Incredit to serwis należący do Grupy TWINO, która w Polsce posiada także markę NetCredit. Grupa działa na polskim rynku od 2011 roku, zaś marka Incredit dołączyła do jej portfela w 2013 roku. Obecnie TWINO działa także w Gruzji, Danii, Kazachstanie, Hiszpanii i Rosji.
Pierwotnie Incredit oferował wyłącznie pożyczki ratalne, aktualnie ma w swojej ofercie także rozwiązanie zbliżone do chwilówki. Incredit wspólnie z Netcredit obsługują obecnie ponad 188 tys. klientów. Korzeni firmy możemy szukać w Łotwie, gdzie zarejestrowana jest firma Sia Twino – jeden ze współwłaścicieli spółki Incredit.
Nieco niepokojąca jest informacja, która widnieje na samej górze strony internetowej pożyczkodawcy, a dotycząca postępowania UOKiK. Jest ona związana z decyzją tego urzędu o stwierdzeniu praktyk naruszających zbiorowe interesy konsumentów. Przytoczona sytuacja pochodzi z 2016 i 2017 roku i dotyczyła zamieszczanych w internecie reklam oraz sposobu naliczania odsetek. Już w decyzji Prezesa UOKiK czytamy, że spółka zaniechała stosowania podobnych praktyk. Obecnie spółka Incredit należy do Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych, co znacząco zwiększa zaufanie do jej działań jako rzetelnego i uczciwego pożyczkodawcy.
Ile mogę pożyczyć w Incredit?
Oferta firmy Incredit jest dopasowana do potrzeb różnych odbiorców, dlatego znajdziemy w niej dwa rodzaje pożyczki:
- pożyczka 4 za 3 – zbliżona w formie do chwilówki, w której możemy pożyczyć dowolną kwotę z przedziału 1000 zł – 4000 zł;
- pożyczka konsumencka – to rozwiązanie to typowa pożyczka długoterminowa. Możemy w jej ramach pożyczyć od 5000 zł do 9500 zł.
Na jak długo mogę pożyczkę w Incredit?
Również pod względem długości pożyczki, oferta Incredit jest zróżnicowana i dzieli się na dwa rodzaje:
- pożyczka 4 za 3 – ma formę chwilówki, ale rozbitej na kilka spłat. Tę pożyczkę możemy uregulować w ciągu 2, 3 lub 4 miesięcy.
- pożyczka konsumencka – ją uregulujemy jak typową pożyczkę długoterminową. Możemy ją rozbić dowolną liczbę rat w przedziale 9 – 24.
Jakie są koszty pożyczki w Incredit?
Oferta Incredit często się zmienia i dostosowuje do potrzeb i możliwości klientów. Na początku firma oferowała wyłącznie pożyczki ratalne, następnie włączyła do oferty także chwilówki, które jednak wyglądały zupełnie inaczej niż teraz. Zmianom na przestrzeni czasu ulegały zarówno kwoty, które można było pożyczyć, jak i czas spłaty. Sprawdźmy, jak obecnie wyglądają kwoty kilku przykładowych pożyczek w Incredit.
Zacznijmy od pożyczki 4 za 3, czyli rozwiązania w typie chwilówki. Załóżmy, że chcemy pożyczyć 4000 zł na 3 miesiące:
- Kwota: 2000 zł,
- Okres: 3 miesiące,
- Całkowity koszt pożyczki: 353.99 zł,
- Wysokość raty od: 730.67zł,
- RRSO: 176%,
- Całkowita kwota do zapłaty: 2353.99 zł.
Zostańmy jeszcze przy chwilówce i sprawdźmy, jak kształtują się koszty “pożyczki maksymalnej”, czyli 4000 zł na 4 miesiące:
- Kwota: 4000 zł,
- Okres: 4 miesiące,
- Całkowity koszt pożyczki: 714 zł,
- Wysokość raty od: 1000 zł (pod warunkiem terminowej spłaty pozostałych rat. W przypadku opóźnień wysokość ostatniej raty nie zostanie objęta promocją i wyniesie 1026 zł),
- RRSO: 132.5 %,
- Całkowita kwota do zapłaty: 4714 zł.
