Potrzebujesz pieniędzy na remont mieszkania albo na samochód? Zastanawiasz się nad pożyczką? Sprawdź jakie warunki musisz spełnić, żeby otrzymać finansowanie i gdzie znajdziesz najlepszą ofertę pożyczki na rok.
Niewielka liczba formalności i szybka decyzja pożyczkowa to domena nie tylko chwilówek, ale również pożyczek ratalnych. Obok oferty szybkich pożyczek online, w ofercie pozabankowych firm pożyczkowych można również znaleźć te, z możliwością rozłożenia spłaty zobowiązania na dogodne raty.
Wybór tej formy finansowania nie obciąża tak domowego budżetu jak chwilówka, którą trzeba zwykle spłacić jednorazowo, najczęściej w terminie 30 dni od podpisania umowy. Dodatkowo dzięki pożyczkom ratalnym można pożyczyć więcej pieniędzy.
Sprawdzimy Twoją zdolność w kilku firmach pożyczkowych
To proste. Pożyczka na rok to inaczej pożyczka na raty z okresem spłaty rozłożonym na 12 miesięcy.
O taki rodzaj finansowania najłatwiej złożyć wniosek online. Wystarczy wybrać interesującą cię kwotę, okres spłaty pożyczki, podać dane wymagane przez pożyczkodawcę i czekać na decyzję.
Do złożenia wniosku potrzebny jest dowód osobisty, a także indywidualne konto bankowe, które służy do potwierdzenia tożsamości pożyczkobiorcy, a czasem także umożliwia ocenę jego zdolności kredytowej.
Warunkiem uzyskania szybkiej pożyczki na rok jest ukończenie co najmniej 18 lat oraz dochody pozwalające na terminową spłatę zadłużenia.
Pożyczka na rok – dla kogo?
Wymagania stawiane osobie, która chce pożyczyć pieniądze na rok to przede wszystkim:
wiek – co najmniej 18 lat
dokument tożsamości – najczęściej dowód osobisty
stałe dochody
brak zadłużenia wpisanego do baz dłużników
polskie obywatelstwo
miejsce zamieszkania na terenie Polski
Wśród wymogów formalnych dla pożyczki online warto wskazać:
posiadanie indywidualnego konta bankowego
aktywny telefon komórkowy
adres email
Spłata pożyczki na rok. Rata miesięczna czy tygodniowa?
Zasadą przy pożyczce na rok jest spłata zadłużenia w miesięcznych ratach. Termin płatności poszczególnych rat jest określony w harmonogramie spłaty, który najczęściej stanowi załącznik do umowy.
Tygodniowe raty mogą pojawić się w ofercie firm z obsługą domową. Taki rodzaj finansowania oferuje m.in. Provident. Przy czym zasady udzielenia takiej pożyczki są trochę inne, a pieniądze nie są przelewane na konto, tylko dostarczane do domu klienta.
Rata miesięczna to całkiem wygodne rozwiązanie, tym bardziej, że niektóre firmy mogą dać możliwość wyboru terminu spłaty pierwszej raty. Dzięki temu harmonogram płatności poszczególnych rat można wygodnie ustalić po terminie wpływu wynagrodzenia na konto.
Pożyczki na rok bez BIK i baz. Czy to możliwe?
BIK i bazy dłużników to narzędzia, które pozwalają nie tylko na sprawdzenie rzetelności pożyczkobiorcy, ale również zapobiegają jego nadmiernemu zadłużeniu. Firmy pożyczkowe szukają przede wszystkim klientów, którzy poradzą sobie z terminową spłatą pożyczki, a bazy dłużników im to w dużym stopniu ułatwiają.
Dodatkowo jednym z wymogów pożyczek konsumenckich jest sprawdzenie zdolności pożyczkobiorcy do spłaty zobowiązania, a dobra historia kredytowa i brak opóźnień w płatnościach to elementy tej zdolności. Na rynku finansowym praktycznie nie ma firm, które nie sprawdzają baz dłużników. Inny sposób działania świadczyłby wręcz o nierzetelności pożyczkodawcy i chęci zysku za wszelką cenę. Takie firmy pożyczkowe nie powinny wzbudzać zaufania.
