Ponad 90% pożyczek udzielanych online to produkty finansowe nie wymagające żadnych zastawów lub poręczeń. W pozostałych firmach pozabankowych, klient musi przedstawić dodatkowe zabezpieczenie. Ale dzięki temu, może niekiedy pożyczyć nawet kilkanaście tysięcy lub kilkadziesiąt złotych! Zobacz, gdzie znajdziesz pożyczki pod zastaw i sprawdź, ile możesz zyskać wybierając taki produkt.
Pytanie o konieczność posiadania zastawu lub poręczenia to jedno z częściej zadawanych przez pożyczkobiorców pytań. O wiele chętniej szukamy bowiem oferty pożyczkowej, która nie wymaga takich zabezpieczeń. Z drugiej strony, możliwość zagwarantowania zastawu lub poręczenia dla pożyczonych przez nas pieniędzy może sprawić, że pożyczkę dostaniemy nie tylko łatwiej, ale też będziemy mogli liczyć na dużo większe kwoty.
Powyższe metody zabezpieczenia pieniędzy (zastaw i poręczenie) nie są jednak powszechną praktyką w firmach pozabankowych. Sprawdziliśmy zatem, gdzie możesz znaleźć ofertę pożyczki pod zastaw lub poręczenie. Zobacz, co może stanowić przedmiot takiego zastawu i jak wygląda proces udzielania poręczenia.
Sprawdzimy Twoją zdolność w kilku firmach pożyczkowych
Wybór samochodu jako przedmiotu zastawu to najpopularniejsza praktyka spotykana w firmach, które wymagają jakiegokolwiek zabezpieczenia pożyczki. Jeżeli więc jesteś jedynym właścicielem pojazdu, możesz użyć go właśnie do tego celu (o ile spełnia on wytyczne narzucone przez pożyczkodawcę, np. odpowiedni wiek i stan techniczny).
Oczywiście, zanim otrzymasz jakiekolwiek pieniądze, pożyczkodawca musi wycenić Twój samochód. A dokona tego na podstawie informacji podanych przez Ciebie we wniosku pożyczkowym. Wysokość pożyczki będzie natomiast równała się określonej procentowo wartości Twojego pojazdu.
Jeśli Twój samochód zostanie zaakceptowany jako przedmiot zabezpieczenia, będziesz musiał wpisać pożyczkodawcę do dowodu rejestracyjnego i karty pojazdu jako jego współwłaściciela. Odbywa się to na podstawie umowy przewłaszczenia, którą otrzymasz od firmy pożyczkowej. Po takiej modyfikacji możesz jednak nadal używać pojazdu na takich zasadach jak do tej pory. Nie będzie mógł tylko sprzedać auta bez zgody pożyczkodawcy albo dokonać w nim poważnych modyfikacji. Kiedy spłacisz pożyczkę, całkowita własność samochodu wróci z powrotem do Ciebie. Pamiętaj jednak, że aby wziąć pożyczkę pod zastaw samochodu, Twój pojazd musi posiadać ważny przegląd i ubezpieczenie OC.
Warto dodać, że pożyczka pod zastaw samochodu nie zawsze wymaga przewłaszczenia. Czasem można także spotkać się z pożyczkami pod zastaw karty pojazdu. Są one udzielane bardzo szybko i nie wymagają formalności związanych z przerejestrowaniem samochodu w wydziale komunikacji. Karta pojazdu jest oczywiście zwracana właścicielowi auta po całkowitej spłacie długu. Wtedy posiadacz samochodu będzie mógł go bez problemu sprzedać. Wcześniej jest to niemożliwe, bo kartę pojazdu trzeba przekazać kupującemu.
Pożyczka pod zastaw samochodu – atrakcyjne alternatywy
Pożyczka pod zastaw samochodu to ciekawe rozwiązanie, które może jednak nie do końca odpowiadać wielu osobom. Chodzi między innymi o wymagane formalności. Część osób obawia się też konsekwencji przewłaszczenia auta i „haczyków” z tym związanych. Właśnie dlatego przygotowaliśmy listę alternatyw dla pożyczek pod zastaw samochodu. Mowa o ofertach pożyczkowych, które są sprawdzone oraz łatwo i bezpiecznie dostępne w naszej porównywarce.
