W czasie kryzysu, wiele osób szuka sposobu na niższe raty. Odpowiedzią są kredyty konsolidacyjne, których najlepsze oferty właśnie przedstawiamy.
Można przypuszczać, że w okresach kryzysu gospodarczego i wzrostu bezrobocia wyraźnie zwiększa się zainteresowanie kredytami konsolidacyjnymi. Takie produkty finansowe zapewniają bowiem możliwość obniżenia comiesięcznych obciążeń finansowych poprzez połączenie ich w jeden kredyt z dłuższym okresem spłaty i niższą ratą. Co ważne, obniżka poziomu obciążenia finansowego związana z kredytem konsolidacyjnym jest długotrwała i odczuwalna przez kilka kolejnych lat. W związku z powyższym, na początku marca 2021 r. porównaliśmy dostępne kredyty konsolidacyjne. Ich najlepsze oferty zostały zaprezentowane poniżej. Przed omówieniem najciekawszych propozycji, warto jednak najpierw wyjaśnić, jakie są kryteria rankingowe.
Obecnie na rynku jest dostępnych wiele ofert dotyczących konsolidacji zadłużenia związanego m.in. z kredytami gotówkowymi, pożyczkami pozabankowymi, kartami kredytowymi oraz kredytami ratalnymi. Nasz ranking zakłada natomiast wyróżnienie pięciu najlepszych propozycji. To zasadne, ponieważ zdecydowaną większość czytelników interesują tylko najlepsze warianty konsolidacji. W celu wskazania takich optymalnych propozycji, wzięliśmy pod uwagę nie tylko poziom kosztów kredytowych. Ważne wydają się również takie kwestie, jak chociażby okres spłaty. Długi okres spłaty kredytu konsolidacyjnego pozwala bowiem na maksymalne obniżenie poziomu rat. Dobrą cechą kredytu konsolidacyjnego jest również możliwość wnioskowania o niego przez Internet oraz wysoka maksymalna kwota. Wielu osobom zależy też na opcji pożyczenia dodatkowych środków w ramach oferty konsolidacyjnej.
Nasza analiza dotycząca całej oferty rynkowej potwierdziła, że nowa propozycja pożyczki konsolidacyjnej z Pekao aktualnie jest zdecydowanie najlepsza. Wspomniany bank spod znaku żubra deklaruje możliwość rozłożenia spłaty połączonego długu nawet na 10 lat. Wykorzystanie takiej opcji będzie skutkowało obniżeniem miesięcznej raty do bardzo niskiego poziomu. Bank Pekao w ramach swojej oferty konsolidacji długów daje możliwość pożyczenia nawet 200 000 zł. Nie ma zatem obawy, że oferta Pekao okaże się niewystarczająca pod względem kwotowym.
RRSO – rzeczywista roczna stopa oprocentowania pożyczki wynosi 7,44% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 32 832,00 zł, pożyczka zaciągnięta na 63 miesiące, oprocentowanie zmienne 7,20% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 6692,48 zł (w tym odsetki 6692,48 zł), całkowita kwota do zapłaty 39 524,48 zł, płatna w 62 ratach miesięcznych po 627,37 zł, 63. rata wyrównująca 627,54 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 32 832,00 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 24.08.2021 r.
Twoje aktualne ustawienia kredytu:
Pożyczasz: 4 000 zł
Na okres: 48 mies.
Liczba rat: 48
Rata: 96,16 zł mies.
