star-full star-empty star-half balance money calendar file check star-full star-empty star-half balance money calendar file check

Pożyczka dla zadłużonych na raty. Ostatnia deska ratunku?

uścisk dłoni

W społeczeństwie wciąż pokutuje przekonanie, że pożyczki pozabankowe to rozwiązanie dla osób zadłużonych. Tymczasem to właśnie ta grupa klientów ma najtrudniej. Wbrew pozorom zdobycie pożyczki dla zadłużonych na raty może niekiedy graniczyć z cudem.

Każda instytucja finansowa, w tym firma pozabankowa, zobowiązania jest do kontroli zdolności kredytowej klienta przed udzieleniem mu jakiejkolwiek pomocy finansowej. Na wynik tej weryfikacji wpływa natomiast  aktualna sytuacja materialna potencjalnego pożyczkobiorcy.

Oceniając status finansowy klienta, pożyczkodawcy biorą pod uwagę głównie takie czynniki jak miesięczne dochody oraz wydatki ponoszone w tym czasie tytułem innych zobowiązań. Idąc tym tropem, łatwo się domyślić, że w przypadku osób mocno zadłużonych zdolność kredytowa nie będzie wyglądała zbyt imponująco. Tym samym ich szanse na pożyczkę w jakiejkolwiek instytucji finansowej będą znikome.

“Nie” dla klasycznych pożyczek na raty

pieniądze w dłoniachRzetelne firmy pozabankowe, kierując się polityką odpowiedzialnego pożyczania, nie mogą udostępnić pieniędzy komuś, kto nie posiada odpowiedniego zabezpieczenia finansowego. W przypadku osób zadłużonych, kolejna pożyczka mogłaby bowiem doprowadzić do utraty płynności finansowej i pozostawić potencjalnego pożyczkobiorcę bez środków do życia.

Odmawiając pożyczki osobom zadłużonym, firmy pozabankowe dbają więc w pewien sposób o dobro klienta. Oczywiście, mają w tym także swój interes – pożyczone takiemu klientowi pieniądze zwykle trudno jest odzyskać, co dla pożyczkodawcy oznacza jedynie straty.

Biorąc pod uwagę powyższe, można zatem zadać sobie pytanie czy w przypadku osób zadłużonych jakakolwiek pożyczka w ogóle wchodzi w grę? Mimo że teoretycznie jest to możliwe (więcej informacji na ten temat w kolejnych akapitach), o klasycznym zobowiązaniu z opcją spłaty w ratach raczej należy zapomnieć. Na szczęście firmy pozabankowe przygotowały dla takich klientów coś zupełnie innego.

Pożyczka dla zadłużonych na raty – alternatywy

Skoro głównym problemem osób zadłużonych jest brak odpowiedniego zabezpieczenia finansowego, firmy pozabankowe postanowiły wprowadzić do swojej oferty produkty, które bazują nie tylko na wysokości osiąganego przez klienta dochodu. W przypadku takich pożyczek wymagane jest również coś, co będzie stanowiło dla pożyczkodawcy dodatkowe zabezpieczenie na wypadek braku spłaty pożyczki. W przypadku pożyczek pozabankowych takim zabezpieczeniem bywa najczęściej:

  • zastaw samochodu,
  • poręczenie osoby trzeciej

Przeanalizujmy nieco szerzej każde z tych rozwiązań

Pożyczka pod zastaw samochodu

Na rynku pozabankowym działa kilka firm specjalizujących się w pożyczkach tego typu. Decydując się na pożyczkę pod zastaw

samochód pod zastaw
Businessman’s hand holding a car

samochodu, będzie trzeba podpisać umowę przewłaszczenia pojazdu przez instytucję pożyczkową. Na podstawie tego dokumentu pożyczkodawca staje się właścicielem samochodu klienta w 51%. Fakt ten należy oczywiście zgłosić w wydziale komunikacji, który dokona stosownego wpisu w dowodzie rejestracyjnym.

Dzięki ustanowieniu pożyczkodawcy współwłaścicielem samochodu, zadłużony klient ma szansę pożyczyć nawet kilkanaście tysięcy złotych. Jednak w przypadku problemów ze spłatą zobowiązania, na podstawie zawartej umowy, całość praw do pojazdu przechodzi w ręce firmy pożyczkowej. Oczywiście, po uregulowaniu pożyczki, wszelkie prawa do samochodu wracają z powrotem w ręce pożyczkobiorcy.