Informacje zaprezentowane poniżej wskazują, że zabezpieczenie w postaci samochodu lub innej cennej rzeczy nie jest jedynym sposobem na pożyczenie dużej kwoty poza bankiem. W tym kontekście, bardzo dobrym przykładem jest firma Smartney. Jej klienci bez uciążliwych zabezpieczeń i zaświadczeń o dochodach mogą pożyczyć nawet 60 000 zł na 60 miesięcy.
Czas wypłaty pożyczki: przelew na konto: gwarancja wypłaty środków i zaksięgowania pieniędzy w 30 minut
Bazy sprawdzane przez Smartney:
BIK
KRD
BIG
Związek Banków Polskich
Przykład reprezentatywny pożyczki w Smartney:
Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynοsi 15,40%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 14 988,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 21 110,10 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 6 122,00 zł (w tym: prοwizja 2 697,84 zł, οdsetki 3 424,26 zł, 59 miesięcznych równych rat po 351,87 zł, ostatnia rata wyrównująca 349,77 zł. Kalkulacja na dzień 19.01.2021 r.
Twoje aktualne ustawienia pożyczki:
Pożyczasz: 5 000 zł
Na okres: 21 mies.
Liczba rat: 21
Rata: 302,36 zł mies.
Oddajesz: 6 349,63 zł
Koszt pożyczki: 1 349,63 zł
RRSO: 31,19 %
Termin pierwszej raty: 06.06.2021
Termin ostatniej raty: 06.03.2023
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
dokument potwierdzający zatrudnienie bądź otrzymywanie stałego dochodu,
konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki),
telefon komórkowy,
polskie obywatelstwo,
adres zamieszkania na terenie PL.
Wiek:
Aby uzyskać pożyczkę w Smartney musisz mieć: od 23 lat do 70 lat
Przeczytaj też:
Opłaty za pożyczkę i koszty opóźnienia w spłacie:
Prowizja za pożyczkę: dla przykładowej pożyczki 5 000 zł na 24 miesiące – 950 zł
Odsetki: dla przykładowej pożyczki 5 000 zł na 24 miesiące – 509,78 zł
Opłata za wydłużenie terminu spłaty:
Koszty ustalane indywidualnie.Jeśli nie jesteś w stanie zwrócić pożyczki zgodnie z terminem określonym w umowie, koniecznie skontaktuj się z [Pożyczkodawca] telefonicznie bądź mailowo. Potrzebne dane kontaktowe znajdziesz w zakładce “o firmie”. [Pożyczkodawca] zapewnia, że postara się zaproponować najlepsze rozwiązanie w powstałej sytuacji.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
w przypadku zwłoki przekraczającej okres 60 dni zostaniesz wpisany do rejestrów dłużników PWIP, co obniży twoją zdolność kredytową i zmniejszy szansę na kolejną pożyczkę,
nie spełnisz warunków promocji dotyczącej darmowej pierwszej pożyczki. Oznacza to, że zostaniesz obciążony standardowymi kosztami pożyczki zgodnymi z tabelą opłat Smartney,
możesz spodziewać się różnych wezwań do zapłaty.
Dane kontaktowe Smartney:
NAZWA MARKI: Smartney Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Krakowiaków 46, 02-255 Warszawa
FIRMA UDZIELAJĄCA POŻYCZKI: Smartney Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Krakowiaków 46, 02-255 Warszawa KRS: 0000747738 NIP: 5272859012 REGON: 380793670 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 25 000 000 zł
Dokumentów od pracodawcy nie wymaga także dobrze znany SuperGrosz. Ten pożyczkodawca rozkłada zadłużenie klienta nawet na 50 miesięcy i może pożyczyć do 10 000 zł (za pierwszym razem) lub 15 000 zł (później). Co ciekawe, pieniądze od SuperGrosz bez problemu wypłacimy na poczcie lub w placówce Banku Pocztowego. Oczywiście możliwa jest też wypłata na rachunek bankowy.
Czas wypłaty pożyczki: zależny od wybranej formy wypłaty gotówki.
