Wieloletnie studia, staże, praktyki i specjalizacja w końcu dają możliwość uzyskania prestiżowego zawodu. Lekarze, jako przedstawiciele wolnego zawodu, mogą liczyć też na dodatkowe benefity m.in. kredyty i pożyczki na preferencyjnych warunkach.
Według danych Naczelnej Izby Lekarskiej w Polsce na dzień 7 września 2021 r. mamy 185.131 lekarzy i dentystów, ale tylko 169.911 z nich wykonuje zawód. Dentystów jest 39.053, a lekarzy różnych specjalizacji 145.467. Najwięcej, bo aż 31.031 osób, jako specjalizację wybrało choroby wewnętrzne. Popularna jest też pediatria (17.066 lekarzy) czy medycyna rodzinna (11.797 lekarzy). Wśród niszowych specjalizacji lekarskich można wymienić: fizjologię kliniczną (6 osób z czego 2 wykonują zawód), neuropatologię (łącznie 28, z czego 27 wykonuje zawód) czy pediatrię metaboliczną (łącznie 28, z czego 27 wykonuje zawód). Który z lekarzy może liczyć na specjalną ofertę pożyczkową?
Sprawdzimy Twoją zdolność w kilku firmach pożyczkowych
Kredyt dla lekarzy to produkt bankowy skierowany do zamkniętego kręgu osób, które wykonują zawód lekarza lub stomatologa.
Choć sam sposób udzielenia takiego finansowania, jest identyczny jak przy innych kredytach, to lekarz może liczyć na bardziej atrakcyjne warunki.
Wyższa kwota finansowania, mniej rygorystyczna ocena kredytowa czy dodatkowe usługi pod postacią serwisu concierge, bezpłatne wsparcie ekspertów banku czy darmowy rachunek maklerski – to tylko niektóre z benefitów na jakie może liczyć ta grupa zawodowa.
Dlaczego banki przygotowują specjalne oferty kredytów dla lekarzy?
Lekarz to zawód postrzegany jako prestiżowy. Chodzi zarówno o prestiż społeczny, jak i finansowy. Właściwie wszyscy lekarze, ale przede wszystkim ci, którzy prowadzą własną działalność gospodarczą, często osiągają ponadprzeciętne zarobki. Z tego powodu są traktowani przez branżę finansową jako klient VIP.
Dobra zdolność kredytowa, pewność spłaty zaciągniętych zobowiązań, pewność wykonywania zawodu a także łatwość w znalezieniu nowej pracy – to czynniki, które pozwalają stworzyć dla lekarzy wyjątkowe oferty kredytów gotówkowych, niedostępne dla innych osób.
Jakie dodatkowe warunki muszą spełnić lekarze, aby otrzymać kredyt?
Oprócz typowych wymagań związanych z kredytem gotówkowym oferowanym przez banki, lekarze muszą przedstawić dokument poświadczający prawo wykonywania zawodu. Kredytodawca wymaga również, aby lekarz wykonywał swoją działalność w tej formie przez określony czas – zwykle minimum 6 miesięcy.
Czy warunki kredytu zależą od wykonywanej przez lekarza specjalizacji?
Warunki uzyskania kredytu zależą od oferty banku. Dostępne na rynku propozycje są skierowane do przedstawicieli wolnych zawodów – w tym również do lekarzy i stomatologów. Najczęściej na preferowane warunki mogą liczyć lekarze wszystkich specjalności.
Wśród dodatkowych wymogów formalnych stawianych lekarzom do uzyskania kredytu, jest jedynie przedstawienie dokumentu potwierdzającego prawo wykonywania zawodu.
Wnioskujący o kredyt lekarz może zawsze też dodatkowo negocjować warunki finansowania, przede wszystkim w oparciu o posiadaną zdolność kredytową. Niszowa specjalizacja może być atutem, jeśli wiążą się z nią wyższe zarobki.
Kredyty dla lekarzy – oferty banków
Liczba dostępnych na rynku propozycji kredytu tylko dla lekarzy lub bardziej ogólnie dla grupy wolnych zawodów jest niewielka. Kredyty dla lekarzy ma w swojej ofercie m.in.:
Getin Bank
Warunkiem uzyskania kredytu jest zatrudnienie na umowę o pracę (minimum 3 miesiące) lub prowadzenie działalności gospodarczej (minimum 6 miesięcy) jako lekarz dowolnej specjalności lub stomatolog. Oferta obejmuje zarówno kredyt gotówkowy jak i konsolidacyjny. Wniosek można złożyć online, przez formularz dostępny na stronie internetowej banku lub bezpośrednio w oddziale.
mBank
Bank swoją propozycję kieruje m.in. do osób prowadzących praktykę lekarską ogólną, specjalistyczną, dentystyczną (w oparciu o kody PKD). Oprócz możliwości skorzystania z darmowych przelewów do ZUS i urzędu skarbowego, bezpłatnych wypłat gotówki w placówkach mBanku i usług maklerskich za 0 zł, lekarz może liczyć również na kredyt w wysokości do 500.000 zł z preferencyjną oceną kredytową.
