star-full star-empty star-half balance money calendar file check star-full star-empty star-half balance money calendar file check

Pożyczki pod zastaw samochodu – jak to działa?

czerwone samochody

Pożyczki pod zastaw samochodu to rozwiązanie skierowane przede wszystkich do tych, którzy potrzebują zastrzyki gotówki, ale nie mają wystarczającej zdolności kredytowej. Sprawdźmy, jak działają pożyczki pod zastaw auta, dla kogo są przeznaczone i jak bezpiecznie z nich skorzystać.

Według Centralnej Ewidencji Pojazdów i Kierowców w Polsce zarejestrowano ponad 24,3 miliona samochodów, co daje nam 5. miejsce w Unii Europejskiej. Nic więc dziwnego, że rynek pożyczek pod zastaw samochodów rozwija się coraz mocniej. W końcu każda pożyczka wymaga jakiejś formy zabezpieczenia, a auto wydaje się świetnie sprawdzać w takiej roli. Na czym polega pożyczka pod zastaw samochodu, kto może z niej skorzystać i czy zaciąganie jej jest bezpieczne. Sprawdzamy!

Jak działa pożyczka pod zastaw samochodu?

Udzielając pożyczki pod zastaw samochodu pożyczkodawca zapewnia sobie zabezpieczenie na wypadek, gdybyśmy przestali spłacać zobowiązanie. W takiej sytuacji nasz zastawiony pojazd przechodzi na jego własność. Z pożyczki pod zastaw samochodu mogą skorzystać zarówno osoby, które już posiadają auto, jak i te, które dopiero planują jego kupno. W obu przypadkach zabezpieczeniem będzie auto – posiadane lub to, które chcemy zakupić.

Wiemy już, że przedmiotem zastawu naszej pożyczki będzie auto. Jednak form zabezpieczenia wierzytelności jest kilka. Najpopularniejsze to:

  • przewłaszczenie na zabezpieczenie – pożyczkobiorca przenosi na pożyczkodawcę prawa do własności samochodu. W momencie spłaty zadłużenia, pożyczkobiorca staje się na powrót jedynym właścicielem pojazdu. Jeśli jednak pożyczka nie zostanie spłacona, pojazd staje się własnością firmy pożyczkowej;
  • zastaw rejestrowy – wymaga więcej formalności niż przewłaszczenie, ponieważ oprócz podpisania umowy zastawniczej, trzeba dokonać wpisu do sądowego rejestru zastawów. To z kolei wiąże się z koniecznością uiszczenia opłaty w wysokości 200 zł. Ważność zastawu rejestrowego wynosi 10 lat;
  • cesja z praw polisy AC – jeśli auto, będące przedmiotem zastawu, zostanie skradzione lub zniszczone, środki z polisy AC zostaną wypłacone pożyczkodawcy i przeznaczone na poczet spłaty wierzytelności.

Pożyczki pod zastaw samochodu – warunki

Na polskim rynku obecne są różne formy pożyczek pod zastaw samochodu. Najprościej podzielić je na:

  • przeznaczone dla osób, które już posiadają auto – to ono będzie stanowiło zabezpieczenie, a środki z pożyczki możemy przeznaczyć na dowolny cel. Ta forma pożyczki jest najczęściej oferowana przez firmy pożyczkowe;
  • skierowane do osób, które dopiero chcą kupić samochód – wówczas zasada działania jest nieco podobna do kredytu hipotecznego, a mianowicie zabezpieczenie stanowi auto, na które zaciągnęliśmy pożyczkę. Ta forma najczęściej występuje pod nazwą “kredyt samochodowy” i jest udostępniania przez banki.

