Ostatni kwartał roku najpierw upływa pod znakiem przygotowań do pierwszych dni listopada związanych ze wspomnieniem zmarłych. Później Polacy coraz częściej myślą o Świętach Bożego Narodzenia. Nie można zapominać, że zarówno porządki na grobach bliskich, jak i przygotowania świąteczno-noworoczne zwykle wiążą się z dodatkowymi kosztami. Ta sytuacja w naturalny sposób wpływa na zainteresowanie kredytami gotówkowymi i pożyczkami pozabankowymi. Tym razem eksperci SowaFinansowa.pl w ramach odpowiedzi na potrzeby internautów postanowili sprawdzić, jak wygląda aktualna oferta kredytów gotówkowych. To zasadne, bo od poprzedniego takiego porównania minęło już kilka miesięcy. W tym czasie na rynku kredytowym miało miejsce sporo istotnych zmian.
Sprawdzimy Twoją zdolność w kilku firmach pożyczkowych
W przypadku rynku kredytów gotówkowych, liczba dostępnych ofert nie sprawia problemów związanych z przygotowaniem rankingu. Wręcz przeciwnie – po wstępnej analizie dotyczącej np. kilkunastu propozycji trzeba zaprezentować tylko kilka najlepszych ofert, które w największym stopniu interesują czytelników. Nasz ranking kredytów gotówkowych podobnie jak poprzednia taka analiza przygotowana przez SowaFinansowa.pl, uwzględnia pięć najlepszych ofert. Praktycznie każdy czytelnik może z tej grupy kredytowych propozycji wybrać jakąś najbardziej odpowiednią dla siebie. Warto pamiętać, że nasz ranking w przeciwieństwie do wielu innych zestawień nie uwzględnia tylko i wyłącznie kosztów kredytu gotówkowego lub pożyczki gotówkowej (związanych z wysokością raty oraz RRSO). Bierzemy pod uwagę również kwestie dotyczące maksymalnego okresu spłaty, zróżnicowania dostępnej kwoty, rodzaju oprocentowania i dodatkowych udogodnień takich jak np. karencja w spłacie.
I miejsce w rankingu
W naszym rankingu kredytów gotówkowych z marca 2021 r. pierwsze miejsce zajęła Pożyczka Ekspresowa oferowana przez Pekao. Po ponownym zbadaniu oferty rynkowej okazało się, że bank spod znaku żubra znów ma powody do zadowolenia. Wielu jego konkurentów zmieniło swoją ofertę rynkową, ale to nie okazało się wystarczające do zajęcia pierwszego miejsca rankingowego. Duże znaczenie ma fakt, że Pekao obecnie posiada specjalną propozycję kredytową dla nowych klientów. Jest ona ważna do końca 2021 roku i dotyczy wszystkich osób, które w dniu złożenia wniosku pożyczkowego nie mają żadnych czynnych umów w Pekao. To warunek, który może spełnić bardzo wielu Polaków. Specjalna oferta Pekao jest atrakcyjna, ponieważ cechuje się ona rzeczywistą roczną stopą oprocentowania (RRSO) na poziomie tylko 8,97%. Na koszty pożyczkowe według przykładu reprezentatywnego składa się oprocentowanie wynoszące 6,00% i czteroprocentowa prowizja. Co ważne, Pekao nie wymaga zakupu obowiązkowych ubezpieczeń.
Czas wypłaty pożyczki: min 20 minut, zazwyczaj podczas jednej wizyty Klienta
Bazy sprawdzane przez PEKAO Kredyt:
b.d.
Przykład reprezentatywny kredytu w PEKAO Kredyt:
RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania pożyczki wynosi 12,53% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 15 749 zł, pożyczka zaciągnięta na 35 miesięcy, oprocentowanie zmienne 11,89% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 2 965,42 zł (w tym: odsetki 2 965,42 zł), całkowita kwota do zapłaty 18 714,42 zł, płatna w 34 ratach miesięcznych po 534,70 zł, 35 rata wyrównująca 534,62 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 15 749 zł.Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 17.05.2023 r.
Twoje aktualne ustawienia kredytu:
Pożyczasz: 15 749 zł
Na okres: 35 mies.
