Wbrew pozorom, początek nowego roku wcale nie oznacza mniejszego zainteresowania pożyczkami pozabankowymi. Wiele osób odczuwa bowiem pustki w portfelu spowodowane dużymi świątecznymi wydatkami. Warto również pamiętać, że obecnie mamy okres karnawału i zimowych wyjazdów związanych z feriami szkolnymi.
Te wszystkie przyczyny sprawiają, że wiele osób szuka dobrej pożyczki gotówkowej w instytucjach innych niż banki. Na początku nowego roku, postanowiliśmy ponownie wybrać taką optymalną pożyczkę. Znów wzięliśmy pod uwagę sytuację osoby, która zamierza pożyczyć małą kwotę na długi okres. Taki pożyczkobiorca nie będzie miał żadnego problemu ze znalezieniem dobrej oferty.
Nasz styczniowy ranking pożyczek gotówkowych uwzględnia propozycje instytucji innych niż krajowe banki. Nie oznacza to jednak, że do wyboru są jedynie firmy pozabankowe. Warto pamiętać, że na polskim rynku pożyczkowym dobrze radzą sobie również spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe (SKOK-i). Postanowiliśmy uwzględnić również ich ofertę pożyczek.
Trzeba także dodać, że wysokość raty przykładowej pożyczki o wartości 1000 zł i czteroletnim okresie spłaty jest podstawowym kryterium, które decyduje o miejscach zajmowanych przez poszczególne instytucje finansowe. W naszym rankingu uwzględniliśmy pięć najlepszych ofert. Ich wybór nie był podyktowany jedynie wysokością raty. W ramach rankingów pożyczek, bierzemy również pod uwagę wygodę i elastyczność poszczególnych ofert.
Osoby poszukujące najlepszej pożyczki gotówkowej, nie powinny ograniczać się do oferty firm pozabankowych. Taki wniosek można wysnuć po przeanalizowaniu wyników naszego rankingu. Okazuje się bowiem, że Kasa Stefczyka oferuje najniższą ratę pożyczki w kwocie 1000 zł z czteroletnim okresem spłaty (rata = 24,89 zł). Na tak niską miesięczną płatność mogą liczyć osoby wybierające zwycięską Pożyczkę Zaratka.
Ten sprawdzony produkt finansowy cechuje się nie tylko bardzo niskim kosztem wynikającym m.in. z braku prowizji przygotowawczej. Wyróżnikiem Pożyczki Zaratka jest także jej prostota. Posiadacz Pożyczki Zaratka z góry wie, że będzie musiał zapłacić tylko 25 zł miesięcznie za każdy pożyczony 1000 zł.
Warto dodać, że w ramach Pożyczki Zaratka Kasa Stefczyka proponuje 4-letni okres spłaty oraz cztery możliwe kwoty: 1000 zł, 2000 zł, 3000 zł i 4000 zł. Wspomniana pożyczka jest przeznaczona dla wszystkich klientów, którzy nie posiadali zadłużenia w Kasie Stefczyka przez ostatnie pół roku. Właśnie dlatego Pożyczkę Zaratka mogą wziąć zarówno nowi klienci Kasy Stefczyka, jak i osoby, które już wcześniej miały kredyt we wspomnianym SKOK-u.
Co więcej, klienci wnioskujący o Pożyczkę Zaratka mogą liczyć, że już po 15 minutach od złożenia internetowego wniosku otrzymają wstępną informację kredytową. Kolejna ważna informacja dotyczy braku ubezpieczeń powiązanych ze zwycięską pożyczką.
Firmom pozabankowym dość trudno jest konkurować z Pożyczką Zaratka, którą oferuje największy krajowy SKOK. Tym niemniej, warto zwrócić uwagę na ofertę czterech pożyczkodawców, którzy zajęli kolejne miejsca.
Na drugiej pozycji uplasowały się tanie HapiPożyczkiz minimalną ratą na poziomie 25,04 zł (1000 zł/4 lata). W przeciwieństwie do zwycięzcy, ten pożyczkodawca od razu nie podaje ostatecznego poziomu rat. Może on jednak zaoferować np. odroczenie pierwszej raty o 2 miesiące i wakacje kredytowe.
Pewności co do poziomu miesięcznej raty (od 27,90 zł), nie mają też klienci Smartney. Ta firma zajmująca 3 miejsce, nie naliczy jednak żadnych kosztów pożyczki jeśli cały dług zostanie spłacony w ciągu 60 dni.
