Prowadzenie własnej działalności gospodarczej wiąże się z wieloma wyzwaniami. Oprócz dbałości o produkt, klientów i pracowników, musimy mieć również na uwadze regulowanie zobowiązań wobec Urzędu Skarbowego i ZUS-u. Co jednak w sytuacji, gdy należności zmieniają się w zaległości? Z jakich możliwości można skorzystać i z czym one się wiążą?
Posiadanie firmy wiąże się z koniecznością bieżącego uiszczania podatków i składek zdrowotnych i ubezpieczeniowych. Jednak czasami przestój w produkcji, brak płynności finansowej, czy nietrafiona inwestycja stają się powodem do wpadnięcia w zadłużenie składkowe i podatkowe. Jeśli znajdziemy się w takiej sytuacji, mamy szereg możliwości, z których możemy skorzystać, by przywrócić firmie płynność finansową, a sobie spokój ducha.
Sprawdzimy Twoją zdolność w kilku firmach pożyczkowych
Opłacanie składek i regulowanie płatności wobec Urzędu Skarbowego i Zakładu Ubezpieczeń Społecznych to jeden z najważniejszych obowiązków przedsiębiorcy. Jak przedstawiają się poszczególne zobowiązania finansowe?
Podatki do Urzędu Skarbowego
Jednym z obowiązków przedsiębiorcy jest regulowanie płatności wobec Urzędu Skarbowego. Osoba prowadząca działalność gospodarczą może wybrać między 4 formami opodatkowania: podatkiem liniowym, skalą podatkową, kartą podatkową lub ryczałtem od przychodów ewidencjonowanych. Wybór formy zależy od wielu czynników, między innymi od specyfiki firmy oraz jej wielkości. Dodatkowo przedsiębiorca musi liczyć się z podatkiem VAT, a także podatkiem od nieruchomości oraz podatkiem od czynności cywilnoprawnych. Niezależnie od wybranej formy, kluczowa jest terminowe regulowanie zobowiązań.
Składki do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych
Składki do ZUS-u to kolejny ważny obowiązek osoby prowadzącej działalność gospodarczą. Początkujący przedsiębiorcy mogą skorzystać z preferencyjnego ZUS-u, czyli składek w wysokości ok. 556 zł, podczas gdy pełna opłata (po dwuletniej uldze) wynosi 1320 zł. Na tę sumę składają się: składka rentowa, emerytalna, chorobowa, zdrowotna, wypadkowa oraz składka na Fundusz Pracy.
Pożyczki na spłatę ZUS i US – porównanie ofert
Pożyczka na spłatę zobowiązań wobec ZUS-u i Urzędu Skarbowego to jedna z możliwości uregulowania zadłużenia. Sprawdziliśmy oferty dostępne na rynku i porównaliśmy je ze względu na maksymalną wysokość pożyczki, okres kredytowania, RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. Sprawdziliśmy też, jakie źródła dochodów akceptują pożyczkodawcy oraz jakie bazy dłużników są sprawdzane w czasie weryfikacji.
Kredyt na rozwój firmy lub konsolidację długu
Warto pamiętać, że możemy skorzystać również z kredytu gotówkowego przeznaczonego na rozwój firmy lub konsolidację długu. Propozycji takich kredytów jest wiele, przed skorzystaniem z nich, warto porównać oferty dostępnych na rynku pożyczek bankowych.
Niewątpliwym plusem kredytów gotówkowych, które możemy przeznaczyć na rozwój firmy lub konsolidację długów jest fakt, że możemy je zaliczyć do kosztów uzyskania przychodu. Dzięki temu obniży się podstawa do wyliczenia podatku.
Przed aplikowaniem o kredyt gotówkowy na rozwój firmy należy pamiętać, że część kredytodawców wymaga określonego okresu działania firmy na rynku (najczęściej w przedziale od 6 do 24 miesięcy). Uzyskanie kredytu wiąże się także z udowodnieniem kredytodawcy odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej. Dla wielu przedsiębiorców, zwłaszcza w niestabilnej sytuacji finansowej może to być problemem. W takiej sytuacji pamiętajmy, że możemy również skorzystać z kredytu, w którym zabezpieczeniem będzie posiadana nieruchomość (np. siedziba firmy lub lokal użytkowy).