Jak widzimy, różni je cel pożyczki, ale zabezpieczenie pozostaje to samo – nasz pojazd. Jakie są warunki, które pożyczkodawca stawia przed klientami? Z pożyczki pod zastaw samochodu mogą skorzystać osoby, które:

  • ukończyły 18 lat,
  • mają polskie obywatelstwo,
  • posiadają pełną zdolność do czynności prawnych,
  • legitymują się ważnym dowodem osobistym,
  • są jedynym właścicielem auta, które będzie zabezpieczeniem pożyczki (potwierdzi to dowód rejestracyjny pojazdu).

Omówiliśmy warunki, które musi spełniać pożyczkobiorca, co jednak z warunkami, które musi spełnić samochód? Aby samochód mógł stać się przedmiotem zabezpieczenia, powinien:

  • być w dobrym stanie, o czym zaświadczy ważny przegląd techniczny,
  • posiadać ubezpieczenie OC (od odpowiedzialności cywilnej),
  • posiadać ubezpieczenie AC – niektórzy pożyczkodawcy wymagają ubezpieczenia autocasco,
  • pochodzić z określonych ram rocznikowych, auto nie może być zbyt stare. W praktyce często trudno zastawić auto, które jest starsze niż 11-12 lat,

Przedmiotem zabezpieczenia może to być dowolne auto, w tym: osobowe, dostawcze, terenowe.

Jak wziąć pożyczkę pod zastaw samochodu?

Jeśli jesteśmy zdecydowani na podjęcie pożyczki pod zastaw auta, powinniśmy wykonać następujące kroki:

  1. sprawdzenie rynku – porównanie różnych ofert pożyczkowych, sprawdzenie opinii na temat firm i zweryfikowanie ich rzetelności w rejestrze instytucji pożyczkowych KNF,
  2. wybranie uczciwej i najbardziej atrakcyjnej oferty,
  3. wysłanie formularza kontaktowego, w którym podamy informacje na temat pojazdu i nas, jako potencjalnych pożyczkobiorców,
  4. kontakt ze strony firmy pożyczkowej, wycena auta i przygotowanie oferty,
  5. dokładna lektura umowy oraz załączników,
  6. podpisanie umowy i wpisanie pożyczkodawcy jako współwłaściciela pojazdu,
  7. wizyta z umową przewłaszczenia i pełnomocnictwem w lokalnym wydziale komunikacji, aby wpisać firmę pożyczkową jako współwłaściciela auta do dowodu rejestracyjnego i karty pojazdu,
  8. przelew środków na konto,
  9. regularne spłacanie rat,
  10. po spłacie całego zobowiązania odzyskanie całkowitych praw do zastawionego pojazdu.

Pożyczki pod zastaw samochodu z możliwością użytkowania

Pożyczki pod zastaw najczęściej kojarzą się z sytuacją, gdy zastawiany przedmiot jest na czas pożyczki przechowywany przez lombard. W przypadku pożyczek pod zastaw samochodu w firmach pożyczkowych, sprawa wygląda zupełnie inaczej. Decydując się na zastawienie auta, w zdecydowanej większości przypadków nadal będziemy mogli z niego korzystać. Zmienią się natomiast nasze uprawnienia związane z modyfikacją i sprzedażą auta, gdyż pożyczkodawca jest, na czas spłacania zobowiązania, formalnie współwłaścicielem pojazdu.

Pożyczki pod zastaw samochodu online

W obecnych czasach wnioskowanie o pożyczkę pod zastaw samochodu przez internet nie stanowi żadnego problemu. Co więcej, to właśnie w internecie najszybciej znajdziemy interesujące nas oferty i sprawdzimy rzetelność firm pożyczkowych. Po wybraniu firmy pożyczkowej, powinniśmy na jej stronie internetowej wypełnić formularz kontaktowy lub wstępny wniosek. Znajdą się w nim podstawowe informacje na temat pojazdu (m.in. marka, model, rok produkcji, przebieg), jak i nas, jako pożyczkobiorców. Niektóre firmy od razu obliczają wstępnie naszą zdolność kredytową po wpisaniu wyżej wymienionych danych do ich formularza, jednak często takie informacje otrzymamy dopiero po wysłaniu wniosku.

