Choć nie jest tak popularny jak konkurencyjne bazy, Związek Banków Polskich bywa niekiedy jednym z rejestrów kontrolowanych przez instytucje pozabankowe. Jakie informacje o konsumentach przechowuje ta instytucja i czy należy obawiać się takiej weryfikacji? Na te oraz inne wątpliwości postaramy się dzisiaj odpowiedzieć.
- Związek Banków Polskich – co to za baza?
- Związek Banków Polskich – rejestr dłużników
- Kiedy nasze dane zostaną przekazane do Bankowego Rejestru Dłużników?
- Nie tylko banki, czyli jak firmy pożyczkowe wykorzystują ZBP
- Związek Banków Polskich a raport o sobie
- Czy da się usunąć dane z baz Związku Banków Polskich?
Klienci firm pożyczkowych przyzwyczajeni są do kontroli w bazach takich jak Biuro Informacji Kredytowej (BIK) czy Krajowy Rejestr Długów (KRD). Wymów takiej weryfikacji ustalony został przez ustawę o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 roku: Art. 9. 1. Kredytodawca przed zawarciem umowy o kredyt konsumencki jest zobowiązany do dokonania oceny zdolności kredytowej konsumenta. 2. Ocena zdolności kredytowej dokonywana jest na podstawie informacji uzyskanych od konsumenta lub na podstawie informacji pozyskanych z odpowiednich baz danych lub zbiorów danych kredytodawcy.
Banki, jak i firmy pozabankowe mają do dyspozycji jednak o wiele więcej baz dłużników niż wspomniane wcześniej KRD czy BIK. Instytucje te mogą skorzystać także z informacji przechowywanych przez BIG ERIF, BIG Infomonitor, czy właśnie przez Związek Banków Polskich (ZBP). Choć ostatni z przykładów wybierany jest przez pożyczkodawców najrzadziej, w umowach firm pożyczkowych można czasem znaleźć adnotację o kontroli pożyczkobiorcy właśnie w tym rejestrze. Przed wzięciem pożyczki warto zatem przekonać się na czym właściwie polega działanie tej instytucji.
Związek Banków Polskich – co to za baza?
ZBP to organizacja zrzeszająca banki, do której mogą one wstąpić dobrowolnie. Głównym celem Związku Banków Polskich jest reprezentowanie sektora bankowego na zewnątrz, edukacja w obszarze bankowości, a także wymiana informacji pomiędzy poszczególnymi instytucjami bankowymi. ZBP prowadzi tzw. System Wymiany Informacji (SWI), dzięki któremu banki mogą sprawdzać jak klient radził sobie ze spłatą dotychczasowych zobowiązań kredytowych i tym samym zminimalizować ryzyko pożyczenia pieniędzy niewiarygodnemu konsumentowi.
Związek Banków Polskich – rejestr dłużników
Aby informacje dotyczące niesolidnych dłużników mogły trafić do wiadomości zainteresowanych banków, muszą one najpierw zostać zebrane w jednym miejscu. Misją Związku Banków Polskich jest właśnie gromadzenie, przechowywanie i udostępnianie informacji o problemach w spłacie zobowiązań kredytowych. W tym celu w ramach ZBP powstał Bankowy Rejestr Dłużników (znany także jako Bankowy Rejestr Niesolidnych Klientów).
Wszystkie dane o zaległym zobowiązaniu finansowym są w tym rejestrze przechowywane przez 10 lat, a gdy zobowiązanie zostanie spłacone, tylko przez kolejne 2 lata. Po wygaśnięciu zobowiązania Bankowy Rejestr Dłużników ma natomiast prawo przetwarzać dane konkretnej osoby jeszcze przez 5 lat.
Kiedy nasze dane zostaną przekazane do Bankowego Rejestru Dłużników?
