Pożyczki bez umowy o pracę. Czy to możliwe?

Zaświadczenie o dochodach i przedstawienie umowy o pracę – do takich warunków pożyczania pieniędzy byliśmy przez lata przyzwyczajani przez banki. Na szczęście czasy się zmieniły i stałe zatrudnienie na etacie to nie jedyna opcja, jaka umożliwia nam podjęcie pożyczki.

Umowa o pracę to najpopularniejsza forma zatrudnienia w Polsce. Jednak dane GUS  pokazują, że nie jest to jedyna dostępna opcja. W 2020 roku osób pracujących jedynie na umowę zlecenia lub o dzieło było w Polsce ok. 900 tys. Jeśli doliczymy do tego inne osoby, które nie posiadają umowy o pracę, tj. emerytów i rencistów to okaże się, że mówimy o ogromnej  grupie. GUS przekazuje, że w 2020 roku emeryturę lub rentę pobierało ok. 9,3 mln. osób.

Gdyby pożyczkodawcy akceptowali wyłącznie wnioski osób pracujących na etacie, pozbawiliby możliwości ubiegania się o pożyczkę co czwartego Polaka.

Sprawdzimy Twoją zdolność w kilku firmach pożyczkowych

Pożycz do 3000 zł na 30 dni

Złóż 1 wniosek »

Jakie źródła dochodu akceptują pożyczkodawcy?

Najważniejszy dla pożyczkodawcy jest sam fakt posiadania dochodu w wysokości umożliwiającej spłatę interesującej nas pożyczki. Źródła tego zarobku mogą być różne, oprócz umowy o pracę będą to przede wszystkim:

• umowa zlecenia,
• umowa o dzieło,
• własna działalność gospodarcza,
• kontrakt B2B,
• emerytura,
• renta,
• działalność rolnicza,
• alimenty,
• stypendium,
• świadczenia społeczne,
• środki z programu 500+.

Kto może wnioskować o pożyczkę bez umowy o pracę?

Dzięki tak szerokiemu spektrum źródeł dochodów, o pożyczkę mogą wnioskować także osoby studiujące, pracujące dorywczo, a także emeryci i renciści. Oznacza to, że mogą z tego skorzystać także osoby mające niskie, ale stałe zarobki. Oprócz tych dodatkowych możliwości w zakresie dochodów, osoby wnioskujące o pożyczkę powinny spełniać poniższe warunki:

• posiadać polskie obywatelstwo,
• mieć ukończone 18 lat (w niektórych firmach próg wiekowy może być wyższy i wynosić 19-21 lat),
• stale zamieszkiwać na terenie Polski,
• posiadać pełną zdolność do czynności prawnych,
• mieć polski numer telefonu komórkowego i adres e-mail – w celach kontaktowych,
• dysponować aktywnym rachunkiem osobistym.

Pożyczka bez umowy o pracę – ile mogę pożyczyć?

Dokładna wysokość pożyczki zależy od kilku czynników, m.in.:

• polityki firmy pożyczkowej,
• oceny naszej zdolności kredytowej,
• formy pożyczki,
• okresu spłaty,
• tego, czy podejmujemy pierwszą czy kolejną pożyczkę w danej firmie.

Biorąc pod uwagę powyższe kryteria możemy przyjąć, że w ramach pożyczki bez umowy o pracę możemy pożyczyć środki w następujących przedziałach:

• w ramach chwilówki – od 100 zł do 5000 zł.
• w ramach pożyczki ratalnej – od 200 zł aż do 60 000 zł.

Ile kosztuje pożyczka bez umowy o pracę?

Na stronach i w placówkach firm pożyczkowych znajdziemy cały wachlarz propozycji pożyczek: od bezpłatnych, przez korzystne cenowo, aż do relatywnie drogich. Przeglądając oferty pożyczek powinniśmy zwrócić uwagę przede wszystkim na:

• warunki udzielania bezpłatnej pożyczki – szczególnie cennika zawartego w umowie, który będzie nas obowiązywał, jeśli spóźnimy się z zapłatą raty;
• wysokość RRSO, czyli Rocznej Rzeczywistej Stopy Oprocentowania. To ten wskaźnik powie nam, jakie są łączne koszty pożyczki w ujęciu rocznym. Dzięki niemu będziemy w stanie lepiej porównać pożyczki o podobnych parametrach (wysokości, liczbie i rodzaju rat);
• dokładne zapisy na temat opłat: oprocentowania, prowizji, ubezpieczenia i innych opłat związanych z pożyczką. Warto zapoznać się także z cennikiem obowiązującym nas w przypadku opóźnień w spłacie, bo to one często stanowią dużą część kosztów pożyczki.

Czy pożyczkę bez umowy o pracę można wziąć za darmo?

Wiele firm pożyczkowych oferuje pierwszą pożyczkę dla nowych klientów za darmo. Dotyczy to także tych osób, które nie są zatrudnione na podstawie umowy o pracę, ale posiadają inne źródło dochodu. RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania w przypadku darmowej pożyczki wynosi 0%.

