Provema Credit to firma pożyczkowa, której siedziba mieści się w Katowicach. Jest obecna na polskim rynku od stosunkowo niedawna, bo od 2018 roku i zajmuje się udzielaniem szybkich pożyczek na raty online, które można otrzymać nawet w 15 minut, bez konieczności wychodzenia z domu. Postanowiliśmy sprawdzić ofertę tej jednej z młodszych firm z branży pozabankowej.
Ile mogę pożyczyć w Provema Credit?
Kwoty pożyczek oferowanych przez Provema Credit nie są zbyt imponujące. Można pożyczyć tu maksymalnie 1500 zł i nie ma tu znaczenia, czy jest się nowym, czy stałym klientem. Oznacza to, że bez trudu da się znaleźć firmy, które pożyczają wyższe sumy.
Na jak długo mogę pożyczyć w Provema Credit?
Czas spłaty zobowiązania zaciągniętego w Provema Credit wynosi 4 miesiące. Dotyczy to każdej pożyczki udzielonej przez tę firmę.
Jakie są koszty pożyczki w Provema Credit?
Z perspektywy osoby składającej wniosek o pożyczkę przez internet jednym z kluczowych elementów mających wpływ na wybór konkretnej oferty z pewnością będzie jej koszt. Jeden z mankamentów propozycji Provema Credit to bez wątpienia brak darmowej pierwszej pożyczki dla klientów pożyczających tu po raz pierwszy. A jak wyglądają przykładowe koszty zobowiązania?
Pożyczka 1300 zł na 4 miesiące
- Kwota pożyczki: 1.300 zł
- Okres spłaty: 4 miesiące
- Wysokość miesięcznej raty: 385 zł
- Odsetki + prowizja: 241 zł
- RRSO: 133%
- Całkowita kwota do spłaty: 1.541 zł
W powyższym przykładzie przedstawione zostały orientacyjne koszty. Są one aktualne przy założeniu, że pożyczka ratalna zostanie spłacona w terminie. W przeciwnym razie będzie trzeba doliczyć do nich jeszcze koszty ustawowych odsetek za opóźnienie, których maksymalna wysokość wynosi aktualnie 24,5% w skali roku.
Warunki otrzymania pożyczki w Provema Credit
Żeby otrzymać pożyczkę w Provema Credit, trzeba spełnić na wstępie kilka bardzo prostych warunków. Oto one:
- Być w wieku 20-70 lat
- Posiadać polskie obywatelstwo
- Posiadać miejsce zameldowania i zamieszkania na terenie Polski
- Posiadać ważny dowód osobisty
- Posiadać własne konto bankowe (czyli takie, którego jest się jedynym właścicielem)
- Mieć aktywny numer telefonu komórkowego u operatora działającego na terenie Polski
- Posiadać adres poczty elektronicznej
- Posiadać pełną zdolność do czynności prawnych
Już na pierwszy rzut oka widać, że nie są to szczególnie wygórowane wymagania. Dzięki temu proces ubiegania się o pożyczkę przebiega sprawnie i o wiele szybciej niż w banku.
Dokumenty wymagane do otrzymania pożyczki
Każda osoba, która chce zostać klientem Provema Credit, musi posiadać ważny dokument tożsamości taki jak dowód osobisty. Jego seria i numer będzie trzeba podać podczas wypełniania wniosku pożyczkowego. Nie obejdzie się też bez numeru PESEL.
Formy zatrudnienia
Oczywiście byłoby idealnie, gdyby o środki z firm pozabankowych wnioskowały wyłącznie osoby o stabilnej sytuacji finansowej, nieźle zarabiające na umowie o pracę. Jednak doskonale wiadomo, że finansowego wsparcia potrzebują również ci, których kondycja nie jest aż tak dobra. Pożyczkodawcy tacy jak Provema Credit, wychodząc naprzeciw ich oczekiwaniom, umożliwiają złożenie wniosku również zatrudnionym na umowę zlecenie lub o dzieło, otrzymującym emeryturę albo rentę, alimenty, zasiłki, świadczenia socjalne czy stypendia, prowadzącym własną działalność gospodarczą czy uzyskującym wpływy z najmu bądź dzierżawy.
