Ekspres Kasa - opinie klientów i recenzja

Ekspres Kasa daje możliwość złożenia wniosku o szybką pożyczkę na raty w 100% przez internet. Właścicielem marki jest doskonale znana Grupa Ferratum działająca w branży od ponad 25 lat, a na polskim rynku obecna od 2013 roku (najpierw pod nazwą Ferratum Poland sp. z o.o., a obecnie – Ferratum Bank p.l.c., który posiada licencję bankową Komisji Nadzoru Finansowego Malty).

Sprawdzimy Twoją zdolność w kilku firmach pożyczkowych

Pożycz do 3000 zł na 30 dni

Złóż 1 wniosek »

 Ile mogę pożyczyć w Ekspres Kasa?

Wysokość pożyczki w Ekspres Kasa zależy od tego, czy składa się tam wniosek pierwszy, czy już kolejny raz. Stali klienci mogą starać się otrzymać wyższe sumy. 

Aktualnie limity wynoszą: 

• Maksymalnie 10.000 zł dla nowych klientów 
• Maksymalnie 15.000 zł dla powracających klientów 

Na jak długo mogę pożyczyć w Ekspres Kasa?

Pożyczkodawca proponuje klientom elastyczne terminy spłaty, dzięki którym mogą oni z łatwością dostosować zobowiązanie do własnych potrzeb i spłacić je w czasie od 6 do 48 miesięcy. 

Jakie są koszty pożyczki w Ekspres Kasa?

Pożyczki ratalne są zazwyczaj droższe niż popularne chwilówki. Z drugiej strony, zaciągając je, klient zyskuje więcej czasu na spłatę i może też pożyczyć więcej. Właśnie dlatego w określonych sytuacjach zapewne okażą się lepszym wyborem niż pożyczki krótkoterminowe. 

Pożyczka 10.000 zł na 48 miesięcy 

• Kwota pożyczki: 10.000 zł 
• Okres spłaty: 48 miesięcy 
• Wysokość miesięcznej raty: 403,96 zł 
• Opłaty i prowizje: 9.390 zł 
• RRSO: 45% 
• Całkowita kwota do oddania 19.390 zł 

Pożyczka 15.000 zł na 48 miesięcy 

• Kwota pożyczki: 15.000 zł 
• Okres spłaty: 48 miesięcy 
• Wysokość miesięcznej raty: 605,54 zł 
• Opłaty i prowizje: 14.065 zł 
• RRSO: 45% 
• Całkowita kwota do oddania: 29.065 zł 

Powyższe kalkulacje zostały przygotowane na podstawie informacji przedstawionych na stronie internetowej pożyczkodawcy (aktualnych na dzień 27 października 2022 roku). 

Warunki otrzymania pożyczki w Ekspres Kasa 

Pożyczka na raty w Ekspres Kasa to zobowiązanie na bardzo prostych zasadach. Najważniejsze warunki, jakie należy spełnić podczas ubiegania się o nią to: 

• Wiek 21-75 lat 
• Polskie obywatelstwo i miejsce zamieszkania na terenie Polski 
• Ważny dowód osobisty 
• Aktywny numer telefonu komórkowego 
• Własne konto w banku  
• Adres e-mail 
• Zdolność do terminowej spłaty zadłużenia 

Dokumenty wymagane do otrzymania pożyczki 

Najważniejszym i jednocześnie jedynym dokumentem niezbędnym do złożenia wniosku pożyczkowego będzie ważny dowód osobisty. Poza tym nie trzeba dołączać jakichkolwiek zaświadczeń czy poręczeń. 

Formy zatrudnienia 

Firmy pozabankowe, takie jak Ekspres Kasa, dużo bardziej wyrozumiale niż banki podchodzą do źródeł dochodu swoich klientów. Akceptują zarówno umowy cywilno-prawne, jak i świadczenia emerytalne czy rentowe, środki pozyskiwane z działalności rolniczej lub pozarolniczej, a nawet – co byłoby nie do pomyślenia w banku – świadczenia socjalne, zasiłki oraz stypendia. To jeden z powodów, dla których pożyczkę online w firmie pozabankowej można uzyskać o wiele łatwiej niż w banku. 

Weryfikacja w bazie dłużników 

Przed przekazaniem środków jakiemukolwiek klientowi pożyczkodawca musi upewnić się, że będzie on zdolny do spłaty zadłużenia w wyznaczonym terminie. W tym celu sprawdzi wpisy na jego temat w rejestrach dłużników lub bazach, w których odnotowywane są zarówno negatywne, jak i pozytywne aspekty dotyczące jego sytuacji finansowej. 

Czy Ekspres Kasa udziela pożyczek na raty bez sprawdzania BIK? 

Mimo, że Ekspres Kasa nie sprawdza informacji dotyczących sytuacji kredytowej potencjalnego klienta w Biurze Informacji Kredytowej (BIK), współpracuje z rejestrami informacji gospodarczej takimi jak: 

• Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor 
• ERIF Biuro Informacji Gospodarczej  
• Krajowy rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej 
• Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej 

i to m.in. na tej podstawie dokonuje oceny jego zdolności kredytowej. 

