Firmy pozabankowe biją kolejne rekordy dotyczące maksymalnej wartości oferowanych pożyczek. Sytuacja na rynku pożyczkowym zmienia się dosłownie z miesiąca na miesiąc. Właśnie dlatego we wrześniu ponownie przygotowaliśmy ranking pożyczek pozabankowych o największej wartości.
Okazuje się, że czasem takie pożyczki mogą mieć wartość nawet 60 000 zł. Dotychczas podobne kwoty pożyczały wyłącznie banki oraz SKOK – i.
Podobnie jak w poprzednim miesiącu, wzięliśmy pod uwagę wszystkie pożyczki pozabankowe, które są aktualnie dostępne na rynku. Głównym kryterium rankingowym była oczywiście maksymalna wysokość pożyczanej kwoty. Często okazuje się, że kilka porównywanych pożyczek posiada taki sam maksymalny limit (np. 25 000 zł).
W opisywanej sytuacji, na ostateczne miejsce rankingowe wpływają ich dodatkowe cechy (np. maksymalna długość okresu spłaty). Ze względu na konieczność zachowania przejrzystości rankingu, dokładniej zaprezentowaliśmy tylko pięć najlepszych ofert. Zdecydowana większość internautów wybiera pożyczki zajmujące takie najwyższe miejsca rankingowe.
Nasza propozycja:
Niekwestionowanym zwycięzcą naszego najnowszego rankingu tym razem jest Smartney. To nowa marka pożyczkowa należąca do międzynarodowej Grupy Oney Bank. Wspomniana grupa może się pochwalić ponad trzydziestoletnią obecnością na rynku i prawie ośmioma milionami klientów z 11 krajów. Swoim polskim klientom Smartney oferuje możliwość pożyczenia kwoty wynoszącej nawet 60 000 zł.
Czas wypłaty pożyczki: przelew na konto: gwarancja wypłaty środków i zaksięgowania pieniędzy w 30 minut
Bazy sprawdzane przez Smartney:
BIK
KRD
BIG
Związek Banków Polskich
Przykład reprezentatywny pożyczki w Smartney:
Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 24,24%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 25 440,65 zł, całkowita kwota do zapłaty 47 918,42 zł, oprocentowanie zmienne 16,75%, całkowity koszt kredytu 22 477,77 zł (w tym: prowizja 3 635,47 zł, odsetki 18 842,30 zł), 77 miesięcznych równych rat po 614,17 zł, ostatnia rata wyrównująca 627,33 zł. Kalkulacja na dzień 08.09.2022 r.
Twoje aktualne ustawienia pożyczki:
Pożyczasz: 5 000 zł
Na okres: 24 mies.
Liczba rat: 24
Rata: 289,34 zł mies.
Oddajesz: 6 944,12 zł
Koszt pożyczki: 1 944,12 zł
RRSO: 24,24 %
Termin pierwszej raty: 04.01.2023
Termin ostatniej raty: 04.01.2025
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
dokument potwierdzający zatrudnienie bądź otrzymywanie stałego dochodu,
konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki),
telefon komórkowy,
polskie obywatelstwo,
adres zamieszkania na terenie PL.
Wiek:
Aby uzyskać pożyczkę w Smartney musisz mieć: od 23 lat do 70 lat
Przeczytaj też:
Opłaty za pożyczkę i koszty opóźnienia w spłacie:
Prowizja za pożyczkę: dla przykładowej pożyczki 5 000 zł na 24 miesiące – 950 zł
Odsetki: dla przykładowej pożyczki 5 000 zł na 24 miesiące – 509,78 zł
Opłata za wydłużenie terminu spłaty:
Koszty ustalane indywidualnie.Jeśli nie jesteś w stanie zwrócić pożyczki zgodnie z terminem określonym w umowie, koniecznie skontaktuj się z [Pożyczkodawca] telefonicznie bądź mailowo. Potrzebne dane kontaktowe znajdziesz w zakładce “o firmie”. [Pożyczkodawca] zapewnia, że postara się zaproponować najlepsze rozwiązanie w powstałej sytuacji.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
w przypadku zwłoki przekraczającej okres 60 dni zostaniesz wpisany do rejestrów dłużników PWIP, co obniży twoją zdolność kredytową i zmniejszy szansę na kolejną pożyczkę,
nie spełnisz warunków promocji dotyczącej darmowej pierwszej pożyczki. Oznacza to, że zostaniesz obciążony standardowymi kosztami pożyczki zgodnymi z tabelą opłat Smartney,
możesz spodziewać się różnych wezwań do zapłaty.
