star-full star-empty star-half balance money calendar file check star-full star-empty star-half balance money calendar file check

Pożyczki bez umowy o pracę. Czy to możliwe?

mały drewniany domek na kalkulatorze

Zaświadczenie o dochodach i przedstawienie umowy o pracę – do takich warunków pożyczania pieniędzy byliśmy przez lata przyzwyczajani przez banki. Na szczęście czasy się zmieniły i stałe zatrudnienie na etacie to nie jedyna opcja, jaka umożliwia nam podjęcie pożyczki.

Umowa o pracę to najpopularniejsza forma zatrudnienia w Polsce. Jednak dane GUS  pokazują, że nie jest to jedyna dostępna opcja. W 2020 roku osób pracujących jedynie na umowę zlecenia lub o dzieło było w Polsce ok. 900 tys. Jeśli doliczymy do tego inne osoby, które nie posiadają umowy o pracę, tj. emerytów i rencistów to okaże się, że mówimy o ogromnej  grupie. GUS przekazuje, że w 2020 roku emeryturę lub rentę pobierało ok. 9,3 mln. osób.

Gdyby pożyczkodawcy akceptowali wyłącznie wnioski osób pracujących na etacie, pozbawiliby możliwości ubiegania się o pożyczkę co czwartego Polaka.

Jakie źródła dochodu akceptują pożyczkodawcy?

Najważniejszy dla pożyczkodawcy jest sam fakt posiadania dochodu w wysokości umożliwiającej spłatę interesującej nas pożyczki. Źródła tego zarobku mogą być różne, oprócz umowy o pracę będą to przede wszystkim:

  • umowa zlecenia,
  • umowa o dzieło,
  • własna działalność gospodarcza,
  • kontrakt B2B,
  • emerytura,
  • renta,
  • działalność rolnicza,
  • alimenty,
  • stypendium,
  • świadczenia społeczne,
  • środki z programu 500+.

Kto może wnioskować o pożyczkę bez umowy o pracę?

Dzięki tak szerokiemu spektrum źródeł dochodów, o pożyczkę mogą wnioskować także osoby studiujące, pracujące dorywczo, a także emeryci i renciści. Oznacza to, że mogą z tego skorzystać także osoby mające niskie, ale stałe zarobki. Oprócz tych dodatkowych możliwości w zakresie dochodów, osoby wnioskujące o pożyczkę powinny spełniać poniższe warunki:

  • posiadać polskie obywatelstwo,
  • mieć ukończone 18 lat (w niektórych firmach próg wiekowy może być wyższy i wynosić 19-21 lat),
  • stale zamieszkiwać na terenie Polski,
  • posiadać pełną zdolność do czynności prawnych,
  • mieć polski numer telefonu komórkowego i adres e-mail – w celach kontaktowych,
  • dysponować aktywnym rachunkiem osobistym.

Pożyczka bez umowy o pracę – ile mogę pożyczyć?

Dokładna wysokość pożyczki zależy od kilku czynników, m.in.:

  • polityki firmy pożyczkowej,
  • oceny naszej zdolności kredytowej,
  • formy pożyczki,
  • okresu spłaty,
  • tego, czy podejmujemy pierwszą czy kolejną pożyczkę w danej firmie.

Biorąc pod uwagę powyższe kryteria możemy przyjąć, że w ramach pożyczki bez umowy o pracę możemy pożyczyć środki w następujących przedziałach:

  • w ramach chwilówki – od 100 zł do 5000 zł.
  • w ramach pożyczki ratalnej – od 200 zł aż do 60 000 zł.

Ile kosztuje pożyczka bez umowy o pracę?

Na stronach i w placówkach firm pożyczkowych znajdziemy cały wachlarz propozycji pożyczek: od bezpłatnych, przez korzystne cenowo, aż do relatywnie drogich. Przeglądając oferty pożyczek powinniśmy zwrócić uwagę przede wszystkim na:

  • warunki udzielania bezpłatnej pożyczki – szczególnie cennika zawartego w umowie, który będzie nas obowiązywał, jeśli spóźnimy się z zapłatą raty;
  • wysokość RRSO, czyli Rocznej Rzeczywistej Stopy Oprocentowania. To ten wskaźnik powie nam, jakie są łączne koszty pożyczki w ujęciu rocznym. Dzięki niemu będziemy w stanie lepiej porównać pożyczki o podobnych parametrach (wysokości, liczbie i rodzaju rat);
  • dokładne zapisy na temat opłat: oprocentowania, prowizji, ubezpieczenia i innych opłat związanych z pożyczką. Warto zapoznać się także z cennikiem obowiązującym nas w przypadku opóźnień w spłacie, bo to one często stanowią dużą część kosztów pożyczki.

Czy pożyczkę bez umowy o pracę można wziąć za darmo?

Wiele firm pożyczkowych oferuje pierwszą pożyczkę dla nowych klientów za darmo. Dotyczy to także tych osób, które nie są zatrudnione na podstawie umowy o pracę, ale posiadają inne źródło dochodu. RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania w przypadku darmowej pożyczki wynosi 0%.

Oznacza, że korzystając z niej, będziemy musieli oddać tylko tyle pieniędzy, ile pożyczyliśmy. Warunkiem, aby pożyczka była rzeczywiście bezpłatna jest spłacenie jej w terminie. Spóźnienie się ze spłatą będzie oznaczało, że od tego momentu obowiązuje nas zwykły cennik zawarty w umowie pożyczki.

Na jak długo można wziąć pożyczkę bez umowy o pracę?