Nest Bank
Proponuje kredyt do 650 tys. zł na dowolny cel dla profesjonalisty – czyli osoby prowadzącej działalność gospodarczą. To nie jest typowy kredyt dla lekarzy, bo dotyczy szerszego grona podmiotów. Kredytobiorca zyskuje wstępną decyzję kredytową nawet w 1 minutę, do tego minimum formalności i brak zabezpieczeń majątkowych czy poręczycieli.
Lekarze mogą oczywiście także skorzystać z propozycji dla klientów indywidualnych:
RRSO – rzeczywista roczna stopa oprocentowania pożyczki wynosi 7,44% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 32 832,00 zł, pożyczka zaciągnięta na 63 miesiące, oprocentowanie zmienne 7,20% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 6692,48 zł (w tym odsetki 6692,48 zł), całkowita kwota do zapłaty 39 524,48 zł, płatna w 62 ratach miesięcznych po 627,37 zł, 63. rata wyrównująca 627,54 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 32 832,00 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 24.08.2021 r.
Ogólne warunki kredytów w PKO Bank Polski Pożyczka Gotówkowa
Możliwa kwota pożyczki: od 1 500 zł do 300 000 zł
Możliwy okres pożyczki: od 2 do 96 miesięcy
Wiek: od 18 lat do 75 lat
Bazy sprawdzane przez PKO Bank Polski Pożyczka Gotówkowa:
b.d.
Przykład reprezentatywny kredytu w PKO Bank Polski Pożyczka Gotówkowa:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 20,14%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 22 100,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 35 368,61 zł oprocentowanie zmienne 12,74% całkowity koszt kredytu 13 268,61 zł (w tym: prowizja 3 226,61 zł, odsetki 10 042,00 zł), 65 miesięcznych rat równych po 535,70 zł i ostatnia rata: 548,11 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 24.03.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Twoje aktualne ustawienia kredytu:
Pożyczasz: 4 000 zł
Na okres: 48 mies.
Liczba rat: 48
Rata: 130,96 zł mies.
Oddajesz: 6 286 zł
Koszt pożyczki: 2 286 zł
RRSO: 27,14 %
Termin pierwszej raty: 28.04.2023
Termin ostatniej raty: 28.03.2027
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
dowód osobisty
oświadczenie o dochodach
Wiek:
Aby uzyskać kredyt w PKO Bank Polski Pożyczka Gotówkowa musisz mieć: od 18 lat do 75 lat
Opłaty i koszty za opóźnienia w spłacie kredytu:
– oferta dla stałych i nowych klientów – możliwość złożenia wniosku i podpisanie umowy bez wizyty w oddziale w serwisie internetowym iPKO lub aplikacji mobilnej IKO – o kredyt do 4500 zł możesz wnioskować online – ubezpieczenie kredytu nie jest obowiązkowe – dostępne pakiety ubezpieczeń od zdarzeń uniemożliwiających lub utrudniających spłatę (od 0,25% do 0,35%)
Minimalna kwota kredytu: 1 306 zł
Maksymalna kwota kredytu: 179 220 zł
Dane kontaktowe PKO Bank Polski Pożyczka Gotówkowa:
Ogólne warunki kredytów w Citi Handlowy Pożyczka gotówkowa online
Możliwa kwota pożyczki: od 1 000 zł do 150 000 zł
Możliwy okres pożyczki: od 9 do 96 miesięcy
Czas wypłaty pożyczki: Decyzja nawet w godzinę od złożenia wniosku
Bazy sprawdzane przez Citi Handlowy Pożyczka gotówkowa online:
b.d.
Przykład reprezentatywny kredytu w Citi Handlowy Pożyczka gotówkowa online:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,34%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 26 500,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 32 973,38 zł, oprocentowanie zmienne 7,49%, całkowity koszt pożyczki 6 473,38 zł (w tym: prowizja 927,50 zł, odsetki 5 545,88 zł, opłata miesięczna 0,00 zł), 59 miesięczne równe raty w wysokości po 549,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca 582,38 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 10 lutego 2020 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Twoje aktualne ustawienia kredytu:
Pożyczasz: 4 000 zł
Na okres: 48 mies.
