Prowadzenie firmy wymaga nie tylko sporych nakładów pracy, ale i niemałych środków finansowych, zarówno na początku działalności, jak i na dalszych etapach rozwoju. Nie wszystkie przedsiębiorstwa mają jednak odpowiednie fundusze. Czy w takiej sytuacji pożyczka to dobre rozwiązanie? Jakie wymagania trzeba spełnić?
Niemal każda firma na którymś etapie rozwoju potrzebuje dodatkowych środków finansowych, czy to na inwestycje czy po prostu na sfinansowanie bieżącej działalności. Wiele z nich zwraca się o wsparcie do banków i pozabankowych instytucji finansowych.
Dla osób prawnych stawiają one jednak bardziej rygorystyczne kryteria niż w przypadku zwykłych konsumentów – inaczej oceniana jest zdolność kredytowa, wymagane są też inne dokumenty.
Sprawdzimy Twoją zdolność w kilku firmach pożyczkowych
W większości przypadków przedsiębiorstwa traktowane są przez banki i firmy pożyczkowe jako klienci podwyższonego ryzyka. Po części wynika to z tego, że wiele firm ma słabą zdolnością kredytową. Ich wiarygodność także nie jest wysoka. Często jest to wynikiem nieterminowej spłaty wcześniejszych zobowiązań albo słabszych wyników finansowych, a niekiedy jednego i drugiego. W związku z powyższym, przedsiębiorstwa muszą nie tylko spełnić więcej wymagań, ale i dostarczyć więcej dokumentów niż osoby prywatne.
Aby uzyskać wsparcie finansowe od banku czy instytucji pozabankowej, firma musi wykazać się odpowiednią zdolnością kredytową – jest ona jednym z najważniejszych kryteriów mających wpływ na decyzję kredytową.
Podczas analizy kredytowej brane są uwagę różne czynniki, jednak kluczowymi są wyniki finansowe przedsiębiorstwa oraz jego ewentualne zadłużenie. Istotne są też aktywa firmy (czyli posiadany majątek), źródła finansowania działalności oraz plan na dalszy rozwój – w przypadku początkujących przedsiębiorców często jest to najważniejsza część wniosku kredytowego.=
Jakie wymagania musi spełnić pożyczkobiorca?
O przyznaniu lub też odmowie udzielenia kredytu może mieć również znaczenie historia kredytowa. Firma, która w przeszłości terminowo spłacała swoje zobowiązania jest bowiem znacznie bardziej wiarygodnym klientem dla banku, w związku z czym ma większą szansę na pożyczkę, a wniosek może zostać rozpatrzony szybciej.
Poza wysoką zdolnością kredytową i dobrą historią kredytową, banki często wymagają również prowadzenia działalności gospodarczej przez określony czas. Jak długi?
W różnych bankach wymogi są inne – w jednym mogą to być 3 miesiące, a w innym nawet 24 miesiące, choć najczęściej jest to 6 lub 12 miesięcy. Jeśli działalność gospodarcza prowadzona jest krócej, to bank może odmówić przyznania kredytu. W takiej sytuacji warto sprawdzić oferty innych instytucji finansowych – istnieje szansa, że będą miały mniej wyśrubowane warunki.
Pożyczka na firmę – jakie dokumenty są potrzebne?
Składając wniosek o pożyczkę na firmę, należy do niego dołączyć szereg dokumentów.
W przypadku osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą do najważniejszych należą zaświadczenie o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej oraz zaświadczenie o REGON i NIP – w przypadku spółki cywilnej dodatkowo umowa spółki.
Od spółek osobowych i handlowych wymagany jest natomiast odpis z KRS, umowa lub status spółki oraz zaświadczenie o REGON i NIP.
W przypadku niektórych działalności (poza spółkami handlowymi), konieczna będzie także zgoda współmałżonków (wspólników) na zaciągniecie zobowiązania lub orzeczenie o rozdzielności majątkowej.
Niezbędne będą również różnego rodzaju dokumenty finansowe – różne w zależności od formy opodatkowania.
