Pieniądze można pożyczyć w banku, od firmy pożyczkowej, ale także od znajomych. Jednak nawet w przypadku pożyczki od bliskich przyjaciół, trzeba pamiętać o kilku zasadach. Przede wszystkim o podatku od czynności cywilnoprawnych.
Przy pożyczce w banku lub firmie pożyczkowej zasady udzielenia finansowania są jasne. Przepisy dokładnie precyzują kwestie umowy czy wysokość maksymalnych kosztów, które może ponieść pożyczkobiorca. W przypadku pożyczek prywatnych, udzielanych przez osoby fizyczne, które nie zajmują się profesjonalnie tego typu działalnością, istnieje dość duża swoboda w zakresie treści umowy pożyczki i warunków jej udzielenia.
Nawet jednak pożyczka od znajomych wiąże się z powstaniem obowiązku podatkowego. Warto o tym pamiętać, bo konsekwencje braku wpłaty podatku do urzędu skarbowego są dotkliwe.
Sprawdzimy Twoją zdolność w kilku firmach pożyczkowych
Pożyczka od znajomych polega na zawarciu umowy pomiędzy osobami fizycznymi w ramach której pożyczkodawca zobowiązuje się przenieść na własność biorącego pożyczkę określoną ilość pieniędzy, a biorący pożyczkę zobowiązuje się zwrócić tę samą ilość pieniędzy.
Przedmiotem pożyczki mogą być też rzeczy tego samego gatunku. Strony mogą umówić się co do kosztów związanych z umową właściwie dowolnie. Pożyczka od znajomych najczęściej nie obejmuje dodatkowych kosztów poza podatkiem od czynności cywilnoprawnych.
Umowa pożyczki zawarta ze znajomym. Jak powinna wyglądać?
Umowa pożyczki powinna być zawarta na piśmie w przypadku jeśli jej wartość przekracza 1.000 zł. Najważniejsze elementy umowy pożyczki zawartej między znajomymi to określenie:
stron: pożyczkobiorcy i pożyczkodawcy ze wskazaniem imienia, nazwisku, adresu
daty zawarcia umowy
terminu przekazania środków
kwoty pożyczki
kosztów pożyczki
terminu zwrotu pożyczki (na raty lub jednorazowo)
ewentualne konsekwencje braku zwrotu pożyczki w terminie
podpisy stron
Podatek od pożyczki zaciągniętej u znajomego
Umowa pożyczki zawarta między osobami fizycznymi na kwotę wyższą niż 1.000 zł wiąże się z koniecznością zapłaty podatku od czynności cywilnoprawnych.
Przy pożyczce na kwotę 3.000 zł podatek od czynności cywilnoprawnych wynosi 15 zł.
Obowiązek podatkowy ciąży na osobie, który uzyskała pożyczkę. Zgodnie z przepisami podatnik w ciągu 14 dni od powstania obowiązku podatkowego, bez wezwania ze strony organów skarbowych, musi samodzielnie obliczyć kwotę należnego podatku i wpłacić ją do urzędu skarbowego. Dodatkowym obowiązkiem jest złożenie deklaracji na druku PCC-3.
Przepisy przewidują też drugą stawkę podatku w wysokości 20% wartości pożyczki w dwóch przypadkach. Jeśli w toku czynności sprawdzających, kontroli podatkowej, postępowania podatkowego czy kontroli celno-skarbowej:
podatnik powoła się na fakt zawarcia umowy pożyczki, a nie zapłacił od niej podatku w wysokości 0,5%,
osoba biorąca pożyczkę powoła się na fakt jej zawarcia a nie został spełniony warunek udokumentowania otrzymania pieniędzy na rachunek bankowy, rachunek SKOK lub przekazem pocztowym – ten punkt dotyczy pożyczki uzyskanej od osób bliskich.
Przykład:
Podatnik w ramach kontroli skarbowej ujawnił, że uzyskał 3.000 zł pożyczki od znajomego i nie zapłacił od tej kwoty należnego podatku w terminie 14 dni od otrzymania pieniędzy. W takiej sytuacji musi zapłacić do urzędu skarbowego kwotę 600 zł.