Oddajesz: 4 615,68 zł
Koszt pożyczki: 615,68 zł
RRSO: 7,44 %
Termin pierwszej raty: 28.04.2023
Termin ostatniej raty: 28.03.2027
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
Wiek:
Aby uzyskać kredyt w PEKAO Kredyt musisz mieć:
Opłaty i koszty za opóźnienia w spłacie kredytu:
Dane kontaktowe PEKAO Kredyt:
Firma udzielająca kredytu :
Atutem zwycięskiej propozycji Pekao okazał się także niski koszt ponoszony przez osobę konsolidującą zadłużenie. W tym kontekście kluczowy jest fakt, że Bank Pekao przygotował dla klientów wyjątkowo atrakcyjną ofertę pożyczki konsolidacyjnej – 0% prowizji od kredytów i pożyczek spłacanych w innych bankach w kwocie pow. 10 tys. zł i 0% prowizji od dodatkowych środków na dowolny cel w wysokości do 25% konsolidowanej kwoty. Nawet po skorzystaniu z dodatkowych środków może się okazać, że wysokość miesięcznych zobowiązań nie wzrośnie – dzięki niskiemu oprocentowaniu i długiemu okresowi spłaty. Atutem propozycji Pekao wydaje się także jej dostępność zarówno dla nowych, jak i stałych klientów tego banku. Osoby wcześniej korzystające z oferty Pekao, mają możliwość złożenia wniosku przez system bankowości internetowej Pekao24 albo infolinię i zaakceptowania dokumentów kredytowych w Pekao24 lub aplikacji PeoPay. Nowi klienci wspomnianego banku powinni natomiast wypełnić bezpieczny formularz internetowy.
Przykład reprezentatywny: Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) pożyczki wynosi 7,45% przy założeniach: całkowita kwota kredytu 32 210 zł, pożyczka zaciągnięta na 63 miesiące, oprocentowanie zmienne 7,20% w stosunku rocznym, całkowity koszt kredytu 6 565,68 zł (w tym: odsetki 6 565,68 zł), całkowita kwota do zapłaty 38 775,68 zł, płatna w 62 ratach miesięcznych po 615,49 zł, 63. rata wyrównująca 615,30 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 32 210 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 04.02.2021 r.
Konkurencyjne oferty wydają się mniej ciekawe niż propozycja Pekao. Tym niemniej, warto im poświęcić nieco uwagi. Na drugim miejscu sklasyfikowaliśmy kredyt konsolidacyjny od BNP Paribas. Jego zaletą jest stałe oprocentowanie, umiarkowany koszt oraz zwolnienie z prowizji po wykupieniu ubezpieczenia.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla reprezentatywnego przykładu na 01.03.2021 r. wynosi 10,99 % całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 55 544 zł, całkowita kwota do zapłaty 87 283,84 zł, oprocentowanie stałe 6,99 % w skali roku, całkowity koszt kredytu 31 739,84 zł (prowizja 0 zł; odsetki 20 230,72 zł ; koszt ubezpieczenia 11 509,12 zł ) 112 miesięcznych rat w wysokości 779,32 zł każda rata.
Twoje aktualne ustawienia kredytu:
Pożyczasz: 4 000 zł
Na okres: 48 mies.
Liczba rat: 0
Oddajesz: 4 952,16 zł
Koszt pożyczki: 952,16 zł
RRSO: 10,99 %
Termin pierwszej raty: 28.04.2023
Termin ostatniej raty: 28.03.2027
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
Wiek:
Aby uzyskać kredyt w BNP Paribas musisz mieć:
Opłaty i koszty za opóźnienia w spłacie kredytu:
Dane kontaktowe BNP Paribas:
Firma udzielająca kredytu :
Przykład reprezentatywny: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla reprezentatywnego przykładu na 01.03.2021 r. wynosi 10,99 % całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 55 544 zł, całkowita kwota do zapłaty 87 283,84 zł, oprocentowanie stałe 6,99 % w skali roku, całkowity koszt kredytu 31 739,84 zł (prowizja 0 zł; odsetki 20 230,72 zł ; koszt ubezpieczenia 11 509,12 zł ) 112 miesięcznych rat w wysokości 779,32 zł każda rata.
Oferta konsolidacyjna zGetin Banku (miejsce 3) także zasługuje na wyróżnienie. Wspomniany bank konsoliduje nawet 200 000 zł z niskim RRSO na poziomie 7,4%.
