star-full star-empty star-half balance money calendar file check star-full star-empty star-half balance money calendar file check

Chwilówka bez przelewu weryfikacyjnego? To możliwe!

kobieta biorąca pożyczkę

Przelew weryfikacyjny – dla pożyczkodawców to potwierdzenie tożsamości klienta, dla pożyczających niekiedy warunek nie do przejścia. Dzisiaj nie stanowi on już jednak takiego problemu. 

Zamiast tego można bowiem skorzystać ze specjalnych aplikacji umożliwiających wzięcie pożyczki bez  wykonywania przelewu weryfikacyjnego.

Najogólniej mówiąc, za pomocą przelewu pożyczkodawca chce sprawdzić czy nie podszywamy się pod osobę, której dane podaliśmy we wniosku pożyczkowym. Otrzymując przelew z naszego konta, firma widzi informacje o nadawcy (a więc nasze pełne dane personalne) i może łatwo sprawdzić, czy zgadzają się one z tymi podanymi we wniosku.

Więcej na temat przelewu weryfikacyjnego piszemy w artykule pt. Przelew weryfikacyjny – o co w nim chodzi?”.

Niestety, rozwiązanie to ma pewne wady. Przykładowo, klient może nie mieć odpowiednich środków na rachunku bądź w ogóle nie posiadać konta bankowego. W takim przypadku wzięcie pożyczki okazywało się niemożliwe.

Dlatego też część branży pożyczkowej online wprowadziła spore udogodnienie dla klientów, którym przelew jest nie na rękę. Są to takie rozwiązania jak Instantor, Kontomatik, Szybka Identyfikacja, GroszConnect czy KontoConnenct.

Każde z nich opiera się na bardzo podobnej zasadzie:

Klient banku, który ma w nim konto, jest jednocześnie użytkownikiem aplikacji i starającym się o pożyczkę. Zezwala aplikacji na połączenie się z bankiem i pobranie z niego odpowiednich danych. Są to przede wszystkim dane osobowe, potwierdzające, że właściciel konta i pożyczkobiorca to ta sama osoba. Ewentualnie sprawdzony może być też stan konta i operacje na nim z ostatnich miesięcy – w ten sposób firmy oferujące pożyczki sprawdzają zdolność kredytową pożyczkobiorcy. Na ogół banki współpracują z twórcami oprogramowania uwierzytelniającego, ale w każdej aplikacji warto sprawdzić listę obsługiwanych banków. Niektóre firmy nie mają odpowiednich umów ze wszystkimi bankami komercyjnymi i ich aplikacja w niczym nie pomoże pożyczkodawcy. Aplikacjom potwierdzającym tożsamość nie ufają też z reguły banki spółdzielcze. Popularne banki takie jak Alior, Santander czy PeKaO na ogół współpracują ze wszystkimi tego typu aplikacjami.

Gdzie dostaniesz pożyczkę bez przelewu weryfikacyjnego?

A oto firmy, które korzystają z wymienionych wyżej rozwiązań:

FIRMA POŻYCZKOWAMAKS. KWOTA PIERWSZEJ POŻYCZKISPOSÓB WERYFIKACJI
Gotówka NonStop3000Kontomatik
SuperTysiak3000Kontomatik
Via SMS1500Kontomatik
MiLoan3000Kontomatik

Aplikacja Instantor – jak skorzystać z tego rozwiązania?

1. Wypełnij wniosek pożyczkowy w jednej z wyżej wymienionych firm

We wniosku będziesz musiał podać takie dane jak:

        • imię i nazwisko,
        • pesel,
        • numer dowodu osobistego,
        • adres zamieszkania / zameldowania,
        • numer telefonu,
        • adres mailowy,
        • źródło i wysokość dochodów

2. Wybierz Instantor jako formę potwierdzenia tożsamości

Po podaniu wymaganych danych, zostaniesz poproszony o wybór metody weryfikacyjnej. Kliknij opcje weryfikacji natychmiastowej.

