star-full star-empty star-half balance money calendar file check star-full star-empty star-half balance money calendar file check

Pożyczka na spłatę chwilówek. Czy to dobre wyjście?

mężczyzna robiący notatki

Chwilówki to popularny sposób na sfinansowanie większego zakupu lub podreperowanie domowego budżetu. Co jednak zrobić w sytuacji, gdy długi rosną, a środków na ich spłacenie jest za mało? Czy zaciągnięcie kolejnej pożyczki jest dobrym pomysłem? Jakie są inne sposoby na wyjście z zadłużenia?

Pożyczanie pieniędzy jest zjawiskiem powszechnym, Krajowy Rejestr Dłużników wskazuje, że pożyczkę lub kredyt spłaca ponad 54% Polaków. Problem pojawia się, jeśli na skutek błędnej decyzji czy zdarzenia losowego, nie jesteśmy w stanie terminowo spłacać naszego zobowiązania. Stajemy się wówczas jednym z 2,4 mln rodaków, którzy wygenerowali zaległości na łączną kwotę 45,2 mld zł.

Spirala zadłużenia to realne zagrożenie dla osób korzystających z pożyczek. Długi to problem nie tylko ludzi młodych, ale także emerytów. Rekordowy dłużnik, emeryt, ma do uregulowania aż 77,5 mln zł. Co zrobić, żeby nie znaleźć się w takiej sytuacji? Sprawdzamy, jak spłacić chwilówki, gdy dług się powiększa, a zarobki nie rosną.

Czy można zaciągnąć pożyczkę na spłatę chwilówek?

Jedną z podstawowych zalet pożyczki gotówkowej jest możliwość przeznaczenia jej na dowolny cel. Nie musimy informować pożyczkodawcy, na co chcemy wydać pieniądze.

Raport „InfoKREDYT 2021”, przygotowany przez Związek Banków Polskich wskazuje, że 24% ankietowanych zadeklarowało przeznaczenie pożyczonych pieniędzy na spłatę wcześniejszego zobowiązania. Na przeszkodzie takiego działania może stanąć niewystarczająca zdolność kredytowa, zwłaszcza jeśli nasz dług jest duży w porównaniu z miesięcznymi zarobkami lub gdy mamy znaczące zaległości w spłacie.

Jednocześnie, zanim zdecydujemy się na kolejną pożyczkę, powinniśmy zastanowić się nad tym, czy rzeczywiście pomoże nam ona w wyjściu z długów, czy będzie kolejnym krokiem w stronę spirali zadłużenia. Jak za pomocą pożyczki ratalnej pomóc sobie w spłacie chwilówek? Odpowiedzią może być konsolidacja chwilówek.

Na czym polega konsolidacja chwilówek?

Konsolidacja chwilówek to połączenie wszystkich dotychczasowych zobowiązań w jedno. Dzięki temu pożyczkobiorca może spłacać wszystkie zobowiązania za pomocą jednej raty, która jest mniej obciążająca dla domowego budżetu, niż spłacanie kilku zobowiązań w miesiącu. Rata pożyczki konsolidacyjnej jest też najczęściej niższa niż miesięczna suma wcześniejszych zobowiązań, dzięki czemu łatwiej jest wyjść z pętli zadłużenia.

Z pożyczki konsolidacyjnej możemy skorzystać w wybranych bankach i firmach pożyczkowych. Niektórzy decydują się także na prywatną pożyczkę konsolidacyjną, jednak ta niesie ze sobą dość duże ryzyko oszustwa lub lichwy.

Firmy pozabankowe oferują specjalnie pożyczki konsolidacyjne lub możliwość wzięcia klasycznej pożyczki ratalnej, dzięki której samodzielnie możemy spłacić nasze zobowiązania.

Które firmy pozabankowe oferują konsolidację chwilówek?

Rynek pozabankowy oferuje różne możliwości wsparcia, jeśli mamy do spłacenia kilka zobowiązań. Sprawdźmy, co przygotowały dla nas wybrane firmy pożyczkowe:

