star-full star-empty star-half balance money calendar file check star-full star-empty star-half balance money calendar file check

Pożyczka bez prowizji – czy takie oferty istnieją?

kalkulator i dokumenty

Choć na koszt pożyczki składa się wiele czynników, prowizja często budzi najwięcej kontrowersji. W końcu to na niej banki często zarabiają najlepiej. Co naprawdę kryje się pod tym pojęciem i czy jesteśmy uniknąć tej opłaty, jeśli wybierzemy ofertę firm pozabankowych? Sprawdzamy!

 

pieniądze w dłoniach

Według Słownika Języka Polskiego prowizja to wynagrodzenie za pośrednictwo w transakcji handlowej ustalane w procentach od wartości transakcji. Przekładając tę definicję na język finansowy, można powiedzieć, że prowizja to opłata, jaką bank nalicza sobie za sam fakt udzielenia kredytu bądź pożyczki. Wysokość tego obciążenia zależy najczęściej od kwoty, jaką zdecydowaliśmy się pożyczyć. Nic więc dziwnego, że prowizja stanowi jeden z głównych elementów wchodzących w koszty produktów kredytowych.

Choć z dobrodziejstw prowizji czerpią głównie banki, to z kosztami tego typu możemy spotkać się także w firmach pożyczkowych działających w sektorze pozabankowym. Co więcej, prowizja wliczana jest tutaj zarówno w koszty chwilówek, jak i pożyczek ratalnych. W odróżnieniu od banków, które prowizje podają w formie procentowej, w ofertach pozabankowych klient otrzymuje informację o wysokości prowizji pod postacią konkretnej kwoty. Dzięki temu już na etapie porównania propozycji pożyczek jest w stanie szybko ocenić, która firma posiada najniższe koszty z tego tytułu.

Pożyczki bez prowizji i bez odsetek. Sprawdź oferty

Są takie firmy, gdzie można pożyczyć pieniądze zupełnie… za darmo! Dotyczą ofert pierwszych pożyczek, gdzie w promocyjnej ofercie można pożyczyć np. 500 zł na 30 dni i po upływie miesiąca oddać firmie równe 500 zł. Gdzie znaleźć takie oferty? Na przykład poniżej:

100% online
Pożyczasz 500
od 500 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 100 zł do 1500 zł
Okres 30 dni
od 7 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 200 zł do 1000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 200 zł do 5000 zł
Okres 30 dni
od 10 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 100 zł do 3000 zł
Okres 61 dni
od 61 dni do 61 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 200 zł do 5000 zł
Okres 30 dni
od 10 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%

Prowizja na rynku pozabankowym

W przypadku chwilówek prowizja jest jednym z dwóch składników kosztów pożyczki. Oprócz tej opłaty klient korzystający z pożyczek krótkoterminowych musi jeszcze ponieść koszty odsetek. Zgodnie z założeniami ustawy antylichwiarskiej odsetki nie mogą stanowić więcej niż 10% kwoty pożyczonej kwoty. Są to zatem bardzo symboliczne sumy.  Na przykład pożyczka ze standardowej oferty firmy NetCredit w wysokości kosztować będzie 482,40 zł (oznacza to, że klient będzie musiał oddać pożyczkodawcy kwotę 3482,40 zł). Odsetki w przypadku takiego zobowiązania wyniosą zaledwie 17,70 zł. Pozostałą część kosztów (a dokładnie 464,70 zł) stanowi właśnie prowizja.

Znowelizowana ustawa antylichiwarska ograniczyła jednak firmom pozabankowym swobodę w ustalaniu wysokości prowizji. Aktualnie wszystkie pozaodsetkowe koszty pożyczki nie mogą być większe niż 25% kwoty pożyczki i 30% tej sumy w skali roku. Pożyczkodawcy dostępny limit zwykle w całości wykorzystują właśnie w ramach prowizji. Z racji tego prowizja za tę samą kwotę pożyczki w różnych firmach będzie bardzo podobna.

Nieco inaczej wygląda sytuacja w przypadku pożyczek ratalnych. Tutaj ze względu na okres spłaty liczony w miesiącach, a nawet latach, pożyczkodawcy mają nieco szersze pole manewru, jeśli chodzi o koszty. W ratalnych firmach pozabankowych prowizja i odsetki również stanowią główne filary opłat za pożyczkę – nie są jednak jedynymi kosztami zobowiązania. W pożyczkach na raty spotkamy się także z koniecznością poniesienia opłaty przygotowawczej (obejmującej wszystkie czynności związane z wypłatą pożyczki) oraz administracyjnej (odnoszącej się do kosztów obsługi posiadanego zobowiązania). Opłata przygotowawcza naliczana jest jednorazowo. Koszty administracyjne, odsetki oraz prowizja rozłożone zostają natomiast na wybraną przez klienta ilość rat.

Pożyczka bez prowizji – żaden problem!

Biorąc pod uwagę składowe opłat za pożyczkę można zatem odnieść wrażenie, że prowizja to obowiązkowy element każdej oferty pożyczkowej. Tymczasem na rynku działają także firmy u których prowizji trudno jest szukać. Przykładem mogą być tutaj popularne chwilówki za 0 zł. Kliknij w link poniżej i poznaj szczegóły tych ofert!

WEŹ CHWILÓWKĘ BEZ PROWIZJI!

