Oros.pl to firma specjalizująca się w szybkich i wygodnych chwilówkach online. Pożyczkodawca działa na polskim rynku od 2016 roku jako spółka Fincapital z siedzibą w Warszawie. Dwa lata później, w 2018 roku, firma została członkiem Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych, co potwierdza jej wysokie standardy działania. Proces wnioskowania o pożyczkę odbywa się całkowicie online, a pieniądze znajdą się na naszym koncie już w ciągu 15 minut.
Ile mogę pożyczyć w Oros?
W firmie Oros możemy pożyczyć od 500 zł do aż 15 000 zł. Nowi klienci mogą otrzymać pożyczkę do 5000 zł, co jest jedną z wyższych kwot dla nowych klientów w polskich firmach pożyczkowych. Decydując się na kolejną pożyczkę, możemy wnioskować o dowolną kwotę w oferowanym przez firmę zakresie. Możliwa jest również bezkosztowa pierwsza pożyczka do kwoty 4.000 zł.
Na jak długo mogę pożyczyć w Oros?
Oros oferuje klasyczne chwilówki, które powinniśmy spłacić w ciągu 30 dni. Czas spłaty jest stały dla nowych i stałych klientów, nie jest również zależny od kwoty pożyczki.
Koszty pożyczki w Oros
Sprawdźmy, jak kształtują się koszty pożyczek w Oros.pl. Na początek weźmy pod lupę pożyczkę dla nowych klientów w bardzo popularnej kwocie 2500 zł:
- Kwota pożyczki: 2 500 zł,
- Okres pożyczki: 30 dni,
- Prowizja: 583,90 zł,
- Odsetki: 41,10 zł,
- RRSO: 1 410,33 %,
- Razem: 3 125 zł.
Oros oferuje nowym klientom darmową pożyczkę, o ile mieści się ona w przedziale 4000 – 5000 zł. Przy tej maksymalnej dla nowych klientów kwocie szczegóły wyglądają następująco:
- Kwota pożyczki: 5000 zł,
- Okres pożyczki: 30 dni,
- Prowizja: 0 zł,
- Odsetki: 0 zł,
- RRSO: 0 %,
- Razem: 5000 zł.
Kwoty powyżej 5000 zł są przeznaczone dla stałych klientów, którzy są zainteresowani kolejną pożyczką. Dla kwoty 12 000 zł koszty zobowiązania przedstawiają się tak:
- Kwota pożyczki: 12 000 zł,
- Okres pożyczki: 30 dni,
- Prowizja: 2 802,74 zł,
- Odsetki: 197,26 zł,
- RRSO: 1 410,33 %,
- Razem: 15 000 zł.
W celu wstępnego sprawdzenia kosztów pożyczki możemy użyć kalkulatora dostępnego na stronie oros.pl. Jednocześnie pamiętajmy, że przedstawione wyliczenia mają charakter poglądowy. Całkowity koszt pożyczki oraz inne jej parametry będą zależne od:
- indywidualnej oceny zdolności kredytowej,
- terminowości spłaty.
Ten drugi aspekt możemy zauważyć już w czasie przeliczania kosztów pożyczki z użyciem kalkulatora. Będziemy tam widzieć dwie kwoty – jedną zwykłą i drugą z rabatem przy terminowej spłacie. 
Warunki pożyczki w Oros
Warunki, jakie stawia przed potencjalnym klientem firma Oros nie są bardzo skomplikowane. Pożyczkę w tej firmie może otrzymać każda osoba, która spełni poniższe zasady:
- ma polskie obywatelstwo,
- mieszka na stałe w Polsce,
- posiada pełną zdolność do czynności prawnych,
- ma dowód osobisty,
- jest w wieku od 20 do 75 lat,
- ma telefon komórkowy i adres e-mail,
- ma samodzielny rachunek bankowy.