Liczba rat: 35
Rata: 534,70 zł mies.
Oddajesz: 18 714,42 zł
Koszt pożyczki: 2 954,42 zł
RRSO: 12,53 %
Termin pierwszej raty: 08.07.2023
Termin ostatniej raty: 08.05.2026
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
określane indywidualnie, zależnie od źródła dochodów i okresu zasłania ROR
Wiek:
Aby uzyskać kredyt w PEKAO Kredyt musisz mieć: powyżej 18 lat
Opłaty i koszty za opóźnienia w spłacie kredytu:
– pożyczka na 120 miesięcy możliwa dla kwot pożyczki od 30 tys. do 250 tys.
Minimalna kwota kredytu: 1 000 zł
Maksymalna kwota kredytu: 250 000 zł
Dane kontaktowe PEKAO Kredyt:
NAZWA MARKI: Bank Polska Kasa Opieki S. A. ADRES SPÓŁKI: ul. Grzybowska 53/57, 00-950 Warszawa KRS: 0000014843 NIP: 5260006841 REGON: 000010205 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 262 470 034 zł
FIRMA UDZIELAJĄCA KREDYTU: Bank Polska Kasa Opieki S. A. ADRES SPÓŁKI: ul. Grzybowska 53/57, 00-950 Warszawa KRS: 0000014843 NIP: 5260006841 REGON: 000010205 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 262 470 034 zł
Nie należy również zapominać, że promocyjna Pożyczka Ekspresowa z Pekao daje możliwość otrzymania nawet 200 000 zł na dowolny cel i rozłożenia spłaty długu na okres do 120 miesięcy. Osoby o mniejszych potrzebach finansowych także powinny zainteresować się tą ofertą. Niezależnie od wartości pożyczki gotówkowej z Pekao (Pożyczki Ekspresowej), procedura kredytowa na pewno będzie szybka. Pekao deklaruje, że wypłata pieniędzy jest możliwa nawet w jeden dzień od podpisania umowy w oddziale banku. Swoje zainteresowanie ofertą Pekao trzeba zgłosić poprzez formularz internetowy. Wypełnienie formularza online jest bowiem warunkiem uzyskania promocyjnych warunków cenowych.
Miejsce II
Na rodzimym rynku kredytów gotówkowych konkurencja zawsze jest duża. Warto zatem dodać, że oferta Pekao posiada ciekawe alternatywy. Pierwszą z nich jest propozycja Citibanku (Citi Handlowego) z RRSO dla nowych klientów wynoszącym 9,59%. Wspomniany bank oferuje do 150 000 zł bez wychodzenia z domu, ale jego propozycja jest nieco „droższa” niż w przypadku Pekao.
Ogólne warunki kredytów w Citi Handlowy Pożyczka gotówkowa online
Możliwa kwota pożyczki: od 1 000 zł do 150 000 zł
Możliwy okres pożyczki: od 9 do 96 miesięcy
Czas wypłaty pożyczki: Decyzja nawet w godzinę od złożenia wniosku
Bazy sprawdzane przez Citi Handlowy Pożyczka gotówkowa online:
b.d.
Przykład reprezentatywny kredytu w Citi Handlowy Pożyczka gotówkowa online:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,34%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 26 500,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 32 973,38 zł, oprocentowanie zmienne 7,49%, całkowity koszt pożyczki 6 473,38 zł (w tym: prowizja 927,50 zł, odsetki 5 545,88 zł, opłata miesięczna 0,00 zł), 59 miesięczne równe raty w wysokości po 549,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca 582,38 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 10 lutego 2020 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Twoje aktualne ustawienia kredytu:
Pożyczasz: 4 000 zł
Na okres: 48 mies.
Liczba rat: 48
Rata: 100 zł mies.