Dane kontaktowe Smartney:
NAZWA MARKI: Smartney Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Krakowiaków 46, 02-255 Warszawa
FIRMA UDZIELAJĄCA POŻYCZKI: Smartney Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Krakowiaków 46, 02-255 Warszawa KRS: 0000747738 NIP: 5272859012 REGON: 380793670 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 1 900 000 zł
Warto zwrócić uwagę, że pożyczka w Smartney pomimo swojego pozabankowego charakteru cechuje się niskim poziomem kosztów. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) z przykładu reprezentatywnego pożyczki Smartney wynosi zaledwie 23,88%. To stawka typowa raczej dla kredytów gotówkowych dostępnych w bankach, a nie pożyczek pozabankowych. Pomimo tak niskiego kosztu, pożyczka w Smartney jest udzielana bez formalności. Aby złożyć wniosek wystarczy jedynie dowód osobisty.
Czas wypłaty pożyczki: zależny od wybranej formy wypłaty gotówki.
Opcje wypłaty pożyczki: - przelew na konto: w zależności od godzin pracy Twojego banku, - przelew Blue Media: pieniądze na koncie w 15 minut, - czek Giro: do odebrania w dowolnie wybranym Urzędzie Pocztowym.
Bazy sprawdzane przez TAKTO:
BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor
Przykład reprezentatywny pożyczki w TAKTO:
Całkowita kwota pożyczki: 5 000,00 zł; Całkowity czas obowiązywania umowy: 40 miesięcy; Miesięczna rata: 281,94 zł; Całkowity koszt pożyczki: 6 257,29 zł; Całkowita kwota do zapłaty 11 257,29 zł (Opłata prowizyjna: 3 791 zł, Opłata za udzielenie pożyczki: 1 209 zł, Kwota odsetek 1 257,29 zł); Stopa oprocentowania: 7,2% w skali roku; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi: 74,94%. (według stanu na dzień 16-11-2020)
Twoje aktualne ustawienia pożyczki:
Pożyczasz: 5 000 zł
Na okres: 40 mies.
Liczba rat: 40
Rata: 281,95 zł mies.
Oddajesz: 11 278 zł
Koszt pożyczki: 6 278 zł
RRSO: 74,75 %
Termin pierwszej raty: 04.01.2023
Termin ostatniej raty: 04.05.2026
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
skan dowodu osobistego (należy przesłać go do pożyczkodawcy),
konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki),
adres email,
telefon komórkowy,
dokument potwierdzający zatrudnienie bądź otrzymywanie stałego dochodu,
polskie obywatelstwo,
adres zamieszkania na terenie PL.
Wiek:
Aby uzyskać pożyczkę w TAKTO musisz mieć: od 25 lat do 75 lat
Informacje, które musisz podać we wniosku:
dane personalne,
dane adresowe,
dane kontaktowe,
informacje o wysokości dochodu.
Przeczytaj też:
Opłaty za pożyczkę i koszty opóźnienia w spłacie:
Prowizja za pożyczkę: dla przykładowej pożyczki 5 000 zł na 40 miesięcy – 3 800 zł
Odsetki: dla przykładowej pożyczki 5 000 zł na 40 miesięcy – 1 278 zł
Opłata przygotowawcza: dla przykładowej pożyczki 5 000 zł na 40 miesięcy – 1 200 zł
Opłata za wydłużenie terminu spłaty:
Brak możliwości przedłużenia terminu spłaty pożyczki. Jeśli spóźnisz się ze zwrotem pożyczonych pieniędzy, TAKTO naliczy ci odsetki karne za każdy dzień zwłoki (przeczytaj niżej o szczegółach).
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, TAKTO doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 5000.00 zł zł będzie to 1.51 zł zł za każdy dzień opóźnienia.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
możesz spodziewać się różnych wezwań do zapłaty,
pożyczkodawca może wypowiedzieć umowę pożyczki, przez co zostaniesz zobligowany do natychmiastowego zwrotu pożyczonego kapitału
Dane kontaktowe TAKTO:
NAZWA MARKI: TAKTO Finanse ul. Szczytnicka 11, 50-382 Wrocław
Darmowa pierwsza pożyczka: TAK, do 1000 zł na 30 dni dla każdego klienta
Możliwa kwota pożyczki: od 200 zł do 1 000 zł
Możliwy okres pożyczki: 30 dni
Wiek: min. 18 lat
Czas wypłaty pożyczki: zależny od szybkości realizacji przelewów w banku pożyczkobiorcy
Bazy sprawdzane przez Wonga:
BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor
Przykład reprezentatywny pożyczki w Wonga:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 516,17%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 200 zł, całkowita kwota do zapłaty 232,24 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 32,24 zł (w tym: prowizja 30,88 zł, odsetki 1,36 zł), pożyczka spłacana jednorazowo, okres kredytowania 30 dni. Dane aktualne na dzień 07.08.2020 r.Wysokość pożyczki, koszt oraz czas, na jaki jest udzielana, są ustalane indywidualnie w oparciu o ocenę zdolności kredytowej klienta.
dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki),
polskie obywatelstwo,
adres zamieszkania na terenie PL.
