Czy tanie pożyczki pozabankowe istnieją? Wokół tych produktów narosło wiele mitów, najczęściej bardzo szkodliwych. Nie warto kierować się uprzedzeniami, bo istnieje wiele korzystnych ofert, a niektóre z nich otrzymamy za darmo. Podpowiadamy więc, jak i kiedy pożyczać, by otrzymać atrakcyjne warunki.
Duża konkurencja pożyczkodawców przyczyniła się do tego, że dzisiaj pożyczki pozabankowe są dużo tańsze, niż kilka lat temu. Obecnie to naprawdę świetna alternatywa dla kredytu bankowego i zarazem bardzo wygodna. Pożyczkodawcy, prześcigając się w zdobywaniu klientów, nie tylko obniżają koszty pożyczek, ale i wprowadzają inne opcje. Tanie pożyczki pozabankowe będą więc też i szybkie, i bez zaświadczeń.
Sprawdzimy Twoją zdolność w kilku firmach pożyczkowych
Nie wszyscy wiedzą, ale koszty pożyczek pozabankowych regulowane są przez prawo. Co prawda, istnieje dowolność ustalenia kosztów, ale tylko do pewnej granicy. Tę wyznacza tzw. ustawa antylichwiarska z 2016 roku oraz jej późniejsze nowelizacje. Zgodnie z przepisami, koszty pozaodsetkowe pożyczki nie mogą przekroczyć 25% wysokości udzielonej kwoty oraz 30% w ujęciu rocznym. Dodatkowo, za pożyczki udzielana na okres dłuższy niż rok, całość kosztów pozaodsetkowych nie może wynieść więcej niż 100% wysokości pożyczki.
Darmowa pierwsza pożyczka: TAK, maksymalnie 3000 zł na 40 dni
Możliwa kwota pożyczki: od 1000 zł do 3 000zł
Możliwy okres pożyczki: 40 dni
Wiek: od 21 lat do 80 lat
Czas wypłaty pożyczki: Pieniądze otrzymasz prawie natychmiast po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku o pożyczkę. Zostaną przelane na wybrane przez Ciebie konto bankowe.
Bazy sprawdzane przez Prestito:
BIK
BIG
Przykład reprezentatywny pożyczki w Prestito:
Reprezentatywny przykład dla promocyjnej pożyczki „40 dni za darmo”: Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) 0 %; całkowita kwota pożyczki 2000 zł; oprocentowanie 0%, całkowity koszt pożyczki 0 zł; całkowita kwota do zapłaty 2000 zł, okres obowiązywania umowy 40 dni. Stan na dzień 01.06.2021. Reprezentatywny przykład dla pożyczki rozłożonej na raty po okresie darmowych 40 dni, udzielanej na standardowych warunkach: Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 141,92% dla całkowitej kwoty pożyczki 1000 PLN, czas obowiązywania umowy 12 miesięcy, spłata w 12 ratach miesięcznych po 130,57 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 7,2% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 560,49 zł, w tym: prowizja 509,20 zł, odsetki 51,29 zł. Całkowita kwota do zapłaty 1560,49 zł (stan na dzień 18.05.2021 r.).
dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki),
adres email,
polskie obywatelstwo.
Wiek:
Aby uzyskać pożyczkę w Prestito musisz mieć: od 21 lat do 80 lat
Opłaty za pożyczkę i koszty opóźnienia w spłacie:
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, Prestito doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 1000.00 zł będzie to 0.3 zł za każdy dzień opóźnienia.
Dane kontaktowe :
Prouniq SP. z o. o. ul. Inflancka 19/20, 00-189 Warszawa, KRS 0000646481, RPK RPK033909
FIRMA UDZIELAJĄCA POŻYCZKI: Aiqlabs Sp. z o. o. ul. Inflanckiej 11/27, 00-189 Warszawa KRS 0000551150 NIP: 5252607460 REGON: 360301004 Kapitał zakładowy w wysokości 300000 PLN.
Nie można też zapominać o tym, że pożyczkodawca ma prawo doliczyć odsetki kapitałowe oraz za opóźnienie. Te pierwsze wynoszą obecnie nie więcej niż 10% (jednakże część firm pozabankowych całkowicie z nich rezygnuje), te drugie – maksymalnie 14% rocznie.
Tanie pożyczki pozabankowe – oferty za 0 złotych
Zwrot „tanie pożyczki pozabankowe” bardzo często może oznaczać, że nie zapłacimy za nie ani grosza. Przytłaczająca większość pożyczkodawców udzielających chwilówek, aby przyciągnąć klientów, oferuje pierwszą pożyczkę za darmo. Czy jest w tym jakiś haczyk? Absolutnie nie. Wystarczy tylko spłacić ją w terminie. Kilka najkorzystniejszych ofert, które oprócz braku kosztów, oferują także szybkość i bezpieczeństwo (np. w postaci przedłużenia okresu spłaty), to:
Gotówka Non Stop. 3000 zł za darmo na 65 dni, z możliwością przedłużenia okresu spłaty.
