star-full star-empty star-half balance money calendar file check star-full star-empty star-half balance money calendar file check

Pożyczki społecznościowe – tak skończą chwilówki?

Pożyczki społecznościowe – tak skończą chwilówki?

Pożyczki społecznościowe funkcjonują na polskim rynku od 2008 roku. Dotychczas mówiło się o nich niewiele. Przepisy nowej ustawy ws. chwilówek sprawiły jednak, że ten rodzaj pożyczek może mieć w najbliższym czasie swoje pięć minut.

Choć zapisy w ustawie dotyczącej chwilówek nastawione są na ochronę dobra klienta, mogą one także doprowadzić do zmian, które w szerszej perspektywie nie zawsze będą dla konsumenta korzystne. Nieco więcej o możliwych skutkach nowej ustawy ws. chwilówek można przeczytać na łamach focus.pl.

Jednym z skutków tam wymienionych jest właśnie rozwój pożyczek społecznościowych. Czym właściwie jest taka pożyczka i czy powinniśmy się jej obawiać? Poszukajmy odpowiedzi na to pytanie.

Prawie jak u rodziny…

Zasada funkcjonowania pożyczki społecznościowej jest bardzo prosta. W zasadzie można ją porównać do pożyczania pieniędzy od rodziny. Udajemy się do wybranego krewnego, mówimy ile nam potrzeba i pytamy czy jest on w stanie pożyczyć nam taką kwotę. Deklarujemy także kiedy mniej więcej będziemy w stanie zwrócić pożyczoną gotówkę. Jeżeli nasz krewny dysponuje potrzebną sumą i jest w stanie udzielić nam pożyczki, zwykle pieniądze dostajemy do ręki (ewentualnie przelewem na konto). Wszystko odbywa się bez sporządzania jakichkolwiek umów.

Pożyczka społecznościowa funkcjonuje na bardzo podobnych zasadach. W tym przypadku jednak, zamiast pójść do rodziny, pożyczkodawcy szukamy na specjalnych portalach internetowych. Serwisy takie zrzeszają bowiem nie tylko ludzi, którzy chcą pożyczyć pieniądze, ale także i tych, którzy mogą takiej pożyczki udzielić.

pożyczki społecznościowe

…tylko, że online

Aby zakomunikować innym użytkownikom chęć pożyczenia pieniędzy, musimy wypełnić specjalny formularz. Podajemy w nim kwotę pożyczki, wysokość rat oraz wybieramy oprocentowanie. Wsparcie finansowe udzielane przez rodzinę zazwyczaj jest bezpłatne. Każda pożyczka społecznościowa, podobnie jak chwilówka, będzie nas natomiast trochę kosztowała. W tym przypadku jednak sami ustalamy koszty, którym jesteśmy w stanie sprostać. Im więcej będziemy w stanie zapłacić za pożyczkę, tym więcej osób może być skłonnych nam jej udzielić.

Do naszego “ogłoszenia” mają dostęp wszystkie osoby zainteresowane pożyczeniem pieniędzy. Mogą one zadawać pytania, sprawdzić naszą zdolność kredytową itp. Jeśli uznają nas za wiarygodnego pożyczkobiorcę, możemy liczyć na potrzebną nam pożyczkę.

Pożyczkodawcy nie tylko poszukują osób potrzebujących pieniędzy, ale sami mogą również dawać oferty pożyczki na określonych przez siebie warunkach. Klient może więc nie tylko sam ustalać parametry pożyczki, ale wybierać także w gotowych ofertach – zupełnie tak w firmach chwilówkowych działających online.

W każdej z możliwych opcji transakcja odbywa się  pomiędzy dwoma osobami fizycznymi, a nie tak jak w przypadku chwilówek, pomiędzy firmą pozabankową a konsumentem. Osoba pożyczająca czerpie jednak zyski z odsetek na identycznych zasadach jak instytucje pożyczkowe. Prowizja od udanej transakcji wpada także na konto serwisu online, który pełni rolę pośrednika.

A co jeśli klient nie spłaci zobowiązania na czas? Podobnie jak chwilówkach, serwisy pośredniczące w pożyczkach społecznościowych wysyłają do dłużnika monity upominawcze. Działania windykacyjne Pożyczkodawca może także prowadzić samodzielnie lub zlecić je firmie zewnętrznej.

