Wiele starszych kredytów ma wyższe raty po wzroście stóp procentowych NBP. To sygnał do skorzystania z konsolidacji. Sprawdzamy zatem ofertę kredytów konsolidacyjnych.
O niedawnej i dość zaskakującej podwyżce stóp procentowych NBP, mówi się przede wszystkim w kontekście nowych kredytów oraz pożyczek. Warto jednak pamiętać, że ta decyzja Rady Polityki Pieniężnej wpłynie także na poziom rat wielu starszych zobowiązań bankowych i pozabankowych. Co więcej, kolejne podwyżki polskich stóp procentowych wydają się nieuniknione. Właśnie dlatego osoby posiadające kilka kredytów lub pożyczek (również pozabankowych) już dziś powinny wziąć pod uwagę możliwość konsolidacji zobowiązań. Eksperci SowaFinansowa.pl w odpowiedzi na rynkowe zmiany i zapotrzebowanie czytelników postanowili sprawdzić październikową ofertę kredytów konsolidacyjnych. Nie jest ona zbyt duża. Niemniej jednak, istnieje możliwość znalezienia bardzo ciekawych propozycji dla zadłużonych osób. Najbardziej interesujące wydają się oferty z opcją łatwego dopożyczenia pieniędzy.
Sprawdzimy Twoją zdolność w kilku firmach pożyczkowych
Podobnie jak w przypadku poprzednich analiz rankingowych, eksperci SowaFinansowa.pl skupili się na prezentacji pięciu najlepszych propozycji banków. Jest to zasadne, ponieważ zdecydowana większość klientów sektora bankowego wybiera kredyty gotówkowe i konsolidacyjne w ramach wąskiej grupy kilku najlepszych kosztowo propozycji. Spodziewany koszt konsolidacji jest oczywiście bardzo ważny, ale oprócz niego warto także uwzględnić inne kryteria. Jedną z istotnych kwestii jest możliwość pożyczenia środków na długi okres, gdyż takie rozwiązanie obniża łączny poziom konsolidowanej raty. Warto pamiętać, że pożyczkę konsolidacyjną na dłużej i tak można przedterminowo spłacić (zwykle bez znaczących kosztów). Ważną kwestią wydaje się także: maksymalna wartość kredytu konsolidacyjnego oraz możliwość wnioskowania o niego online i opcja pożyczenia dodatkowych pieniędzy.
Zwycięzca rankingu Sowy
Nasz marcowy ranking kredytów konsolidacyjnych wskazywał na pożyczkę z Pekao jako optymalne rozwiązanie. Po upływie ponad pół roku, znów warto wyróżnić ofertę, którą przygotował bank spod znaku żubra. Wynika to między innymi z faktu, że propozycja pożyczki konsolidacyjnej od Pekao jest bardzo konkurencyjna kosztowo. Osoby, które pożyczą ze wspomnianego banku pieniądze na nowe wydatki (stanowiące nawet 25% konsolidowanej sumy), mogą liczyć na zerową prowizję przygotowawczą dla kwoty od 10 000 zł. To oznacza, że jedynym kosztem pożyczki konsolidacyjnej będzie oprocentowanie wynoszące tylko 7,20%. Niskie koszty konsolidacyjnej pożyczki z Pekao odzwierciedla jej Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosząca tylko 7,44%.
Przykład reprezentatywny kredytu w PEKAO konsolidacja:
RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla pożyczki w kwocie powyżej 10 000 zł wynosi 12,51% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 45 812 zł, pożyczka zaciągnięta na 64. miesiące, oprocentowanie zmienne 11,85% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 16 209,98 zł (w tym: odsetki 16 209,98 zł), całkowita kwota do zapłaty 62 021,98 zł, płatna w 63 ratach miesięcznych po 969,09 zł, 64. rata wyrównująca 969,31 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 45 812 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 23.10.2023 r.
Twoje aktualne ustawienia kredytu:
Pożyczasz: 45 812 zł
Na okres: 64 mies.
Liczba rat: 64
Rata: 969,09 zł mies.