Wiek:
Aby uzyskać pożyczkę w Wonga musisz mieć: min. 18 lat
Przeczytaj też:
Opłaty za pożyczkę i koszty opóźnienia w spłacie:
Prowizja za pożyczkę: dla przykładowej pożyczki 1 000 zł na 30 dni: 0 zł
Odsetki: 0 zł
Opłata za wydłużenie terminu spłaty:
Brak możliwości przedłużenia terminu spłaty pożyczki. Jeśli spóźnisz się ze zwrotem pożyczonych pieniędzy, Wonga naliczy ci odsetki karne za każdy dzień zwłoki (przeczytaj niżej o szczegółach).
Jeśli nie jesteś w stanie zwrócić pożyczki zgodnie z terminem określonym w umowie, koniecznie skontaktuj się z Wonga telefonicznie. Potrzebne dane kontaktowe znajdziesz w zakładce “o firmie”. Wonga zapewnia, że postara się zaproponować najlepsze rozwiązanie w powstałej sytuacji.
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, Wonga doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 500.00 zł będzie to 0.15 zł za każdy dzień opóźnienia.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
w przypadku zwłoki przekraczającej okres 60 dni zostaniesz wpisany do rejestrów dłużników BIG i BIK, co obniży twoją zdolność kredytową i zmniejszy szansę na kolejną pożyczkę,
możesz spodziewać się różnych wezwań do zapłaty wysyłanych z następującą częstotliwością: zgodną z dobrymi obyczajami, w odstępach czasu umożliwiających dokonanie przez pożyczkobiorcę niezwłocznej spłaty zadłużenia, przy założeniu, iż skuteczna czynność windykacyjna, tj. umożliwiająca ustalenie terminu spłaty zaległej płatności przez obie strony, np. skuteczny kontakt telefoniczny, nie będzie wykonywana częściej niż raz na 3 dni,
pożyczkodawca może wypowiedzieć umowę pożyczki, przez co zostaniesz zobligowany do natychmiastowego zwrotu pożyczonego kapitału.
FIRMA UDZIELAJĄCA POŻYCZKI: Wonga.pl Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Stanisława Żaryna 2B, bud. D, 02-593 Warszawa KRS: 0000412352 NIP: 1132853869 REGON: 146025969 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 18 134 050 zł
Pozostałym firmom pożyczkowym ciężko jest rywalizować ze Smartney pod względem maksymalnego limitu pożyczanej kwoty. Tym niemniej, warto krótko zaprezentować propozycje tych czterech pożyczkodawców, którzy zajęli kolejne miejsca w naszym wrześniowym rankingu.
Ciekawą ofertę na pewno posiada TAKTO, czyli zwycięzca rankingowy z poprzedniego miesiąca. Wspomniana firma łatwo pożycza kwotę wynoszącą nawet 25 000 zł i umożliwia jednoczesne spłacanie dwóch pożyczek.
Ta oferta z trzeciego miejsca jest dostępna nawet dla osób w wieku wynoszącym jedynie 18 lat. Równie niski limit wieku klienta (18 lat) przewiduje Rapida. Wspomniana firma również pożyczy do 25 000 zł na 60 miesięcy.
Na miejscu piątym sklasyfikowaliśmy natomiast Wongę. Ten znany pożyczkodawca w ramach oferty ratalnej wypłaca do 20 000 zł i przewiduje możliwość rozbicia długu nawet na 60 miesięcy. Wongarównież akceptuje wnioski pożyczkowe od osób od 18 r.ż..
Sprawdzimy Twoją zdolność w kilku firmach pożyczkowych
Wyniki naszego wrześniowego rankingu z całą pewnością są bardzo ciekawe. Pokazują one bowiem, że sytuacja na polskim rynku pożyczkowym jest bardzo dynamiczna. Miesiąc temu zwycięzca rankingu pożyczał 25 000 zł. Obecnie rynkowym maksimum jest ponad dwa razy wyższa kwota (60 000 zł). Nie można wykluczyć, że bardzo konkurencyjna propozycja marki Smartney zmotywuje innych pożyczkodawców do zmiany swojej obecnej oferty.
Na razie pożyczki od Smartney deklasują konkurentów pod względem swojej maksymalnej wartości. Na uwagę zasługuje również niski koszt wspominanych pożyczek i możliwość ich uzyskania bez zaświadczeń o dochodach. Pojawienie się oferty Smartney to zła wiadomość dla konkurentów tej firmy i bardzo dobra informacja z punktu widzenia osób potrzebujących większych kwot.
