star-full star-empty star-half balance money calendar file check star-full star-empty star-half balance money calendar file check

Pożyczka na PESEL. Jak działa to rozwiązanie?

pieniądze

Czy istnieje szybka pożyczka online na sam numer PESEL, bez dodatkowych dokumentów? Czy możemy wziąć pożyczkę bez dowodu osobistego? To pytania, które często zadajemy sobie rozważając wzięcie chwilówki. Sprawdzamy, czym w rzeczywistości jest “pożyczka na PESEL” i co powinniśmy wiedzieć, zanim się na nią zdecydujemy.

Numer PESEL to unikalny zestaw jedenastu cyfr, który pomaga nam w codziennych czynnościach: realizacji recepty, rejestracji na studia lub załatwieniu spraw w urzędzie. Czy dotyczy to również wzięcia pożyczki? W sieci możemy znaleźć wiele takich ofert, jednak powinniśmy zachować wobec nich duży dystans. Dlaczego? Ponieważ pożyczka wyłącznie na numer PESEL nie istnieje. Co zatem kryje się pod ofertami “pożyczek na PESEL”?

Co oznacza pożyczka na PESEL?

“Pożyczka na PESEL”, podobnie jak “pożyczka na dowód” to synonimy chwilówek, których dostępność jest tak duża, że można je określić mianem pożyczek dla każdego. W praktyce oznacza to pożyczki udzielane przez firmy pozabankowe przy minimum formalności i bez zaświadczeń o dochodach. Jednak nawet przy tak ograniczonych formalnościach, weryfikacja tożsamości wykracza daleko poza samo sprawdzenie numeru PESEL.

Czy można zaciągnąć pożyczkę na numer PESEL?

Chociaż podanie numeru PESEL jest jednym z elementów wypełniania formularza pożyczkowego, to na podstawie samej tej informacji nie można wziąć pożyczki. Mimo że PESEL służy do potwierdzenia tożsamości, to jednak kilka jego cech uniemożliwia traktowanie go jako jedynego źródła informacji o pożyczkobiorcy. Powodów takiego stanu rzeczy jest kilka, a najważniejsze to:

  • domyślnie numer PESEL jest nadawany po urodzeniu, a więc mają go także osoby niepełnoletnie, które w świetle prawa nie mogą zaciągać pożyczek;
  • numer PESEL nie jest informacją poufną. W przypadku wielu osób, np. tych należących do organów spółek czy organizacji pozarządowych, jest podany do publicznej wiadomości w Krajowym Rejestrze Sądowym. To oznacza, że sama znajomość numeru PESEL nie wystarczy, by potwierdzić tożsamość;
  • w rejestrze PESEL znajdują się osoby, które nie mają polskiego obywatelstwa, ale złożyły odpowiedni wniosek. Jednak większość firm działających w Polsce nie oferuje swoich usług obcokrajowcom;
  • podanie numeru PESEL nie jest jednoznaczne z potwierdzeniem tożsamości. Do tego służy wyłącznie dowód osobisty, a w przypadku obcokrajowców paszport oraz karta pobytu.

Jak sprawdzane są dane przy pożyczce na PESEL?

Podanie numeru PESEL, ale także daty urodzenia i numeru dowodu we wniosku pożyczkowym jest obowiązkowe. Dane te są weryfikowane zarówno w obrębie własnych pól (np. sprawdzenie czy PESEL ma odpowiednią strukturę i liczbę cyfr), ale także pomiędzy sobą (np. zweryfikowanie czy data urodzenia zaszyfrowana w numerze PESEL jest zgodna z datą urodzenia podaną w innym okienku). Są one sprawdzane nie tylko na wypadek naszej pomyłki, ale także by jak najwcześniej zatrzymać próbę wyłudzenia.

Jak firmy weryfikują tożsamość przy pożyczce na PESEL?

