star-full star-empty star-half balance money calendar file check star-full star-empty star-half balance money calendar file check

Pożyczki na kształcenie. Kto ich udziela i czy warto je zaciągać?

dziewczynka z książką do nauki angielskiego

Potrzebujesz ukończyć kurs zawodowy, żeby dostać podwyżkę w pracy? Chcesz rozpocząć studia podyplomowe, ale nie masz na to środków? Skąd wziąć pieniądze, jeśli nie stać nas na taki wydatek z własnej kieszeni? Sprawdzamy oferty pożyczek na edukację i warunki ich udzielania.

Powszechnie przyjmuje się, że edukacja w Polsce jest bezpłatna. I rzeczywiście jest to prawda w przypadku szkół publicznych i studiów dziennych. Jednak jeśli chcemy studiować zaocznie, podyplomowo albo skorzystać z kursu językowego – musimy zapłacić.

Pożyczka na kształcenie – co obejmuje?

Program “Pożyczka na kształcenie” to pilotażowy program, który oferuje nieoprocentowane pożyczki z przeznaczeniem na edukację i podnoszenie kwalifikacji. W ramach programu możesz ubiegać się o pożyczkę w wysokości do 30 tysięcy złotych. Program jest prowadzony przez Ministerstwo Rozwoju, a finansowany z Programu Operacyjnego Wiedza Edukacja Rozwój.

Na co możesz przeznaczyć pożyczkę?

  • studia podyplomowe
  • kursy i szkolenia
  • inne formy kształcenia osób dorosłych oferowane przez podmioty krajowe i zagraniczne

Jakich form kształcenia nie możesz opłacić za pomocą pożyczki:

  • studiów I, II i III stopnia (czyli studiów licencjackich, magisterskich i doktoranckich)
  • studiów i kursów trwających dłużej niż 24 miesiące

Pożyczka pokrywa wyłącznie koszty kształcenia, dlatego wszelkiego rodzaju dodatkowe opłaty (wpisowe, koszty noclegów, materiały dydaktyczne i inne) pozostają po Twojej stronie.

Pożyczka na kształcenie – kto może ubiegać się o taką pożyczkę?

O udzielenie pożyczki mogą się ubiegać zarówno osoby pracujące, jak i samozatrudnione, czy niepracujące (przebywające na urlopach wychowawczych, bezrobotne). W procesie przyznawania pożyczki nie są brane pod uwagę takie czynniki jak płeć, miejsce zamieszkania, status na rynku pracy czy wiek.

Warunki otrzymania pożyczki na kształcenie

Wysokość pożyczki musi mieścić się w przedziale 600 zł – 30 tys. zł. Spłata odbywa się w równych ratach w cyklu miesięcznym. Minimalny okres spłaty to 12 miesięcy, a maksymalny 36. Pożyczka jest wypłacana bezpośrednio na konto instytucji edukacyjnej, która prowadzi wybrane przez Ciebie studia lub kurs.

Pożyczkodawca na Twój wniosek może umorzyć spłatę aż  20% kwoty pożyczki. W tym celu powinieneś:

  • ukończyć wybraną formę kształcenia w okresie zapisanym w umowie pożyczkowej
  • w ciągu trzech miesięcy od zakończenia kształcenia złożyć wniosek o umorzenie wraz z dokumentem potwierdzającym ukończenie kształcenia

Aby uzyskać dodatkowe umorzenie 5% kwoty pożyczki powinieneś spełnić jeden z poniższych warunków:

  • jeśli jesteś osobą pracującą lub samozatrudnioną: Twój średni dochód brutto z 3 ostatnich miesięcy (osoby pracujące) lub średni miesięczny dochód brutto z ostatnich 12 miesięcy (osoby samozatrudnione), przedstawiony we wniosku o pożyczkę, powinien być niższy niż przeciętne miesięczne wynagrodzenie brutto w gospodarce narodowej za rok poprzedni,
  • jeśli jesteś osobą niepracującą: w trakcie trwania kształcenia lub do 6 miesięcy od jego zakończenia powinieneś podjąć zatrudnienie.

Umorzenie dodatkowego 5% jest dostępne wyłącznie dla osób, które ukończyły kształcenie terminowo i uzyskały wcześniej umorzenie 20% kwoty pożyczki.

Jak i gdzie wnioskować o pożyczkę na kształcenie?

