Ekassa to portal internetowy, w którym znajdziemy krótkoterminowe pożyczki online. Platforma współpracuje z kilkoma firmami pożyczkowymi (m.in. ProstyKredyt Sp. z o.o., PayDayLend Sp. z o.o., Ekassa Sp. z o.o.), dlatego jej oferta jest bogata i dopasowana do potrzeb różnych klientów.
Pożyczki udzielane przez portal Ekassa wyróżnia forma – są to chwilówki spłacane w formie cotygodniowych rat. Oferta serwisu jest skierowana nie tylko do klientów z perfekcyjną zdolnością kredytową, ale także do osób zadłużonych. Cały proces ubiegania się o pożyczkę jest dostępny online, a wnioski pożyczkowe są rozpatrywane w kilkanaście minut.
Serwis należy do spółki TAMGACOM LLC, z siedzibą w Zjednoczonych Emiratach Arabskich, która specjalizuje się w platformach pożyczkowych tego typu.
Ile mogę pożyczyć w Ekassa?
Serwis oferuje pożyczki w przedziale od 2000 zł do aż 9000 zł. Górna granica jest o tyle wyjątkowa, że mowa o chwilówkach, a te najczęściej są dostępne w znacznie niższych kwotach, rzędu 3-6 tys. zł.
Na jak długo mogę pożyczyć w Ekassa?
Pożyczkę w Ekassa możemy wziąć na 8 lub 12 tygodni. To zdecydowanie wyróżnia firmę na tle konkurencji, ponieważ najczęściej mamy do czynienia z chwilówkami spłacanymi w 1-2 ratach lub pożyczkami ratalnymi na kilkanaście czy kilkadziesiąt miesięcy. Tymczasem chwilówki od Ekassa są rozkładane na tygodniowe raty, które spłacamy w ciągu 2 lub 3 miesięcy.
Koszty pożyczki w Ekassa
W Ekassa możemy pożyczyć pieniądze w kilku wariantach długości spłaty. Pożyczkodawca nie ma promocji dla nowych klientów, dla wszystkich koszty pożyczki są takie same. Przyjrzyjmy się kilku ofertom:
- Kwota pożyczki: 3 000 zł
- Stała tygodniowa rata: od 954 zł
- Okres kredytowania: 8 tygodni
- RRSO: od 380 %
- Całkowita kwota do spłaty: od 3 816 zł
- Prowizja od: 782,9 zł
- Oprocentowanie: 33,1 zł
Załóżmy, że potrzebujemy większej kwoty, którą spłacimy w dłuższym czasie. Jak będą wyglądać szacunkowe koszty pożyczki 5000 zł na 12 tygodni? Sprawdźmy!
- Kwota pożyczki: 5 000 zł
- Stała tygodniowa rata od 1 630 zł
- Okres kredytowania 12 tygodni
- RRSO od 177 %
- Całkowita kwota do spłaty od 9 780 zł
- Prowizja od 1 925,2 zł
- Oprocentowanie 117,4 zł
Maksymalna kwota, którą możemy pożyczyć w Ekassa to 9000 zł. Zobaczmy, ile zapłacimy za pożyczkę w tej wysokości wziętą na 12 tygodni:
- Kwota pożyczki: 9 000 zł
- Stała tygodniowa rata: od 2 934 zł
- Okres kredytowania: 12 tygodni
- RRSO: od 177 %
- Całkowita kwota do spłaty: od 17 604 zł
- Prowizja: od 3 465,3 zł
- Oprocentowanie: 211,2 zł
Warunki pożyczki w Ekassa
Ekassa kieruje swoją ofertę do szerokiego grona odbiorców, nie stawia przed pożyczkodawcami wygórowanych warunków. Najważniejsze wymogi, które musi spełnić każdy klient to:
- wiek powyżej 18 lat,
- polskie obywatelstwo,
- stałe zamieszkanie na terenie Polski,
- dowód osobisty i numer PESEL,
- stały dochód (w przypadku umowy o pracę podanie daty zawarcia tej umowy),
- osobiste konto bankowe,
- telefon komórkowy i adres e-mail do kontaktu,
- założenie konta w serwisie ekassa.pl.