Weryfikacja tożsamości to jeden z podstawowych etapów ubiegania się o pożyczkę. Może ona występować na kilku etapach wnioskowania:

  • Weryfikacja przelewem – odbywa się za pomocą przelewu tradycyjnego, zazwyczaj opiewa na symboliczny 1 grosz lub złotówkę. Przelew musimy zrobić z indywidualnego konta osobistego.
  • Przelew ekspresowy – to forma przelewu wykonywana przez platformę do przelewów ekspresowych. Dzięki temu wpłata zostanie zaksięgowana praktycznie od razu, inaczej niż w przypadku tradycyjnego przelewu.
  • Weryfikacja przez aplikację – proces ten odbywa się z użyciem specjalnej aplikacji np. Instantor czy Kontomatik. Musimy się zalogować na nasze konto bankowe za pomocą specjalnej podstrony wskazanej przez pożyczkodawcę. Aplikacja pobierze podstawową historię przelewów, a także nasze dane osobowe, po czym wyloguje się z banku. To rozwiązanie służy jednoczesnej weryfikacji tożsamości i oceny zdolności kredytowej.
  • Weryfikacja dowodu osobistego – w przypadku pożyczek na czek GIRO, weryfikacja dowodu osobistego następuje przed wydaniem gotówki na poczcie.
  • Weryfikacja numeru telefonu – wskutek zapisów ustawy antyterrorystycznej od 1 lutego 2017 roku każda karta SIM musi być zarejestrowana pod prawdziwym imieniem i nazwiskiem, potwierdzonym dokumentem tożsamości. Dlatego numer wpisany jako kontaktowy powinien należeć do nas. Pożyczkodawca wyśle na wskazany numer SMS lub skontaktuje się z nami telefonicznie, by potwierdzić przekazane informacje.

Które firmy oferują pożyczkę na PESEL? – porównanie ofert

Wnioskowanie o chwilówkę jest o wiele prostsze niż ubieganie się o pożyczkę czy kredyt w banku. Mimo tego, firmy nie zaniedbują weryfikacji tożsamości osób składających wnioski pożyczkowe. Jeśli szukamy ofert “pożyczek na PESEL”, powinniśmy sprawdzić propozycje chwilówek i pożyczek ratalnych online.

Pożyczka online do 1500 zł

Jeśli potrzebujemy szybkiego zastrzyku gotówki, warto przyjrzeć się ofercie firmy Wonga i ViaSMS. Ta pierwsza oferuje bezpłatną pożyczkę 1000 zł na 30 dni. W drugiej jako nowi klienci możemy pożyczyć do 1500 zł, jednak z każdą kolejną pożyczką nasz limit się zwiększa, aż do 4000 zł.

Pożyczasz 500
od 200 zł do 1000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 100 zł do 1500 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%

Chwilówka online do 3000 zł

Większe potrzeby finansowe możemy zaspokoić dzięki pożyczce w takich firmach, jak Vivus, Feniko, Gotówka NonStop. Wśród nich Feniko i Vivus oferują środków na 61 dni, zaś pozostałe oferty to klasyczne chwilówki na 30 dni. Wszyscy wymienieni pożyczkodawcy przygotowali ofertę darmowej pożyczki dla nowych klientów.

100% online
Pożyczasz 500
od 500 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 100 zł do 3000 zł
Okres 61 dni
od 61 dni do 61 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 300 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 7 dni do 61 dni
Koszt 0
RRSO: 0%

Chwilówka online do 5000 zł

Chwilówki na najwyższe kwoty znajdziemy w firmach: Szybka Gotówka, Finbo, Kuki.pl, Oros.pl, SMART Pożyczka czy OnlineGotówka. Tu również znajdziemy oferty pożyczek 0% RRSO dla nowych klientów. Więcej czasu na spłatę, bo aż 61 dni, oferuje OnlineGotówka i Szybka Gotówka.

Pożyczasz 500
od 400 zł do 5000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 65 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 500 zł do 5000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 125
RRSO: 1 410,33%
Pożyczasz 500
od 500 zł do 5000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 125
RRSO: 1 410,33%
Nowość!
Pożyczasz 500
od 500 zł do 5000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 125
RRSO: 1 410,33%
Pożyczasz 500
od 200 zł do 5000 zł
Okres 30 dni
od 10 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 400 zł do 5000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 65 dni
Koszt 138,90
RRSO: 1 874%

Pożyczka ratalna online

W porównywarce Sowy Finansowej znajdziemy także oferty pożyczek ratalnych na wyższe kwoty niż te, które oferują chwilówki. Możemy pożyczyć od 200 zł aż do 60 000 zł bez wychodzenia z domu i konieczności spełnienia wielu formalności. Pożyczki na raty online oferują m.in. SuperGrosz.pl, Smartney, zaplo.pl, TakTo Finanse czy Wonga.