Oddajesz: 62 021,98 zł
Koszt pożyczki: 16 209,98 zł
RRSO: 12,51 %
Termin pierwszej raty: 06.01.2024
Termin ostatniej raty: 06.04.2029
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
Wiek:
Aby uzyskać kredyt w PEKAO konsolidacja musisz mieć:
Opłaty i koszty za opóźnienia w spłacie kredytu:
Dane kontaktowe PEKAO konsolidacja:
Firma udzielająca kredytu :
Zwycięska pożyczka konsolidacyjna z Pekao posiada również inne zalety. Jedną z nich jest możliwość rozłożenia spłaty nawet na 10 lat/120 miesięcy. Nie można także zapominać o opcji rozpoczęcia spłaty rat dopiero po 3 miesiącach od udzielenia pożyczki. Dzięki temu rozwiązaniu, klienci Pekao mają możliwość spłacenia pierwszej raty dopiero po okresie wzmożonych świątecznych i noworocznych wydatków. Taka karencja w spłacie jest oczywiście dowolna, a spłatę rat można rozpocząć na zwykłych zasadach. Warto też wspomnieć, że klienci Pekao mogą skorzystać z oferty konsolidacji bez wychodzenia z domu. W takiej sytuacji, wniosek składa się poprzez infolinię banku lub bankowość internetową.
Kolejne miejsca w rankingu
Nie należy pomijać alternatyw dla zwycięskiej oferty Pekao. Ciekawym rozwiązaniem jest także konsolidacyjny kredyt z BNP Paribas. Ten bank nie nalicza bowiem prowizji przygotowawczej i proponuje osobom konsolidującym długi niskie oraz stałe oprocentowanie na poziomie 7,20%. BNP Paribas konsoliduje długi do kwoty 200 000 zł (tak jak Pekao) i również pożycza środki na dowolny cel.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla reprezentatywnego przykładu na 01.03.2021 r. wynosi 10,99 % całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 55 544 zł, całkowita kwota do zapłaty 87 283,84 zł, oprocentowanie stałe 6,99 % w skali roku, całkowity koszt kredytu 31 739,84 zł (prowizja 0 zł; odsetki 20 230,72 zł ; koszt ubezpieczenia 11 509,12 zł ) 112 miesięcznych rat w wysokości 779,32 zł każda rata.
Twoje aktualne ustawienia kredytu:
Pożyczasz: 4 000 zł
Na okres: 48 mies.
Liczba rat: 0
Oddajesz: 4 952,16 zł
Koszt pożyczki: 952,16 zł
RRSO: 10,99 %
Termin pierwszej raty: 06.01.2024
Termin ostatniej raty: 06.12.2027
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
Wiek:
Aby uzyskać kredyt w BNP Paribas musisz mieć:
Opłaty i koszty za opóźnienia w spłacie kredytu:
Dane kontaktowe BNP Paribas:
Firma udzielająca kredytu :
Wydaje się, że na wyróżnienie zasługuje także propozycja Santander Banku Polska (miejsce 3), który od dawna ma mocną pozycję na rynku kredytów gotówkowych i konsolidacyjnych. Klienci tej instytucji w ramach konsolidacji pożyczą nawet 300 000 zł na 120 miesięcy.
Ogólne warunki kredytów w Santander Kredyt konsolidacyjny
Możliwa kwota pożyczki: od 1000 zł do 300 000 zł
Możliwy okres pożyczki: od 3 do 120 miesięcy
Wiek: od 18
Czas wypłaty pożyczki: Wypłata kredytu nastąpi w dni robocze banku i jest liczona od chwili złożenia wniosku.
Bazy sprawdzane przez Santander Kredyt konsolidacyjny:
b.d.
Przykład reprezentatywny kredytu w Santander Kredyt konsolidacyjny:
Dla oferty kredytu konsolidacyjnego udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 21,69%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 35 700,00 zł, całkowita kwota do zapłaty: 65 799,40 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 15,99%, całkowity koszt kredytu: 30 099,40 zł (w tym: prowizja 3 962,26 zł, odsetki 26 137,14 zł), umowa zawarta na okres 83 miesięcy, 82 miesięczne raty równe w wysokości 793,11 zł, ostatnia rata w wysokości 764,38 zł. Kalkulacja na dzień 1.04.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Twoje aktualne ustawienia kredytu:
Pożyczasz: 35 700 zł
Na okres: 83 mies.
