Pożyczki ratalne online to nic innego jak sposób na proste i szybkie pozyskanie większych pieniędzy przez internet. Cała procedura oceny wniosku i udzielenia pożyczki ratalnej odbywa się całkowicie online bez konieczności wychodzenia z domu.
Wystarczy jedynie urządzenie z dostępem do sieci, jak tablet, komputer czy telefon. Pożyczki na raty udzielane są przy minimum formalności. Firmy pozabankowe mają w tym zakresie mniejsze oczekiwania niż banki komercyjne. W odróżnieniu od popularnych chwilówek pożyczki ratalne często spłaca się w miesięcznych ratach – nawet przez okres kilku lat. Maksymalna kwota pożyczki ratalnej to nawet 60 tys. zł. Można powiedzieć, że pożyczka ratalna jest rozwiązaniem zapełniającym lukę pomiędzy szybką chwilówką, a kredytem gotówkowym.
Dłuższy okres spłaty pożyczki ratalnej pozwala lepiej dopasować wysokość miesięcznej raty do możliwości domowego budżetu. Im dłuższy okres obowiązywania umowy pożyczki, tym niższe miesięczne obciążenie. Trzeba jednak pamiętać, że dłuższy okres spłaty to także wyższy całkowity koszt pożyczki. Różnorodne nazewnictwo stosowane przez firmy pożyczkowe powoduje, że można stracić rachubę. Można spotkać się np. z określeniem chwilówka ratalna online. Nazwa ta łączy jednak w sobie dwa różne produkty. Popularne chwilówki pozwalają najczęściej zaciągnąć zobowiązanie na kwotę od kilkuset do kilku tysięcy złotych. Termin spłaty następuje jednorazowo – najczęściej po upływie 30 lub 60 dni. Pożyczka na raty daje więcej możliwości.
Pożyczki na raty można spłacać w miesięcznych ratach w terminie nawet do kilkudziesięciu miesięcy. Spłacane raty trafiają bezpośrednio na konto bankowe pożyczkodawcy. Numer rachunku oraz szczegółowy harmonogram spłaty znajdują się w zawartej umowie. Pożyczka ratalna różni się także od chwilówki maksymalną kwotą finansowania – w przypadku pożyczki na raty jest ona wielokrotnie wyższa. Dla porównania całkowita kwota kredytu gotówkowego może przekroczyć 200 tys. zł.
Pożyczki na raty online to sposób na pozyskanie nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych bez konieczności wychodzenia z domu. Zarówno złożenie wniosku, weryfikacja zdolności kredytowej, a także wypłata środków odbywają się w 100% zdalnie. To duże udogodnienie zwiększające dostępność tej formy finansowania. Warto przy okazji wspomnieć, że pożyczki online cechują się uproszczonymi procedurami i szybkością wypłaty środków. Jeśli nasz wniosek zostanie rozpatrzony pozytywnie i posiadamy konto osobiste w tym samym banku co pożyczkodawca, to pożyczka na raty może zostać wypłacona nawet tego samego dnia.
Jakby było mało część firm pożyczkowych nie tylko przyjmuje wnioski o pożyczki online przez całą dobę, ale też pracuje w soboty i niedziele. Posiadają też konta w wielu bankach i przekazują pieniądze za pomocą przelewów ekspresowych. W takiej sytuacji nie trzeba czekać do poniedziałku na udzielenie pożyczki na raty, kiedy wniosek został złożony w weekend. W pozostałych przypadkach trzeba czekać na pierwszy dzień roboczy, w którym przelew zaksięgowany zostanie zgodnie z godzinami sesji międzybankowych ELIXIR.
Pożyczki na raty online to też błyskawiczne potwierdzenie naszej tożsamości i kondycji finansowej. W tym celu konieczne jest wykonanie przelewu weryfikacyjnego na małą kwotę (najczęściej 0,01 zł lub 1 zł). Konto bankowe musi być założone na takie same dane, jak te, które wprowadziliśmy we wniosku. Szybka weryfikacja tożsamości możliwa jest również dzięki usłudze Kontomatik albo Instantor. Wszystko to powoduje, że zaciągnięcie szybkiej pożyczki online jest zazwyczaj prostsze niż otrzymanie kredytu gotówkowego.
Jeśli nie posiadamy konta bankowego to w dalszym ciągu mamy szansę na zaciągnięcie pożyczki na raty online. W takiej sytuacji konieczny jest wybór pożyczki oferowanej przez firmę dopuszczającą wypłatę gotówkową. Ta najczęściej jest możliwa z wykorzystaniem czeku GIRO. Po okazaniu na poczcie czeku wraz z ważnym dowodem osobistym następuje wypłata pożyczki w gotówce.