Jeśli bierzemy pod uwagę kredyt celowy na spłatę zobowiązań wobec ZUS i Urzędu Skarbowego, wówczas środki są przelewane od razu na konto tych instytucji. Aby uruchomić pozostałą część finansowania, właściciel firmy musi przedstawić zaświadczenie o uregulowaniu należności.
Pożyczkodawca
Maksymalna kwota pożyczki
Okres kredytowania
Jakie źródła dochodów akceptuje pożyczkodawca?
Jakie bazy dłużników sprawdza pożyczkodawca?
Alior Bank
133 tys.
24 – 60 miesięcy
Umowa o pracę, umowa cywilnoprawna, własna działalność, emerytura, renta.
BIK, ERIF, KRD, BIG
HapiPożyczki
15 tys.
6 – 24 miesięcy
Umowa o pracę, umowa cywilnoprawna, własna działalność gospodarcza, kontrakt, emerytura, renta
BIK, ERIF, KRD, BIG, Informonitor, ZBP
Provident
15 tys.
3, 6, 12, 18, 24, 36 miesięcy
Umowa o pracę na pełny etat, umowa o pracę na niepełnym etacie, emeryt, własna działalność gospodarcza, rolnik, bezrobotny, rencista, inne.
BIK, ERIF, KRD, BIG, Informonitor, ZBP
Wonga
15 tys.
3 – 36 miesięcy
Umowa o pracę na pełny etat, umowa o pracę na niepełnym etacie, emeryt, własna działalność gospodarcza, rolnik, bezrobotny, rencista, inne.
BIK, ERIF, KRD, BIG, Infomonitor
SuperGrosz
15 tys.
4 – 48 miesięcy
Umowa o pracę na pełny etat, umowa o pracę na niepełnym etacie, emeryt, własna działalność gospodarcza, rolnik, bezrobotny, rencista, inne.
Czas wypłaty pożyczki: przelew na konto: gwarancja wypłaty środków i zaksięgowania pieniędzy w 30 minut
Bazy sprawdzane przez Smartney:
BIK
KRD
BIG
Związek Banków Polskich
Przykład reprezentatywny pożyczki w Smartney:
Oferta produktowa „Nowoczesna” obowiązuje od 09.10.2019 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 10 000 zł do 60 000 zł, zawieranej na okres od 66 do 96 miesięcy za pośrednictwem strony www.smartney.pl. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 24,70%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 24 316,38 zł, całkowita kwota do zapłaty 45 981,08 zł, oprocentowanie zmienne 16,75%, całkowity koszt kredytu 21 664,70 zł (w tym: prowizja 3 708,25 zł, odsetki 17 956,45 zł), 77 miesięcznych równych rat po 596,23 zł, ostatnia rata wyrównująca 667,60 zł. Kalkulacja na dzień 16.03.2023 r. Oferta produktowa „Korzystna” obowiązuje od 09.10.2019 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 2 000 zł do 50 000 zł, zawieranej na okres od 6 do 60 miesięcy, za pośrednictwem strony www.smartney.pl. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Korzystna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 41,23%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 8 506,25 zł, całkowita kwota do zapłaty 14 726,74 zł, oprocentowanie zmienne 16,75%, całkowity koszt kredytu 6 220,49 zł (w tym: prowizja 2 638,64 zł, odsetki 3 581,85 zł), 41 miesięcznych równych rat po 358,83 zł, ostatnia rata wyrównująca 373,54 zł. Kalkulacja na dzień 16.03.2023 r.
Twoje aktualne ustawienia pożyczki:
Pożyczasz: 5 000 zł
Na okres: 24 mies.
Liczba rat: 24
Rata: 317,40 zł mies.
Oddajesz: 7 617,62 zł
Koszt pożyczki: 2 617,62 zł
RRSO: 34,01 %
Termin pierwszej raty: 02.07.2023
Termin ostatniej raty: 02.07.2025
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
dokument potwierdzający zatrudnienie bądź otrzymywanie stałego dochodu,
konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki),
telefon komórkowy,
polskie obywatelstwo,
adres zamieszkania na terenie PL.
