Pożyczanie pieniędzy bez konieczności przechodzenia drobiazgowych procedur, dostarczania wielu dokumentów i długiego oczekiwania na decyzję cieszy się coraz większą popularnością. Jednym ze sposobów na pozyskanie potrzebnych środków w awaryjnej sytuacji może być zaciągnięcie pożyczki w lombardzie.
- Na czym polega pożyczka w lombardzie?
- Co można zastawić w lombardzie?
- Ile kosztuje pożyczka w lombardzie?
- Co powinna zawierać umowa pożyczki zawarta w lombardzie?
- Czy pożyczanie w lombardzie jest bezpieczne?
- Jak wybrać dobry lombard?
- Jakie są wady i zalety pożyczki w lombardzie?
- Pożyczka pozabankowa online czy pożyczka w lombardzie – co wybrać?
- Kto może rozważyć wnioskowanie o pożyczkę pozabankową?
- Dla kogo lepszym rozwiązaniem może okazać się pożyczka w lombardzie?
- Warto wiedzieć
Lombardy nie mogą narzekać na brak klientów, którzy sięgają po pożyczki pod zastaw głównie ze względu na brak formalności i możliwość uzyskania gotówki właściwie od ręki. Oczywiście istnieją określone warunki do spełnienia, ale nie wydają się one zbyt wygórowane. Oprócz tego jest też kilka rzeczy, na które trzeba uważać i zwrócić uwagę przed podpisaniem umowy.
Na czym polega pożyczka w lombardzie?
Pożyczkę w lombardzie można zaciągnąć bez przedstawiania zaświadczeń o zatrudnieniu ani konieczności posiadania konta bankowego. Warunkiem uzyskania finansowania jest zastaw określonej rzeczy ruchomej, mającej stanowić zabezpieczenie zadłużenia. Musi ona zostać wcześniej wyceniona (wyceny dokonuje się w lombardzie), a kwota pożyczki nie może przekraczać wartości zastawu.
W praktyce jednak za pozostawiany w lombardzie przedmiot można otrzymać jedynie niewielki procent jego rzeczywistej wartości – np. 40%. W przypadku spłaty zadłużenia i kosztów związanych z udzieleniem pożyczki w terminie wskazanym w umowie, przedmiot wraca do właściciela. Jeśli klient spóźnia się z oddaniem pieniędzy, wówczas przedmiot zastawu może zostać sprzedany przez przedsiębiorcę prowadzącego lombard.
Pożyczka w lombardzie to alternatywa do popularnych chwilówek. Obie umowy zawierane są najczęściej na krótki okres od 7 do 30 dni. Jednak w przypadku pożyczki w lombardzie nikt nie sprawdza zdolności kredytowej klienta czy rzetelności w spłacie wcześniejszych zobowiązań. Minusem są wysokie koszty uzyskania finansowania i stosunkowo niewielka kwota, jaką można otrzymać. Niektórym osobom może przeszkadzać również brak możliwości złożenia wniosku przez internet i konieczność osobistego pojawienia się w lombardzie, z którego usług chce się skorzystać, wraz z przedmiotem zastawu.
Co można zastawić w lombardzie?
Zabezpieczeniem pod zastaw mogą być przedmioty, które obiektywnie przedstawiają wysoką wartość czyli zazwyczaj takie, które łatwo sprzedać z zyskiem. Najczęściej będzie to:
- biżuteria: złota czy srebrna,
- złoto,
- wysokiej klasy smartfony czy smartwatche,
- konsole i gry komputerowe,
- laptopy,
- aparaty fotograficzne,
- elektronarzędzia np. wiertarka udarowa,
- dzieła sztuki jak obrazy czy rzeźby,
- papiery wartościowe,
- samochód,
- inne ruchomości.
Decyzja o tym, czy dany przedmiot może stanowić zabezpieczenie spłaty zadłużenia, zależy wyłącznie od konkretnego lombardu.
Ile kosztuje pożyczka w lombardzie?
Oddając jakikolwiek przedmiot pod zastaw, trzeba liczyć się z tym, że kwota pożyczki, jaką zaproponuje za niego pracownik lombardu, będzie zaledwie odsetkiem jego rzeczywistej wartości. Dodatkowo, jak w przypadku każdego innego zobowiązania, finalnie będzie trzeba oddać wyższą sumę niż ta pożyczona.
Na koszt pożyczki w lombardzie składają się:
- Odsetki lombardowe
- prowizja od udzielenia
- opcjonalnie: prowizja od przedłużenia terminu spłaty
- koszt ubezpieczenia
- różnica między rzeczywistą wartością zastawianego przedmiotu, a kwotą, jaką otrzymał za niego pożyczkobiorca
W świetle obowiązujących przepisów pożyczki w lombardzie powinny być traktowane jak kredyty konsumenckie i podlegać zapisom Ustawy z dnia 12 maja 2011 roku o kredycie konsumenckim. W praktyce jednak bywa różnie. Jednym ze sposobów, by zwiększyć zyski jest podpisywanie z klientami umów na odpłatne przechowanie przedmiotów lub umów o sprzedaży z prawem odkupu, w przypadku których nie obowiązują żadne limity dotyczące kosztów. Prowadzi to do „samowolki” w branży, z której korzystają głównie nierzetelne firmy. Niestety dzieje się to kosztem klientów. A konkretnie ich kieszeni.
