AlfaKredyt - opinie klientów i recenzja

Alfakredyt to spółka z siedzibą w Warszawie, która specjalizuje się w udzielaniu szybkich chwilówek online. Firma działa na polskim rynku od 2013 roku. Dzięki korzystaniu z nowoczesnych rozwiązań, takich jak Express Elixir, klienci są w stanie otrzymać pieniądze na konto już w ciągu 15 minut od pozytywnej decyzji pożyczkowej.

Firma należy do Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych, dzięki czemu możemy być pewni, że zachowuje najwyższe standardy odpowiedzialnego pożyczania, a jej działania są etyczne. Sprawdźmy, jak w praktyce wygląda pożyczanie pieniędzy w Alfakredyt.

Sprawdzimy Twoją zdolność w kilku firmach pożyczkowych

Pożycz do 3000 zł na 30 dni

Złóż 1 wniosek »

Ile mogę pożyczyć w Alfakredyt?

Alfakredyt oferuje pożyczki krótkoterminowe, czyli popularne chwilówki, dlatego możemy w niej pożyczyć od 500 zł do 6000 zł. Maksymalna wysokość pożyczki pierwszej pożyczki to 3000 zł, wyższe kwoty są przewidziane dla stałych klientów. Alfakredyt nie stosuje rozbudowanego systemu dopuszczania klientów do większych kwot, maksymalna wysokość pożyczki jest dostępna już przy drugim korzystaniu z usług firmy.

Na jak długo mogę pożyczyć w Alfakredyt?

Pożyczki w Alfakredyt to klasyczne chwilówki, które należy spłacić w ciągu 30 dni. Czas spłaty jest liczony w dniach kalendarzowych, a więc pożyczając pieniądze 7 stycznia, powinniśmy je oddać do 7 lutego. Firma przewidziała możliwość przedłużenia czasu spłaty, wnioski o taką procedurę są rozpatrywane indywidualnie.

Koszty pożyczki w Alfakredyt

Z reguły na koszt pożyczki ma wpływ kilka czynników, w tym czas spłaty oraz wysokość pożyczki. W Alfakredyt wszystkie chwilówki są udzielane na ten sam czas – 30 dni, więc w kalkulacji kosztów pożyczki nie będziemy brać pod uwagę czasu spłaty. Sprawdźmy zatem, jak wyglądają koszty pożyczek w kilku wybranych wysokościach kwot:

• pożyczka 1000 zł dla nowych klientów jest bezpłatna, a więc prowizja wynosi 0 zł, zaś oprocentowanie i RRSO to 0%. Jeśli dotrzymamy terminu spłaty, powinniśmy oddać dokładnie tyle, ile pożyczyliśmy, czyli 1000 zł;
• pożyczka 1000 zł dla stałych klientów: prowizja 225 zł, oprocentowanie 0 zł, RRSO:
• 1081,20%. Do spłaty mamy 1225 zł;
• 5000 zł – z pożyczki w tej wysokości mogą skorzystać jedynie stali klienci. Jej koszty to 1125 zł prowizji, RRSO wynosi 1081,20%, całkowita kwota do spłaty to 6125 zł.

Warunki pożyczki w Alfakedyt

Klientem Alfakredyt może zostać osoba, która:

• posiada pełną zdolność do czynności prawnych,
• jest obywatelem Polski i mieszka na terenie naszego kraju,
• nie figuruje w bazach dłużników,
• ma 21 – 75 lat,
• ma aktualny numer telefonu komórkowego i adres e-mail,
• ma osobiste konto bankowe (nie współdzielone np. z małżonkiem).

Dokumenty wymagane do otrzymania pożyczki

Pożyczkodawca nie wymaga przedstawiania żadnych dokumentów potwierdzających zatrudnienie ani wysokość zarobków. Jedynym formalnym dokumentem wymaganym do złożenia wniosku jest dowód osobisty. Potwierdza on nie tylko naszą tożsamość, ale także polskie obywatelstwo.

W czasie wypełniania wniosku nie musimy przesyłać skanu dokumentu, wystarczy podanie jego numeru i serii w odpowiedniej rubryce.

Formy zatrudnienia

Alfakredyt nie wyklucza żadnego źródła dochodu, składając wniosek pożyczkowy możemy wybrać wśród kilku dostępnych pozycji. Są wśród nich następujące opcje opisujące naszą sytuację na rynku pracy:

• pracujący,
• działalność gospodarcza,
• emeryt,
• rencista,
• student,
• bezrobotny,
• rolnik.

Firma umożliwia dodanie tylko jednego źródła dochodu. Jeśli jesteśmy osobami aktywnymi zawodowo, zostaniemy poproszeni o wskazanie pracodawcy, miejsca pracy, stanowiska oraz branży. Nie musimy wpisywać rodzaju umowy, ani podawać NIP-u pracodawcy, jak ma to miejsce w wielu innych firmach pożyczkowych.