Czas wypłaty pożyczki: przelew na konto: gwarancja wypłaty środków i zaksięgowania pieniędzy w 30 minut
Bazy sprawdzane przez Smartney:
BIK
KRD
BIG
Związek Banków Polskich
Przykład reprezentatywny pożyczki w Smartney:
Oferta produktowa „Nowoczesna” obowiązuje od 09.10.2019 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 10 000 zł do 60 000 zł, zawieranej na okres od 66 do 96 miesięcy za pośrednictwem strony www.smartney.pl. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 24,70%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 24 316,38 zł, całkowita kwota do zapłaty 45 981,08 zł, oprocentowanie zmienne 16,75%, całkowity koszt kredytu 21 664,70 zł (w tym: prowizja 3 708,25 zł, odsetki 17 956,45 zł), 77 miesięcznych równych rat po 596,23 zł, ostatnia rata wyrównująca 667,60 zł. Kalkulacja na dzień 16.03.2023 r. Oferta produktowa „Korzystna” obowiązuje od 09.10.2019 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 2 000 zł do 50 000 zł, zawieranej na okres od 6 do 60 miesięcy, za pośrednictwem strony www.smartney.pl. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Korzystna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 41,23%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 8 506,25 zł, całkowita kwota do zapłaty 14 726,74 zł, oprocentowanie zmienne 16,75%, całkowity koszt kredytu 6 220,49 zł (w tym: prowizja 2 638,64 zł, odsetki 3 581,85 zł), 41 miesięcznych równych rat po 358,83 zł, ostatnia rata wyrównująca 373,54 zł. Kalkulacja na dzień 16.03.2023 r.
Twoje aktualne ustawienia pożyczki:
Pożyczasz: 5 000 zł
Na okres: 24 mies.
Liczba rat: 24
Rata: 317,40 zł mies.
Oddajesz: 7 617,62 zł
Koszt pożyczki: 2 617,62 zł
RRSO: 34,01 %
Termin pierwszej raty: 02.07.2023
Termin ostatniej raty: 02.07.2025
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
dokument potwierdzający zatrudnienie bądź otrzymywanie stałego dochodu,
konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki),
telefon komórkowy,
polskie obywatelstwo,
adres zamieszkania na terenie PL.
Wiek:
Aby uzyskać pożyczkę w Smartney musisz mieć: od 23 lat do 70 lat
Przeczytaj też:
Opłaty za pożyczkę i koszty opóźnienia w spłacie:
Prowizja za pożyczkę: dla przykładowej pożyczki 5 000 zł na 24 miesiące – 950 zł
Odsetki: dla przykładowej pożyczki 5 000 zł na 24 miesiące – 509,78 zł
Opłata za wydłużenie terminu spłaty:
Koszty ustalane indywidualnie.Jeśli nie jesteś w stanie zwrócić pożyczki zgodnie z terminem określonym w umowie, koniecznie skontaktuj się z [Pożyczkodawca] telefonicznie bądź mailowo. Potrzebne dane kontaktowe znajdziesz w zakładce “o firmie”. [Pożyczkodawca] zapewnia, że postara się zaproponować najlepsze rozwiązanie w powstałej sytuacji.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
w przypadku zwłoki przekraczającej okres 60 dni zostaniesz wpisany do rejestrów dłużników PWIP, co obniży twoją zdolność kredytową i zmniejszy szansę na kolejną pożyczkę,
nie spełnisz warunków promocji dotyczącej darmowej pierwszej pożyczki. Oznacza to, że zostaniesz obciążony standardowymi kosztami pożyczki zgodnymi z tabelą opłat Smartney,
możesz spodziewać się różnych wezwań do zapłaty.
Dane kontaktowe Smartney:
NAZWA MARKI: Smartney Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Krakowiaków 46, 02-255 Warszawa
FIRMA UDZIELAJĄCA POŻYCZKI: Smartney Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Krakowiaków 46, 02-255 Warszawa KRS: 0000747738 NIP: 5272859012 REGON: 380793670 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 1 900 000 zł
Dodatkowe atuty ma także Wonga, która zajęła czwarte miejsce. Ta firma pozabankowa w przypadku pożyczenia 1000 zł na 4 lata, proponuje ratę wynoszącą od 29,33 zł. Zaletą Wongi jest m.in. możliwość darmowego odroczenia spłaty o 7 dni lub przesunięcia raty na koniec.
