Na rynku pozabankowym znajdzie się rozwiązanie niemal dla każdego. Nawet jeśli aktualna sytuacja finansowa klienta nie pozwala mu pożyczyć pieniędzy na “tradycyjnych” warunkach, wsparcie otrzyma w inny sposób. Musi tylko przedstawić odpowiednie zabezpieczenie.
Dla firm pożyczkowych kluczowym parametrem jest zdolność kredytowa klienta oraz jego wiarygodność finansowa. Jeśli któryś z tych czynników “kuleje”, wniosek o pożyczkę składany zostanie najprawdopodobniej odrzucony lub zaostrzone zostaną warunki oferty.
Sektor pożyczkowy to jednak dość szeroki rynek. Z tego względu osoby, które nie mogą pochwalić się nieskazitelną historią finansową, najczęściej nie pozostaną bez pomocy. Dla takich klientów przygotowano produkty nieco innego rodzaju. Jednym z nich jest właśnie pożyczka z gwarantem.
Sprawdzimy Twoją zdolność w kilku firmach pożyczkowych
Najprościej mówiąc, pożyczka z gwarantem to oferta w której musimy zapewnić zabezpieczenie naszej pożyczki w postaci poręczenia osoby trzeciej. W przypadku firm pozabankowych nie zawsze trzeba takiego gwaranta szukać na własną rękę. Czasami wymaganego poręczenia udziela firma współpracująca z naszym pożyczkodawcą (mówimy wtedy o gwarancie instytucjonalnym).
Jeśli jednak gwaranta wybieramy samodzielnie (tzw. gwarant indywidualny), musimy zwykle zyskać akceptację pożyczkodawcy i dopełnić kilku dodatkowych formalności. Najważniejszy jest jednak fakt, że każdy, kto zdecyduje się być naszym gwarantem bierze na siebie obowiązek spłaty pożyczki w momencie, kiedy my przestaniemy regulować zaciągnięte zobowiązanie.
Kto może poręczyć pożyczkę?
Wymagania co do osób poręczających pożyczkę mogą różnić się w zależności od pożyczkodawcy. Są jednak wspólne wytyczne, którymi powinien charakteryzować się każdy gwarant. Najważniejsze z nich to odpowiednia zdolność kredytowa i wiarygodność finansowa, które pozwolą takiej osobie sprostać warunkom zobowiązania finansowego. Dobrze widziane będzie również posiadanie majątku osobistego. np. w postaci własnej nieruchomości, który mógłby stanowić dodatkowe zabezpieczenie spłaty zobowiązania.
Pożyczkodawcy mogą natomiast samodzielnie decydować o takich kwestiach, jak dopuszczalny wiek gwaranta czy konieczność jego zamieszkiwania na terenie Polski. Szczegółowe zasady akceptacji wybranego przez klienta gwaranta powinny znajdować się w dokumentach pożyczki.
Pożyczka z gwarantem a formalności
Gwaranta wskazujemy zwykle już na etapie wnioskowania o pożyczkę. Pytania o poręczyciela mogą pojawić się jako integralna część wniosku, bądź też na osobnym formularzu. W przypadku wyboru gwaranta indywidualnego, wskazana przez nas osoba musi podpisać specjalną umowę gwarancji. Co więcej, niektórzy pożyczkodawcy wymagają aby umowa ta została sporządzona w obecności notariusza albo innych świadków (sygnatariuszy).
Dodatkowo, zwykle potrzebna będzie także kopia dowodu osobistego osoby poręczającej pożyczkę, a niekiedy również inne dokumenty potwierdzające jej tożsamość. Pożyczkodawca może również poprosić o załączenie np. wyciągu z konta bankowego należącego do gwaranta albo kopie dowodów osobistych świadków zawarcia umowy gwarancji. Podpisania osobiście przez poręczyciela gwarancja musi następnie zostać doręczona do pożyczkodawcy. Dopiero spełnienie tych wymogów uruchomi procedurę pożyczkową.
Pożyczki z gwarantem – gdzie znajdziesz?