Zawieszenie spłaty pożyczki na rok
Tylko niektóre firmy pożyczkowe pozwalają zawiesić lub odroczyć termin spłaty pożyczki bez negatywnych konsekwencji dla pożyczkobiorcy. Najczęściej opóźnienie w płatności raty oznacza naliczenie odsetek karnych. Jednak nawet jeśli umowa pożyczkowa nie przewiduje możliwości zawieszenia spłaty pożyczki, warto zwrócić się do pożyczkodawcy o takie rozwiązanie.
Przejściowe problemy finansowe mogą zdarzyć się każdemu, a firma pożyczkowa w takiej sytuacji może pomóc znaleźć sposób rozwiązania takiego problemu. Warto pamiętać, że ewentualne negocjacje z pożyczkodawcą trzeba rozpocząć jeszcze zanim minie termin płatności raty.
Jak bezpiecznie zaciągnąć pożyczkę na rok?
Sposobów na bezpieczną pożyczkę na rok jest kilka. Zawsze możesz popytać znajomych o opinię, ale najlepiej samodzielnie sprawdzić firmę, w której chcesz uzyskać pożyczkę. Legalnie działające firmy muszą być wpisane do Rejestru Instytucji Pożyczkowych, który jest prowadzony przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF). Rejestr jest jawny i dostępny bezpłatnie online dla wszystkich zainteresowanych.
Warto też korzystać z usług firm, które są już długo na rynku i mają dobre opinie wśród swoich klientów. Pomocne mogą okazać się również dostępne w internecie rankingi firm pożyczkowych, które nie tylko pozwalają porównać najważniejsze parametry pożyczki: koszty, okres spłaty, wymagania, ale też sprawdzić informacje o firmie. Samo złożenie wniosku o pożyczkę jest bezpłatne. Obawy powinna wzbudzić oferta, w której pożyczkodawca wymaga dokonania na jego rzecz opłat za rozpatrzenie wniosku czy za możliwość uzyskania pożyczki.
Czy opłaca się pożyczać na 12 miesięcy?
Pożyczka na 12 miesięcy to wygodne rozwiązanie dla osób, które potrzebują większej gotówki ze spłatą rozłożoną w czasie. W każdym przypadku warto pożyczyć tylko tyle, żeby rata nie była zbyt obciążająca do domowych finansów. Wysokość kosztów pożyczki udzielonej konsumentom nie może przekraczać tych, określonych ustawowo.
Przed podpisaniem umowy warto porównać kilka ofert, bo nie wszystkie firmy ustalają koszty na maksymalnym poziomie. Nawet niewielka różnica w marży pozwoli zaoszczędzić pieniądze.
Możliwy okres pożyczki: 3, 6, 12, 18, 24, 36, 48 miesięcy
Wiek: min. 18 lat
Czas wypłaty pożyczki: przelew z pożyczką zostanie zrealizowany nawet w ciągu 15 minut.
Bazy sprawdzane przez Provident:
BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor
Związek Banków Polskich
Przykład reprezentatywny pożyczki w Provident:
Oferta produktowa „Pożyczka Samoobsługowa PRO” trwa od 01.06.2022 r. i dotyczy pożyczki oferowanej przez Internet spłacanej w 12, 18, 24 lub 36 miesięcznych ratach o całkowitej kwocie pożyczki od 300 zł do 15 000 zł. Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej konsumenta. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 19,75%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty 6000 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 1000 zł (w tym: prowizja 480 zł, opłata przygotowawcza 40 zł, opłata za elastyczny plan spłat 480 zł, odsetki 0 zł), 24 równe raty miesięczne w wysokości 250 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 16.11.2022 na reprezentatywnym przykładzie „Pożyczki Samoobsługowej PRO”.
Twoje aktualne ustawienia pożyczki:
Pożyczasz: 5 000 zł
Na okres: 24 mies.
