EkspresPożyczka.pl to kolejny pozabankowy produkt finansowy oferujący zarówno szybkie chwilówki, jak i pożyczki ratalne. Marka należy do łotewskiej firmy Argentum Capital. Wnioskować można o gotówkę w wysokości od 400 zł do 2000 zł na okres od 15 dni do nawet 120 dni. Przyjrzeliśmy się bliżej EkspresPożyczka.pl, sprawdziliśmy jakie warunki trzeba spełnić, by otrzymać pożyczkę oraz czy jest to korzystna oferta.
Podstawowe informacje na temat firmy
Dane adresowe:
Argentum Capital Sp. z o. o.
ul. Mickiewicza 11/202
16-400 Suwałki
Dane kontaktowe:
Telefon: 22 490 89 99; 22 292 35 55
Faks: 22 490 82 23
E-mail: info@eksprespozyczka.pl
Skype: www.eksprespozyczka.pl
Numer systemu dla SMS wiadomości: +48 722 026 648
Godziny pracy:
poniedziałek – piątek
08.00 – 17.00
Pozostałe informacje:
KRS: 0000337492
NIP: 5213540243
REGON: 142016880
Historia firmy EkspresPożyczka.pl
Jak już wspomnieliśmy na początku – Ekspres Pożyczka to marka pożyczkowa należąca do Argentum Capital, międzynarodowej korporacji finansowej pochodzącej z Łotwy. Firma na polskim rynku finansowym pojawiła się w 2012 roku. Obecnie udziela kilkuset tysięcy pożyczek ratalnych i chwilówek miesięcznie. Siedziba polskiego oddziału grupy mieści się w Suwałkach. Marka EkspresPożyczka.pl znajduje się w Rejestrze Firm Pożyczkowych.
Dla kogo EkspresPożyczka.pl? Warunki i parametry pożyczki
Uzyskanie pożyczki w tej firmie jest o wiele prostsze niż np. otrzymanie kredytu w banku. Warunki są mniej restrykcyjne, nie ma wielu obwarowań, o chwilówkę mogą wnioskować osoby nawet z niską zdolnością finansową. Jednakże pewne kryteria trzeba spełnić – nie każdy przecież od ręki dostanie pożyczkę. Sprawdziliśmy, czego dokładnie wymaga firma EkspresPożyczka.pl.
Portret pożyczkobiorcy, czyli kto dostanie pożyczkę w EkspresPożyczka.pl?
Aby móc wnioskować o pożyczkę w EkspresPożyczka.pl należy sprostać poniższym wymaganiom:
- posiadać obywatelstwo polskie,
- posiadać numer PESEL oraz polski dowód osobisty,
- mieć ukończone 21 lat,
- wyróżniać się nienaganną historią w bazach kredytowych.,
- nie widnieć w rejestrach dłużników,
- nie posiadać niespłaconych zobowiązań,
- mieć stałe dochody.
Konieczne będzie także posiadanie własnego numeru telefonu oraz indywidualnego kota bankowego.
Weź pożyczkę w EkspresPożyczka.pl
Parametry i koszty w EkspresPożyczka.pl
Ofertę pożyczki w EkspresPożyczka.pl można rozdzielić na dwa etapy:
- chwilówki dla nowych klientów,
- pożyczki ratalne długoterminowe dla lojalnych klientów.
Osoby, które dopiero pierwszy raz korzystają z usług pożyczkodawcy mogą wnioskować o gotówkę w wysokości od 400 zł do maksymalnie 700 zł na okres od 15 do 30 dni. Lojalni klienci mogą liczyć na o wiele bardziej korzystniejsze warunki – mogą pożyczyć do 2000 zł, kwota ta może zostać rozłożona na raty w okresie kredytowania nawet do 120 dni. Aby uzyskać status lojalnego klienta, należy odpowiadać warunkom statusu pożyczkobiorcy i posiadać w historii kredytowej systemu w EkspresPożyczka.pl trzy terminowo spłacone pożyczki.
