star-full star-empty star-half balance money calendar file check star-full star-empty star-half balance money calendar file check

Poręczenie pożyczki. Czym to grozi?

mężczyzna udzielający poręczenia pożyczki

Chyba żadna forma zabezpieczenia pożyczki nie wzbudza takich kontrowersji jak jej poręczenie. Jest to bowiem bardzo ryzykowne rozwiązanie – zwłaszcza dla osoby, która decyduje się zostać czyimś żyrantem. Czym grozi poręczenie pożyczki i czy można zminimalizować ryzyko płynące z tego tytułu? Okazuje się, że jest na to kilka sprawdzonych sposobów.

Poręczenie zaciągniętej pożyczki to usługa dosyć nowa w świecie pozabankowym. Dotychczas firmy działające w tym sektorze kładły raczej nacisk na umożliwienie klientowi pożyczenia pieniędzy wyłącznie na podstawie dowodu osobistego. Poręczenie było natomiast taktyką znaną jedynie z działalności bankowej.

Wraz z rozwojem sektora chwilówkowego okazało się jednak, że tego typu usługa będzie potrzebna również i w tej branży. Firmy pożyczkowe zobowiązane są bowiem do kontroli zdolności kredytowej klienta, a ta nie zawsze pozwala, aby otrzymał on taką pożyczkę, o jaką wnioskował.

Aby zaspokoić potrzeby klientów i jednocześnie zapewnić bezpieczeństwo swoim interesom, niektórzy pożyczkodawcy zdecydowali się zatem udostępnić możliwość poręczenia potencjalnego zobowiązania, przez co szanse na pożyczenie gotówki zyskają także te osoby, które nie mają odpowiedniego zabezpieczenia w postaci regularnych dochodów czy pozytywnej historii finansowej.

Szukasz pożyczki z poręczeniem?

Skorzystaj z oferty marki Rapida!

Poręczenie pożyczki – co to takiego?

kobieta w mieszkaniuKiedy klient firmy pozabankowej decyduje się skorzystać z usługi poręczenia zwykle ma dwie drogi do wyboru: albo sięgnie po poręczyciela (żyranta) oferowanego przez pożyczkodawcę albo sam znajdzie osobę, która zgodzi się wziąć na siebie taką rolę.

Pierwsze wyjście wiąże się zwykle z dodatkowymi kosztami – to na barkach pożyczkodawcy spoczywa bowiem znalezienie instytucji, która udzieli nam potrzebnego poręczenia. Dlatego też drugie rozwiązanie zdaje się być dla pożyczkobiorcy lepszym posunięciem – choć niestety nie zawsze łatwo jest z niego skorzystać.

Wspomniane trudności wynikają z faktu, że osoba decydująca się udzielić poręczenia bierze na siebie konsekwencje powstałe wskutek nieterminowej spłaty zobowiązania przez danego klienta.

Innymi słowy, jeśli osoba, której poręczyliśmy pożyczkę, nie spłaci jej na czas, pożyczkodawca tej spłaty zażąda właśnie od nas. Jeżeli i my nie uregulujemy długu, możemy takim działaniem ściągnąć na siebie windykatora, a w ostateczności do naszych drzwi zapuka komornik i zajmie część naszego majątku adekwatną do poręczonego zobowiązania.

Poręczyciel i jego odpowiedzialność

Na szczęście, nie zawsze będzie tak, że poręczyciel musi uregulować wszystkie zobowiązania osoby, za którą poświadczył. Wszystko zależy od tego, jak skonstruowana jest umowa poręczenia. Może więc zdarzyć się tak, że będziemy odpowiadać wyłącznie za połowę zaciągniętego długu bądź też nasza odpowiedzialność będzie dotyczyła jedynie określonego czasu.

Zanim więc zdecydujemy się na poręczenie, koniecznie zapoznajmy się z warunkami umowy, a jeśli to możliwe zadbajmy o to, aby znalazły się tam odpowiednie adnotacje działające na naszą korzyć.