Pożyczkę z gwarantem można obecnie znaleźć w następujących firmach:
Darmowa pierwsza pożyczka: TAK, maksymalnie do 2 000 zł na 30 dni
Możliwa kwota pożyczki: od 100 zł do 2 000 zł
Możliwy okres pożyczki: 15 lub 30 dni
Wiek: min. 21 lat
Czas wypłaty pożyczki: dzięki szybkim przelewom pieniądze możesz otrzymać w bardzo krótkim czasie
Bazy sprawdzane przez Ferratum Bank:
ERIF
KRD
Infomonitor
Przykład reprezentatywny pożyczki w Ferratum Bank:
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (dalej: „RRSO”) na przykładzie reprezentatywnej mikropożyczki na dzień 09.03.2018 r.: 0%, całkowita kwota pożyczki: 1 000 zł (bez kredytowanych kosztów pożyczki), koszt całkowity pożyczki: 0 zł, kwota całkowita do spłaty: 1 000 zł, spłata pożyczki w terminie 30 dni w jednej racie, zmienna stopa oprocentowania pożyczki wynosi 0% w skali roku (odsetki obliczone na podstawie 365 dni).
Jeśli nie jesteś w stanie zwrócić pożyczki zgodnie z terminem określonym w umowie, możesz skorzystać z opcji przedłużenia spłaty. W Ferratum Bank przedłużenia spłaty są realizowane w oparciu o dodatkowe zabezpieczenie pożyczkodawcy tj. poręczenie fizyczne.
Jeśli wybierzesz Gwaranta indywidualnego:
nie ponosisz żadnego kosztu przedłużenia pożyczki,
warunkiem przedłużenia jest dostarczenie w terminie 5 dni umowy gwarancji podpisanej przez gwaranta (żyranta) oraz 2 świadków (lub notariusza).
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, Ferratum Bank doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 1000.00 zł będzie to 0.38 zł za każdy dzień opóźnienia.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że nie spełnisz warunków promocji dotyczącej darmowej pierwszej pożyczki. Oznacza to, że zostaniesz obciążony standardowymi kosztami pożyczki zgodnymi z tabelą opłat Ferratum Bank.
należy do spółki Ferratum Bank p.l.c. Spółka ta jest właścicielem także innych marek pozabankowych: Ekspres Kasa, KasaTak, Ofin. Jeżeli więc korzystałeś już z usług któregoś z tych pożyczkodawców, w będziesz traktowany jako stały klient. Oznacza to, że nie możesz skorzystać z oferty darmowej pożyczki.
Firma udzielająca pożyczki:
FIRMA UDZIELAJĄCA POŻYCZKI: Ferratum Bank p.l.c. ADRES SPÓŁKI: 14 High Street, Sliema SLM 1551, Malta VAT: MT 2101-8613
Prowizja za pożyczkę: dla przykładowej pożyczki 5 000 zł na 24 miesiące – 3750 zł
Odsetki: dla przykładowej pożyczki 5 000 zł na 24 miesiące – 745,82 zł
Opłata za wydłużenie terminu spłaty:
Jeśli nie jesteś w stanie zwrócić pożyczki zgodnie z terminem określonym w umowie, możesz skorzystać z opcji przedłużenia spłaty. {Pożyczkodawca} zapewnia, że dowolnym czasie możesz złożyć wniosek o zmianę terminu płatności Twojej raty.
Jeśli chcesz przedłużyć pożyczkę skontaktuj się telefonicznie z konsultantem firmy i przedstaw swoją sytuację.
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, Rapida Money doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 5000.00 zł zł będzie to 1.92 zł zł za każdy dzień opóźnienia.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
w przypadku zwłoki przekraczającej okres 60 dni zostaniesz wpisany do rejestrów dłużników, co obniży twoją zdolność kredytową i zmniejszy szansę na kolejną pożyczkę,
możesz spodziewać się wezwań do zapłaty w formie: monitu telefonicznego, monitu z wykorzystaniem SMS, monitu z wykorzystaniem wiadomości e-mail, monitów wysłanych pocztą tradycyjną, czynności windykacyjne i upominawcze mogą zostać podjęte również przeciwko Twojemu gwarantowi.