Na koszt pożyczki składają się opłata administracyjna oraz oprocentowanie – ich wysokość zależy od wybranych parametrów: kwoty, o którą się wnioskuje oraz wybranego terminu spłaty, czyli okresu kredytowania. Przykładowo, pożyczając 500 zł na 30 dni, po upływie terminu będziemy musieli spłacić 640 zł, co daje RRSO na poziomie 1915.52%. Z dokładnymi kosztami pożyczki zapoznamy się już na początku, jeszcze przed złożeniem wniosku – zaznaczając na stronie pożyczkodawcy za pomocą suwaka interesujące nas parametry.
Dodatkowe informacje na tema pożyczki w EkspresPożyczka.pl
Firma przeprowadza weryfikację tożsamości za pomocą przelewu weryfikacyjnego na konto pożyczkodawcy – przelew w wysokości jednego grosza pozwoli na sprawdzenie, czy dane podane we wniosku zgadzają się z tymi widniejącymi jako dane nadawcy transakcji. Firma posiada rachunki w Banku Zachodnim WBK S.A, Alior Banku, PKO BP oraz w ING Banku. Osoby, które posiadają konta w tychże instytucjach mogą liczyć na otrzymanie gotówki nawet do 15 minut po decyzji pożyczkodawcy. W innym przypadku przelew z pożyczką może dotrzeć maksymalnie do jednego dnia roboczego.
EkspresPożyczka.pl sprawdza swoich klientów w KRD (Krajowy Rejestr Długów), ERIF oraz w BIG Infomonitor. O pożyczkę można ubiegać się również za pomocą SMS-a – wystarczy w dowolnym czasie zarejestrować się na stronie pożyczkodawcy, aktywować funkcję SMS w swojej strefie użytkownika oraz wysłać wiadomość SMS.
Jak wziąć pożyczkę w EkspresPożyczka.pl?
Pożyczkę w EkspresPożyczka.pl można otrzymać na dwa sposoby: standardowo online oraz poprzez SMS. Zajmie to około 15 minut, formalności zostały ograniczone do minimum. Chcesz wnioskować o gotówkę właśnie w tej firmie? Sprawdź, jak krok po kroku wziąć pożyczkę w EkspresPożyczka.pl. Usiądź wygodnie, przygotuj dowód osobisty, numer konta, telefon komórkowy oraz włącz pocztę e-mail. Startujemy!
Pożyczka online
Złożenie wniosku za pośrednictwem internetu jest bardzo proste. Cała procedura nie różni się specjalnie od innych firm pożyczkowych. Zobacz, jak łatwo można otrzymać gotówkę w EkspresPożyczka.pl online.
1. Określ parametry pożyczki
Aby w ogóle przejść do rejestracji swojego profilu w systemie pożyczkodawcy i złożenia wniosku,. Najpierw musimy określić, ile chcemy pożyczyć i na jaki czas. Za pomocą suwaka możemy wybrać interesującą nas kwotę: w przypadku pierwszej pożyczki będzie to od 400 zł do 700 zł na okres od 15 do maksymalnie 30 dni.
Od razu zapoznamy się też z szacowanymi kosztami naszej pożyczki. Dowiemy się, jaka będzie opłata, RRSO (roczna rzeczywista stopa oprocentowania) oraz poznamy dokładny termin spłaty. Teraz wystarczy kliknąć w baner „Otrzymać pieniądze” i można przejść do kolejnego etapu.
2. Zarejestruj się w systemie pożyczkodawcy
Nie ma możliwość złożenia wniosku bez założenia swojego profilu w systemie EkspresPożyczka.pl. Dlatego musimy się zarejestrować. Pożyczkodawca prosi nas o podanie następujących danych:
- imienia i nazwiska,
- PESEL-u,
- numeru konta bankowego wraz z nazwą banku,
- numeru telefonu komórkowego.
Konieczne będzie także zaznaczenie zgód marketingowych oraz administracyjnych.