Pożyczki na raty przez internet pozwalają na szybkie pozyskanie wysokiej kwoty i rozłożenie jej spłaty nawet na okres kilkudziesięciu miesięcznych rat. Pozwala to lepiej dopasować wysokość miesięcznego obciążenia do możliwości domowego budżetu. Pożyczki ratalne przez internet najczęściej dostępne są w 100% online. Aby zaciągnąć takie zobowiązania wystarczy:
Otrzymanie pożyczki ratalnej jest często prostsze i szybsze niż uzyskanie kredytu gotówkowego. Wynika to m.in. z faktu, że banki bardziej szczegółowo analizują zdolność kredytową wnioskodawców. Z drugiej strony pożyczki pozabankowe są często wyraźnie droższe niż kredyty gotówkowe. Do tego całkowita kwota kredytu gotówkowego przekracza nawet 200 tys. zł.
Pożyczki ratalne online przeznaczone są dla osób, które chcą pożyczyć większą kwotę i równocześnie chcą, aby okres spłaty zobowiązania wynosił nawet kilka lat. Pożyczka na raty jest rozwiązaniem, które uplasować można pomiędzy popularną chwilówką, a kredytem gotówkowym.
W odróżnieniu od kredytu firma pożyczkowa oferuje najczęściej mniej skomplikowane formalności. Jeśli chodzi o szybkość wypłaty środków to w określonych przypadkach banki są również w stanie ocenić wniosek i wypłacić pieniądze w ciągu kilkunastu minut. Na rynku pożyczek pozabankowych obowiązują podobne oczekiwania wobec przyszłych pożyczkobiorców. Oferty pożyczek skierowane są najczęściej do osób:
Kiedy całkowita kwota pożyczki jest wysoka, a jej spłata rozłożona jest na wiele lat, firmy pożyczkowe mogą oczekiwać też przedstawienia dokumentu potwierdzającego osiągane dochody. Jest to praktyka rzadko stosowana w przypadku chwilówek, jednak pożyczki pozabankowe na raty są produktem bardziej ryzykownym i rządzą się własnymi prawami.
Szybka pożyczka ratalna online jest rozwiązaniem pozwalającym pozyskać większą kwotę z pominięciem skomplikowanych procedur i bez konieczności odwiedzania oddziału firmy pożyczkowej. Daje to szereg dodatkowych możliwości, jak np. skorzystanie z niespodziewanej okazji lub pożyczenie pieniędzy w weekend. Szybką pożyczkę na raty online powinny charakteryzować poniższe elementy:
Pożyczka krótkoterminowa na dowód to dzisiaj w zasadzie rynkowa norma. Tylko w szczególnych przypadkach firmy pożyczkowe proszą o przedstawienie dodatkowych dokumentów. Trzeba jednak pamiętać, że są to zobowiązania na kwoty od kilkuset do kilku tysięcy złotych, których okres spłaty wynosi najczęściej 30 lub 60 dni.
Wymagania w przypadku pożyczek na raty są podobne, ale znacznie częściej może pojawiać się konieczność przedstawienia dokumentów potwierdzających osiągane dochody. Z punktu widzenia firmy pożyczkowej to naturalna potrzeba ograniczenia ryzyka. Szybkie pożyczki ratalne można bowiem zaciągnąć nawet na kwotę kilkudziesięciu tysięcy złotych z wieloletnim okresem spłaty. Podsumowując, pożyczki ratalne na dowód mogą być dostępne, ale na możliwość zaciągnięcia takiego zobowiązania wpływa m.in.:
Najczęściej jedynym dokumentem potrzebnym do złożenia wniosku o pożyczkę online to aktualny dowód osobisty. Jeśli kwota pożyczki jest wysoka lub pojawią się inne wątpliwości pożyczkodawcy, to może pojawić się konieczność przedstawienia dokumentów potwierdzających osiągane dochody np. zaświadczenia o zarobkach i zatrudnieniu wystawionego przez pracodawcę lub wyciąg z konta bankowego, na które wpływa wynagrodzenie.
Dodatkowe wymagania wobec pożyczkobiorców składających wniosek to:
Wniosek o udzielenie pożyczki na raty można złożyć bezpośrednio w oddziale firmy pozabankowej. Te są jednak prowadzone tylko przez wybrane marki – zazwyczaj tylko w dużych miastach. To oczywiście niejedyna możliwość. O pożyczki pozabankowe można wnioskować także telefonicznie lub przez internet.
Pożyczka online na raty pozwala na szybkie i wygodne pozyskanie środków z wykorzystaniem urządzenia z dostępem do internetu, jak smartfon, komputer czy tablet. Całą procedurę można przejść bez konieczności wychodzenia z domu. Można też na spokojnie porównać oferty korzystając z takich narzędzi, jak ranking lub porównywarka pożyczek. Przy pożyczkach online najczęściej wystarczą poniższe kroki:
Wniosek o pożyczkę na raty podlega weryfikacji i obejmuje sprawdzenie tożsamości i sytuacji finansowej pożyczkobiorcy. Cała procedura odbywa się bez konieczności osobistej wizyty w oddziale firmy pożyczkowej. Jednym z warunków formalnych związanych z uzyskaniem pożyczki online jest posiadanie konta bankowego, którego wnioskodawca jest jedynym właścicielem. Jest ono potrzebne do wykonania tzw. przelewu weryfikacyjnego na symboliczną kwotę. Zazwyczaj nie przekracza ona 1 zł i zwykle po sprawdzeniu danych zostaje ona zwrócona na konto osoby wnioskującej o pożyczkę.