lendon-weryfikacja Źródło: Lendon

3. Wybierz bank, w którym posiadasz konto

Za pomocą aplikacji Instantor potwierdzenia tożsamości mogą dokonać klienci takich banków jak:

              • Alior Bank,
              • Bank BPS,
              • Bank Pocztowy,
              • BNP Paribas,
              • BOŚ Bank,
              • Citibank,
              • ING,
              • Getin Bank,
              • mBank,
              • Pekao SA,
              • Bank Millennium,
              • PKO BP,
              • Plus Bank,
              • Toyota Bank,
              • Santander Bank Polska

Twojego banku nie ma na powyższej liście? Niestety, w takim przypadku możesz skorzystać jedynie w opcji tradycyjnego przelewu weryfikacyjnego.

4. Zaloguj się do swojej bankowości

Dzięki temu system potwierdzi nie tylko twoje dane, ale także sprawdzi jak wyglądała twoja sytuacja finansowa w ostatnich dwunastu miesiącach i jak przedstawia się ona obecnie.

Usługa ta daje więc wgląd w historię twoich operacji finansowych. W ten sposób pożyczkodawca może też ocenić czy jesteś w stanie spłacić pożyczkę o którą wnioskujesz.

Nie wszystkim może podobać się ten sposób weryfikacji klienta. Choć usługa ta również korzysta z szyfrowanego połączenia i dba o bezpieczeństwo naszych danych, nie każdy chce ujawniać jakich transakcji finansowych dokonywał w ostatnich miesiącach.

Ci, którzy nie zdecydują się na takie wyjście mogą wybrać drugą formę potwierdzenia tożsamości – przelew weryfikacyjny. Ale jeśli nie mają żadnych środków na koncie, tak naprawdę nie mają też żadnego wyboru…

System Kontomatik – jak z niego skorzystać?

1. Wypełnij wniosek pożyczkowy w jednej z wymienionych wyżej firm

Formularze stosowane przez przedstawionych powyżej pożyczkodawców różnią się nieco od siebie. Aby kontynuować proces wnioskowania i przejść do weryfikacji, wypełnij wniosek zgodnie z wymaganiami wybranego pożyczkodawcy.

2. Wybierz Kontomatik jako formę potwierdzenia tożsamości

Z dostępnych metod weryfikacji wybierz opcję potwierdzenia za pomocą systemu Kontomatik (ew. Szybkiej Identyfikacji).

3. Zaloguj się do swojej bankowości

W odpowiednim momencie wniosku zaloguj się do swojej bankowości internetowej, a system Kontomatik pobierze dane dotyczące właściciela danego rachunku (czyli twoje).

Następnie informacje te zostaną porównane z danymi widniejącymi we wniosku pożyczkowym. Jeśli okaże się że wszystko się zgadza, twoja tożsamość zostanie potwierdzona pozytywnie.

Z systemem Kontomatik współpracują takie banki jak:

  • Alior Bank,
  • Bank BPH,
  • Bank Millennium,
  • Bank Pekao SA
  • Bank Pocztowy,
  • Bank Zachodni WBK,
  • Bank BNP Paribas,
  • BGŻOptima,
  • BOŚ Bank,
  • Citi Handlowy,
  • Credit Agricole,
  • Deutsche Bank,
  • Eurobank,
  • Getin Bank,
  • Idea Bank,
  • ING Bank Śląski,
  • Inteligo,
  • mBank,
  • Nest Bank,
  • Orange Finanse,
  • PKO Bank Polski,
  • Raiffeisen Polbank,
  • T-Mobile Usługi Bankowe
  • Santander Bank Polska.

Szybka identyfikacja – jak skorzystać z tej usługi?

1.Wypełnij wniosek pożyczkowy w jednej z wymienionych wyżej firm

We wniosku pożyczkowym będziesz musiał podać takie dane jak:

        • imię i nazwisko,
        • dane z dowodu osobistego,
        • adres zamieszkania,
        • informacje o swoich finansach (źródło i wysokość dochodów, ilość osób w zamieszkujących gospodarstwo domowe itp.),
        • inne informacje wymagane przez pożyczkodawcę.