Taka sytuacja może mieć miejsce gdy spełnimy dwa poniższe warunki:
- wartość naszego zadłużenia przekroczyła 200 zł
- mamy co najmniej 60 dni spóźnienia w spłacie zaciągniętego zobowiązania
Często banki powiadamiają swoich zadłużonych klientów o zamiarze umieszczenia ich danych w bazach prowadzonych przez ZBP. Zwykle następuje to po upływie 60 dni od dnia pierwotnej spłaty zobowiązania. Wysyłając takie powiadomienie, konsument zwykle dostaje jeszcze 30 dni na uregulowanie swojego długu. Jeżeli w tym czasie dług nie zostanie spłacony, bank umieszcza dane klienta w Bankowym Rejestrze Dłużników. Odtąd wszystkie banki należące do ZBP mogą mieć do nich dostęp.
Nie tylko banki, czyli jak firmy pożyczkowe wykorzystują ZBP
Ze Związkiem Banków Polskich mogą jednak współpracować nie tylko instytucje bankowe. Do zgromadzonych przez tę bazę danych wgląd mają także firmy pożyczkowe. Oznacza to, że mogą one sprawdzić czy klient ma aktualne opóźnienia w spłacie kredytów lub pożyczek bankowych. Negatywna historia przechowywana przez ZBP może zatem zmniejszyć naszą zdolność kredytową i stać się powodem odrzucenia wniosku o pożyczkę.
Związek Banków Polskich a raport o sobie
Jak wiadomo, odpowiednia zdolność kredytowa jest głównym czynnikiem wpływającym na to, czy chwilówka zostanie nam udzielona. Nie musimy jednak czekać aż pożyczkodawca oceni ją na podstawie danych pochodzących ze Związku Banków Polskich. Teraz możemy zdobyć takie informacje samodzielnie jeszcze przed złożeniem wniosku o pożyczkę. W ten sposób sami ocenimy swoje szansę na dodatkową gotówkę. Wystarczy, że zwrócimy się do ZBP z odpowiednim podaniem w tej sprawie.
Zobacz wniosek o udostępnienie informacji z Bankowego Rejestru Dłużników
Informacji od ZBP nie da się pozyskać telefonicznie czy mailowo. Jedynym sposobem jest przesłanie powyższego podania wraz ze wskazaniem, w jakiej formie ma zostać dostarczony wygenerowany raport (odbiór osobisty lub list polecony)
Każdy konsument ma prawo sprawdzić dane na swój temat w ZBP raz na 6 miesięcy. Jeśli potrzebujemy taki raport otrzymywać częściej, będziemy musieli zapłacić 10 zł (w przypadku osobistego odbioru raportu) lub 18 zł (gdy nasz raport zostanie przesłany listem poleconym).
Raport o sobie warto ściągnąć także z innych rejestrów, np. z BIK. Wystarczy, że założysz konto w tej bazie:
[gdlr_button href=”http://rankomat.produktyfinansowe.pl/e/lead/1149″ target=”_blank” size=”medium” background=”#4099ff” color=”#ffffff”]Zarejestruj się w BIK[/gdlr_button]
Chcesz sprawdzić siebie w innych rejestrach? Zobacz jak to zrobić!
Sprawdź, czy jesteś w BIG Infomonitor
Sprawdź, czy jesteś w KRD
Sprawdź, czy jesteś w BIG ERIF
Czy da się usunąć dane z baz Związku Banków Polskich?
Jak już wspomnieliśmy od momentu wygaśnięcia zobowiązania, dane konkretnej osoby mogą być przechowywane w systemie ZBP jeszcze przez 5 lat. Z reguły nie ma możliwości ich wcześniejszego usunięcia. Wyjątek stanowią przypadki, kiedy nasze dane znalazły się w bazie wskutek pomyłki banku lub niedopełnienia przez tę instytucję potrzebnych formalności (np. gdy nasze dane trafiły do Bankowego Rejestru Dłużników przed upływem 60 dni).
Konsument może jednak zwrócić się z prośbą o wcześniejsze usunięcie danych do banku, który dokonał wpisu. Choć nie jest to powszechnie stosowane działanie, w szczególnych sytuacjach bank ma prawo wymazać dane dłużnika z bazy ZBP przed upłynięciem przepisowego terminu.
PORÓWNAJ KREDYTY