Wniosek o pożyczkę możesz złożyć za pomocą formularza online dostępnego na stronie programu “Pożyczki na kształcenie” (inwestujwrozwoj.pl). Żeby złożyć wniosek musisz najpierw zarejestrować się w serwisie i aktywować konto.

Po rejestracji możesz rozpocząć wypełnianie wniosku, który składa się z 6 głównych części:

  1. dane uczestnika – numer PESEL, adres, dokument tożsamości
  2. dane statystyczne – stan cywilny, status zatrudnienia
  3. zdolność kredytowa – źródła dochodów, wysokość zobowiązań, posiadany majątek
  4. cel pożyczki – dane instytucji edukacyjnej, forma, nazwa, tematyka i koszt kształcenia,
  5. dane o pożyczce – kalkulator liczby i wysokości rat
  6. zabezpieczenie – wybór formy zabezpieczenia

Pożyczkodawca podkreśla, że wniosek najlepiej wypełnić używając komputera, ponieważ system nie jest dostosowany do aplikacji mobilnych.

Jakie warunki trzeba spełnić, by otrzymać pożyczkę na edukację?

O pożyczkę na kształcenie możesz się ubiegać, jeśli spełniasz następujące warunki:

  • jesteś osobą pełnoletnią
  • posiadasz pełną zdolność do czynności prawnych
  • mieszkasz w Polsce
  • chcesz rozwijać swoje umiejętności i kompetencje
  • posiadasz zdolność do jej spłaty (wykażesz się odpowiednimi przychodami lub przedstawisz stosowne zabezpieczenie pożyczki)

Wysokość pożyczki na kształcenie – ile pieniędzy można dostać?

Kwota pożyczki udzielanej w programie ministerialnym mieści się w przedziale 600 zł – 30 000 zł. Łączna wartość pożyczek udzielonych pożyczkobiorcy w okresie 3 lat nie może przekroczyć 100.000 zł.

Jak spłacać pożyczkę na kształcenie?

Pożyczka ma być spłacana w comiesięcznych, równych ratach. Ich wysokość jest ustalana już na etapie wnioskowania, a potwierdzona w umowie pożyczkowej.

Ile kosztuje kształcenie w Polsce?

Koszt kształcenia zależy od rodzaju studiów lub kursu, na który się wybierasz. Przykładowe ceny za rok nauki w trybie niestacjonarnym na wybranych kierunkach i uczelniach to:

  • zarządzanie i prawo w biznesie na Uniwersytecie im. A. Mickiewicza w Poznaniu – 4600 zł
  • psychologia na Uniwersytecie Warszawskim – 7800 zł
  • farmacja na Uniwersytecie Jagiellońskim – 15 000 zł

Płatne są również studia podyplomowe:

  • ochrona danych osobowych na Uniwersytecie Gdańskim – 3900 zł
  • nauczanie języka polskiego jako obcego na Uniwersytecie Jagiellońskim – 3200 zł
  • informatyka na Uniwersytecie Łódzkim – 3900 zł

Jednak kształcenie to nie tylko studia zaoczne czy podyplomowe. Coraz większą popularnością cieszą się różnego rodzaju kursy. Ceny przykładowych kursów dostępnych w Bazie Usług Rozwojowych to:

  • kosmetologia estetyczna – 4700 zł
  • administrowanie sieciami – 8500 zł
  • język włoski w biznesie – 8330 zł

Pożyczka na edukację – zalety i wady

Wady pożyczek na edukację

  • możliwość pokrycia wyłącznie bezpośrednich kosztów kształcenia
  • wypłata środków na konto instytucji edukacyjnej
  • konieczność przedstawienia zabezpieczenia pożyczki

Zalety pożyczek na edukację

  • brak odsetek i dodatkowych opłat
  • możliwość umorzenia części pożyczki
  • duża dostępność
  • kilka rodzajów możliwego zabezpieczenia

Pożyczka na kształcenie a firmy pozabankowe

Dla każdego, kto nie kwalifikuje się do rządowego programu, brakuje mu np. pełnej kwoty finansowania rozwiązaniem mogą być pozabankowe pożyczki na raty. Większość z nich pokryje ewentualne koszty studiów czy kursów podyplomowych.