Ogólne warunki kredytów w Getin Bank – kredyt gotówkowy
Bazy sprawdzane przez Getin Bank – kredyt gotówkowy:
b.d.
Przykład reprezentatywny kredytu w Getin Bank – kredyt gotówkowy:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 7,4%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 73 600 zł, całkowita kwota do zapłaty 99 416,10 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 25 816,10 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 25 816,10 zł), 105 miesięcznych rat równych w wysokości po 946,82 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 02.11.2020r. na reprezentatywnym przykładzie.
Twoje aktualne ustawienia kredytu:
Pożyczasz: 4 000 zł
Na okres: 48 mies.
Liczba rat: 48
Rata: 96,16 zł mies.
Oddajesz: 4 615,68 zł
Koszt pożyczki: 615,68 zł
RRSO: 7,40 %
Termin pierwszej raty: 28.04.2023
Termin ostatniej raty: 28.03.2027
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
Wiek:
Aby uzyskać kredyt w Getin Bank – kredyt gotówkowy musisz mieć:
Opłaty i koszty za opóźnienia w spłacie kredytu:
Dane kontaktowe Getin Bank – kredyt gotówkowy:
Firma udzielająca kredytu :
Przykład reprezentatywny: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 7,4%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 73 600 zł, całkowita kwota do zapłaty 99 416,10 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 25 816,10 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 25 816,10 zł), 105 miesięcznych rat równych w wysokości po 946,82 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 02.11.2020r. na reprezentatywnym przykładzie.
W przypadku kredytu konsolidacyjnego z Alior Banku (miejsce 4), atutem jest możliwość załatwienia wszystkich formalności zdalnie (przez telefon oraz e-mail).
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) oferty promocyjnej "Bezpieczna konsolidacja III" wynosi 9%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 68 572 zł; całkowita kwota do zapłaty: 97 385,30 zł; oprocentowanie zmienne: 6,2%; całkowity koszt kredytu: 28 813,30 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), składka na ubezpieczenie od utraty pracy i NNW: 6797,40 zł, odsetki: 22 015,90 zł; 103 miesięczne raty, w tym 102 równe raty w wysokości 945,50 zł, ostatnia rata: 944,30 zł. Kalkulacja została dokonana na 15.09.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Twoje aktualne ustawienia kredytu:
Pożyczasz: 10 000 zł
Na okres: 48 mies.
Liczba rat: 0
Oddajesz: 1 768,64 zł
Koszt pożyczki: 11 768,64 zł
RRSO: 9 %
Termin pierwszej raty: 28.04.2023
Termin ostatniej raty: 28.03.2027
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
Wiek:
Aby uzyskać kredyt w Alior Bank musisz mieć:
Opłaty i koszty za opóźnienia w spłacie kredytu:
Dane kontaktowe Alior Bank:
Firma udzielająca kredytu :
Przykład reprezentantywny: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) oferty promocyjnej “Bezpieczna konsolidacja” wynosi 11,54%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 56 072 zł, całkowita kwota do zapłaty: 86 128,44 zł, oprocentowanie zmienne: 7,19%, całkowity koszt kredytu: 30 056,44 zł (w tym prowizja: 1676,55 zł, składka na ubezpieczenie na życie: 6731,64 zł, odsetki: 21 648,25 zł), 101 miesięcznych rat (w tym 100 równych rat w wysokości 852,77 zł, ostatnia rata: 851,44 zł). Kalkulacja została dokonana na 4.01.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Jeżeli chodzi o kredyt z miejsca piątego (Santander Bank Polska – kredyt konsolidacyjny Lżejsza rata), to można pochwalić chociażby bardzo wysoki limit kwotowy (300 000 zł) i wypłatę środków w jeden dzień.
Ogólne warunki kredytów w Santander Kredyt konsolidacyjny
Możliwa kwota pożyczki: od 1000 zł do 300 000 zł
Możliwy okres pożyczki: od 3 do 120 miesięcy
Wiek: od 18
Czas wypłaty pożyczki: Wypłata kredytu nastąpi w dni robocze banku i jest liczona od chwili złożenia wniosku.