Liczba rat: 24
Rata: 229,17 zł mies.
Oddajesz: 5 500 zł
Koszt pożyczki: 500 zł
RRSO: 9,73 %
Termin pierwszej raty: 03.07.2023
Termin ostatniej raty: 03.07.2025
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki),
adres email,
telefon komórkowy,
stały dochód,
polskie obywatelstwo,
adres zamieszkania na terenie PL.
Wiek:
Aby uzyskać pożyczkę w Provident musisz mieć: min. 18 lat
Informacje, które musisz podać we wniosku:
dane personalne,
dane adresowe,
dane kontaktowe,
informacje o wysokości dochodu,
dane pracodawcy,
data zawarcia umowy z obecnym pracodawcą,
ilość osób na utrzymaniu.
Przeczytaj też:
Opłaty za pożyczkę i koszty opóźnienia w spłacie:
Całkowity koszt pożyczki: dla przykładowej pożyczki 5 000 zł na 24 miesiące – 6 876,96 zł
Opłata za wydłużenie terminu spłaty:
Jeśli nie jesteś w stanie zwrócić pożyczki zgodnie z terminem określonym w umowie, możesz skorzystać z opcji przesunięcia terminu spłaty. Aby ubiegać się o przesunięcie terminu spłaty, należy spełnić następujące warunki:
na Twoim koncie muszą być odnotowane przynajmniej trzy wpłaty rat, z których każda jest równa co najmniej jednej pełnej racie pożyczki,
Twoje zaległości w spłacie pożyczki nie przekraczają 150% wartości raty,
nie korzystałeś z przesunięcia terminu spłaty w poprzednim miesiącu,
złożyłeś aplikację o przesunięcie terminu spłaty co najmniej 3 dni przed datą spłaty raty wynikającą z harmonogramu spłat,
Twoja umowa została zawarta na co najmniej 6 miesięcy,
zawarłeś umowę o pożyczkę z Planem Komfort.
W Provident możesz przesunąć termin spłaty swojej pożyczki w zależności od tego, na jak długi okres wziąłeś pożyczkę:
pożyczka na okres 6 miesięcy – 1 przesunięcie terminu spłaty raty,
pożyczka na okres 12 miesięcy – 2 przesunięcia terminu spłaty raty,
pożyczka na okres 18 miesięcy – 3 przesunięcia terminu spłaty raty,
pożyczka na okres 24 miesięcy – 4 przesunięcia terminu spłaty raty,
pożyczka na okres 36 miesięcy – 6 przesunięć terminu spłaty raty,
pożyczka na okres 44 miesięcy – 8 przesunięć terminu spłaty raty.
Pamiętaj, że usługa ta wiąże się jednak z dodatkowymi kosztami.
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, Provident doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 5000.00 zł zł będzie to 1.51 zł zł za każdy dzień opóźnienia.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
w przypadku zwłoki przekraczającej okres 30 dni zostaniesz wpisany do rejestrów dłużników BIG, co obniży twoją zdolność kredytową i zmniejszy szansę na kolejną pożyczkę,
możesz spodziewać się różnych wezwań do zapłaty,
pożyczkodawca może wypowiedzieć umowę pożyczki, przez co zostaniesz zobligowany do natychmiastowego zwrotu pożyczonego kapitału.
Dane kontaktowe Provident:
NAZWA MARKI: Provident ul. Inflancka 4A, 00-189 Warszawa
Czas wypłaty pożyczki: zależny od wybranej formy wypłaty gotówki.
Opcje wypłaty pożyczki: - przelew na konto: pieniądze otrzymasz natychmiast po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku o pożyczkę,
Bazy sprawdzane przez SuperGrosz:
BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor
Credit Check
Przykład reprezentatywny pożyczki w SuperGrosz:
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w przypadku spełnienia warunków promocji (RRSO): 38,52% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 35 miesięcy, spłata w 35 ratach miesięcznych po 201,93 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 20.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 2 567,56 zł, w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 2 567,56 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 067,56 zł (stan na dzień 04.01.2023). Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w przypadku niespełnienia warunków promocji (RRSO): 52,69% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 35 miesięcy, spłata w 34 ratach miesięcznych po 201,93 zł rata, rata 35. w kwocie 1 961,37 zł, oprocentowanie zmienne 20.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 4 326,99 zł, w tym: prowizja 1 759,43 zł, odsetki 2 567,56 zł. Całkowita kwota do zapłaty 8 826,99 zł (stan na dzień 04.01.2023).
