star-full star-empty star-half balance money calendar file check star-full star-empty star-half balance money calendar file check

Pożyczka na raty bez BIK. Czy istnieją takie oferty?

mężczyzna szukający pożyczki na raty bez BIK

Choć polski rynek instytucji pozabankowych jest bardzo szeroki, to pożyczka na raty bez BIK nie jest często spotykaną ofertą. Mając niezbyt dobrą historię kredytową, niełatwo otrzymać wysoką pożyczkę, z wielomiesięcznym okresem spłaty. Nie jest to jednak niemożliwe – sprawdźmy, kto udzieli pożyczki na raty bez BIK i jakie warunki trzeba spełniać.

Z danych Biura Informacji Kredytowej wynika, że nieco ponad 2,5 miliona konsumentów ze względu na złą historię kredytową nie ma dostępu do kredytu bankowego, czy nawet zakupów na raty. Z pomocną dłonią przychodzą instytucje pozabankowe i tzw. pożyczki bez BIK.

Spis treści:

Pożyczka na raty bez BIK. Przegląd ofert

Pożyczasz 500
od 100 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 80,45
RRSO: 517,30%
online
Pożyczasz 5 000
od 3000 zł do 60000 zł
Okres 24 mies.
od 24 do 60 mies.
Rata 269,10 zł/mies.
Koszt 1 459,78
RRSO: 29,14%
ONLINE
Pożyczasz 5 000
od 1000 zł do 10000 zł
Okres 24 mies.
od 4 do 50 mies.
Rata 361,15 zł/mies.
Koszt 3 622,07
RRSO: 78,29%
Pożyczasz 5 000
od 500 zł do 133000 zł
Okres 24 mies.
od 24 do 60 mies.
Rata 259,96 zł/mies.
Koszt 1 239,04
RRSO: 13,38%
online
Pożyczasz 5 000
od 300 zł do 15000 zł
Okres 24 mies.
od 3 do 36 mies.
Rata 286,54 zł/mies.
Koszt 1 876,96
RRSO: 38,29%

Czym są pożyczki bez BIK?

BIK jest rejestrem gromadzącym historię spłat zobowiązań finansowych konsumentów: kredytów, pożyczek, zakupów na raty lub kart kredytowych. Współpracują z nim praktycznie wszystkie instytucje, które zajmują się pożyczaniem pieniędzy: banki, SKOK-i oraz instytucje pożyczkowe.

Rzetelna firma nie pożyczy pieniędzy osobie ze złą historią kredytową. Warto jednak wiedzieć, że prawo nie precyzuje z jakich rejestrów muszą korzystać pożyczkodawcy pozabankowi, by sprawdzić wiarygodność ich klientów. Zamiast z BIK, mogą skorzystać także z innych baz i na nich oprzeć swoją decyzję. Zdarza się więc, że pożyczkodawcy w ogóle nie sprawdzają historii kredytowej ich klienta w BIK.

Pożyczkami bez BIK nazywamy więc potocznie wszystkie te zobowiązania, w których do ocenienia zdolności kredytowej używa się nie BIK, a inne rejestry, takie jak ERIF czy KRD.

Pożyczka na raty bez BIK. Czy to możliwe?

Pożyczki bez BIK to raczej domena chwilówek, zobowiązań krótkich i niewielkich. Pożyczki na raty niosą natomiast nieco większe ryzyko ich niespłacenia. Są one większe i możemy je spłacać nawet kilka lat.

Pożyczkodawca może więc przypuszczać, że klient ze złą historią w BIK będzie kolejny raz mieć problemy z terminowością. Dlatego zła historia kredytowa najczęściej wyklucza możliwość otrzymania takiej pożyczki.

Jedną z niewielu instytucji, która może udzielić pożyczki na raty bez BIK, jest firma Aasa. Możemy tam pożyczyć od 2 000 do 10 000 złotych na 24 miesiące, bez sprawdzania przez pożyczkodawcę historii w BIK.

Pamiętajmy jednak, że pożyczka bez BIK nigdy nie jest udzielona bezwarunkowo. W tym i w innych przypadkach trzeba spełnić kilka dodatkowych warunków:

  • mieć dobrą zdolność kredytową
  • preferencyjnie nie mieć innych, wysokich zobowiązań
  • nie mieć długów odnotowanych w innych sprawdzanych przez Aasa rejestrach: Związku Banków Polskich, KRD, BIG Infomonitor oraz ERIF

Pożyczki bez BIK na raty czy szybka chwilówka?