Weryfikacja w bazie dłużników
W interesie każdej uczciwie działającej firmy pozabankowej jest sprawdzenie informacji na temat przyszłego klienta w bazach dłużników i rejestrach informacji gospodarczej. Dzięki temu może ona:
- Po pierwsze, promować odpowiedzialne pożyczanie i działać zgodnie z jego zasadami.
- Po drugie, zabezpieczyć się przed stratą, jaką przyniosłoby jej pożyczenie środków nierzetelnemu dłużnikowi.
Obowiązujące przepisy nie narzucają firmom pozabankowym, które bazy i rejestry mają sprawdzać. Ostateczna decyzja zawsze należy do nich. Weryfikacja w bazie dłużników to nie „widzimisię” firm z sektora pozabankowego tylko uzasadniona decyzja biznesowa, która dodatkowo zwiększa bezpieczeństwo klienta i chroni go przed ewentualnym wpadnięciem w spiralę zadłużenia.
Provema Credit współpracuje z następującymi bazami i rejestrami informacji gospodarczej: Biuro Informacji Kredytowej, BIG InfoMonitor, Krajowy Rejestr Długów, Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej, ERIF Biuro Informacji Gospodarczej.
Czy Provema Credit udziela pożyczek na raty bez sprawdzania BIK?
Provema Credit to firma, która na etapie weryfikacji wniosków współpracuje z Biurem Informacji Kredytowej (BIK). Dla potencjalnego klienta oznacza to, że uzyska wgląd w szczegóły dotyczące zadłużeń spłacanych obecnie i w przyszłości (dotyczy to zarówno kredytów i pożyczek, jak i np. spłat karty kredytowej czy zakupów ratalnych). W BIK mogą znaleźć się pozytywne i negatywne wpisy na temat danej osoby. Pierwsze prawdopodobnie pomogą pożyczkodawcy w podjęciu decyzji korzystnej dla klienta, z kolei te drugie mogą przyczynić się do ostatecznego odrzucenia wniosku.
Czy Provema Credit udziela pożyczek dla zadłużonych?
Samo posiadanie zadłużenia nie przekreśla jednoznacznie szans na otrzymanie pożyczki w firmie takiej jak Provema Credit. Najważniejsza jest potencjalna zdolność do terminowej spłaty aktywnych zobowiązań. Jeżeli kolejna pożyczka jej nie pogorszy, nie powinno być problemu z jej otrzymaniem. Co innego gdy osoba składająca wniosek posiada długi, z których regulowaniem sobie nie radzi. W sytuacji gdy występują opóźnienia dotyczące innych płatności, kolejna pożyczka raczej nie zostanie udzielona.
Czy w Provema Credit można wziąć pożyczkę z komornikiem?
Żadna rzetelna firma z sektora pozabankowego nie zdecyduje się na pożyczenie środków komuś, kto ma „na karku” komornika i zmaga się z zajęciem składników majątku. Próba spłacania zadłużenia pieniędzmi z kolejnej pożyczki to naprawdę fatalna decyzja finansowa. Oprócz tego w grę wchodzą również aspekty techniczne, takie jak chociażby wypłata środków na konto, które prawdopodobnie jest zajęte.
Jak wziąć pożyczkę w Provema Credit?
Wypełnienie i złożenie wniosku o zastrzyk dodatkowej gotówki w Provema Credit zajmie dosłownie chwilę (nie dłużej niż kilkanaście minut). Jak po kolei to zrobić? Już wyjaśniamy.
Krok 1 Wybierz kwotę pożyczki
Zanim rozpocznie się wypełniać formularz, trzeba najpierw wskazać konkretną kwotę, jaką chce się pożyczyć i kliknąć „Złóż wniosek”.