Chwilówki za 0 zł przeznaczone są jednak wyłącznie dla osób, które są nowymi klientami danej firmy. Szukając pożyczki bez prowizji, wybierz więc tego pożyczkodawcę, z którego usług jeszcze nie korzystałeś. Jeśli zależy ci, aby za pożyczkę nie ponosić nawet najmniejszych kosztów, koniecznie zwróć dług w terminie. W przeciwnym razie firma naliczy ci odsetki karne. Choć dzień zwłoki to niewielki koszt, przy dłuższym opóźnieniu może zrobić się z tego całkiem pokaźna kwota.

Warto dodać jeszcze, że brak prowizji w przypadku pożyczki dotyczy przede wszystkim chwilówek. O wiele trudniej spotkać tego rodzaju promocyjne warunki wśród pożyczek na raty charakteryzujących się dłuższym (nawet kilkudziesięciomiesięcznym) terminem spłaty. Aktualnie żadna pożyczka z rankingu Sowy Finansowej nie spełnia kryterium braku prowizji na etapie jej udzielania.

Decydując się na ofertę z opcją spłaty w ratach pamiętaj, że choć pożyczkodawca nie nalicza prowizji, koszty obsługi zadłużenia mogą kryć się pod innymi opłatami. W rzeczywistości pożyczka bez prowizji wcale nie musi być tańsza od innych propozycji. Aby uniknąć tego typu niespodzianek przed złożeniem wniosku o pożyczkę koniecznie porównaj oferty i sprawdź, ile ostatecznie będzie kosztowało pożyczenie pieniędzy. Może bowiem okazać się, że pożyczka bez prowizji to tylko chwyt marketingowy, który w rzeczywistości nie przyniesie ci żadnych korzyści.

Pożyczkę bez prowizji znajdziesz także w niektórych firmach z ofertą ratalną. Oto wybrane przykłady:

Przykładowa oferta pożyczki dla nowego klienta
 
 
 

Decydując się na ofertę z opcją spłaty w ratach pamiętaj, że choć pożyczkodawca nie nalicza prowizji, koszty obsługi zadłużenia mogą kryć się pod innymi opłatami. W rzeczywistości, pożyczka bez prowizji wcale nie musi być tańsza od innych propozycji. Aby uniknąć tego typu niespodzianek przed złożeniem wniosku o pożyczkę koniecznie porównaj oferty i sprawdź, ile ostatecznie będzie kosztowało pożyczenie pieniędzy. Może bowiem okazać się, że pożyczka bez prowizji to tylko chwyt marketingowy, który w rzeczywistości nie przyniesie ci żadnych korzyści.(kg)

Podsumowanie

  • Prowizja jest rodzajem wynagrodzenia dla firmy pośredniczącej w procesie udzielenia pożyczki. Zazwyczaj stanowi odsetek wartości transakcji, co oznacza, że jej wysokość zależy od kwoty zobowiązania (rośnie wraz z sumą, którą zamierza pożyczyć klient).
  • Pożyczka bez prowizji to promocyjny produkt finansowy oferowany przez firmy pozabankowe. W jego ramach pożyczkodawcy mogą zrezygnować z pobrania standardowej opłaty prowizyjnej i obciążyć pożyczkobiorcę wyłącznie odsetkami lub zaproponować zupełnie darmowe rozwiązanie, gdzie klient oddaje dokładnie tyle samo, ile pożyczył.
  • Niższe koszty dotyczą głównie popularnych chwilówek. O wiele rzadziej można trafić na ofertę pożyczki ratalnej bez prowizji.
  • Prowizja to tylko jedna z opłat pobieranych przez pożyczkodawców, która ma wpływ na całkowity koszt zobowiązania. Najczęściej jednak to właśnie ona stanowi sporą część zysków firm pozabankowych.
  • Niektóre firmy próbują przerzucać na klienta koszty obsługi zobowiązania mimo tego, że na pierwszy rzut oka proponują promocyjne warunki. Niepobraną prowizję równoważą wtedy inne opłaty dodatkowe, a rozwiązanie samo w sobie nie jest wcale tańsze.

FAQ

  1. Czy pożyczka bez prowizji oznacza brak kosztów?

    Prowizja to tylko jedna z opłat składająca się na całkowity koszt pożyczki. To, że pożyczkodawca nie zdecyduje się jej pobrać, nie oznacza, że zrezygnuje również z nakładania na klienta obowiązku uregulowania części odsetkowej czy pobrania opłaty przygotowawczej za udzielenie pożyczki.

  2. Jakie są inne koszty oprócz prowizji?

    Koszty pożyczki obejmują nie tylko prowizję. Poza nią do części kapitałowej (czyli kwoty pożyczki, o jaką wnioskuje klient), trzeba doliczyć jeszcze odsetki oraz wszelkie dodatkowe koszty takie jak opłata przygotowawcza czy ubezpieczenie, którego pożyczkodawca może wymagać jako formy zabezpieczenia. W razie nieterminowej spłaty trzeba liczyć się także z koniecznością zapłaty tzw. odsetek za zwłokę lub – jeśli pożyczkodawca oferuje taką możliwość – poniesienia dodatkowych należności związanych z refinansowaniem zadłużenia.

  3. Kiedy płaci się prowizję od pożyczki?

    Prowizję od pożyczki należy zapłacić za każdym razem, gdy korzysta się ze standardowej oferty firm pozabankowych. Jeśli nie obowiązują warunki promocyjne, pożyczkodawca z pewnością nie zrezygnuje z naliczenia jej.

Ocena: 5.00 (1 głos)
avatar
100% online
Pożyczasz 500
od 500 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 100 zł do 1500 zł
Okres 30 dni
od 7 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 200 zł do 5000 zł
Okres 30 dni
od 10 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%

Inne wpisy z tej kategorii

0 0
Article Rating
guest
0 komentarzy

0
()
x