Jeśli planujesz zakup własnego auta zapewne już wiesz, że nie musisz finansować go w całości z własnej kieszeni. Wystarczy sięgnąć po pożyczkę samochodową. Gdzie jej szukać i na zwrócić szczególną uwagę przed podpisaniem umowy?
Pożyczka na samochód jest – obok kredytu gotówkowego i leasingu – jedną z trzech form finansowania pojazdu dostępną dla osób, które nie dysponują wystarczającą ilością gotówki. W 2019 roku instytut badawczy Mands przeprowadził ankietę, z której wynikało, że pieniądze na zakup auta pożyczyło 37% osób.
Sprawdzimy Twoją zdolność w kilku firmach pożyczkowych
Pożyczka samochodowa to rodzaj kredytu celowego. Oznacza to, że pozyskane w jej ramach środki można przeznaczyć tylko i wyłącznie na zakup nowego lub używanego pojazdu (przy czym trzeba mieć na uwadze, że banki niechętnie pożyczają pieniądze na samochody starsze niż 10 lat). Pojazd będący przedmiotem kredytu stanowi jednocześnie jego zabezpieczenie. Ze względu na niższe marże i prowizje wzięciepożyczki na samochód okaże się zapewne rozwiązaniem o wiele tańszym niż klasyczny kredyt gotówkowy na dowolny cel.
Kredyty samochodowe – jak działają?
Kredyt na samochód jest obsługiwany w taki sam sposób jak tradycyjny kredyt gotówkowy. Do wniosku musisz dołączyć dokumenty dotyczące auta, którego zakup zamierzasz sfinansować z pieniędzy otrzymanych od banku. Po ich skompletowaniu bank zajmie się oceną Twojej zdolności kredytowej.
Decydując się na zaciągnięcie kredytu na samochód, musisz liczyć się z koniecznością ustanowienia zabezpieczenia. W tym celu wykorzystuje się mechanizm prawny nazywany przewłaszczeniem na zabezpieczenie, polegający na przeniesieniu własności samochodu na bank udzielający kredytu. Może być ono pełne (bank pozostaje właścicielem pojazdu do momentu spłaty zobowiązania), częściowe (bank staje się wówczas właścicielem 49% pojazdu, a informacja ta trafia do dowodu rejestracyjnego) lub warunkowe (bank staje się właścicielem auta, gdy nie płacisz rat w wyznaczonym terminie lub łamiesz postanowienia umowy kredytowej).
Umowa przewłaszczenia jest wykorzystywana także wtedy, gdy ubiegasz się o przyznanie pozabankowej pożyczki pod zastaw samochodu. Dzięki temu możesz w pełni korzystać z pojazdu, nawet jeśli jeszcze nie spłaciłeś zobowiązania. Nie wolno Ci jednak użyczać go osobom trzecim lub sprzedawać podczas obowiązywania umowy pożyczkowej.
Pozostałe formy zabezpieczenia to:
Zastaw rejestrowy (zgłoszenie pojazdu do rejestru zastawów w sądzie rejestrowym umożliwiające bankowi przejęcie go w przypadku nieterminowej spłaty)
Cesja z Twojej polisy AC (dzięki niej bank jest w pełni zabezpieczony przed konsekwencją nieprzewidzianych zdarzeń, takich jak wypadek czy kradzież)
Kredyty samochodowe różnią się również pod kątem sposobu spłaty. Możesz zdecydować się na:
Comiesięczne, równe raty
Raty balonowe (spłacasz jedynie odsetki, a spłaty kapitałowej części kredytu dokonujesz jednorazowo pod koniec okresu obowiązywania umowy)
Spłatę jednorazową (w określonym w umowie terminie)
Zatrzymajmy się jeszcze na chwilę przy kosztach kredytów na samochód. Te uzależnione są przede wszystkim od wieku samochodu (im starsze auto, tym jest drożej) i jego wartości (im wyższa kwota kredytu, tym lepsze warunki kredytowania).
Ubezpieczenie a kredyt na samochód
W większości umów o kredyt samochodowy znajduje się zapis zobowiązujący kredytobiorcę do wykupu ubezpieczenia. Najczęściej, oprócz obowiązkowego OC, musi on zapłacić również za AC. Ochrona na wypadek kolizji, kradzieży lub innego rodzaju zniszczenia to dodatkowe zabezpieczenie samochodu, który do momentu spłaty będzie przecież stanowił własność banku.
