star-full star-empty star-half balance money calendar file check star-full star-empty star-half balance money calendar file check

Ranking kredytów konsolidacyjnych – marzec 2021 r.

stosy srebrnych monet obok siebie

W czasie kryzysu, wiele osób szuka sposobu na niższe raty. Odpowiedzią są kredyty konsolidacyjne, których najlepsze oferty właśnie przedstawiamy.

Można przypuszczać, że w okresach kryzysu gospodarczego i wzrostu bezrobocia wyraźnie zwiększa się zainteresowanie kredytami konsolidacyjnymi. Takie produkty finansowe zapewniają bowiem możliwość obniżenia comiesięcznych obciążeń finansowych poprzez połączenie ich w jeden kredyt z dłuższym okresem spłaty i niższą ratą.  Co ważne, obniżka poziomu obciążenia finansowego związana z kredytem konsolidacyjnym jest długotrwała i odczuwalna przez kilka kolejnych lat. W związku z powyższym, na początku marca 2021 r. porównaliśmy dostępne kredyty konsolidacyjne. Ich najlepsze oferty zostały zaprezentowane poniżej. Przed omówieniem najciekawszych propozycji, warto jednak najpierw wyjaśnić, jakie są kryteria rankingowe.

Obecnie na rynku jest dostępnych wiele ofert dotyczących konsolidacji zadłużenia związanego m.in. z kredytami gotówkowymi, pożyczkami pozabankowymi, kartami kredytowymi oraz kredytami ratalnymi. Nasz ranking zakłada natomiast wyróżnienie pięciu najlepszych propozycji. To zasadne, ponieważ zdecydowaną większość czytelników interesują tylko najlepsze warianty konsolidacji. W celu wskazania takich optymalnych propozycji, wzięliśmy pod uwagę nie tylko poziom kosztów kredytowych. Ważne wydają się również takie kwestie, jak chociażby okres spłaty. Długi okres spłaty kredytu konsolidacyjnego pozwala bowiem na maksymalne obniżenie poziomu rat. Dobrą cechą kredytu konsolidacyjnego jest również możliwość wnioskowania o niego przez Internet oraz wysoka maksymalna kwota. Wielu osobom zależy też na opcji pożyczenia dodatkowych środków w ramach oferty konsolidacyjnej.

Nasza analiza dotycząca całej oferty rynkowej potwierdziła, że nowa propozycja pożyczki konsolidacyjnej z Pekao aktualnie jest zdecydowanie najlepsza. Wspomniany bank spod znaku żubra deklaruje możliwość rozłożenia spłaty połączonego długu nawet na 10 lat. Wykorzystanie takiej opcji będzie skutkowało obniżeniem miesięcznej raty do bardzo niskiego poziomu. Bank Pekao w ramach swojej oferty konsolidacji długów daje możliwość pożyczenia nawet 200 000 zł. Nie ma zatem obawy, że oferta Pekao okaże się niewystarczająca pod względem kwotowym.

Nowość!
Pożyczasz 4 000
od 10000 zł do 200000 zł
Okres 48 mies.
od 3 do 120 mies.
Rata 96,16 zł/mies.
Koszt 615,68
RRSO: 7,45%

Atutem zwycięskiej propozycji Pekao okazał się także niski koszt ponoszony przez osobę konsolidującą zadłużenie. W tym kontekście kluczowy jest fakt, że Bank Pekao przygotował dla klientów wyjątkowo atrakcyjną ofertę pożyczki konsolidacyjnej – 0% prowizji od kredytów i pożyczek spłacanych w innych bankach w kwocie pow. 10 tys. zł i 0% prowizji od dodatkowych środków na dowolny cel w wysokości do 25% konsolidowanej kwoty. Nawet po skorzystaniu z dodatkowych środków może się okazać, że wysokość miesięcznych zobowiązań nie wzrośnie – dzięki niskiemu oprocentowaniu i długiemu okresowi spłaty. Atutem propozycji Pekao wydaje się także jej dostępność zarówno dla nowych, jak i stałych klientów tego banku. Osoby wcześniej korzystające z oferty Pekao, mają możliwość złożenia wniosku przez system bankowości internetowej Pekao24 albo infolinię i zaakceptowania dokumentów kredytowych w Pekao24 lub aplikacji PeoPay. Nowi klienci wspomnianego banku powinni natomiast wypełnić bezpieczny formularz internetowy.  

Przykład reprezentatywny: Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) pożyczki wynosi 7,45% przy założeniach: całkowita kwota kredytu 32 210 zł, pożyczka zaciągnięta na 63 miesiące, oprocentowanie zmienne 7,20% w stosunku rocznym, całkowity koszt kredytu 6 565,68 zł (w tym: odsetki 6 565,68 zł), całkowita kwota do zapłaty 38 775,68 zł, płatna w 62 ratach miesięcznych po 615,49 zł, 63. rata wyrównująca 615,30 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 32 210 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 04.02.2021 r.