Pożyczasz 5 000
od 3000 zł do 60000 zł
Okres 24 mies.
od 6 do 96 mies.
Rata 289,20 zł/mies.
Koszt 1 944,12
RRSO: 39,36%
Pożyczasz 5 000
od 1000 zł do 10000 zł
Okres 6 mies.
od 3 do 6 mies.
Rata 1 180 zł/mies.
Koszt 2 080
RRSO: 247,80%
Pożyczasz 5 000
od 1000 zł do 10000 zł
Okres 40 mies.
od 40 do 40 mies.
Rata 282 zł/mies.
Koszt 6 278
RRSO: 74,75%

Jak bezpiecznie wnioskować o pożyczkę na PESEL?

Wiemy już, że legalnie działające banki i firmy pozabankowe nie udzielają pożyczek na sam numer PESEL. Bardzo często fraza “pożyczka na PESEL” będzie po prostu chwytliwym marketingowym sloganem, podobnym do “pożyczki od ręki”. Warto jednak zachować czujność i zanim skorzystamy z takiej oferty, sprawdźmy następujące elementy:

  • wpis pożyczkodawcy w Krajowym Rejestrze Sądowym (KRS). To rejestr, który obejmuje wszystkie legalnie działające spółki, a taką właśnie formę muszą mieć pozabankowe instytucje pożyczkowe. Jeśli szukanej przez nas firmy nie ma w KRS nie powinniśmy zawierać z nią żadnych transakcji finansowych;
  • obecność firmy w obowiązkowym rejestrze instytucji pożyczkowych, który jest prowadzony przez Komisję Nadzoru Finansowego. Obowiązek uzyskania wpisu w tym rejestrze wprowadziły od 22 lipca 2017 r. przepisy ustawy o kredycie konsumenckim. Firmę możemy wyszukać w rejestrze po nazwie, numerze NIP, numerze wpisania do rejestru lub miejscowości siedziby;

Weryfikacja firmy w powyższych dwóch rejestrach powie nam, czy jest ona legalnie działającą firmą pożyczkową. Na tym etapie warto sprawdzić również sposoby działania firmy i opinie wiarygodnych źródeł. Możemy to zrobić następująco:

  • sprawdzić z jakich baz dłużników korzysta firma. Nie jest to obowiązkowe działanie, ale podpowie nam na ile odpowiedzialnie pożyczkodawca podchodzi do weryfikacji swoich klientów. To istotna informacja, jeśli mamy wątpliwości co do wiarygodności firmy;
  • znaleźć informacje o firmie w rzetelnych źródłach zajmujących się tematyką finansową. Będą to m.in. portale branżowe, rankingi i porównywarki pożyczek;
  • znaleźć informacje na temat przynależności do związków i posiadanie certyfikatów. Oczywiście istotne będą dla nas informacje o wiarygodnych odznaczeniach, do których należą m.in. Certyfikat Firmy Wiarygodnej Finansowo, Certyfikat Rzetelnej Firmy czy Certyfikat Etyczny KPF.

Jak nie dać się oszukać przy pożyczce o PESEL?

Pierwszym krokiem, by nie dać się oszukać jest świadomość, że nasze dane mogą zostać wyłudzone. Dlatego powinniśmy zachować najwyższą ostrożność przy udostępnianiu i podawaniu ich w miejscach publicznych. Jeśli jest to konieczne, np. przy odbiorze recepty, lepiej podać farmaceutce kartkę ze spisanym numerem niż dyktować go na głos. Oprócz codziennych środków ostrożności możemy również skorzystać z opcji zastrzeżenia danych lub informowania o próbach podjęcia pożyczek:

