Niestety nie każdy cieszy się płynnością finansową i zawsze pełnym kontem bankowym. Czasami trudno jest związać koniec z końcem i bez trudu pokryć wszystkie koszty utrzymania.
Kiedy brakuje pieniędzy na uregulowanie rachunków za media, często jedynym rozwiązaniem pozostaje pożyczka. Nikt nie chce przecież doprowadzić do sytuacji, kiedy w domu zgaśnie światło lub przestanie lecieć ciepła woda.
Sprawdzimy Twoją zdolność w kilku firmach pożyczkowych
Czy firmy pozabankowe udzielają specjalnych pożyczek na spłatę rachunków?
Firmy pozabankowe nie posiadają w swojej ofercie specjalnych pożyczek dedykowanych osobom poszukującym gotówki na zapłatę rachunków. Nie oznacza to jednak, że pożyczkobiorca nie może przeznaczyć otrzymanych środków właśnie na ten cel. Firmy pożyczkowe nigdy nie oczekują od swoich klientów informacji na temat spożytkowania pożyczonych pieniędzy. Każde finansowanie przyznawane jest na podobnych warunkach i może zostać dobrowolnie wykorzystane.
Jaka powinna być pożyczka na zapłatę rachunków?
Osoba, która decyduje się na wzięcie pożyczki na spłatę rachunków, powinna być szczególnie rozważna i przezorna. Zaciągnięcie zobowiązania na pokrycie innych należności zawsze jest ryzykownym rozwiązaniem. Przed wyborem konkretnej oferty warto dobrze przeanalizować własną sytuację ekonomiczną i do niej dostosować pożyczkę. Ponadto dobrze jest sprawdzić czy:
procedura wnioskowania jest prosta, a formalności ograniczonego do minimum,
pożyczkę można zaciągnąć 100% online,
decyzja o przyznaniu środków jest natychmiastowa,
przelew środków na konto klienta zajmuje kilkanaście minut,
umowa jest w pełni zrozumiała i klarowna dla pożyczkobiorcy.
Gdzie szukać pożyczki na zapłatę rachunków?
Pożyczkę pozabankową najłatwiej jest znaleźć online. Wystarczy skorzystać z porównywarki internetowej, która przejrzyście przedstawia ranking dostępnych na rynku ofert. Finansowanie, które pozwoli pokryć koszty związane z rachunkami, zwykle nie przekracza 2000 zł. Pożyczkę tej wysokości można otrzymać między innymi w firmach:
Darmowa pierwsza pożyczka: TAK, 3 000 zł na 30 dni.
Możliwa kwota pożyczki: od 500 zł do 3 000 zł
Możliwy okres pożyczki: 30 dni
Wiek: od 18 lat do 70 lat
Czas wypłaty pożyczki: maksymalnie 1 dzień roboczy
Bazy sprawdzane przez Gotówka nonstop:
BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor
Związek Banków Polskich
Przykład reprezentatywny pożyczki w Gotówka nonstop:
Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pierwsza pożyczka wybrana na okres 30 dni na 600 zł kosztuje zaledwie 0 zł. Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki objętej promocją: RRSO (Rzeczywista roczna stopa oprocentowania) wynosi 0%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 600 zł, całkowita kwota do spłaty 0 zł, RSO (roczna stopa oprocentowania) stałe oprocentowanie wynosi 0%, całkowity koszt 0 zł, w tym Prowizja 0 zł, odsetki kapitałowe 0 zł, czas obowiązywania umowy 30 dni.
Serwis Gotówka nonstop, którego właścicielem i administratorem jest Rankomat sp. z o.o. sp.k., umożliwia sprawdzenie, z którym ze współpracujących z Rankomat sp. z o.o. sp.k. pożyczkodawców użytkownik ma możliwość zawarcia umowy pożyczki. Rankomat sp. z o.o. sp.k. nie jest bankiem ani instytucją pożyczkową, nie udziela kredytów ani pożyczek.
