Zarabiaj na pożyczaniu – inwestycja w pożyczki społecznościowe

Chwilówki znają wszyscy. Popularniejsze stają się pozabankowe pożyczki ratalne. Niewiele jest jednak osób, które znają pożyczki społecznościowe. Zwłaszcza, że platformy internetowe oferujące je nie służą tylko do pożyczania gotówki, ale i do jej zarabiania. Możesz zostać inwestorem, pożyczając swoje oszczędności innym z zyskiem.

Czym są pożyczki społecznościowe? To rodzaj transakcji zawieranych bezpośrednio pomiędzy osobami fizycznymi za pomocą serwisów internetowych, za to bez pośrednictwa tradycyjnych instytucji finansowych.

• Innymi słowy – część użytkowników takich platform inwestuje swoje pieniądze, pożyczając je innymi. Serwis internetowy łączy te dwie grupy ze sobą, pośredniczy w spisaniu umowy i zajmuje się kontaktem między pożyczkodawcami a pożyczkobiorcami, czyli dba o całą stronę formalną tego przedsięwzięcia.
• Pierwsze serwisy oferujące pożyczki społecznościowe pojawiły się w Wielkiej Brytanii. W Polsce dotarły w 2008 roku. Od tej pory rozwinęło się wiele platform, które z powodzeniem pomagają w pożyczaniu oraz zarabianiu.

Sprawdzimy Twoją zdolność w kilku firmach pożyczkowych

Pożycz do 3000 zł na 30 dni

Złóż 1 wniosek »

Zasady inwestowania w pożyczki społecznościowe

Zazwyczaj serwisy oferujące pożyczki społecznościowe od inwestorów nie wymagają żadnych kosztów za założenie oraz prowadzenie konta.

• Zysk z odsetek jest ustalony już w momencie podpisywania umowy z pożyczkobiorcą. Oczywiście, istnieje ryzyko, że zobowiązanie nie zostanie spłacone. Pośrednicy wówczas prowadzą działania mające na celu spłacenie pożyczki, niektóre platformy minimalizują ryzyko, gwarantując inwestorom zwrot części wyłożonej kwoty.
• Najbardziej opłacalne jest udzielanie kilku (i więcej) pożyczek w jednym czasie – zyski wówczas będą wyższe i zdecydowanie zauważalne. Pożyczki można także kupować i sprzedawać.

Jak zostać inwestorem na rynku pożyczek społecznościowych?

Na samym początku musisz ustalić, ile chcesz zainwestować. Specjaliści przestrzegają, by nie zaczynać od dużych kwot. Rynek pożyczek społecznościowych należy do ryzykownych inwestycji, dlatego lepiej zaczynać od małych sum.

• Inwestycję warto zacząć od analizy serwisów, sprawdzenia który oferuje najlepsze korzyści, a najmniejsze ryzyko. Dobrym pomysłem będzie zapoznanie się ze szczegółami oferty dla inwestorów, przeczytanie regulaminów oraz ewentualny kontakt z serwisem – w razie pytań lub niejasności.
• Eksperci doradzają, że nie warto inwestować wszystkich oszczędności tylko w jeden projekt – wówczas ryzyko utraty środków nieco maleje. Lepiej udzielić kilku pożyczek, najlepiej na różnych serwisach.

Ile można zarobić na pożyczkach społecznościowych?

Inwestując w serwisach pożyczek społecznościowych, można uzyskać do 26% zysku brutto od udzielonej pożyczki. Wiele zależy od tego, na jakiej zasadzie działa dany serwis – czy pożyczkodawca sam ustala oprocentowanie, czy jest ono ustalone przez platformę itp.

• Według szacunków oddawanych zostaje 90% pożyczek.
• Serwisy prowadzą bardzo szczegółową weryfikację klientów, sprawdzają bazy kredytowe, szacują zdolność do spłacenia pożyczki.
• Szansa na zarobek jest zatem realna, ale trzeba też liczyć się z ryzykiem utraty części środków.
• Wiele serwisów oferuje jednak gwarancję ochrony kapitału.

Jak pożyczać pieniądze w serwisie społecznościowym?

Osoba, która chce zainwestować swoje pieniądze, udzielając pożyczki społecznościowe ma do wyboru szereg złożonych w danym serwisie wniosku. Na przykładzie portalu Finansowo.pl pokażemy krok po kroku, jak wygląda udzielanie takich usług.

