Mimo że chwilówki można otrzymać niemal od ręki i bez nadmiaru formalności, mają one jedną wadę: krótki termin spłaty, wynoszący najczęściej 30 dni. Ktoś, kto potrzebuje pożyczyć większą kwotę, może mieć problem z uregulowaniem zobowiązania w tak krótkim czasie. Tutaj z pomocą przychodzą pożyczki długoterminowe przez internet.
- Na czym polega pożyczka długoterminowa przez internet?
- Kto może skorzystać z pożyczki długoterminowej przez internet?
- Jakie warunki trzeba spełnić, żeby otrzymać pożyczkę długoterminową online?
- Ile można pożyczyć?
- Jaki jest okres spłaty pożyczki długoterminowej przez internet?
- Ile kosztuje pożyczka długoterminowa przez internet?
- Jak wybrać najlepszą ofertę?
- Gdzie można pożyczyć najwięcej?
- Co się bardziej opłaca – pożyczka przez internet czy chwilówka?
- Czym różni się pożyczka długoterminowa od kredytu?
- Pożyczki długoterminowe przez internet – gdzie i jak ich szukać?
- Warto wiedzieć
Niewiele czasu na spłacenie zadłużenia to niejedyna niedogodność przy zaciąganiu pożyczek krótkoterminowych. Kolejną jest także sam sposób spłaty: trzeba dokonać jej jednorazowo. W przypadku pożyczania pieniędzy na dłużej wygląda to inaczej. Można też pożyczyć więcej (nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych).
Na czym polega pożyczka długoterminowa przez internet?
Pożyczka długoterminowa online to produkt finansowy oferowany przez firmy pozabankowe, o który wnioskuje się na dokładnie takich samych zasadach co w przypadku popularnych chwilówek. Potrzebne środki można otrzymać bez wychodzenia z domu, a na decyzję zazwyczaj czeka się nie dłużej niż kilkanaście minut.
W odróżnieniu od chwilówki jest to pożyczka na raty, którą można spłacać przez kilka, a nawet kilkadziesiąt miesięcy, wpłacając określoną kwotę w konkretne dni wskazane w umowie.
Kto może skorzystać z pożyczki długoterminowej przez internet?
Oferta pożyczek na długi termin jest skierowana do tych samych osób, którym proponuje się udzielenie chwilówki. Jedyna różnica może polegać na tym, że przy pożyczaniu na dłuższy czas, pożyczkodawca dokładniej zweryfikuje złożony wniosek i bardziej uważnie przyjrzy się sytuacji finansowej przyszłego klienta.
Jakie warunki trzeba spełnić, żeby otrzymać pożyczkę długoterminową online?
Wymogi w odniesieniu do pożyczkobiorców w poszczególnych firmach mogą nieco się od siebie różnić. Podstawowe zasady pozostają jednak niezmienne:
- Klient musi mieć ukończone 18 lat (a czasem więcej)
- Klient musi być obywatelem RP
- Klient musi mieszkać na terenie Polski
- Klient musi posiadać ważny dowód osobisty
- Klient musi posiadać własny rachunek w banku
- Klient musi posiadać numer telefonu komórkowego i adres e-mail
- Klient musi posiadać zdolność do spłaty zobowiązania
Ile można pożyczyć?
Dzięki temu, że proces regulowania zadłużenia jest rozłożony w czasie, pożyczkodawcy mogą zaoferować wyższe kwoty niż w ramach krótkoterminowych chwilówek. Aktualnie dostępna maksymalna suma pożyczki długoterminowej wynosi 60 000 zł.
Jaki jest okres spłaty pożyczki długoterminowej przez internet?
Pożyczkodawcy umożliwiają klientom spłatę zobowiązań w różnych terminach. Najczęściej wahają się one w przedziale od 3 do aż 96 miesięcy.
Ile kosztuje pożyczka długoterminowa przez internet?
Na koszt pożyczki długoterminowej składa się kilka elementów:
- Wnioskowana kwota
- Prowizja
- Odsetki
- Opłata przygotowawcza
- Ewentualne koszty dodatkowe (np. ubezpieczenie zobowiązania)
Obowiązuje tu bardzo prosta prawidłowość: im dłuższy termin spłaty i kwota pożyczki, tym wyższy całkowity koszt zobowiązania.
Promocyjne warunki i pożyczka za 0 zł dla nowych klientów, którzy spłacą swoje zadłużenie w umówionym terminie dotyczy chwilówek. W przypadku pożyczek długoterminowych klienci mogą za to liczyć na wyższą kwotę i dłuższy termin spłaty, co przekłada się na mniej obciążającą spłatę rozłożoną w czasie. Dodatkowo zawsze można liczyć na okresowe oferty promocyjne z niższą prowizją lub oprocentowaniem.