Krok 2 Zarejestruj się (lub zaloguj) na stronie pożyczkodawcy
Po kliknięciu wspomnianego wyżej przycisku nastąpi przekierowanie na podstronę logowania/rejestracji. Osoby, które pożyczały już wcześniej w Provema Credit zalogują się na konto, wpisując swój numer PESEL i hasło utworzone podczas rejestracji. Nowi klienci muszą postępować zgodnie ze wskazówkami zawartymi na stronie pożyczkodawcy.
Krok 3 Wypełnij formularz pożyczkowy
Wniosek o pożyczkę w Provema Credit jest bardzo podobny do tych, które wypełnia się w innych firmach pozabankowych. Trzeba podać w nim m.in. dane takie jak: imię i nazwisko, adres, numer PESEL, serię i numer dowodu osobistego, adres e-mail, numer konta bankowego, na które mają zostać przelane środki otrzymane w ramach pożyczki, źródło uzyskiwanego dochodu, stan cywilny, deklarowana kwota miesięcznego dochodu czy numer telefonu (wnioskujący otrzyma na niego potwierdzający kod SMS, który będzie trzeba wpisać w ostatniej rubryce formularza).
Krok 4 Dokonaj weryfikacji
Przed wysłaniem wypełnionego formularza konieczne będzie jeszcze potwierdzenie swojej tożsamości i informacji podanych we wniosku. Aby to zrobić, trzeba przelać 1 grosz na rachunek bankowy wskazany przez pożyczkodawcę. Potem pozostaje już tylko czekać na jego decyzję.
Nie powinno to potrwać dłużej niż kilka minut. Jeśli pożyczka zostanie przyznana, czas oczekiwania na przelew będzie zależał głównie od przychodzących sesji międzybankowych. W najlepszej sytuacji znajdują się klienci Proverma Credit posiadający konto w mBanku, ponieważ to właśnie w tam swój rachunek posiada pożyczkodawca. Środki dotrą do nich zapewne w ciągu kilku minut od zlecenia wykonania przelewu.
Spłata pożyczki w Provema Credit
Zobowiązanie z w Provema Credit spłaca się w równych miesięcznych ratach. Każdej spłaty trzeba dokonać przelewem na konto wskazane w umowie pożyczkowej. Bardzo ważne jest, żeby nie zapomnieć o tym, że data spłaty to termin, w którym określona kwota musi znaleźć się na rachunku pożyczkodawcy. Aby mieć pewność, że uda się uniknąć opóźnień, przelew najlepiej wykonać odpowiednio wcześniej.
Jeżeli wiadomo już, że pożyczki nie uda się spłacić zgodnie z planem, nie ma sensu czekać. Dobrą opcją będzie poinformowanie o tym pożyczkodawcy jak najszybciej za pośrednictwem infolinii (pod numerem 32 700 77 11) lub mailowo (provema@provema.pl). By może wspólnie uda się znaleźć rozwiązanie, które będzie bardziej korzystne niż doliczenie odsetek za opóźnienie w przypadku braku spłaty bez żadnego powiadomienia.
Czy możliwa jest spłata pożyczki ratalnej przed terminem?
Aktualnie obowiązujące przepisy umożliwiają klientom firm pozabankowych przedterminową spłatę zobowiązań. Można dokonać tego w dowolnym momencie obowiązywania umowy z pożyczkodawcą. Z uwagi na to, że taka spłata wiąże się z koniecznością zwrotu klientowi proporcjonalnej wartości kosztów pożyczkowych związanych z obsługą zadłużenia, których pożyczkodawca ostatecznie nie poniósł z uwagi na to, że umowa trwała krócej, warto powiadomić go wcześniej o takim zamiarze. Chociażby po to, by mógł ponownie przeliczyć koszty pożyczki i szybciej zwrócić klientowi należną kwotę.