Bazy sprawdzane przez Santander Kredyt konsolidacyjny:
b.d.
Przykład reprezentatywny kredytu w Santander Kredyt konsolidacyjny:
Dla Oferty kredytu konsolidacyjnego udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/ aplikacji Santander mobile Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 20,53%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 32 800 zł, całkowita kwota do zapłaty: 58 113,92 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 14,99%, całkowity koszt kredytu: 25 313,92 zł (w tym: prowizja 3 640,40 zł, odsetki 21 673,52 zł), umowa zawarta na okres 81 miesięcy, 80 miesięcznych rat równych w wysokości 717,80 zł, ostatnia rata w wysokości 689,92 zł. Kalkulacja na dzień 30.11.2022 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Twoje aktualne ustawienia kredytu:
Pożyczasz: 32 800 zł
Na okres: 81 mies.
Liczba rat: 81
Rata: 717,46 zł mies.
Oddajesz: 58 113,92 zł
Koszt pożyczki: 25 313,92 zł
RRSO: 20,53 %
Termin pierwszej raty: 28.04.2023
Termin ostatniej raty: 28.12.2029
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
pozytywna ocena kredytowa,
dokumenty potwierdzające tożsamość,
dokument potwierdzający zatrudnienie bądź otrzymywanie stałego dochodu,
wyciąg z konta bankowego (w celu potwierdzenia regularności otrzymywanych przez ciebie dochodów),
adres zamieszkania na terenie PL.
Wiek:
Aby uzyskać kredyt w Santander Kredyt konsolidacyjny musisz mieć: od 18
Opłaty i koszty za opóźnienia w spłacie kredytu:
Prowizja 0% dotyczy części kredytu przeznaczonego na spłatę kredytów i pożyczek w innym banku lub instytucji finansowej Wniosek o kredyt możesz złożyć online, w aplikacji mobilnej, przez telefon lub w oddziale Maksymalny okres spłaty do 120 miesięcy dla kwoty kredytu od 5 000 z
Godziny pracy: pon -pt: 08:00 - 20:00 sob - ndz: 08:00 - 20:00
Firma udzielająca kredytu :
FIRMA UDZIELAJĄCA KREDYTU: Santander Bank Polska S.A. ADRES SPÓŁKI: al. Jana Pawła II 17 00-854 Warszawa KRS: 0000008723 NIP: 8960005673 REGON: 930041341 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 1 020 883 050 zł
Przykład reprezentatywny: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu gotówkowego wynosi 11,18% całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 35 553,95 zł, całkowita kwota do zapłaty 49 980,12 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku 7,20% (stanowi sumę wartości stopy referencyjnej NBP, która wynosi obecnie 0,10% i marży banku w wysokości 7,10 p.p.), całkowity koszt kredytu 14 426,17 zł (w tym: prowizja 3 946,05 zł, odsetki 10 480,12 zł), umowa zawarta na okres 81 miesięcy, 80 miesięcznych rat równych w kwocie 617,15 zł, ostatnia rata 608,12 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 10.09.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Podsumowanie
Nasza analiza dowiodła, że niedawno wprowadzona przez Pekao oferta konsolidacji długów jest najbardziej konkurencyjna na rynku. Dzięki zwolnieniom z prowizji przygotowawczej, wspomniany bank pożycza pieniądze naprawdę tanio. Dodatkowym atutem pożyczki konsolidacyjnej z Pekao jest możliwość taniego pożyczenia sporej kwoty na dowolne cele (do 25% konsolidowanej sumy). Nowi oraz stali klienci Pekao mogą mieć pewność, że wszystkie kredytowe formalności uda się załatwić szybko i sprawnie.
Darmowa pierwsza pożyczka: TAK, 3 000 zł na 30 dni.
