star-full star-empty star-half balance money calendar file check star-full star-empty star-half balance money calendar file check

Pożyczki na weksel. Dlaczego lepiej ich unikać?

podpisywanie weksla

Odmowa w kolejnych firmach pożyczkowych może spowodować, że odesłany z kwitkiem klient zacznie szukać innych rozwiązań, takich jak np. pożyczka na weksel. Dlaczego to niekoniecznie dobra opcja i poszukując alternatywnych dla pożyczek pozabankowych sposobów na pożyczenie pieniędzy trzeba postępować bardzo ostrożnie?  

Żadna instytucja finansowa raczej nie pożyczy pieniędzy osobie, która nie jest w stanie terminowo spłacić swojego zobowiązania. Jeśli pojawiają się wątpliwości dotyczące sytuacji finansowej potencjalnego klienta, decyzja zazwyczaj jest odmowna. Część osób traci w ten sposób szansę na otrzymanie nawet niskiej kwoty. 

W takiej sytuacji bardzo łatwo stać się ofiarą nierzetelnych firm pożyczkowych, które oferując „ostatnią deskę ratunku” w postaci pożyczki na indywidualnych warunkach, chcą zarobić jak najwięcej. W takich firmach powszechnie stosowaną praktyka jest właśnie pożyczka na weksel. 

Czym jest weksel? 

Weksel jest zabezpieczeniem zawieranej umowy (np. o pożyczkę). W świetle prawa weksel to papier wartościowy na podstawie którego pożyczkodawca, czyli trasant, może domagać się od pożyczającego spłaty (tzw. trasata) określonej kwoty. W przypadku braku takiej płatności weksel pozwala dochodzić swoich praw na drodze sądowej i egzekucyjnej. Dokument tego typu powinien przybrać formę pisemną i zawierać takie elementy jak: 

  • nazwę „weksel”, 
  • datę i miejsce podpisania, 
  • datę i miejsce spłaty pożyczki, 
  • dane pożyczkobiorcy (inwestora), 
  • dane dłużnika, 
  • podpis zobowiązanego (osoby pożyczającej) i inwestora. 

Oczywiście wskazane jest aby weksel jasno określał także kwotę zobowiązania. Dzięki temu pożyczkobiorca ma pełną świadomość, jaką sumę decyduje się pożyczyć i jaką będzie musiał później oddać. 

Niestety, nieuczciwi pożyczkodawcy często stosują tzw. weksle in blanco, co daje możliwość dochodzenia dowolnej kwoty zobowiązania i chroni przede wszystkim inwestora. Ten może na przykład odsprzedać weksel albo potraktować go jako środek płatniczy. 

Na czym polega pożyczka na weksel? 

Pożyczka na weksel to umowa między dwoma prywatnymi osobami, gdzie inwestor sam decyduje, czy użyczy pożyczkobiorcy pożyczki. Jej zabezpieczeniem jest weksel – papier wartościowy, na podstawie którego po podpisaniu umowy na pożyczkę pożyczający może domagać się zwrotu swojej własności. Najchętniej o taką pożyczkę starają się osoby z negatywnymi wpisami w BIK czy komornikiem, traktując pożyczkę pod weksel jako ostatnią deskę ratunku. 

Kto udziela pożyczek na weksel? 

W przypadku pożyczki na weksel pożyczkodawcą może zostać praktycznie każdy, kto dysponuje kapitałem do pożyczenia. Stąd inwestorzy to najczęściej osoby prywatne. Ich oferty najczęściej można znaleźć w serwisach ogłoszeniowych i na forach internetowych. 

Kto może dostać pożyczkę prywatną pod weksel? 

Pożyczka na weksel jest bardzo specyficzna. Warunki, na jakich zostanie udzielona, właściwie w całości ustala prywatny inwestor (pożyczkobiorca). To od niego zależy, komu zdecyduje się pożyczyć środki. W przeciwieństwie do chwilówek czy innych produktów oferowanych przez firmy pozabankowe nie obowiązują tu szczegółowe przepisy, które regulowałyby zasady udzielenia pożyczki na weksel.   