Przejdźmy do pożyczki konsumenckiej o większym przedziale kwot i czasie spłaty. Zobaczmy, jak wyglądają koszty pożyczki w wysokości 7000 zł na rok:
- Kwota: 7000 zł,
- Okres: 12 miesięcy,
- Całkowity koszt pożyczki: 1470 zł,
- Wysokość raty: 705.83 zł,
- RRSO: 43,6%,
- Całkowita kwota do zapłaty: 8470 zł.
Przed nami ostatni przykład, będzie to tzw. “maksymalna pożyczka” w wysokości 9500 zł na okres 24 miesięcy, czyli 2 lat.
- Kwota: 9500 zł,
- Okres: 24 miesiące,
- Całkowity koszt pożyczki: 2564.88 zł,
- Wysokość raty: 502.78 zł,
- RRSO: 27%,
- Całkowita kwota do zapłaty: 12064.88 zł.
Warunki otrzymania pożyczki w Incredit
Warunki, jakie należy spełnić, żeby skorzystać w oferty Incredit nie są bardzo wyśrubowane. Najważniejsze z nich to:
- polskie obywatelstwo,
- wiek w przedziale 21-70 lat,
- osobiste konto bankowe,
- regularne dochody,
- adres e-mail,
- aktywny telefon komórkowy,
- pozytywna historia kredytowa.
Dokumenty wymagane do otrzymania pożyczki
Incredit nie wymaga przedstawiania żadnych dokumentów, zaświadczeń lub poręczeń. Jedyny dokument, jaki będzie nam potrzebny w czasie wypełniania wniosku, to dowód osobisty. Potwierdzi on naszą tożsamość, wiek oraz obywatelstwo. Oprócz tego nasza tożsamość będzie zweryfikowana i potwierdzona za pomocą bankowości elektronicznej, a kontakt będzie przebiegał całkowicie online, z użyciem adresu e-mail.
Formy zatrudnienia
We wniosku pożyczkowym Incredit znajdziemy kilka różnych możliwości określenia naszej sytuacji na rynku pracy. Są one następujące:
- pracujący,
- student,
- emeryt,
- rencista,
- samozatrudniony,
- gospodyni domowa,
- bezrobotny,
- inny.
Warto zauważyć, że w czasie wypełniania wniosku możemy zaznaczyć tylko jedną możliwość dotyczącą statusu na rynku pracy. W tej sytuacji powinniśmy wskazać opcję, która najlepiej oddaje nasz profil zawodowy lub przynosi nam najwięcej zarobków.
Weryfikacja w bazie dłużników
Trudno sobie wyobrazić ubieganie się o pożyczkę bez weryfikacji w bazach dłużników. Nadal wiele firm reklamuje się jako “pożyczki bez BIK”, ale najczęściej oznacza to sprawdzanie pozostałych baz. Większość legalnie działających firm otwarcie mówi o sprawdzaniu klientów w rejestrach dłużników, jako sposobie na bezpieczną transakcję zarówno dla siebie, jak i dla przyszłego pożyczkodawcy. Sprawdźmy, jak to wygląda w Incredit.
Czy Incredit udziela pożyczek na raty bez sprawdzania BIK?
Nie, Incredit sprawdza naszą historię kredytową w kilku bazach. Zgody na to udzielamy w czasie wypełniania wniosku, a sprawdzane rejestry to:
- BIG Infomonitor,
- BIG (Biuro Informacji Gospodarczej),
- ERIF,
- KRD (Krajowy Rejestr Długów),
- BIK (Biuro Informacji Kredytowej S.A.).
Co ciekawe, Incredit sprawdza także informacje, które są zgromadzone na nasz temat w międzynarodowej bazie EUCB (European Union Credit Bureau). Zbiera ona informacje na temat pożyczek zaciągniętych w ośmiu krajach Unii Europejskiej, między innymi Czechach, Litwie, Polsce, Łotwie i Bułgarii.
Czy Incredit udziela pożyczek dla zadłużonych?
Posiadanie pożyczek w innych instytucjach, a nawet negatywnych wpisów w bazie dłużników, nie skutkuje automatycznym odrzuceniem wniosku pożyczkowego. Każdy wniosek jest rozpatrywany indywidualnie, a na jego ocenę ma wpływ wiele różnych czynników.
Czy w Incredit można wziąć pożyczkę z komornikiem?