Pod koniec 2022 roku poznaliśmy szczegóły dotyczące projektu ustawy lombardowej przygotowany przez Ministerstwo Finansów i UOKiK. Jej głównym celem jest uregulowanie działalności tych instytucji: wprowadzenie definicji pożyczki lombardowej i zastawu lombardowego, utworzenie rejestru podmiotów oferujących taki sposób finansowania, czy wreszcie – nałożenie kar na firmy prowadzące działalność z naruszeniem przepisów i nieuczciwie traktujące konsumentów. W momencie powstawania tego artykułu przepisy nie weszły jeszcze w życie. O wszelkich zmianach w tym zakresie będziemy oczywiście informować na bieżąco.
Co powinna zawierać umowa pożyczki zawarta w lombardzie?
Umowa pożyczki w lombardzie stanowi umowę nienazwaną. Oznacza to, że nie istnieją przepisy określające elementy, które muszą się w niej znaleźć. Jednak, dla bezpieczeństwa obu stron, warto uregulować następujące kwestie:
- dane obu stron,
- wysokość pożyczki,
- przedmiot zastawu i jego wartość,
- koszty udzielenia pożyczki (oprocentowanie, prowizja),
- termin spłaty pożyczki,
- ewentualną możliwość przedłużenia terminu spłaty i formę takiej czynności,
- podpisy obu stron.
Czy pożyczanie w lombardzie jest bezpieczne?
Podczas pożyczania w lombardzie obowiązują podobne zasady dotyczące bezpieczeństwa, co w przypadku podmiotów z sektora pozabankowego. Jeśli korzysta się z usług sprawdzonej firmy, można bez obaw podpisać umowę. To właśnie ten dokument ma kluczowe znaczenie w kontekście bezpieczeństwa pożyczki zaciąganej w lombardzie. Powinien szczegółowo określać przedmiot zastawu, jego wartość, wysokość i koszty pożyczki oraz sposób przechowywania rzeczy przez pożyczkodawcę.
Trzeba pamiętać, że do momentu określonego w umowie rzeczy pozostawione jako zastaw są nadal własnością klienta biorącego pożyczkę. Pożyczkodawca jest zobowiązany do zwrotu przedmiotu zastawu w stanie niepogorszonym. Dopiero brak spłaty zadłużenia w umówionym terminie umożliwia sprzedaż rzeczy przez przedsiębiorcę prowadzącego lombard.
Jak wybrać dobry lombard?
Wiarygodność firmy, w której zamierzamy pożyczyć pieniądze, jest bardzo ważna. Ale po czym poznać, że ma się do czynienia z uczciwym pożyczkodawcą?
Zawsze dobrze zacząć od zapoznania się z opiniami innych klientów i wybrać kilka lombardów, do których się zajrzy. Wycena przedmiotu, który stanowi zabezpieczenie pożyczki (podobnie zresztą jak jej warunki), może znacznie różnić się w zależności od miejsca. Najlepiej odwiedzić kilka punktów i porównać poszczególne propozycje.
Warto też zwrócić uwagę na to, czy pracownik lombardu pożycza środki na jasno określonych zasadach (np. dokładnie informuje o sposobie zabezpieczenia mienia, możliwości przedłużenia terminu spłaty i wszystkich kosztach). Jeżeli zachodzi podejrzenie, że przy rozliczeniu mogą pojawić się problemy, lepiej nie podpisywać umowy.
Jakie są wady i zalety pożyczki w lombardzie?
Najważniejsze zalety pożyczki w lombardzie to:
- Możliwość otrzymania pieniędzy niemal od razu, bez konieczności wypełniania wniosków i oczekiwania na decyzję
- Brak obowiązku podawania, na co zostaną przeznaczone przyznane środki
- Dostępna (dodatkowo płatna) opcja przedłużenia terminu spłaty
- Brak sprawdzania rejestrów takich jak BIK, BIK, KRD czy ERIF przez pożyczkodawcę
Jednak, jak każda opcja związana z pożyczaniem środków od dowolnej instytucji, rozwiązanie to nie jest pozbawione wad. Należą do nich m.in.:
- Brak możliwości wypełnienia i złożenia wniosku o pożyczkę przez internet
- Konieczność osobistej wizyty w lombardzie
- Zaniżona kwota pożyczki (zazwyczaj zaledwie ok. 40-60% rzeczywistej wartości rzeczy będącej przedmiotem zastawu)
- Pożyczka udzielana raczej na krótki termin (najczęściej do 31 dni)
- Wysokie koszty
- Fakt, że działalności lombardów nie regulują odrębne przepisy (chociaż w najbliższym czasie ma się to zmienić)
- Prawdopodobieństwo utraty zastawionego przedmiotu, który staje się własnością wierzyciela, jeśli zadłużenie nie zostanie terminowo uregulowane
Pożyczka pozabankowa online czy pożyczka w lombardzie – co wybrać?
Trudno jednoznacznie odpowiedzieć na pytanie, jaka forma pożyczki będzie korzystniejsza. Wiele zależy od indywidualnej sytuacji danej osoby, dlatego przed podjęciem decyzji warto rozważyć wszystkie „za” i „przeciw”.
Kto może rozważyć wnioskowanie o pożyczkę pozabankową?
- Osoba z wystarczającą zdolnością kredytową i brakiem zaległości w spłacie dotychczas zaciąganych zobowiązań
- Ktoś, kto woli załatwić wszystkie formalności online
- Klient, który preferuje wypłatę otrzymanych środków przelewem
Dla kogo lepszym rozwiązaniem może okazać się pożyczka w lombardzie?
- Dla osób, którym zależy na otrzymaniu pożyczki w formie gotówki
- Dla osób, które nie chcą, by pożyczkodawca sprawdzał informacje na ich temat w rejestrach dłużników i biurach informacji gospodarczej
- Dla osób, które nie otrzymały pożyczki w firmie pozabankowej
Bez względu na to, który wariant ostatecznie się wybierze, najważniejsze, by spłacić zadłużenie bez opóźnień.