FIRMA UDZIELAJĄCA POŻYCZKI: KIM Finance Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Hoża 86/410, 00-682 Warszawa KRS: 0000600780 NIP: 7010545986 REGON: 363690880 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
FIRMA UDZIELAJĄCA POŻYCZKI: MDP Finance Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Grzybowska 87, 00-844 Warszawa KRS: 0000600366 NIP: 5272758771 REGON: 363682923 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: CreamWise Inc., a Delaware corporation ADRES SPÓŁKI: 7950 NW 53rd St Suite 224-226 Miami FL 33166
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: Aventus Group Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Kardynała Stefana Wyszyńskiego 2B, 15-888 Białystok KRS: 0000355948 NIP: 9662029390 REGON: 200358089 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 1 500 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: MILOAN POLSKA Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Domaniewska 39, 02-672 Warszawa KRS: 0000613477 NIP: 5223060869 REGON: 364236137 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: PolCredit Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Pokorna 2/1044, 00-199 Warszawa KRS: 0000429935 NIP: 5213635239 REGON: 146251000 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: SOLVEN Finance Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Bolesława Krzywoustego 64/u1, 70-251 Szczecin KRS: 0000610849 NIP: 8522619866 REGON: 364187350 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 5 000 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: Primus Finance Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Domaniewska 39A, 02-672 Warszawa KRS: 0000600366 NIP: 5213717701 REGON: 363443466 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: Rankomat Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Wolska 88, 01-141 Warszawa KRS: 0000588980 NIP: 5272751881 REGON: 363096183 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 5 000 zł
Darmowa pierwsza pożyczka: TAK, do 3000 zł do 61 dni
Możliwa kwota pożyczki: od 300 zł do 3 000 zł
Możliwy okres pożyczki: od 7 dni do 61 dni
Wiek: powyżej 18 lat
Czas wypłaty pożyczki: W Feniko.pl szanujemy Twój czas, dlatego gotówką możesz cieszyć się już w 15 minut od zawarcia umowy pożyczki.
Bazy sprawdzane przez Feniko:
BIK
Przykład reprezentatywny pożyczki w Feniko:
Reprezentatywny przykład dla pierwszej Pożyczki, udzielanej za pośrednictwem Feniko.pl oraz telefonicznego kanału sprzedaży: Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) to 0% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1.000 zł; całkowita kwota do zapłaty 1.000 zł; całkowity koszt pożyczki 0 zł; okres obowiązywania umowy: od dnia 03.03.2021 roku do dnia 02.04.2021 roku. Kalkulacja została dokonana na dzień 03.03.2021 r.
RRSO wynosi 0%. W przypadku braku spłaty pożyczki w terminie przewidzianym postanowieniami umowy pożyczki gotówkowej, Pożyczkodawca będzie naliczać odsetki za opóźnienie według zmiennej stopy procentowej stanowiącej w stosunku rocznym dwukrotność wysokości odsetek ustawowych za opóźnienie uregulowanych w art. 481 § 2 Kodeksu cywilnego, tj. sumy stopy referencyjnej NBP i 5,5 punktów procentowych.
Reprezentatywny przykład dla kolejnej Pożyczki udzielonej za pośrednictwem Feniko.pl: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi: 187,82 % Całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 1 000,00 złotych, oprocentowanie zmienne: 20,5 %, całkowity koszt pożyczki: 143,04 złotych (w tym prowizja: 116,92 zł, odsetki: 26,20 zł), całkowita kwota do zapłaty: 1 143,04 złotych, płatna w 2 miesięcznych ratach (pierwsza rata w kwocie 571,31 zł, ostatnia rata w kwocie 571,73 zł). Kalkulacja została dokonana na dzień 15.12.2022 r.
Możliwy okres pożyczki: 3, 6, 12, 18, 24, 36, 48 miesięcy
Wiek: min. 18 lat
Czas wypłaty pożyczki: przelew z pożyczką zostanie zrealizowany nawet w ciągu 15 minut.
Bazy sprawdzane przez Provident:
BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor
Związek Banków Polskich
Przykład reprezentatywny pożyczki w Provident:
Oferta produktowa „Pożyczka Samoobsługowa PRO” trwa od 01.06.2022 r. i dotyczy pożyczki oferowanej przez Internet spłacanej w 12, 18, 24 lub 36 miesięcznych ratach o całkowitej kwocie pożyczki od 300 zł do 15 000 zł. Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej konsumenta. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 19,75%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty 6000 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 1000 zł (w tym: prowizja 480 zł, opłata przygotowawcza 40 zł, opłata za elastyczny plan spłat 480 zł, odsetki 0 zł), 24 równe raty miesięczne w wysokości 250 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 16.11.2022 na reprezentatywnym przykładzie „Pożyczki Samoobsługowej PRO”.
