star-full star-empty star-half balance money calendar file check star-full star-empty star-half balance money calendar file check

Pożyczki bez umowy o pracę. Kto takich udziela?

mały drewniany domek na kalkulatorze

Pożyczki pozabankowe są bardzo wygodną alternatywą dla kredytów gotówkowych. Nie tylko są szybsze i wygodniejsze, ale też cechują się obniżonym kryterium wymaganej zdolności kredytowej. Czy jednak, oprócz wysokości zarobków, dotyczy to również formy zatrudnienia? W artykule wyjaśniamy, na jakich zasadach funkcjonują pożyczki bez umowy o pracę i kto może je otrzymać.

Podstawowym założeniem produktów pozabankowych jest łatwość ich otrzymania. Co do zasady mogą je więc otrzymać osoby, których sytuacja zawodowa i finansowa nie jest wystarczająco stabilna, by mogły liczyć kredyt bankowy. I choć sytuacja na rynku pozabankowym zmienia się dynamicznie, a dziś pożyczki pozabankowe przyciągają przede wszystkim wieloma udogodnieniami, to wciąż kierowane są do grup, które z różnych powodów mogą być wykluczone finansowo.

Czy możliwe jest otrzymanie pożyczki bez umowy o pracę?

Jak już zostało wspomniane wcześniej – pożyczki pozabankowe mają stanowić alternatywę dla kredytów bankowych. W związku z tym muszą zagwarantować jakąś przewagę konkurencyjną – dyskrecję, większą dostępność, pożyczkę w 15 minut, brak formalności. Dodatkowo, ze względu na stosunkowo wysokie koszty w porównaniu do zwykłego kredytu bankowego, z naturalnych względów ich grupą docelową nie będą osoby, które mają wysoką zdolność kredytową. W ten sposób szansę na korzystne finansowanie, otrzymują nie tylko osoby, które zarabiają mniej, ale też ci, którzy swoje dochody czerpią z innych źródeł: studenci, renciści, czy osoby bardzo młode, które pracują tylko dorywczo.

Większość pożyczkodawców pozabankowych uznaje więc dochody z jakichkolwiek źródeł. Oprócz umowy o pracę, będą to między innymi:

  • umowa-zlecenie,
  • umowa o dzieło,
  • własna działalność gospodarcza,
  • działalność rolnicza,
  • emerytura/renta,
  • świadczenia społeczne,
  • 500+,
  • alimenty,
  • stypendium.

Zresztą, takie trendy obserwujemy również w instytucjach bankowych. Dziś, by otrzymać kredyt gotówkowy niekoniecznie trzeba być zatrudnionym na podstawie umowy o pracę.

Pożyczka bez umowy o pracę, a zdolność kredytowa

Należy pamiętać, że nawet jeśli pożyczkodawca akceptuje inne źródła dochodów, wcale nie oznacza to, że nie musimy mieć zdolności kredytowej, ani w inny sposób wykazać, że jesteśmy w stanie terminowo spłacić pożyczkę. W takim przypadku czynnikiem rekompensującym pożyczkodawcy pewne ryzyko kredytowe będzie przede wszystkim:

  • wysokość dochodów – stypendium, 500+ lub zasiłek oczywiście wliczy się do dochodów, ale trudno oczekiwać, by samodzielnie wystarczyły na wzięcie dużej pożyczki z długim okresem spłaty.
  • regularność dochodów – jest to zdecydowanie ważniejsze kryterium oceny niż źródło dochodów, wyznacza bowiem stabilność finansową i znacznie bardziej uprawdopodabnia spłatę pożyczki.
  • wiarygodność finansową – aktualnie niemal wszyscy pożyczkodawcy pozabankowi współpracują z Biurem Informacji Kredytowej oraz najpopularniejszymi rejestrami dłużników: KRD, ERIF, BIG Infomonitor, czy KBIG. W szczególnych przypadkach pożyczkodawcy mogą sięgnąć także do baz wewnętrznych.

Nie można również przyjąć, że każdy pozabankowy pożyczkodawca zastosuje takie same zasady oceniania zdolności kredytowej swoich klientów. Oczywiście, większość z nich (jeśli nie wszyscy) podejdzie do tego tematu bardziej liberalnie niż bank, ale wymagania co do źródła i wysokości dochodów będą inne w różnych firmach.

Na czym polega pożyczka bez zaświadczeń?

Większość firm pozabankowych udziela tzw. pożyczek na oświadczenie. Oznacza to, że klienci tych firm nie muszą przedstawiać żadnych dokumentów, które poświadczałyby ich zarobki. W większości przypadków wystarczy po prostu wpisać we wniosku wysokość swoich dochodów. Część pożyczkodawców z góry uzna to za prawdę (co oczywiście nie powinno skłaniać do tego, by wniosek podkoloryzować!), ale pozostali sprawdzą te informacje na własną rękę. Najczęściej za pomocą:

  • wyciągu bankowego – niekiedy do wniosku należy załączyć wyciąg z historii wpływów na konto bankowe przynajmniej z trzech ostatnich miesięcy. Oczywiście musi się na nich znaleźć przelew z wynagrodzeniem – zarówno kwotą dochodów, jak i nazwą pracodawcy.
  • weryfikacji za pomocą błyskawicznej aplikacji – logując się do aplikacji takich jak Kontomatik lub Instantor, przede wszystkim potwierdzamy swoje dane osobowe oraz numer konta bankowego. Pożyczkodawca uzyska również jednorazowy dostęp do historii bankowej i samodzielnie potwierdzi, czy dochody wpisane we wniosku są prawdziwe.

