Chcąc uprościć formalności pożyczkowe, niektóre firmy pozabankowe poszły o krok dalej. Już nie musimy dostarczać zaświadczeń o dochodach – wystarczy jedynie nasza deklaracja na temat ich wysokości. Pożyczki na oświadczenie zdają się więc być tym, czego na rynku chwilówkowym brakowało. Przyjrzyjmy się zatem bliżej temu produktowi.
- Pożyczka na oświadczenie – czym jest?
- Pożyczka na oświadczenie, czyli co muszę zadeklarować?
- Jak wygląda proces ubiegania się o pożyczkę na oświadczenie?
- O co jeszcze może zapytać firma pożyczkowa w oświadczeniu?
- Jak napisać wzór oświadczenia o pożyczkę?
- Pożyczka na oświadczenie bez baz – czy tak się da?
- Chwilówka na oświadczenie dla zadłużonych
- Chwilówka na oświadczenie – na co uważać?
- Pożyczka na oświadczenie – warto czy nie?
- Podsumowanie
Choć zasady działania pożyczkodawców na rynku online praktycznie niczym się od siebie nie różnią, pewne rozbieżności widać jednak na etapie wypełniania formularza chwilówkowego. Standardowy wniosek pożyczkowy zawiera pytania o dane z dowodu osobistego oraz o wysokość dochodów. Prawdziwość podanych danych dotyczących zarobków potwierdzać ma natomiast wystawione przez pracodawcę zaświadczenie o zarobkach.
Pożyczka na oświadczenie – czym jest?
Coraz częściej pożyczkodawcy odchodzą jednak od tego wymogu i nie chcą angażować klienta do kolejnych działań. Wizyta u pracodawcy w celu wystawienia potrzebnego zaświadczenia wymaga bowiem dodatkowego nakładu czasu. Pożyczkobiorcom zależy z kolei na jak najszybszym przebrnięciu przez proces wnioskowania. Co więcej, w wielu przypadkach klienci firm pozabankowych swój dochód czerpią z różnych źródeł. Nie mają więc jednego, stałego pracodawcy, który wspomniane zaświadczenie mógłby wystawić, dlatego taki warunek nie jest przez nich zbyt mile widziany.
Antidotum na powyższe bolączki wydają się być zatem pożyczki na oświadczenie, które otrzymamy wyłącznie na podstawie dowodu osobistego. Poniższa tabela przedstawia marki, które takie właśnie produkty oferują:
| POŻYCZKODAWCA | MAKSYMALNA KWOTA POŻYCZKI | ||||
|---|---|---|---|---|---|
| Gotówka NonStop | Maks. 3000 zł | ||||
| Wandoo | Maks. 3000 zł dla nowych klientów i do 8000 zł dla osób pożyczających po raz kolejny | ||||
| Pożyczka Plus | Maks. 3000 zł dla nowych klientów i do 15 000 zł dla osób pożyczających po raz kolejny | ||||
| Online Gotówka | Maks. 3000 zł dla nowych klientów i do 15 000 zł dla osób pożyczających po raz kolejny | ||||
| Smart Pożyczka | Maks. 3000 zł dla nowych klientów i do 15 000 zł dla osób pożyczających po raz kolejny | ||||
| MiLoan | Maks. 3000 zł dla nowych klientów i do 5000 zł dla osób pożyczających po raz kolejny | ||||
| Kuki | Maks. 5000 zł dla nowych klientów i do 15 000 zł dla osób pożyczających po raz kolejny | ||||
| Finbo | Maks. 5000 zł dla nowych klientów i do 15 000 zł dla osób pożyczających po raz kolejny |
Pożyczka na oświadczenie, czyli co muszę zadeklarować?
W przypadku pożyczek na oświadczenie, nie musimy dostarczać żadnych dodatkowych dokumentów. Nie oznacza to jednak, że pożyczkodawcy w ogóle nie interesują nasze dochody. We wniosku chwilówkowym wciąż spotkamy się z pytaniem o ich wysokość – nikt nie będzie jednak wymagał potwierdzenia od nas zadeklarowanego stanu rzeczy.
Brak konieczności przedstawienia jakichkolwiek potwierdzeń może oczywiście zrodzić pokusę pewnego podkoloryzowania kwestii swoich zarobków. Pożyczkodawcy mają na to jednak swój sposób. Przykładowo, w przypadku osób zatrudnionych na podstawie umowy o pracę czy umowy – zlecenia proszą o podanie namiarów na miejsce, w którym pracujemy. Istnieje więc prawdopodobieństwo, że w przypadku wątpliwości skontaktują się z naszym pracodawcą, aby potwierdzić czy mówimy prawdę.