Dane kontaktowe Rapida Money:
NAZWA MARKI: Rapida Money ul. Ostatnia 1c, 31-444 Kraków
Telefon: Biuro Obsługi Klienta: 222 922 291 Dział Windykacji: 12 881 31 23
Godziny pracy: pon. - pt.: 09:00 - 17:00
Konta bankowe:
Santander Bank Polska
Firma udzielająca pożyczki:
Rapida Sp. z o.o. ul. Ostatnia 1c, 31-444 Kraków KRS: 0000647952 NIP: 5252684957 REGON: 365892926 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
Jak już wspomnieliśmy wcześniej, polityki firm w zakresie pożyczki z gwarantem bywają bardzo różne. W przypadku marki Visset, poręczyciel jest klientowi przyznawany odgórnie. W Rapida Money sami musimy zatroszczyć się o kogoś, kto w razie czego zabezpieczy naszą pożyczkę. Ferratum Money nie wymaga poręczyciela już na etapie wnioskowania o pożyczkę. Tak naprawdę będzie on potrzebny dopiero wtedy, gdy pożyczkobiorca będzie chciał przedłużyć spłatę swojego zobowiązania.
Kiedy wziąć pożyczkę z gwarantem?
Pożyczka z gwarantem to produkt, z którego tak naprawdę może skorzystać każdy. Zwykle na rozwiązanie to zwracają uwagę osoby, którym zdolność kredytowa nie pozwala na skorzystanie z innych produktów kredytowych. Oferta ta może jednak zainteresować także tych, którzy mają stabilną sytuację finansową i chcą pożyczyć większą kwotę gotówki, bez mnóstwa formalności. Kluczowe jest tutaj jednak znalezienie osoby, bądź instytucji, która udzieli nam stosownego poręczenia.
Podsumowując
Instytucja żyranta w naszym kraju nie cieszy się niestety dobrą sławą. Musimy pamiętać, że wybór tego rozwiązania to spora odpowiedzialność. Jeśli nie dotrzymamy warunków umowy, osoba, która zdecydowała się nam pomóc, zostanie obciążona naszymi długami. To z kolei może prowadzić do wielu nieprzyjemnych sytuacji, których niekoniecznie chcielibyśmy doświadczyć. Stąd tak trudno znaleźć kogoś, kto zgodzi się zostać gwarantem.
A jeśli już znajdziemy odpowiednią osobę, wniosek o taki rodzaj pożyczki składajmy i tak dopiero wtedy, gdy mamy całkowitą pewność, że poradzimy sobie ze spłatą danego zobowiązania.
Ocena: 4.04 (114 głosy)
Udostępnij:
Katarzyna Gaweł
Z branżą finansową związana od czterech lat. Doskonale orientuje się w zmianach zachodzących na rynku pozabankowym, a oferty firm pożyczkowych zna na wylot. Prywatnie miłośniczka rowerowych wycieczek i górskich wędrówek.
Darmowa pierwsza pożyczka: TAK, maksymalnie do 3 000 zł na 45 dni
Możliwa kwota pożyczki: od 100 zł do 3 000 zł
Możliwy okres pożyczki: od 5 dni do 45 dni
Wiek: od 18 lat do 70 lat
Czas wypłaty pożyczki: maksymalnie 1 dzień roboczy
Bazy sprawdzane przez Gotówka nonstop:
BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor
Związek Banków Polskich
Przykład reprezentatywny pożyczki w Gotówka nonstop:
Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki: RRSO (Rzeczywista roczna stopa oprocentowania) wynosi 0%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, całkowita kwota do spłaty 1 000 zł, RSO (roczna stopa oprocentowania) stałe oprocentowanie wynosi 0%, całkowity koszt 0 zł, czas obowiązywania umowy 30 dni, z zastrzeżeniem terminowej spłaty.
Serwis Gotówka nonstop, którego właścicielem i administratorem jest Rankomat sp. z o.o. sp.k., umożliwia sprawdzenie, z którym ze współpracujących z Rankomat sp. z o.o. sp.k. pożyczkodawców użytkownik ma możliwość zawarcia umowy pożyczki. Rankomat sp. z o.o. sp.k. nie jest bankiem ani instytucją pożyczkową, nie udziela kredytów ani pożyczek.