Dokumenty wymagane do otrzymania pożyczki
Serwis Ekassa nie wymaga przedstawienia dokumentów (np. zaświadczeń o zatrudnieniu) w czasie wypełniania wniosku pożyczkowego. Jedynym dokumentem, który będzie nam potrzebny, jest dowód osobisty.
Dzięki niemu potwierdzimy swoją tożsamość, a także polskie obywatelstwo. Jednocześnie, jak w przypadku innych firm pożyczkowych, dowodu nie musimy okazywać w formie fizycznej ani jako skanu. Konieczne będzie jedynie podanie jego numeru i serii w odpowiedniej rubryce wniosku pożyczkowego.
Formy zatrudnienia
Ekassa nie precyzuje, jakie formy zatrudnienia dopuszcza, nie ma także informacji, by jakiś sposób zarobkowania był wykluczony przy składaniu wniosku.
Pożyczkę w serwisie Ekassa może wziąć każdy, kto posiada stałe źródło dochodów, niezależnie czy pochodzi ono z zatrudnienia (w tym na podstawie umowy o pracę czy cywilnoprawną), renty, emerytury czy innej formy zarobkowej.
Weryfikacja w bazie dłużników
Każda firma pożyczkowa chce mieć jak największą pewność, że środki, które pożyczyła, zostaną jej zwrócone. Dlatego weryfikacja historii kredytowej klientów jest kluczowa.
Jednocześnie wiele firm, w tym również Ekassa, wychodzi naprzeciw potrzebom klientów, którzy nie mogą się poszczycić idealną terminowością w spłacaniu wcześniejszych zobowiązań. To jednak nie oznacza, że firma całkowicie zrezygnowała z weryfikacji w bazach dłużników. Jak to wygląda w praktyce?
Czy Ekassa udziela pożyczek na raty bez sprawdzania BIK?
Nie, Ekassa sprawdza wpisy na temat przyszłych klientów w kilku bazach dłużników. W czasie wypełniania wniosku pożyczkowego udzielamy zgody na wystąpienie po informacje na nasz temat do:
- Biura Informacji Kredytowej (BIK)
- Krajowego Rejestru Długów (KRD)
- BIG InfoMonitor.
Wpisy w tych bazach zostaną wzięte pod uwagę w czasie oceny naszej zdolności kredytowej i wpłyną na wynik rozpatrzenia złożonego przez nas wniosku pożyczkowego.
Czy Ekassa udziela pożyczek dla zadłużonych?
Tak, Ekassa udziela pożyczek także zadłużonym osobom. Obecność w wyżej wymienionych bazach wpływa negatywnie na naszą zdolność kredytową, jednak nie przekreśla całkowicie naszych szans na pożyczkę. Jednocześnie musimy liczyć się z tym, że negatywne wpisy w rejestrach dłużników mogą pogorszyć warunki, na których zostanie nam udzielona pożyczka.
W praktyce najczęściej obniżą kwotę, którą możemy otrzymać lub zwiększą koszty pożyczki, o którą wnioskujemy.
Czy w Ekassa można wziąć pożyczkę z komornikiem?
Zadłużenie, które doprowadziło do włączenia w sprawę komornika jest bardzo poważne. Większość osób w takiej sytuacji nie może liczyć na pożyczkę nie tylko w banku, ale także firmach pożyczkowych. Ekassa nie precyzuje, czy osoby z zadłużeniem komorniczym mogą się u niej ubiegać o pożyczkę.
Wiemy, że zadłużenie nie jest przeszkodą we wnioskowaniu o środki z Ekassa, jednocześnie musimy mieć świadomość, że komornik ubiegający się o uregulowanie wcześniejszych należności to poważny minus przy ocenie zdolności kredytowej.