Innym sposobem na ocenę naszej prawdomówności jest także wgląd w historię naszego konta bankowego. Jeśli przykładowo, potwierdzamy swoją tożsamość za pomocą aplikacji weryfikacyjnej, pożyczkodawca może podejrzeć nie tylko nasze dane osobowe, ale też regularność i wysokość przelewów wpływających na nasz rachunek. A to dla niego całkiem mocny dowód potwierdzający, czy nie kłamaliśmy na temat dochodów podczas składania wniosku.
Oczywiście, każde takie działanie wymaga naszej zgody. Jeżeli jednak akceptujemy regulamin pożyczania w danej firmie, wydajemy na taką kontrolę pozwolenie.
Jak wygląda proces ubiegania się o pożyczkę na oświadczenie?
Proces ubiegania się o pożyczkę na oświadczenie nie różni się zbytnio od standardowego procesu o przyznanie pożyczki.
Oprócz uzupełnienia wymaganych przez firmę pożyczkową danych osobowych (w tym informacji o numerze PESEL, informacji o numerze dowodu osobistego, adresu zamieszkania czy telefonu kontaktowego) będziemy proszeni o samodzielne napisanie oświadczenia o wysokości comiesięcznych dochodów. Co istotne: nie wolno oszukiwać i należy wpisać uczciwie wysokość miesięcznych przychodów, ponieważ pożyczkodawca tak czy inaczej zweryfikuje wysokość naszych wpływów finansowych. Pod pojęciem „zyski” kryją się nie tylko pieniądze otrzymywane z tytułu umowy o pracę, ale także wszystkie stałe wpływy, w tym: pieniądze uzyskane z najmu mieszkania czy dochody ze zleceń.
O co jeszcze może zapytać firma pożyczkowa w oświadczeniu?
Niekiedy pożyczkodawca może wymagać od osoby wnioskującej o pożyczkę podania dodatkowych informacji. Najczęściej dotyczą one:
- Liczby osób zamieszkujących gospodarstwo domowe potencjalnego klienta (wraz z informacją, ile osób pozostaje na jego utrzymaniu).
- Statusu mieszkaniowego (np. czy osoba składająca wniosek mieszka w mieszkaniu własnościowym, wynajmowanym, własnym domu itp.).
- Numeru rachunku bankowego (niezbędnego do zweryfikowania historii konta i sprawdzenia, czy wpływy w wysokości zadeklarowanej w wypełnionym formularzu faktycznie wpływają na ROR przyszłego pożyczkobiorcy).
Jak napisać wzór oświadczenia o pożyczkę?
Oprócz informacji o dacie, miejscowości, danych osobowych warto wskazać:
- numer dowodu
- numer PESEL
- numer NIP (jeśli mamy)
- nazwa stanowiska i przedsiębiorstwa, rodzaj umowy, średnie zarobki netto i brutto
- inne, stałe źródła dochodów (opcjonalnie)
- czytelny podpis
Napisany samodzielnie oświadczenie o wysokości dochodów może być załączony:
- bezpośrednio w formularzu weryfikacyjnym – wiarygodność oświadczenia jest sprawdzana po weryfikacji (najczęściej po przelewie symbolicznej kwoty 1 grosza na konto firmy pożyczkowej)
- jako oddzielne pismo
Pożyczka na oświadczenie bez baz – czy tak się da?
Wiele zdesperowanych osób, szukając koła ratunku w postaci pożyczki na oświadczenie, liczy na to, że firma pożyczkowa udzieli pożyczkę osobie zadłużonej i nie sprawdzi jej dotychczasowej historii kredytowej. Niestety, tak to nie działa. Firma pożyczkowa zawsze sprawdza historię kredytową w bazach przyszłego klienta.