  • alerty BIK – korzystając z tej usługi otrzymamy SMS lub e-mail za każdym razem, gdy do rejestru BIK zostanie wysłane zapytanie pożyczkowe lub kredytowe na nasze dane. Dzięki temu możemy natychmiast reagować na próby wyłudzenia. Alerty BIK są dostępne całodobowo;
  • bezpieczny PESEL – w serwisie www.bezpiecznypesel.pl prowadzonym przez CRIF i Polski Związek Instytucji Pożyczkowych możemy zastrzec PESEL po kradzieży dokumentów, ale także profilaktycznie – jeśli chcemy zapobiec zaciągnięciu pożyczek i kredytów na nasze dane. Usługa jest bezpłatna, numer PESEL można wielokrotnie zastrzegać i cofać zastrzeżenie;
  • zastrzeżenie lub zawieszenie dowodu osobistego – w przypadku utraty dokumentów powinniśmy je niezwłocznie zawiesić, a gdy mamy podejrzenie przestępstwa – zastrzec. Możemy to zrobić online za pomocą profilu zaufanego.

Co zrobić, kiedy ktoś wziął pożyczkę na mój PESEL?

Wyłudzenie pożyczki na PESEL zdarza się rzadko i z reguły jest powiązane z przestępczą działalnością całych firm. Niemniej jednak problem oszustw z użyciem skradzionej tożsamości nadal występuje. Według danych zawartych w Ogólnopolskim Raporcie infoDOK w I kwartale 2022 roku odnotowano 1 915 prób wyłudzeń, co oznacza średnio 21 prób wyłudzeń dziennie. Każdego dnia próbowano na cudze dane ukraść łącznie 575 tys. zł.

Legalnie działające banki i firmy pożyczkowe skrupulatnie sprawdzają tożsamość osób ubiegających się o pożyczkę. Nie możemy jednak wykluczyć sytuacji, w której oszust na podstawie skradzionego nam dowodu (i znajdującego się tam numeru PESEL) doprowadzi do wyłudzenia pożyczki. Co możemy zrobić w takiej sytuacji?

  • zgłosić sprawę na policję,
  • niezwłocznie zastrzec dokument i numer PESEL,
  • skontaktować się z firmą pożyczkową, w której zaciągnięto pożyczkę i przesłać odwołanie. Powinniśmy zawrzeć w nim możliwie dużo informacji oraz przedstawić wszelkie dokumenty, które pozwolą udowodnić, że padliśmy ofiarą wyłudzenia,
  • złożyć wniosek o wyrobienie nowych dokumentów.

Źródła:

https://obywatel.gov.pl/pl/dokumenty-i-dane-osobowe/czym-jest-numer-pesel

https://www.knf.gov.pl/podmioty/rejestr_instytucji_pozyczkowych

Warto wiedzieć

  1. Numer PESEL to unikalny ciąg jedenastu cyfr, który pozwala na szybką i łatwą identyfikację osoby, która go posiada. W numerze PESEL są zakodowane informacje na nasz temat, m.in. płeć, data urodzenia, a także numer porządkowy i liczba kontrolna.
  2. Wzięcie pożyczki wyłącznie na numer PESEL brzmi kusząco, ale pamiętajmy o bezpieczeństwie, jakie daje nam dodatkowe uwierzytelnienie danych. Formalności nie powinny nas ograniczać, ale procedury weryfikacji tożsamości chronią nas przed oszustwami i wyłudzeniami.
  3. Legalnie działające firmy nie udzielają pożyczek na sam numer PESEL. Jeśli widzimy taką ofertę, zachowajmy ostrożność. Możemy mieć do czynienia z niewinnym sloganem marketingowym albo z firmą, która próbuje nas oszukać. Przed zaciągnięciem pożyczki, zawsze weryfikujmy wiarygodność firmy.
  4. Wyłudzenia na skradzione dane mają miejsce rzadko, jednak warto się przed nimi dodatkowo chronić. Oprócz ostrożności w podawaniu danych, warto uruchomić alerty BIK lub zastrzec numer PESEL. W sytuacji utraty dokumentów należy je natychmiast zawiesić lub zastrzec.
  5. Chociaż pożyczka na PESEL nie istnieje, na rynku finansowym znajdziemy mnóstwo ofert legalnych i uczciwych pożyczek online. Możemy wybierać wśród chwilówek i pożyczek ratalnych, a większość firm przygotowała dla nowych klientów pierwszą pożyczkę za darmo.