Musimy pamiętać, że szukając ofert online warto zachować czujność:

  • dokładnie zweryfikować firmę, która oferuje pożyczkę,
  • sprawdzić, czy działa ona legalnie,
  • przeczytać opinie na temat danej firmy,
  • sprawdzić warunki, na których udzielana jest pożyczka.

Jeśli cokolwiek wzbudza nasze wątpliwości, lepiej będzie zrezygnować ze skorzystania z pożyczki.

Dokumenty wymagane do pożyczki

Sama umowa pożyczki pod zastaw samochodu jest dość podobna do standardowej umowy na szybkie pożyczki online. Dołączane są jednak do niej dwa dokumenty charakterystyczne dla tego rodzaju pożyczki, gdzie zastawem jest auto:

  • umowa przewłaszczenia samochodu – stanowi ona, że w momencie podpisania umowy pożyczkodawca staje się właścicielem pojazdu w 51%. Po spłacie zobowiązania, całkowite prawa wracają do pożyczkobiorcy,
  • pełnomocnictwo, które upoważnia firmę do wpisania się jako współwłaściciel auta.

Oprócz tego firma pożyczkowa będzie wymagała od nas okazania:

  • dowodu osobistego,
  • dowodu rejestracyjnego,
  • ważnego przeglądu technicznego,
  • dokumentu potwierdzającego posiadanie polisy OC (a często także AC),
  • karty pojazdu

Pożyczka pod zastaw karty pojazdu

To właśnie ten ostatni dokument bywa bardzo ważny w procesie pożyczania pod zastaw auta. Każdy samochód w Polsce musi mieć wydaną kartę pojazdu, co jest zapisane w ustawie Prawo o ruchu drogowym. Od tego zapisu ustawa przewiduje kilka wyjątków, a są nimi pojazdy:

  • zabytkowe,
  • sprowadzone lub zarejestrowane przed 1 lipca 1999 roku,
  • pochodzące z licytacji przepadku na rzecz Skarbu Państwa,
  • należące do sił zbrojnych obcego państwa,
  • należące do członków korpusu dyplomatycznego obcego państwa.

Karty pojazdu nie musimy ze sobą wozić (a od 4 września 2022 nie będziemy musieli jej w ogóle mieć). To bardzo przydatny dokument, który zawiera informacje o historii pojazdu.

Pożyczka pod zastaw karty pojazdu oznacza mniej więcej to samo, co pożyczka z możliwością używania. W tym przypadku nasze auto staje się przedmiotem zabezpieczenia pożyczki, karta pojazdu znajduje się w rękach pożyczkodawcy, my natomiast nadal możemy korzystać z samochodu.

Ile kosztuje pożyczka pod zastaw samochodu?

Na koszt pożyczki pod zastaw samochodu składa się:

  • oprocentowanie,
  • prowizje,
  • koszty formalne – w przypadku zastosowania zastawu rejestrowego to jednorazowa opłata w wysokości 200 zł,
  • odsetki,
  • opłaty dodatkowe.

Przykładowa oferta wygląda następująco:

  • Kwota pożyczki: 26 000 PLN
  • Okres spłaty pożyczki: 48 miesięcy
  • RRSO: 54,56%
  • Wysokość miesięcznej raty: 1 164,52 zł
  • Prowizja (łącznie): 24 336 zł
  • Prowizja przygotowawcza (łącznie): 1 560 zł
  • Odsetki (łącznie): 4 000,85 zł

Zastawienie samochodu sprawia, że mamy dostęp do większej gotówki, niż w przypadku większości klasycznych pożyczek online. Jednak musimy pamiętać, że wysokość pożyczki będzie stanowiła tylko część wartości rynkowej auta, najczęściej 50-80%.

Czy pożyczki pod zastaw samochodu się opłacają?

