Ranking kredytów konsolidacyjnych – marzec 2021 r.

W czasie kryzysu, wiele osób szuka sposobu na niższe raty. Odpowiedzią są kredyty konsolidacyjne, których najlepsze oferty właśnie przedstawiamy.

Można przypuszczać, że w okresach kryzysu gospodarczego i wzrostu bezrobocia wyraźnie zwiększa się zainteresowanie kredytami konsolidacyjnymi. Takie produkty finansowe zapewniają bowiem możliwość obniżenia comiesięcznych obciążeń finansowych poprzez połączenie ich w jeden kredyt z dłuższym okresem spłaty i niższą ratą.  Co ważne, obniżka poziomu obciążenia finansowego związana z kredytem konsolidacyjnym jest długotrwała i odczuwalna przez kilka kolejnych lat. W związku z powyższym, na początku marca 2021 r. porównaliśmy dostępne kredyty konsolidacyjne. Ich najlepsze oferty zostały zaprezentowane poniżej. Przed omówieniem najciekawszych propozycji, warto jednak najpierw wyjaśnić, jakie są kryteria rankingowe.

Obecnie na rynku jest dostępnych wiele ofert dotyczących konsolidacji zadłużenia związanego m.in. z kredytami gotówkowymi, pożyczkami pozabankowymi, kartami kredytowymi oraz kredytami ratalnymi. Nasz ranking zakłada natomiast wyróżnienie pięciu najlepszych propozycji. To zasadne, ponieważ zdecydowaną większość czytelników interesują tylko najlepsze warianty konsolidacji. W celu wskazania takich optymalnych propozycji, wzięliśmy pod uwagę nie tylko poziom kosztów kredytowych. Ważne wydają się również takie kwestie, jak chociażby okres spłaty. Długi okres spłaty kredytu konsolidacyjnego pozwala bowiem na maksymalne obniżenie poziomu rat. Dobrą cechą kredytu konsolidacyjnego jest również możliwość wnioskowania o niego przez Internet oraz wysoka maksymalna kwota. Wielu osobom zależy też na opcji pożyczenia dodatkowych środków w ramach oferty konsolidacyjnej.

Nasza analiza dotycząca całej oferty rynkowej potwierdziła, że nowa propozycja pożyczki konsolidacyjnej z Pekao aktualnie jest zdecydowanie najlepsza. Wspomniany bank spod znaku żubra deklaruje możliwość rozłożenia spłaty połączonego długu nawet na 10 lat. Wykorzystanie takiej opcji będzie skutkowało obniżeniem miesięcznej raty do bardzo niskiego poziomu. Bank Pekao w ramach swojej oferty konsolidacji długów daje możliwość pożyczenia nawet 200 000 zł. Nie ma zatem obawy, że oferta Pekao okaże się niewystarczająca pod względem kwotowym.

POLECANE

1 2 3 4 5

4.3 (12 głosy)

Pożyczka konsolidacyjna

Pożyczasz 45 812 zł

od 1000 zł do 200000 zł

Okres 64 mies.

od 3 do 120 mies.

Rata 969,73 zł/mies.

Koszt 16 254,73 zł

RRSO: 12,54%

Sprawdź ofertę »

Pożyczka konsolidacyjnaSzczegółowe informacje

• Szczegóły kredytu
• Wymagania do kredytu
• Opłaty i koszty opóźnienia
• O firmie

Ogólne warunki kredytów w PEKAO konsolidacja

Bazy sprawdzane przez PEKAO konsolidacja:

b.d.

Przykład reprezentatywny kredytu w PEKAO konsolidacja:

RRSO rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 12,54 % przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 45 812 zł, pożyczka zaciągnięta na 64 miesiące, oprocentowanie zmienne 11,88% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 16 254,73 zł (w tym: odsetki 16 254,73 zł), całkowita kwota do zapłaty 62 066,73 zł, płatna w 63 ratach miesięcznych po 969,73 zł, 64 rata wyrównująca 969,96 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 45 812 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 09.08.2023 r.

Twoje aktualne ustawienia kredytu:

Pożyczasz: 45 812 zł

Na okres: 64 mies.

Liczba rat: 58

Rata: 1 070,12 zł mies.