Jakie warunki trzeba spełnić, aby otrzymać pożyczkę na weksel? 

Aby sporządzić wiążącą prawnie umowę, strony muszą być osobami pełnoletnimi. W związku z tym jedynym dokumentem niezbędnym do otrzymania pożyczki na weksel będzie dowód tożsamości pożyczkobiorcy. Niekiedy inwestor może poprosić o dodatkowe dokumenty np. zaświadczenie o dochodach, ale nie jest to raczej standardowa praktyka. 

Czy pożyczki na weksel są bezpieczne? 

Niestety pożyczka na weksel nie należy do najbezpieczniejszych rozwiązań. Często jednak pozostaje jedyną opcją dla osób pozbawionych źródła dochodu lub nieradzących sobie z terminową spłatą zaciągniętych już zobowiązań, które nie mogą liczyć na przychylność firm pozabankowych.  

Taki sposób pożyczania wiąże się z dużym ryzykiem dla pożyczkobiorcy. Ktoś, kto trafi na nieuczciwego inwestora, ryzykuje nawet utratą całego majątku. “Ostatnia deska ratunku” może okazać się początkiem jeszcze większych problemów.  

Dalsze poszukiwanie możliwości pożyczenia pieniędzy w momencie, kiedy otrzymaliśmy już decyzje odmowne w innych instytucjach powinno zaowocować działaniem mającym na celu ograniczenie długu. Rozwiązaniem mogą być negocjacje w zakresie możliwości spłaty zobowiązań z dotychczasowymi wierzycielami. Kolejna pożyczka udzielana pod weksel czyli właściwie poza standardowymi zasadami w zakresie badania zdolności kredytowej i bez większych formalności być może jest kusząca, szczególnie w razie problemów finansowych, ale częściej zaszkodzi niż pomoże.

Jakie są wady i zalety pożyczki pod weksel? 

Korzyścią, która płynie ze skorzystania z rozwiązania jakim jest pożyczka pod weksel to zdecydowanie fakt, że wiąże się z minimalnymi formalnościami. Zazwyczaj inwestor nie prosi o wskazywanie zaświadczeń o dochodach i zatrudnieniu. Do sfinalizowania transakcji zwykle wymagane są jedynie dowód tożsamości i podpis wierzyciela. Dodatkowo pożyczka pod weksel nie wiąże się ze sprawdzaniem historii kredytowej dłużnika. W praktyce informacje na temat negatywnych wpisów w bazach dłużników często nie wpływają na ostateczną decyzję o przyznaniu pożyczki na weksel. 

Wad jest natomiast zdecydowanie więcej. Pożyczkobiorca ponosi ogromne ryzyko, ponieważ ze względu na swoją trudną sytuację finansową jest zmuszony polegać na ustaleniach inwestora i przystać na jego warunki. Jednocześnie nie istnieją żadne przepisy, do których mógłby się odwołać i które w jakikolwiek sposób zabezpieczałyby go przed brakiem uczciwości pożyczkodawcy.  

Warto wiedzieć

  1. Pożyczka na weksel to nie tylko mało bezpieczna, ale i kontrowersyjna forma pożyczania pieniędzy.
  2. Nieuczciwi pożyczkodawcy często wykorzystują to, że klienci nie znają zasad działania weksla (zwłaszcza tego wystawionego in blanco). Naciągają przy tym głównie osoby będące w wyjątkowo trudnej sytuacji, którym finansowania odmówiły nie tylko banki, ale i firmy pozabankowe. 
  3. Przekonanie, że pożyczka na weksel to ostatnia deska ratunku często przynosi efekty odwrotne do zamierzonych. Kiedy osoba zadłużona orientuje się, że podjęła niefortunną decyzję, często jest już za późno, aby cokolwiek zrobić. 
  4. Dla bezpieczeństwa dobrze jest unikać pożyczek na weksel. A kiedy wyczerpie się już wszystkie możliwości pożyczenia pieniędzy, prawdopodobnie nadszedł czas, by pochylić się nad swoimi finansami i rozpocząć walkę z długami. W sytuacji podbramkowej rozwiązaniem, nad którym warto się zastanowić, może też okazać się ogłoszenie upadłości konsumenckiej i rozpoczęcie „od zera”, z czystą kartą. 