Czy Ekspres Kasa udziela pożyczek dla zadłużonych? 

To, czy osoba zadłużona otrzyma pożyczkę w Ekspres Kasa, będzie zależało głównie od jej aktualnej sytuacji finansowej. Jeżeli, mimo innych zobowiązań, z dużą dozą prawdopodobieństwa nie będzie miała problemów z terminową spłatą kolejnych rat, ma duże szanse na dodatkowy zastrzyk gotówki. Jeśli z kolei długi ewidentnie wymykają się jej spod kontroli, a czas na ich uregulowanie upłynął, szanse na to są w zasadzie zerowe. 

Czy w Ekspres Kasa można wziąć pożyczkę z komornikiem? 

Żadna firma pozabankowa nie pożyczy pieniędzy komuś, kto nie spłaca swoich długów zgodnie z harmonogramem. Osoba, której majątek zajął komornik, na pewno nie zalicza się do terminowych dłużników. Z tego powodu nie może zostać klientem Ekspres Kasa ani innego podmiotu z sektora pozabankowego. 

Jak wziąć pożyczkę w Ekspres Kasa? 

Aplikowanie o pożyczkę w Ekspres Kasa jest naprawdę bardzo proste. Całość nie powinna zająć dłużej niż kilkanaście minut, a w przypadku pozytywnej decyzji pieniądze mogą trafić na konto klienta nawet w ciągu kwadransa. 

Krok 1 Zaloguj się w serwisie pożyczkodawcy 

Przed wypełnieniem wniosku pożyczkowego trzeba będzie zalogować się na stronie internetowej Ekspres Kasa. 

Krok 2 Wybierz kwotę i termin spłaty pożyczki 

Kolejnym krokiem będzie wybór konkretnej kwoty zobowiązania oraz terminu jego spłaty, a także zaakceptowanie treści umowy pożyczkowej i regulaminu. 

Krok 3 Wypełnij formularz pożyczkowy 

Podczas wypełnienia wniosku należy podać m.in.: 

• dane osobowe i teleadresowe  
• numer PESEL, 
• serię i numer dowodu osobistego  

• numer telefonu komórkowego 
• adres poczty elektronicznej 
• numer konta bankowego, na które mają zostać przelane środki przyznane w ramach pożyczki ratalnej. 

Krok 4 Zaakceptuj umowę pożyczki i potwierdź swoje dane 

Pozostaje już tylko zaakceptować treść umowy pożyczkowej i dokonać szybkiej weryfikacji. Aby zweryfikować swoją tożsamość i potwierdzić numer rachunku bankowego, trzeba przelać 1 grosz na konto, którego numer zostanie przesłany w wiadomości SMS lub skorzystać z automatycznej weryfikacji z wykorzystaniem aplikacji Instantor, która na potrzeby tego procesu uzyska chwilowy dostęp do rachunku bankowego klienta. Pozwoli to potwierdzić, że pożyczkobiorca nie podaje się za kogoś innego. 

Kiedy przelew weryfikacyjny zostanie zaksięgowany na koncie pożyczkodawcy lub zakończy się weryfikacja z wykorzystaniem Instantor, rozpocznie się ocena jego wniosku. Decyzja pożyczkowa najczęściej jest podejmowana w ciągu kilkunastu minut. Dokładnie tyle samo trwa czas od jej podjęcia do wykonania przelewu na konto wskazane we wniosku. 

Spłata pożyczki na raty w Ekspres Kasa 

Spłata zobowiązania w Ekspres Kasa odbywa się za pośrednictwem tradycyjnych przelewów lub przelewów natychmiastowych po zalogowaniu się na Konto Klienta. Druga z wymienionych opcji jest wygodniejsza i gwarantuje, że środki trafią na konto pożyczkodawcy dosłownie w ciągu kilku minut. 

Ważne:  

Trzeba pamiętać, że termin spłaty raty podany w harmonogramie pożyczki to dzień, w którym środki powinny zostać zaksięgowane na koncie pożyczkodawcy. W przypadku tradycyjnego przelewu bankowego, trzeba wziąć pod uwagę dodatkowy czas na zaksięgowanie go. Dlatego warto przelać środki odpowiednio wcześniej. 

Czy możliwa jest spłata pożyczki ratalnej przed terminem? 

Każdy klient, któremu zależy na wcześniejszym uporaniu się z zadłużeniem, może spłacić je wcześniej, w dowolnym momencie obowiązywania umowy pożyczkowej. 

Wydłużenie terminu spłaty 

Jeżeli z jakiegokolwiek powodu spłata zadłużenia okaże się problemem, klient może skorzystać opcji wydłużenia jej terminu (która może okazać się dodatkowo płatna lub darmowa, jeśli obejmie podpisanie umowy poręczenia z gwarantem będącym osobą trzecią). 

Szczegółowych informacji na ten temat udzieli konsultant Ekspres Kasa. Kontakt z Biurem Obsługi Klienta jest możliwy drogą telefoniczną (pod numerem 71 716 22 22 lub 22 123 45 67). 