Po wysłaniu tych informacji otrzymamy od pożyczkodawcy SMS-a oraz e-maila z potwierdzeniem rejestracji.
3. Wykonaj przelew weryfikacyjny
Aby dokończyć proces rejestracji i przejść do składania wniosku, musimy potwierdzić swoją tożsamość, wykonując przelew weryfikacyjny. Po przesłaniu danych niezbędnych do rejestracji profilu zostaniemy przeniesieni na stronę z danymi potrzebnymi do wykonania przelewu na kwotę w wysokości jednego grosza. EkspresPożyczka.pl posiada konta bankowe w Banku Zachodnim WBK S.A, Alior Banku, PKO BP oraz w ING Banku – jeśli również i my posiadamy, w którejś z tych instytucji rachunek, możemy weryfikację dokończyć w parę minut. Jeśli na liście nie ma naszego banku, przelew powinniśmy wykonać na konto w Aliorze. Pożyczkodawca informuje nas, o tym co powinno się znaleźć w tytule przelewu, należy tę informację dokładnie skopiować.
4. Zaloguj się do systemu
Jeśli weryfikacja tożsamości się powiedzie, na podany podczas rejestracji numer telefonu otrzymamy wiadomość SMS z ID użytkownika oraz hasłem, za pomocą którego będziemy mogli się zalogować do systemu.
5. Wybierz ofertę i złóż wniosek
Po zalogowaniu się do systemu będzie można zapoznać się z ofertami pożyczki przygotowanymi przez EkspresPożyczka.pl. Z koszyka można wybrać tę, która nam najbardziej odpowiada i przejść do złożenia wniosku. We wniosku pożyczkodawca zapyta nas o nasze dane adresowe, informacje na temat zatrudnienia i źródła dochodu, mieszkania, a także wydatków i innych zobowiązań. Możemy również (choć nie musimy) zostać poproszeni o wysłanie zaświadczenia o dochodach.
6. Oczekuj na decyzję i gotówkę
Po przesłaniu wniosku, pożyczkodawca podejmuje się jego analizy. Oblicza naszą zdolność kredytową oraz sprawdza nas w bazach kredytowych oraz w rejestrach dłużników. Jeśli wszystko będzie w porządku otrzymamy natychmiast decyzję. Jeśli ta będzie pozytywna, gotówka zostanie do nas wysłana. Osoby posiadające konto w tym samym banku, co EkspresPożyczka.pl środki dostaną na swój rachunek nawet do 15 minut. Pozostali muszą liczyć się z przelewem do maksymalnie jednego dnia roboczego.
Pożyczka SMS
W EkspresPożyczka.pl można wnioskować o pożyczkę offline, za pomocą wiadomości SMS. To bardzo wygodne rozwiązanie, sprawdzi się, gdy nie mamy dostępu do internetu, a potrzebujemy gotówki na już. Jak wygląda wnioskowanie o pożyczkę za pomocą SMS-a?
1. Zarejestruj się przez internet
Aby móc wnioskować o pożyczkę SMS-em, najpierw w dowolnym czasie musimy zarejestrować swój profil w systemie pożyczkodawcy. Procedura wygląda dokładnie tak samo jak w przypadku pożyczki online. Podajemy swoje imię i nazwiska, numer PESEL, numer rachunku osobistego wraz z nazwą banku oraz numer telefonu komórkowego. Musimy zaznaczyć wszystkie wymagane zgody marketingowe oraz administracyjne. Musimy również wykonać przelew weryfikacyjny (na takiej samej zasadzie jak w przypadku pożyczki online), który umożliwi nam otrzymanie ID oraz hasła – dostępów do zalogowania się w systemie.
2. Aktywuj funkcję SMS
Po otrzymaniu loginu i hasła możemy zalogować się do systemu. Tam w ustawieniach możemy aktywować funkcję SMS, która pozwoli nam na złożenie wniosku o pożyczkę za pomocą wiadomości tekstowej.