Wiek:
Aby uzyskać pożyczkę w Smartney musisz mieć: od 23 lat do 70 lat
Przeczytaj też:
Opłaty za pożyczkę i koszty opóźnienia w spłacie:
Prowizja za pożyczkę: dla przykładowej pożyczki 5 000 zł na 24 miesiące – 950 zł
Odsetki: dla przykładowej pożyczki 5 000 zł na 24 miesiące – 509,78 zł
Opłata za wydłużenie terminu spłaty:
Koszty ustalane indywidualnie.Jeśli nie jesteś w stanie zwrócić pożyczki zgodnie z terminem określonym w umowie, koniecznie skontaktuj się z [Pożyczkodawca] telefonicznie bądź mailowo. Potrzebne dane kontaktowe znajdziesz w zakładce “o firmie”. [Pożyczkodawca] zapewnia, że postara się zaproponować najlepsze rozwiązanie w powstałej sytuacji.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
w przypadku zwłoki przekraczającej okres 60 dni zostaniesz wpisany do rejestrów dłużników PWIP, co obniży twoją zdolność kredytową i zmniejszy szansę na kolejną pożyczkę,
nie spełnisz warunków promocji dotyczącej darmowej pierwszej pożyczki. Oznacza to, że zostaniesz obciążony standardowymi kosztami pożyczki zgodnymi z tabelą opłat Smartney,
możesz spodziewać się różnych wezwań do zapłaty.
Dane kontaktowe Smartney:
NAZWA MARKI: Smartney Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Krakowiaków 46, 02-255 Warszawa
Czas wypłaty pożyczki: zależny od wybranej formy wypłaty gotówki.
Opcje wypłaty pożyczki: - przelew na konto: pieniądze otrzymasz natychmiast po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku o pożyczkę,
Bazy sprawdzane przez SuperGrosz:
BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor
Credit Check
Przykład reprezentatywny pożyczki w SuperGrosz:
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w przypadku spełnienia warunków promocji (RRSO): 38,52% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 35 miesięcy, spłata w 35 ratach miesięcznych po 201,93 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 20.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 2 567,56 zł, w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 2 567,56 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 067,56 zł (stan na dzień 04.01.2023). Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w przypadku niespełnienia warunków promocji (RRSO): 52,69% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 35 miesięcy, spłata w 34 ratach miesięcznych po 201,93 zł rata, rata 35. w kwocie 1 961,37 zł, oprocentowanie zmienne 20.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 4 326,99 zł, w tym: prowizja 1 759,43 zł, odsetki 2 567,56 zł. Całkowita kwota do zapłaty 8 826,99 zł (stan na dzień 04.01.2023).
Twoje aktualne ustawienia pożyczki:
Pożyczasz: 5 000 zł
Na okres: 24 mies.
Liczba rat: 24
Rata: 281,30 zł mies.
Oddajesz: 6 751,27 zł
Koszt pożyczki: 1 751,27 zł
RRSO: 35,38 %
Termin pierwszej raty: 02.07.2023
Termin ostatniej raty: 02.07.2025
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki) tylko w przypadku wybrania opcji wypłaty gotówki na konto bankowe,
adres email,
telefon komórkowy,
polskie obywatelstwo,
adres zamieszkania na terenie PL.
Wiek:
Aby uzyskać pożyczkę w SuperGrosz musisz mieć: od 21 lat do 80 lat
Informacje, które musisz podać we wniosku:
dane personalne,
dane adresowe,
dane kontaktowe,
informacje o wysokości dochodu,
dane pracodawcy,
ilość osób na utrzymaniu.