Odpowiedź na to pytanie oczywiście zależy od naszej sytuacji finansowej. Podejmując pożyczkę pod zastaw samochodu musimy mieć świadomość, że w sytuacji niespłacenia pożyczki, auto przejdzie na własność firmy pożyczkowej. Biorąc pod uwagę, że wysokość pożyczki wynosi 50-80% wartości rynkowej samochodu oznacza, że nie spłacając pożyczki stracimy znaczną sumę.

Wiemy jednak, że na pożyczkę pod zastaw auta decydują się najczęściej osoby, które nie mają zbyt wielu alternatyw. Tym bardziej powinniśmy zachować czujność, by nie wpaść w jeszcze większe zadłużenie, a w konsekwencji pętlę długów.

Kredyt pod zastaw samochodu. Jakie mamy opcje?

Pożyczkę lub kredyt gotówkowy pod zastaw samochodu oferują banki, firmy pożyczkowe i prywatni inwestorzy. Najwięcej ofert znajdziemy online, jednak powinniśmy zachować czujność i dokładnie weryfikować prawdziwość i rzetelność ofert, które znajdziemy w ten sposób. Osoby, które jeszcze nie posiadają auta i chciałyby kupić je z kredytu gotówkowego mogą sprawdzić oferty banków takich jak Bank Pekao czy BNP Paribas. Jeśli jesteśmy przedsiębiorcami i potrzebujemy gotówki na dowolny cel związany z bieżącą działalnością firmy, warto rozważyć kredyt gotówkowy Łatwy Kapitał, w którym zastawem może być także samochód.

Źródła:

https://rankomat.pl/samochod/gdzie-jest-numer-karty-pojazdu

https://www.autobaza.pl/page/portal/news/liczba-samochodow-w-polsce-747-aut-na-1000-mieszkancow/

Warto wiedzieć:

1. Pożyczka pod zastaw samochodu to jedna z wielu możliwości dostępnych na polskim rynku pożyczkowym. Może stanowić interesującą alternatywę dla osób, które nie mogą pochwalić się odpowiednio wysoką zdolnością kredytową.
2. Przed podjęciem decyzji pożyczkowej, powinniśmy odpowiednio przeanalizować naszą sytuację finansową i zastanowić się, czy damy radę spłacić wierzytelność, zwłaszcza że na szali znajdzie się nasz pojazd.
3. Pamiętajmy także, że na rynku pożyczek znajdziemy wiele alternatyw dla pożyczek pod zastaw samochodu, w tym również chwilówki i szybkie pożyczki online.

  1. Jakie są formy zabezpieczenia pożyczki pod zastaw samochodu?

    Do najpopularniejszych form zabezpieczenia należą przewłaszczenie na zabezpieczenie, cesja z polisy OC/AC oraz zastaw rejestrowy.

  2. Kto może skorzystać z pożyczki pod zastaw samochodu?

    Z pożyczki pod zastaw samochodu może skorzystać każda pełnoletnia osoba - zarówno będąca właścicielem samochodu, jak i dopiero planująca jego zakup.

  3. Czy pożyczka pod zastaw samochodu jest opłacalna?

    Każdą ofertę pożyczki pod zastaw samochodu trzeba ocenić indywidualnie. Pod uwagę należy wziąć takie składowe kosztów jak: oprocentowanie, prowizja, także wszystkie opłaty formalne.

Ocena: 3.97 (258 głosów)
100% online
Pożyczasz 500
od 500 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 100 zł do 1500 zł
Okres 30 dni
od 7 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 200 zł do 5000 zł
Okres 30 dni
od 10 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
avatar

Inne wpisy z tej kategorii

guest
2 komentarzy
najnowszy
najstarszy oceniany
karen
karen
5 lat temu

no jasne zawsze lepiej stracic samochód niż dom

julka
julka
6 lat temu

Szczerze powiedziawszy to nie słyszałam wcześniej o takich pożyczkach, w sumie bezpieczniejszy pomysł niż pożyczka pod zastaw domu.