3. Wypełnij wniosek o pożyczkę
To już ostatni etap, na którym wymagany jest dostęp do internetu. Musimy wypełnić wniosek pożyczkowy, tak samo jak w przypadku pożyczki online, informując pożyczkodawcę o naszych szczegółowych danych, dochodach i wydatkach. Wypełniony wniosek możemy zapisać, a nawet w późniejszym czasie edytować.
4. Wyślij wniosek za pośrednictwem SMS-a
Na tym etapie nie potrzebujemy już dostępu do internetu. Wystarczy na numer +48 722 026648 wysłać wiadomość o treści “PROSZE”, następnie podać ID użytkownika, kwotę do wypłaty (w cyfrach) oraz termin pożyczki w dniach (określony w cyfrach). Wszystkie dane muszą być oddzielone spacją. Przykładowo, aby otrzymać pożyczkę 500 zł na okres 30 dni, należy wysłać SMS-a o treści : PROSZE (spacja) ID UŻYTKOWNIKA (spacja) 500 (spacja) 30.
5. Potwierdź wniosek
Po wysłaniu wniosku otrzymasz SMS-em kod potwierdzający. W ciągu godziny po otrzymaniu tego kodu musisz wysłać SMS-a na numer tel. +48 722 026648 o treści: POTWIERDZAM (spacja) OTRZYMANY KOD POTWIERDZAJĄCY (spacja) Wyrazam zgode na weryfikacje moich danych w BIG Infomonitor S.A. Wniosek o pożyczkę musimy wysłać wyłącznie z numeru telefonu podanego podczas rejestracji w systemie EkspresPożyczki.pl. Koszt SMS-a będzie naliczony według taryfy operatora.
6. Oczekuj na decyzję i gotówkę
Nasze potwierdzenie dotarło do pożyczkodawcy – wniosek zostanie zatem przeanalizowany pod kątem naszej zdolności oraz historii kredytowej. Jeśli decyzja będzie pozytywna, na nasze konto od 15 minut do maksymalnie jednego dnia roboczego otrzymamy środki w kwocie, o którą wnioskowaliśmy.
Wnioskuj, jak chcesz, ale pamiętaj o terminowej spłacie
Wzięcie pożyczki w EkspresPożyczka.pl nie jest niczym skomplikowanym. Na dodatek możemy wnioskować o gotówkę, jak nam wygodniej – online lub za pomocą wiadomości SMS. Warto jednak pamiętać o terminowej, rzetelnej spłacie pożyczki. Jakiekolwiek opóźnienie może wiązać się z naliczeniem odsetek, a zaprzestanie spłacania należności będzie wiązało się z wszczęciem działań windykacyjnych i komorniczych. Lepiej tego uniknąć i zawsze oddawać swoje zobowiązania na czas!
Opinie o Ekspres Pożyczka
Ekspres Pożyczka zajmuje się udzielaniem chwilówek całkowicie przez internet. Co ciekawe, marka wywodzi się z łotewskiej korporacji finansowej, a na polskim rynku działa dopiero od 2012 roku. Pomimo tak krótkiego okresu działalności, Ekspres Pożyczka odnotowuje dynamiczny rozwój m.in. za sprawą przejrzystych warunków czy indywidualnego podejścia do klientów. Dzięki elastycznej ofercie i udanej kampanii marketingowej, firma udziela obecnie kilka tysięcy pożyczek miesięcznie
Czy pożyczanie w Ekspres Pożyczka jest bezpieczne?
Szukając odpowiedzi na to pytanie, warto ustalić czy dana firma przynależy do Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych. Niestety, Ekspres Pożyczka nie figuruje na liście PZIP. Nie oznacza to jednak, że korzystanie z ofert tej firmy wiąże się z ryzykiem m.in. w postaci ukrytych kosztów. Dowodzi temu choćby fakt, że firma została umieszczona w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych, sporządzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego.