FAQ

  1. Czy “pożyczka na dowód” i “pożyczka na PESEL” to jest to samo?

    Tak. Oba te określenia oznaczają szybką pożyczkę online. Jednocześnie nazwa “pożyczka na dowód” jest znacznie bardziej trafna, ponieważ dowód osobisty jest rzeczywiście jedynym dokumentem wymaganym przy wnioskowaniu o chwilówkę. Tymczasem numer PESEL nie jest i nigdy nie będzie jedyną informacją, jaką musi podać pożyczkobiorca.

  2. Czemu PESEL nie wystarcza, by zaciągnąć pożyczkę?

    Wiąże się to z kwestiami bezpieczeństwa. Chodzi o to, by maksymalnie utrudnić udzielenie pożyczki osobom, które będą próbowały wyłudzić ją, posługując się przy tym czyimś numerem PESEL.

  3. Czy warto udostępniać swój PESEL niesprawdzonej firmie?

    Powszechny Elektroniczny System Ewidencji Ludności (w skrócie PESEL) to symbol numeryczny składający się z jedenastu cyfr umożliwiający identyfikację danej osoby. Z tego powodu uznaje się go za jedną z najważniejszych informacji osobistych, która powinna być jak najlepiej chroniona. Z założenia nie powinno udostępniać jej stronom trzecim, gdy nie jest to absolutnie konieczne (zgodnie z przepisami można już np. odmówić przekazania kopii dowodu osobistego w formie skanu lub zdjęcia chociażby firmom telekomunikacyjnym, które jeszcze nie tak dawno żądały ich notorycznie). Jeżeli decydujemy się to zrobić, dokładnie sprawdźmy, czy mamy do czynienia z uczciwą firmą o dobrej reputacji.  Warto podkreślić, że samo podanie numeru PESEL nie wystarczy do tego, by ktoś mógł wyłudzić pożyczkę na nasze dane. Mimo zabezpieczeń i wielopoziomowych sposobów weryfikacji problem może pojawić się jednak np. wtedy, gdy oszust posłuży się podrobionym dowodem osobistym, na który uda mu się założyć fikcyjne konto bankowe. Na szczęście zarówno banki, jak i firmy pożyczkowe nieustannie pracują nad swoimi systemami zabezpieczeń i dokładają wszelkich starań, by takie sytuacje zdarzały się coraz rzadziej. 

  4. Dlaczego weryfikacja tożsamości pożyczkobiorcy jest tak istotna?

    Uproszczenie formalności związanych z pożyczaniem pieniędzy jest dużą zasługą sektora pozabankowego. Dzięki temu możemy podjąć pożyczkę łatwo i błyskawicznie. Jednak oprócz szybkości i wygody istotne są także kwestie bezpieczeństwa, a temu służy weryfikacja tożsamości. Zabezpiecza ona nie tylko pożyczkodawcę, ale także chroni nas przed wyłudzeniem pożyczki na nasze dane.

  5. Czy można zmienić numer PESEL?

    Tak. Numer PESEL można zmienić, jeśli doszło do pomyłki przy podawaniu informacji na temat daty urodzenia lub płci, a także po orzeczeniu sądu dotyczącej zmiany w zakresie tych danych, np. w przypadku korekty płci. Zmiana numeru PESEL jest bezpłatna.

Ocena: 4.29 (14 głosy)
100% online
Pożyczasz 500
od 500 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 100 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 14 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 100 zł do 1500 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
avatar

Inne wpisy z tej kategorii

guest
2 komentarzy
najnowszy
najstarszy oceniany
Inline Feedbacks
View all comments
krzysiek
krzysiek
2 lat temu

trzeba podać oprócz nr pesel też numer dowodu itd. – ale generalnie jest ok, bo rzeczywiście te informacje wystarczą, żeby dostać chwilówkę

LiLiAllen___
LiLiAllen___
2 lat temu

Skorzystalam z oferty Gotówka non stop i muszę przyznać, że jestem zadowolona. 3 000 zł było na koncie raz po informacji o przyznaniu pożyczki.