Oddajesz: 4 800 zł
Koszt pożyczki: 800 zł
RRSO: 9,34 %
Termin pierwszej raty: 08.07.2023
Termin ostatniej raty: 08.06.2027
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
dowód osobisty
dokument potwierdzający regularność dochodów np. skan wyciągu z konta z wpływami pensji
Wiek:
Aby uzyskać kredyt w Citi Handlowy Pożyczka gotówkowa online musisz mieć:
Opłaty i koszty za opóźnienia w spłacie kredytu:
– pożyczkę możesz przeznaczyć na konsolidację innych zobowiązań finansowych, – ubezpieczenie kredytu jest nieobowiązkowe, ale bank oferuje kilka specjalnych pakietów ubezpieczeń – wniosek możesz złożyć online
Minimalna kwota kredytu: 1 000 zł
Maksymalna kwota kredytu: 150 000 zł
Dane kontaktowe Citi Handlowy Pożyczka gotówkowa online:
FIRMA UDZIELAJĄCA KREDYTU: Bank Handlowy w Warszawie S.A. ADRES SPÓŁKI: ul. Senatorska 16, 00-923 Warszawa KRS: 0000001538 NIP: 5260300291 REGON: 000013037 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 522 638 400 zł
Miejsce III
Na miejscu trzecim, uplasowała się oferta Szybkiego Kredytu Gotówkowego od Santander Banku Polska. Trzeci największy polski bank pożycza nawet 300 000 zł na okres do 10 lat i deklaruje wypłatę środków w jeden dzień. RRSO z przykładu reprezentatywnego wynosi natomiast 11,90%.
Ogólne warunki kredytów w Santander Szybki Kredyt Gotówkowy
Możliwa kwota pożyczki: od 1 000 zł do 300 000 zł
Możliwy okres pożyczki: od 3 do 120 miesięcy
Wiek: od 18 lat
Czas wypłaty pożyczki: Pieniądze mogą być na Twoim koncie nawet w ciągu 60 sekund od złożenia wniosku
Bazy sprawdzane przez Santander Szybki Kredyt Gotówkowy:
b.d.
Przykład reprezentatywny kredytu w Santander Szybki Kredyt Gotówkowy:
Dla oferty EKO kredytu gotówkowego Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 16,29%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 44 085,90 zł, całkowita kwota do zapłaty: 61 567,43 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 10,69%, całkowity koszt kredytu: 22 767,43 zł (w tym: prowizja 5 285,90 zł, odsetki 17 481,53 zł), umowa zawarta na okres 79 miesięcy, 78 miesięcznych rat równych w wysokości 779,64 zł, ostatnia rata w wysokości 755,51 zł. Kalkulacja na dzień 31.03.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie. Kredyt gotówkowy udzielany jest na cele konsumpcyjne.
Twoje aktualne ustawienia kredytu:
Pożyczasz: 38 800 zł
Na okres: 79 mies.
Liczba rat: 79
Rata: 779,33 zł mies.
Oddajesz: 61 567,43 zł
Koszt pożyczki: 22 767,43 zł
RRSO: 16,29 %
Termin pierwszej raty: 08.07.2023
Termin ostatniej raty: 08.01.2030
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
pozytywna ocena kredytowa,
dokumenty potwierdzające tożsamość,
dokument potwierdzający zatrudnienie bądź otrzymywanie stałego dochodu,
wyciąg z konta bankowego (w celu potwierdzenia regularności otrzymywanych przez ciebie dochodów),
adres zamieszkania na terenie PL.
Wiek:
Aby uzyskać kredyt w Santander Szybki Kredyt Gotówkowy musisz mieć: od 18 lat
Opłaty i koszty za opóźnienia w spłacie kredytu:
– oferta dla nowych i stałych klientów, – wniosek o kredyt możesz złożyć online, w aplikacji mobilnej, przez telefon lub w oddziale, – 0% prowizji dla kredytu z Ubezpieczeniem Spokojny Kredyt życie Plus – w przypadku okresu kredytowania wynoszącego od 25 miesięcy do 120 miesięcy oprocentowanie jest zmienne
Dane kontaktowe Santander Szybki Kredyt Gotówkowy:
Godziny pracy: pon -pt: 08:00 - 20:00 sob - ndz: 08:00 - 20:00
Firma udzielająca kredytu :
FIRMA UDZIELAJĄCA KREDYTU: Santander Bank Polska S.A. ADRES SPÓŁKI: al. Jana Pawła II 17 00-854 Warszawa KRS: 0000008723 NIP: 8960005673 REGON: 930041341 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 1 020 883 050 zł
Miejsce IV
Na czwartej pozycji umieściliśmy ofertę Pożyczki Stabilnej, którą proponuje Alior Bank. Wspomniana pożyczka cechuje się stałym oprocentowaniem, co będzie zaletą w obliczu spodziewanych podwyżek stóp NBP. Należy jednak pamiętać, że Pożyczka Stabilna jest ograniczona kwotowo do 70 000 zł i ma okres spłaty nieprzekraczający 5 lat.