Wydłużenie terminu spłaty
Niestety w Provema Credit nie istnieje możliwość przedłużenia terminu spłaty zobowiązania. Pożyczkodawca nie oferuje klientom tego rodzaju rozwiązania.
Brak spłaty – co, jeśli pożyczka nie zostanie spłacona na czas?
Jeśli minie wyznaczony w umowie termin, a na rachunek bankowy pożyczkodawcy nie trafią środki mające pokryć należną ratę, pożyczkobiorca będzie musiał liczyć się z następującymi konsekwencjami:
- Naliczeniem ustawowych odsetek za opóźnienie w maksymalnej wysokości liczonej według wzoru: 2x(stopa referencyjna Narodowego Banku Polskiego + 5,5%), czyli aktualnie 2x(6,75%+5,5%) = 24,5%.
- Otrzymywaniem od pożyczkodawcy monitów, e-maili, telefonów czy SMS-ów z przypomnieniem o konieczności spłaty przeterminowanego zadłużenia
- Podjęcie kroków z zakresu windykacji terenowej (wizyta windykatora w domu dłużnika)
- Przekazanie sprawy na drogę sądową (to pierwszy krok do wszczęcia postępowania komorniczego)
- Wpisanie pożyczkobiorcy do baz dłużników
Trzeba w tym miejscu dodać, że wszystkimi kosztami tego rodzaju działań obciążany jest pożyczkobiorca.
Windykacja w Provema Credit
Po nieudanych próbach odzyskania należności (w tym również przy braku kontaktu i wyjaśnienia ze strony dłużnika) pożyczkodawca skorzysta z usług zewnętrznej firmy windykacyjnej, która podejmie kroki obejmujące zarówno windykację miękką, jak i twardą. Jeżeli dług pozostanie niespłacony, a pożyczkobiorca nie będzie współpracował, sprawa trafi do sądu. Efektem postępowania sądowego może być natomiast prawomocny wyrok z klauzulą wykonalności, który będzie nakazywał spłatę należności. W takiej sytuacji odzyskaniem należnych środków zajmie się komornik, który zacznie stopniowo zajmować składniki majątku osoby zadłużonej.
Kolejna pożyczka w Provema Credit
W przeciwieństwie do wielu konkurencyjnych firm z sektora pozabankowego Provema Credit nie przewiduje zwiększenia kwoty kolejnych pożyczek dla nowych klientów. Następne zobowiązanie w tej firmie zaciąga się w taki sam sposób i na takich samych zasadach co pierwsze.
Provema Credit okiem Sowy Finansowej
Provema Credit to jedna z najkrócej działających firm w polskiej branży pozabankowej. Można pożyczyć w niej niewielkie kwoty na stosunkowo długi termin (większość chwilówek na podobne sumy klienci muszą oddać już po upływie 30 dni). Z jednej strony to dobra opcja, jeśli ktoś potrzebuje więcej czasu na poradzenie sobie z zadłużeniem, z drugiej – rozbijanie płatności na raty podnosi całkowity koszt zobowiązania i uderza w kieszeń klienta.
Firma nie przygotowała ani promocji dla nowych ani zachęty dla stałych klientów. Atrakcyjność oferty z pewnością mógłby poprawić np. program lojalnościowy czy chociażby darmowa pierwsza pożyczka. Wiele osób z pewnością skorzystałoby również z dodatkowo płatnej możliwości przedłużenia terminu spłaty w razie sytuacji awaryjnej.
A co z plusami? Korzystne jest na pewno rzetelne podejście do weryfikacji klienta i współpraca z kilkoma rejestrami przechowującymi informacje na ich temat, a także zaoferowanie aplikacji mobilnej. Poza tym naprawdę trudno znaleźć coś, co wyróżniałoby propozycję Provema Credit na mocno nasyconym i konkurencyjnym rynku.
Zobacz podobne firmy i porównaj oferty