Opcje wypłaty pożyczki: - przelew na konto: pieniądze otrzymasz natychmiast po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku o pożyczkę, - czek Giro: na wybrany numer zostanie wysłana wiadomość SMS z kodem, z którym należy się udać do najbliższego urzędu Poczty Polskiej.
Bazy sprawdzane przez SuperGrosz:
BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor
Credit Check
Przykład reprezentatywny pożyczki w SuperGrosz:
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 78,07% dla całkowitej kwoty pożyczki 4000 PLN, czas obowiązywania umowy 30 miesięcy, spłata w 30 ratach miesięcznych po 258,62 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 7,2% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 3 718,63 zł, w tym: prowizja 3 182,61 zł, odsetki 536,02 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 718,63 zł (stan na dzień 08.07.2020 r.).
Twoje aktualne ustawienia pożyczki:
Pożyczasz: 5 000 zł
Na okres: 24 mies.
Liczba rat: 24
Rata: 382,74 zł mies.
Oddajesz: 9 185,64 zł
Koszt pożyczki: 4 185,64 zł
RRSO: 92,23 %
Termin pierwszej raty: 06.06.2021
Termin ostatniej raty: 06.06.2023
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki) tylko w przypadku wybrania opcji wypłaty gotówki na konto bankowe,
adres email,
telefon komórkowy,
polskie obywatelstwo,
adres zamieszkania na terenie PL.
Wiek:
Aby uzyskać pożyczkę w SuperGrosz musisz mieć: od 21 lat do 80 lat
Prowizja za pożyczkę: dla przykładowej pożyczki 5 000 zł na 24 miesiące – 3488,72 zł
Odsetki: dla przykładowej pożyczki 5 000 zł na 24 miesiące – 526,48 zł
Opłata przygotowawcza: stanowi część prowizji i wynosi 25% całkowitej kwoty pożyczki
Opłata administracyjna: stanowi część prowizji i wynosi 30% całkowitej kwoty pożyczki w skali roku
Opłata za wydłużenie terminu spłaty:
Koszty ustalane indywidualnie. Jeśli nie jesteś w stanie zwrócić pożyczki zgodnie z terminem określonym w umowie, koniecznie skontaktuj się z SuperGrosz telefonicznie bądź mailowo. Potrzebne dane kontaktowe znajdziesz w zakładce “o firmie”. SuperGrosz zapewnia, że postara się zaproponować najlepsze rozwiązanie w powstałej sytuacji.
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, SuperGrosz doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 5000.00 zł zł będzie to 1.92 zł zł za każdy dzień opóźnienia.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
w przypadku zwłoki przekraczającej okres 30 dni zostaniesz wpisany do rejestrów dłużnikówBIG, co obniży twoją zdolność kredytową i zmniejszy szansę na kolejną pożyczkę,
możesz spodziewać się różnych wezwań do zapłaty.
Dane kontaktowe SuperGrosz:
NAZWA MARKI: SuperGrosz ul. Inflancka 11/27, 00-189 Warszawa
SuperGrosz należy do spółki AIQLABS Sp. z o.o. Spółka ta jest właścicielem także innych marek pozabankowych: Finces, Kupuj Teraz oraz Super Rata.
Firma udzielająca pożyczki:
NAZWA MARKI: AIQLABS Sp. z o.o. ADRES: ul. Inflancka 11/27, 00-189 Warszawa KRS: 0000551150 NIP: 5252607460 REGON: 36030100400000 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 300 000 zł
Bardzo szybką wypłatą środków wyróżnia się z kolei Monedo Now. Wspomniany pożyczkodawca również nie wymaga zaświadczenia o dochodach od swoich klientów. Mogą oni wnioskować nawet o kwotę wynosząca 20 000 zł i okres spłaty do 4 lat. Co ważne, Monedo Now może pożyczyć pieniądze osiemnastolatkowi. Wypełnienie wniosku pożyczkowego w tej firmie zajmie nam co najwyżej 5 minut.
Nie można także pominąć oferty najbardziej doświadczonego pożyczkodawcy, jakim bez wątpienia jest Provident. Jego klienci obecnie mogą pożyczyć nawet 15 000 zł na 36 miesięcy. Atutem Providenta jest pewno są częste promocje i stosunkowo niskie koszty pożyczek.