Ekassa ocenia każdy wniosek pożyczkowy indywidualnie, więc nic nie stoi na przeszkodzie, by nawet osoby w tak poważnej sytuacji finansowej mogły spróbować ubiegać się o dodatkowe wsparcie. Jeśli jesteśmy w tak poważnej sytuacji finansowej, powinniśmy się jednak poważnie zastanowić nad ubieganiem się o kolejną pożyczkę.
Najważniejsze powinno być dla nas uporządkowanie obecnej sytuacji, a nie stawianie kolejnego kroku w stronę spirali zadłużenia.
Jak wziąć pożyczkę w Ekassa?
Wniosek w Ekassa nie jest bardzo rozbudowany, jednak pożyczkodawca podaje, że jego pierwsze uzupełnienie zajmie nam około 10 minut. Czego możemy się w nim spodziewać? Oto niezbędne kroki do ubiegania się o pożyczkę:
Wybór kwoty i czasu spłaty
Na suwaku dostępnym na głównej stronie Ekassa wybieramy kwotę, którą chcemy pożyczyć (od 2000 zł do 9000 zł) i czas, w którym zamierzamy spłacić zobowiązanie: suwak możemy ustawić na 8 lub 12 tygodni. Po kliknięciu w przycisk “Szczegóły” zobaczymy dodatkowe informacje na temat kalkulacji wybranej opcji, w tym m.in. wysokość prowizji, całkowitą kwotę do spłaty oraz wstępny harmonogram spłat. Aby przejść dalej, musimy zaakceptować Regulamin serwisu oraz Politykę prywatności.
Wstępne dane, rejestracja w serwisie
Drugim krokiem jest podanie podstawowych danych: imienia i nazwiska oraz numeru telefonu, a także wpisanie hasła do rejestracji na stronie www. Opcja wpisania hasła pojawi się po kliknięciu w przycisk “Dalej”.
Wypełnienie właściwego wniosku
Kolejny etap to już wniosek właściwy, podzielony na 3 kroki:
- dane osobowe: adres e-mail, numer konta bankowego, stan cywilny, posiadanie dzieci na utrzymaniu,
- adres zamieszkania: rodzaj własności nieruchomości i jej adres,
- informacje o pracy: wykształcenie, wykonywany zawód, okres pracy, nazwa firmy oraz miesięczny dochód netto.
Wstępna oferta Ekassa
Po przeliczeniu naszych możliwości finansowych, Ekassa pokazuje nam wstępną ofertę pożyczki. Opiera się ona o naszą zdolność kredytową oraz wnioskowaną kwotę. Jeśli algorytm pożyczkodawcy uzna, że nasza zdolność jest mniejsza niż zakładamy, zaproponuje nam niższą pożyczkę i o taką kwotę Ekassa będzie w naszym imieniu wnioskowała do współpracujących z nią pożyczkodawców.
Akceptacja warunków pożyczki
Na kolejnym oknie zobaczymy opcję potwierdzenia ramowych warunków pożyczki. Powinniśmy zapoznać się z umową pożyczki i zaakceptować jej treść. Potwierdzeniem będzie wpisanie kodu SMS, który otrzymamy na podany przez nas numer telefonu.
Weryfikacja konta bankowego
To już ostatni krok po naszej stronie. Możemy zweryfikować swoją tożsamość na dwa sposoby:
- weryfikacja rachunku online – logując się za pomocą zewnętrzej aplikacji umożliwiamy pobranie informacji na temat naszych danych oraz wyciągu z konta bankowego. To szybkie, łatwe i bezpieczne rozwiązanie, zwłaszcza gdy stan naszego konta nie pozwala nam wykonać przelewu, nawet w symbolicznej kwocie.
- weryfikacja przez przelew 0,01 zł – przelanie symbolicznej kwoty z naszego osobistego rachunku bankowego potwierdzi naszą tożsamość. Przelew musimy zrealizować samodzielnie na konto jednego z pożyczkodawców współpracujących z serwisem Ekassa. Tytuł przelewu powinien zawierać nasz numer PESEL oraz hasło “opłata rejestracyjna”. Po udanej weryfikacji będziemy mogli dokończyć składanie wniosku pożyczkowego.