FIRMA UDZIELAJĄCA POŻYCZKI: KIM Finance Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Hoża 86/410, 00-682 Warszawa KRS: 0000600780 NIP: 7010545986 REGON: 363690880 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
FIRMA UDZIELAJĄCA POŻYCZKI: MDP Finance Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Grzybowska 87, 00-844 Warszawa KRS: 0000600366 NIP: 5272758771 REGON: 363682923 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: CreamWise Inc., a Delaware corporation ADRES SPÓŁKI: 7950 NW 53rd St Suite 224-226 Miami FL 33166
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: Aventus Group Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Kardynała Stefana Wyszyńskiego 2B, 15-888 Białystok KRS: 0000355948 NIP: 9662029390 REGON: 200358089 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 1 500 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: MILOAN POLSKA Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Domaniewska 39, 02-672 Warszawa KRS: 0000613477 NIP: 5223060869 REGON: 364236137 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: PolCredit Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Pokorna 2/1044, 00-199 Warszawa KRS: 0000429935 NIP: 5213635239 REGON: 146251000 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: SOLVEN Finance Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Bolesława Krzywoustego 64/u1, 70-251 Szczecin KRS: 0000610849 NIP: 8522619866 REGON: 364187350 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 5 000 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: Primus Finance Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Domaniewska 39A, 02-672 Warszawa KRS: 0000600366 NIP: 5213717701 REGON: 363443466 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: Rankomat Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Wolska 88, 01-141 Warszawa KRS: 0000588980 NIP: 5272751881 REGON: 363096183 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 5 000 zł
Jeśli nie jesteś w stanie zwrócić pożyczki zgodnie z terminem określonym w umowie, możesz skontaktować się z Minipożyczka telefonicznie lub skorzystać z opcji refinansowania.
Potrzebne dane kontaktowe znajdziesz w zakładce “o firmie”. Minipożyczka zapewnia, że postara się zaproponować najlepsze rozwiązanie w powstałej sytuacji.
Wybierając opcję refinansowania również musisz liczyć się z dodatkowymi kosztami. Dla przykładowej pożyczki 1 000 zł na 30 dni koszt refinansowania będzie wynosił 274,50 zł.
Jeśli chcesz skorzystać z refinansowania, zaloguj się na profil utworzony podczas rejestracji i postępuj według zamieszczonych tam wskazówek.
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, Minipożyczka doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 1000.00 zł zł będzie to 0.38 zł zł za każdy dzień opóźnienia.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
nie spełnisz warunków promocji dotyczącej darmowej pierwszej pożyczki. Oznacza to, że zostaniesz obciążony standardowymi kosztami pożyczki zgodnymi z tabelą opłat Minipożyczka,
należy do spółki Primus Finance Sp. z o.o. Spółka ta jest właścicielem także innych marek pozabankowych: Alegotówka, Halopożyczka, Chwilówkomat. Nawet jeśli korzystałeś już z pożyczek w którejś z wymienionych firm, możesz bez problemu skorzystać w z oferty darmowej pożyczki dla nowych klientów.