Więcej o pożyczkach pod zastaw samochodu

Pożyczka z gwarantem

Innym sposobem na dodatkowe zabezpieczenie pożyczki jest znalezienie osoby, która udzieli klientowi poręczenia. Decydując się na taki krok, wskazany poręczyciel zostanie obarczony koniecznością uregulowania długu pożyczkobiorcy w momencie, gdy ten przestanie go spłacać. Oczywiście, odpowiedzialność poręczyciela musi zostać poświadczona odpowiednimi dokumentami. Znalezienie kogoś, kto podżyruje pożyczkę zapewne nie będzie proste. Niemniej jednak, jeśli zadłużonemu klientowi mocno zależy na pożyczeniu pieniędzy, jest to rozwiązanie, które powinien wziąć pod uwagę.

Alternatywa nie zawsze w cenie

Powyższe opcje pożyczek dają możliwość pożyczenia pieniędzy nawet wtedy, gdy sytuacja finansowa potencjalnego pożyczkobiorcy nie wygląda zbyt ciekawie. Decydując się na takie rozwiązania trzeba jednak pamiętać, że są one obarczone sporym ryzykiem. W przypadku pożyczki pod zastaw samochodu można go stracić, a wybierając pożyczkę z poręczeniem naraża się na kłopoty także drugą osobę. Posunięcia tego typu należy więc dobrze przemyśleć.

Zanim zdecydujemy się na jedno z alternatywnych rozwiązań, upewnijmy się także, że korzystamy z usług sprawdzonych pożyczkodawców. Niestety na rynku pozabankowym nie brakuje oszustów, którzy chcą wykorzystać klientów w trudnej sytuacji finansowej i pod pretekstem udzielenia pożyczki przejąć np. ich mieszkanie.

Przed podpisaniem umowy warto zatem dobrze zapoznać się z jej warunkami, a wcześniej prześwietlić pożyczkodawcę z pomocą internetu. A jeśli cokolwiek budzi nasze wątpliwości, lepiej powstrzymać się przed pożyczeniem pieniędzy. W przeciwnym razie narazimy się wyłącznie na jeszcze większe długi i kolejne kłopoty.

Pożyczka bez BIK na raty

Nieco wyżej zostało już wspomniane, że zła sytuacja finansowa nie musi teoretycznie już na wejściu dyskwalifikować potencjalnego pożyczkobiorcy, który spłaca inne zadłużenie, ale mogą pojawić się trudności. Wypada nieco doprecyzować to stwierdzenie i podkreślić, że kluczowe jest tu właśnie określenie „spłaca”.

Sytuacja osoby zadłużonej, która reguluje swoje zobowiązania w wyznaczonym terminie, diametralnie różni się przecież od dłużnika zalegającego z płatnościami i liczącego na to, że uda mu się spłacić jedną pożyczką ze środków z zaciągnięcia kolejnej. Ktoś taki może oczywiście bez problemu złożyć wniosek o chwilówkę czy pożyczkę na raty z nieco dłuższym terminem spłaty. Absolutnie nie jest to zakazane, ale w zasadzie… na tym koniec. Szanse na pozytywne rozpatrzenie takiego zgłoszenia są naprawdę niewielkie.

Co innego w wypadku pożyczającego przestrzegającego terminów. Jeśli pożyczkobiorca po przeprowadzeniu oceny zdolności kredytowej uzna, że kolejne zobowiązanie nie będzie dla takiej osoby zbyt dużym obciążeniem, pozytywnie rozpatrzy wniosek.