Informacja o udzieleniu pożyczki i podpisanie dokumentów
Decyzję pożyczkową otrzymamy w ciągu kilkunastu minut, umowa będzie oczekiwać na podpisanie w naszym Profilu Klienta.
Przelanie pieniędzy na konto
Pieniądze zostaną przelane na nasze zweryfikowane konto. Pożyczka powinna być spłacana zgodnie z harmonogramem cotygodniowych spłat, które znajdziemy na naszym profilu klienta i w umowie pożyczkowej.
Spłata pożyczki na raty w Ekassa
Wspomnieliśmy już, że proces spłacania pożyczki w Ekassa odbiega od standardowego. W przeciwieństwie do klasycznych chwilówek, spłata jest rozbita na raty. Jednocześnie nie jest to znany nam z pożyczek długoterminowych system comiesięcznych rat.
Ekassa proponuje chwilówki, które spłacamy w cotygodniowych ratach. To sprawia, że nasz budżet nie jest obciążony jednorazową spłatą, a jednocześnie pożyczony kapitał jest spłacany szybciej, niż w przypadku rat miesięcznych.
Czy możliwa jest spłata pożyczki ratalnej przed terminem?
Tak, zgodnie z polskimi przepisami możemy spłacić pożyczkę wcześniej. Sytuacja tę reguluje art. 48 ust. 1 Ustawy o kredycie konsumenckim, który mówi, że “konsument ma prawo w każdym czasie do spłaty całości lub części kredytu przed terminem określonym w umowie.”
Taką spłatę możemy zrealizować w dowolnym momencie i nie mamy obowiązku informowania o tym zamiarze pożyczkodawcy. W praktyce część firm prosi o kontakt, by ułatwić obsługę wcześniejszej spłaty, jednak Ekassa do nich nie należy. Swoją pożyczkę możemy w niej uregulować w dowolnym momencie bez ponoszenia dodatkowych opłat.
Wydłużenie terminu spłaty
W przeszłości Ekassa oferowała możliwość podjęcia pożyczki konsolidacyjnej lub refinansowania aktualnego zobowiązania. Obecnie te opcje nie są dostępne, firma nie oferuje także możliwości wydłużenia terminu spłaty pożyczki.
Brak spłaty – co, jeśli pożyczka nie zostanie spłacona na czas?
Na stronie Ekassa znajdziemy następujące informacje “Niezdolność do spłaty pożyczki oznacza dla nas tyle, że nie chcesz jej spłacić. Jeżeli od początku nie chcesz spłacić pożyczki, to najlepiej od razu skontaktuj się z inną firmą.”
Nie brzmi to zbyt zachęcająco, zwłaszcza dla osób znajdujących się w trudniejszym finansowo momencie. Jednocześnie w przypadku faktycznych trudności ze spłatą, firma zachęca do jak najszybszego powiadomienia o tym wierzycieli.
Windykacja w Ekassa
W przypadku uporczywego odmawiania spłaty i braku kontaktu z pożyczkodawcą, przekaże on sprawę obsługi długu do firmy windykacyjnej. Ta będzie próbowała się z nami skontaktować, aby ustalić warunki zapłaty należności. Możemy się spodziewać monitów przesyłanych drogą mailową i pocztową oraz telefonów.
Jeśli te działania okażą się bezskuteczne, sprawą zaległości zajmie się sąd. Cała sprawa może skończyć się postępowaniem komorniczym. Żeby do tego nie doszło, warto pozostać w stałym kontakcie z pożyczkodawcą lub firmą windykacyjną i wspólnie wypracować plan wyjścia z zadłużenia.
Kolejna pożyczka w Ekassa
Wniosek o kolejną pożyczkę możemy złożyć po 4 dniach od momentu spłaty aktualnego zobowiązania. Zrobimy to przez Panel Klienta, klikając w opcję “Nowa chwilówka”. Dzięki temu nie musimy ponownie wypełniać całego wniosku, w formularzu wpisujemy jedynie kwotę i preferowany okres spłaty. Informację o decyzji pożyczkowej otrzymamy już po kilku minutach.