Dokumenty wymagane do otrzymania pożyczki
Żeby złożyć wniosek pożyczkowy w Oros, nie będziemy potrzebowali żadnego zaświadczenia ani wyciągów bankowych. Jedynym niezbędnym dokumentem będzie dowód osobisty, który potwierdzi nasz wiek, tożsamość oraz obywatelstwo.
Informacje na temat zatrudnienia i zarobków przekazujemy pożyczkodawcy w formie oświadczenia poprzez wypełnienie odpowiednich rubryk we wniosku pożyczkowym. Nie musimy ich potwierdzać zewnętrznymi dokumentami.
Formy zatrudnienia
Oros nigdzie nie precyzuje, jakie źródła dochodu preferuje, a jakie wyklucza. Lista określająca nasz status zawodowy, którą znajdziemy we wniosku pożyczkowym, jest bardzo szeroka, a na dodatek umożliwia wybranie opcji “inne źródło dochodu”. Wspomniana lista prezentuje się następująco:
- umowa o pracę,
- umowy cywilnoprawne (zlecenia, o dzieło)
- działalność gospodarcza,
- emerytura,
- renta,
- student,
- gospodyni domowa,
- bezrobotny,
- inne źródło dochodu.
Niezależnie od wybranej opcji, nie musimy podawać szczegółów innych niż wysokość miesięcznego dochodu netto oraz miesięcznych wydatków.
Weryfikacja w bazie dłużników
Weryfikacja to jeden z najważniejszych elementów oceny naszego wniosku pożyczkowego. Często bywa jednak tak, że firma i klient mają sprzeczne interesy w tym zakresie. Firmie zależy na sprawdzeniu rzetelności potencjalnego klienta i zapewnienie sobie jak największych szans na spłatę zobowiązania.
Klienci z kolei często szukają miejsc, w których ich historia kredytowa nie będzie miała aż tak dużego znaczenia. Dzieje się to oczywiście najczęściej, gdy mają negatywne wpisy w bazach dłużników. Sprawdźmy, jak do tego tematu podchodzi Oros.pl i czego mogą spodziewać się jego klienci.
Czy Oros udziela pożyczek na raty bez sprawdzania BIK?
Oros nie ma w ofercie pożyczek ratalnych, a specjalizuje się w pożyczkach krótkoterminowych, które są spłacane w jednej racie. Przy ich udzielaniu, firma sprawdza wpisy w kilku bazach dłużników.
Wypełniając wniosek pożyczkowy musimy zaznaczyć zgodę na upoważnienie pożyczkodawcy do występowania i działania przed Biurem Informacji Kredytowej oraz “Biurami Informacji Gospodarczych”. W umowie pożyczkowej znajdziemy informację, że mowa tutaj o takich bazach dłużników, jak:
- Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor S.A.,
- Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej S.A.,
- ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A.,
- Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej S.A.
Czy Oros udziela pożyczek dla zadłużonych?
Opóźnienia w regulowaniu poprzednich pożyczek i związane z nimi wpisy w bazach dłużników z pewnością nie działają na naszą korzyść. Jednak wielu pożyczkodawców, w tym Oros, uważają, że obecność w bazach dłużników nie oznacza automatycznej odmowy pożyczki.
Każda sytuacja jest inna, a nasz wniosek zawsze jest oceniany indywidualnie. Wpisy w bazach dłużników też nie są sobie równe, a na ocenę naszego wniosku mają wpływ także inne czynniki, jak na przykład obecna sytuacja finansowa czy zawodowa.
Czy w Oros można wziąć pożyczkę z komornikiem?
O ile obecność w rejestrze dłużników nie stanowi problemu, o tyle komornicze zajęcie jest już poważną przeszkodą w otrzymaniu pożyczki. Wszystko oczywiście zależy od indywidualnej sytuacji i chociaż ubieganie się o pożyczkę może być trudne dla osób z zadłużeniem komorniczym, to Oros nie odmawia takim osobom na wstępie. Decyzję o udzieleniu lub odmowie udzielenia pożyczki otrzymamy po weryfikacji i ocenie aktualnej zdolności kredytowej przez pożyczkodawcę.