Darmowa pierwsza pożyczka: TAK, do 3 000 zł na 61 dni dla każdego klienta
Możliwa kwota pożyczki: od 200 zł do 15 000 zł
Możliwy okres pożyczki: od 3 do 36 miesięcy
Wiek: min. 18 lat
Czas wypłaty pożyczki: Czas zależny od wybranej formy wypłaty gotówki.
Opcje wypłaty gotówki: - przelew na konto bankowe
Proces wypłaty gotówki: 1. Weryfikacja wniosku przez pożyczkodawcę. 2. Wysyłka umowy. 3. Podpisanie dokumentu umowy drogą elektroniczną (za pośrednictwem pełnomocnika) lub tradycyjnie - na papierze. 4. Zwrot umowy do pożyczkodawcy. 5. Wypłata gotówki w wybranej formie.
Bazy sprawdzane przez Wonga:
BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor
Przykład reprezentatywny pożyczki w Wonga:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 60,18%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 2000 zł, całkowita kwota do zapłaty 3474,85 zł, oprocentowanie zmienne 20,5%, całkowity koszt kredytu 1474,85 zł (w tym: kredytowana prowizja 700,00 zł, odsetki 774,85 zł), 29 miesięcznych równych rat w kwocie 115,77 zł i ostatnia rata w wysokości 117,52 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 13.12.2022 r. na reprezentatywnym przykładzie. Wysokość pożyczki, wysokość raty oraz liczba dostępnych rat są ustalane indywidualnie w oparciu o ocenę zdolności kredytowej klienta. Koszt pożyczki uzależniony jest również od okresu na jaki jej udzielono.
Twoje aktualne ustawienia pożyczki:
Pożyczasz: 5 000 zł
Na okres: 24 mies.
Liczba rat: 24
Rata: 257,15 zł mies.
Oddajesz: 6 171,60 zł
Koszt pożyczki: 1 171,60 zł
RRSO: 22,99 %
Termin pierwszej raty: 02.07.2023
Termin ostatniej raty: 02.07.2025
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki),
adres email,
telefon komórkowy,
polskie obywatelstwo,
adres zamieszkania na terenie PL.
Wiek:
Aby uzyskać pożyczkę w Wonga musisz mieć: min. 18 lat
Informacje, które musisz podać we wniosku:
dane personalne,
dane adresowe,
dane kontaktowe.
Przeczytaj też:
Opłaty za pożyczkę i koszty opóźnienia w spłacie:
Prowizja za pożyczkę: dla przykładowej pożyczki 1 000 zł na 24 miesiące – 164,50 zł
Odsetki: 0 zł
Opłata za wydłużenie terminu spłaty:
Brak możliwości przedłużenia terminu spłaty pożyczki. Jeśli spóźnisz się ze zwrotem pożyczonych pieniędzy, Wonga naliczy ci odsetki karne za każdy dzień zwłoki (przeczytaj niżej o szczegółach).
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, Wonga doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 5000.00 zł zł będzie to 1.51 zł zł za każdy dzień opóźnienia.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
w przypadku zwłoki przekraczającej okres 30 dni zostaniesz wpisany do rejestrów dłużników BIG i BIK, co obniży twoją zdolność kredytową i zmniejszy szansę na kolejną pożyczkę,
możesz spodziewać się różnych wezwań do zapłaty wysyłanych z następującą częstotliwością: zgodną z dobrymi obyczajami, w odstępach czasu umożliwiających dokonanie przez pożyczkobiorcę niezwłocznej spłaty zadłużenia, przy założeniu, iż skuteczna czynność windykacyjna, tj. umożliwiająca ustalenie terminu spłaty zaległej płatności przez obie strony, np. skuteczny kontakt telefoniczny, nie będzie wykonywana częściej niż raz na 3 dni,
pożyczkodawca może wypowiedzieć umowę pożyczki, przez co zostaniesz zobligowany do natychmiastowego zwrotu pożyczonego kapitału.
Dane kontaktowe Wonga:
NAZWA MARKI: Wonga ul. Stanisława Żaryna 2B, budynek D, 02-593 Warszawa
NAZWA MARKI: Wonga.pl Sp. z o.o. ADRES: ul. Stanisława Żaryna 2B, budynek D, 02-593 Warszawa KRS: 0000412352 NIP: 1132853869 REGON: 14602596900000 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 18 134 050 zł
Jeżeli natomiast chodzi o piąte miejsce, to ponownie zajął je SuperGrosz (rata: 42,21 zł). Wspomniany pożyczkodawca oferuje nowym klientom obniżkę kosztów pożyczkowych o 30% po wyborze trzyletniego okresu spłaty.
