LoanMe to spółka finansowa z siedzibą w Warszawie, obecna na polskim rynku pożyczek pozabankowych od 2015 roku. W ofercie firmy znajdziemy pożyczki krótkoterminowe z opcją spłaty jednorazowej lub w formie cotygodniowych rat. LoanMe deklaruje oparcie swoich działań na trzech filarach, jakimi są: szacunek, uczciwość i przejrzystość. Firma zdobyła wiele nagród, na swoim koncie ma takie tytuły jak Firma Wiarygodna Finansowo (2016), Laur Klienta – Odkrycie Roku (2018) czy Firma roku (2019).
Od początku swojej działalności spółka aktywnie angażuje się w działania dobroczynne. Skupia się na wsparciu organizacji pozarządowych zajmujących się prawami dzieci, osobami bezdomnymi oraz zwierzętami.
Ile mogę pożyczyć w LoanMe?
LoanMe wielokrotnie zmieniało swój model biznesowy, co miało odzwierciedlenie w ofercie pożyczkowej tej firmy. Pożyczkodawca przez lata specjalizował się w pożyczkach ratalnych, by obecnie zmienić profil działania i udzielać pożyczek krótkoterminowych – popularnych chwilówek.
Aktualnie kwota możliwa do pożyczenia w LoanMe jest tylko jedna i wynosi 500 zł, niezależnie od tego, czy jesteśmy nowym, czy stałym klientem.
Na jak długo mogę pożyczyć w LoanMe?
Jak to bywa w przypadku chwilówek, czas na ich spłatę jest mocno ograniczony. Przeważnie czas spłaty wynosi od trzydziestu do sześćdziesięciu (lub czasami sześćdziesięciu pięciu) dni. W LoanMe wygląda to podobnie, jednak czas na zwrócenie pożyczki został ustalony na 5 tygodni, czyli nieco ponad miesiąc.
Ważną różnicą jest to, że zadłużenie możemy rozłożyć na pięć cotygodniowych rat lub uregulować jednorazowo po upływie pięciu tygodni.
Koszty pożyczki w LoanMe
Koszt pożyczki zależy od wielu różnych czynników, najważniejsze z nich to:
- kwota pożyczki – to od niej naliczane są odsetki,
- czas spłaty – na rynku znajdziemy pożyczki ze spłatą w ciągu 30 dni lub takie, które możemy rozłożyć na kilka lat,
- typ pożyczki – inaczej będą się kształtować koszty pożyczki spłacanej w jednej racie, a inaczej w kilkunastu czy kilkudziesięciu,
- prowizja – ustalana indywidualnie przez pożyczkodawcę,
- opłaty dodatkowe – np. opłata za udzielenie pożyczki, opłata przygotowawcza, ubezpieczenie.
W przypadku LoanMe zarówno kwota, jak i czas spłaty są stałe i ustalone przez pożyczkodawcę odgórnie. Sprawdźmy zatem, jaki jest koszt pożyczki dostępnej w tej firmie zakładając scenariusz spłaty ratalnej:
- Kwota: 500 zł
- Termin: 5 tygodni
- Opłata przygotowawcza: 0 zł
- Oprocentowanie: 8%
- RRSO: 1270,20%
- Prowizja: 139,38 zł
- Średnia tygodniowa rata wynosi 128,64 zł
- Całkowita kwota do zapłaty: 642,83 zł
Warunki pożyczki w LoanMe
LoanMe nie ma wygórowanych oczekiwań wobec przyszłych klientów. Żeby złożyć wniosek pożyczkowy, powinniśmy spełnić następujące warunki:
- ukończone 18 lat,
- polskie obywatelstwo,
- zamieszkanie na terenie Rzeczpospolitej Polskiej,
- mieć adres e-mail oraz aktywny numer telefonu komórkowego,
- dysponować własnym rachunkiem bankowym.
Osoby, które spełniają te warunki oraz zostaną korzystnie ocenione pod względem zdolności kredytowej i otrzymają pozytywną decyzję pożyczkową.
Dokumenty wymagane do otrzymania pożyczki
Przy składaniu wniosku LoanMe nie wymaga przedstawiania dokumentów, wyjątki są tylko dwa:
- w czasie uzupełniania wniosku pożyczkowego będzie nam potrzebny dowód osobisty, żeby spisać z niego numer i serię dokumentu,
- w niektórych przypadkach pożyczkodawca może nas poprosić o przedstawienie dokumentu potwierdzającego nasze dochody, jednak jest to bardzo rzadka sytuacja.
Oprócz opisanych wyżej sytuacji, pożyczkodawca nie oczekuje od nas zaświadczeń od pracodawcy, poręczeń ani żadnych innych dokumentów dotyczących naszej sytuacji finansowej.