2. Wybierz Szybką Identyfikację jako metodę potwierdzenia tożsamości

Firmy posługujące się tą metodą weryfikacji zwykle stosują jeszcze jedną opcję potwierdzania tożsamości: przelew weryfikacyjny. W trakcie wypełniania wniosku o pożyczkę zostaniesz zatem poproszony o wybór dogodnej dla siebie formy.

3. Zaloguj się do swojej bankowości

Kiedy wybierzesz usługę Szybkiej Identyfikacji, wskaż bank w którym posiadasz konto, a następnie zaloguj się do swojej bankowości. Nie musisz się obawiać – połączenie to jest całkowicie bezpieczne, a twój login i hasło nie będą nigdzie przechowywane. Z pomocą Szybkiej Identyfikacji pożyczkodawca potwierdzi podane przez ciebie dane., a także będzie mógł pobrać wyciąg z twojego rachunku bankowego. Dzięki temu szybko oceni także twoją zdolność kredytową.

Aplikacja GroszConnect – jak z niej skorzystać?

We wniosku pożyczkowym będziesz musiał podać takie dane jak:

              • imię i nazwisko,
              • pesel,
              • numer dowodu osobistego,
              • adres zamieszkania (i zameldowania),
              • numer konta bankowego, na który chcesz otrzymać pożyczkę,
              • numer telefonu komórkowego,
              • adres e-mail.

2. Wybierz GroszConnect jako formę potwierdzenia tożsamości

Po podaniu powyższych danych, zostaniesz przekierowany do aplikacji. W tym miejscu system poprosi cię o wskazanie banku, w którym poosiadasz konto. Wybrać możesz jedną pozycję z następującej listy:

  • Alior Bank
  • BOŚ Bank
  • Credit Agricole
  • ING Bank Śląski
  • Inteligo
  • mBank
  • Millennium
  • Pekao SA – klienci indywidualni
  • PKO BP
  • Bank Pocztowy
  • Santander Bank Polska

3. Zaloguj się do swojej bankowości

Po wskazaniu właściwego banku,  zostaniesz poproszony o podanie loginu i hasła do bankowości, a obok panelu do logowania zobaczysz miniaturkę widoku strony bankowej. Także i w tym wypadku połączenie jest szyfrowane (identycznie jak w przypadku korzystania z bankowości online).

4. Poczekaj, aż aplikacja sprawdzi potrzebne dane

GroszConnect nie wymaga przechodzenia na stronę banku. Aplikacja ta uzyska bowiem chwilowe połączenie z bankiem i pobierze podstawowe informacje na twój temat.

Następnie zostaną one przekazane do weryfikacji – firma sprawdzi czy twoje dane, które podałeś we wniosku są identyczne jak te posiadane przez bank. Jeśli tak, czekasz już wyłącznie na decyzję pożyczkową i w przypadku przychylenia się firmy do twojego wniosku – przelew pieniędzy na konto.

Czy aplikacje potwierdzające tożsamość są bezpieczne dla użytkownika?

Aplikacje potwierdzające tożsamość pożyczkodawcy przechowują dużą ilość jego danych osobowych. Część z nich ma także możliwość sprawdzenia całej aktywności na koncie bankowym, które ma potwierdzić tożsamość,. W praktyce więc aplikacja ma dostęp do tych samych danych co bank. Bardzo trudno określić, czy jest je w stanie chronić równie dobrze. Jednocześnie nie sposób uniknąć dokładnej weryfikacji starając się o pożyczkę. Po raz kolejny w tym artykule stwierdzamy, że umieszczenie wszystkich swoich danych w jednej z aplikacji weryfikacyjnych może nie być 100% bezpieczne, ale też klient może nie mieć innego wyjścia niż zaufać dostawcom oprogramowania. Z pewnością powinien jednak dokładnie przejrzeć zgody (np. marketingowe), których udziela w zakresie przetwarzania danych osobowych gdy po raz pierwszy korzysta z aplikacji.