Oddajesz: 62 066,73 zł

Koszt pożyczki: 16 254,73 zł

RRSO: 12,54 %

Termin pierwszej raty: 25.10.2023

Termin ostatniej raty: 25.01.2029

Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:

Wiek:

Aby uzyskać kredyt w PEKAO konsolidacja musisz mieć:

Opłaty i koszty za opóźnienia w spłacie kredytu:

Dane kontaktowe PEKAO konsolidacja:

Firma udzielająca kredytu :

Ukryj szczegóły

Atutem zwycięskiej propozycji Pekao okazał się także niski koszt ponoszony przez osobę konsolidującą zadłużenie. W tym kontekście kluczowy jest fakt, że Bank Pekao przygotował dla klientów wyjątkowo atrakcyjną ofertę pożyczki konsolidacyjnej – 0% prowizji od kredytów i pożyczek spłacanych w innych bankach w kwocie pow. 10 tys. zł i 0% prowizji od dodatkowych środków na dowolny cel w wysokości do 25% konsolidowanej kwoty. Nawet po skorzystaniu z dodatkowych środków może się okazać, że wysokość miesięcznych zobowiązań nie wzrośnie – dzięki niskiemu oprocentowaniu i długiemu okresowi spłaty. Atutem propozycji Pekao wydaje się także jej dostępność zarówno dla nowych, jak i stałych klientów tego banku. Osoby wcześniej korzystające z oferty Pekao, mają możliwość złożenia wniosku przez system bankowości internetowej Pekao24 albo infolinię i zaakceptowania dokumentów kredytowych w Pekao24 lub aplikacji PeoPay. Nowi klienci wspomnianego banku powinni natomiast wypełnić bezpieczny formularz internetowy.  

Przykład reprezentatywny: Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) pożyczki wynosi 7,45% przy założeniach: całkowita kwota kredytu 32 210 zł, pożyczka zaciągnięta na 63 miesiące, oprocentowanie zmienne 7,20% w stosunku rocznym, całkowity koszt kredytu 6 565,68 zł (w tym: odsetki 6 565,68 zł), całkowita kwota do zapłaty 38 775,68 zł, płatna w 62 ratach miesięcznych po 615,49 zł, 63. rata wyrównująca 615,30 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 32 210 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 04.02.2021 r.

Konkurencyjne oferty wydają się mniej ciekawe niż propozycja Pekao. Tym niemniej, warto im poświęcić nieco uwagi. Na drugim miejscu sklasyfikowaliśmy kredyt konsolidacyjny od BNP Paribas. Jego zaletą jest stałe oprocentowanie, umiarkowany koszt oraz zwolnienie z prowizji po wykupieniu ubezpieczenia.

Kredyt konsolidacyjny

Pożyczasz 4 000 zł

od 1000 zł do 200000 zł

Okres 48 mies.

od 6 do 120 mies.

Rata 103,17 zł/mies.

Koszt 952,16 zł

RRSO: 10,99%

Sprawdź ofertę »

Kredyt konsolidacyjnySzczegółowe informacje

• Szczegóły kredytu
• Wymagania do kredytu
• Opłaty i koszty opóźnienia
• O firmie

Ogólne warunki kredytów w BNP Paribas

Bazy sprawdzane przez BNP Paribas:

b.d.

Przykład reprezentatywny kredytu w BNP Paribas:

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla reprezentatywnego przykładu na 01.03.2021 r. wynosi 10,99 % całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 55 544 zł, całkowita kwota do zapłaty 87 283,84 zł, oprocentowanie stałe 6,99 % w skali roku, całkowity koszt kredytu 31 739,84 zł (prowizja 0 zł; odsetki 20 230,72 zł ; koszt ubezpieczenia 11 509,12 zł ) 112 miesięcznych rat w wysokości 779,32 zł każda rata.

Twoje aktualne ustawienia kredytu:

Pożyczasz: 4 000 zł

Na okres: 48 mies.

Liczba rat: 0

Oddajesz: 4 952,16 zł

Koszt pożyczki: 952,16 zł

RRSO: 10,99 %

Termin pierwszej raty: 25.10.2023

Termin ostatniej raty: 25.09.2027

Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:

Wiek:

Aby uzyskać kredyt w BNP Paribas musisz mieć:

Opłaty i koszty za opóźnienia w spłacie kredytu:

Dane kontaktowe BNP Paribas:

Firma udzielająca kredytu :

Ukryj szczegóły

Przykład reprezentatywny: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla reprezentatywnego przykładu na 01.03.2021 r. wynosi 10,99 % całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 55 544 zł, całkowita kwota do zapłaty 87 283,84 zł, oprocentowanie stałe 6,99 % w skali roku, całkowity koszt kredytu 31 739,84 zł (prowizja 0 zł; odsetki 20 230,72 zł ; koszt ubezpieczenia 11 509,12 zł ) 112 miesięcznych rat w wysokości 779,32 zł każda rata.

Oferta konsolidacyjna z Getin Banku (miejsce 3) także zasługuje na wyróżnienie. Wspomniany bank konsoliduje nawet 200 000 zł z niskim RRSO na poziomie 7,4%.

1 2 3 4 5

4.1 (69 głosów)

Pożyczasz 4 000 zł

od 1000 zł do 200000 zł

Okres 48 mies.

od 3 do 120 mies.

Rata 96,16 zł/mies.