Przeczytaj też:
Opłaty za pożyczkę i koszty opóźnienia w spłacie:
Prowizja za pożyczkę: dla przykładowej pożyczki 5 000 zł na 24 miesiące – 3488,72 zł
Odsetki: dla przykładowej pożyczki 5 000 zł na 24 miesiące – 526,48 zł
Opłata przygotowawcza: stanowi część prowizji i wynosi 25% całkowitej kwoty pożyczki
Opłata administracyjna: stanowi część prowizji i wynosi 30% całkowitej kwoty pożyczki w skali roku
Opłata za wydłużenie terminu spłaty:
Koszty ustalane indywidualnie. Jeśli nie jesteś w stanie zwrócić pożyczki zgodnie z terminem określonym w umowie, koniecznie skontaktuj się z SuperGrosz telefonicznie bądź mailowo. Potrzebne dane kontaktowe znajdziesz w zakładce “o firmie”. SuperGrosz zapewnia, że postara się zaproponować najlepsze rozwiązanie w powstałej sytuacji.
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, SuperGrosz doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 5000.00 zł zł będzie to 1.51 zł zł za każdy dzień opóźnienia.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
w przypadku zwłoki przekraczającej okres 30 dni zostaniesz wpisany do rejestrów dłużnikówBIG, co obniży twoją zdolność kredytową i zmniejszy szansę na kolejną pożyczkę,
możesz spodziewać się różnych wezwań do zapłaty.
Dane kontaktowe SuperGrosz:
NAZWA MARKI: SuperGrosz ul. Inflancka 11/27, 00-189 Warszawa
Możliwy okres pożyczki: 3, 6, 12, 18, 24, 36, 48 miesięcy
Wiek: min. 18 lat
Czas wypłaty pożyczki: przelew z pożyczką zostanie zrealizowany nawet w ciągu 15 minut.
Bazy sprawdzane przez Provident:
BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor
Związek Banków Polskich
Przykład reprezentatywny pożyczki w Provident:
Oferta produktowa „Pożyczka Samoobsługowa PRO” trwa od 01.06.2022 r. i dotyczy pożyczki oferowanej przez Internet spłacanej w 12, 18, 24 lub 36 miesięcznych ratach o całkowitej kwocie pożyczki od 300 zł do 15 000 zł. Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej konsumenta. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 19,75%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty 6000 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 1000 zł (w tym: prowizja 480 zł, opłata przygotowawcza 40 zł, opłata za elastyczny plan spłat 480 zł, odsetki 0 zł), 24 równe raty miesięczne w wysokości 250 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 16.11.2022 na reprezentatywnym przykładzie „Pożyczki Samoobsługowej PRO”.
Twoje aktualne ustawienia pożyczki:
Pożyczasz: 5 000 zł
Na okres: 24 mies.
Liczba rat: 24
Rata: 229,17 zł mies.
Oddajesz: 5 500 zł
Koszt pożyczki: 500 zł
RRSO: 9,73 %
Termin pierwszej raty: 02.07.2023
Termin ostatniej raty: 02.07.2025
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki),
adres email,
telefon komórkowy,
stały dochód,
polskie obywatelstwo,
adres zamieszkania na terenie PL.
Wiek:
Aby uzyskać pożyczkę w Provident musisz mieć: min. 18 lat
Informacje, które musisz podać we wniosku:
dane personalne,
dane adresowe,
dane kontaktowe,
informacje o wysokości dochodu,
dane pracodawcy,
data zawarcia umowy z obecnym pracodawcą,
ilość osób na utrzymaniu.
Przeczytaj też:
Opłaty za pożyczkę i koszty opóźnienia w spłacie:
Całkowity koszt pożyczki: dla przykładowej pożyczki 5 000 zł na 24 miesiące – 6 876,96 zł
Opłata za wydłużenie terminu spłaty:
Jeśli nie jesteś w stanie zwrócić pożyczki zgodnie z terminem określonym w umowie, możesz skorzystać z opcji przesunięcia terminu spłaty. Aby ubiegać się o przesunięcie terminu spłaty, należy spełnić następujące warunki:
na Twoim koncie muszą być odnotowane przynajmniej trzy wpłaty rat, z których każda jest równa co najmniej jednej pełnej racie pożyczki,
Twoje zaległości w spłacie pożyczki nie przekraczają 150% wartości raty,
nie korzystałeś z przesunięcia terminu spłaty w poprzednim miesiącu,
złożyłeś aplikację o przesunięcie terminu spłaty co najmniej 3 dni przed datą spłaty raty wynikającą z harmonogramu spłat,
Twoja umowa została zawarta na co najmniej 6 miesięcy,
zawarłeś umowę o pożyczkę z Planem Komfort.