Drugą metodą weryfikacji tożsamości stosowaną przez firmy pożyczkowe jest wykorzystanie aplikacji typu Kontomatik lub Instantor. Zaletą tej metody jest wygoda, szybkość potwierdzenia wszystkich danych i bezpieczeństwo całej operacji. Dodatkowo aplikacje tego typu umożliwiają ocenę zdolności kredytowej, poprzez badanie historii wpływów i wydatków konta bankowego pożyczkobiorcy. Firmy pożyczkowe mogą również dokonać weryfikacji danych osobowych klienta za pośrednictwem kuriera, który przywiezie dokumenty do domu wnioskodawcy i przy podpisaniu umowy potwierdzi wszystkie dane z dowodem osobistym.
Znalezienie najlepszej oferty pożyczki online na raty wymaga czasu, ale też może bardzo się opłacić. Aby podjąć świadomą decyzję trzeba wiedzieć, na jakich parametrach pożyczki skupić swoją uwagę. Przede wszystkim warto sprawdzić, jaka jest minimalna i maksymalna kwota pożyczki online na raty. Może się zdarzyć, że całkowita kwota pożyczki online w danej firmie pozabankowej nie będzie odpowiadać naszym oczekiwaniom.
Kolejnym elementem jest okres spłaty pożyczki. Aktualnie możemy znaleźć pożyczki online na raty pozwalające pożyczyć pieniądze nawet na 96 miesięcy. Warto pamiętać, że im dłuższy okres spłaty przy takich samych innych parametrach oferty, tym niższa miesięczna rata, ale także wyższy całkowity koszt pożyczki. Pozostałe parametry pożyczki online na raty, na które trzeba zwrócić uwagę w trakcie poszukiwania najlepszej oferty to:
Pożyczka długoterminowa wymaga bardziej wnikliwej oceny zdolności kredytowej niż popularne chwilówki z terminem spłaty do 60 dni. Wnioskując o pożyczkę online na raty warto również sprawdzić, czy firma pożyczkowa wymaga posiadania:
Wnioskując o pożyczkę online na raty trzeba mieć świadomość najważniejszych parametrów wpływających zarówno na jej koszt, jak i na wygodę związaną z zaciągnięciem i spłatą takiego zobowiązania. Szybka pożyczka online na raty może być dostępna w kilkadziesiąt minut bez konieczności wychodzenia z domu. Instytucje udzielające finansowania tego typu są zobowiązane do podania na swojej stronie internetowej danych potrzebnych do określenia wszystkich kosztów pożyczki, w tym także do przygotowania reprezentatywnego przykładu. Wysokość zobowiązania jest również zależna od oceny zdolności kredytowej klienta.
Pożyczka online na raty, wbrew błędnym opiniom, nie jest udzielana każdej pełnoletniej osobie składającej wniosek. Firmy pożyczkowe przed podjęciem decyzji o udzieleniu finansowania badają sytuację finansową wnioskodawców. Najczęściej analiza nie jest tak szczegółowa, jak w przypadku ubiegania się o kredyt gotówkowy, ale firmy pożyczkowe często biorą pod uwagę:
Na zdolność kredytową wpływają także czynniki, które nie są bezpośrednio związane z naszą kondycją finansową. Może być to np. kwota pożyczki, okres pożyczki czy poręczenie spłaty zobowiązania przez osobę trzecią. Może okazać się, że przy całkowitej kwocie pożyczki na poziomie 50.000 zł firma odrzuci wniosek, ale zgodzi się na sumę o połowę niższą.
BIK czyli Biuro Informacji kredytowej jest instytucją, która prowadzi rejestry danych wszystkich kredytobiorców i pożyczkobiorców w Polsce. Zdecydowana większość firm pożyczkowych i wszystkie banki przed udzieleniem finansowania dokonują oceny historii kredytowej klientów na podstawie analizy wpisów w bazach BIK.
Jeżeli pożyczkobiorca opóźniał się w spłacie dotychczasowych, a także zaciągniętych wcześniej zobowiązań, lub co gorsza toczyło się wobec niego postępowanie komornicze, to wszystkie te zdarzenia zarejestrowane są w bazach BIK. Negatywne wpisy mogą przełożyć się na odmowę ze strony firmy pożyczkowej lub bardzo utrudnić zaciągnięcie zobowiązania. Z drugiej strony BIK gromadzi również pozytywne wpisy – na naszą korzyść działają wszystkie terminowo regulowane zobowiązania. W takiej sytuacji firmy pożyczkowe i banki mają podstawę, aby uznać osobę składającą wniosek za rzetelnego płatnika, co zwiększa szansę na pozytywną ocenę i zaciągnięcie pożyczki.