Formy zatrudnienia
Firma LoanMe dopuszcza wiele form zatrudnienia. We wniosku pożyczkowym znajdziemy takie opcje, jak:
- umowa o pracę,
- umowa o dzieło,
- działalność gospodarcza,
- umowa zlecenia,
- renta,
- zasiłek,
- emerytura,
- inne.
Warto podkreślić, że LoanMe nie ogranicza źródła dochodu wyłącznie do umowy o pracę, ale dopuszcza także umowy cywilnoprawne oraz własną działalność gospodarczą. Firma jest otwarta także na klientów pobierających różnego rodzaju świadczenia, stąd obecność na tej liście pozycji takich jak: renta, emerytura i zasiłek.
Jeśli mamy stałe źródło dochodu, ale nie mieści się w wymienionych wyżej formach, możemy zaznaczyć opcję inne. Jednocześnie nie musimy uściślać, o jakie dokładnie źródło chodzi, a pozostałe pola dotyczące zatrudnienia pozostają bez zmian. Zostaniemy w nich zapytani m.in. o:
- nazwę pracodawcy,
- stanowisko,
- kwotę wynagrodzenia netto,
- datę rozpoczęcia zatrudnienia,
- datę zakończenia zatrudnienia (wraz z opcją zaznaczenia “Umowy na czas nieokreślony”),
- rodzaj wypłaty wynagrodzenia (do wyboru przelew lub gotówka).
Istotne jest również to, że możemy dodać kilku pracodawców. To szczególnie ważne dla osób pracujących jako freelancerzy, a także tych posiadających dodatkowe źródła dochodu, które zwiększają ich zdolność kredytową.
Weryfikacja w bazie dłużników
LoanMe podobnie jak inne firmy pożyczkowe weryfikuje osoby wnioskujące o pożyczkę w bazach dłużników. Nie ma możliwości, aby odstąpić od takiej procedury. Przecież nikt nie pożyczy pieniędzy osobie, która nie jest w stanie uregulować swoich dotychczasowych zobowiązań.
Czy LoanMe udziela pożyczek na raty bez sprawdzania BIK?
Nie, w czasie wypełniania wniosku pożyczkowego udzielamy zgodę na weryfikację na temat naszej dotychczasowej historii kredytowej w dwóch rejestrach:
- Biuro Informacji Kredytowej (BIK),
- CRIF.
Dzięki weryfikacji w bazach, LoanMe sprawdza naszą dotychczasową rzetelność i terminowość, co oczywiście ma wpływ na decyzję o udzieleniu lub odmowie udzielenia pożyczki.
Czy LoanMe udziela pożyczek dla zadłużonych?
Polityka LoanMe w tej kwestii zmienia się na przestrzeni lat. Jeszcze do niedawna wpis w bazie dłużników przekreślał nasze szanse na pożyczkę w tej firmie, dzisiaj nie jest już przeszkodą do pozytywnej decyzji finansowej. Każdy wniosek jest oczywiście oceniany indywidualnie, jednak odnotowane w bazach zaległości w spłacaniu dawnych zobowiązań nie przekreślają już naszych szans na pożyczkę.
Czy w LoanMe można wziąć pożyczkę z komornikiem?
LoanMe nie precyzuje, czy osoby z zadłużeniem komorniczym mają szansę na pożyczkę. Dlatego powinniśmy założyć, że jest to zależne od naszej aktualnej zdolności kredytowej, na którą wpływ ma wiele innych czynników. Oczywiście tak poważna sytuacja nie zadziała na naszą korzyść, jednak możemy otrzymać pożyczkę mimo tej trudności.
Jak wziąć pożyczkę w LoanMe?
Złożenie wniosku pożyczkowego w LoanMe jest bardzo proste i przebiega w całości online. Przejdźmy przez ten proces wspólnie.
Wybór kwoty i czasu spłaty – LoanMe proponuje wzięcie pożyczki w jednej kwocie (500 zł) ze stałym czasem spłaty (5 tygodni). Dlatego pierwszym krokiem będzie kliknięcie przycisku APLIKUJ na głównej stronie pożyczkodawcy.
Dane osobowe i rejestracja – w drugim kroku powinniśmy wpisać nasze dane osobowe, m.in.
- imię, nazwisko,
- numer PESEL,
- numer, serię i datę ważności dowodu osobistego,
- informacje na temat obywatelstwa,
- adres,
- numer telefonu.
Zostaniemy również poproszeni o podanie loginu i hasła w celu zarejestrowania konta w systemie. Jeśli mamy już konto, możemy od razu się zalogować i uzupełnić pozostałe informacje już w profilu klienta.
Weryfikacja i decyzja – na tym etapie zostaje zweryfikowany nasz numer telefonu i konto bankowe. Sprawdzona zostanie także zdolność kredytowa m.in. przez analizę wpisów w bazach dłużników. Na tej podstawie zostanie podjęta decyzja o odmowie lub o udzieleniu pożyczki. Decyzja jest wydawana najczęściej w ciągu kilkunastu minut.
