Obok
komercyjnych źródeł finansowania oferowanych przez banki czy firmy pożyczkowe,
pieniądze można uzyskać również w zakładzie pracy. Specjalne fundusze
pożyczkowe funkcjonują jednak tylko u niektórych pracodawców.
Pożyczka pracownicza to niskooprocentowane lub
nieoprocentowane wsparcie finansowe skierowane z reguły dla pracowników danej
firmy. Pożyczkę można uzyskać z Zakładowego Funduszu Świadczeń Socjalnych lub
Kasy Zapomogowo- Pożyczkowe. Warunki tworzenia obu funduszy określają przepisy
prawne.
Kto może skorzystać z pożyczki
pracowniczej?
Pożyczka pracownicza jest skierowana przede wszystkim do osób zatrudnionych u pracodawcy, u którego funkcjonuje Zakładowy Fundusz Świadczeń Socjalnych (ZFŚS) lub Kasa Zapomogowo – Pożyczkowa.
Dla uzyskania finansowania potrzebne jest spełnienie dodatkowych warunków, choćby w postaci zatrudnienia w danej firmie przez określony czas – najczęściej co najmniej przez pół roku.
Pożyczka z Kasy Zapomogowo – Pożyczkowej jest rodzajem samopomocy finansowej czyli źródłem środków przeznaczonych na pożyczki są składki członkowskie. Natomiast ZFŚS finansowany jest ze środków pracodawcy.
Jak wygląda proces ubiegania się o
pożyczkę pracownicza?
W przypadku pożyczki pracowniczej nikt nie bada zdolności pożyczkowej osoby ubiegającej się o uzyskanie finansowania. Fundusze pracownicze mają na celu przede wszystkim pomoc finansową pracownikom, dlatego nie działają w celu osiągnięcia zysku.
Wystarczy złożyć wniosek, wskazać kwotę pożyczki
i ilość rat. Maksymalna kwota pożyczki, jaką może otrzymać pracownik jest
określona w regulacjach wewnętrznych firmy.
Comiesięczna rata pożyczki potrącana jest
bezpośrednio z wynagrodzenia, co stanowi
zabezpieczenie dla terminowej spłaty zadłużenia. Dodatkowym wymogiem
może być konieczność poręczenia spłaty zadłużenia przez żyrantów.
Zakładowy Fundusz Świadczeń Socjalnych –
co to takiego?
Firmy, które zatrudniają powyżej 50 pracowników w przeliczeniu na pełne etaty według stanu na 1 stycznia danego roku obowiązkowo tworzą Zakładowy Fundusz Świadczeń Socjalnych.
Dodatkowo ZFŚS funkcjonuje w ramach samorządowych zakładów budżetowych i u pracodawców, którzy prowadzą działalność w formie jednostek budżetowych. Inne podmioty mogą tworzyć ZFŚŚ na podstawie własnej decyzji.
Fundusz tworzony jest na podstawie corocznego odpisu.
Środki gromadzone są na odrębnym koncie bankowym pracodawcy.
Pieniądze mogą być przeznaczone wyłącznie na cele socjalne czyli m.in działalność socjalną, wsparcie różnych form wypoczynku, zapomogi bezzwrotne w przypadku trudnych zdarzeń losowych czy zwrotne pożyczki.
Z reguły pracownik, który korzysta z pożyczki zwrotnej musi wskazać co najmniej dwóch żyrantów (zwykle są to inni pracownicy danej firmy), którzy gwarantują spłatę pożyczki. .
Z Zakładowego Fundusz Świadczeń Socjalnych mogą korzystać:
pracownicy bez względu na wymiar etatu i
członkowie ich rodzin,
emeryci i renciści,
byli pracownicy i ich rodziny,
inne osoby,
określone w Regulaminie Funduszu.
Jak wygląda spłata pożyczki w przypadku
wypowiedzenia umowy o pracę?
Szczegółowe zasady spłaty pożyczki powinny być określone zarówno w umowie pożyczki jak i Regulaminie ZFŚS.
Najczęściej w przypadku wypowiedzenia umowy o pracę przez pracodawcę, pracownik nadal będzie spłacał raty na dotychczasowych zasadach, zgodnie z wcześniej ustalonym terminem.
Po ustaniu zatrudnienia zrobi to samodzielnie w kasie pracodawcy lub na wskazane konto.
W przypadku rozwiązania umowy z winy pracownika lub wypowiedzenia umowy o pracę przez pracownika, pracodawca może żądać całkowitej spłaty zadłużenia najpóźniej z ostatnim dniem zatrudnienia.
Pracownicze Kasy Zapomogowo Pożyczkowe –
co to takiego?