Przegląd ofert pożyczek bankowych
Wspomniane wyżej problemy odnośnie zabezpieczenia, przeniesienia praw własności na rzecz banku, wyższych kosztów związanych z wiekiem pojazdu lub obowiązkowego wykupienia ubezpieczenia AC nie będą Cię dotyczyły, jeśli do sfinansowania zakupu środka transportu wybierzesz kredyt gotówkowy na dowolny cel. Sprawdźmy zatem, co aktualnie proponują banki w tym zakresie.
Ogólne warunki kredytów w PKO Bank Polski Pożyczka Gotówkowa
Możliwa kwota pożyczki: od 1 500 zł do 300 000 zł
Możliwy okres pożyczki: od 2 do 96 miesięcy
Wiek: od 18 lat do 75 lat
Bazy sprawdzane przez PKO Bank Polski Pożyczka Gotówkowa:
b.d.
Przykład reprezentatywny kredytu w PKO Bank Polski Pożyczka Gotówkowa:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 20,14%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 26 600,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 42 570,36 zł oprocentowanie zmienne 12,74% całkowity koszt kredytu 15 970,36 zł (w tym: prowizja 3 883,61 zł, odsetki 12 086,75 zł), 65 miesięcznych rat równych po 644,79 zł i ostatnia rata: 659,01 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 10.07.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Twoje aktualne ustawienia kredytu:
Pożyczasz: 4 000 zł
Na okres: 48 mies.
Liczba rat: 48
Rata: 130,96 zł mies.
Oddajesz: 6 286 zł
Koszt pożyczki: 2 286 zł
RRSO: 27,14 %
Termin pierwszej raty: 25.10.2023
Termin ostatniej raty: 25.09.2027
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
dowód osobisty
oświadczenie o dochodach
Wiek:
Aby uzyskać kredyt w PKO Bank Polski Pożyczka Gotówkowa musisz mieć: od 18 lat do 75 lat
Opłaty i koszty za opóźnienia w spłacie kredytu:
– oferta dla stałych i nowych klientów – możliwość złożenia wniosku i podpisanie umowy bez wizyty w oddziale w serwisie internetowym iPKO lub aplikacji mobilnej IKO – o kredyt do 4500 zł możesz wnioskować online – ubezpieczenie kredytu nie jest obowiązkowe – dostępne pakiety ubezpieczeń od zdarzeń uniemożliwiających lub utrudniających spłatę (od 0,25% do 0,35%)
Minimalna kwota kredytu: 1 306 zł
Maksymalna kwota kredytu: 179 220 zł
Dane kontaktowe PKO Bank Polski Pożyczka Gotówkowa:
Ogólne warunki kredytów w Citi Handlowy Pożyczka gotówkowa online
Możliwa kwota pożyczki: od 1 000 zł do 150 000 zł
Możliwy okres pożyczki: od 9 do 96 miesięcy
Czas wypłaty pożyczki: Decyzja nawet w godzinę od złożenia wniosku
Bazy sprawdzane przez Citi Handlowy Pożyczka gotówkowa online:
b.d.
Przykład reprezentatywny kredytu w Citi Handlowy Pożyczka gotówkowa online:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,34%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 26 500,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 32 973,38 zł, oprocentowanie zmienne 7,49%, całkowity koszt pożyczki 6 473,38 zł (w tym: prowizja 927,50 zł, odsetki 5 545,88 zł, opłata miesięczna 0,00 zł), 59 miesięczne równe raty w wysokości po 549,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca 582,38 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 10 lutego 2020 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Twoje aktualne ustawienia kredytu:
Pożyczasz: 4 000 zł
Na okres: 48 mies.
Liczba rat: 48
Rata: 100 zł mies.