  • Smartney — firma przygotowała ofertę pożyczki konsolidacyjnej, dzięki której wydłużymy czas spłaty zobowiązania i w ten sposób zamienimy kilka rat na jedną, niższą. W Smartney pożyczymy do 60 tysięcy złotych, które powinniśmy spłacić w ciągu maksymalnie 96 miesięcy. Proces finansowania odbywa się całkowicie online.
Pożyczasz 5 000
od 3000 zł do 60000 zł
Okres 24 mies.
od 6 do 96 mies.
Rata 289,20 zł/mies.
Koszt 1 944,12
RRSO: 24,24%
  • Provident — znajdziemy tu pożyczkę ratalną do 20 000 zł, którą możemy spłacić w ciągu maksymalnie 48 miesięcy. Cały proces odbywa się online, przelew z pożyczką może być zrealizowany do 15 minut.
Pożyczasz 5 000
od 300 zł do 20000 zł
Okres 24 mies.
od 3 do 48 mies.
Rata 229,17 zł/mies.
Koszt 500
RRSO: 9,73%
  • Supergrosz.pl — w tej firmie znajdziemy pożyczkę do 15 000 zł, którą powinniśmy spłacić w ciągu 50 miesięcy. Żeby z niej skorzystać, musimy mieć od 21 do 80 lat. Pieniądze możemy otrzymać na konto lub odebrać za pośrednictwem czeku GIRO.
Pożyczasz 5 000
od 1000 zł do 15000 zł
Okres 24 mies.
od 4 do 50 mies.
Rata 343,54 zł/mies.
Koszt 3 245,05
RRSO: 68,80%

Kto może zaciągnąć pożyczkę na spłatę chwilówek?

Konsolidacja chwilówek to często koło ratunkowe dla tych z nas, którzy zaciągnęli kilka lub nawet kilkanaście pożyczek i mają kłopot z ich uregulowaniem. Jakie warunki trzeba spełnić, aby ubiegać się o pożyczkę konsolidacyjną na spłatę chwilówek?

  • ukończenie 18 roku życia, chociaż niektóre firmy kierują swoją ofertę do osób, które mają więcej niż 21 lat,
  • polskie obywatelstwo,
  • regularne dochody,
  • telefon komórkowy i adres e-mail służące do weryfikacji i kontaktu z firmą pożyczkową,
  • odpowiednia historia kredytowa, jednak sama obecność w bazie dłużników nie skreśla naszych szans na pożyczkę konsolidacyjną.

Ile kosztuje pożyczka na spłatę chwilówek?

Koszt pożyczki zależy oczywiście od firmy, którą ją oferuje. Sprawdźmy jednak, ile kosztuje pożyczenie 15 000 zł z czasem spłaty 48 miesięcy w wybranych firmach pożyczkowych:

  • Smartney: RRSO – 30,02%, wysokość raty – 510,46 zł
  • Provident: RRSO – 19,98%, wysokość raty – 591,26 zł,
  • Supergrosz.pl: RRSO – 64,76 %, wysokość raty – 737,37 zł

Na co zwracać uwagę zaciągając pożyczkę na spłatę chwilówek?

Za każdym razem, gdy chcemy wziąć pożyczkę, powinniśmy dokładnie przeanalizować dostępne na rynku oferty i wybrać tę najkorzystniejszą dla nas. W sytuacji, gdy znajdujemy się na progu spirali zadłużenia, jest to jeszcze bardziej istotne. Żeby rzeczywiście obniżyć miesięczne koszty spłacania zobowiązania, powinniśmy zwrócić uwagę na:

  • wysokość raty — powinna być niższa niż suma naszych obecnych zobowiązań, a jednocześnie jej wysokość musi być dopasowana do naszych możliwości finansowych. To istotne, bo jeśli rata będzie zbyt wysoka, nadal nie będziemy w stanie jej spłacać, co nie pomoże nam w rozwiązaniu problematycznej sytuacji finansowej;
  • oprocentowanie — to jeden z najważniejszych elementów pożyczki. Sprawdźmy, czy oprocentowanie jest dla nas korzystne, a także czy spełnia wymagania określone przez prawo. Maksymalna wysokość odsetek jest uregulowana przez Kodeks cywilny. Mówi on, że odsetki kapitałowe nie mogą być wyższe niż dwukrotność odsetek ustawowych, czyli sumy stopy referencyjnej NBP i 3,5 punktów procentowych;
  • prowizję i opłaty dodatkowe — zdarza się tak, że pożyczka jest nisko oprocentowana, a prawdziwe koszty ukryte są w prowizji i opłatach dodatkowych, jak np. ubezpieczenie. Przed podpisaniem umowy należy koniecznie zapoznać się z cennikiem opłat i przeliczyć, czy wybrana oferta jest dla nas opłacalna;
  • RRSO — Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania to wskaźnik, który pozwala nam uzyskać informację na temat łącznych kosztów pożyczki obejmujących oprocentowanie, prowizje, opłaty dodatkowe czy koszt ewentualnych ubezpieczeń;
  • czas spłaty — rozłożenie zobowiązania na więcej rat, pozwoli nam obniżyć comiesięczną ratę. Jednocześnie im dłużej spłacamy pożyczkę, tym jest ona droższa. Dlatego powinniśmy wybrać taki czas spłaty, który będzie adekwatny do naszego miesięcznego budżetu. Pamiętajmy także, że każde zobowiązanie możemy spłacić wcześniej.