Kiedy można uniknąć podatku w przypadku pożyczki od znajomych?
Podatku można uniknąć właściwie tylko w jednym przypadku. Zgodnie z ustawą o podatku od czynności cywilnoprawnych pożyczki nie przekraczające kwoty z 1.000 zł są zwolnione z tego obciążenia. Zwolnienie to dotyczy pożyczek zawartych między osobami obcymi.
Koszty pożyczki od znajomego
Odsetki to koszt obecny przy pożyczce w banku lub firmie pozabankowej. W przypadku umowy pożyczkowej zawartej między znajomymi jej warunki, w tym koszty, mogą być kształtowane przez strony dowolnie. Jedynym obowiązkowym kosztem przy pożyczce przekraczającej 1.000 zł będzie podatek od czynności cywilnoprawnych w wysokości 0,5% jej wartości.
Jeśli pożyczkobiorca zapomni o konieczności uiszczenia podatku, a przy kontroli skarbowej będzie powoływał się na zawarcie takiej umowy, wówczas podatek wyniesienie nie 0,5% ale aż 20% wartości udzielonej pożyczki.
Jak bezpiecznie pożyczać od znajomych?
Podpisanie umowy i przelew pieniędzy na konto to sposób na bezpieczną pożyczkę od znajomych. Umowa chroni obie strony kontraktu i stanowi dowód w razie sporu przed sądem.
Ważne, żeby dokładnie określić nie tylko kwotę, ale też termin zwrotu pieniędzy.
Chociaż przepisy kodeksu cywilnego przewidują, że jeśli termin zwrotu pożyczki nie został określony, wówczas dłużnik powinien zwrócić środki w ciągu sześciu tygodni po wypowiedzeniu się przez dającego pożyczkę.
Dodatkowo ważną kwestią są koszty. Choć pożyczka od znajomych nie musi być oprocentowana, to w umowie warto wskazać jednoznacznie ewentualne koszty lub ich brak.
Co zamiast pożyczki od znajomych?
Choć pożyczki od znajomych wiążą się z mniejszymi kosztami, to czasem szybciej uzyskać środki w firmie pożyczkowej. Pożyczkę oferuje m.in.:
Gotówka Non Stop
To pożyczki krótkoterminowe od 500 zł do 3.000 zł z okresem spłaty rozłożonym na 30 dni. Klienci, którzy pożyczają po raz pierwszy, mogą uzyskać pieniądze bez dodatkowych kosztów pod warunkiem terminowej spłaty. Dla uzyskania pożyczki wymagany jest:
Darmowa pierwsza pożyczka: TAK, 3 000 zł na 30 dni.
Możliwa kwota pożyczki: od 500 zł do 3 000 zł
Możliwy okres pożyczki: 30 dni
Wiek: od 18 lat do 70 lat
Czas wypłaty pożyczki: maksymalnie 1 dzień roboczy
Bazy sprawdzane przez Gotówka nonstop:
BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor
Związek Banków Polskich
Przykład reprezentatywny pożyczki w Gotówka nonstop:
Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pierwsza pożyczka wybrana na okres 30 dni na 600 zł kosztuje zaledwie 0 zł. Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki objętej promocją: RRSO (Rzeczywista roczna stopa oprocentowania) wynosi 0%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 600 zł, całkowita kwota do spłaty 0 zł, RSO (roczna stopa oprocentowania) stałe oprocentowanie wynosi 0%, całkowity koszt 0 zł, w tym Prowizja 0 zł, odsetki kapitałowe 0 zł, czas obowiązywania umowy 30 dni.
Serwis Gotówka nonstop, którego właścicielem i administratorem jest Rankomat sp. z o.o. sp.k., umożliwia sprawdzenie, z którym ze współpracujących z Rankomat sp. z o.o. sp.k. pożyczkodawców użytkownik ma możliwość zawarcia umowy pożyczki. Rankomat sp. z o.o. sp.k. nie jest bankiem ani instytucją pożyczkową, nie udziela kredytów ani pożyczek.