Weryfikacja w bazie dłużników

Weryfikacja w bazach dłużników to jeden z podstawowych elementów oceniania wniosku pożyczkowego. Jak do weryfikacji w bazie dłużników podchodzi Alfakredyt? Sprawdźmy!

Czy Alfakredyt udziela pożyczek na raty bez sprawdzania BIK?

Alfakredyt specjalizuje się w pożyczkach krótkoterminowych, nie posiada w ofercie pożyczek na raty. Firma przykłada dużą wagę do rzetelności pożyczkobiorców, dlatego rozpatrując wniosek pożyczkowy sprawdza również obecność w rejestrach dłużników. Bazy sprawdzane przez firmę to Biuro Informacji Gospodarczej (BIG) i Biuro Informacji Kredytowej (BIK). Obecność w rejestrach dłużników uniemożliwia wzięcie pożyczki w Alfakredyt.

Czy Alfakredyt udziela pożyczek dla zadłużonych?

Nie, firma pożyczkowa udziela pożyczek wyłącznie osobom, które nie posiadają żadnych zaległości ani nie figurują w rejestrach dłużników. Wynika to bezpośrednio z polityki kredytowej firmy, która skupia się na udzielaniu pożyczek wyłącznie osobom bez wcześniejszych zaległości.

Czy w Alfakredyt można wziąć pożyczkę z komornikiem?

Alfakredyt nie przewiduje możliwości pożyczenia pieniędzy klientom, których zadłużenia są na etapie komorniczym. Jeśli jesteśmy w tej sytuacji, warto poszukać innego rozwiązania, które pomoże nam uporać się z problemami finansowymi.

Jak wziąć pożyczkę w Alfakredyt?

Pożyczkę w Alfakredyt możemy wziąć po przejściu kilku prostych kroków. Są one następujące:

Wybranie kwoty pożyczki i rejestracja w serwisie

Proces wnioskowania o pożyczkę rozpoczynamy od wybrania interesującej nas kwoty na suwaku dostępnym na stronie głównej Alfakredyt i kliknięciu w przycisk “Weź pożyczkę”.

Następnie przechodzimy do wypełnienia formularza rejestracyjnego. Znajdziemy w nim pola dotyczące:

• danych osobowych
• źródła i wysokości dochodu
• informacji adresowych i kontaktowych.

Jako że formularz dotyczy rejestracji w serwisie, zostaniemy poproszeni o ustalenie hasła do logowania, a także wyrażenia zgód dotyczących m.in.

• zapoznania się z regulaminem i innymi dokumentami dotyczącymi pożyczek,
• otrzymywania informacji marketingowych,
• wystąpienia do BIK i BIG z zapytaniem w sprawie historii kredytowej.

Po wypełnieniu wniosku i zaznaczeniu odpowiednich zgód, zostaniemy przeniesieni do sekcji, w której powinniśmy potwierdzić wprowadzone dane.

Potwierdzenie danych

Pierwszym etapem potwierdzenia danych jest wpisanie kodu, który zostanie wysłany na nasz numer telefonu.

Po wpisaniu prawidłowego kodu, zostaniemy zalogowani do Panelu Klienta. Kolejnym krokiem będzie potwierdzenie numeru konta. Możemy to zrobić za pomocą tradycyjnego przelewu, do którego dane możemy skopiować z Panelu Klienta, lub za pomocą szybkiej weryfikacji. Ta druga jest dostępna za pomocą aplikacji Kontomatik, do której możemy przejść po wyborze naszego banku.

Oczekiwanie na decyzję

Po prawidłowej weryfikacji pozostaje nam jedynie czekać na decyzję pożyczkową. Wniosek powinien zostać przeanalizowany w kilka minut, a informacja o decyzji zostanie do nas przesłana w formie SMS.

Jeśli decyzja będzie pozytywna, a wniosek złożymy w godzinach pracy Alfakredyt, pieniądze znajdą się na naszym koncie nawet w ciągu 15 minut.

Spłata pożyczki na raty w Alfakredyt

Chociaż domyślnie czas spłaty każdej pożyczki w Alfakredyt to miesiąc, to jednak firma wychodzi naprzeciw potrzebom klientów. Pożyczkę możemy spłacić wcześniej, możemy również przedłużyć termin spłaty.

Czy możliwa jest spłata pożyczki ratalnej przed terminem?

Tak, pożyczkobiorca może w każdej chwili spłacić część lub całość zobowiązania. Taka możliwość jest zagwarantowana w zapisach ustawy o kredycie konsumenckim, która w art. 48 ust. 1 mówi jasno: “konsument ma prawo w każdym czasie do spłaty całości lub części kredytu przed terminem określonym w umowie.”

Jeśli do tego dojdzie, całkowity koszt zostanie zmniejszony proporcjonalnie do czasu, o który skrócono czas pożyczki. Alfakredyt zobowiązuje się do rozliczenia z klientem w ciągu 14 dni od terminu spłaty.

