tych którzy ta działalność rozpoczęli. Bo tutaj nic nie widzę, a dodam, ze są takie firmy np gdzie oferuja pożyczki dla osób mających zaległości w KRD, BIK, BIG ale tez i w Zusie. Katarzyno Gaweł- Kasiu może bys sprawdziła też ?:)
Dzień dobry. Informacje o pożyczkach pozabankowych oraz o kredytach dla przedsiębiorców znajdzie Pan w tym artykule: https://sowafinansowa.pl/artykuly/kredyt-na-start-firmy/. W naszej ofercie również można znaleźć pożyczki ratalne od firmy pozabankowych, które udzielają finansowania dla osób z trudną sytuacją finansową lub zadłużonych. Choć to najczęściej od indywidualnej oceny zdolności kredytowej klienta zależy czy dana firma udzieli pożyczki bądź nie.
Pozdrawiam!
MatthewGycle
3 lat temu
Darek
8 lat temu
Jeśli chodzi o pożyczki to brałem ostatnio w ferratum i było ok, spłacając zgodnie z umową nie ma żadnych problemów.
Aga
8 lat temu
Niestety bzdura wierutna. Wszystkie powyższe sprawdzają BIG Infomonitor – autor nie sprawdził dokładnie.
Skąd przekonanie o tym, że firmy te sprawdzają BIG Infomonitor? Artykuł sporządzono na podstawie umów pożyczek oraz informacji pochodzących od pożyczkodawców.
Tutaj jest akurat zestawienie pożyczek ale w kontekscie chwilowek z tego co widzę. A jak wygląda zestawienie firm, które udzielają pożyczek pozabankowych np dla przedsiębiorców?I to nie tylko dla tych, którzy mają długo działalność, ale też tych którzy ta działalność rozpoczęli. Bo tutaj nic nie widzę, a dodam, ze są takie firmy np gdzie oferuja pożyczki dla osób mających zaległości w KRD, BIK, BIG ale tez i w Zusie. Katarzyno Gaweł- Kasiu może bys sprawdziła też ?:)
Dzień dobry. Informacje o pożyczkach pozabankowych oraz o kredytach dla przedsiębiorców znajdzie Pan w tym artykule: https://sowafinansowa.pl/artykuly/kredyt-na-start-firmy/. W naszej ofercie również można znaleźć pożyczki ratalne od firmy pozabankowych, które udzielają finansowania dla osób z trudną sytuacją finansową lub zadłużonych. Choć to najczęściej od indywidualnej oceny zdolności kredytowej klienta zależy czy dana firma udzieli pożyczki bądź nie.
Pozdrawiam!
Jeśli chodzi o pożyczki to brałem ostatnio w ferratum i było ok, spłacając zgodnie z umową nie ma żadnych problemów.
Niestety bzdura wierutna. Wszystkie powyższe sprawdzają BIG Infomonitor – autor nie sprawdził dokładnie.
Skąd przekonanie o tym, że firmy te sprawdzają BIG Infomonitor? Artykuł sporządzono na podstawie umów pożyczek oraz informacji pochodzących od pożyczkodawców.