Twoje aktualne ustawienia pożyczki:
Pożyczasz: 5 000 zł
Na okres: 24 mies.
Liczba rat: 24
Rata: 229,17 zł mies.
Oddajesz: 5 500 zł
Koszt pożyczki: 500 zł
RRSO: 9,73 %
Termin pierwszej raty: 22.04.2023
Termin ostatniej raty: 22.04.2025
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki),
adres email,
telefon komórkowy,
stały dochód,
polskie obywatelstwo,
adres zamieszkania na terenie PL.
Wiek:
Aby uzyskać pożyczkę w Provident musisz mieć: min. 18 lat
Informacje, które musisz podać we wniosku:
dane personalne,
dane adresowe,
dane kontaktowe,
informacje o wysokości dochodu,
dane pracodawcy,
data zawarcia umowy z obecnym pracodawcą,
ilość osób na utrzymaniu.
Przeczytaj też:
Opłaty za pożyczkę i koszty opóźnienia w spłacie:
Całkowity koszt pożyczki: dla przykładowej pożyczki 5 000 zł na 24 miesiące – 6 876,96 zł
Opłata za wydłużenie terminu spłaty:
Jeśli nie jesteś w stanie zwrócić pożyczki zgodnie z terminem określonym w umowie, możesz skorzystać z opcji przesunięcia terminu spłaty. Aby ubiegać się o przesunięcie terminu spłaty, należy spełnić następujące warunki:
na Twoim koncie muszą być odnotowane przynajmniej trzy wpłaty rat, z których każda jest równa co najmniej jednej pełnej racie pożyczki,
Twoje zaległości w spłacie pożyczki nie przekraczają 150% wartości raty,
nie korzystałeś z przesunięcia terminu spłaty w poprzednim miesiącu,
złożyłeś aplikację o przesunięcie terminu spłaty co najmniej 3 dni przed datą spłaty raty wynikającą z harmonogramu spłat,
Twoja umowa została zawarta na co najmniej 6 miesięcy,
zawarłeś umowę o pożyczkę z Planem Komfort.
W Provident możesz przesunąć termin spłaty swojej pożyczki w zależności od tego, na jak długi okres wziąłeś pożyczkę:
pożyczka na okres 6 miesięcy – 1 przesunięcie terminu spłaty raty,
pożyczka na okres 12 miesięcy – 2 przesunięcia terminu spłaty raty,
pożyczka na okres 18 miesięcy – 3 przesunięcia terminu spłaty raty,
pożyczka na okres 24 miesięcy – 4 przesunięcia terminu spłaty raty,
pożyczka na okres 36 miesięcy – 6 przesunięć terminu spłaty raty,
pożyczka na okres 44 miesięcy – 8 przesunięć terminu spłaty raty.
Pamiętaj, że usługa ta wiąże się jednak z dodatkowymi kosztami.
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, Provident doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 5000.00 zł zł będzie to 1.51 zł zł za każdy dzień opóźnienia.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
w przypadku zwłoki przekraczającej okres 30 dni zostaniesz wpisany do rejestrów dłużników BIG, co obniży twoją zdolność kredytową i zmniejszy szansę na kolejną pożyczkę,
możesz spodziewać się różnych wezwań do zapłaty,
pożyczkodawca może wypowiedzieć umowę pożyczki, przez co zostaniesz zobligowany do natychmiastowego zwrotu pożyczonego kapitału.
Dane kontaktowe Provident:
NAZWA MARKI: Provident ul. Inflancka 4A, 00-189 Warszawa
NAZWA MARKI: Provident Polska S.A. ADRES: ul. Inflancka 4A, 00-189 Warszawa KRS: 0000009389 NIP: 5251571292 REGON: 01199488000000 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 142 900 000 zł
Ile kosztuje pożyczka na zapłatę rachunków?
Dobra wiadomość jest taka, że pożyczka na zapłatę rachunków może kosztować 0 zł. Finansowanie nieprzekraczające 2000 zł dostępne jest za darmo w niemal każdej firmie pozabankowej. Należy jednak pamiętać, że promocja ta dotyczy wyłącznie nowych klientów, nie da się zatem skorzystać z tej okazji dwa razy u tego samego wierzyciela.