FIRMA UDZIELAJĄCA POŻYCZKI: KIM Finance Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Hoża 86/410, 00-682 Warszawa KRS: 0000600780 NIP: 7010545986 REGON: 363690880 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
FIRMA UDZIELAJĄCA POŻYCZKI: MDP Finance Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Grzybowska 87, 00-844 Warszawa KRS: 0000600366 NIP: 5272758771 REGON: 363682923 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: CreamWise Inc., a Delaware corporation ADRES SPÓŁKI: 7950 NW 53rd St Suite 224-226 Miami FL 33166
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: Aventus Group Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Kardynała Stefana Wyszyńskiego 2B, 15-888 Białystok KRS: 0000355948 NIP: 9662029390 REGON: 200358089 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 1 500 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: MILOAN POLSKA Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Domaniewska 39, 02-672 Warszawa KRS: 0000613477 NIP: 5223060869 REGON: 364236137 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: PolCredit Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Pokorna 2/1044, 00-199 Warszawa KRS: 0000429935 NIP: 5213635239 REGON: 146251000 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: SOLVEN Finance Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Bolesława Krzywoustego 64/u1, 70-251 Szczecin KRS: 0000610849 NIP: 8522619866 REGON: 364187350 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 5 000 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: Primus Finance Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Domaniewska 39A, 02-672 Warszawa KRS: 0000600366 NIP: 5213717701 REGON: 363443466 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: Rankomat Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Wolska 88, 01-141 Warszawa KRS: 0000588980 NIP: 5272751881 REGON: 363096183 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 5 000 zł
Wandoo
Oferuje pożyczki na okres do 30 dni w kwocie od 100 zł do 3.000 zł. Na pożyczkę za darmo mogą liczyć osoby, które korzystają z usług firmy po raz pierwszy i spłacą całą kwotę w terminie. Stali klienci mają za to możliwość pożyczenia większej kwoty do 8.000 zł. Dla uzyskania pożyczki wymagany jest:
Reprezentatywny przykład dla pożyczki standardowej udzielanej za pośrednictwem Serwisu: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 311,90%, przy założeniu, że: Stopa oprocentowania pożyczki: 18,5 % (zmienna), Całkowita kwota pożyczki: 1500 zł, Całkowity koszt pożyczki: 185,09 zł, w tym: (i) Prowizja: 162,32 zł, Odsetki (kapitałowe): 22,77 zł, Całkowita kwota do zapłaty: 1685,09 zł, Czas obowiązywania umowy: 30 dni. Stan na dzień: 05.10.2023 r
Jeśli nie jesteś w stanie zwrócić pożyczki zgodnie z terminem określonym w umowie, możesz skorzystać z opcji refinansowania.
Pamiętaj, że refinansowanie wiąże się z dodatkowymi kosztami. Dla przykładowej pożyczki 1 000 zł na 30 dni koszt refinansowania będzie wynosił 160 zł na 14 dni lub 250 zł na 30 dni.
Jeśli chcesz skorzystać z refinansowania, zaloguj się na profil utworzony podczas rejestracji i postępuj według zamieszczonych tam wskazówek.
