Pożyczki online to sposób na szybkie i łatwe pieniądze na dowolny cel. Firmy pożyczkowe oferują chwilówki bez zbędnych formalności dla każdego. Zwykle, żeby otrzymać finansowanie, wystarczy dowód osobisty. Sprawdziliśmy czy złożenie wniosku o pożyczkę zawsze stanowi gwarancję otrzymania pieniędzy.
- Czym kierują się firmy pożyczkowe udzielające finansowania?
- Czy pożyczka bez BIK to gwarancja 100% przyznawalności?
- Czy 100% przyznawalności to mit?
- Kto ma szansę na pożyczkę? Czy każdy może ją otrzymać?
- Firmy oferujące pożyczki 100% przyznawalności – jakie mają wymagania?
- Pożyczki 100% przyznawalności – czy korzystanie z takich ofert jest bezpieczne?
- Podsumowanie
Działalność firm pożyczkowych zdecydowanie ułatwia uzyskanie pieniędzy na promocyjne zakupy, wycieczkę last minute czy naprawę zepsutej lodówki. Bo pożyczki na rynku pozabankowym udzielane są na dowolny cel. Dodatkowo, dzięki weryfikacji przez Internet, formalności niezbędne do uzyskania chwilówki zostały ograniczone do minimum. Mimo wszystko uzyskanie pożyczki nie zawsze jest możliwe.
Czym kierują się firmy pożyczkowe udzielające finansowania?
Główny cel działalności firm pożyczkowych to oczywiście zysk. Spłata pożyczki wiąże się z koniecznością zapłaty zarówno odsetek jak i kosztów pozaodsetkowych: jak prowizja, marża czy opłata administracyjna. Dlatego może się wydawać, że w interesie firm pożyczkowych jest udzielanie finansowania każdemu, kto złoży wniosek. Jak jest w rzeczywistości?
Uzyskanie chwilówki w na rynku pozabankowych usług finansowych jest na pewno dużo prostsze niż w banku. Jednak nawet firmy pożyczkowe sprawdzają czy klient, który składa wniosek o pożyczkę będzie miał możliwość oddania pieniędzy w terminie. Wymogi są ograniczone do minimum, dzięki możliwości weryfikacji tożsamości klienta i jego zdolności pożyczkowej online za pomocą takich usług jak przelew weryfikacyjny czy usługa Instantor.
Mimo tych ułatwień każdy pożyczkodawca musi upewnić się, czy sytuacja finansowa osoby chcącej pożyczyć pieniądze pozwoli mu na terminowe uregulowanie długu z jednego prostego powodu. Firma pozabankowa tak naprawdę zarabia dopiero wtedy, gdy zadłużenie klienta zostaje spłacone w całości (wraz z dodatkowymi kosztami, o których wspomnieliśmy w poprzednim akapicie). Każde opóźnienie i długie oczekiwanie na wyegzekwowanie należności przez firmę windykacyjną lub – w poważniejszych przypadkach – komornika jest dla niej jednoznaczne z poniesieniem straty i mniejszym kapitałem na udzielanie kolejnych pożyczek.
Czy pożyczka bez BIK to gwarancja 100% przyznawalności?
Wielu klientom firm pozabankowych wydaje się, że sposobem na pozyskanie potrzebnych środków w trudnej sytuacji finansowej będzie pożyczka bez BIK (często nazywana też pożyczką bez baz). To określenie rzeczywiście może wprowadzać w błąd. Dlaczego? Bo nie oznacza wcale, że pożyczkodawca zrezygnuje ze sprawdzania rejestrów takich jak BIK, BIG, KRD lub ERIF i przyzna pieniądze „z urzędu”. Firmy z sektora pozabankowego są zobowiązane do zweryfikowania sytuacji finansowej klienta i informacji, które podał on w formularzu pożyczkowym. Tym, co zdecydowanie różni je od banków, jest za to o wiele bardziej indywidualne i mniej restrykcyjne podejście do oceny pozyskanych informacji.
Czy 100% przyznawalności to mit?
Tak, to mit. Nie ma żadnego produktu bankowego, ani pozabankowego, który mógłby otrzymać każdy i w każdej sytuacji. Klient widniejący w Krajowym Rejestrze Długów i nie wykazujący żadnych dochodów, dostanie odpowiedź odmowną nawet w bardzo przyjaznych firmach pożyczkowych.
To dokładnie tak, jak z pożyczaniem od znajomych – raczej nie pożyczą pieniędzy komuś, o kim wiedzą, że nie odda. W ten sam sposób działają firmy pożyczkowe. Są gotowe przyjąć pewne ryzyko i dać pożyczkę komuś o niskiej zdolności kredytowej.
Przykładem są choćby pożyczki na zasiłek czy dla rencistów.
Nie ma jednak nikogo kto pożyczałby wszystkim bez wyjątku.
Kto ma szansę na pożyczkę? Czy każdy może ją otrzymać?