Laureat Nagrody Nobla w dziedzinie ekonomii Milton Friedman mawiał, że „nie istnieje coś takiego jak darmowe obiady”. Miał na myśli, że nawet jeśli ktoś otrzymuje coś za darmo, ktoś inny musi wydać na to własne pieniądze. Z firmami pożyczkowymi jest podobnie. Nawet jeżeli oferują pierwszą chwilówkę w promocji za 0 złotych, finansują ją z własnych środków, a potem muszą czekać na spłatę i liczyć na to, że nastąpi ona w terminie. Mimo że niektóre z nich posługują się w reklamach i opisach hasłami takimi jak „pożyczki dla zadłużonych”, nie oznacza to, że nie mogą się doczekać udostępniania swoich pieniędzy takim osobom. Chodzi raczej o zasygnalizowanie potencjalnym klientom, że posiadanie jakiegokolwiek innego zadłużenia nie jest przeciwwskazaniem do złożenia wniosku. Wydanie pozytywnej decyzji o przyznanie pożyczki to już jednak całkiem inna historia…

Pożyczki bez BIK dla zadłużonych

Osobom zadłużonym wydaje się, że lekarstwem na ich problemy z otrzymaniem środków od firm pozabankowych będzie popularna „pożyczka bez BIK” lub „pożyczka bez baz”. W końcu jeśli pożyczkodawca nie sprawdzi bazy dłużników, nie będzie miał pojęcia o problemach z innymi zadłużeniami. Nic z tych rzeczy!

Profesjonalna firma pozabankowa nie zdecyduje się na pożyczenie środków „w ciemno”. Z uwagi na to, że nie jest bankiem może co prawda spojrzeć na historię kredytową nieco mniej restrykcyjnie, niż z pewnością zrobiłby to bank, jednak – poza sprawdzeniem scoringu kredytowego – na pewno nie omieszka poprosić o raport z rejestru dłużników i sprawdzić, czy widnieje w nim ewentualny klient. Pożyczenie środków komuś, kogo sytuacja finansowa już na wstępie budzi wątpliwości oznaczałoby dla niej niemal stuprocentową gwarancję strat. Czy ktoś, kto prowadzi biznes, świadomie chciałby się na nie narażać? No właśnie… Termin „pożyczka bez BIK dla zadłużonych” to po prostu kolejny przykład języka marketingowego.

Ranking pożyczek dla zadłużonych

Oto aktualny ranking firm pożyczkowych, które mogą rozważyć udzielenie pożyczki osobom zadłużonym:

  1. Kuki (darmowa pierwsza pożyczka do 5000 zł na 30 dni; maksymalna kwota kolejnych pożyczek wynosi 15 000 zł, również na 30 dni; RRSO dla drugiego wariantu: 513,90%)
  2. Finbo (do 5000 zł na 30 dni; darmowa pierwsza pożyczka dla nowych klientów)
  3. LendOn (pożyczka od 300 do 3000 zł na 62 dni; RRSO: 154,98%)
  4. NetCredit (pierwsza pożyczka w kwocie 1550-3000 zł na 30 dni; kolejna pożyczka do 5000 zł na 30 dni;RRSO 513,59%)
  5. Extraportfel (od 500 do 3000 zł dla nowych klientów lub do 6000 zł dla osób pożyczających w firmie po raz kolejny; termin spłaty: 30 dni; RRSO 513,71%)
  6. Vivus (pożyczka do 3000 zł dla nowych klientów oraz maksymalnie 7500 zł w przypadku kolejnej pożyczki; termin spłaty: 30 dni; RRSO 513,90%)
Pożyczasz 500
od 500 zł do 5000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 125
RRSO: 1 410,33%
Pożyczasz 500
od 500 zł do 5000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 125
RRSO: 1 410,33%
Pożyczasz 500
od 100 zł do 3000 zł
Okres 61 dni
od 61 dni do 61 dni
Koszt 0
RRSO: 0%

Które firmy udzielają pożyczek zadłużonym online?

Osoba zadłużona, która spłaca swoje raty bez żadnego poślizgu, może złożyć wniosek o pożyczkę w następujących firmach:

Pożyczasz 500
od 100 zł do 1500 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 80,43
RRSO: 514%
Pożyczasz 500
od 500 zł do 5000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 125
RRSO: 1 410,33%
Pożyczasz 500
od 500 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 77,45
RRSO: 476,71%
Pożyczasz 500
od 100 zł do 3000 zł
Okres 61 dni
od 61 dni do 61 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 500 zł do 5000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 125
RRSO: 1 410,33%

Pożyczki dla zadłużonych na raty – wady i zalety

Pora przyjrzeć się temu, jakie są najczęściej wymieniane wady pożyczek ratalnych, a co uznaje się za ich zalety.