Podstawą prawną działania Kas Pożyczkowo – Zapomogowych są przepisy ustawy o związkach zawodowych. Utworzenie Kasy jest możliwe u pracodawcy, u którego co najmniej 10 osób wykonujących pracę zarobkową (nie tylko w ramach umowy o pracę ale też np. na podstawie umowy zlecenia czy umowy o dzieło) deklaruje chęć przystąpienia do Kasy.
Pożyczka z Kasy Zapomogowo – Pożyczkowej jest dostępna dla osób będących jej członkami, które wnoszą comiesięczne składki członkowskie.
Pożyczka finansowana jest z funduszu oszczędnościowo – pożyczkowego, który powstaje z wkładów członkowskich, dlatego warunkiem jej udzielenia jest zgromadzenie odpowiedniej ilości środków.
Wniosek o pożyczkę musi zawierać kwotę pożyczki i okres spłaty oraz zazwyczaj propozycję poręczycieli, którzy gwarantują spłatę zadłużenia.
Zasady zwrotu pożyczki i terminy spłaty określa umowa, a decyzję o przyznaniu wsparcia podejmuje Zarząd Kasy.
Sprawdzimy Twoją zdolność w kilku firmach pożyczkowych
1.Pożyczka pracownicza to najtańsza forma wsparcia finansowego, bez konieczności ponoszenia wygórowanych odsetek czy prowizji za jej udzielenie.
2. Czas oczekiwania na decyzję o przyznaniu finansowania jest jednak dłuższy niż w przypadku pożyczki na rynku pozabankowym.
3. Dodatkowo wadą pożyczek pracowniczych jest ich ograniczona dostępność.
Dla osób, które szybko potrzebują pieniędzy bez zbędnych formalności alternatywą są pożyczki pozabankowe. Szybkie chwilówki online można znaleźć w następujących firmach:
Darmowa pierwsza pożyczka: TAK, 3 000 zł na 30 dni.
Możliwa kwota pożyczki: od 500 zł do 3 000 zł
Możliwy okres pożyczki: 30 dni
Wiek: od 18 lat do 70 lat
Czas wypłaty pożyczki: maksymalnie 1 dzień roboczy
Bazy sprawdzane przez Gotówka nonstop:
BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor
Związek Banków Polskich
Przykład reprezentatywny pożyczki w Gotówka nonstop:
Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pierwsza pożyczka wybrana na okres 30 dni na 600 zł kosztuje zaledwie 0 zł. Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki objętej promocją: RRSO (Rzeczywista roczna stopa oprocentowania) wynosi 0%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 600 zł, całkowita kwota do spłaty 0 zł, RSO (roczna stopa oprocentowania) stałe oprocentowanie wynosi 0%, całkowity koszt 0 zł, w tym Prowizja 0 zł, odsetki kapitałowe 0 zł, czas obowiązywania umowy 30 dni.
Serwis Gotówka nonstop, którego właścicielem i administratorem jest Rankomat sp. z o.o. sp.k., umożliwia sprawdzenie, z którym ze współpracujących z Rankomat sp. z o.o. sp.k. pożyczkodawców użytkownik ma możliwość zawarcia umowy pożyczki. Rankomat sp. z o.o. sp.k. nie jest bankiem ani instytucją pożyczkową, nie udziela kredytów ani pożyczek.
FIRMA UDZIELAJĄCA POŻYCZKI: KIM Finance Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Hoża 86/410, 00-682 Warszawa KRS: 0000600780 NIP: 7010545986 REGON: 363690880 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
FIRMA UDZIELAJĄCA POŻYCZKI: MDP Finance Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Grzybowska 87, 00-844 Warszawa KRS: 0000600366 NIP: 5272758771 REGON: 363682923 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: CreamWise Inc., a Delaware corporation ADRES SPÓŁKI: 7950 NW 53rd St Suite 224-226 Miami FL 33166
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: Aventus Group Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Kardynała Stefana Wyszyńskiego 2B, 15-888 Białystok KRS: 0000355948 NIP: 9662029390 REGON: 200358089 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 1 500 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: MILOAN POLSKA Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Domaniewska 39, 02-672 Warszawa KRS: 0000613477 NIP: 5223060869 REGON: 364236137 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: PolCredit Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Pokorna 2/1044, 00-199 Warszawa KRS: 0000429935 NIP: 5213635239 REGON: 146251000 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: SOLVEN Finance Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Bolesława Krzywoustego 64/u1, 70-251 Szczecin KRS: 0000610849 NIP: 8522619866 REGON: 364187350 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 5 000 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: Primus Finance Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Domaniewska 39A, 02-672 Warszawa KRS: 0000600366 NIP: 5213717701 REGON: 363443466 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: Rankomat Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Wolska 88, 01-141 Warszawa KRS: 0000588980 NIP: 5272751881 REGON: 363096183 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 5 000 zł
Darmowa pierwsza pożyczka: TAK, do 3 000 zł na 30 dni.