Firma udzielająca pożyczki:
FIRMA UDZIELAJĄCA POŻYCZKI: Duo Finance Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Postępu 15c, 02-676 Warszawa KRS: 0000600398 NIP: 5213721743 REGON: 363684307 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
FIRMA UDZIELAJĄCA POŻYCZKI: Liberis Polska Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Wincenta Rzymowskiego 53, 02-697 Warszawa KRS: 0000600387 NIP: 5213721737 REGON: 363684572 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
FIRMA UDZIELAJĄCA POŻYCZKI: Yes Finance S.A. ADRES: ul. Rodziny Hiszpańskich 8, 02-685 Warszawa KRS: 0000594858 NIP: 5213717701 REGON: 36344346600000 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 300 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: Primus Finance Sp. z o.o. ADRES: ul. Rodziny Hiszpańskich 8, 02-685 Warszawa KRS: 0000594858 NIP: 5213717701 REGON: 36344346600000 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
Darmowa pierwsza pożyczka: TAK, maksymalnie do 3 000 zł na 30 dni
Możliwa kwota pożyczki: od 200 zł do 3 000 zł
Możliwy okres pożyczki: od 1 dnia do 30 dni
Wiek: od 20 lat do 75 lat
Czas wypłaty pożyczki: maksymalnie 1 dzień roboczy
Bazy sprawdzane przez Finbo:
BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor
Przykład reprezentatywny pożyczki w Finbo:
Reprezentatywny przykład dla Pierwszej Promocyjnej Pożyczki w przypadku terminowej spłaty: jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł, pożyczka 1 400 zł na 30 dni (Promocyjne Warunki Spłaty) RRSO wynosi 0%; całkowita kwota pożyczki: 1 400 zł; oprocentowanie stałe: 0 %; całkowity koszt pożyczki: 0 zł, w tym: Prowizja 0 zł, Odsetki 0 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1 400 zł.
Jeśli nie jesteś w stanie zwrócić pożyczki zgodnie z terminem określonym w umowie, możesz skorzystać z opcji przedłużenia spłaty. W [pozyczkodawca] możesz przedłużyć swoją pożyczkę jednokrotnie o 7, 14 lub 30 dni. Pamiętaj, że usługa ta wiąże się jednak z dodatkowymi kosztami. Dla przykładowej kwoty pożyczki 1 000 zł na 30 dni koszty przedłużenia spłaty będą wyglądać następująco:
przedłużenie pożyczki o 7 dni – 258 zł
przedłużenie pożyczki o 14 dni – 266 zł
przedłużenie pożyczki o 30 dni – 283 zł
Jeśli chcesz przedłużyć pożyczkęwpłać na konto pożyczkodawcy opłatę za przedłużenie. W tytule przelewu wpisz numer pożyczki i informację o przedłużeniu okresu spłaty pożyczki zgodnie z komunikatem w wiadomości e-mail wysłanej do pożyczkobiorcy.
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, Finbo doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 1000.00 zł będzie to 0.38 zł za każdy dzień opóźnienia.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
w przypadku zwłoki przekraczającej okres 60 dni zostaniesz wpisany do rejestrów dłużnikówBIG, co obniży twoją zdolność kredytową i zmniejszy szansę na kolejną pożyczkę,
należy do spółki Fincapital Sp. z o.o. Spółka ta jest właścicielem także innych marek pozabankowych: kuki.pl. Nawet jeśli korzystałeś już z pożyczek w którejś z wymienionych firm, możesz bez problemu skorzystać w z oferty darmowej pożyczki dla nowych klientów.
Firma udzielająca pożyczki:
FIRMA UDZIELAJĄCA POŻYCZKI: PrimaStar Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Domaniewska 47/10, 02-672 Warszawa KRS: 0000655110 NIP: 7010645328 REGON: 366157583 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: Fincapital Sp. z o.o. ADRES: ul. Postępu 18B, 02-676 Warszawa KRS: 0000653383 NIP: 7010642695 REGON: 366100525 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 5 000 zł
Wymagania co do osób poręczających pożyczkę mogą różnić się w zależności od pożyczkodawcy. Są jednak wspólne wytyczne, którymi powinien charakteryzować się każdy gwarant. Najważniejsze z nich to odpowiednia zdolność kredytowa i wiarygodność finansowa, które pozwolą takiej osobie sprostać warunkom zobowiązania finansowego. Dobrze widziane będzie również posiadanie majątku osobistego. np. w postaci własnej nieruchomości, który mógłby stanowić dodatkowe zabezpieczenie spłaty zobowiązania. 
zdolność kredytowa nie pozwala na skorzystanie z innych produktów kredytowych. Oferta ta może jednak zainteresować także tych, którzy mają stabilną sytuację finansową i chcą pożyczyć większą kwotę gotówki, bez mnóstwa formalności. Kluczowe jest tutaj jednak znalezienie osoby, bądź instytucji, która udzieli nam stosownego poręczenia. 
Dodaj komentarz