Nie oznacza to, że pożyczki bez BIK nie istnieją. Są firmy pozabankowe, które nie weryfikują swoich klientów w BIK, a w innych bazach dłużników takich jak ERIF, KRD czy InfoMonitor. Są również firmy skłonne udzielić pożyczki dla zadłużonych. W takich sytuacjach trzeba liczyć się z wyższymi kosztami takiej pożyczki online albo koniecznie jest przedstawienie poręczyciela posiadającego zdolność kredytową. Decydując się na pożyczkę dla zadłużonych lub bez sprawdzania BIK i innych baz dłużników, warto zweryfikować dokładanie wiarygodność firmy oferującej produkt tego typu.
Zgodnie z przepisami umowa pożyczki polega na tym, że pożyczkodawca zobowiązuje się przenieść na własność pożyczkobiorcy określoną ilość pieniędzy lub rzeczy. Z kolei osoba pożyczająca pieniądze zobowiązuje się zwrócić tę samą kwotę powiększoną o ewentualne dodatkowe opłaty np. wynikające z prowizji i oprocentowania. Nie ma uniwersalnego wzoru umowy chwilówki, kredytu czy pożyczki ratalnej. Są natomiast stałe elementy, które powinny bezwzględnie znaleźć się w umowie. Zatem w umowie pożyczki musi pojawić się:
Przed podpisaniem umowy należy zapoznać się z wysokością opłat dodatkowych oraz terminem spłaty zobowiązania. Dobrze, jeśli w umowie pożyczkowej uwzględnione są zabezpieczenia, które zostaną wykorzystane w przypadku zaprzestania spłaty zobowiązania.
Pożyczki internetowe, w tym pożyczki ratalne, podlegają m.in. przepisom ustawy kredycie konsumenckim czy ustawy antylichwiarskiej. Kredyt konsumencki to kredyt w wysokości nie większej niż 255.550 zł, który kredytodawca w zakresie swojej działalności udziela lub daje przyrzeczenie udzielenia konsumentowi. Zasady określone w ustawie stosowane są również do umów pożyczkowych zawieranych online.
Przepisy określają zarówno zasady i tryb zawierania takich umów, obowiązki kredytodawcy i pośrednika kredytowego, również w zakresie informacji udzielanych konsumentowi przed zawarciem umowy, a także maksymalne koszty odsetkowe i pozaodsetkowe. Dla łatwej oceny oferty pożyczkowej, na stronie podmiotu udzielającego chwilówki, musi być podany reprezentatywny przykład pożyczki. Wskazuje m.in. wysokość zobowiązania, RRSO, kwotę do zapłaty i oprocentowanie.
Firmy pozabankowe, oferujące szybkie pożyczki online, mogą prowadzić działalność wyłącznie w formie spółki z ograniczoną odpowiedzialnością albo spółki akcyjnej. Przekłada się to na konieczność wpisu do KRS. Firmy pożyczkowe wpisywane są do Rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego. Dodatkowo rejestr instytucji pożyczkowych jest prowadzony przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF).
Pożyczki przez internet będą bardziej bezpieczne, jeżeli wcześniej zweryfikujemy wiarygodność konkretnej firmy pożyczkowej. Nie zaszkodzi też zapoznanie się z opiniami dotychczasowych klientów instytucji pozabankowych. Wszystkie te wymagania w stosunku do pozabankowych firm, które udzielają pożyczek internetowych, pozwalają konsumentom na bezpieczne korzystanie z tego typu finansowania. Wiarygodność firmy pożyczkowej i opinie o niej można też łatwo sprawdzić w internecie.
W poszukiwaniu najlepszej pożyczki pozabankowej na raty pomocne są dostępne w sieci rankingi i porównywarki ofert. Ręczna weryfikacja może być bardzo czasochłonna, ponieważ wiele firm ma w swojej ofercie pożyczki ratalne. W trakcie wyboru warto sprawdzić propozycje dla nowych klientów i oferty specjalne. W przypadku spełnienia warunków promocji można uzyskać korzystniejsze parametry pożyczki.
Sprawdziliśmy parametry wybranych pożyczek ratalnych oferowanych przez znane firmy pożyczkowe. W tym celu wykorzystaliśmy kalkulatory dostępne na stronach internetowych pożyczkodawców. Założyliśmy, że pożyczamy kwotę 5.000 zł z 24-miesięcznym okresem spłaty. Oferty zweryfikowaliśmy 5 grudnia 2022 roku. Warunki pożyczki Samoobsługowej PRO, oferowanej przez markę Provident, prezentują się następująco:
Aby wziąć pożyczkę ratalną w firmie Wonga trzeba przygotować się na następujące parametry oferty:
Spłata pożyczki w firmie Wonga podzielona jest na miesięczne raty równe z ostatnią ratą wyrównującą. Klienci mogą liczyć na bezkosztową przerwę w spłacaniu i 7 dni odroczenia spłaty.
Osoby, które planują wziąć pożyczkę w firmie pozabankowej Smartney, powinny przygotować się na następujące parametry oferty:
Pożyczka ratalna w firmie Super Grosz może być zaciągnięta w promocji z zerową prowizją. W analizowanym wariancie jest uwzględniony taki upust. Parametry pożyczki prezentują się następująco:
Szybka pożyczka online na raty oferowana przez firmę TAKTO Finanse udzielana jest na następujących warunkach:
Jak widać różnica w kosztach pomiędzy poszczególnymi ofertami potrafi być znacząca. Potwierdza to, jak ważne jest porównywanie propozycji firm pożyczkowych przed zaciągnięciem zobowiązania. Analizując koszt pożyczki warto zwracać uwagę nie tylko na oprocentowanie, ale również na koszty pozaodsetkowe, jak prowizja za udzielenie finansowania czy opłata przygotowawcza.