Zarówno ubiegając się o pożyczkę ratalną, jak i o pożyczkę chwilówkę przyszły klient jest weryfikowany przez różne instytucje monitorujące historie kredytowe firm i osób fizycznych. Nie zawsze jest to BIK. Pożyczki ratalne i chwilówki różnią się m.in.: terminem spłaty oraz wysokością oprocentowania.

Chwilówka – charakterystyka

  • najczęściej przyznawane online przez Internet
  • charakteryzuje je niska kwota, o którą można wnioskować (najczęściej jest to od 100 zł do 5000zł)
  • krótki czas na zwrot pożyczki (najczęściej 30 dni, maksymalnie 60 dni)
  • większość charakteryzuje je niska kwota oprocentowania (często wydawane na 0%)
  • spłacane jednorazowo

Pożyczki ratalne – charakterystyka

  • najczęściej przyznawane online przez Internet
  • charakteryzuje je wysoka kwota, o którą można wnioskować (najczęściej jest to od 1 000 zł do 25 000zł)
  • długi okres spłaty pożyczki (od 1 roku do nawet 4 lat)
  • większość charakteryzuje je wyższa kwota oprocentowania (RRSO uzależnione jest m.in. od wysokości pożyczki, ale również liczby rat czy okresu spłaty)
  • spłacane w wielu ratach (najczęściej w rozłożonych w miesięcznych odstępach)

Pożyczka bez BIK – czy da się to obejść?

Jak już ustaliliśmy pożyczkodawca na podstawie pozyskanych informacji o sytuacji finansowej pożyczkobiorcy, ma prawo odmówić mu przyznania pożyczki.

Pojawia się pytanie. Co ma robić osoba, która wie, że ma negatywne wpisy w BIK-u, a mimo to bardzo zdeterminowana, aby otrzymać nową pożyczkę ratalną? Zostaje zasadniczo tylko jedna opcja.

Szansą jest tzw. pożyczka z gwarantem, o której można przeczytać więcej tutaj. Wtedy możliwa jest pożyczka bez BIK, ponieważ firma pozabankowa zabezpiecza się poręczycielem. Tym samym firma pożyczkowa może pominąć weryfikację w bazach dłużników i podjąć większe ryzyko pożyczając pieniądze osobie zadłużonej, która nie posiada zdolności kredytowej, czy nawet posiada dług komorniczy.

Pożyczka bez BIK to nie pożyczka „bez baz”

Jak wiemy, pożyczki bez BIK nie są regułą, a wyjątkiem. Nie znajdziemy natomiast żadnej instytucji, które nie współpracowałaby z Biurami Informacji Gospodarczej. Każdy pożyczkodawca  sprawdzi przynajmniej jeden rejestr dłużników należących do BIG:

  • Krajowy Rejestr Długów
  • Infomonitor
  • ERIF
  • Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej

Wpisu do jednej z tych baz może dokonać wierzyciel, jeśli należność przeterminowała się o co najmniej 30 dni i wynosi minimum 200 złotych (500 złotych w przypadku firm). Wierzyciel ma także obowiązek poinformować nas o takim zamiarze na 14 dni przed dokonaniem wpisu.

Większość instytucji pozabankowych propaguje dziś odpowiedzialne pożyczanie i nie chce pożyczać osobom, które znajdują się w złej sytuacji finansowej. Długi dość skutecznie wykluczają możliwość uzyskania pożyczki – w takim przypadku również dla własnego bezpieczeństwa powinniśmy z niej zrezygnować.

Ocena: 4.06 (85 głosów)
avatar
100% online
Pożyczasz 500
od 500 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
bezpłatna!
Pożyczasz 500
od 100 zł do 500 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 500 zł do 5000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 80,40
RRSO: 513,59%

Inne wpisy z tej kategorii

1
Dodaj komentarz

avatar
1 Comment threads
0 Thread replies
0 Followers
 
Most reacted comment
Hottest comment thread
Jadwiga77
Gość
Jadwiga77

Ciężko o pożyczkę z negatywnym wpisem w bazach :/ na szczęście udało mi się dostać pożyczkę (na małą kwotę, ale zawsze). Także warto próbować.