Darmowa pierwsza pożyczka: TAK, 3 000 zł na 30 dni.
Możliwa kwota pożyczki: od 500 zł do 3 000 zł
Możliwy okres pożyczki: 30 dni
Wiek: od 18 lat do 70 lat
Czas wypłaty pożyczki: maksymalnie 1 dzień roboczy
Bazy sprawdzane przez Gotówka nonstop:
BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor
Związek Banków Polskich
Przykład reprezentatywny pożyczki w Gotówka nonstop:
Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pierwsza pożyczka wybrana na okres 30 dni na 600 zł kosztuje zaledwie 0 zł. Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki objętej promocją: RRSO (Rzeczywista roczna stopa oprocentowania) wynosi 0%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 600 zł, całkowita kwota do spłaty 0 zł, RSO (roczna stopa oprocentowania) stałe oprocentowanie wynosi 0%, całkowity koszt 0 zł, w tym Prowizja 0 zł, odsetki kapitałowe 0 zł, czas obowiązywania umowy 30 dni.
Serwis Gotówka nonstop, którego właścicielem i administratorem jest Rankomat sp. z o.o. sp.k., umożliwia sprawdzenie, z którym ze współpracujących z Rankomat sp. z o.o. sp.k. pożyczkodawców użytkownik ma możliwość zawarcia umowy pożyczki. Rankomat sp. z o.o. sp.k. nie jest bankiem ani instytucją pożyczkową, nie udziela kredytów ani pożyczek.
FIRMA UDZIELAJĄCA POŻYCZKI: KIM Finance Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Hoża 86/410, 00-682 Warszawa KRS: 0000600780 NIP: 7010545986 REGON: 363690880 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
FIRMA UDZIELAJĄCA POŻYCZKI: MDP Finance Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Grzybowska 87, 00-844 Warszawa KRS: 0000600366 NIP: 5272758771 REGON: 363682923 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: CreamWise Inc., a Delaware corporation ADRES SPÓŁKI: 7950 NW 53rd St Suite 224-226 Miami FL 33166
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: Aventus Group Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Kardynała Stefana Wyszyńskiego 2B, 15-888 Białystok KRS: 0000355948 NIP: 9662029390 REGON: 200358089 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 1 500 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: MILOAN POLSKA Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Domaniewska 39, 02-672 Warszawa KRS: 0000613477 NIP: 5223060869 REGON: 364236137 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: PolCredit Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Pokorna 2/1044, 00-199 Warszawa KRS: 0000429935 NIP: 5213635239 REGON: 146251000 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: SOLVEN Finance Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Bolesława Krzywoustego 64/u1, 70-251 Szczecin KRS: 0000610849 NIP: 8522619866 REGON: 364187350 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 5 000 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: Primus Finance Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Domaniewska 39A, 02-672 Warszawa KRS: 0000600366 NIP: 5213717701 REGON: 363443466 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: Rankomat Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Wolska 88, 01-141 Warszawa KRS: 0000588980 NIP: 5272751881 REGON: 363096183 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 5 000 zł
Kuki. 5000 zł za darmo oraz nawet 15 000 zł za każdym kolejnym pożyczeniem. Okres spłaty zawsze wynosi 30 dni.
Darmowa pierwsza pożyczka: TAK, od 3 000 zł do 5 000 zł na 30 dni
Możliwa kwota pożyczki: od 500 zł do 5000 zł
Możliwy okres pożyczki: 30 dni
Wiek: od 20 lat do 75 lat
Czas wypłaty pożyczki: pożyczka wpłynie na Twoje konto nawet w ciągu 15 minut
Bazy sprawdzane przez Kuki.pl:
BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor
Przykład reprezentatywny pożyczki w Kuki.pl:
Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 2300 zł na 30 dni (standardowe warunki) RRSO wynosi 1926,38%; całkowita kwota pożyczki: 2300 zł; oprocentowanie zmienne: 7,2%; całkowity koszt pożyczki: 645,30 zł, w tym: Prowizja 631,69 zł, Odsetki 13,61 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 2945,30 zł. Kalkulacje sporządzone na dzień 01.07.2021
Jeśli nie jesteś w stanie zwrócić pożyczki zgodnie z terminem określonym w umowie, możesz skorzystać z opcji przedłużenia spłaty. W {Pożyczkodawca} możesz przedłużyć dwukrotnie swoją pożyczkę o 7, 14 lub 30 dni. Pamiętaj, że usługa ta wiąże się jednak z dodatkowymi kosztami. Dla przykładowej kwoty pożyczki 1000 zł na 30 dni miesięcy koszty przedłużenia spłaty będą wyglądać następująco:
przedłużenie pożyczki o 7 dni – 132 zł
przedłużenie pożyczki o 14 dni – 140 zł
przedłużenie pożyczki o 30 dni – 157 zł
Jeśli chcesz przedłużyć pożyczkę, skontaktuj się telefonicznie z konsultantem firmy i przedstaw swoją sytuację.