Przykładowo przy uproszczonej księgowości będą to PIT-36/PIT-36L z załącznikiem PIT/B za miniony rok oraz podsumowanie KPiR, a ponadto tabele amortyzacyjne lub wydruki.
Część banków wymaga też dostarczenia wyciągów z rachunków firmowych – tych prowadzonych w innych bankach, na ogół za okres 6 ostatnich miesięcy.
Warto wiedzieć, że niektóre instytucje finansowe mogą wymagać dostarczenia większej ilości dokumentów. Przed złożeniem wniosku o pożyczkę warto więc sprawdzić jakich.
Pożyczka dla firmy tylko w banku?
Pożyczki są obecnie najczęstszym źródłem finansowania działalności gospodarczej i często jedynym sensownym rozwiązaniem w sytuacji, gdy od jej uzyskania zależy rozwój firmy, a niekiedy nawet jej przetrwanie. Niestety, w przypadku prowadzenia działalności gospodarczej zaciągniecie pożyczki nie zawsze jest tak łatwe, jak w przypadku zwykłych konsumentów.
Dla banku udzielenie finansowania firmie wiąże się z większym ryzykiem, dlatego jak już wspomniano często wymagana jest wysoka zdolność kredytowa i dobra historia kredytowa. Konieczne jest też dostarczenie wielu dokumentów, co wydłuża czas oczekiwania na decyzję kredytową.
W związku z powyższym, warto rozważyć zwrócenie się o pożyczkę także do instytucji pozabankowych. Firmy pożyczkowe mają bowiem mniej wyśrubowane warunki, dzięki czemu pozytywną decyzję kredytową może otrzymać także firma z mniejszą zdolnością kredytową lub też z niewielkim stażem na rynku.
Ponadto coraz więcej instytucji umożliwia złożenie wniosku i wszystkich dokumentów przez internet, co znacznie ułatwia i przyśpiesza cały proces.
Instytucji pozabankowych, które oferują pożyczki dla firm jest stosunkowo niewiele. Gdzie ich szukać? Najprościej przejrzeć internetowe rankingi pożyczek, w których można odnaleźć najlepsze oferty i co ważne, wyłącznie od znanych, wiarygodnych pożyczkodawców.
Na polskim rynku jest co najmniej kilkanaście takich firm, a są to m.in.
Możliwy okres pożyczki: 3, 6, 12, 18, 24, 36, 48 miesięcy
Wiek: min. 18 lat
Czas wypłaty pożyczki: przelew z pożyczką zostanie zrealizowany nawet w ciągu 15 minut.
Bazy sprawdzane przez Provident:
BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor
Związek Banków Polskich
Przykład reprezentatywny pożyczki w Provident:
Oferta produktowa pożyczka Samoobsługowa "Prima" jest dostępna od 9.08.2023 r. i dotyczy pożyczki przez Internet o całkowitej kwocie pożyczki od 500 zł do 20 000 zł spłacanej w 12, 18, 24, 36 ratach miesięcznych. Warunkiem skorzystania z pożyczki Samoobsługowej "Prima" jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej konsumenta. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 29,01%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty 6080 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 1080 zł (w tym: prowizja 312 zł, opłata przygotowawcza 40 zł, opłata za elastyczny plan spłat 728 zł, odsetki 0 zł), 17 równych rat miesięcznych w wysokości 337,78 zł i ostatnia 18 rata w wysokości 337,74 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 9.08.2023 na reprezentatywnym przykładzie pożyczki Samoobsługowej "Prima".
Twoje aktualne ustawienia pożyczki:
Pożyczasz: 5 000 zł
Na okres: 24 mies.
Liczba rat: 24
Rata: 229,17 zł mies.
Oddajesz: 5 500 zł
Koszt pożyczki: 500 zł
RRSO: 9,73 %
Termin pierwszej raty: 23.10.2023
Termin ostatniej raty: 23.10.2025
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki),
adres email,
telefon komórkowy,
stały dochód,
polskie obywatelstwo,
adres zamieszkania na terenie PL.