Oddajesz: 4 800 zł
Koszt pożyczki: 800 zł
RRSO: 9,34 %
Termin pierwszej raty: 25.10.2023
Termin ostatniej raty: 25.09.2027
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
dowód osobisty
dokument potwierdzający regularność dochodów np. skan wyciągu z konta z wpływami pensji
Wiek:
Aby uzyskać kredyt w Citi Handlowy Pożyczka gotówkowa online musisz mieć:
Opłaty i koszty za opóźnienia w spłacie kredytu:
– pożyczkę możesz przeznaczyć na konsolidację innych zobowiązań finansowych, – ubezpieczenie kredytu jest nieobowiązkowe, ale bank oferuje kilka specjalnych pakietów ubezpieczeń – wniosek możesz złożyć online
Minimalna kwota kredytu: 1 000 zł
Maksymalna kwota kredytu: 150 000 zł
Dane kontaktowe Citi Handlowy Pożyczka gotówkowa online:
FIRMA UDZIELAJĄCA KREDYTU: Bank Handlowy w Warszawie S.A. ADRES SPÓŁKI: ul. Senatorska 16, 00-923 Warszawa KRS: 0000001538 NIP: 5260300291 REGON: 000013037 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 522 638 400 zł
Ogólne warunki kredytów w Santander Szybki Kredyt Gotówkowy
Możliwa kwota pożyczki: od 1 000 zł do 300 000 zł
Możliwy okres pożyczki: od 3 do 120 miesięcy
Wiek: od 18 lat
Czas wypłaty pożyczki: Pieniądze mogą być na Twoim koncie nawet w ciągu 60 sekund od złożenia wniosku
Bazy sprawdzane przez Santander Szybki Kredyt Gotówkowy:
b.d.
Przykład reprezentatywny kredytu w Santander Szybki Kredyt Gotówkowy:
Dla kredytu gotówkowego z EKO promocją Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,24%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 34 000 zł, całkowita kwota do zapłaty: 54 597,32 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 11,99%, całkowity koszt kredytu: 20 597,32 zł (w tym: prowizja 4 631,97 zł, odsetki 15 965,35 zł), umowa zawarta na okres 73 miesięcy, 72 miesięczne raty równe w wysokości 748,35 zł, ostatnia rata w wysokości 716,12 zł. Kalkulacja na dzień 30.06.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie. Kredyt gotówkowy udzielany jest na cele konsumpcyjne.
Twoje aktualne ustawienia kredytu:
Pożyczasz: 34 000 zł
Na okres: 79 mies.
Liczba rat: 73
Rata: 747,91 zł mies.
Oddajesz: 54 597,32 zł
Koszt pożyczki: 20 597,32 zł
RRSO: 18,24 %
Termin pierwszej raty: 25.10.2023
Termin ostatniej raty: 25.04.2030
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
pozytywna ocena kredytowa,
dokumenty potwierdzające tożsamość,
dokument potwierdzający zatrudnienie bądź otrzymywanie stałego dochodu,
wyciąg z konta bankowego (w celu potwierdzenia regularności otrzymywanych przez ciebie dochodów),
adres zamieszkania na terenie PL.
Wiek:
Aby uzyskać kredyt w Santander Szybki Kredyt Gotówkowy musisz mieć: od 18 lat
Opłaty i koszty za opóźnienia w spłacie kredytu:
– oferta dla nowych i stałych klientów, – wniosek o kredyt możesz złożyć online, w aplikacji mobilnej, przez telefon lub w oddziale, – 0% prowizji dla kredytu z Ubezpieczeniem Spokojny Kredyt życie Plus – w przypadku okresu kredytowania wynoszącego od 25 miesięcy do 120 miesięcy oprocentowanie jest zmienne
Dane kontaktowe Santander Szybki Kredyt Gotówkowy:
Godziny pracy: pon -pt: 08:00 - 20:00 sob - ndz: 08:00 - 20:00
Firma udzielająca kredytu :
FIRMA UDZIELAJĄCA KREDYTU: Santander Bank Polska S.A. ADRES SPÓŁKI: al. Jana Pawła II 17 00-854 Warszawa KRS: 0000008723 NIP: 8960005673 REGON: 930041341 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 1 020 883 050 zł
Ogólne warunki kredytów w BNP Paribas Kredyt bez wychodzenia z domu
Darmowa pierwsza pożyczka: NIE
Możliwa kwota pożyczki: od 1 000 zł do 230 000 zł
Możliwy okres pożyczki: od 6 do 120 miesięcy
Bazy sprawdzane przez BNP Paribas Kredyt bez wychodzenia z domu:
b.d.