Liczba rat: 48
Rata: 100 zł mies.
Oddajesz: 4 800 zł
Koszt pożyczki: 800 zł
RRSO: 9,34 %
Termin pierwszej raty: 28.04.2023
Termin ostatniej raty: 28.03.2027
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
dowód osobisty
dokument potwierdzający regularność dochodów np. skan wyciągu z konta z wpływami pensji
Wiek:
Aby uzyskać kredyt w Citi Handlowy Pożyczka gotówkowa online musisz mieć:
Opłaty i koszty za opóźnienia w spłacie kredytu:
– pożyczkę możesz przeznaczyć na konsolidację innych zobowiązań finansowych, – ubezpieczenie kredytu jest nieobowiązkowe, ale bank oferuje kilka specjalnych pakietów ubezpieczeń – wniosek możesz złożyć online
Minimalna kwota kredytu: 1 000 zł
Maksymalna kwota kredytu: 150 000 zł
Dane kontaktowe Citi Handlowy Pożyczka gotówkowa online:
FIRMA UDZIELAJĄCA KREDYTU: Bank Handlowy w Warszawie S.A. ADRES SPÓŁKI: ul. Senatorska 16, 00-923 Warszawa KRS: 0000001538 NIP: 5260300291 REGON: 000013037 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 522 638 400 zł
Ogólne warunki kredytów w Santander Mistrzowski Kredyt Gotówkowy
Możliwa kwota pożyczki: od 3 000 do 3 000 zł
Możliwy okres pożyczki: od 12 do 12 miesięcy
Czas wypłaty pożyczki: Pieniądze mogą być na Twoim koncie nawet w ciągu 24 godzin w przypadku złożenia wniosku online. Gdy wniosek złożysz w oddziale, gotówkę otrzymasz od ręki.
Bazy sprawdzane przez Santander Mistrzowski Kredyt Gotówkowy:
b.d.
Przykład reprezentatywny kredytu w Santander Mistrzowski Kredyt Gotówkowy:
Dla kredytu gotówkowego oferowanego przez Santander Consumer Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu, wyliczenia na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień 16.12.2022 r. ustalonego zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim są następujące: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 6 000 zł, stała stopa oprocentowania kredytu: 20,49%, całkowity koszt kredytu: 4 159,08 zł obejmuje: prowizję: 895,76 zł, odsetki: 3 263,32 zł, opłatę za wypłatę gotówki przelewem na rachunek bankowy Klienta: 0 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 32,84%, czas obowiązywania umowy: 48 miesięcy; całkowita kwota do zapłaty: 10 159,08 zł; wysokość 47 miesięcznych równych rat 211,64 zł ostatnia rata w wysokości 212,00 zł.
Twoje aktualne ustawienia kredytu:
Pożyczasz: 4 000 zł
Na okres: 48 mies.
Liczba rat: 48
Rata: 136,40 zł mies.
Oddajesz: 6 547 zł
Koszt pożyczki: 2 547 zł
RRSO: 30,19 %
Termin pierwszej raty: 28.04.2023
Termin ostatniej raty: 28.03.2027
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
dokument potwierdzający zatrudnienie bądź otrzymywanie stałego dochodu,
wyciąg z konta bankowego (w celu potwierdzenia regularności otrzymywanych przez ciebie dochodów),
dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
adres zamieszkania na terenie PL,
Wiek:
Aby uzyskać kredyt w Santander Mistrzowski Kredyt Gotówkowy musisz mieć:
Opłaty i koszty za opóźnienia w spłacie kredytu:
Dane kontaktowe Santander Mistrzowski Kredyt Gotówkowy:
Ogólne warunki kredytów w Santander Kredyt konsolidacyjny
Możliwa kwota pożyczki: od 1000 zł do 300 000 zł
Możliwy okres pożyczki: od 3 do 120 miesięcy
Wiek: od 18
Czas wypłaty pożyczki: Wypłata kredytu nastąpi w dni robocze banku i jest liczona od chwili złożenia wniosku.
Bazy sprawdzane przez Santander Kredyt konsolidacyjny:
b.d.
Przykład reprezentatywny kredytu w Santander Kredyt konsolidacyjny:
Dla Oferty kredytu konsolidacyjnego udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/ aplikacji Santander mobile Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 20,53%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 32 800 zł, całkowita kwota do zapłaty: 58 113,92 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 14,99%, całkowity koszt kredytu: 25 313,92 zł (w tym: prowizja 3 640,40 zł, odsetki 21 673,52 zł), umowa zawarta na okres 81 miesięcy, 80 miesięcznych rat równych w wysokości 717,80 zł, ostatnia rata w wysokości 689,92 zł. Kalkulacja na dzień 30.11.2022 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Twoje aktualne ustawienia kredytu:
Pożyczasz: 32 800 zł
Na okres: 81 mies.