Wiek:
Aby uzyskać pożyczkę w Provident musisz mieć: min. 18 lat
Informacje, które musisz podać we wniosku:
dane personalne,
dane adresowe,
dane kontaktowe,
informacje o wysokości dochodu,
dane pracodawcy,
data zawarcia umowy z obecnym pracodawcą,
ilość osób na utrzymaniu.
Przeczytaj też:
Opłaty za pożyczkę i koszty opóźnienia w spłacie:
Całkowity koszt pożyczki: dla przykładowej pożyczki 5 000 zł na 24 miesiące – 6 876,96 zł
Opłata za wydłużenie terminu spłaty:
Jeśli nie jesteś w stanie zwrócić pożyczki zgodnie z terminem określonym w umowie, możesz skorzystać z opcji przesunięcia terminu spłaty. Aby ubiegać się o przesunięcie terminu spłaty, należy spełnić następujące warunki:
na Twoim koncie muszą być odnotowane przynajmniej trzy wpłaty rat, z których każda jest równa co najmniej jednej pełnej racie pożyczki,
Twoje zaległości w spłacie pożyczki nie przekraczają 150% wartości raty,
nie korzystałeś z przesunięcia terminu spłaty w poprzednim miesiącu,
złożyłeś aplikację o przesunięcie terminu spłaty co najmniej 3 dni przed datą spłaty raty wynikającą z harmonogramu spłat,
Twoja umowa została zawarta na co najmniej 6 miesięcy,
zawarłeś umowę o pożyczkę z Planem Komfort.
W Provident możesz przesunąć termin spłaty swojej pożyczki w zależności od tego, na jak długi okres wziąłeś pożyczkę:
pożyczka na okres 6 miesięcy – 1 przesunięcie terminu spłaty raty,
pożyczka na okres 12 miesięcy – 2 przesunięcia terminu spłaty raty,
pożyczka na okres 18 miesięcy – 3 przesunięcia terminu spłaty raty,
pożyczka na okres 24 miesięcy – 4 przesunięcia terminu spłaty raty,
pożyczka na okres 36 miesięcy – 6 przesunięć terminu spłaty raty,
pożyczka na okres 44 miesięcy – 8 przesunięć terminu spłaty raty.
Pamiętaj, że usługa ta wiąże się jednak z dodatkowymi kosztami.
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, Provident doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 5000.00 zł zł będzie to 1.51 zł zł za każdy dzień opóźnienia.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
w przypadku zwłoki przekraczającej okres 30 dni zostaniesz wpisany do rejestrów dłużników BIG, co obniży twoją zdolność kredytową i zmniejszy szansę na kolejną pożyczkę,
możesz spodziewać się różnych wezwań do zapłaty,
pożyczkodawca może wypowiedzieć umowę pożyczki, przez co zostaniesz zobligowany do natychmiastowego zwrotu pożyczonego kapitału.
Dane kontaktowe Provident:
NAZWA MARKI: Provident ul. Inflancka 4A, 00-189 Warszawa
Czas wypłaty pożyczki: zależny od wybranej formy wypłaty gotówki:
- przelew na konto: czas otrzymania środków uzależniony jest od sesji rozrachunkowych banków, - przelew ELIXIR: czas otrzymania środków uzależniony jest od sesji rozrachunkowych banków. - czek Giro: czek zostanie przekazany po podpisaniu umowy w obecności kuriera i będzie gotowy do wypłaty po 30 minutach, - przelew Blue Cash: środki mogą trafić na konto nawet do 3 godzin od podpisania umowy.
Bazy sprawdzane przez Aasa Polska:
BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor
Związek Banków Polskich
Przykład reprezentatywny pożyczki w Aasa Polska:
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 6 000 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy 48,01%. Rata miesięczna od 297,58 zł. Roczna stopa oprocentowania 20,50% (stopa zmienna). Całkowity koszt pożyczki: 4 528,03 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 2 134,03 zł, prowizja 2 394,00 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 10 528,03 zł. Stan na dzień 18.04.2023 r.
Twoje aktualne ustawienia pożyczki:
Pożyczasz: 5 000 zł
Na okres: 36 mies.
Liczba rat: 36
Rata: 243,74 zł mies.