W przypadku większych kwot zadłużenia, pożyczek ratalnych lub ponownego korzystania z oferty wybranej firmy pozabankowej trzeba liczyć się z wyższym kosztem zadłużenia, na które składają się:
Aby mieć pewność, z jakimi kosztami związane jest wybrane finansowanie, warto użyć kalkulatora pożyczkowego, który dostępny jest na stronie internetowej każdej firmy pozabankowej. Po wpisaniu kwoty zadłużenia i terminu spłaty na ekranie pojawia się wysokość raty oraz rzeczywisty koszt zadłużenia, jaki będzie musiał ponieść pożyczkobiorca.
Kto może ubiegać się o pożyczkę na zapłatę rachunków?
Z pożyczki na zapłatę rachunków w firmie pozabankowej może skorzystać każda osoba dorosła, która posiada dowolne źródło dochodu. By otrzymać finansowanie, wystarczy spełnić kilka zupełnie podstawowych wymagań. Zazwyczaj należą do nich:
obywatelstwo polskie,
adres zamieszkania na terenie kraju,
aktywny numer telefonu komórkowego,
rachunek bankowy,
aktualny dowód osobisty,
brak licznych zadłużeń.
Pożyczka na zapłatę rachunków – jakie dokumenty przygotować?
Firmy pozabankowe cieszą się coraz większą popularnością między innymi dlatego, że procedura uzyskania pożyczki jest prosta i pozbawiona licznych formalności, które spotykane są podczas starania się o finansowanie w instytucjach bankowych. Aby otrzymać pożyczkę, wystarczy wyłącznie jeden dokument, którym jest aktualny dowód osobisty.
W przypadku wnioskowania drogą internetową klient proszony jest o wpisanie serii i numeru dowodu osobistego w odpowiednim polu formularza. Nie trzeba nawet dołączać zeskanowanej wersji dokumentu. Firmy pożyczkowe zazwyczaj nie wymagają także żadnych zaświadczeń o zarobkach czy źródle dochodu.
Pożyczka na zapłatę rachunków – lepiej w banku czy w firmie pożyczkowej?
Osoba, której brakuje pieniędzy na uregulowanie rachunków, najpewniej znajduje się w nie najłatwiejszej sytuacji ekonomicznej, a tym samym nie posiada zdolności kredytowej, która pozwoliłaby jej otrzymać finansowanie w banku. Kredyty bankowe zwykle dotyczą wyższych kwot i przeznaczane są na większe inwestycje, a nie pokrycie doraźnych kosztów związanych z utrzymaniem.
Jeśli zatem zabrakło komuś gotówki, aby opłacić rachunek za gaz lub prąd, w związku z czym potrzebuje szybkiego zastrzyku finansowego, najłatwiej będzie skorzystać z oferty firmy pożyczkowej.
Czy pożyczka na zapłatę rachunków to dobry pomysł?
Pożyczka zaciągnięta po to, by zapłacić za rachunki jest rozsądnym rozwiązaniem wyłącznie wtedy, gdy pożyczkobiorca ma pewność, że będzie mógł terminowo uregulować zaciągnięte zobowiązanie. Każde opóźnienie w spłacie rat wiąże się bowiem z dodatkowymi kosztami i odsetkami, które mogą tylko pogłębić kłopoty finansowe dłużnika. Kolejny miesiąc to kolejne rachunki do opłacenia. Jeśli spiętrzą się one z karą umowną i odsetkami, pozostanie tylko krok do spirali zadłużenia.
Nie tylko pożyczka. Z jakich innych opcji możemy skorzystać?
Jeśli pożyczkobiorca ma wątpliwości co do swojej wydolności finansowej, lepiej, żeby potraktował pożyczkę jako ostateczność. Bezpieczniej będzie wystosować prośbę o odroczenie terminu płatności ze względu na trudną sytuację ekonomiczną do gazowni, dostawcy energii elektrycznej czy też spółdzielni mieszkaniowej.
Aby jednak rozwiązać problem na stałe, warto spróbować nauczyć się lepiej oszczędzać lub rozejrzeć się za dodatkową pracą, choćby dorywczą, która może podreperować domowy budżet.