Możliwa kwota pożyczki: od 500 zł do 3 000 zł
Możliwy okres pożyczki: 30 dni
Wiek: od 18 lat do 70 lat
Czas wypłaty pożyczki: maksymalnie 1 dzień roboczy
Bazy sprawdzane przez Gotówka nonstop:
BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor
Związek Banków Polskich
Przykład reprezentatywny pożyczki w Gotówka nonstop:
Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pierwsza pożyczka wybrana na okres 30 dni na 600 zł kosztuje zaledwie 0 zł. Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki objętej promocją: RRSO (Rzeczywista roczna stopa oprocentowania) wynosi 0%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 600 zł, całkowita kwota do spłaty 0 zł, RSO (roczna stopa oprocentowania) stałe oprocentowanie wynosi 0%, całkowity koszt 0 zł, w tym Prowizja 0 zł, odsetki kapitałowe 0 zł, czas obowiązywania umowy 30 dni.
Serwis Gotówka nonstop, którego właścicielem i administratorem jest Rankomat sp. z o.o. sp.k., umożliwia sprawdzenie, z którym ze współpracujących z Rankomat sp. z o.o. sp.k. pożyczkodawców użytkownik ma możliwość zawarcia umowy pożyczki. Rankomat sp. z o.o. sp.k. nie jest bankiem ani instytucją pożyczkową, nie udziela kredytów ani pożyczek.
FIRMA UDZIELAJĄCA POŻYCZKI: KIM Finance Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Hoża 86/410, 00-682 Warszawa KRS: 0000600780 NIP: 7010545986 REGON: 363690880 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
FIRMA UDZIELAJĄCA POŻYCZKI: MDP Finance Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Grzybowska 87, 00-844 Warszawa KRS: 0000600366 NIP: 5272758771 REGON: 363682923 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: CreamWise Inc., a Delaware corporation ADRES SPÓŁKI: 7950 NW 53rd St Suite 224-226 Miami FL 33166
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: Aventus Group Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Kardynała Stefana Wyszyńskiego 2B, 15-888 Białystok KRS: 0000355948 NIP: 9662029390 REGON: 200358089 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 1 500 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: MILOAN POLSKA Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Domaniewska 39, 02-672 Warszawa KRS: 0000613477 NIP: 5223060869 REGON: 364236137 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: PolCredit Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Pokorna 2/1044, 00-199 Warszawa KRS: 0000429935 NIP: 5213635239 REGON: 146251000 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: SOLVEN Finance Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Bolesława Krzywoustego 64/u1, 70-251 Szczecin KRS: 0000610849 NIP: 8522619866 REGON: 364187350 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 5 000 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: Primus Finance Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Domaniewska 39A, 02-672 Warszawa KRS: 0000600366 NIP: 5213717701 REGON: 363443466 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: Rankomat Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Wolska 88, 01-141 Warszawa KRS: 0000588980 NIP: 5272751881 REGON: 363096183 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 5 000 zł
Jeśli nie jesteś w stanie zwrócić pożyczki zgodnie z terminem określonym w umowie, możesz skorzystać z opcji refinansowania.
Pamiętaj, że refinansowanie wiąże się z dodatkowymi kosztami. Dla przykładowej pożyczki 1 000 zł na 30 dni koszt refinansowania będzie wynosił 160 zł na 14 dni lub 250 zł na 30 dni.
Jeśli chcesz skorzystać z refinansowania, zaloguj się na profil utworzony podczas rejestracji i postępuj według zamieszczonych tam wskazówek.
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, Wandoo doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 500.00 zł będzie to 0.15 zł za każdy dzień opóźnienia.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
w przypadku zwłoki przekraczającej okres 60 dni zostaniesz wpisany do rejestrów dłużnikówBIG, co obniży twoją zdolność kredytową i zmniejszy szansę na kolejną pożyczkę,
nie spełnisz warunków promocji dotyczącej darmowej pierwszej pożyczki. Oznacza to, że zostaniesz obciążony standardowymi kosztami pożyczki zgodnymi z tabelą opłat Wandoo,