Trzeba też pamiętać, że brak prowizji często dotyczy pożyczki oferowanej w promocji. Jeśli nie spełniamy jej warunków to musimy przygotować się na warunki standardowe. Same parametry pożyczki mogą podlegać wahaniom, kiedy zmieni się kwota pożyczki lub/i okres pożyczki. Jak widać większość z analizowanych firm oferuje wypłatę pieniędzy nawet w 15 minut od pozytywnego rozpatrzenia wniosku.
Rankingi pożyczek ratalnych proste i intuicyjne zestawienie pozwalające znaleźć najkorzystniejszą pożyczkę pozabankową online. Korzystanie z rankingu oferowanego przez nasz serwis jest bezpłatne. Aby ułatwić wybór odpowiedniej oferty pożyczki przygotowaliśmy dwa przydatne filtry:
Powyższe parametry można określić za pomocą suwaka lub wpisując interesujące nas wartości. Ustawienia te przekładają się na pożyczki pozabankowe wyświetlane w rankingu. Oferty pożyczek ratalnych online można również sortować pod kątem takich parametrów, jak:
Przy każdej ofercie w rankingu znajduje się przycisk pozwalający wygodnie złożyć wniosek o pożyczkę ratalną. To jednak nie wszystko. Ranking pożyczek online na raty dostarcza także szczegółowych informacji na temat każdej prezentowanej oferty. Znajdują się tam zakładki, w których opisaliśmy:
Dzięki zastosowanej konstrukcji rankingu pożyczek online na raty, znalezienie odpowiedniej oferty jest proste i wygodne, a sama decyzja może być bardziej racjonalna.
Konsolidacja pożyczek pozabankowych polega na zamianie kilku zobowiązań w jedno z mniejszą ratą. W praktyce konsolidacja wymaga zaciągnięcia jeszcze kolejnego zobowiązania, które zostaje przeznaczone na spłatę pozostałego zadłużenia. Dzięki temu klient zyskuje jedną niższą ratę pożyczki, którą musi spłacać co miesiąc, zamiast kilku rat o różnej wysokości i różnych terminach płatności. Minusem konsolidacji pożyczek jest często wydłużenie okresu spłaty zobowiązania, co przekłada się na wzrost całkowitego kosztu pożyczki. Zaletą jest zmniejszenie miesięcznej raty, co pozwala poprawić płynność domowego budżetu, co dla osoby konsolidującej pożyczki online jest często największym priorytetem.
Trzeba też pamiętać, że konsolidacja pożyczek pozabankowych jest rozwiązaniem skierowanym do osób, które mają odpowiednią zdolność kredytową. Podstawą są nie tylko wymagane dochody, ale także niebudząca wątpliwości historia spłaty wcześniejszych zobowiązań. Dlatego opóźnienie w spłacie zobowiązań, może być przeszkodą w zaciągnięciu pożyczki konsolidacyjnej. Dla osób, które borykają się z terminową spłatą bieżących chwilówek i pożyczek ratalnych online firmy pozabankowe przygotowały inne rozwiązania. Może to być m.in. przesunięcie terminu spłaty pożyczki czy tzw. refinansowanie pożyczki, które polega na udzieleniu nowej pożyczki przez inną firmą pożyczkową.
Uzyskane w taki sposób pieniądze są przeznaczane m.in. na pokrycie wcześniejszego zadłużenia, dzięki temu zachowane są wszystkie terminy dotyczące spłaty zobowiązania, a jednocześnie klient zyskuje dodatkowy czas na oddanie pieniędzy. Oczywiście skorzystanie z dodatkowych rozwiązań pomagających poradzić sobie z problemami finansowymi jest najczęściej płatne.
Zgodnie z przepisami każdy pożyczkodawca ma prawo do wcześniejszej spłaty zobowiązania. Pożyczka online na raty nie jest tutaj wyjątkiem. Jeśli dysponujemy odpowiednim kapitałem, który nie jest nam niezbędny na bieżące wydatki, to możemy pomyśleć o spłacie pożyczki przed terminem wskazanym w harmonogramie. Można też skrócić okres pożyczki. Wcześniejsza spłata pożyczki ratalnej jest najczęściej dobrym rozwiązaniem. Dzięki takiej operacji krócej korzystamy z pożyczonego kapitału, co może odczuwalnie ograniczyć koszty. Wcześniejsza spłata pożyczki ma także wymiar psychologiczny, ponieważ funkcjonujemy lepiej bez świadomości o ciążącym na naszych barkach długu.