Twoje aktualne ustawienia pożyczki:
Pożyczasz: 5 000 zł
Na okres: 24 mies.
Liczba rat: 24
Rata: 281,30 zł mies.
Oddajesz: 6 751,27 zł
Koszt pożyczki: 1 751,27 zł
RRSO: 35,38 %
Termin pierwszej raty: 03.07.2023
Termin ostatniej raty: 03.07.2025
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki) tylko w przypadku wybrania opcji wypłaty gotówki na konto bankowe,
adres email,
telefon komórkowy,
polskie obywatelstwo,
adres zamieszkania na terenie PL.
Wiek:
Aby uzyskać pożyczkę w SuperGrosz musisz mieć: od 21 lat do 80 lat
Informacje, które musisz podać we wniosku:
dane personalne,
dane adresowe,
dane kontaktowe,
informacje o wysokości dochodu,
dane pracodawcy,
ilość osób na utrzymaniu.
Przeczytaj też:
Opłaty za pożyczkę i koszty opóźnienia w spłacie:
Prowizja za pożyczkę: dla przykładowej pożyczki 5 000 zł na 24 miesiące – 3488,72 zł
Odsetki: dla przykładowej pożyczki 5 000 zł na 24 miesiące – 526,48 zł
Opłata przygotowawcza: stanowi część prowizji i wynosi 25% całkowitej kwoty pożyczki
Opłata administracyjna: stanowi część prowizji i wynosi 30% całkowitej kwoty pożyczki w skali roku
Opłata za wydłużenie terminu spłaty:
Koszty ustalane indywidualnie. Jeśli nie jesteś w stanie zwrócić pożyczki zgodnie z terminem określonym w umowie, koniecznie skontaktuj się z SuperGrosz telefonicznie bądź mailowo. Potrzebne dane kontaktowe znajdziesz w zakładce “o firmie”. SuperGrosz zapewnia, że postara się zaproponować najlepsze rozwiązanie w powstałej sytuacji.
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, SuperGrosz doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 5000.00 zł zł będzie to 1.51 zł zł za każdy dzień opóźnienia.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
w przypadku zwłoki przekraczającej okres 30 dni zostaniesz wpisany do rejestrów dłużnikówBIG, co obniży twoją zdolność kredytową i zmniejszy szansę na kolejną pożyczkę,
możesz spodziewać się różnych wezwań do zapłaty.
Dane kontaktowe SuperGrosz:
NAZWA MARKI: SuperGrosz ul. Inflancka 11/27, 00-189 Warszawa
Darmowa pierwsza pożyczka: TAK, do 3 000 zł na 61 dni dla każdego klienta
Możliwa kwota pożyczki: od 200 zł do 15 000 zł
Możliwy okres pożyczki: od 3 do 36 miesięcy
Wiek: min. 18 lat
Czas wypłaty pożyczki: Czas zależny od wybranej formy wypłaty gotówki.
Opcje wypłaty gotówki: - przelew na konto bankowe
Proces wypłaty gotówki: 1. Weryfikacja wniosku przez pożyczkodawcę. 2. Wysyłka umowy. 3. Podpisanie dokumentu umowy drogą elektroniczną (za pośrednictwem pełnomocnika) lub tradycyjnie - na papierze. 4. Zwrot umowy do pożyczkodawcy. 5. Wypłata gotówki w wybranej formie.