Wszystkie dane udostępniane pożyczkodawcy na etapie przesyłania online są zabezpieczone za pomocą certyfikatu SSL, który uniemożliwia ich odszyfrowanie i zapewnia tym samym całkowitą poufność. Protokół sieciowy SSL stał się standardem szyfrowania na świecie, a posiadające go domeny są uznawane za zaufane. Po czym poznać, że strona www posiada ten certyfikat? Wystarczy sprawdzić, czy po wpisaniu adresu witryny w pasku przeglądarki pojawia się charakterystyczna kłódka. Jeśli tak – wszystko jest w porządku.

Podsumowanie

  1. Wszystkie wymienione wyżej formy weryfikacji bez konta bankowego są bardzo proste w obsłudze. Sprowadzają się jedynie do tego, że udostępniamy  login i hasło do naszej bankowości internetowej.
  2. W przypadku usługi Instantor musimy mieć świadomość, że pożyczkodawca dowie się też co nieco o naszych finansach.
  3. Choć przepływ tych informacji jest odpowiednio zabezpieczony, pamiętajmy także aby zawsze stosować dodatkowe środki bezpieczeństwa, a więc:
  • nie uruchamiać aplikacji z niesprawdzonych źródeł (sprawdźmy czy na pewno jesteśmy na stronie wybranego przez nas pożyczkodawcy),
  • zwracać uwagę na certyfikaty bezpieczeństwa (prośba o instalację dodatkowego oprogramowania może wskazywać na próbę oszustwa).

4. Dzięki powyższym rozwiązaniom możemy mieć puste konto, a i tak pożyczkodawca będzie w stanie nas zweryfikować. To bardzo wygodna opcja także dla tych, którzy np. ponoszą opłaty za przelewy i nie chcieliby niepotrzebnie tracić środków na weryfikację, która tak naprawdę nie da im pewności otrzymania pożyczki.

Korzystajmy więc z powyższych możliwości, ale nie zapominajmy o bezpieczeństwie!

Czytaj także:

Weryfikacja klienta, czyli dlaczego tak długo czekasz na pożyczkę?

Jakie dokumenty są potrzebne do otrzymania pożyczki?

Pożyczka na czek GIRO, czyli odbierz gotówkę na poczcie

  1. Dlaczego pożyczkodawca musi potwierdzić moją tożsamość?

    Każda firma musi to robić przede wszystkim ze względów bezpieczeństwa. Chodzi o to, by uniknąć sytuacji wyłudzenia pożyczki na czyjeś dane albo otrzymania jej przez osobę, której sytuacja finansowa nie pozwala na terminową spłatę. Krótko mówiąc: pożyczkodawca musi mieć pewność, z kim podpisuje umowę.

  2. Czy lepiej korzystać z aplikacji do potwierdzenia tożsamości, czy wykonać przelew weryfikacyjny?

    Trudno określić któreś z tych rozwiązań jako jednoznacznie „lepsze” – jest to raczej kwestia wygody. Skorzystanie z aplikacji może przydać się zwłaszcza wtedy, gdy nie mamy żadnych środków na koncie bankowym i nie jesteśmy w stanie wykonać przelewu. Dotyczy to też sytuacji, kiedy przelew jest płatny. Jeśli nie ma takiej potrzeby, nie ma sensu ponosić dodatkowych kosztów.

Ocena: 4.04 (601 głosów)
100% online
Pożyczasz 500
od 500 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 100 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 14 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 100 zł do 1500 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
avatar

Inne wpisy z tej kategorii

guest
2 komentarzy
najnowszy
najstarszy oceniany
Tatiana
Tatiana
4 lat temu

Ja brałam w Extraportfelu i szczerze mówiąc jestem bardzo zadowolona z tej pożyczki. szybko i bez problemu!

gretki
gretki
6 lat temu

wreszcie ktoś o tym pomyślał!