Głównym celem pożyczki konsolidacyjnej jest odciążenie klienta i pomoc w regularnej spłacie zobowiązań. Jeśli mamy poważne wątpliwości odnośnie konkretnej oferty, warto sprawdzić także inne dostępne opcje. Możemy w tym celu skorzystać z porównywarki lub samodzielnie zestawić ze sobą parametry kilku pożyczek.

Czy konsolidacja chwilówek jest bezpieczna?

Jeśli jesteśmy w trudnej sytuacji finansowej, chcemy znaleźć z niej skuteczne, a więc i bezpieczne wyjście. Nie dziwią więc obawy wobec konsolidacji chwilówek. Żeby mieć pewność, że wybrana przez nas firma pożyczkowa jest godna zaufania, powinniśmy:

  • sprawdzić wpis firmy w Krajowym Rejestrze Sądowym, który jest obowiązkowy dla firm pożyczkowych;
  • zweryfikować obecność firmy w rejestrze prowadzonym przez KNF;
  • ostrożnie podchodzić do zabezpieczenia w postaci nieruchomości lub samochodu;
  • skorzystać z rankingów pożyczek konsolidacyjnych obecnych w zaufanych serwisach finansowych.

Zazwyczaj obawy są niepotrzebne, jednak w sytuacji, gdy nasze bezpieczeństwo finansowe jest już zagrożone, warto zachować dodatkową czujność i uważnie prześledzić wady i zalety ofert pożyczek konsolidacyjnych.

Pożyczasz 5 000
od 3000 zł do 60000 zł
Okres 24 mies.
od 6 do 96 mies.
Rata 289,20 zł/mies.
Koszt 1 944,12
RRSO: 24,24%

Pożyczasz 5 000
od 300 zł do 20000 zł
Okres 24 mies.
od 3 do 48 mies.
Rata 229,17 zł/mies.
Koszt 500
RRSO: 9,73%

Pożyczasz 5 000
od 1000 zł do 15000 zł
Okres 24 mies.
od 4 do 50 mies.
Rata 343,54 zł/mies.
Koszt 3 245,05
RRSO: 68,80%

Jakie są zalety konsolidacji chwilówek?

Zanim podejmiemy decyzję o wzięciu pożyczki konsolidacyjnej, warto zapoznać się z jej zaletami. Najważniejsze to:

  • brak konieczności pilnowania kilku terminów płatności,
  • uporządkowanie swoich finansów,
  • ograniczenie zbędnych formalności,
  • możliwość złożenia wniosku online,
  • pomoc w wyjściu ze spirali zadłużenia,
  • wysokie kwoty, które pomogą nam w sfinansowaniu wielu zobowiązań,
  • długi okres fiannsowania, który zapewni swobodę w spłacie pożyczek.

Czy warto zaciągnąć pożyczkę na spłatę chwilówek?

Konsolidacja pożyczek to dobry pomysł, jeśli chcemy uprościć nasze zobowiązania finansowe i zamienić kilka rat na jedną. Dzięki temu uporządkujemy nasz budżet domowy i rozpoczniemy drogę do odzyskania stabilności finansowej. Warto skorzystać z pożyczki na spłatę chwilówek, jeśli pieniądze uzyskane z niej rzeczywiście przeznaczymy na ten cel.

Wydaje się to oczywiste, jednak jeśli jesteśmy w trudnej sytuacji finansowej, możemy mieć chęć na zrekompensowania sobie tego przy dodatkowym zastrzyku gotówki. Dlatego warto podejść poważnie do problemu utraty płynności finansowej i konsekwentnie spłacać ciążący na nas dług.

Pożyczka na spłatę chwilówek — podsumowanie

Konsolidacja chwilówek to dobry sposób na poradzenie sobie z problemami finansowymi. Kluczem do sukcesu jest wybór pożyczki o optymalnych dla nas warunkach i rozsądne gospodarowanie pożyczonymi pieniędzmi. Pożyczka powinna być przeznaczona na spłatę długów, a jednocześnie skrojona na miarę naszego budżetu. Pamiętajmy, że celem jest wyjście z trudności finansowych, a nie pogorszenie naszej sytuacji.