Liczba rat: 81
Rata: 717,46 zł mies.
Oddajesz: 58 113,92 zł
Koszt pożyczki: 25 313,92 zł
RRSO: 20,53 %
Termin pierwszej raty: 28.04.2023
Termin ostatniej raty: 28.12.2029
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
pozytywna ocena kredytowa,
dokumenty potwierdzające tożsamość,
dokument potwierdzający zatrudnienie bądź otrzymywanie stałego dochodu,
wyciąg z konta bankowego (w celu potwierdzenia regularności otrzymywanych przez ciebie dochodów),
adres zamieszkania na terenie PL.
Wiek:
Aby uzyskać kredyt w Santander Kredyt konsolidacyjny musisz mieć: od 18
Opłaty i koszty za opóźnienia w spłacie kredytu:
Prowizja 0% dotyczy części kredytu przeznaczonego na spłatę kredytów i pożyczek w innym banku lub instytucji finansowej Wniosek o kredyt możesz złożyć online, w aplikacji mobilnej, przez telefon lub w oddziale Maksymalny okres spłaty do 120 miesięcy dla kwoty kredytu od 5 000 z
Godziny pracy: pon -pt: 08:00 - 20:00 sob - ndz: 08:00 - 20:00
Firma udzielająca kredytu :
FIRMA UDZIELAJĄCA KREDYTU: Santander Bank Polska S.A. ADRES SPÓŁKI: al. Jana Pawła II 17 00-854 Warszawa KRS: 0000008723 NIP: 8960005673 REGON: 930041341 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 1 020 883 050 zł
Pożyczki pozabankowe dla lekarzy – czy istnieją takie oferty?
Również rynek pozabankowy posiada ofertę pożyczek kierowanych do branży medycznej. Ofert, podobnie jak tych bankowych, nie ma jednak dużo. Lekarze mogą skorzystać m.in. z usług:
Grupa kapitałowa in progress
Oferuje pożyczkę do 300.000 zł na oświadczenie i na dowolny cel. Oferta jest kierowana do lekarzy, którzy z uwagi na brak odpowiedniej zdolności kredytowej nie otrzymali kredytu w banku. Firma nie wymaga zaświadczeń z ZUS i urzędu skarbowego i nie sprawdza BIK. Pożyczkę można uzyskać już od pierwszego dnia prowadzonej działalności, ale wówczas w wysokości do 50.000 zł.
Medfinance
Z oferty BFF MEDFinance S.A. mogą skorzystać lekarze i lekarze dentyści prowadzący własną działalność gospodarczą lub wspólnicy spółek cywilnych bez względu na staż zawodowy i specjalizację lekarską. Pieniądze można wykorzystać na dowolny cel związany z prowadzoną działalnością gospodarczą albo do refinansowania czy konsolidacji innych zobowiązań. Kwota jaką można uzyskać to do 350.000 zł netto.
Smartney
Oferuje pożyczki ratalne do 60.000 zł z okresem spłaty rozłożonym na maksymalnie 72 miesiące. Z oferty może skorzystać każdy, kto posiada indywidualny rachunek bankowy, wiek 23-70 lat i posiada wystarczające dochody pozwalające na spłatę zobowiązania w terminie. To pożyczka dla każdego, również dla lekarza, choć udzielana jest bez względu na wykonywany zawód.
Kredyt dla lekarza – czy stomatolog i weterynarz też go dostaną?
Kwestia kręgu osób uprawnionych do uzyskania kredytu dla wolnych zawodów, zależy tak naprawdę od oferty banku. Wśród tej grupy specjalistów można wymienić zarówno lekarzy, prawników, programistów czy doradców podatkowych. Z powodu braku definicji ustawowej wolne zawody bardziej intuicyjnie można kojarzyć przede wszystkim z wysokimi kwalifikacjami zawodowymi. Z tego względu zarówno stomatolog, jak i weterynarz może znaleźć się w tej uprzywilejowanej grupie zawodów, których przedstawiciele mogą liczyć na lepsze warunki kredytowe.
Podsumowanie
Ofert kredytów i pożyczek skierowanych tylko do lekarzy czy przedstawicieli wolnych zawodów jest mało. Klient zamożny, a lekarze są zaliczani do tego grona, może liczyć na preferencyjne warunki kredytów czy pożyczek przede wszystkim jako klient VIP – nie z uwagi na posiadane wykształcenie, ale na osiągane dochody.