Wydłużenie terminu spłaty

Każdy klient, który ma trudność ze spłatą pożyczki w terminie, powinien zalogować się do Profilu Klienta i tam wnioskować o przedłużenie okresu spłaty zobowiązania. Możemy w ten sposób przesunąć datę spłaty o 30 dni. Pożyczkodawca może uzależnić przedłużenie terminu spłaty od spełnienia dodatkowych warunków wymienionych w umowie. Polegają one na przedstawieniu:

• gwarancji bankowej spłaty pożyczki;
• poręczenia spłaty pożyczki od trzech poręczycieli;
• analizy statusu finansowego i weryfikacji zdolności kredytowej pożyczkobiorcy w oparciu o ocenę zachowań i spłacalności zobowiązań pożyczkobiorcy wykonanej przez profesjonalny podmiot.

Wybór, który warunek z wymienionych powyżej może spełnić, podejmuje pożyczkobiorca. Termin złożenia wniosku z odpowiednimi dokumentami upływa po 5 dniach od terminu pierwotnej spłaty, jednak najlepiej zrobić to jak najszybciej.

Po złożeniu odpowiedniego wniosku, pożyczkodawca ma 2 dni robocze na podjęcie decyzji, którą przekaże nam przez SMS. Jednocześnie musimy pamiętać, że przedłużenie czasu spłaty nie jest automatyczne, pożyczkodawca może nam jej odmówić.

Brak spłaty – co, jeśli pożyczka nie zostanie spłacona na czas?

Jeśli spóźnimy się w spłacie pożyczki, zostaną nam naliczone dodatkowe odsetki w wysokości ustalonej przepisami Kodeksu cywilnego. Zgodnie z art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego, odsetki te mogą mieć wysokość stanowiącą dwukrotność sumy stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i 5,5 punktów procentowych.

Dokładne informacje na ten temat znajdziemy w umowie pożyczkowej, a także w monitach przesyłanych przez firmę pożyczkową.

W sytuacji, gdy nie możemy terminowo spłacić zobowiązania, powinniśmy jak najszybciej skontaktować się z pożyczkodawcą i ustalić plan działania. Jeśli tego nie zrobimy, kolejnym krokiem będzie windykacja zadłużenia.

Windykacja w Alfakredyt

Jeśli opóźnienie w spłacie będzie dłuższe niż 30 dni, pożyczkodawca może przekazać obsługę wierzytelności firmie windykacyjnej. Ta będzie próbowała nawiązać z nami kontakt w celu polubownego załatwienia sprawy płatności.

Warto z niego skorzystać i wspólnie, pozasądowo rozwiązać sprawę zadłużenia. Dzięki temu unikniemy dodatkowych opłat, a także uratujemy naszą historię kredytową przed negatywnymi wpisami.

Kolejna pożyczka w Alfakredyt

Jeśli z sukcesem wzięliśmy i spłaciliśmy pożyczkę w Alfakredyt, możemy w dowolnym momencie sięgnąć po kolejne środki. Już za drugim razem możemy pożyczyć dwa razy więcej niż nowi klienci, czyli 6000 zł. Kolejną pożyczkę możemy podjąć wyłącznie po spłacie wcześniejszej. Alfakredyt nie umożliwia posiadania kilku otwartych zobowiązań jednocześnie.

Żeby otrzymać kolejną pożyczkę, należy spełnić te same warunki co nowi klienci. Jednocześnie Alfakredyt zastrzega sobie możliwość odrzucenia wniosku o kolejną pożyczkę, jeśli poprzednia została przez nas spłacona nieterminowo. Wniosek o następną pożyczkę możemy złożyć przez Profil Klienta, telefonicznie, a nawet przez SMS.

Warto także zauważyć, że wysokość prowizji i oprocentowania Alfa Kredyt przedstawia się bardzo korzystnie. Potwierdza to przytoczony wyżej przykład pożyczki na 1000 zł, przy której całkowita kwota spłaty wynosi 1225 zł. Jest to niewątpliwie jedna z ciekawszych ofert na rynku pożyczek online.

Alfakredyt okiem Sowy Finansowej

Pożyczka w Alfakredyt to dobre rozwiązanie dla osób, które potrzebują szybkiego zastrzyku gotówki, a jednocześnie mogą pochwalić się dobrą historią kredytową. Nowi klienci mogą skorzystać z bezpłatnej pierwszej pożyczki w wysokości do 3000 zł.

Sprawdzeni klienci zostaną nagrodzeni atrakcyjnymi kosztami pożyczki, a wniosek o kolejną pożyczkę mogą złożyć nawet przez SMS.

Barbara Frączyk

Absolwentka rachunkowości. Doświadczenie w sektorze pozabankowym zdobyła jako doradca klienta w kilku firmach pożyczkowych. Prywatnie miłośniczka morskich podróży i kuchni azjatyckiej. Marzy o wyprawie nurkowej w głąb Pacyfiku.

Zobacz inne wpisy tego autora

Ekspres Kasa – opinie klientów i recenzja

Zaliczka.pl – do 2 000 zł pożyczki na 30 dni

Zobacz podobne firmy i porównaj oferty