Pożyczkodawca nie precyzuje, czy osoby w sytuacji zadłużenia komorniczego mają szansę ubiegać się o pożyczkę. Możemy założyć, że nic nie stoi na przeszkodzie, by klienci mający pożyczką z komornikiem złożyli wniosek pożyczkowy. Jego ocena pozostanie po stronie Incredit, który weźmie pod uwagę, jak poważne jest to zadłużenie, a także jak wygląda nasza ogólna sytuacja finansowa. Na tej podstawie podejmie decyzję o przyznaniu lub odmowie przyznania pożyczki.
Jak wziąć pożyczkę w Incredit?
Ubieganie się o pożyczkę w Incredit przebiega całkowicie online i polega na wypełnieniu krótkiego wniosku pożyczkowego. Przejdźmy ten proces wspólnie, krok po kroku.
Krok 1 – Wybranie kwoty i czasu spłaty
Na suwaku, który znajdziemy na stronie głównej, możemy wybrać kwotę oraz czas spłaty pożyczki. W zależności od rodzaju pożyczki będzie to kwota w przedziale 1000 zł – 4000 zł (pożyczka 4 za 3) lub 5000 zł do 9500 zł (pożyczka konsumencka). Czas spłaty to albo przedział od 2 do 4 miesięcy albo czas pomiędzy 9 a 24 miesiącami. Informacje na temat kosztów pożyczki, w tym wysokości poszczególnych rat, widzimy od razu na ekranie.
Krok 2 Rejestracja w serwisie
Drugi, bardzo krótki krok, to rejestracja w systemie. Na tym etapie musimy podać nasz numer telefonu, adres e-mail oraz hasło do logowania w serwisie Incredit. Zostaniemy również poproszeni o akceptację “Regulaminu świadczenia usług drogą elektroniczną”, co jest bardzo ważne, bo sprawia że cały proces wnioskowania może się odbywać wyłącznie online.
Krok 3 Właściwy wniosek pożyczkowy – dane osobowe
Po wyborze parametrów pożyczki i rejestracji w systemie, przyszedł czas na wypełnienie właściwego wniosku pożyczkowego. Zostaniemy poproszeni o podanie takich informacji, jak:
- imię,
- nazwisko,
- seria i numer dowodu osobistego,
- numer PESEL,
- obywatelstwo
- kraj urodzenia,
- adres korespondencyjny.
Na tym etapie wyrażamy zgody na weryfikację w bazach dłużników, a także na przesłanie informacji o nas do Biura Informacji Kredytowej. Zaznaczamy także akceptację ramowej umowy pożyczki i zgody marketingowe.
Krok 4 Właściwy wniosek pożyczkowy – dane finansowe
Możemy zaznaczyć tylko jedną opcję określającą nasz status na rynku pracy. Zaznaczenie opcji “Pracujący” nie sprawia, że pojawiają się nowe pola, dotyczące np. rodzaju umowy czy nazwy pracodawcy. Oprócz określenia swojej pozycji zawodowej zostaniemy również zapytani o:
- dochody netto,
- miesięczne zobowiązania,
- liczbę osób na utrzymaniu,
- edukację,
- bank, w którym mamy konto.
Krok 5 Weryfikacja konta bankowego
Ten etap następuje po wstępnej decyzji pożyczkowej podjętej na podstawie podanych przez nas danych. Jeśli decyzja jest pozytywna, powinniśmy wykonać przelew identyfikacyjny z osobistego konta bankowego. Celem tego działania jest zapewnienie bezpieczeństwa oraz potwierdzenie tożsamości nas, jako osób ubiegających się o pożyczkę. Weryfikację naszych danych osobowych możemy przeprowadzić przez wykonanie przelewu identyfikacyjnego na symboliczną kwotę 1 zł. Możemy wybrać jedno z kilku kont bankowych posiadanych przez Incredit. Jeśli zależy nam na szybkości transakcji, najlepiej wybrać ten bank, w którym sami mamy otwarty rachunek. Firma umożliwia także błyskawiczną weryfikację przez aplikację Kontomatik, która weryfikuje nasze dane bankowe bez konieczności wysyłania przelewu.