Miejsce V
Jeżeli chodzi o miejsce piąte, to można tam znaleźć Mistrzowski Kredyt Gotówkowy z Santander Consumer Banku. Ten bank oferuje nowym klientom do 35 000 zł z RRSO wynoszącym 10,33%. W przypadku okresu spłaty do czterech lat włącznie, obowiązuje stała stawka oprocentowania.
Ogólne warunki kredytów w Santander Mistrzowski Kredyt Gotówkowy
Możliwa kwota pożyczki: od 3 000 do 3 000 zł
Możliwy okres pożyczki: od 12 do 12 miesięcy
Czas wypłaty pożyczki: Pieniądze mogą być na Twoim koncie nawet w ciągu 24 godzin w przypadku złożenia wniosku online. Gdy wniosek złożysz w oddziale, gotówkę otrzymasz od ręki.
Bazy sprawdzane przez Santander Mistrzowski Kredyt Gotówkowy:
b.d.
Przykład reprezentatywny kredytu w Santander Mistrzowski Kredyt Gotówkowy:
Dla kredytu gotówkowego oferowanego przez Santander Consumer Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu, wyliczenia na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień 16.12.2022 r. ustalonego zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim są następujące: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 6 000 zł, stała stopa oprocentowania kredytu: 20,49%, całkowity koszt kredytu: 4 159,08 zł obejmuje: prowizję: 895,76 zł, odsetki: 3 263,32 zł, opłatę za wypłatę gotówki przelewem na rachunek bankowy Klienta: 0 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 32,84%, czas obowiązywania umowy: 48 miesięcy; całkowita kwota do zapłaty: 10 159,08 zł; wysokość 47 miesięcznych równych rat 211,64 zł ostatnia rata w wysokości 212,00 zł.
Twoje aktualne ustawienia kredytu:
Pożyczasz: 4 000 zł
Na okres: 48 mies.
Liczba rat: 48
Rata: 136,40 zł mies.
Oddajesz: 6 547 zł
Koszt pożyczki: 2 547 zł
RRSO: 30,19 %
Termin pierwszej raty: 08.07.2023
Termin ostatniej raty: 08.06.2027
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
dokument potwierdzający zatrudnienie bądź otrzymywanie stałego dochodu,
wyciąg z konta bankowego (w celu potwierdzenia regularności otrzymywanych przez ciebie dochodów),
dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
adres zamieszkania na terenie PL,
Wiek:
Aby uzyskać kredyt w Santander Mistrzowski Kredyt Gotówkowy musisz mieć:
Opłaty i koszty za opóźnienia w spłacie kredytu:
Dane kontaktowe Santander Mistrzowski Kredyt Gotówkowy:
FIRMA UDZIELAJĄCA KREDYTU: Santander Consumer Bank S.A. ADRES SPÓŁKI: ul. Legnickiej 48 B, 54-202 Wrocław KRS: 000040562 NIP: 5272046102 REGON: 012736938 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 520 000 000 zł
Podsumowanie
Po upływie ponad pół roku od poprzedniego rankingu, oferta Pekao znów okazała się zdecydowanie najlepsza. Nie chodzi tylko o niski poziom kosztów w ramach oferty dla nowych klientów (RRSO = 8,97%). Zaletą propozycji Pekao jest także wysoki limit pożyczanej kwoty (200 000 zł), długi maksymalny okres spłaty (10 lat), a także brak obowiązkowych ubezpieczeń. Nie można również zapominać o możliwości otrzymania pieniędzy w ciągu jednego dnia.