Czas wypłaty pożyczki: zależny od wybranej formy wypłaty gotówki.
Opcje wypłaty pożyczki: - przelew na konto: pieniądze otrzymasz natychmiast po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku o pożyczkę,
Bazy sprawdzane przez SuperGrosz:
BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor
Credit Check
Przykład reprezentatywny pożyczki w SuperGrosz:
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w przypadku spełnienia warunków promocji (RRSO): 38,52% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 35 miesięcy, spłata w 35 ratach miesięcznych po 201,93 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 20.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 2 567,56 zł, w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 2 567,56 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 067,56 zł (stan na dzień 04.01.2023). Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w przypadku niespełnienia warunków promocji (RRSO): 52,69% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 35 miesięcy, spłata w 34 ratach miesięcznych po 201,93 zł rata, rata 35. w kwocie 1 961,37 zł, oprocentowanie zmienne 20.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 4 326,99 zł, w tym: prowizja 1 759,43 zł, odsetki 2 567,56 zł. Całkowita kwota do zapłaty 8 826,99 zł (stan na dzień 04.01.2023).
Twoje aktualne ustawienia pożyczki:
Pożyczasz: 5 000 zł
Na okres: 24 mies.
Liczba rat: 24
Rata: 281,30 zł mies.
Oddajesz: 6 751,27 zł
Koszt pożyczki: 1 751,27 zł
RRSO: 35,38 %
Termin pierwszej raty: 02.07.2023
Termin ostatniej raty: 02.07.2025
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki) tylko w przypadku wybrania opcji wypłaty gotówki na konto bankowe,
adres email,
telefon komórkowy,
polskie obywatelstwo,
adres zamieszkania na terenie PL.
Wiek:
Aby uzyskać pożyczkę w SuperGrosz musisz mieć: od 21 lat do 80 lat
Informacje, które musisz podać we wniosku:
dane personalne,
dane adresowe,
dane kontaktowe,
informacje o wysokości dochodu,
dane pracodawcy,
ilość osób na utrzymaniu.
Przeczytaj też:
Opłaty za pożyczkę i koszty opóźnienia w spłacie:
Prowizja za pożyczkę: dla przykładowej pożyczki 5 000 zł na 24 miesiące – 3488,72 zł
Odsetki: dla przykładowej pożyczki 5 000 zł na 24 miesiące – 526,48 zł
Opłata przygotowawcza: stanowi część prowizji i wynosi 25% całkowitej kwoty pożyczki
Opłata administracyjna: stanowi część prowizji i wynosi 30% całkowitej kwoty pożyczki w skali roku
Opłata za wydłużenie terminu spłaty:
Koszty ustalane indywidualnie. Jeśli nie jesteś w stanie zwrócić pożyczki zgodnie z terminem określonym w umowie, koniecznie skontaktuj się z SuperGrosz telefonicznie bądź mailowo. Potrzebne dane kontaktowe znajdziesz w zakładce “o firmie”. SuperGrosz zapewnia, że postara się zaproponować najlepsze rozwiązanie w powstałej sytuacji.
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, SuperGrosz doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 5000.00 zł zł będzie to 1.51 zł zł za każdy dzień opóźnienia.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
w przypadku zwłoki przekraczającej okres 30 dni zostaniesz wpisany do rejestrów dłużnikówBIG, co obniży twoją zdolność kredytową i zmniejszy szansę na kolejną pożyczkę,
możesz spodziewać się różnych wezwań do zapłaty.
Dane kontaktowe SuperGrosz:
NAZWA MARKI: SuperGrosz ul. Inflancka 11/27, 00-189 Warszawa
Nasz styczniowy ranking pokazał, że Pożyczka Zaratka z Kasy Stefczyka jest bezkonkurencyjna dla klientów pożyczających niewielką sumę na 4 lata. Osoby, które nie mogą skorzystać z tej interesującej oferty (np. ze względu na niedawny lub obecny kredyt w Kasie Stefczyka), powinny zwrócić uwagę na cztery najlepsze pożyczki pozabankowe (HapiPożyczki, Smartney, Wonga oraz SuperGrosz). Każda z tych pożyczek posiada jakiś dodatkowy atut, który opisaliśmy powyżej.