Krok 6 Decyzja pożyczkowa
Po podaniu wszelkich potrzebnych informacji oraz prawidłowej weryfikacji bankowej, pozostaje nam jedynie czekać na decyzję o przyznaniu pożyczki lub jej odmowie. W przypadku negatywnej decyzji, szczegółowe informacje otrzymamy w SMS i mailu. Przy pozytywnej decyzji również zostaniemy powiadomieniu tymi drogami, a w naszym profilu klienta pojawi się umowa pożyczkowa. Po jej zatwierdzeniu, środki zostaną niezwłocznie przekazane na nasze konto.
Spłata pożyczki na raty w Incredit
Incredit oferuje dwie możliwości spłacania pożyczki: w formie krótkoterminowej do 4 miesięcy i długoterminowej do 24 miesięcy. Jak w praktyce wygląda spłacanie pożyczki w tej firmie? Sprawdźmy!
Czy możliwa jest spłata pożyczki ratalnej przed terminem?
Tak, wcześniejsza spłata jest możliwa w dowolnym momencie przed upływem terminu spłaty. O tym zamiarze nie musi informować pożyczkodawcy, jeśli jednak potrzebujemy dokładnego wyliczenia kosztów, warto się skontaktować w tej sprawie z Incredit. Dzięki temu dostaniemy informację na temat dokładnej kwoty, którą powinniśmy zapłacić i unikniemy czekania na rozliczenie kosztów przez pożyczkodawcę.
Wydłużenie terminu spłaty
W przypadku trudności z terminową spłatą raty, firma Incredit zachęca do kontaktu z infolinią pod numerem 22 598 71 00 lub mailowo pod adresem info@incredit.pl. Dział Obsługi Klienta pracuje w godzinach 8:00 – 19:00 od poniedziałku do piątku oraz 9:00 – 17:00 w soboty.
Brak spłaty – co jeśli pożyczka nie zostanie spłacona na czas
Jeśli rata pożyczki nie zostanie spłacona w terminie, pożyczkodawca ma prawo do podjęcia różnych kroków w celu wyegzekwowania wpłaty. Są one następujące:
- naliczenie odsetek karnych zgodnie z zapisami art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego, tj. jako dwukrotność wysokości odsetek ustawowych za opóźnienie (odsetki ustawowe za opóźnienie wynoszą sumę stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i 5,5 punktów procentowych).
- podjęcie czynności windykacyjnych, czyli wysyłanie monitów drogą SMS, e-mail, telefoniczną oraz pisemną pod wskazany adres korespondencyjny.
Jeśli te działania będą nieskuteczne, sprawa może zostać przekazana do zewnętrznej firmy windykacyjnej.
Windykacja w Incredit
Wszelkie działania windykacyjne podejmowane przez Incredit mają na celu jak najszybsze nawiązanie kontaktu z klientem i skłonienie do go uregulowania zaległości. Firma najpierw podejmie się kontaktu mailowego, telefonicznego, SMS i pisemnego we wspomnianej powyżej formie. Jeśli te działania nie przyniosą oczekiwanych skutków, nasza zaległość będzie przekazana zewnętrznej firmie. Ta będzie podejmowała podobne działania, jednak ich intensywność może być większa. Mimo częstych i niezbyt przyjemnych telefonów czy wiadomości e-mail nie warto unikać tego kontaktu, a stawić czoła tej sytuacji i wspólnie znaleźć wyjście z zadłużenia.
Jeśli jednak spłata nadal nie zostanie uregulowana, a zostaną spełnione wszystkie warunki wymagane prawnie, zadłużenie zostanie przekazane do sądu. To spowoduje wzrost kosztów, a także wpłynie bardzo negatywnie na naszą historię kredytową.
Kolejna pożyczka w Incredit
O następną pożyczkę w Incredit możemy ubiegać się dopiero po całkowitej spłacie aktualnego zobowiązania. Wniosek o kolejne środki możemy złożyć:
- za pośrednictwem formularza internetowego dostępnego na naszym profilu klienta na stronie incredit.pl,
- przez SMS wysłany na numer pożyczkodawcy
- dzwoniąc pod numer znajdujący się na stronie Incredit i udzielając wszystkich informacji ustnie.
W przypadku złożenia wniosku przez formularz, cały proces przebiega online. Jeśli zdecydujemy się na SMS lub telefon, wniosek jest wypełniany przez konsultanta w czasie rozmowy telefonicznej z nami. Po pozytywnej decyzji, podobnie jak w przypadku pierwszej pożyczki, umowa będzie dostępna w naszym profilu klienta, zostanie też przesłana mailowo w formie PDF.