Oznacza, że korzystając z niej, będziemy musieli oddać tylko tyle pieniędzy, ile pożyczyliśmy. Warunkiem, aby pożyczka była rzeczywiście bezpłatna jest spłacenie jej w terminie. Spóźnienie się ze spłatą będzie oznaczało, że od tego momentu obowiązuje nas zwykły cennik zawarty w umowie pożyczki.

Na jak długo można wziąć pożyczkę bez umowy o pracę?

Pożyczki bez umowy o pracę nie różnią się długością od tych oferowanych osobom zatrudnionym na etacie. Wśród ofert pożyczek pozabankowych znajdziemy więc:

• chwilówki – do spłaty w ciągu 30 lub 60-65 dni. Najczęściej spłata odbywa się w jednej racie, w przypadku dłuższego okresu spłaty czasem raty są dwie,
• pożyczki ratalne – tutaj okres kredytowania jest znacznie dłuższy. Naszą pożyczkę możemy rozłożyć na 6, 24, 36 lub nawet 96 miesięcznych rat.

Wysokość i forma (w tym zwłaszcza wysokość i liczba rat) przyznanej pożyczki będzie zależała od oceny naszej zdolności kredytowej przez pożyczkodawcę.

Pożyczka bez umowy o pracę – wymagane dokumenty

Firmy pożyczkowe nie wymagają dużej liczby formalności. Dlatego do złożenia wniosku będzie nam potrzebny jedynie dowód osobisty, a dokładnie jego numer seryjny, oraz numer PESEL.

We wniosku o pożyczkę nie zostaniemy także poproszeni o zaświadczenie o zarobkach, a jedynie o podanie w odpowiednich polach naszego źródła dochodu oraz jego wysokości. Prawdopodobnie zostaniemy poproszeni także o podanie rodzaju umowy lub dokumentu potwierdzającego dochody oraz daty jej zawarcia, a w przypadku umów także planowanej daty zakończenia.

Pożyczka bez umowy o pracę a bazy dłużników

Chociaż współpraca firm pożyczkowych z bazami dłużników nie jest obowiązkowa, to jednak większość z nich to robi. Głównym celem jest weryfikacja potencjalnych klientów, a także podniesienie swojej wiarygodności w ich oczach. W związku z tym osoby bez umowy o pracę również powinny liczyć się z koniecznością wyrażenia zgody na sprawdzenie wpisów na ich temat w bazach takich jak BIK, BIG lub podobnych.

Informacje na temat tego, czy dana firma pożyczkowa korzysta z rejestru dłużników znajdziemy na jej stronie internetowej lub w porównywarce pożyczek. Jednocześnie warto pamiętać, że jeśli mamy negatywny wpis w bazie, to nie oznacza on automatycznie odmowy ze strony firmy pożyczkowej. Każda z nich oceni nas indywidualnie, biorąc pod uwagę wiele różnych kryteriów.

Pożyczka bez umowy o pracę – online czy stacjonarnie?

Pożyczki bez umowy o pracę są dostępne zarówno w stacjonarnych placówkach firm pożyczkowych, jak i przez internet. Z reguły oferty nie są diametralnie inne, jednak online łatwiej znaleźć ciekawą promocję. Jakie są najważniejsze różnice między tymi formami?

Pożyczka online

• jest dostępna całodobowo, również w niedziele i święta,
• wniosek można złożyć bez wychodzenia z domu, potrzebujemy jedynie komputera lub telefonu z dostępem do internetu,
• złożenie wniosku i jego weryfikacja są bardzo szybkie,
• środki są przelewane bezpośrednio na nasze konto, nie musimy nosić gotówki przy sobie i narażać się na niebezpieczeństwo kradzieży,
• jest bardziej dostępna dla osób z niepełnosprawnościami, ale osoby wykluczone cyfrowo, w tym starsze, będą miały trudność ze skorzystaniem z niej.

Pożyczka stacjonarnie

• jest dostępna wyłącznie w godzinach otwarcia placówki,
• może z niej skorzystać każdy, w tym osoby wykluczone cyfrowo,
• charakteryzuje się dyskrecją – pieniądze otrzymujemy w gotówce, nie zostawia to śladów na naszym koncie bankowym,
• mogą z niej skorzystać osoby, które nie mają osobistego rachunku bankowego lub nie są w stanie wykonać z niego przelewu weryfikacyjnego (np. przez debet na koncie)

Źródła:

https://stat.gov.pl/obszary-tematyczne/rynek-pracy/pracujacy-zatrudnieni-wynagrodzenia-koszty-pracy/wybrane-zagadnienia-rynku-pracy-dane-za-2020-r-,9,9.html 

https://www.prawo.pl/kadry/liczba-emerytow-2021-r-i-prognozy-na-przyszlosc,513673.html