Koszt 615,68 zł

RRSO: 7,40%

Sprawdź ofertę »

Szczegółowe informacje

• Szczegóły kredytu
• Wymagania do kredytu
• Opłaty i koszty opóźnienia
• O firmie

Ogólne warunki kredytów w Getin Bank – kredyt gotówkowy

Bazy sprawdzane przez Getin Bank – kredyt gotówkowy:

b.d.

Przykład reprezentatywny kredytu w Getin Bank – kredyt gotówkowy:

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 7,4%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 73 600 zł, całkowita kwota do zapłaty 99 416,10 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 25 816,10 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 25 816,10 zł), 105 miesięcznych rat równych w wysokości po 946,82 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 02.11.2020r. na reprezentatywnym przykładzie.

Twoje aktualne ustawienia kredytu:

Pożyczasz: 4 000 zł

Na okres: 48 mies.

Liczba rat: 48

Rata: 96,16 zł mies.

Oddajesz: 4 615,68 zł

Koszt pożyczki: 615,68 zł

RRSO: 7,40 %

Termin pierwszej raty: 25.10.2023

Termin ostatniej raty: 25.09.2027

Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:

Wiek:

Aby uzyskać kredyt w Getin Bank – kredyt gotówkowy musisz mieć:

Opłaty i koszty za opóźnienia w spłacie kredytu:

Dane kontaktowe Getin Bank – kredyt gotówkowy:

Firma udzielająca kredytu :

Ukryj szczegóły

Przykład reprezentatywny: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 7,4%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 73 600 zł, całkowita kwota do zapłaty 99 416,10 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 25 816,10 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 25 816,10 zł), 105 miesięcznych rat równych w wysokości po 946,82 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 02.11.2020r. na reprezentatywnym przykładzie.

W przypadku kredytu konsolidacyjnego z Alior Banku (miejsce 4), atutem jest możliwość załatwienia wszystkich formalności zdalnie (przez telefon oraz e-mail).

Nowość!

1 2 3 4 5

4.1 (743 głosy)

Wygodna konsolidacja

Pożyczasz 10 000 zł

od 10000 zł do 150000 zł

Okres 48 mies.

od 6 do 120 mies.

Rata 245,18 zł/mies.

Koszt 11 768,64 zł

RRSO: 9%

Sprawdź ofertę »

Wygodna konsolidacjaSzczegółowe informacje

• Szczegóły kredytu
• Wymagania do kredytu
• Opłaty i koszty opóźnienia
• O firmie

Ogólne warunki kredytów w Alior Bank

Możliwa kwota pożyczki: od 1 000 zł do 150 000 zł

Możliwy okres pożyczki: od 6 do 120 miesięcy

Bazy sprawdzane przez Alior Bank:

b.d.

Przykład reprezentatywny kredytu w Alior Bank:

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) oferty promocyjnej "Bezpieczna konsolidacja III" wynosi 9%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 68 572 zł; całkowita kwota do zapłaty: 97 385,30 zł; oprocentowanie zmienne: 6,2%; całkowity koszt kredytu: 28 813,30 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), składka na ubezpieczenie od utraty pracy i NNW: 6797,40 zł, odsetki: 22 015,90 zł; 103 miesięczne raty, w tym 102 równe raty w wysokości 945,50 zł, ostatnia rata: 944,30 zł. Kalkulacja została dokonana na 15.09.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Twoje aktualne ustawienia kredytu:

Pożyczasz: 10 000 zł

Na okres: 48 mies.

Liczba rat: 0

Oddajesz: 1 768,64 zł

Koszt pożyczki: 11 768,64 zł

RRSO: 9 %

Termin pierwszej raty: 25.10.2023

Termin ostatniej raty: 25.09.2027

Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:

Wiek:

Aby uzyskać kredyt w Alior Bank musisz mieć:

Opłaty i koszty za opóźnienia w spłacie kredytu:

Dane kontaktowe Alior Bank:

Firma udzielająca kredytu :

Ukryj szczegóły

Przykład reprezentantywny: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) oferty promocyjnej “Bezpieczna konsolidacja” wynosi 11,54%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 56 072 zł, całkowita kwota do zapłaty: 86 128,44 zł, oprocentowanie zmienne: 7,19%, całkowity koszt kredytu: 30 056,44 zł (w tym prowizja: 1676,55 zł, składka na ubezpieczenie na życie: 6731,64 zł, odsetki: 21 648,25 zł), 101 miesięcznych rat (w tym 100 równych rat w wysokości 852,77 zł, ostatnia rata: 851,44 zł). Kalkulacja została dokonana na 4.01.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Jeżeli chodzi o kredyt z miejsca piątego (Santander Bank Polska – kredyt konsolidacyjny Lżejsza rata), to można pochwalić chociażby bardzo wysoki limit kwotowy (300 000 zł) i wypłatę środków w jeden dzień.