Podjęcie decyzji o wcześniejszej spłacie pożyczki powinno być jednak dobrze przemyślane. Aby cała operacja była opłacalna trzeba sprawdzić, czy firma pożyczkowa nie pobiera dodatkowych opłat za wcześniejszą spłatę zobowiązania. Trzeba się również zastanowić, czy środki wykorzystane na ten cel nie będą nam zaraz potrzebne i w efekcie będziemy musieli zaciągnąć kolejną pożyczkę pozabankową.
Zaniechanie spłaty pożyczki może mieć różne przyczyny – od tych całkowicie zawinionych do tych wywołanych niechcianymi zdarzeniami losowymi. Bez względu na powód ciąży na nas obowiązek spłaty pożyczki na zasadach określonych w umowie. W przeciwnym wypadku mogą nas spotkać przykre i dotkliwe konsekwencje. Podstawową zasadą w takiej sytuacji jest poinformowanie firmy pożyczkowej o spodziewanych problemach w terminowej spłacie zobowiązania. Na takim etapie łatwiej jest wypracować mechanizmy pozwalające na zażegnanie kryzysu. Jeśli jednak postanowimy zaniechać spłaty zobowiązania bez informowania o tym drugiej strony umowy, to w pierwszej kolejności musimy przygotować się na działania przypominawcze.
Najpierw pracownicy firmy pożyczkowej podejmą próby kontaktu telefonicznego. Monity mogą być również wysyłane listownie lub za pomocą wiadomości SMS. Najczęściej działania te są płatne. Do tego naliczone zostaną odsetki karne. Jeśli nie podejmiemy kontaktu z wierzycielem może on wypowiedzieć umowę pożyczki. Wówczas nie będzie można spłacać jej w ratach, tylko konieczny będzie zwrot pełnej zaległej kwoty powiększonej od odsetki karne i inne opłaty.
Ostatnim etapem jest skierowanie przez pożyczkodawcę sprawy do sądu. Po zapadnięciu wyroku może dojść do zajęcia majątku dłużnika w toku prowadzonej egzekucji komorniczej. Brak spłaty pożyczki będzie widoczny również w bazach dłużników i rejestrach prowadzonych przez BIK. Spowoduje to, że będziemy mieć problemy z zaciągnięciem kredytów i pożyczek w przyszłości.
Pożyczka online na raty jest dobrym rozwiązaniem, kiedy potrzebujemy większej kwoty z możliwością jej spłaty na przestrzeni nawet 96 miesięcy. Po produkt ten sięgają osoby, które nie otrzymały kredytu gotówkowego w banku i liczą na mniej wymagające procedury i oczekiwania ze strony firm pożyczkowych.
Taki scenariusz ma szansę powodzenia, ale trzeba pamiętać, że bardziej liberalna polityka ryzyka stosowana przez firmy pożyczkowe ma swoje odzwierciedlenie w wyższej cenie. Mówiąc wprost pożyczka online na raty będzie niemal zawsze rozwiązaniem droższym niż kredyt gotówkowy zaciągnięty w banku. Do tego całkowita kwota kredytu jest wyższa i daje więcej możliwości. Decydując się na zaciągnięcie zobowiązania – bez względu czy jest to pożyczka czy kredyt – trzeba uczciwie odpowiedzieć sobie na pytanie czy nas na to stać.
Pożyczki online na raty zdobywają coraz większe uznanie klientów firm pożyczkowych, które dbają o to, aby był to produkt jak najlepiej dopasowany do potrzeb pożyczkobiorców. Do największych zalet długoterminowych pożyczek pozabankowych zaliczyć możemy:
Pożyczki pozabankowe na raty nie są wolne od wad. Pomimo uproszczonych procedur i możliwości błyskawicznego pozyskania pieniędzy, nie zawsze będzie to najkorzystniejsze rozwiązanie. Wśród największych wad pozabankowych pożyczek ratalnych możemy wymienić:
W zależności od polityki konkretnej firmy pozabankowej pożyczkę ratalną można rozłożyć na kilka do kilkudziesięciu rat. Spłatę niektórych pożyczek ratalne można rozłożyć na miesiące lub tygodnie. Dokładną informację o liczbie rat wraz ze wskazaniem na dokładną sumę pożyczki, którą potrzebujemy wprowadza się przed wypełnieniem wniosku. Najczęściej wpisując ręcznie dane pożyczki na głównej stronie firmy pożyczkowej bądź regulując wysokość i liczbę rat za pomocą suwaka. Przykładowo w Smartney i w Alior Banku spłatę pożyczki możesz rozłożyć na maksymalnie 60 miesięcy, w Super Grosz na 50 miesięcznych rat, a w Monedo Now na 48 rat.
Wnioskowanie o pożyczkę ratalną przez Sowę Finansową jest bardzo proste i nie wymaga wychodzeniu z domu.
Oto instrukcja, co należy zrobić:
Przed podjęciem decyzji o wyborze pożyczki na raty należy dobrze skalkulować, czy będziemy w stanie terminowo spłacić całą kwotę zadłużenia. Oprócz pożyczonej kwoty, do pożyczki ratalnej wliczone są dodatkowe koszty – najczęściej w postaci prowizji i odsetek. Oto co składa się na koszty pożyczki ratalnej:
Chwilówka jest zobowiązaniem krótkoterminowym (najczęściej na okres do 30 dni) na niewielką sumę do kilku tysięcy złotych (najczęściej od 100 zł do 5 000 zł). Chwilówka najczęściej jest spłacana jednorazowo.