Jak wziąć pożyczkę w Oros?
Ubieganie się o pożyczkę w Oros.pl jest bardzo łatwe, przyjazne dla użytkownika i przebiega całkowicie online. Ten krótki przewodnik poprowadzi nas krok po kroku przez ten proces.
Wybór kwoty pożyczki
Kwotę wybieramy na suwaku umieszczonym na głównej stronie serwisu. Jeśli to nasza pierwsza pożyczka, możemy ubiegać się o kwotę nie większą niż 5000 zł. Wybór większej kwoty przekieruje nas automatycznie do opcji “Kolejna pożyczka” i będzie wymagało zalogowania, żeby wniosek złożyć za pośrednictwem Profilu Klienta.
Uzupełnienie formularza
W kroku drugim przechodzimy od razu do uzupełnienia wniosku pożyczkowego. Nie jest on długi i dzieli się na kilka obszarów tematycznych:
- dane osobowe – powinniśmy wpisać imię i nazwisko, numer PESEL oraz serię i numer dowodu osobistego
- weryfikacja numeru telefonu – po wpisaniu numeru i kliknięciu “Otrzymaj kod SMS” zostanie do nas wysłana wiadomość, która ma zweryfikować nasz numer telefonu. Miejsce do wpisania kodu jest poniżej.
- wprowadzenie danych do logowania – złożenie wniosku jest możliwe wyłącznie po założeniu konta w serwisie oros.pl, dlatego musimy podać adres e-mail oraz hasło
- zaznaczenie zgód: zapoznanie się z polityką prywatności i regulaminem
- informacje na temat adresu zamieszkania
- dane finansowe – w tej części wybieramy z rozwijanej listy źródło dochodu, a w kolejne pola wpisujemy miesięczny przychód netto oraz wysokość wydatków.
Weryfikacja konta bankowego
To niezbędny element składania wniosku, dzięki któremu pożyczkodawca może mieć pewność, że jesteśmy osobą, za którą się podajemy.
Naszą tożsamość możemy zweryfikować za pomocą aplikacji Kontomatik lub przelewu 0,01 zł. W obu przypadkach musimy być właścicielami lub współwłaścicielami konta bankowego.
Decyzja pożyczkowa
Po prawidłowej weryfikacji otrzymamy na podany adres e-mail decyzję o przyznaniu lub odmowie udzielenia pożyczki.
Podpisanie umowy
Umowa zostanie do nas wysłana mailowo, możemy ją podpisać za pośrednictwem Profilu Klienta.
Oczekiwanie na przelew
Jeśli mamy konto w jednym z poniższych banków, pieniądze będą zaksięgowane na naszym koncie nawet do 15 minut:
- PKO Bank Polski / Inteligo,
- mBank,
- Santander,
- Alior Bank,
- Millennium Bank,
- Getin Bank.
W przypadku korzystania z usług innego banku, pieniądze otrzymamy tak szybko, jak na to pozwolą godziny sesji międzybankowych. Musimy także pamiętać, że pożyczki są udzielane w godzinach pracy firmy, co również może mieć wpływ na czas zaksięgowania środków na naszym koncie.
Spłata pożyczki na raty w Oros
Pożyczkę w Oros możemy spłacić wykonując przelew na jedno z kont bankowych pożyczkodawcy. Najlepiej wybrać konto w banku, z którego usług sami korzystamy, wówczas przelew będzie zrealizowany szybciej. Dane do przelewu powinni być następujące:
- Odbiorca: Fincapital Sp. z o.o.
- Numer rachunku bankowego: numery naszych rachunków bankowych znajdują się w zakładce “Kontakt” na stronie oros.pl
- Adres: ul. Postępu 18B, 02-676 Warszawa, Polska
- Tytuł przelewu: 'Spłata pożyczki nr (numer pożyczki)’
Przy zleceniu przelewu powinniśmy uważnie wpisać jego tytuł. Będzie to istotne, zwłaszcza gdy spłatę będziemy realizować z innego rachunku niż ten na który otrzymaliśmy pieniądze. W razie wątpliwości odnośnie do numeru pożyczki, możemy go sprawdzić logując się do naszego Panelu Klienta.