Źródła:

  1. Długi Polaków większe niż zarobki — informacja prasowa Krajowego Rejestru Dłużników https://krd.pl/centrum-prasowe/informacje-prasowe/2022/dlugi-polakow-wieksze-niz-zarobki
  2. Raport “InfoKREDYT” 2021 https://www.zbp.pl/raporty-i-publikacje/raporty-cykliczne/raport-infokredyt

Warto wiedzieć

  1. Samo posiadanie pożyczki w banku czy w innej firmie pożyczkowej nie stoi na przeszkodzie w otrzymaniu kolejnego finansowania. Problem pojawia się, gdy wskutek niepłacenia rat, zostajemy wpisani do rejestru dłużników. To sprawia, że w oczach potencjalnego pożyczkodawcy stajemy się mało wiarygodni.
  2. Każdy bank i każda uczciwie działająca firma pożyczkowa sprawdzi naszą obecność w bazach dłużników. Obecność tam nie oznacza automatycznie odmowy pożyczki, jednak z pewnością nie działa na naszą korzyść w ocenie zdolności kredytowej.
  3. Najważniejszą zasadą pożyczania pieniędzy jest skrupulatne obliczenie, jaka wysokość comiesięcznych rat jest dla nas realnie “spłacalna”. Aby się tego dowiedzieć, powinniśmy zsumować dochody i odjąć od nich koszt stałych wydatków (np. opłata za mieszkanie i media, środki na jedzenie i inne opłaty). Warto też wziąć pod uwagę zapas środków, które mogą nam posłużyć na niespodziewane wydatki. Po odjęciu tych kosztów widzimy jaką kwotą dysponujemy na spłacanie zaciągniętych zobowiązań.
  4. Pożyczka konsolidacyjna i refinansowanie nie są synonimami tej samej usługi, chociaż bywają używane zamiennie. Konsolidacja to połączenie kilku zobowiązań w jedno – z reguły z niższą ratą. Refinansowanie to zastąpienie jednej pożyczki drugą, co ma na celu obniżenie kosztów.
  5. Najistotniejszym krokiem, by wyjść ze spirali zadłużenia, jest uświadomienie sobie skali problemu oraz podjęcie działań w celu jego zniwelowania. Najważniejsze elementy planu działania to planowanie budżetu domowego, ograniczenie wydatków i zwiększenie przychodów, a jednocześnie stworzenie planu spłaty zadłużeń. Eksperci radzą, że spłatę zobowiązań powinniśmy zacząć od najmniejszego długu, a następnie przejść do kolejnych, zgodnie z ich wysokością.

FAQ - najczęściej zadawane pytania

  1. Czy konsolidacja chwilówek online jest korzystna?

    Tak, konsolidacja chwilówek będzie dla nas korzystna, jeśli trafnie dobierzemy pożyczkę, a wysokość comiesięcznych rat będzie odpowiednia dla naszego budżetu. Dzięki temu unikniemy opłat za opóźnienia w spłacaniu chwilówek i pomożemy sobie w powrocie do stabilnej sytuacji finansowej.

  2. Jakie są alternatywy dla zaciągania kolejnej chwilówki na spłatę poprzedniej?

    Oprócz omówionych powyżej pożyczek konsolidacyjnych, warto rozważyć także refinansowanie, pożyczkę od rodziny i znajomych lub skorzystanie z nieoprocentowanej pożyczki w miejscu pracy. To drugie rozwiązanie jest zdecydowanie mniej popularne, ale dzięki działającym w większych firmach Kasach Zapomogowo-Pożyczkowych lub Zakładowych Funduszach Świadczeń Socjalnych możemy uzyskać tanie i potrącane bezpośrednio z wynagrodzenia wsparcie finansowe.

  3. Skąd wziąć pieniądze na spłatę rat?

    Nawet jeśli zdecydujemy się na pożyczkę konsolidacyjną, powinniśmy znaleźć dodatkowe pieniądze na spłatę comiesięcznej raty. W tym celu warto rozważyć zmianę pracy lub prośbę o podwyżkę, sprzedaż niepotrzebnych sprzętów, podjęcie dodatkowej pracy lub wzięcie nadgodzin, a także ograniczenie wydatków do niezbędnego minimum.

Ocena: 4.14 (44 głosy)
100% online
Pożyczasz 500
od 500 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 100 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 14 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
avatar

Inne wpisy z tej kategorii

guest
0 komentarzy
Inline Feedbacks
View all comments