Jak wybrać najlepszą ofertę?
Dla klienta jednym z najważniejszych kryteriów przy wyborze pożyczki jest jej koszt. Oczywiście nie zawsze najtańsza pożyczka automatycznie będzie najlepszą propozycją, ale na pewno warto wziąć pod uwagę to, jak duża kwota ostatecznie „wypłynie” z kieszeni z tytułu jej spłaty.
Aby porównać ze sobą konkretne oferty, najlepiej spojrzeć na wskaźnik RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania). Wyraża on całkowity koszt pożyczki, jaki musi ponieść klient i jest wyrażony w procentach. Im niższe RRSO, tym tańsza pożyczka.
Inne czynniki, o których dobrze jest pamiętać to m.in. wymogi, jakie należy spełnić, czas rozpatrywania wniosku, dostępne sposoby weryfikacji tożsamości, czas oczekiwania na wypłatę środków, bazy dłużników i rejestry gospodarcze sprawdzane przez pożyczkodawcę. Nie bez znaczenia są także opinie dotychczasowych klientów.
Gdzie można pożyczyć najwięcej?
Poniżej przedstawiamy 5 firm pozabankowych, w których można pożyczyć najwyższe kwoty:
- Smartney – pożyczkodawca oferuje maksymalnie 60 000 zł i elastyczne terminy spłaty wynoszące od 6 do 96 miesięcy.
- Provident – w tej firmie można wnioskować nawet o 20 000 zł na 12, 18, 24, 36 lub 48 miesięcy.
- Wonga – na klientów czeka tu do 20 000 zł z terminem spłaty od 12 do 48 miesięcy.
- SuperGrosz – powracający klienci mogą pożyczyć w tutaj maksymalnie 15 000 zł, z kolei nowi – do 12 500 zł na 4-50 miesięcy.
- Zaplo – aktualna najwyższa oferta tego pożyczkodawcy wynosi 10 000 zł, a termin spłaty to 4-6 miesięcy.
Co się bardziej opłaca – pożyczka przez internet czy chwilówka?
Niektórzy pewnie zastanawiają się, czy lepiej wnioskować o chwilówkę, czy o pożyczkę ratalną. Chociaż trudno jednoznacznie odpowiedzieć na to pytanie, spróbujmy wskazać podstawowe podobieństwa i różnice między tymi produktami i określić, w jakich sytuacjach może sprawdzić się każde z nich.
Podobieństwa między chwilówką a pożyczką na raty:
- Sposób wnioskowania
- Brak zbędnych formalności
Różnice między chwilówką a pożyczką na raty:
- Termin spłaty (30, 45 lub 60 dni w przypadku chwilówki, od 3 do 96 miesięcy przy wnioskowaniu o pożyczkę na raty)
- Sposób spłaty (jednorazowo w przypadku chwilówki, miesięczne raty przy pożyczce długoterminowej)
- Wysokość dostępnych kwot (zazwyczaj do 5000 zł w przypadku chwilówki, nawet do 60 000 zł przy pożyczce ratalnej)
- Całkowity koszt zobowiązania (pożyczka na krótszy termin najczęściej kosztuje mniej niż pożyczka spłacana przez dłuższy czas)
- Opcjonalnie: dodatkowe wymagania w przypadku pożyczki na raty (część pożyczkodawców w celu zabezpieczenia się przed ryzykiem wynikającym z pożyczania na długi termin i rozłożenia spłaty w czasie nieco bardziej restrykcyjnie podchodzi do oceny zdolności do spłaty i stawia poprzeczkę nieco wyżej niż w przypadku chwilówek)
Dla kogo lepszym rozwiązaniem może okazać się chwilówka:
- Dla kogoś, kto potrzebuje stosunkowo niewielkiej kwoty
- Dla osoby, która woli szybko spłacić zadłużenie
- Dla klienta, który wie, że nie będzie miał problemu z zebraniem kwoty do oddania w krótkim czasie
Dla kogo lepszym rozwiązaniem może okazać się pożyczka na raty:
- Dla osób, które chcą pożyczyć więcej niż 5000 zł
- Dla kogoś, kto obawia się, że nie będzie w stanie dokonać jednorazowej spłaty i woli rozłożyć ją w czasie
- Dla klientów, którzy są gotowi ponieść nieco większe koszty zobowiązania
Przy podejmowaniu decyzji trzeba wziąć pod uwagę kilka aspektów. Najważniejsze, żeby pożyczka była dostosowana do indywidualnych potrzeb i możliwości finansowych.
Czym różni się pożyczka długoterminowa od kredytu?
Wiele osób zastanawia się, czy pożyczka długoterminowa może zastąpić kredyt. Poniżej przedstawiliśmy podstawowe różnice między tymi dwoma produktami finansowymi.