Niekiedy pożyczkodawca może poprosić również o przesłanie dokumentu potwierdzającego zarobki. Stanie się tak szczególnie w przypadku, gdy nabierze podejrzeń, co do prawdziwości informacji wpisanych we wniosku, albo po prostu chce jak najbardziej ograniczyć ryzyko kredytowe.

Poniżej przedstawiamy, jak w tej kwestii wygląda polityka poszczególnych pożyczkodawców:

PożyczkodawcaPotwierdzenie dochodówAkceptowalne źródła dochodów 
"logo-gotowkanonstop"wymagane- umowa o pracę
- umowa o dzieło
- umowa zlecenie
- emerytura/renta
- działalność gospodarcza
- praca dorywcza
- inne źródła dochodu, np. alimenty
Weź chwilówkę
"logo-pozyczka-plus"wymagane- umowa o pracę
- umowa o dzieło
- umowa zlecenie
- emerytura/renta
- działalność gospodarcza
- inne żródła dochodu od których odprowadzany jest podatek
Weź chwilówkę
"logo-szybkagotowka"niewymagane-Weź chwilówkę
"logo-kuki"niewymagane-Weź chwilówkę
"logo-wandoo"wymagane- umowa o pracę
- umowa o dzieło
- umowa zlecenie
- emerytura/renta
- działalność gospodarcza
Weź chwilówkę
"logo-finbo"niewymagane-Weź chwilówkę
"logo-vivus"niewymagane-Weź chwilówkę
"logo-net-credit"niewymagane-Weź chwilówkę
"logo-via-sms-pozyczka"wymagane w wyjątkowych przypadkach*- wyciąg z konta bankowegoWeź chwilówkę
"logo-supertysiak"wymagane w wyjątkowych przypadkach*- umowa o pracę
- umowa o dzieło
- umowa zlecenie
- emerytura/renta
- działalność gospodarcza
Weź chwilówkę
"wonganiewymagane-Weź chwilówkę
źródło: strony firm pożyczkowych, informacje od konsultantów.
Oprac. własne: Sowa Finansowa

Chwilówki i pożyczki na raty dla bezrobotnych. Czy istnieją takie oferty?

 Zarówno chwilówki, jak i pożyczki na raty dla bezrobotnych nie są codziennością w firmach pozabankowych. Tym bardziej, jeśli w przypadku wysokich pożyczek z długim okresem spłaty. Udzielenie takiej pożyczki jest po prostu zbyt dużym ryzykiem dla pożyczkodawcy, ponieważ w żaden sposób nie może on zweryfikować, czy pożyczka zostanie spłacona w terminie i czy osoba bezrobotna będzie mogła płacić raty przez nawet 3 lub 4 lata. W pewnym momencie może to być po prostu niemożliwe.

Jeśli jakiś pożyczkodawca zgodzi się udzielić pożyczki dla bezrobotnych, to będzie ona podlegać pewnym ograniczeniom np.:

  • pożyczka ograniczy się do małej kwoty z bardzo krótkim okresem spłaty (najczęściej chwilówki),
  • wymagana jest bardzo dobra historia kredytowa, która może świadczyć o tym, że brak pracy i kłopoty finansowe są przejściowe,
  • konieczne będzie wykazanie innych dochodów – świadczeń społecznych (np. renty), zasiłków lub dochodów pasywnych (np. pochodzących z wynajmu nieruchomości), regularnego wsparcia finansowego od rodziny,
  • niekiedy dostępne będą wyłącznie pożyczki z poręczeniem lub pożyczki pod zastaw samochodu.

Sprawdź oferty pożyczek na raty >>

Pożyczka dla bezrobotnych w wybranych przypadkach jest więc możliwa. Trzeba jednak zastanowić się nad tym, czy będzie opłacalna nie tyle dla pożyczkodawcy, co dla pożyczkobiorcy. Brak spłaty to bowiem poważne konsekwencje, które jeszcze bardziej pogorszą sytuację finansową osoby bezrobotnej i mogą być początkiem spirali zadłużenia. Pamiętajmy też o tym, że żadna uczciwa firma pozabankowa nie pożyczy pieniędzy osobie, która nie ma choć minimalnych dochodów. W tym przypadku bardziej szczegółowo niż zwykle trzeba rozpatrzyć wszystkie za i przeciw zaciągnięciu pożyczki.

Ocena: 4.08 (26 głosów)
avatar
100% online
Pożyczasz 500
od 500 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 100 zł do 1500 zł
Okres 30 dni
od 7 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 500 zł do 5000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 80,40
RRSO: 513,59%

Inne wpisy z tej kategorii

0 0
Article Rating
guest
0 komentarzy

0
()
x