Porównywarka kredytów gotówkowych – sprawdź 10 najlepszych ofert!

Każdy klient może wykazywać inne potrzeby przez podjęciem decyzji o zaciągnięciu kredytu. Dla jednego najważniejsze będzie, aby poświęcić na decyzję o kredycie jak najmniej czasu, bez dodatkowych formalności i z możliwością podpisania umowy w domu klienta. Dla drugiego liczy się przede wszystkim jak najniższe oprocentowanie i tacy klienci są gotowi spędzić więcej czasu, aby uzyskać najkorzystniejszą finansowo ofertę.

Na pewno pod lupę przyszłego posiadacza kredytu gotówkowego powinny trafić następujące parametry:

1. Całkowity koszt kredytu – czyli wszystkie opłaty związane z kredytem: prowizja bankowa, odsetki oraz koszty ubezpieczenia.
2. RRSO – roczna stopa oprocentowania kredytu. Wyrażona w procentach. Oznacza całkowity koszt kredytu w ujęciu rocznym.
3. Formalności i czas – oczywiście w kontekście uzyskania kredytu. Niektóre banki wszystkie procedury umożliwiają online, bez potrzeby częstego odwiedzania placówki banku i rozmowy z konsultantem.
4. Maksymalna wysokość kredytu – często osoby, które decydują się na zobowiązanie w postaci kredytu gotówkowego, szukają oferty na możliwie jak najwyższą kwotę. O tym, czy i na jaką kwotę mogą ubiegać się o kredyt decyduje ocena zdolności kredytowej.
5. Okres spłaty kredytu – koszt kredytu jest uzależniony również od liczby rat. Często decydując się na długi okres kredytowania, przykładowo kilka lat, miesięczne raty kredytu będą niższe i bardziej przystępne, ale całkowity koszt kredytu będzie wyższy.

Oto wzór na ratę kredytu gotówkowego:

• I – to wysokość raty równej,
• N – stanowi kwotę udzielonego kredytu,
• r – to oprocentowanie kredytu w skali roku,
• k – jest liczbą rat płatnych w ciągu roku (np. k=4 dla rat płatnych co kwartał),
• n – to liczba rat.

Oprócz powyższego wzoru, w celu obliczenia raty kredytu można wykorzystać również funkcję PMT w arkuszu Excel czy skorzystać z kalkulatora kredytowego online.

Powyższy wzór na raty nie uwzględnia dodatkowych kosztów kredytu gotówkowego, które składają się na całkowitą kwotę kredytu tj. prowizji (jednorazowa opłata pobierana w momencie zaciągania zadłużenia, jej koszt to najczęściej kilka lub kilkanaście procent) plus kosztów ubezpieczenia kredytu (nie zawsze jest wymagane).

Wielu klientów banku zastanawia się, czy branie kredytu gotówkowego online to dobre i bezpieczne rozwiązanie. Otóż odpowiedź brzmi – tak. Podstawowymi zaletami takiego rozwiązania są:

• oszczędność czasu – zamiast godzin spędzonych w oddziałach banków lub na słuchawce z konsultantem
• minimum formalność – tutaj odchodzi w niepamięć dodatkowa „papierologia”
• nowoczesne rozwiązania – jak możliwość zaciągnięcia kredytu bez aplikację mobilną banku w smartfonie czy dostęp do oferty z każdego miejsca na świecie
• lepsze porównanie – dostęp do większej liczby ofert i możliwość analizy swojej decyzji.

Warto też wspomnieć o zagrożeniach. Wielu klientów rezygnuje z bankowości internetowej, która może kojarzyć się im np. z atakami cyberprzestępców. Jednak znane instytucje bankowe bardzo dbają o bezpieczeństwo Twoich danych i bezpieczny transfer pieniędzy, dzięki czemu uzyskanie kredytu online z takiej instytucji jest równie bezpieczne, co wizyta i załatwianie formalności w placówce banku. Dlatego też coraz więcej znanych firm bankowych dostosowuje swoją ofertę dla klientów, którzy chcą wszystkie formalności od złożenia po podpisanie wniosku o kredyt gotówkowy załatwić przez Internet, bez wychodzenia z domu.

Decyzja o zaciągnięciu kredytu powinna być wcześniej poparta odpowiednim researchem, z uwzględnieniem wartości, które uważamy za najbardziej istotne przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu kredytu.

Dlatego, aby znaleźć najlepszy kredyt gotówkowy należy porównać więcej niż jedną ofertę bankową i wybrać tę, która jest dla nas najbardziej optymalna. Idealnym rozwiązaniem jest skorzystanie z gotowych rankingów ofert kredytów gotówkowych.

Rozwiązanie, jakim jest zaciągnięcie zobowiązania w postaci kredytu gotówkowego może nieść ze sobą negatywne i pozytywne konsekwencje. Spróbujemy przybliżyć główne plusy i minusy decyzji, które wiążą się z wzięciem kredytu gotówkowego.

Zalety kredytu gotówkowego

• szybka możliwość uzyskania pieniędzy – kredyt gotówkowy w prosty sposób możesz uzyskać przez Internet, bez wychodzenia z domu.
• brak wkładu własnego – w przeciwieństwie do kredytu hipotecznego, aby uzyskać kredyt gotówkowy nie trzeba mieć wkładu własnego.
• wysoka kwota kredytu – w przeciwieństwie do pożyczek, kredyty gotówkowe są udzielane na bardzo wysokie kwoty (do 300 000 zł).
• na każdy cel – naprawa samochodu, wyjazd za granicę, czy może pokrycie kosztów wesela. Kredyt gotówkowy pokryje wszystkie z te wydatki.

Wady kredytu gotówkowego

• wysokie oprocentowanie – często wahające się w okolicach kilku do kilkunastu procent. Jeśli chcemy uniknąć wysokiego oprocentowania, warto przemyśleć wysokość kredytu czy liczbę rat.
• naliczana prowizja – prowizja jest najczęściej jednorazową opłatą wliczoną w kwotę całkowitą kredytu. Czasami banki nie naliczają prowizji.
• obowiązkowe ubezpieczenie – warunkiem przyznania kredytu, może być zgoda na dodatkowe ubezpieczenie. Najczęściej to rozwiązanie stosuje się w przypadku złej zdolności kredytowej kredytobiorcy.

W poniższej tabeli przedstawiamy przykładową analizę wybranych ofert kredytów gotówkowych popularnych banków.

*Opracowanie własne. Podano przybliżone wartości. Decyzję o ostatecznej wysokości kredytu gotówkowego podejmuje bank. Stan aktualny na 12.05.2020