Incredit okiem Sowy Finansowej
W Incredit znajdziemy zarówno pożyczki krótkoterminowe, jak i ratalne. Te pierwsze musimy spłacić w ciągu 2-4 miesięcy, te drugie rozłożymy na dogodne raty, nawet do 24 miesięcy. Kapitał, jaki możemy pożyczyć to od 1000 zł – 4000 zł w ramach pożyczki 4 za 3 i 5000 zł do 9500 zł. w przypadku pożyczki konsumenckiej. Różnorodność oferty sprawia, że wielu klientów znajdzie tu pożyczkę odpowiednią dla siebie.
W Incredit możemy mieć tylko jedną aktywną jedną pożyczkę, jednak oprócz właściwej zdolności kredytowej, nic nie stoi na przeszkodzie, by w tym samym czasie mieć pożyczkę w innej instytucji.
Zobacz podobne firmy i porównaj oferty
Polecam, choć pożyczki nie należą do najtańszych.
Spłaciłem własnie swoją pierwszą pożyczkę w kwocie 4000 zł. Wszystko bez problemu
Spóźniłem się ze spłatą trzy dni. Nic się nie stało, naliczyli jedynie jakieś drobne odsetki.
Bardzo przejrzysta strona, wystarczy użyć suwaków aby sprawdzić wszystkie opłaty za pożyczkę. Nic nie ukrywają,wszystkie jest wiadome od razu.
Korzystaja z bluemedia więc kasa jest od razu
Pożyczkę można spłacić przed czasem i incredit nie robi z tego problemów
Jak szybko wypłacają pieniądze?
U mnie jeden dzień roboczy. Ale polecam zamiast przelewu weryfikacyjnego skorzystać z kontomatika. Wtedy może być szybciej wszystko
Do złożenia wniosku o pożyczkę wystarczy sam dowód
bardzo dokladnie sprawdzają historię kredytową.
wie ktoś jakie bazy kontroluje incredit?
erif, krd bik i infomonitor
W umowie jest jeszcze mowa o jakimś European Union Credit Bureau ale nie wiem co to
pożycyzłem 6000 zł i nie chcieli ode mnie żadnych zaświadczen o dochodach. Podobno do kwoty 9500 zł nie trzeba takich dokumentów.
Ale musisz mieć regularne dochody inaczej odrzucą twój wniosek
proste zasady i praktycznie żadne wymagania, a 35 000 zł to jedna z wyższych kwot jaką można pożyczyć w firmach pozabankowych.
jak korzystałem z incredit to nie mogę wziąć darmowej pożyczki w Net Credit?
Chyba nie bo te firmy są jakoś powiązane
Mi się wydaje, że można bo obie firmy mają w umowie innych pożyczkodawców
Pożyczkę można zwrócić także przekazem pocztowym
ja tak zrobiłam i pytali mnie o potwierdzenie przelewu. Trzeba go mieć
na stronie dostępnych jest kilka pożyczek dedykowanych różnym klientom. Każdy znajdzie coś dla siebie!
Pożyczyłem 9000 zł na dwa lata. Jak dla mnie jedne z lepszych warunków i wysokośc raty mozna było negocjować.
Firma jest bardzo nastawiona na klienta. Wydaje mi się, że zrobią wszystko żeby mu dogodzić:) Ale dzięki tej elastyczności można sobie samemu skroić idealną pożyczkę, a o taka ofertę dzisiaj rzadko.
Mało się słyszy o tej firmie, a szkoda bo się opłaca tu pożyczać. Serio, inwestujcie więcej w reklamę:)
Dobra oferta Polecam!!!
Świetna obsługa klienta! Dzwoniłam do nich kilka razy przed wzięciem pożyczki i traktowali mnie bardzo życzliwie mimo że nie byłam ich klientem. Bardzo mi się to podobało
Maksymalna kwota pożyczki 35tys to chyba ściema. Mi tyle nie chcieli dać i zaproponowali obniżenie do 21 000
Tak robią jak nie masz odpowiedniej zdolności kredytowej. Proponują niższą kwotę dopasowaną do twoich możliwości.
Nie wiele konkurencji daje tyle za darmo (1500 żł). Kasę spłaciłem w terminie, ze swojej strony polecam, zresztą już wcześniej słyszałem że Incredit ma dobre opinie