Tak wygląda sytuacja spłacenia pożyczki w terminie. Co jednak z takimi ewentualnościami jak wcześniejsza spłata lub problem z terminową spłatą zobowiązania? Sprawdźmy, jak te kwestie reguluje Oros.
Czy możliwa jest spłata pożyczki ratalnej przed terminem?
Tak. Oros, podobnie jak każda działająca legalnie firma pożyczkowa, daje możliwość wcześniejszej spłaty zobowiązania. Wynika to bezpośrednio z zapisów Ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim. Według prawa każdy pożyczkobiorca ma prawo do częściowego lub całkowitego spłacenia zobowiązania przed jego terminem wymagalności.
Wydłużenie terminu spłaty
Oros nie przewiduje możliwości przedłużenia terminu spłaty, która byłaby powszechnie dostępna i uniwersalna dla wszystkich klientów. Jeśli jednak przewidujemy trudności w spłacie raty, powinniśmy się skontaktować z Działem Windykacji pod numerem 22 153 00 02.
Dzięki temu możliwe jest ustalenie wspólnego planu spłaty pożyczki, który będzie korzystny dla obu stron.
Brak spłaty – co, jeśli pożyczka nie zostanie spłacona na czas?
Opóźnienie w spłacie raty będzie wiązało się z trzema typami konsekwencji:
- naliczaniem odsetek zgodnie z przepisami, które mówią, że maksymalna wysokość odsetek karnych to dwukrotność sumy stopy referencyjnej NBP i 5,5 punktów procentowych,
- monitami wysyłanymi do nas w postaci mailowej, SMS-owej i pocztowej oraz próbą nawiązania kontaktu telefonicznego,
- w przypadku poważnych opóźnień możliwe jest przekazanie informacji do rejestrów dłużników, a tym samym obniżenie naszej zdolności kredytowej.
Windykacja w Oros
Windykacja następuje, jeśli poprzednie próby kontaktu nie odniosły skutku. Zewnętrzna firma również będzie próbowała się z nami skontaktować i ustalić plan wyjścia z zadłużenia. Chociaż rozmowy z windykatorami mogą być nieprzyjemne i krępujące, to nie warto ich unikać.
Ich celem jest poprawienie naszej sytuacji i wyjście z niej, a nawiązanie kontaktu z naszej strony będzie odczytane jako chęć polubownego rozwiązania tej trudnej sytuacji.
Kolejna pożyczka w Oros
Z kolejnej pożyczki w Oros możemy skorzystać dopiero po spłacie pierwszej. Firma premiuje stałych klientów, dając im możliwość pożyczenia większej kwoty, niż ma to miejsce w przypadku nowych klientów.
Dlatego przy kolejnych pożyczkach możemy ubiegać się o kwoty w przedziale aż do 15 000 zł. Niezmienny za to pozostaje czas spłaty, czyli 30 dni.
Oros okiem Sowy Finansowej
Oros to stosunkowo nowa firma na polskim rynku finansowym, która jednak w szybkim czasie zjednała sobie klientów, a etyczne standardy działania potwierdziła dołączeniem do Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych. Specjalnością firmy są chwilówki na 30 dni, z dość wysoką kwotą zarówno dla nowych, jak i dla stałych klientów.
Niewątpliwym plusem jest przyjazny i krótki formularz wniosku, a także możliwość otrzymania pieniędzy już w ciągu 15 minut od podpisania umowy pożyczkowej. Obszarem, który wymaga poprawy jest jaśniejsza polityka względem przesunięcia terminu spłaty lub refinansowania pożyczki.
Obecnie działania naprawcze wobec osób spóźniających się z płatnością są ustalane indywidualnie, zaś przydatna byłaby ogólnodostępna informacja o możliwych ścieżkach działania w takiej sytuacji.
Zobacz podobne firmy i porównaj oferty