W zależności od polityki firmy pozabankowej najczęściej sprawdzane są następujące bazy:
- BIK (Biuro Informacji Kredytowej)
- BIG (Biuro Informacji Gospodarczej)
- ERIF (należący do BIG rejestr dłużników)
- ZBP (Związek Banków Polskich)
- KRD (Krajowy Rejestr Długów)
- Credit Check
Czy to oznacza, że osoba ze złą historią kredytową nie może ubiegać się o pożyczkę? Nie. Nawet osoba ze złą historią kredytową może ubiegać się o pożyczkę na oświadczenie. Wciąż w porównaniu do prawa bankowego i do oceny zdolności kredytowej, firmy pożyczkowe pozostają bardziej elastyczne i otwarte na klienta. Z ofert pożyczek na oświadczenie mogą korzystać nie tylko osoby fizyczne, ale również firmy prywatne. Najczęściej wysokość takiej pożyczki waha się od 100 zł do nawet 60 000 zł.
Co istotne, nie powinno się mylić „pożyczki na oświadczenie” z „pożyczką bez BIK/pożyczką bez baz”. To ostatnie określenie jest przede wszystkim skrótem myślowym, który mocno działa na wyobraźnię klientów i ułatwia firmom pozabankowym reklamowanie się. Prywatni pożyczkodawcy nie rezygnują ze sprawdzania baz dłużników, jednak – w przeciwieństwie do banków – robią to mniej restrykcyjnie, niekiedy wyrywkowo (np. sprawdzają tylko jedną bazę) i potrafią przymknąć oko na niekorzystny scoring kredytowy. Z tego powodu przyznają pieniądze klientom, którzy w żadnym razie nie mieliby szans na to, by otrzymać środki od instytucji z sektora bankowego. „Pożyczka bez baz” to w zasadzie „pożyczka bez (dokładnego sprawdzania) baz”, jednak nawet to nie stanowi gwarancji pozytywnego rozpatrzenia wniosku.
Chwilówka na oświadczenie dla zadłużonych
Brak konieczności dokumentowania przychodów zachęca do ubiegania się o pożyczkę chwilówkę na oświadczenie osoby spłacające już różne inne zobowiązania, które myślą, że dzięki temu będzie im łatwiej pozyskać dodatkowe środki. W praktyce wygląda to zupełnie inaczej.
Weryfikacja wniosku pożyczkowego podczas ubiegania się o finansowe wsparcie u rzetelnych pożyczkodawców obejmuje sprawdzenie potencjalnego klienta w bazach dłużników. Jeżeli pożyczkodawca będzie miał jakiekolwiek wątpliwości co do jego sytuacji finansowej i zdolności uregulowania zadłużenia, decyzja będzie odmowna.
Chwilówka na oświadczenie – na co uważać?
Zanim zdecydujesz się na zaciągnięcie pożyczki na oświadczenie, lepiej upewnij się, że robisz to w uczciwej i zaufanej firmie. W Internecie i miejscach użytku publicznego (np. na słupach) nie brakuje ofert pożyczek prywatnych, „chwilówek bez BIK”, „chwilówek bez oświadczenia” na bardzo wysokie sumy. Osoby, które zachęcone reklamą decydują się na pożyczkę w takim miejscu, trafią w ręce oszusta. Dlatego decydując się na chwilówkę, pamiętaj, żeby robić to tylko przez strony zaufanych i znanych firm pożyczkowych lub korzystając z wygodnej porównywarki ofert pożyczkowych.
Jak poznać, że dana firma jest uczciwa:
- przed wypełnieniem formularza o pożyczkę, sprawdź dokładnie warunki otrzymania pieniędzy
- sprawdź, czy firma weryfikuje klienta w bazie danych (każda uczciwa firma to robi)
- sprawdź wiarygodność firmy pożyczkowej – możesz to zrobić w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych
Pożyczka na oświadczenie – warto czy nie?
Korzystając z pożyczki na oświadczenie niewątpliwie oszczędzamy swój czas. Wniosek złożymy dosłownie w kilka minut, a przy aprobacie pożyczkodawcy, pieniądze na koncie możemy mieć jeszcze tego samego dnia. Jeżeli więc zależy nam na tym, aby chwilówkę otrzymać szybko, takie rozwiązanie z pewnością sprawdzi się w naszej sytuacji.
Pamiętajmy jednak, że w przypadku pożyczek na oświadczenie, pożyczkodawcy mogą baczniej przyglądać się naszym dotychczasowym poczynaniom finansowym. Muszą bowiem mieć pewność, że udzielenie nam pożyczki nie uderzy w ich interesy. Zanim więc sięgniemy po ten produkt, warto zadbać o poprawę swojego finansowego wizerunku np. w bazach dłużników.
Czytaj także:
Gotówka na czterech kółkach, czyli pożyczki pod zastaw samochodu