Chwilówki po transformacji

Nie ulega więc wątpliwości, że pożyczki społecznościowe są pod pewnymi względami bardzo podobne do chwilówek. Dlatego też firmy pozabankowe, chcąc uniknąć norm narzuconych przez nową ustawę, mogą ukierunkować swoją działalność właśnie na pożyczki społecznościowe, gdyż o tego typu usługach ustawa nie wspomina ani słowem. Udzielanie pożyczek społecznościowych obywa się wyłącznie na podstawie umowy cywilnoprawnej, co firmom pożyczkowym dałoby zdecydowanie większe pole manewru. Nie musiałyby one np. stosować się do ustawowych wytycznych dotyczących oprocentowania pożyczek czy kosztów monitów upominawczych. Dzięki temu udzielanie pożyczek przynosiłoby całkiem spore dochody.

człowiek korzystający z komputera

Co lepsze dla klienta?

Brak jakichkolwiek uregulowań jest zatem korzystny dla firmy pożyczkowej. Dla klienta już jednak niekoniecznie. Dlaczego? Jeśli wysokość odsetek nie będzie miała żadnego limitu, a za monity firma pożyczkowa będzie naliczać opłaty według własnych upodobań, klient będzie musiał często ponosić koszty pożyczki nieadekwatne do pożyczonej kwoty. Człowiek przyparty do muru potrzebą zdobycia pieniędzy zgodzi się na każde warunki, byle tylko otrzymać upragnioną gotówkę. A to z kolei może być źle wykorzystywane przez podmioty udzielające pożyczek.

Co więcej, Pożyczkobiorca często będzie musiał zapłacić podatek od czynności cywilnoprawnych, co generuje jeszcze większe koszty pożyczki. Ponadto, Pożyczkodawca może wykonywać czynności windykacyjne na własną rękę, co  skrajnych przypadkach może doprowadzić do wielu niebezpiecznych sytuacji.

Jeśli ustawa popcha firmy chwilówkowe w kierunku pożyczek społecznościowych może się więc okazać, że zamiast ratować klienta z opresji, wpuściła go w jeszcze większe tarapaty. Jak będzie w praktyce? Przekonamy się już za kilka miesięcy.

(K)

Ocena: 4.21 (56 głosów)
avatar
HIT!
1 000
od 100 zł do 3000 zł
30 dni
od 5 dni do 45 dni
0
RRSO: 0%
1 000
od 100 zł do 3000 zł
30 dni
od 5 dni do 45 dni
0
RRSO: 0%
1 000
od 500 zł do 2000 zł
30 dni
od 7 dni do 30 dni
0
RRSO: 0%

Inne wpisy z tej kategorii

3
Dodaj komentarz

avatar
2 Comment threads
1 Thread replies
0 Followers
 
Most reacted comment
Hottest comment thread
ratka.pl
Gość
ratka.pl

Już widać, że duża część firm chwilówkowych otwiera własne brandy i zaczyna pożyczać na długi okres, wprowadzona ustawa nie zaszkodzi ratalnym pożyczkom online, są one również dużo bardziej fair w stosunku do klienta. Warto sprawdzić ofertę https://ratka.pl gdzie koszty są dużo niższe niż przy innych ofertach firm pożyczkowych.

Finansowo.pl
Gość
Finansowo.pl

Prostując informacje zawarte w artykule to:

– wysokość odsetek jest regulowana i nie mogą one w stosunku rocznym przekroczyć 4xstopa lombardowa, czyli obecnie nie mogą być wyższe niż 10% w skali roku
– podatek od czynności cywilnoprawnych pożyczkobiorca płaci jedynie, jeśli w okresie 3 lat /obecnie 2015 – 2017/ przekroczy wysokość pożyczki w wysokości 5 tyś. zł od jednego pożyczkodawcy lub 25 tyś. od wielu pożyczkodawców a i tak, w takich przypadkach, podatek płaci się jedynie od nadwyżki.

Kasia Stania
Gość

To nie tyle sprostowanie, co uzupełnienie treści artykułu, za które dziękuję!