Liczba rat: 83
Rata: 792,76 zł mies.
Oddajesz: 65 799,40 zł
Koszt pożyczki: 30 099,40 zł
RRSO: 21,69 %
Termin pierwszej raty: 06.01.2024
Termin ostatniej raty: 06.11.2030
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
pozytywna ocena kredytowa,
dokumenty potwierdzające tożsamość,
dokument potwierdzający zatrudnienie bądź otrzymywanie stałego dochodu,
wyciąg z konta bankowego (w celu potwierdzenia regularności otrzymywanych przez ciebie dochodów),
adres zamieszkania na terenie PL.
Wiek:
Aby uzyskać kredyt w Santander Kredyt konsolidacyjny musisz mieć: od 18
Opłaty i koszty za opóźnienia w spłacie kredytu:
Prowizja 0% dotyczy części kredytu przeznaczonego na spłatę kredytów i pożyczek w innym banku lub instytucji finansowej Wniosek o kredyt możesz złożyć online, w aplikacji mobilnej, przez telefon lub w oddziale Maksymalny okres spłaty do 120 miesięcy dla kwoty kredytu od 5 000 z
Godziny pracy: pon -pt: 08:00 - 20:00 sob - ndz: 08:00 - 20:00
Firma udzielająca kredytu :
FIRMA UDZIELAJĄCA KREDYTU: Santander Bank Polska S.A. ADRES SPÓŁKI: al. Jana Pawła II 17 00-854 Warszawa KRS: 0000008723 NIP: 8960005673 REGON: 930041341 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 1 020 883 050 zł
Na czwartej pozycji umieściliśmy natomiast ofertę pożyczki konsolidacyjnej z Citibanku. Wyróżnia się ona okresem spłaty do 120 miesięcy, szybką decyzją kredytową (nawet w godzinę) i dość niskim RRSO wynoszącym 10,52%.
Piąte miejsce zajęła propozycja Alior Banku, który również jest często wybierany przez osoby konsolidujące swoje długi. Kredyt konsolidacyjny z Alior Banku posiada prowizję 0,00%, ale w jego przypadku trzeba pamiętać o obowiązkowym ubezpieczeniu.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) oferty promocyjnej "Bezpieczna konsolidacja III" wynosi 9%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 68 572 zł; całkowita kwota do zapłaty: 97 385,30 zł; oprocentowanie zmienne: 6,2%; całkowity koszt kredytu: 28 813,30 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), składka na ubezpieczenie od utraty pracy i NNW: 6797,40 zł, odsetki: 22 015,90 zł; 103 miesięczne raty, w tym 102 równe raty w wysokości 945,50 zł, ostatnia rata: 944,30 zł. Kalkulacja została dokonana na 15.09.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Twoje aktualne ustawienia kredytu:
Pożyczasz: 10 000 zł
Na okres: 48 mies.
Liczba rat: 0
Oddajesz: 1 768,64 zł
Koszt pożyczki: 11 768,64 zł
RRSO: 9 %
Termin pierwszej raty: 06.01.2024
Termin ostatniej raty: 06.12.2027
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
Wiek:
Aby uzyskać kredyt w Alior Bank musisz mieć:
Opłaty i koszty za opóźnienia w spłacie kredytu:
Dane kontaktowe Alior Bank:
Firma udzielająca kredytu :
Podsumowanie
Dokładna analiza oferty rynkowej oraz pięciu najlepszych propozycji potwierdza, że Pekao nadal jest konsolidacyjnym liderem. Oferta pożyczki konsolidacyjnej z tego banku wyróżnia się nie tylko zerowym poziomem prowizji przygotowawczej. Warto także pamiętać o możliwości pożyczenia nawet 200 000 zł na 10 lat i dobrowolnym ubezpieczeniu. Pod względem kosztów konsolidacji, propozycja Pekao należy do ścisłej rynkowej czołówki. Ciekawym rozwiązaniem jest na pewno możliwość rozpoczęcia spłaty dopiero po 3 miesiącach.