W Provident możesz przesunąć termin spłaty swojej pożyczki w zależności od tego, na jak długi okres wziąłeś pożyczkę:
pożyczka na okres 6 miesięcy – 1 przesunięcie terminu spłaty raty,
pożyczka na okres 12 miesięcy – 2 przesunięcia terminu spłaty raty,
pożyczka na okres 18 miesięcy – 3 przesunięcia terminu spłaty raty,
pożyczka na okres 24 miesięcy – 4 przesunięcia terminu spłaty raty,
pożyczka na okres 36 miesięcy – 6 przesunięć terminu spłaty raty,
pożyczka na okres 44 miesięcy – 8 przesunięć terminu spłaty raty.
Pamiętaj, że usługa ta wiąże się jednak z dodatkowymi kosztami.
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, Provident doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 5000.00 zł zł będzie to 1.51 zł zł za każdy dzień opóźnienia.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
w przypadku zwłoki przekraczającej okres 30 dni zostaniesz wpisany do rejestrów dłużników BIG, co obniży twoją zdolność kredytową i zmniejszy szansę na kolejną pożyczkę,
możesz spodziewać się różnych wezwań do zapłaty,
pożyczkodawca może wypowiedzieć umowę pożyczki, przez co zostaniesz zobligowany do natychmiastowego zwrotu pożyczonego kapitału.
Dane kontaktowe Provident:
NAZWA MARKI: Provident ul. Inflancka 4A, 00-189 Warszawa
Ogólne warunki kredytów w Santander Mistrzowski Kredyt Gotówkowy
Możliwa kwota pożyczki: od 3 000 do 3 000 zł
Możliwy okres pożyczki: od 12 do 12 miesięcy
Czas wypłaty pożyczki: Pieniądze mogą być na Twoim koncie nawet w ciągu 24 godzin w przypadku złożenia wniosku online. Gdy wniosek złożysz w oddziale, gotówkę otrzymasz od ręki.
Bazy sprawdzane przez Santander Mistrzowski Kredyt Gotówkowy:
b.d.
Przykład reprezentatywny kredytu w Santander Mistrzowski Kredyt Gotówkowy:
Dla kredytu gotówkowego oferowanego przez Santander Consumer Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu, wyliczenia na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień 16.12.2022 r. ustalonego zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim są następujące: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 6 000 zł, stała stopa oprocentowania kredytu: 20,49%, całkowity koszt kredytu: 4 159,08 zł obejmuje: prowizję: 895,76 zł, odsetki: 3 263,32 zł, opłatę za wypłatę gotówki przelewem na rachunek bankowy Klienta: 0 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 32,84%, czas obowiązywania umowy: 48 miesięcy; całkowita kwota do zapłaty: 10 159,08 zł; wysokość 47 miesięcznych równych rat 211,64 zł ostatnia rata w wysokości 212,00 zł.
Twoje aktualne ustawienia kredytu:
Pożyczasz: 4 000 zł
Na okres: 48 mies.
Liczba rat: 48
Rata: 136,40 zł mies.
Oddajesz: 6 547 zł
Koszt pożyczki: 2 547 zł
RRSO: 30,19 %
Termin pierwszej raty: 02.07.2023
Termin ostatniej raty: 02.06.2027
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
dokument potwierdzający zatrudnienie bądź otrzymywanie stałego dochodu,
wyciąg z konta bankowego (w celu potwierdzenia regularności otrzymywanych przez ciebie dochodów),
dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
adres zamieszkania na terenie PL,
Wiek:
Aby uzyskać kredyt w Santander Mistrzowski Kredyt Gotówkowy musisz mieć:
Opłaty i koszty za opóźnienia w spłacie kredytu:
Dane kontaktowe Santander Mistrzowski Kredyt Gotówkowy:
FIRMA UDZIELAJĄCA KREDYTU: Santander Consumer Bank S.A. ADRES SPÓŁKI: ul. Legnickiej 48 B, 54-202 Wrocław KRS: 000040562 NIP: 5272046102 REGON: 012736938 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 520 000 000 zł
Konsekwencje zadłużenia w ZUS i US
Jak przeczytamy na stronie ZUS zadłużenie aktywnych firm w kwietniu 2019 roku wniosło łącznie 9 mld zł, podczas gdy firmy nieaktywne posiadały zadłużenie w ZUS na kwotę aż 16,6 mld zł. Od początku 2018 r. bieżące wpłaty składek do ZUS przekierowywane są w pierwszej kolejności na pokrycie zaległości. W związku z tym firmy zadłużone w ZUS nie otrzymają zasiłków, a do kosztów zadłużenia należy doliczyć koszty upomnień i odsetek za opóźnienie.