Stosunkowo krótka działalność na polskim rynku sprawia, że Ekspres Pożyczka nie zdobyła jeszcze żadnych znaczących wyróżnień czy certyfikatów. Firma cieszy się jednak pozytywnymi rekomendacjami dotychczasowych klientów, opublikowanymi w internecie. Dodatkowo, marka jest częścią łotewskiej spółki Argentum Capital, czyli instytucji finansowej o międzynarodowej renomie.
Wady i zalety pożyczki w Ekspres Pożyczka
Poddając analizie ofertę firmy, wzięliśmy pod uwagę m.in. maksymalną kwotę pierwszej pożyczki, dostępność ofert specjalnych dla nowych klientów czy zakres wymaganych formalności. Na jej podstawie mogliśmy wyróżnić zalety i wady tej instytucji pożyczkowej.
Zalety chwilówki w Ekspres Pożyczka:
- Minimum formalności – Dzięki obecności przystępnego formularza (dostępnego na stronie firmy), cały proces wnioskowania o pożyczkę trwa zaledwie 10 minut. Z oferty może skorzystać każdy, kto posiada dowód osobisty, polski numer telefonu komórkowego oraz konto w banku.
- Dowolny cel pożyczki i przejrzyste warunki umowy – Firma nie wymaga od klienta uzasadnienia przyczyny skorzystania z pożyczki. Konieczna jest jednak rejestracja na stronie (system zapisuje dane, więc przy staraniu się o kolejną chwilówkę, nie trzeba ich powtórnie wypełniać), z kolei lista warunków do spełnienia jest wyjątkowo zwięzła (poza wymienionymi w poprzednim punkcie warunkami, klient nie może widnieć na listach dłużników).
- Ekspresowa wypłata pożyczki – Pieniądze na koncie pożyczkobiorcy mogą pojawić się już w ciągu 5 min od chwili pozytywnego rozpatrzenia wniosku. Sytuacja ta odnosi się jednak do klientów, którzy posiadają konto w jednym z czterech wymienionych banków (ING, Santander, PKO BP lub Alior). W przeciwnym wypadku zostaną one wypłacone następnego dnia.
- Długi okres spłaty – Termin spłaty dopasowany jest indywidualnie do klienta i może wynosić od 30 do nawet 120 dni. Jest to korzystne rozwiązanie, zważając na wysokość pożyczek, które oferuje firma (do 2500 zł).
- Możliwość wzięcia pożyczki przez SMS – Bez konieczności podłączenia do sieci – wystarczy wcześniej zarejestrować się na stronie oraz posiadać własne ID i hasło. Po aktywacji funkcji, należy wypełnić stosowny wniosek i wysłać go za pośrednictwem wiadomości SMS.
- Oferty i promocje dla stałych klientów – Przykładowo: po terminowej spłacie 3 pożyczek krótkoterminowych, można skorzystać z oferty zobowiązań długoterminowych.
Wady chwilówki w Ekspres Pożyczka:
- Brak darmowej pożyczki – Dla nowych klientów nie została przewidziana w ofercie pierwsza, bezpłatna pożyczka.
- Niska kwota pierwszej pożyczki – Klienci, korzystający po raz pierwszy z oferty Ekspres Pożyczka, mogą ubiegać się o kwotę w wysokości maksymalnie 700 zł.
- Wiek klienta nie wyższy niż 65 lat – Z oferty mogą skorzystać osoby w przedziale wiekowym od 21 do 65 lat. Nie jest to więc oferta skierowana do wszystkich emerytów.
- Infolinia nie pracuje w weekendy – Z konsultantami Ekspres Pożyczka, można skontaktować się tylko od poniedziałku do piątku (w godz. 8-17).
Opinia Sowy Finansowej
Z oferty Ekspres Pożyczka powinny skorzystać osoby, które potrzebują szybkiego, ale zarazem niezbyt wysokiego zastrzyku gotówki. Pomimo przejrzystych warunków umowy i kosztów utrzymujących się w normach rynku, firma nie przewiduje darmowej pożyczki dla nowych klientów, co na tle konkurencji niestety stanowi dużą wadę.