1 2 3 4 5

4.1 (397 głosów)

Kredyt konsolidacyjny

Pożyczasz 35 700 zł

od 1000 zł do 300000 zł

Okres 83 mies.

od 3 do 120 mies.

Rata 793,11 zł/mies.

Koszt 30 099,40 zł

RRSO: 21,69%

Sprawdź ofertę »

Kredyt konsolidacyjnySzczegółowe informacje

• Szczegóły kredytu
• Wymagania do kredytu
• Opłaty i koszty opóźnienia
• O firmie

Ogólne warunki kredytów w Santander Kredyt konsolidacyjny

Możliwa kwota pożyczki: od 1000 zł do 300 000 zł

Możliwy okres pożyczki: od 3 do 120 miesięcy

Wiek: od 18

Czas wypłaty pożyczki: Wypłata kredytu nastąpi w dni robocze banku i jest liczona od chwili złożenia wniosku.

Bazy sprawdzane przez Santander Kredyt konsolidacyjny:

b.d.

Przykład reprezentatywny kredytu w Santander Kredyt konsolidacyjny:

Dla oferty kredytu konsolidacyjnego udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 21,69%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 35 700,00 zł, całkowita kwota do zapłaty: 65 799,40 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 15,99%, całkowity koszt kredytu: 30 099,40 zł (w tym: prowizja 3 962,26 zł, odsetki 26 137,14 zł), umowa zawarta na okres 83 miesięcy, 82 miesięczne raty równe w wysokości 793,11 zł, ostatnia rata w wysokości 764,38 zł. Kalkulacja na dzień 1.04.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Twoje aktualne ustawienia kredytu:

Pożyczasz: 35 700 zł

Na okres: 83 mies.

Liczba rat: 83

Rata: 792,76 zł mies.

Oddajesz: 65 799,40 zł

Koszt pożyczki: 30 099,40 zł

RRSO: 21,69 %

Termin pierwszej raty: 25.10.2023

Termin ostatniej raty: 25.08.2030

Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:

• pozytywna ocena kredytowa,
• dokumenty potwierdzające tożsamość,
• dokument potwierdzający zatrudnienie bądź otrzymywanie stałego dochodu,
• wyciąg z konta bankowego (w celu potwierdzenia regularności otrzymywanych przez ciebie dochodów),
• adres zamieszkania na terenie PL.

Wiek:

Aby uzyskać kredyt w Santander Kredyt konsolidacyjny musisz mieć: od 18

Opłaty i koszty za opóźnienia w spłacie kredytu:

Prowizja 0% dotyczy części kredytu przeznaczonego na spłatę kredytów i pożyczek w innym banku lub instytucji finansowej
Wniosek o kredyt możesz złożyć online, w aplikacji mobilnej, przez telefon lub w oddziale
Maksymalny okres spłaty do 120 miesięcy dla kwoty kredytu od 5 000 z

Spłata kredytu nawet w 120 ratach

Dane kontaktowe Santander Kredyt konsolidacyjny:

NAZWA MARKI: Santander Bank Polska

WWW: bank.santander.pl

Email: kontakt@santander.pl

Telefon:
Infolinia: 1 9999

Godziny pracy:
pon -pt: 08:00 - 20:00
sob - ndz: 08:00 - 20:00

Firma udzielająca kredytu :

FIRMA UDZIELAJĄCA KREDYTU: Santander Bank Polska S.A.
ADRES SPÓŁKI: al. Jana Pawła II 17 00-854 Warszawa
KRS: 0000008723
NIP: 8960005673
REGON: 930041341
KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 1 020 883 050 zł

Ukryj szczegóły

Przykład reprezentatywny: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu gotówkowego wynosi 11,18% całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 35 553,95 zł, całkowita kwota do zapłaty 49 980,12 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku 7,20% (stanowi sumę wartości stopy referencyjnej NBP, która wynosi obecnie 0,10% i marży banku w wysokości 7,10 p.p.), całkowity koszt kredytu 14 426,17 zł (w tym: prowizja 3 946,05 zł, odsetki 10 480,12 zł), umowa zawarta na okres 81 miesięcy, 80 miesięcznych rat równych w kwocie 617,15 zł, ostatnia rata 608,12 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 10.09.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Podsumowanie    

Nasza analiza dowiodła, że niedawno wprowadzona przez Pekao oferta konsolidacji długów jest najbardziej konkurencyjna na rynku. Dzięki zwolnieniom z prowizji przygotowawczej, wspomniany bank pożycza pieniądze naprawdę tanio. Dodatkowym atutem pożyczki konsolidacyjnej z Pekao jest możliwość taniego pożyczenia sporej kwoty na dowolne cele (do 25% konsolidowanej sumy). Nowi oraz stali klienci Pekao mogą mieć pewność, że wszystkie kredytowe formalności uda się załatwić szybko i sprawnie.