1. Instytucja, która pełni rolę pożyczkodawcy
Wniosek o kredyt można złożyć w banku, natomiast udzielaniem pożyczek długoterminowych zajmują się firmy pozabankowe.
2. Podstawa prawna
Dwa najważniejsze dokumenty regulujące rynek kredytów konsumenckich w Polsce to Ustawa o prawie bankowym (Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe ) i Ustawa o kredycie konsumenckim (Ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim).
W przypadku pożyczek pozabankowych zastosowanie ma przede wszystkim ustawa antylichwiarska (Ustawa z dnia 5 sierpnia 2015 r. o zmianie ustawy o nadzorze nad rynkiem finansowym oraz niektórych innych ustaw).
3. Zakres formalności
Ubiegając się o kredyt gotówkowy, trzeba spełnić o wiele wymagań. Nie wystarczy przyjść do oddziału z wypełnionym wnioskiem. Bank z pewnością zażąda szeregu dokumentów, takich jak chociażby zaświadczenie o zarobkach wystawione przez pracodawcę czy wyciąg z konta z ostatnich kilku miesięcy potwierdzający, że na konto klienta regularnie trafia określona kwota. Może wymagać również umowy poręczenia.
W firmach pozabankowych proces wnioskowania o pożyczkę jest maksymalnie uproszczony. Potencjalny klient będzie potrzebował tylko dowodu osobistego, telefonu komórkowego, własnego konta bankowego i dostępu do urządzenia z dostępem do internetu, na którym wypełni formularz pożyczkowy.
4. Preferowana forma zatrudnienia (źródło dochodu)
Nie jest tajemnicą, że największe szanse na pożyczenie pieniędzy od banku mają osoby zatrudnione na umowę o pracę. Umowa zlecenia lub umowa o dzieło traktowana jest zazwyczaj jako mniej stabilna forma zatrudnienia. Emerytura i renta również często okazują się zbyt niskie. Bank nie zaakceptuje też środków otrzymywanych w ramach zasiłków czy alimentów.
Firmy pożyczkowe nie dyskwalifikują żadnej formy zatrudnienia. Mało tego, uznają za źródło dochodu nie tylko wynagrodzenie ze stosunku pracy (UoP, umowa zlecenia, umowa o dzieło), ale także wpływy z renty, emerytury, wynajmu, alimentów lub świadczeń socjalnych.
5. Ocena zdolności kredytowej
Zarówno bank, jak i firma z sektora pozabankowego są zobowiązane sprawdzić zdolność kredytową klienta przed podjęciem decyzji o przyznaniu mu pożyczki/kredytu. Instytucje bankowe robią to o wiele bardziej skrupulatnie i dokładnie prześwietlają krajowe bazy dłużników. Negatywny wpis w którejś z nich praktycznie przekreśla szansę na pozytywne rozpatrzenie wniosku kredytowego.
Firmom pożyczkowym zdarza się sprawdzać tylko niektóre z rejestrów. Nawet jeśli znajdują się w nich informacje o zadłużeniu wnioskującego, wcale nie oznacza to, że pożyczka ostatecznie nie zostanie mu przyznana. Firma może np. zaproponować zobowiązanie na niższą kwotę niż ta wskazana we wniosku.
6. Czas oczekiwania na decyzję
Ze względu na więcej formalności, jakie należy spełnić w banku, dłużej czeka się tam też na decyzję kredytową. Rozpatrzenie wniosku może zająć nawet do kilku tygodni.
Proces weryfikacji wniosku w firmie pożyczkowej rozpoczyna się niemal od razu po jego złożeniu (zwłaszcza jeśli firma przyjmuje je i rozpatruje przez całą dobę). Decyzję o przyznaniu/nieprzyznaniu pożyczki można otrzymać nawet kwadrans po wysłaniu niezbędnych dokumentów. Jeśli jest ona pozytywna, środki zostają natychmiast wypłacone i trafiają na konto klienta od razu (gdy pożyczkodawca obsługuje płatności ekspresowe takie jak Przelewy24 czy BlueCash) albo podczas następnej sesji przychodzącej w jego banku.
Pożyczki długoterminowe przez internet – gdzie i jak ich szukać?
Z roku na rok coraz więcej firm oferujących do tej pory chwilówki poszerza swoje działanie również o pożyczki ratalne. Najczęściej jednak występują one pod inną marką, jako zupełnie nowy produkt, dedykowany tym klientom, którzy chcą wnioskować o większe kwoty, na dłużej, rozłożone na kilka, kilkanaście lub kilkadziesiąt miesięcy.
W naszym rankingu takich właśnie pożyczek długoterminowych dostępnych online można porównać kilkanaście różnych propozycji. Poniżej prezentujemy najlepsze pożyczki ratalne dostępne w naszej porównywarce.