Pożyczasz 5 000
od 2000 zł do 10000 zł
Okres 24 mies.
od 6 do 24 mies.
Rata 229,34 zł/mies.
Koszt 504,16
RRSO: 9,81%
Pożyczasz 5 000
od 1000 zł do 15000 zł
Okres 24 mies.
od 4 do 48 mies.
Rata 384,63 zł/mies.
Koszt 4 185,64
RRSO: 92,23%
Pożyczasz 5 000
od 500 zł do 20000 zł
Okres 24 mies.
od 12 do 48 mies.
Rata 250 zł/mies.
Koszt 1 000
RRSO: 19,80%
Pożyczasz 5 000
od 200 zł do 15000 zł
Okres 24 mies.
od 3 do 36 mies.
Rata 251,66 zł/mies.
Koszt 1 039,50
RRSO: 75,08%
Pożyczasz 5 000
od 3000 zł do 60000 zł
Okres 21 mies.
od 6 do 60 mies.
Rata 302,41 zł/mies.
Koszt 1 349,63
RRSO: 31,19%
Pożyczasz 5 000
od 1000 zł do 5000 zł
Okres 3 mies.
od 3 do 3 mies.
Rata 1 961,38 zł/mies.
Koszt 884,13
RRSO: 169,30%

Źródło:

www.amu.edu.pl/studenci/przewodnik_studenta/oplaty/oplaty-w-roku-akademickim-20202021
www.irk.uj.edu.pl/pl/offer/IiJM_P_21/programme/farmac_njm_P/?from=field:farmac
www.rekrutacja.uw.edu.pl/oplaty-za-studia/
www.studiapodyplomowe.uni.lodz.pl/studium/informatyka-2/
www.uslugirozwojowe.parp.gov.pl/
www.inwestujwrozwoj.pl/

Podsumowanie

  1. “Pożyczka na kształcenie” to interesująca alternatywa dla znanych “kredytów studenckich” lub innych form pożyczania pieniędzy na potrzeby edukacyjne.
  2. Ogromną zaletą pożyczki na kształcenie jest brak odsetek, a także możliwość rozłożenia spłaty aż do 36 miesięcy.
  3. Dzięki tej zwrotnej formie pomocy możesz pokryć aż do 100% kosztów kształcenia.
  4. Jednocześnie pieniądze mogą być przeznaczone wyłącznie na bezpośrednie koszty edukacyjne, a więc nie użyjesz ich do opłacenia mieszkania, czy pokrycia kosztów życia.

Najczęściej zadawane pytania

  1. Czym jest pożyczka na kształcenie?

    Pożyczka na kształcenie to program nieoprocentowanej, bezpłatnej pomocy w formie pożyczki w celu podnoszeniu kwalifikacji zawodowych. Dzięki niemu można otrzymać nawet 100% kwoty kształcenia.

  2. Czy można ubiegać się o umorzenie pożyczki na kształcenie?

    Tak, jeśli ukończysz terminowo kształcenie i złożysz odpowiedni wniosek, wówczas możesz ubiegać się o umorzenie 20% kwoty pożyczki. Umorzenie dodatkowych 5% kwoty pożyczki możesz uzyskać po spełnieniu warunków dotyczących wysokości zarobków lub zatrudnienia.

  3. W jaki sposób należy zwrócić się o umorzenie 20% pożyczki po ukończeniu formy szkolenia?

    Po terminowym ukończeniu kształcenia powinieneś złożyć wniosek przez konto w serwisie https://inwestujwrozwoj.pl/ (zakładka “"udzielone pożyczki i umorzenia"), do którego dołączysz dokument potwierdzający terminowe ukończenie kształcenia. Musisz to zrobić w terminie 3 miesięcy od daty ukończenia kształcenia opłacanego za pomocą pożyczki.

  4. Chcę spłacić ratę pożyczki na kształcenie. Jaki ma być tytuł przelewu?

    Tytuł przelewu powinien zawierać numer wniosku/numer umowy pożyczkowej, możesz dodać również numer raty. Jeśli wykonujesz spłatę z konta innej osoby, wówczas dodaj w tytule przelewu również swoje imię i nazwisko.

  5. Jakie są rodzaje zabezpieczenia pożyczki na kształcenie?

    Dopuszczalne rodzaje zabezpieczenia pożyczki to: poręczenie cywilne, weksel, hipoteka, blokada środków na koncie i oświadczenie o poddaniu się egzekucji zaległości.

Ocena: 5.00 (1 głos)
avatar
100% online
Pożyczasz 500
od 500 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 100 zł do 1500 zł
Okres 30 dni
od 7 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 500 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 77,45
RRSO: 476,71%

Inne wpisy z tej kategorii

0 0
Article Rating
guest
0 komentarzy

0
()
x