Pożyczka ratalna jest zobowiązaniem długoterminowym (najczęściej na okres od 1 miesiąca do 5 lat), na wysoką sumę pieniężną (najczęściej od 200 zł do 150 000 zł). Pożyczkę ratalną, jak sama nazwa wskazuje, spłaca się w ratach – miesięcznych, a czasami tygodniowych. W zależności od wysokości zobowiązania, klienci firm pożyczkowych zazwyczaj decydują się na spłatę zobowiązania w ciągu 12 miesięcy (1 roku), 24 miesięcy (2 lat) lub 48 miesięcy (3 lat).
Często przeszkodą dla osoby, która stara się o pożyczkę ratalną są wymagania stawiane przez firmę pożyczkową. Szczególnie jeśli wśród wymagań pożyczkodawca oczekuje załączenia do wniosku o pożyczkę zaświadczenia o stałych dochodach.
Firma pożyczkowa może poprosić przyszłego klienta różnego rodzaju form potwierdzenia uzyskiwania dochodów. Najczęściej jest to:
Pożyczka bez zaświadczeń na raty jest świetnym rozwiązaniem dla wszystkich, którzy potrzebują większego zastrzyku gotówki niż chwilówka. Pożyczki pozabankowe przez Internet stanowią świetną alternatywę w stosunku do kredytów bankowych, dodatkowo przy mniejszych formalnościach i nawet bez zaświadczeń.
Uzyskanie taniej pożyczki bez zaświadczeń na raty jest możliwe. Wystarczy poszukać najlepszej oferty w naszym rankingu pożyczek ratalnych.
W rankingu łatwo porównać atrakcyjnej oferty, z niską ratą i kosztami RRSO. Informacje o dodatkowo wymaganym zaświadczeniu lub jego braku można znaleźć w następujący sposób:
Pod podjęciem „dobra pożyczka ratalna” dla każdego pożyczkobiorcy może kryć się nieco inna definicja. Natomiast większość z nas szuka pożyczki ratalnej, którą może spłacić na elastycznych zasadach i preferencyjnych warunkach, tzn.:
Dobra pożyczka ratalna to również pożyczka z zaufanego źródła. Dlatego przed podjęciem decyzji należy sprawdzić, czy dana firma pozabankowa jest uczciwa. Listę zaufanych firm pożyczkowych znajdziesz w takiej instytucji jak Polski Związek Instytucji Pożyczkowych. Dobra pożyczka to również pożyczka dobrana na miarę potrzeb pożyczkobiorcy i możliwości spłaty w terminie.
Oto porównanie najważniejszych ofert 6 pożyczek ratalnych najpopularniejszych firm pożyczkowych.
Smartney
Monedo Now
Super Grosz
Alior Bank
Provident
Wonga
Przygotowaliśmy przykładową kalkulacje. Dane pochodzą z rankingu najpopularniejszych ofert pożyczek ratalnych w 2020 roku.
Pożyczka na 10 000 zł z okresem spłaty na 24 miesiące:
| Pozyczkodawca | Wysokosc pozyczki | Okres splaty | RRSO | Dodatkowe oplaty | Calkowita kwota pozyczki |
|---|---|---|---|---|---|
| Smartney | 10 000 zl | 24 mies. | 19,11% | 1 942,50 zl | 11 942,50 zl |
| Monedo Now | 10 000 zl | 24 mies. | 28,59% | 1 858,46 zl | 11 858,46 zl |
| Super Grosz | 10 000 zl | 24 mies. | 75,58% | 7 032,77 zl | 17 032,77 zl |
| Alior Bank | 10 000 zl | 24 mies. | 28,40% | 2 840,44 zl | 12 840,44 zl |
| Provident | 10 000 zl | 24 mies. | 38,29% | 3 753,68 zl | 13 753,68 zl |
| Wonga | 10 000 zl | 24 mies. | 55,18% | 5 325,20 zl | 15 325,20 zl |
*Opracowanie własne. Stan aktualny na 12.05.2020
Pożyczka na raty jest produktem oferowanym przez firmy pozabankowe. Niektóre z nich oprócz działalności w internecie prowadzą sieć oddziałów stacjonarnych, w których można złożyć wniosek o pożyczkę na raty. Znacznie wygodniejszym i szybszym sposobem jest jednak złożenie wniosku online. Można to zrobić w większości firm pożyczkowych wypełniając prosty formularz dostępny na stronie internetowej. Pożyczki online na raty znajdziemy m.in. w ofercie marki Provident, Wonga, Smartney, SuperGrosz, TAKTO Finanse czy Zaplo.