Możliwa kwota pożyczki: od 200 zł do 5 000 zł
Możliwy okres pożyczki: od 10 dni do 30 dni
Wiek: od 18 lat do 73 lat
Czas wypłaty pożyczki: 15 min (jeśli pożyczkobiorca ma rachunek w tym samym banku co Pożyczka Plus)
Bazy sprawdzane przez Pożyczka Plus:
ERIF
KRD
BIG
Przykład reprezentatywny pożyczki w Pożyczka Plus:
Reprezentatywny przykład pożyczki internetowej udzielanej przez Arena Finance Sp. z o.o. na dzień 16.12.2022.: Opłata rejestracyjna wynosi 0.01 zł. Dla przykładowej pierwszej i kolejnej pożyczki na standardowych warunkach udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.pozyczkaplus.pl oraz przez telefon na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 319,41%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 20,5%, całkowity koszt 125,06 zł, w tym Prowizja 108,21 zł i odsetki kapitałowe 16,85 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1125,06 zł według stanu na dzień 16.12.2022. Dla pierwszej pożyczki na warunkach promocyjnych „Pierwsza pożyczka za darmo” na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 0%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 0%, całkowity koszt 0 zł, w tym Prowizja 0 zł i odsetki kapitałowe 0 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1 000 zł, z zastrzeżeniem terminowej spłaty. Pożyczkodawcy udzielają pożyczek na warunkach Promocyjnych, w tym pożyczek darmowych oraz z rabatem, zgodnie z warunkami ustalanymi w Regulaminach Promocji. Promocja obowiązuje pod warunkiem terminowej spłaty pożyczki.
dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki),
telefon komórkowy,
dokument potwierdzający zatrudnienie,
polskie obywatelstwo,
adres zamieszkania na terenie PL.
Wiek:
Aby uzyskać pożyczkę w Pożyczka Plus musisz mieć: od 18 lat do 73 lat
Przeczytaj też:
Opłaty za pożyczkę i koszty opóźnienia w spłacie:
Prowizja za pożyczkę dla przykładowej pożyczki 600 zł na 30 dni: 92.95 zł
Odsetki dla przykładowej pożyczki 600 zł na 30 dni: 3,55 zł
Opłata za wydłużenie terminu spłaty:
Jeśli nie jesteś w stanie zwrócić pożyczki zgodnie z terminem określonym w umowie, możesz skorzystać z opcji przedłużenia spłaty. W {pozyczkodawca} możesz przedłużyć swoją pożyczkę o 30 dni. Pamiętaj, że usługa ta wiąże się jednak z dodatkowymi kosztami. Dla przykładowej kwoty pożyczki 1 000 zł na 30 dni koszty przedłużenia spłaty będą wyglądać następująco:
przedłużenie pożyczki o 30 dni – 389 zł
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, Pożyczka Plus doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 500.00 zł będzie to 0.15 zł za każdy dzień opóźnienia.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
w przypadku zwłoki przekraczającej okres 60 dni zostaniesz wpisany do rejestrów dłużnikówBIG, co obniży twoją zdolność kredytową i zmniejszy szansę na kolejną pożyczkę,
nie spełnisz warunków promocji dotyczącej darmowej pierwszej pożyczki. Oznacza to, że zostaniesz obciążony standardowymi kosztami pożyczki zgodnymi z tabelą opłat Pożyczka Plus,
pożyczkodawca może wypowiedzieć umowę pożyczki, przez co zostanie zobligowany do natychmiastowego zwrotu pożyczonego kapitału.
Dane kontaktowe :
NAZWA MARKI: Pożyczka Plus ADRES: ul. Kard. St. Wyszyńskiego 2B p.III, 15-888 Białystok KRS: 0000355948 NIP: 9662029390 REGON: 200358089 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 1 500 000 zł
należy do spółki Aventus Group Sp. z o.o. Spółka ta jest właścicielem także innych marek pozabankowych: Niewielka pożyczka, Smart Pożyczka, Pożyczka na Plus i Lew Pożyczka.
Firma udzielająca pożyczki:
FIRMA UDZIELAJĄCA POŻYCZKI: TUSUMI Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Sienkiewicza 1/1 lok 307 15-092 Białystok KRS: 0000507929 NIP: 5272712533 REGON: 14718671700000 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
FIRMA UDZIELAJĄCA POŻYCZKI: ARENA Finance Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Cieszyńska 3A lok 307; 15-371 Białystok KRS: 0000617270 NIP: 9662104051 REGON: 36443336900000 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: Aventus Group Sp. z o.o. ADRES: ul. Kardynała Stefana Wyszyńskiego 2B, 15-888 Białystok KRS: 0000355948 NIP: 9662029390 REGON: 20035808900000 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 1 500 000 zł