Uwaga: raty malejące
Oddajesz: 8 774,81 zł
Koszt pożyczki: 3 774,81 zł
RRSO: 48 %
Termin pierwszej raty: 23.10.2023
Termin ostatniej raty: 23.10.2026
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki),
adres email,
telefon komórkowy,
dokument potwierdzający zatrudnienie bądź otrzymywanie stałego dochodu,
wyciąg z konta bankowego (w celu potwierdzenia regularności otrzymywanych przez ciebie dochodów),
polskie obywatelstwo,
adres zamieszkania na terenie PL
Wiek:
Aby uzyskać pożyczkę w Aasa Polska musisz mieć: od 20 lat do 80 lat
Informacje, które musisz podać we wniosku:
dane personalne,
dane adresowe,
dane kontaktowe,
informacje o wysokości dochodu,
informacje o innych opłatach z tytułu kredytów i pożyczek,
status mieszkaniowy.
Przeczytaj też:
Opłaty za pożyczkę i koszty opóźnienia w spłacie:
Prowizja za pożyczkę: 0 zł
Odsetki: dla przykładowej pożyczki 5 000 zł na 24 miesiące – 537,22 zł
Opłata administracyjna: od 0 zł do 35 zł miesięcznie
Opłata przygotowawcza:
dla pożyczki od 1 000 zł do 1 499 zł – 390 zł
dla pożyczki od 1 500 zł do 1 999 zł – 590 zł
dla pożyczki od 2 000 zł do 2 499 zł – 890 zł
dla pożyczki od 2 500 zł do 2 999 zł – 1 090 zł
dla pożyczki od 3 000 zł do 3 499 zł – 1 390 zł
dla pożyczki od 3 500 zł do 3 999 zł – 1 590 zł
dla pożyczki od 4 000 zł do 4 999 zł – 1 790 zł
dla pożyczki od 5 000 zł do 5 999 zł – 2 490 zł
dla pożyczki od 6 000 zł do 6 999 zł – 2 990 zł
dla pożyczki od 7 000 zł do 7 999 zł – 3 490 zł
dla pożyczki od 8 000 zł do 8 999zł – 3 990 zł
dla pożyczki od 9 000 zł do 9 999zł – 5 590zł
dla pożyczki 10 000 zł – 5 990 zł
Opłata za wydłużenie terminu spłaty:
Koszty ustalane indywidualnie. Jeśli nie jesteś w stanie zwrócić pożyczki zgodnie z terminem określonym w umowie, koniecznie skontaktuj się z Aasa Polska telefonicznie bądź mailowo. Potrzebne dane kontaktowe znajdziesz w zakładce “o firmie”. Aasa Polska zapewnia, że postara się zaproponować najlepsze rozwiązanie w powstałej sytuacji.
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, Aasa Polska doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 5000.00 zł zł będzie to 1.51 zł zł za każdy dzień opóźnienia
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
możesz spodziewać się różnych wezwań do zapłaty,
pożyczkodawca może wypowiedzieć umowę pożyczki, przez co zostaniesz zobligowany do natychmiastowego zwrotu pożyczonego kapitału
Dane kontaktowe Aasa Polska:
NAZWA MARKI: Aasa Polska ul. Hrubieszowska 2, 01-209 Warszawa
Telefon: Biuro Obsługi Klienta: 801 40 40 40 Biuro Obsługi Klienta: 22 4 600 300
Godziny pracy: pon. - pt.: 8:00 - 19:00
Konta bankowe:
Bank Zachodni WBK S.A.
Inne marki tego pożyczkodawcy:
Aasa Polska należy do spółki Aasa Polska S.A. Spółka ta jest właścicielem także innych marek pozabankowych: Gotówka Natychmiast, MikroRata i Ratkomat.
Firma udzielająca pożyczki:
Aasa Polska S.A. ul. Hrubieszowska 2, 01-209 Warszawa KRS: 0000411939 NIP: 5252528111 REGON: 146017266 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 42 000 000 zł
Na koniec warto dodać, że warunki w każdej z nich są inne, niekiedy znaczące, dlatego przed podjęciem ostatecznej decyzji warto skrupulatnie porównać co najmniej kilka propozycji.(mcz)