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, Kuki.pl doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 500.00 zł zł będzie to 0.15 zł zł za każdy dzień opóźnienia.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
w przypadku zwłoki przekraczającej okres 60 dni zostaniesz wpisany do rejestrów dłużnikówBiura Informacji Kredytowej oraz Biur Informacji Gospodarczej,co obniży twoją zdolność kredytową i zmniejszy szansę na kolejną pożyczkę,
możesz spodziewać się różnych wezwań do zapłaty wysyłanych w formie listów, wiadomości SMS, wiadomości e-mail.
Darmowa pierwsza pożyczka: TAK, do 3000 zł z umową na 61 dni
Możliwa kwota pożyczki: od 100 zł do 3 000 zł
Możliwy okres pożyczki: 61 dni
Wiek: od 19 lat do 78 lat
Czas wypłaty pożyczki: nawet do 15 minut w zależności od tego, w którym banku posiadasz konto
Bazy sprawdzane przez Vivus:
BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor
Związek Banków Polskich
Przykład reprezentatywny pożyczki w Vivus:
Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.vivus.pl, www.vivus.pl/61, aplikacji mobilnej Vivus.pl lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 0% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1500 zł; całkowita kwota do zapłaty 1500 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 0%; całkowity koszt pożyczki 0 zł; umowa na 61 dni. Stan na 01.08.2021 r.
Jeśli nie jesteś w stanie zwrócić pożyczki zgodnie z terminem określonym w umowie, możesz skorzystać z opcji przedłużenia spłaty. W Vivus możesz przedłużyć swoją pożyczkę o 7, 14 lub 30 dni. Pamiętaj, że usługa ta wiąże się jednak z dodatkowymi kosztami. Dla przykładowej kwoty pożyczki 1 000 zł na 30 dni koszty przedłużenia spłaty będą wyglądać następująco:
przedłużenie pożyczki o 7 dni – 108 zł
przedłużenie pożyczki o 14 dni – 115 zł
przedłużenie pożyczki o 30 dni – 133 zł
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, Vivus doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 500.00 zł będzie to 0.15 zł za każdy dzień opóźnienia.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
w przypadku zwłoki przekraczającej okres 60 dni zostaniesz wpisany do rejestrów dłużników BIG i BIK, co obniży twoją zdolność kredytową i zmniejszy szansę na kolejną pożyczkę,
FIRMA UDZIELAJĄCA POŻYCZKI: Vivus Finance Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Żwirki i Wigury 16C budynek B4, 02-092 Warszawa KRS: 0000321413 NIP: 5252531320 REGON: 14610126800000 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 40 000 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: Intersale Services Limited ADRES: Suite 3 Second Floor Icom House, 1/5 Irish Town, Gibraltar NR REJESTRU SPÓŁEK: 110426
Szybka Gotówka. Nowi klienci pożyczą za darmo do 6000 zł na 65 dni. Każde kolejne pożyczenie to nawet 15 000 zł.
Lendon. Jedna z najbardziej rozpoznawalnych marek oferuje do 3000 zł na 45 dni za darmo oraz 6000 zł dla stałych klientów.
Tanie pożyczki pozabankowe na raty – czy takie istnieją?
Choć jest to zdecydowanie rzadsze, to tanie pożyczki pozabankowe na raty także istnieją. Są one tak tanie, że kosztami właściwie nie różnią się od kredytu bankowego, a bywają nawet darmowe. Podobnie, jak w przypadku chwilówek, takie promocje przyznawane są nowym klientom firmy. Jakie to koszty?
Pożyczając po raz pierwszy w firmie Hapi Pożyczki, możemy liczyć na RRSO równe 9,72%.
Najkorzystniejszą ofertę przygotował jednak Provident. Nowi klienci mogą tam skorzystać z pożyczki 5×0 – maksymalnie 2000 złotych do oddania w równych, miesięcznych ratach, bez żadnych kosztów. Podobnie, jak w przypadku chwilówki za darmo, musimy spłacać ją w terminie. To jednak wymóg, który powinniśmy spełniać w przypadku każdego zobowiązania, nie tylko darmowego.