Możliwy okres pożyczki: 3, 6, 12, 18, 24, 36 miesięcy
Wiek: min. 18 lat
Czas wypłaty pożyczki: przelew z pożyczką zostanie zrealizowany nawet w ciągu 15 minut.
Bazy sprawdzane przez Provident:
BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor
Związek Banków Polskich
Przykład reprezentatywny pożyczki w Provident:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 101,36%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 2 600 zł, całkowita kwota do zapłaty 3 713,40 zł, oprocentowanie stałe 7,2%, całkowity koszt kredytu 1 113,40 zł (w tym: prowizja za udzielenie pożyczki 681,46 zł, opłata za plan komfort 291,98 zł, odsetki 139,96 zł), 12 miesięcznych równych rat w wysokości 309,45 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 16.09.2020 na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki Samoobsługowej.
Twoje aktualne ustawienia pożyczki:
Pożyczasz: 5 000 zł
Na okres: 24 mies.
Liczba rat: 24
Rata: 284,24 zł mies.
Oddajesz: 6 821,76 zł
Koszt pożyczki: 1 821,76 zł
RRSO: 37,10 %
Termin pierwszej raty: 06.06.2021
Termin ostatniej raty: 06.06.2023
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki),
adres email,
telefon komórkowy,
stały dochód,
polskie obywatelstwo,
adres zamieszkania na terenie PL.
Wiek:
Aby uzyskać pożyczkę w Provident musisz mieć: min. 18 lat
Całkowity koszt pożyczki: dla przykładowej pożyczki 5 000 zł na 24 miesiące – 6 876,96 zł
Opłata za wydłużenie terminu spłaty:
Jeśli nie jesteś w stanie zwrócić pożyczki zgodnie z terminem określonym w umowie, możesz skorzystać z opcji przesunięcia terminu spłaty. Aby ubiegać się o przesunięcie terminu spłaty, należy spełnić następujące warunki:
na Twoim koncie muszą być odnotowane przynajmniej trzy wpłaty rat, z których każda jest równa co najmniej jednej pełnej racie pożyczki,
Twoje zaległości w spłacie pożyczki nie przekraczają 150% wartości raty,
nie korzystałeś z przesunięcia terminu spłaty w poprzednim miesiącu,
złożyłeś aplikację o przesunięcie terminu spłaty co najmniej 3 dni przed datą spłaty raty wynikającą z harmonogramu spłat,
Twoja umowa została zawarta na co najmniej 6 miesięcy,
zawarłeś umowę o pożyczkę z Planem Komfort.
W Provident możesz przesunąć termin spłaty swojej pożyczki w zależności od tego, na jak długi okres wziąłeś pożyczkę:
pożyczka na okres 6 miesięcy – 1 przesunięcie terminu spłaty raty,
pożyczka na okres 12 miesięcy – 2 przesunięcia terminu spłaty raty,
pożyczka na okres 18 miesięcy – 3 przesunięcia terminu spłaty raty,
pożyczka na okres 24 miesięcy – 4 przesunięcia terminu spłaty raty,
pożyczka na okres 36 miesięcy – 6 przesunięć terminu spłaty raty,
pożyczka na okres 44 miesięcy – 8 przesunięć terminu spłaty raty.
Pamiętaj, że usługa ta wiąże się jednak z dodatkowymi kosztami.
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, Provident doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 5000.00 zł zł będzie to 1.92 zł zł za każdy dzień opóźnienia.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
w przypadku zwłoki przekraczającej okres 30 dni zostaniesz wpisany do rejestrów dłużników BIG, co obniży twoją zdolność kredytową i zmniejszy szansę na kolejną pożyczkę,
możesz spodziewać się różnych wezwań do zapłaty,
pożyczkodawca może wypowiedzieć umowę pożyczki, przez co zostaniesz zobligowany do natychmiastowego zwrotu pożyczonego kapitału.