Bazy sprawdzane przez Wonga:
BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor
Przykład reprezentatywny pożyczki w Wonga:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 60,18%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 2000 zł, całkowita kwota do zapłaty 3474,85 zł, oprocentowanie zmienne 20,5%, całkowity koszt kredytu 1474,85 zł (w tym: kredytowana prowizja 700,00 zł, odsetki 774,85 zł), 29 miesięcznych równych rat w kwocie 115,77 zł i ostatnia rata w wysokości 117,52 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 13.12.2022 r. na reprezentatywnym przykładzie. Wysokość pożyczki, wysokość raty oraz liczba dostępnych rat są ustalane indywidualnie w oparciu o ocenę zdolności kredytowej klienta. Koszt pożyczki uzależniony jest również od okresu na jaki jej udzielono.
Twoje aktualne ustawienia pożyczki:
Pożyczasz: 5 000 zł
Na okres: 24 mies.
Liczba rat: 24
Rata: 257,15 zł mies.
Oddajesz: 6 171,60 zł
Koszt pożyczki: 1 171,60 zł
RRSO: 22,99 %
Termin pierwszej raty: 03.07.2023
Termin ostatniej raty: 03.07.2025
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki),
adres email,
telefon komórkowy,
polskie obywatelstwo,
adres zamieszkania na terenie PL.
Wiek:
Aby uzyskać pożyczkę w Wonga musisz mieć: min. 18 lat
Informacje, które musisz podać we wniosku:
dane personalne,
dane adresowe,
dane kontaktowe.
Przeczytaj też:
Opłaty za pożyczkę i koszty opóźnienia w spłacie:
Prowizja za pożyczkę: dla przykładowej pożyczki 1 000 zł na 24 miesiące – 164,50 zł
Odsetki: 0 zł
Opłata za wydłużenie terminu spłaty:
Brak możliwości przedłużenia terminu spłaty pożyczki. Jeśli spóźnisz się ze zwrotem pożyczonych pieniędzy, Wonga naliczy ci odsetki karne za każdy dzień zwłoki (przeczytaj niżej o szczegółach).
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, Wonga doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 5000.00 zł zł będzie to 1.51 zł zł za każdy dzień opóźnienia.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
w przypadku zwłoki przekraczającej okres 30 dni zostaniesz wpisany do rejestrów dłużników BIG i BIK, co obniży twoją zdolność kredytową i zmniejszy szansę na kolejną pożyczkę,
możesz spodziewać się różnych wezwań do zapłaty wysyłanych z następującą częstotliwością: zgodną z dobrymi obyczajami, w odstępach czasu umożliwiających dokonanie przez pożyczkobiorcę niezwłocznej spłaty zadłużenia, przy założeniu, iż skuteczna czynność windykacyjna, tj. umożliwiająca ustalenie terminu spłaty zaległej płatności przez obie strony, np. skuteczny kontakt telefoniczny, nie będzie wykonywana częściej niż raz na 3 dni,
pożyczkodawca może wypowiedzieć umowę pożyczki, przez co zostaniesz zobligowany do natychmiastowego zwrotu pożyczonego kapitału.
Dane kontaktowe Wonga:
NAZWA MARKI: Wonga ul. Stanisława Żaryna 2B, budynek D, 02-593 Warszawa
NAZWA MARKI: Wonga.pl Sp. z o.o. ADRES: ul. Stanisława Żaryna 2B, budynek D, 02-593 Warszawa KRS: 0000412352 NIP: 1132853869 REGON: 14602596900000 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 18 134 050 zł
Podsumowanie
Pożyczka na rok to finansowanie, które można uzyskać bardzo łatwo. Do tego wygodnie, bo bez wychodzenia z domu. Wystarczy złożyć wniosek przez internet i czekać na przelew bankowy. Wymagania są podobne jak przy każdym innym finansowaniu.
Różnice mogą dotyczyć kosztów, wysokości kwoty, którą można pożyczyć czy dodatkowych możliwości np. w zakresie zawieszenia spłaty pożyczki. W każdym przypadku przed podpisaniem umowy warto sprawdzić kilka ofert firm pożyczkowych, żeby wybrać tą najlepszą.