Wady pożyczek dla zadłużonych na raty:

  • Brak promocyjnych ofert typu „darmowa pożyczka dla nowych klientów’, które często towarzyszą chwilówkom.
  • Minimalne szanse na otrzymanie pożyczki w przypadku posiadania terminowego zadłużenia lub dołożenie kolejnego długu w okolicznościach, gdy pożyczkodawca zdecyduje się na pożyczenie środków.
  • Rozwiązanie to jest zazwyczaj droższe od chwilówek (im dłuższy termin spłaty, tym wyższe koszty).

Zalety pożyczek dla zadłużonych na raty:

  • Intuicyjny i maksymalnie uproszczony proces
  • Szybka weryfikacja oceny zdolności kredytowej i błyskawiczne wydanie decyzji.
  • Dostępne większe kwoty niż w przypadku chwilówek.
  • Dłuższy termin spłaty może okazać się korzystny w sytuacji, gdy pożyczkobiorca posiada jeszcze inne zobowiązania.

Podsumowanie

  1. Wbrew powszechnym opiniom osobom zadłużonym nie jest łatwo otrzymać pożyczkę od firm pozabankowych.
  2. Pożyczkodawcy przygotowali dla nich także inne opcje, takie jak pożyczka pod zastaw samochodu lub pożyczka z gwarantem, której udziela się na podstawie poręczenia osoby trzeciej.
  3. Posiadanie długu nie powoduje, że nie można wnioskować o pożyczkę. W praktyce na jej otrzymanie mają jednak wyłącznie dłużnicy na czas spłacający dotychczasowe zobowiązania.
  4. Sformułowania takie tak „pożyczka bez BIK dla zadłużonych”, „pożyczka na raty dla zadłużonych”, „pożyczka ratalna bez baz” itp. to czysty chwyt marketingowy. Poważne firmy pożyczkowe unikają ponoszeniaryzyka związanego z udzieleniem pożyczki osobie znajdującej się w złej sytuacji finansowej, by nie ponieść strat.

Najczęściej zadawane pytania

  1. Czy warto brać pożyczkę, jak jest się zadłużonym?

    Co do zasady oczywiście lepiej robić wszystko, by pozbyć się długu, zamiast zaciągać następny. Szczególnie kiepskim pomysłem wydaje się natomiast branie kolejnej pożyczki na spłatę poprzedniej, gdy – z różnych powodów – nie udało się zrobić tego w terminie określonym w umowie zawartej z pożyczkodawcą.

  2. Czy pożyczki dla zadłużonych kosztują więcej niż dla osób ze zdolnością kredytową?

    Koszty zobowiązania zależą przede wszystkim od wysokości pożyczanej kwoty oraz wszelkich kosztów odsetkowych i pozaodsetkowych wyznaczonych przez pożyczkodawcę.

  3. Czy firmy pozabankowe udzielają pożyczek dla zadłużonych na raty?

    Posiadanie zadłużenia nie oznacza, że pożyczkodawca pokaże potencjalnemu klientowi czerwoną kartkę i nie rozpatrzy jego wniosku. Firmy pozabankowe indywidualnie oceniają sytuację danej osoby i podejmują decyzję w oparciu o wiele czynników.

  4. Na jaką maksymalną kwotę pożyczki mogą liczyć osoby zadłużone?

    Maksymalną kwotę pożyczki dla zadłużonych określa konkretna firma pożyczkowa. Aby znaleźć ofertę w pełni spełniającą oczekiwania, klient może na przykład skorzystać z porównywarki dostępnej w internecie i zestawić ze sobą oferty kilku firm.

  5. Czy, jeśli firma nie sprawdza zadłużenia w BIK, oznacza to, że dostanę pożyczkę?

    Każda rzetelna firma pożyczkowa sprawdza historię kredytową klienta oraz wpisy na jego temat w bazach dłużników takich jak BIK. Co prawda zazwyczaj nie robi tego na tyle dokładnie co bank, lecz samego procesu nie da się uniknąć.

Ocena: 4.03 (36 głosów)
avatar
100% online
Pożyczasz 500
od 500 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 100 zł do 1500 zł
Okres 30 dni
od 7 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 200 zł do 5000 zł
Okres 30 dni
od 10 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%

Inne wpisy z tej kategorii

0 0
Article Rating
guest
0 komentarzy

0
()
x