Wszystko zależy od propozycji konkretnej firmy pożyczkowej. Jeśli zależy nam na takiej usłudze to w trakcie porównywania ofert trzeba zwrócić uwagę, czy dana marka oferuje takie rozwiązanie. Przesunięcie terminu spłaty pożyczki na raty może być bardzo pomocne w obliczu niespodziewanych kłopotów finansowych. Trzeba pamiętać, że udogodnienie tego typu jest dodatkowo płatne. Firmy pożyczkowe, które nie oferują przesunięcia terminu spłaty dla pożyczki online na raty, mogą oferować inne rozwiązania, jak np. bezkosztowa przerwa w spłacie zobowiązania czy określona liczba rat gratis.
Na całkowity koszt pożyczki na raty online składa się najczęściej kilka podstawowych elementów. Przede wszystkim to kwota i okres spłaty zaciągniętego zobowiązania. Kolejnym elementem jest oprocentowanie, które informuje nas o wysokości odsetek, jakie zostaną naliczone w zamian na pożyczony kapitał. Kolejnym obciążeniem spotykanym przy pożyczkach pozabankowych na raty jest opłata przygotowawcza, która naliczana jest tytułem rozpatrzenia wniosku i analizy dokumentów.
Warto również zwrócić uwagę na różnego rodzaje prowizje, które firmy pożyczkowe mogą pobierać za określone czynności np. wypłatę pożyczki w gotówce. Na całkowity koszt pożyczki na raty online mogą wpływać także dodatkowe ubezpieczenia zapewniające ochronę w takich okolicznościach, jak utrata pracy, ciężka choroba czy śmierć pożyczkobiorcy. W określonych przypadkach mogą pojawić się opłaty związane z ustanowieniem zabezpieczeń pożyczki. Podsumowując, na koszt pożyczki ratalnej online składa się pozyskany kapitał, naliczone odsetki i opłaty dodatkowe.
Na rynku często można trafić na ofertę darmowej pożyczki pozabankowej. Dotyczy to jednak popularnych pożyczek krótkoterminowych tzw. chwilówek. Dodatkowo z takiego rozwiązania mogą skorzystać wyłącznie nowi klienci. Pożyczki na raty online, z uwagi na znacznie wyższą kwotę i dłuższy okres spłaty, generują większe koszty i ryzyko dla firm pożyczkowych, dlatego nie są oferowane za darmo.
Z drugiej strony mówimy o bardzo konkurencyjnym i dynamicznym rynku, więc nie można wykluczyć, że w przyszłości pojawią się oferty darmowych pożyczek na raty online. Aktualnie firmy pożyczkowe starają się przekonać do siebie klientów za pomocą ofert promocyjnych. Pozwalają one np. na zaciągniecie pożyczki ratalnej bez prowizji lub z obniżonym oprocentowaniem.
Pożyczka na raty online jest rozwiązaniem dla osób ceniących sobie uproszczone procedury związane z oceną wniosku i błyskawiczną wypłatę pieniędzy. Firmy pożyczkowe, podobnie jak banki, sprawdzają zdolność kredytową wnioskodawców, ale kierują się bardziej liberalną polityką ryzyka. Oznacza to, że osoba, która nie otrzymała kredytu gotówkowego w dalszym ciągu ma szansę na pożyczkę online na raty. Uproszczone podejście ma jednak swoją cenę - pożyczka ratalna jest często rozwiązaniem droższym.
Zaciągnięcie kredytu gotówkowego wymaga poddania się bardziej szczegółowej weryfikacji zdolności kredytowej. Na szybką ścieżkę mogą liczyć osoby, które składają wniosek o kredyt gotówkowy w banku, który prowadzi ich główne konto osobiste tzn. takie, na które wpływa wynagrodzenie. W ogólnym rozrachunku kredyt gotówkowy jest rozwiązaniem tańszym. Kredyt gotówkowy to też wyższa kwota finansowania, która może przekroczyć nawet 200 tys. zł.
Jednym z warunków pozwalających zaciągnąć pożyczkę na raty online jest posiadanie stałych dochodów. Firmy pożyczkowe są bardzo elastyczne, jeśli chodzi o ich źródło. Wniosek o pożyczkę ratalną online mogą składać osoby osiągające dochody tytułem np. umowy o pracę, umowy zlecenia, emerytury, najmu prywatnego, umowy o dzieło czy renty. Osoba bez dochodów ma jednak szansę na zaciągnięcie pożyczki na raty pod warunkiem przedstawienia wartościowego zabezpieczenia. Może być nim np. poręczenie osoby trzeciej posiadającej zdolność kredytową.
Najczęściej jedynym dokumentem potrzebnym do zaciągnięcia pożyczki pozabankowej jest ważny dowód osobisty. Dotyczy to jednak zazwyczaj chwilówek. W przypadku pożyczek online na raty może pojawić się konieczność przedstawienia dokumentu potwierdzającego zdeklarowane we wniosku dochody. Może być to np. zaświadczenie od pracodawcy o zatrudnieniu i wysokości wynagrodzenia lub wyciąg z konta bankowego za wskazany okres. Oczekiwania w tym zakresie mogą wynikać z kondycji finansowej wnioskodawcy, kwoty pożyczki czy okresu spłaty zobowiązania.