Jeśli decyzja będzie pozytywna, środki trafią na nasze konto w ciągu jednego dnia roboczego. Zostaną przelane zwykłym przelewem na numer konta podany we wniosku pożyczkowym. Niestety na stronie firmy nie znajdziemy informacji w jakich bankach ma konta, więc trudno będzie nam oszacować dokładny czas przelewu bazując na godzinach sesji między bankami.
Spłata pożyczki na raty w LoanMe
LoanMe oferuje chwilówki w wysokości 500 zł, które możemy spłacić na dwa sposoby:
- ratalnie – wówczas spłata następuje co tydzień,
- jednorazowo – pożyczkę będziemy musieli spłacić w 5 tygodniu od jej uzyskania.
Tak wygląda scenariusz idealny, sprawdźmy jednak czego możemy się spodziewać, jeśli chcemy spłacić pożyczkę wcześniej lub nie jesteśmy w stanie uregulować jej terminowo.
Czy możliwa jest spłata pożyczki ratalnej przed terminem?
Oczywiście, każda osoba zaciągająca pożyczkę, ma prawo do jej częściowej lub całkowitej wcześniejszej spłaty. Również w LoanMe jest taka możliwość, która nie wiąże się z żadnymi dodatkowymi kosztami.
Wydłużenie terminu spłaty
LoanMe nie przewiduje możliwości zmiany terminów spłat zawartych w harmonogramie. Istnieje jednak opcja refinansowania pożyczki, czyli udzielenie klientowi pożyczki w nowej, zaprzyjaźnionej firmie. Uzyskane środki pożyczkodawca przeznaczy na spłatę aktualnej pożyczki. Najpowszechniejszy czas refinansowania to 30 dni, szczegóły tego rozwiązania w LoanMe każdy klient otrzyma przez SMS, mailowo oraz telefonicznie.
Brak spłaty – co, jeśli pożyczka nie zostanie spłacona na czas?
Jeśli wiemy, że możemy mieć problem z terminową spłatą zobowiązanią, LoanMe zachęca nas do skontaktowania się z ich infolinią pod numerem 22 377 78 00. Biuro firmy jest czynne od poniedziałku do niedzieli, dokładne godziny działania znajdziemy na stronie internetowej LoanMe. Jeśli jednak nie podejmiemy próby wcześniejszego kontaktu z pożyczkodawcą, powinniśmy się liczyć z konsekwencjami opóźnienia. W przypadku braku terminowej płatności, LoanMe naliczy dodatkowe odsetki karne. Fakt ten zostanie także przekazany do rejestru dłużników prowadzonego przez Biura Informacji Kredytowej. Stanie się to po uprzednim poinformowaniu klienta, a także po upływie czasu określonego w polityce firmy pożyczkowej.
Windykacja w LoanMe
Przekazanie sprawy do zewnętrznej firmy windykacyjnej jest efektem nieskutecznych prób podjęcia kontaktu z klientem, który nie spłaca pożyczki w terminie. Od tego momentu to firma windykacyjna przejmie kontakt z nami i to z nią możemy ustalić szczegóły dalszych spłat. Jeżeli działania windykacyjne, w tym monity telefoniczne, mailowe i pisemne, okażą się nieskuteczne, sprawa trafi do sądu.
Kolejna pożyczka w LoanMe
Kolejną pożyczkę w LoanMe możemy wziąć na tej samej zasadzie, co pierwszą. Firma nie różnicuje swojej oferty ze względu na staż klientów.
LoanMe okiem Sowy Finansowej
Pożyczka w LoanMe to świetne rozwiązanie dla osób poszukujących niewielkiej pożyczki. Obecnie firma oferuje możliwość pożyczenia 500 zł, których spłatę możemy rozłożyć na 5 tygodni i spłacić w ratach lub jednorazowo.
Warto na bieżąco sprawdzać ofertę firmy, ponieważ zmienia się ona dość często, dopasowując do potrzeb klientów. Mocne zaangażowanie w odpowiedzialność społeczną wyróżnia firmę LoanMe na polskim rynku pozabankowym.
Zobacz podobne firmy i porównaj oferty
Najgorsza firma pożyczkowa z jaką miałem doczynienia a miałem 6 pożyczek z różnych firm i 2 kredyty. Filarum.pl miliard razy lepsza firma pożyczkowa.
nie ma to jak jak promować się na stronach innej, bardziej zachwalanej firmy. Nieładnie Filarum
To moja pierwsza pożyczka jako wzięłam. Raty super obsługa też fajna
Pieniądze na koncie miałam szybko i bez problemów załatwiłam wszystkie formalności.