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, Wandoo doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 500.00 zł będzie to 0.15 zł za każdy dzień opóźnienia.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
w przypadku zwłoki przekraczającej okres 60 dni zostaniesz wpisany do rejestrów dłużnikówBIG, co obniży twoją zdolność kredytową i zmniejszy szansę na kolejną pożyczkę,
nie spełnisz warunków promocji dotyczącej darmowej pierwszej pożyczki. Oznacza to, że zostaniesz obciążony standardowymi kosztami pożyczki zgodnymi z tabelą opłat Wandoo,
FIRMA UDZIELAJĄCA POŻYCZKI: FINVA Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: u. Rondo ONZ 1, 00-124 Warszawa KRS: 0000630804 NIP: 5223068701 REGON: 36508961000000 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: Wandoo Finance Sp. z o.o. ADRES: ul. Tytusa Chałubińskiego 8, 00-613 Warszawa KRS: 0000629774 NIP: 5252670955 REGON: 36504667000000 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 250 000 zł
Net Credit
Oferuje pożyczki krótkoterminowe z okresem spłaty do 30 dni w kwocie do 1.500 zł. Pierwsza pożyczka dla klienta, który spłaci finansowanie w całości w umówionym terminie, nie będzie wiązać się z żadnymi kosztami. Wymagania do uzyskania pożyczki to:
Darmowa pierwsza pożyczka: TAK, do 3000 zł na 30 dni
Możliwa kwota pożyczki: od 100 do 3 000 zł
Możliwy okres pożyczki: 30 dni
Wiek: od 20 lat do 70 lat
Czas wypłaty pożyczki: w zależności od tego, kiedy Twój bank księguje przelewy
Bazy sprawdzane przez NetCredit:
BIK
ERIF
KRD
Infomonitor
Przykład reprezentatywny pożyczki w NetCredit:
Reprezentatywny przykład dla limitu kredytowego w karcie kredytowej oferowanego przez pożyczkodawcę, na rzecz którego Net Credit Sp. z o.o. świadczy usługę pośrednictwa kredytowego: Dla przykładowej kwoty limitu kredytowego 1.000,00 zł: RRSO wynosi 191,48% (obliczone na dzień 14.09.2023); całkowita kwota limitu: 1.000,00 zł; oprocentowanie stałe w skali roku: 0%; całkowity koszt: 1.012,58 zł, w tym: Prowizja 1.012,58 zł, Odsetki 0 zł; okres obowiązywania umowy: 360 dni; całkowita kwota do spłaty: 2.012,58 zł
Pamiętaj, że refinansowanie wiąże się z dodatkowymi kosztami.
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, NetCredit doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 500.00 zł będzie to 0.15 zł za każdy dzień opóźnienia.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
w przypadku zwłoki przekraczającej okres 60 dni zostaniesz wpisany do rejestrów dłużnikówBIG i BIK, co obniży twoją zdolność kredytową i zmniejszy szansę na kolejną pożyczkę,
nie spełnisz warunków promocji dotyczącej darmowej pierwszej pożyczki. Oznacza to, że zostaniesz obciążony standardowymi kosztami pożyczki zgodnymi z tabelą opłat {pozyczkodawca},
możesz spodziewać się różnych wezwań do zapłaty.
Dane kontaktowe :
NAZWA MARKI: NetCredit ul. Grzybowska 87 00-844 Warszawa
Informacje dotyczące Pośrednika: Net Credit Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością z siedzibą w Warszawie (00-844) przy ul. Grzybowska 87, telefon: 22 598 77 99, wpisana do Krajowego Rejestru Sądowego przez Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy XII Wydział Gospodarczy pod nr 0000401570, NIP: 527-267-02-66, REGON: 145874815. Kapitał zakładowy w wysokości 200.000,00 zł. Informujemy, że działamy w oparciu o przepisy polskiego prawa określone w szczególności w Ustawie o kredycie konsumenckim oraz w Kodeksie Cywilnym. Pośrednik na podstawie umów pośrednictwa finansowego zawartych ze współpracującymi instytucjami pożyczkowymi umocowany jest do dokonywania czynności faktycznych i prawnych związanych z przygotowaniem, oferowaniem i zawieraniem umów pożyczki. Przy czym umowy pożyczek zawierane są przez instytucje pożyczkowe współpracujące z Pośrednikiem.
Pośrednik współpracuje z następującymi instytucjami pożyczkowymi (kredytodawcami): Twincard Sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie, KRS 0000803716, adres: ul. Grzybowska 87, 00-844 Warszawa
Podsumowanie
Pożyczka od znajomego to wygodna i przede wszystkim tania forma uzyskania dodatkowej gotówki. Jednak tylko niewielka kwota, do 1.000 zł, jest wolna od obciążeń podatkowych. W razie większej pożyczki trzeba zapłacić podatek od czynności cywilnoprawnych. Jednak jego wysokość jest na tyle niska, że taka forma finansowania będzie opłacać się mimo wszystko bardziej niż pożyczka w banku czy firmie pozabankowej.