1. Na początku – jeszcze bez rejestracji – zainteresowany pożyczkodawca może zapoznać się z wnioskami, filtrować je po różnych kryteriach (okres, kwota, pożyczkodawca, zabezpieczenie itp.):

2. Następnie trzeba założyć konto w serwisie, logując się za pomocą adresu e-mail lub konta na Facebooku:

3. Po założeniu konta trzeba przejść weryfikację, podając swoje dane osobowe oraz przesyłając skan dowodu osobistego:

4. Następnie można przeglądać oferty, udzielać pożyczek i składać swoje propozycje:

Czy inwestowanie w pożyczki społecznościowe jest bezpieczne?

Każda inwestycja obłożona jest choćby minimalnym ryzykiem. W przypadku pożyczek społecznościowych to ryzyko jest ograniczane do minimum.

• Udziela się pożyczek osobom zweryfikowanym, znając ich zdolność oraz historię kredytową.
• Można sprawdzić opinie w serwisie na temat pożyczkobiorców, zweryfikować czy nie znajdują się na czarnej liście.
• Ponadto, podpisuje się umowę – ma się więc możliwość w razie problemów ze spłatą pożyczki odzyskania swojej należności zgodnie z prawem.
• Serwisy społecznościowe umożliwiają także inwestycję niskich kwot, od kilkudziesięciu złotych w wielu pożyczkobiorców.

Rejestracja w serwisie – jak wziąć pożyczkę społecznościową?

Reguła działania platform oferujących pożyczki społecznościowe praktycznie wszędzie jest podobna. Niewiele różni się od formalności wymaganych przy wnioskowaniu o chwilówki online. Przedstawimy ją krok po kroku na przykładzie Finansowo.pl. Serwis ten w przystępnej formie wyjaśnia zasady rejestracji do serwisu:

W celu założenie konta na platformie wystarczy podać swój adres emaliowy oraz ustawić hasło, można też zalogować się za pomocą konta na Facebooku.

Następnie konieczne będzie uzupełnienie swoich danych. Serwis wymaga podania numeru telefonu, PESEL, dowodu osobistego (konieczne będzie także załączenie skanu swojego dowodu), adresu zameldowania, daty ważności dokumentu tożsamości oraz numeru konta bankowego. Na dalszym etapie trzeba podać także informacje dotyczące swojej sytuacji finansowej (posiadany dochód, wydatki, zadłużenie).

Serwisy tego typu sprawdzają pożyczkodawców w bazach kredytowych, konieczne będzie zaakceptowanie regulaminu oraz przejście wszystkich wymaganych formalności. Wniosek można edytować pod kątem własnych potrzeb i możliwości:

Wniosek widnieje w serwisie, zainteresowani pożyczkobiorcy mogą na niego odpowiedzieć, proponując swoje warunki. Umowę pożyczki sporządza serwis, przed pożyczeniem gotówki otrzymuje się ją do akceptacji.

Kiedy warto wnioskować o pożyczkę społecznościową?

• Jeśli potrzebujesz niewielkiej pożyczki.
• W przypadku, gdy nie masz możliwości wnioskowania w firmach chwilówkowych lub gdy ich oferty są znacznie droższe.
• Gdy nie masz odpowiedniej zdolności kredytowej, uznawanej przez bank lub firmy chwilówkowe.
• Jeśli sam chcesz negocjować warunki umowy i mieć kontrolę nad kosztami pożyczki.

Gdzie wnioskować o pożyczkę społecznościową?

W Polsce istnieje kilkanaście serwisów tego typu. Należą do nich między innymi Fellow Finace, Kokos, CapitalClub, Finansowo czy Monero. Poniżej prezentujemy serwis dostępne w naszej porównywarce: 

Podsumowując

1. Pożyczki społecznościowe zawierane są pomiędzy osobami fizycznymi za pomocą serwisów internetowych, za to bez pośrednictwa tradycyjnych instytucji finansowych.
2. Każdy może zostać inwestorem, rejestrując się w serwisie i udzielając pożyczek innym osobom lub wnioskować o gotówkę u inwestorów.
3. Legalnie działające serwisy społecznościowe dają gwarancję bezpieczeństwa i weryfikacji zarówno pożyczkodawców, jak i pożyczkobiorców.
4. W Polsce można korzystać z kilku takich platform, jak np. Fellow Finace, Kokos, CapitalClub, Finansowo czy Monero.

Czytaj także:

Jak inwestować oszczędności? 7 porad dla początkujących

Linia pożyczkowa – nowy sposób na pożyczki pozabankowe

Nowe pożyczki chwilówki. Oto 3 firmy!