Umowa poręczenia, czyli jak się zabezpieczyć

W wielu przypadkach warunki poręczenia pożyczki można uzgodnić z pożyczkodawcą. A jeśli dostajemy do podpisu gotowy dokument – małżeństwo z problemamiprzynajmniej próbujmy wprowadzić do niego kilka kluczowych modyfikacji. Co możemy więc zrobić, aby ograniczyć straty w sytuacji, gdy osoba, której pomoglismy zacznie mieć problemy ze spłata pożyczki? Oto najważniejsze punkty:

1.Negocjujmy kwotę pożyczki, za którą odpowiadamy – w wielu przypadkach z pożyczkodawcą da się pójść na układ stanowiący, że nasze zabezpieczenie będzie odnosiło się wyłącznie do wysokości pożyczonego kapitału. Oznacza to, że nikt nie będzie mógł od nas żądać spłaty prowizji czy powstałych od danego zobowiązania odsetek.

Niekiedy da się także skonstruować umowę tak, aby nasza odpowiedzialność ograniczała się wyłącznie do tej kwoty, która umożliwia pożyczkobiorcy osiągnięcie odpowiedniej zdolności kredytowej. Za całą resztę zobowiązania będzie on natomiast odpowiadał sam.

2. Sprecyzujmy okres działania naszego poręczenia – umowa, na podstawie której stajemy się czyimś poręczycielem, może zostać skonstruowana tak, aby nasza odpowiedzialność ograniczała się wyłącznie do pewnego czasu. Jeśli więc przykładowo, pożyczkobiorca przestanie spłacać swoje zobowiązanie dopiero po upływie wskazanego w umowie terminu, nie będziemy musieli ponosić za to odpowiedzialności.

zabezpieczenie pożyczki3. Zadbajmy kolejność działań egzekucyjnych – tworząc umowę poręczenia możemy zastrzec, że zanim pożyczkodawca zwróci się do nas z nakazem spłaty powstałego długu, musi najpierw wykorzystać wszystkie dostępne ścieżki wyegzekwowania go od należytego dłużnika.

Przykładowo, na poczet powstałej należności w pierwszej kolejności powinien zostać zajęty majątek zobowiązanego, a jeśli jego wartość nie pokryje danego długu lub z jakichś powodów taka windykacja będzie niemożliwa, dopiero w takim wypadku wierzyciel może zwrócić się do nas.

4. Ustalmy system informowania – decydując się na poręczenie, możemy umówić się z pożyczkodawcą, że jeśli tylko dane zobowiązanie przestanie być spłacane, natychmiast zostaniemy o tym poinformowani. Pozwoli nam to na ewentualną interwencję i zapobiegnięcie sytuacji, kiedy naliczane zostają odsetki za opóźnienie, a my nic o tym nie wiemy.

Podsumowując

Poręczając czyjąś pożyczkę musimy być świadomi, że w przypadku kłopotów to właśnie od nas wierzyciel będzie domagał się jej spłaty. Taki krok jest więc sporym ryzykiem. Kiedy jednak proszą nas o to najbliżsi, którzy znaleźli się w finansowej potrzebie, ciężko jest odmówić im pomocy.

Warto jednak zadbać także o swoje interesy i zabezpieczyć się odpowiednio skonstruowaną umową poręczenia. W przeciwnym razie nasze dobre serce może ściągnąć na nas tylko niepotrzebne kłopoty i na długie lata zrujnować nasz domowy budżet.(kg)

 

Czytaj także:

Pożyczki pod zastaw lub na poręczenie. Sprawdź, gdzie je dostaniesz!

Jak rozłożyć spłatę pożyczki chwilówki na raty?

Umowa pożyczki – co powinna zawierać?

Ocena: 4.25 (12 głosy)
avatar
HIT!
1 000
od 100 zł do 3000 zł
30 dni
od 5 dni do 45 dni
0
RRSO: 0%
1 000
od 500 zł do 2000 zł
30 dni
od 7 dni do 30 dni
0
RRSO: 0%
1 000
od 200 zł do 3000 zł
30 dni
od 1 dnia do 30 dni
0
RRSO: 0%

Inne wpisy z tej kategorii

Dodaj komentarz

avatar