FAQ

  1. Jaką kwotę można pożyczyć na weksel?

    Wysokość kwoty, jaka może zostać pożyczona na weksel zależy od ustaleń pomiędzy stronami umowy wekslowej, czyli wystawcą weksla (tzw. trasantem) a jego odbiorcą (czyli trasatem lub remitentem). Na tym polu nie istnieją żadne ograniczenia, a zastosowania nie mają w tym przypadku także zapisy ustawy antychliwiarskiej, regulujące maksymalną dopuszczalną wysokość kosztów odsetkowych i pozaodsetkowych związanych z zaciągnięciem pożyczki.

  2. Czy pożyczka na weksel jest bezpieczna?

    Trzeba uczciwie powiedzieć, że pożyczka pod weksel nie należy do najbezpieczniejszych rozwiązań. Często jednak pozostaje jedyną opcją dla osób pozbawionych źródła dochodu lub nieradzących sobie z terminową spłatą zaciągniętych już zobowiązań, którzy nie mogą liczyć na przychylność firm pozabankowych. Szybkość pozyskania środków i minimum formalności w żadnym razie nie rekompensują ponoszonego ryzyka. Ktoś, kto decyduje się na podpisanie weksla, musi mieć świadomość, że w przypadku trafienia na nieuczciwego inwestora, ryzykuje nawet utratą całego majątku. Zdecydowanie największe ryzyko wiąże się z podpisaniem weksla in blanco. Pożyczkobiorca musi wtedy w 100% polegać na dobrej woli pożyczkodawcy, bowiem podpisuje nie w pełni wypełniony weksel, w którym brakuje m.in. kwoty zobowiązania. Pożyczkodawca uzupełnia ją dopiero w późniejszym terminie. Może zatem zdarzyć się, że ostatecznie będzie trzeba oddać mu o wiele więcej, niż wynikało to z pierwotnych ustaleń. W sytuacji gdy pożyczkobiorca próbowałby dochodzić swoich praw przed sądem, jego szanse na wygranie sprawy byłyby znikome, ponieważ sędzia prowadzący sprawę oceniłby tylko to, czy weksel będący przedmiotem sporu spełnia wymogi formalne. Jak widać, pożyczki na weksel to nie tylko mało bezpieczna, ale i kontrowersyjna forma pożyczania pieniędzy.

  3. Czy pożyczka pod weksel to lepsze rozwiązanie niż chwilówka?

    Pożyczka na weksel to nie jedyny sposób na ekspresowe pozyskanie dodatkowych środków. Rozwiązaniem, po które sięga się znacznie częściej, jest chwilówka. Możliwość złożenia wniosku przez internet, tempo jego rozpatrzenia i przelanie środków na konto pożyczkobiorcy tuż po podjęciu decyzji o przyznaniu pożyczki powodują, że to zdecydowanie najpopularniejszy produkt finansowy w ofercie firm pozabankowych. Ich klienci doskonale wiedzą, ile, na jak długo i za ile pożyczają jeszcze PRZED podpisaniem jakichkolwiek dokumentów. Jeśli mają wątpliwości, mogą tego nie robić i skorzystać z propozycji konkurencji. Oprócz tego działalność firm pozabankowych jest regulowana m.in. na mocy niedawno znowelizowanej ustawy antylichwiarskiej, która z założenia ma uniemożliwiać działalność nieuczciwym podmiotom próbującym sięgać zbyt głęboko do kieszeni klientów. W dokumencie zostały precyzyjnie określone limity kosztów odsetkowych i pozaodsetkowych, jakie mogą one pobierać. Stanowi to dodatkową ochronę dla pożyczkobiorców.

Ocena: 3.92 (393 głosy)
100% online
Pożyczasz 500
od 500 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 100 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 62,53
RRSO: 319,41%
avatar

Inne wpisy z tej kategorii

guest
0 komentarzy
Inline Feedbacks
View all comments