Dane kontaktowe Provident:
NAZWA MARKI: Provident ul. Inflancka 4A, 00-189 Warszawa
NAZWA MARKI: Provident Polska S.A. ADRES: ul. Inflancka 4A, 00-189 Warszawa KRS: 0000009389 NIP: 5251571292 REGON: 01199488000000 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 142 900 000 zł
Pożyczka pod zastaw rzeczy ruchomych
Z prawnego punktu widzenia, za rzecz ruchomą uważa się wszystko, co nie jest nieruchomością. Dlatego zabezpieczeniem pożyczki jako ruchomość może zatem być zarówno samochód, jak i inny pojazd, a także każda wartościowa rzecz należąca bezpośrednio do pożyczkobiorcy. Pożyczkodawca sam decyduje jednak, czy dany przedmiot uzna za wystarczające zabezpieczenie dla udzielonej pożyczki. Składając wniosek o pożyczkę pod zastaw, będziesz więc musiał opisać przedmiot zabezpieczenia.
Pod co można brać pożyczkę pod zastaw? Lista rzeczy
Obowiązujące przepisy nie określają przedmiotów, które mogą posłużyć do ustanowienia pożyczkowego zastawu. Z punktu widzenia pożyczkodawcy, takie ruchomości powinny być wartościowe oraz łatwo zbywalne. Czasem spore znaczenie ma też możliwość ich łatwego przechowywania. W tym kontekście warto nadmienić, że zwykły zastaw niewpisywany do sądowego rejestru pozbawia dłużnika możliwości korzystania z przedmiotu i zmusza pożyczkodawcę do jego przechowywania. Zastaw rejestrowy nie posiada tej wady, ale z kolei jego ustanowienie będzie wymagało wniesienia niedużej opłaty i załatwienia formalności w sądzie.
Trudno wymienić wszystkie przedmioty, które mogą zainteresować pożyczkodawcę jako zastaw. Oprócz samochodu na tej liście z pewnością można umieścić drogą „elektronikę”, maszyny i urządzenia oraz biżuterię. Warto zwrócić uwagę, że te same przedmioty cieszą się zainteresowaniem ze strony lombardów.
Pożyczka na poręczenie
Kasomat udziela także pożyczek na poręczenie. Podmiot udzielający takiego zabezpieczenia może być wskazany samodzielnie przez klienta lub wybrany przez pożyczkodawcę. Składając wniosek o pożyczkę w tej firmie sam wybierasz, jaki rodzaj poręczenia cię interesuje.
Jeśli wybierzesz zabezpieczenie instytucjonalne (czyli to wskazane przez firmę pożyczkową), będziesz musiał także zaakceptować umowę poręczenia – jej treść otrzymasz wraz z dokumentami dotyczącymi pożyczki.
Pożyczkę zabezpieczoną poręczeniem dostaniesz także w firmie Visset. W przypadku problemów ze spłatą zobowiązania, twój dług zostanie uregulowany właśnie przez poręczyciela. Twoim obowiązkiem stanie się natomiast wyrównanie należności już nie z pierwotnym pożyczkodawcą, ale z instytucją udzielającą poręczenia.
W przypadku marki Visset korzystanie z poręczenia jest warunkiem wypłacenia pożyczki. Za tę usługę klient nie ponosi jednak żadnej dodatkowej opłaty.
Przykładem firmy udzielającej pożyczek z gwarantem (poręczycielem) jest także Rapida. Ten pożyczkodawca akceptuje klientów, którzy posiadają kiepską historię kredytową w BIK. Warto pamiętać, że firmy pozabankowe wymagające zabezpieczenia w postaci zastawu lub gwarancji (poręczenia) często są bardziej wyrozumiałe niż ich konkurenci.
Podsumowując
Wzięcie pożyczki pod zastaw wymaga posiadania przedmiotu o wartości pozwalającej na pokrycie zaciągniętego zobowiązania. W przypadku problemów z terminową spłatą długu, musisz więc liczyć się z tym, że pożyczkodawca przejmie rzecz stanowiącą zabezpieczenie pożyczki. Szczegółowe zasady takiego przewłaszczenia znajdziesz w umowie pożyczkowej. Przed podpisaniem umowy dokładnie się z nią zapoznaj i dobrze przemyśl, czy w razie kłopotów ze spłatą rzeczywiście chcesz pokryć dług za pomocą cennego przedmiotu – na przykład potrzebnego do pracy samochodu.