Brak spłaty – co, jeśli pożyczka nie zostanie spłacona w terminie? 

Każde opóźnienie w spłacie, zwłaszcza jeśli nie poinformuje się o nim wcześniej pożyczkodawcy i nie spróbuje wspólnie znaleźć rozwiązania, będzie wiązało się z obciążeniem klienta dodatkowymi kosztami takimi jak: ustawowe odsetki za opóźnienie (ich maksymalna wysokość w skali roku wynosi obecnie 24,5%, jednak może zmieniać się wraz ze zmianą stopy referencyjnej NBP ustalanej na comiesięcznych posiedzeniach przez Radę Polityki Pieniężnej).  

Jednak to nie jedyne konsekwencje. Jeżeli – mimo upływających dni – pożyczkodawcy nie uda się skontaktować z dłużnikiem i ustalić zasad spłaty zadłużenia albo zawarte z nim ustalenia nie zostaną dotrzymane, do należności zostaną dopisane również koszty zewnętrznego postępowania windykacyjnego. Dodatkowo można doliczyć do nich koszty postępowania sądowego (jeśli dojdzie do niego w sytuacji, gdy firmie windykacyjnej nie uda się odzyskać długu).  

Kolejną konsekwencją, z jaką musi liczyć się każda osoba posiadająca przeterminowane zadłużenie, jest wpisanie informacji na ten temat do rejestru Biura Informacji Kredytowej lub Biura Informacji Gospodarczej (w przypadku przedsiębiorców). Istotnie wpłynie to na jej zdolność kredytową i najpewniej okaże się dużą przeszkodą podczas wnioskowania o jakiekolwiek pożyczki, kredyty czy zakupy na raty w przyszłości. 

Windykacja w Ekspres Kasa 

Pierwszy etap windykacji zawsze obejmuje próbę polubownego załatwienia sprawy. Pożyczkodawca prawdopodobnie zaproponuje jedną z najczęściej stosowanych w takim przypadku opcji, czyli: 

• Przesunięcie terminu płatności 
• Umożliwienie dokonania częściowej spłaty  

Gdy nie przyniesie to efektu, dłużnika odwiedzi windykator lub powiadomi go w formie pisemnej o konieczności zapłaty oraz prawnych skutkach braku uregulowania należności. Ostatni etap to skierowanie sprawy na drogę sądową. Po otrzymaniu wyroku obejmującego nakaz zapłaty z klauzulą wykonalności, odzyskiwanie długu przejmie komornik. 

Kolejna pożyczka w Ekspres Kasa 

Maksymalna kwota kolejnej pożyczki w Ekspres Kasa wynosi nie 10.000, a 15.000 zł. Oferowane terminy spłaty pozostają bez zmian. Zanim skorzysta się z tej możliwości, warto pamiętać, że zawnioskowanie o przyznanie wyższej sumy będzie jednoznaczne z koniecznością poniesienia wyższych kosztów zobowiązania (opłat i prowizji). 

Ekspres Kasa okiem Sowy Finansowej 

Ekspres Kasa to marka, za którą stoi Grupa – podmiot działający w 23 krajach, która obsłużył już ponad 2,1 mln klientów. Pożyczając środki w takim miejscu, można mieć pewność solidnej obsługi i skorzystać z oferty dostosowanej do własnych potrzeb. 

Propozycja Ekspres Kasa istotnie jest skierowana do klientów, którzy chcą pożyczyć środki na dłuższy czas niż standardowe 30 dni obowiązujące w przypadku większości chwilówek. Wiele dostępnych terminów spłaty umożliwia dopasowanie terminu spłaty do aktualnych możliwości finansowych i wybranie wariantu, w którym wysokość raty nie zrujnuje domowego budżetu. 

Rzucającym się w oczy minusem są jednak wysokie koszty pożyczek. Osoba, która pożyczy w Ekspres Kasa 5.000 zł będzie musiała oddać w sumie 9710 zł, czyli koszty zobowiązania wyniosą 4.710 zł. W przypadku pożyczki na 10.000 zł kwota ta wzrośnie do 9.390 zł (do oddania 19.390 zł), a przy 15.000 zł aż do 14.065 zł (do oddania 29.065 zł). 

Jeżeli jednak komuś zależy na otrzymaniu zastrzyku dodatkowej gotówki od rynkowego „pewniaka” i jest gotowy za to zapłacić, oferta ta z pewnością okaże się dla niego odpowiednia. 

Barbara Frączyk

Absolwentka rachunkowości. Doświadczenie w sektorze pozabankowym zdobyła jako doradca klienta w kilku firmach pożyczkowych. Prywatnie miłośniczka morskich podróży i kuchni azjatyckiej. Marzy o wyprawie nurkowej w głąb Pacyfiku.

Zobacz inne wpisy tego autora

Kasa TAK! – do 5000 zł darmowej pożyczki dla nowych klientów

Alfa Kredyt – opinie klientów i recenzja

Zobacz podobne firmy i porównaj oferty