- Teoretycznie pożyczkę może otrzymać każdy, kto ukończył 18 lat.
- Firmy pożyczkowe nie wymagają umowy o pracę czy innych stałych dochodów. Jednak aby uzyskać pieniądze trzeba mieć możliwość spłaty zadłużenia w terminie.
- Głównym warunkiem do uzyskania pożyczki online, oprócz dowodu osobistego, jest posiadanie indywidualnego konta bankowego, aktywnego numeru telefonu komórkowego zarejestrowanego u polskiego operatora i własnego adresu e-mail.
- Klient, który ubiega się o chwilówkę przez Internet, musi wyrazić zgodę na weryfikację przy pomocy usługi typu Instantor czy innej podobnej. Proces sprawdzenia polega na zbadaniu przepływów pieniężnych na koncie. W ten sposób firma pożyczkowa sprawdza czy wpływy na konto bankowe pozwalają na finansowanie stałych wydatków i czy wystarczą na spłatę zadłużenia.
Firmy oferujące pożyczki 100% przyznawalności – jakie mają wymagania?
Wiele firm reklamuje się wysoką przyznawalnością pożyczek, ale nigdy nie jest ona równa 100%. Faktycznie zdecydowana większość osób ubiegających się o pożyczki je otrzymuje. Świadczy o tym chociażby ilość postępowań komorniczych, które odbywają się co roku. Zazwyczaj firmy, w których łatwo wziąć pożyczkę stawiają jedynie minimalne wymagania.
Podstawowe warunki do uzyskanie pożyczki to:
- dowód osobisty
- obywatelstwo polskie,
- indywidualne konto bankowe,
- posiadanie pełnej zdolności do czynności prawnych,
- aktywny telefon komórkowy,
- miejsce zamieszkania (lub najlepiej stałego zameldowania) na terenie Polski,
- adres e-mail.
Większość firm pożyczkowych bada również historię pożyczkową klienta w bazach dłużników. Terminowa spłata wcześniejszego zadłużenia i tym samym brak wpisu w BIK zdecydowanie zwiększa szansę na otrzymanie pożyczki. Co ważne, posiadanie aktualnego zadłużenia w danej firmie pozabankowej wcale nie oznacza, że nie uda się pożyczyć pieniędzy w innej. Podstawowym warunkiem jest jednak w takim wypadku dokonywanie terminowych spłat. Jeśli pożyczkodawca uzna, że kolejna pożyczka nie będzie zbyt dużym obciążeniem dla budżetu klienta, na pewno zdecyduje się na jej przyznanie.
Pożyczki 100% przyznawalności – czy korzystanie z takich ofert jest bezpieczne?
Działalność firm, które udzielają pożyczek do wysokości 255.550 zł reguluje ustawa o kredycie konsumenckim. Wymogi określone w ustawie są dość rygorystyczne. Instytucja pożyczkowa może prowadzić działalność tylko w formie spółki prawa handlowego (akcyjnej lub z o.o.) i posiadać kapitał zakładowy w wysokości co najmniej 200.000zł . Dodatkowym wymogiem jest wpis do rejestru instytucji pożyczkowych, który prowadzi Komisja Nadzoru Finansowego. Rejestr jest jawny i każdy ma do niego bezpłatny dostęp online. Wiarygodne firmy pożyczkowe spełniają powyższe wymagania.
Czasy gdy firmy pożyczkowe korzystały z nielegalnych metod ściągania długów minęły. Teraz są to większości firmy dążące w stronę banków.
Podsumowanie
- Warunki, które musi spełnić klient, który ubiega się o pożyczkę zazwyczaj nie są zbyt wygórowane jednak trudno zagwarantować 100% przyznawalności finansowania.
- Brak jakiejkolwiek weryfikacji pożyczkobiorcy przez firmę pożyczkową byłby nieodpowiedzialny.
- Przed złożeniem wniosku w firmie pozabankowej warto sprawdzić wszystkie warunki konieczne do uzyskania pożyczki, wysokość odsetek i kosztów pozaodsetkowych oraz wiarygodność samej firmy pożyczkowej.
Warunki, które musi spełnić klient, który ubiega się o pożyczkę, są niewielkie. Jednak trudno zagwarantować 100% przyznawalności finansowania. Brak jakiejkolwiek weryfikacji pożyczkobiorcy przez firmę pożyczkową byłby nieodpowiedzialny. Dlatego w przypadku takiej oferty warto sprawdzić wszystkie warunki konieczne do uzyskania pożyczki, wysokość odsetek i kosztów pozaodsetkowych oraz wiarygodność samej firmy pożyczkowej.
Wystarczy zweryfikować rejestr instytucji pożyczkowych i opinie innych klientów w Internecie. Bezpieczeństwo zwiększa również przynależność firmy do Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych, która wymaga spełnienia wysokich standardów obsługi klienta.