Środki odprowadzane do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych zasilają Fundusz Ubezpieczeń Społecznych. W praktyce oznacza to, że składki są przeznaczane na wypłaty świadczeń takich jak zasiłek chorobowy i macierzyński. Konsekwencje płynące z zaległości wobec ZUS-u są następujące:
konieczność zapłaty odsetek karnych, a także pokrycie kosztów upomnień,
konieczność egzekucji długu przez zajęcie rachunku bankowego firmy,
utrata prawa do zasiłku chorobowego i macierzyńskiego
W przypadku zaległości wobec Urzędu Skarbowego poważną konsekwencją może być brak możliwości udziału w konkursach i przetargach, zwłaszcza miejskich i państwowych. Dzieje się tak dlatego, że w większości przypadków w czasie procedury składania oferty konkursowej wymagane jest oświadczenie lub zaświadczenie o braku zaległości skarbowych. Inne, nie mniej poważne, skutki zalegania z uiszczeniem podatków i składek są następujące:
złożenie przez US lub ZUS wniosku o przymusowy wpis do hipoteki nieruchomości należącej do przedsiębiorstwa;
zablokowanie konta bankowego i zajęcie majątku przedsiębiorcy,
wpisanie firmy do rejestru dłużników.
Czy ZUS może pomóc w spłacie zadłużenia?
Jeżeli zalega się ze spłatą zadłużenia wobec ZUS wciąż można się ubiegać o ulgi w ramach postępowania egzekucyjnego. Uprzednio należy złożyć stosowny wniosek do danego urzędu. Wśród działań, o które można się ubiegać należy wskazać:
wniosek o zawieszenie postępowania egzekucyjnego
Zawieszenie jest równoznaczne z faktem, że ZUS nie będzie podejmował czasowo nowych działań egzekucyjnych, w celu odzyskania należności. Uzyskany czas można poświęcić na zgromadzenie brakujących środków finansowych czy zaciągnięcie potrzebnej pożyczki. ZUS nie będzie zakłócał również działań firmy objętej postępowaniem egzekucyjnym. Co ważne – nie oznacza to, że można dysponować zajętym przez ZUS składnikiem majątkowym, czy też środkami finansowymi.
zwolnienie spod egzekucji składników majątkowych
Oznacza to, że np. część należnych Ci środków finansowych kontrahent nie przekaże do ZUS, dzięki czemu będzie można samodzielnie zadysponować nimi wg potrzeb wskazanych we wniosku.
dokonywanie wypłat z rachunków bankowych
Mimo zajęcia egzekucyjnego rachunków bankowych, będzie można wypłacić określone kwoty, niezbędne do pokrycia niezbędnych wydatków.
uchylenie czynności egzekucyjnych
Oznacza, że dokonane już w ramach postępowania egzekucyjnego działania nie wywołają skutków np. pozwoli to pracodawcy wypłacić w pełnej wysokości należne wynagrodzenie.
Czy warto wziąć kredyt na spłatę ZUS i US?
Decyzję o podjęciu kredytu lub pożyczki na spłatę zaległości należy gruntownie przemyśleć. Celem takiej pożyczki powinno być wsparcie naszej bieżącej działalności, a nie krok we wpadnięcie w spiralę zadłużenia. Dlatego przede wszystkim musimy przeanalizować naszą bieżącą sytuację, oznaczyć ryzyka i przemyśleć możliwe scenariusze. Oczywiście nie wszystko da się przewidzieć, jednak uczciwa analiza pozwoli nam podjąć odpowiedzialną decyzję o sięgnięciu po dodatkowe środki finansowe.