Konkurencyjne oferty wydają się mniej ciekawe niż propozycja Pekao. Tym niemniej, warto im poświęcić nieco uwagi. Na drugim miejscu sklasyfikowaliśmy kredyt konsolidacyjny od BNP Paribas. Jego zaletą jest stałe oprocentowanie, umiarkowany koszt oraz zwolnienie z prowizji po wykupieniu ubezpieczenia.

Pożyczasz 4 000
od 1000 zł do 200000 zł
Okres 48 mies.
od 6 do 120 mies.
Rata 103,17 zł/mies.
Koszt 952,16
RRSO: 10,99%

Przykład reprezentatywny: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla reprezentatywnego przykładu na 01.03.2021 r. wynosi 10,99 % całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 55 544 zł, całkowita kwota do zapłaty 87 283,84 zł, oprocentowanie stałe 6,99 % w skali roku, całkowity koszt kredytu 31 739,84 zł (prowizja 0 zł; odsetki 20 230,72 zł ; koszt ubezpieczenia 11 509,12 zł ) 112 miesięcznych rat w wysokości 779,32 zł każda rata.

Oferta konsolidacyjna z Getin Banku (miejsce 3) także zasługuje na wyróżnienie. Wspomniany bank konsoliduje nawet 200 000 zł z niskim RRSO na poziomie 7,4%.

Pożyczasz 4 000
od 1000 zł do 200000 zł
Okres 48 mies.
od 3 do 120 mies.
Rata 96,16 zł/mies.
Koszt 615,68
RRSO: 7,40%

Przykład reprezentatywny: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 7,4%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 73 600 zł, całkowita kwota do zapłaty 99 416,10 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 25 816,10 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 25 816,10 zł), 105 miesięcznych rat równych w wysokości po 946,82 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 02.11.2020r. na reprezentatywnym przykładzie.

W przypadku kredytu konsolidacyjnego z Alior Banku (miejsce 4), atutem jest możliwość załatwienia wszystkich formalności zdalnie (przez telefon oraz e-mail).

Przykład reprezentantywny: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) oferty promocyjnej “Bezpieczna konsolidacja” wynosi 11,54%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 56 072 zł, całkowita kwota do zapłaty: 86 128,44 zł, oprocentowanie zmienne: 7,19%, całkowity koszt kredytu: 30 056,44 zł (w tym prowizja: 1676,55 zł, składka na ubezpieczenie na życie: 6731,64 zł, odsetki: 21 648,25 zł), 101 miesięcznych rat (w tym 100 równych rat w wysokości 852,77 zł, ostatnia rata: 851,44 zł). Kalkulacja została dokonana na 4.01.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Jeżeli chodzi o kredyt z miejsca piątego (Santander Bank Polska – kredyt konsolidacyjny Lżejsza rata), to można pochwalić chociażby bardzo wysoki limit kwotowy (300 000 zł) i wypłatę środków w jeden dzień.

Pożyczasz 4 000
od 300 zł do 50000 zł
Okres 48 mies.
od 3 do 120 mies.
Rata 100,74 zł/mies.
Koszt 835,52
RRSO: 11,13%

Przykład reprezentatywny: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu gotówkowego wynosi 11,18% całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 35 553,95 zł, całkowita kwota do zapłaty 49 980,12 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku 7,20% (stanowi sumę wartości stopy referencyjnej NBP, która wynosi obecnie 0,10% i marży banku w wysokości 7,10 p.p.), całkowity koszt kredytu 14 426,17 zł (w tym: prowizja 3 946,05 zł, odsetki 10 480,12 zł), umowa zawarta na okres 81 miesięcy, 80 miesięcznych rat równych w kwocie 617,15 zł, ostatnia rata 608,12 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 10.09.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Podsumowanie    

Nasza analiza dowiodła, że niedawno wprowadzona przez Pekao oferta konsolidacji długów jest najbardziej konkurencyjna na rynku. Dzięki zwolnieniom z prowizji przygotowawczej, wspomniany bank pożycza pieniądze naprawdę tanio. Dodatkowym atutem pożyczki konsolidacyjnej z Pekao jest możliwość taniego pożyczenia sporej kwoty na dowolne cele (do 25% konsolidowanej sumy). Nowi oraz stali klienci Pekao mogą mieć pewność, że wszystkie kredytowe formalności uda się załatwić szybko i sprawnie.  

Advertisement
Ocena: 4.33 (3 głosy)
100% online
Pożyczasz 500
od 500 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 100 zł do 1500 zł
Okres 30 dni
od 7 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 200 zł do 5000 zł
Okres 30 dni
od 10 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%

Inne wpisy z tej kategorii

0 0
Article Rating
guest
0 komentarzy

0
()
x