Przykład reprezentatywny kredytu w BNP Paribas Kredyt bez wychodzenia z domu:
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego kredytu gotówkowego na 22.05.2023 r. wynosi 11,55%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 48 370 zł, całkowita kwota do zapłaty 70 124, 61 zł, oprocentowanie stałe 10,99 % w skali roku, całkowity koszt kredytu 21 754, 61 zł (prowizja 0 zł; odsetki 21 754, 61 zł ) 86 miesięcznych rat (85 po 815, 41 zł i jedna 814, 76 zł).
Twoje aktualne ustawienia kredytu:
Pożyczasz: 48 370 zł
Na okres: 86 mies.
Liczba rat: 86
Rata: 815,40 zł mies.
Oddajesz: 70 124,61 zł
Koszt pożyczki: 21 754,61 zł
RRSO: 11,55 %
Termin pierwszej raty: 25.10.2023
Termin ostatniej raty: 25.11.2030
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
dowód osobisty
dokument potwierdzający źródło dochodów
Wiek:
Aby uzyskać kredyt w BNP Paribas Kredyt bez wychodzenia z domu musisz mieć:
Opłaty i koszty za opóźnienia w spłacie kredytu:
– oferta dla dotychczasowych i nowych klientów – aby wziąć kredyt nie jest wymagane konto w banku BNP Paribas
Minimalna kwota kredytu: 1 000 zł
Maksymalna kwota kredytu: 230 000 zł
Dane kontaktowe BNP Paribas Kredyt bez wychodzenia z domu:
Email: możliwość wysłania wiadomości przez formularz kontaktowy
Telefon: BOK (dla połączeń krajowych): 500 990 500 BOK (dla połączeń krajowych i z zagranicy): +48 22 134 00 00
Godziny pracy: Infolinia czynna 24/7
Firma udzielająca kredytu :
Na co zwrócić uwagę w umowach o kredyt samochodowy?
Podczas podpisywania umowy kredytowej obowiązuje kilka zasad, o których warto pamiętać bez względu na to, czy chodzi o pożyczkę na samochód, dowolny cel, czy kredyt hipoteczny. Zawsze dokładnie zapoznaj się z jej treścią, a jeśli cokolwiek jest dla Ciebie niezrozumiałe, o wszystko pytaj. Nie zapominaj również o kosztach. I nie chodzi tu wyłącznie o wysokość raty. Znaczenie mają przede wszystkim całkowity koszt kredytu oraz rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO).
Czy warto brać kredyt na samochód?
Kredyt to bez dwóch zdań korzystna opcja sfinansowania własnych czterech kółek. Spłata w ratach z pewnością nie nadszarpnie budżetu tak mocno, jak jednorazowy zakup. Oprócz tego, skorzystanie z opcji pożyczki może pozwolić Ci na kupno wymarzonego auta, które pozostawało poza Twoim zasięgiem finansowym. Dzięki różnorodność dostępnych ofert będziesz mógł wybrać elastyczne rozwiązanie dostosowane do Twoich potrzeb i możliwości.
Kto może otrzymać pożyczkę na samochód?
Pożyczka samochodowa udzielana jest osobom o odpowiedniej historii kredytowej, ze stałym źródłem dochodów. Jeżeli bank, po przeprowadzeniu oceny Twojej zdolności do terminowej spłaty zobowiązania, uzna, że wypłata środków nie wiąże się ze zbyt dużym ryzykiem, nie powinieneś mieć problemu z ich otrzymaniem.
Łatwa pożyczka na auto z pożyczką na raty
Środki na zakup wymarzonego auta możesz pozyskać również od firmy pozabankowej. Szybka pożyczka ratalna pozwoli Ci uniknąć formalności związanych z wnioskowaniem o kredyt w banku i na pewno mocno przyspieszy proces podejmowania decyzji kredytowej, ale maksymalna kwota, jaką będziesz mógł pożyczyć, będzie przez to odpowiednio niższa. Do niewątpliwych plusów trzeba też zaliczyć fakt, że pieniądze mogą trafić na Twoje konto jeszcze nawet jeszcze tego samego dnia.
Podsumowanie
Samochód to dla wielu osób podstawowy środek transportu, bez którego trudno wyobrazić sobie codzienne życie. Wygoda i komfort, jakie niesie ze sobą posiadanie własnego auta, powodują, że spora część z nich decyduje się skorzystać z pożyczki samochodowej albo kredytu na dowolny cel, by sfinansować jego zakup. Oferty dostępne na rynku są na tyle zróżnicowane, że każdy bez trudu może znaleźć coś dla ciebie.