Niewątpliwym plusem spłacenia zaległości za pomocą pożyczki lub kredytu jest przywrócenie prawa do zasiłków (w tym chorobowego, wypadkowego i macierzyńskiego), a także możliwość udziału w przetargach.
Jak sprawdzić wysokość zadłużenia?
Bezpośrednio w ZUS i US
ZUS i US przyjmują odmienne strategie odnośnie przekazywania informacji odnośnie zadłużenia. Z reguły Urząd Skarbowy informuje nas na bieżąco, natomiast ZUS takich informacji nie przekazuje, a dług narasta.
Jeśli nie jesteśmy pewni naszej sytuacji finansowej, stan zadłużenia możemy sprawdzić bezpośrednio w siedzibie właściwego nam Urzędu Skarbowego lub Zakładu Ubezpieczeń Społecznych . W przypadku ZUS musimy złożyć wniosek (w siedzibie ZUS lub internetowo) o wydanie zaświadczenia ZUS-EWN, który potwierdzi brak zaległości. Jeśli prośba zostanie rozpatrzona pozytywnie, oznacza to brak zaległości.
W bazach dłużników
Stan zadłużenia można sprawdzić również poprzez weryfikację naszej firmy w bazach dłużników. Możemy to zrobić poprzez regularne pobieranie raportu BIK (Biuro Informacji Kredytowej) oraz aktywacja Alerty BIK dla firm. Alert na bieżąco informuje o wszelkich zaległościach. Poziom zadłużenia możemy sprawdzić także w bazie KRD (Krajowy Rejestr Dłużników) i BIG (Biuro Informacji Kredytowej).
Sposoby na wyjście z długu
Strategii na wyjście z zadłużenia może być wiele. Najważniejsze to uświadomienie sobie konieczności załatwienia tej sprawy i stawienie jej czoła. Im dłużej będziemy odwlekać załatwienie tego problemu, tym gorzej. Najważniejsze etapy wyjścia z zadłużenia są następujące:
nie pozostawać biernym – problemy finansowe nie rozwiążą się same, a długi same się nie umorzą. Nasze działanie powinno być jak najszybsze. Udając, że problem nie istnieje, pogrążymy się w nim jeszcze bardziej;
analiza struktury zadłużenia – niniejszy artykuł dotyczy zaległości składkowych i podatkowych, ale często takim długą towarzyszą inne. Musimy sprawdzić wysokość wszystkich długów, przeanalizować terminy spłat, a także zebrać wszystkie potrzebne dokumenty;
porozumienie z wierzycielem – jemu również zależy na tym, by nasz dług wobec niego został spłacony. Dzięki temu kontaktowi wykażemy chęć działania i zaangażowanie na rzecz spłacenia długów;
opracowanie planu spłaty zadłużenia – ustalenie harmonogramu rat, a także źródła finansowania środków na spłaty.
Dodatkowo Zakład Ubezpieczeń Społecznych proponuje następujące wyjścia w sytuacji zadłużenia:
odroczenie terminu spłaty zobowiązania
rozłożenie zobowiązania na raty
w wyjątkowych przypadkach – umorzenie.
Pożyczka na spłatę zaległości w ZUS i US – podsumowanie
Posiadanie zaległości w Urzędzie Skarbowym i ZUS-ie z całą pewnością nie jest sytuacją godną pozazdroszczenia. Nie jest to jednak sytuacja bez wyjścia. Aby uregulować należności składkowe i podatkowe, możemy skorzystać nie tylko z pożyczek, ale także kredytów gotówkowych.
Pierwszym krokiem jest uświadomienie sobie powagi problemu, a kolejnym opracowanie planu działania na podstawie rzetelnej analizy sytuacji. Na rynku znajduje się sporo produktów finansowych, które mogą nam pomóc w ustabilizowaniu płynności finansowej firmy. Możemy również skorzystać z możliwości oferowanych przez ZUS i Urząd Skarbowy. Najistotniejszą kwestią jest szybkie działanie i stawienie czoła problemowi zadłużenia.