Pożyczki bez umowy o pracę nie różnią się długością od tych oferowanych osobom zatrudnionym na etacie. Wśród ofert pożyczek pozabankowych znajdziemy więc:

  • chwilówki – do spłaty w ciągu 30 lub 60-65 dni. Najczęściej spłata odbywa się w jednej racie, w przypadku dłuższego okresu spłaty czasem raty są dwie,
  • pożyczki ratalne – tutaj okres kredytowania jest znacznie dłuższy. Naszą pożyczkę możemy rozłożyć na 6, 24, 36 lub nawet 96 miesięcznych rat.

Wysokość i forma (w tym zwłaszcza wysokość i liczba rat) przyznanej pożyczki będzie zależała od oceny naszej zdolności kredytowej przez pożyczkodawcę.

Pożyczka bez umowy o pracę – wymagane dokumenty

Firmy pożyczkowe nie wymagają dużej liczby formalności. Dlatego do złożenia wniosku będzie nam potrzebny jedynie dowód osobisty, a dokładnie jego numer seryjny, oraz numer PESEL.

We wniosku o pożyczkę nie zostaniemy także poproszeni o zaświadczenie o zarobkach, a jedynie o podanie w odpowiednich polach naszego źródła dochodu oraz jego wysokości. Prawdopodobnie zostaniemy poproszeni także o podanie rodzaju umowy lub dokumentu potwierdzającego dochody oraz daty jej zawarcia, a w przypadku umów także planowanej daty zakończenia.

Pożyczka bez umowy o pracę a bazy dłużników

Chociaż współpraca firm pożyczkowych z bazami dłużników nie jest obowiązkowa, to jednak większość z nich to robi. Głównym celem jest weryfikacja potencjalnych klientów, a także podniesienie swojej wiarygodności w ich oczach. W związku z tym osoby bez umowy o pracę również powinny liczyć się z koniecznością wyrażenia zgody na sprawdzenie wpisów na ich temat w bazach takich jak BIK, BIG lub podobnych.

Informacje na temat tego, czy dana firma pożyczkowa korzysta z rejestru dłużników znajdziemy na jej stronie internetowej lub w porównywarce pożyczek. Jednocześnie warto pamiętać, że jeśli mamy negatywny wpis w bazie, to nie oznacza on automatycznie odmowy ze strony firmy pożyczkowej. Każda z nich oceni nas indywidualnie, biorąc pod uwagę wiele różnych kryteriów.

Pożyczka bez umowy o pracę – online czy stacjonarnie?

Pożyczki bez umowy o pracę są dostępne zarówno w stacjonarnych placówkach firm pożyczkowych, jak i przez internet. Z reguły oferty nie są diametralnie inne, jednak online łatwiej znaleźć ciekawą promocję. Jakie są najważniejsze różnice między tymi formami?

Pożyczka online

  • jest dostępna całodobowo, również w niedziele i święta,
  • wniosek można złożyć bez wychodzenia z domu, potrzebujemy jedynie komputera lub telefonu z dostępem do internetu,
  • złożenie wniosku i jego weryfikacja są bardzo szybkie,
  • środki są przelewane bezpośrednio na nasze konto, nie musimy nosić gotówki przy sobie i narażać się na niebezpieczeństwo kradzieży,
  • jest bardziej dostępna dla osób z niepełnosprawnościami, ale osoby wykluczone cyfrowo, w tym starsze, będą miały trudność ze skorzystaniem z niej.

Pożyczka stacjonarnie

  • jest dostępna wyłącznie w godzinach otwarcia placówki,
  • może z niej skorzystać każdy, w tym osoby wykluczone cyfrowo,
  • charakteryzuje się dyskrecją – pieniądze otrzymujemy w gotówce, nie zostawia to śladów na naszym koncie bankowym,
  • mogą z niej skorzystać osoby, które nie mają osobistego rachunku bankowego lub nie są w stanie wykonać z niego przelewu weryfikacyjnego (np. przez debet na koncie)

Źródła:

https://stat.gov.pl/obszary-tematyczne/rynek-pracy/pracujacy-zatrudnieni-wynagrodzenia-koszty-pracy/wybrane-zagadnienia-rynku-pracy-dane-za-2020-r-,9,9.html 

https://www.prawo.pl/kadry/liczba-emerytow-2021-r-i-prognozy-na-przyszlosc,513673.html

Warto wiedzieć:

  1. Firmy pożyczkowe nie widzą przeszkód, by udzielić pożyczek osobom z innym źródłem dochodów, niż etat.
  2. Każda forma stałego, nawet niskiego, dochodu może podstawą do złożenia wniosku o pożyczkę.
  3. Składając wniosek zawsze weźmy pod uwagę nasze realne możliwości spłaty zobowiązania.

  1. Czy firmy pożyczkowe sprawdzają zdolność kredytową klienta?

    Tak, każda firma pozabankowa zobowiązania jest do kontroli zdolności kredytowej potencjlanych klientów.

  2. Czy dostanę pożyczkę jeśli jestem w BIK?

    Firmy pozabankowe udzielają pożyczek także osobom, których dane widnieją w BIK. Ostateczna decyzja zależy jednak od wyniku kontroli zdolności kredytowej danej osoby.

  3. Jakie bazy dłużników sprawdzają firmy chwilówkowe?

    Firmy pozabankowe zwykle korzystają z informacji pochodzących z takich rejestrów jak BIK, KRD czy BIG Infomonitor.

Ocena: 3.90 (41 głosów)
100% online
Pożyczasz 500
od 500 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 100 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 14 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
avatar

Inne wpisy z tej kategorii

guest
0 komentarzy
Inline Feedbacks
View all comments