Dzięki częstym reklamom w telewizji i internecie każdy z nas może wymienić nazwy najpopularniejszych firm pożyczkowych. Jednak interesujące oferty możemy znaleźć nie tylko u tych najbardziej znanych pożyczkodawców. Dlatego dzisiaj przyjrzymy się ofertom mniej znanych firm, które przyciągają klientów atrakcyjnymi warunkami pożyczek.
Odmowa ze strony znanej firmy pożyczkowej nie musi oznaczać pożegnania z możliwością pożyczenia pieniędzy. Osoby, które ze względu na niską zdolność kredytową nie otrzymały chwilówki w popularnych firmach, mogą skorzystać z oferty mniej znanych instytucji finansowych. Jakie opcje są dostępne dla osób z niską zdolnością kredytową lub wpisem w bazach dłużników? Sprawdźmy!
Sprawdzimy Twoją zdolność w kilku firmach pożyczkowych
Nieznane chwilówki to oferty firm, które nie są powszechnie rozpoznawalne na polskim rynku pożyczkowym. Często funkcjonują lokalnie, na mniejszą skalę lub dopiero rozpoczęły działalność. Przez to często udzielają pożyczek według mniej restrykcyjnych reguł niż duzi gracze, np. bez weryfikacji klientów w bazach dłużników. Są też bardziej przychylne klientom o niskiej zdolności kredytowej.
Które firmy oferują pożyczki dla zadłużonych?
Zdecydowana większość firm weryfikuje klientów w bazach dłużników. Jednak nie zawsze wpis w takiej bazie musi zakończyć się odmową pożyczki. Decyzja o przyznaniu pożyczki jest zawsze indywidualna i zależy od wielu czynników, chociaż fakt posiadania wpisu w bazie dłużników nigdy nie zadziała na naszą korzyść. Jeśli mamy zadłużenie, z którym trudno jest nam sobie poradzić, warto skontaktować się z pożyczkodawcą i ustalić nowe zasady spłaty lub sięgnąć po ofertę pożyczek konsolidacyjnych.
Nieznane chwilówki przez Internet dla odrzuconych
Osoby, których wnioski zostały odrzucone przez banki lub dużych pożyczkodawców mogą spróbować otrzymać pożyczkę w mniej znanych firmach. Oto przykładowe firmy, które nie są bardzo rozpoznawalne, a oferują pożyczki na korzystnych zasadach.
GotówkaNonStop – oferuje darmową pierwszą pożyczkę w wysokości do 500 zł. Musimy ją spłacić w ciągu 30 dni, a żeby z niej skorzystać powinniśmy mieścić się w przedziale wiekowym 18-70 lat.
Darmowa pierwsza pożyczka: TAK, 3 000 zł na 30 dni.
Możliwa kwota pożyczki: od 500 zł do 3 000 zł
Możliwy okres pożyczki: 30 dni
Wiek: od 18 lat do 70 lat
Czas wypłaty pożyczki: maksymalnie 1 dzień roboczy
Bazy sprawdzane przez Gotówka nonstop:
BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor
Związek Banków Polskich
Przykład reprezentatywny pożyczki w Gotówka nonstop:
Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pierwsza pożyczka wybrana na okres 30 dni na 600 zł kosztuje zaledwie 0 zł. Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki objętej promocją: RRSO (Rzeczywista roczna stopa oprocentowania) wynosi 0%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 600 zł, całkowita kwota do spłaty 0 zł, RSO (roczna stopa oprocentowania) stałe oprocentowanie wynosi 0%, całkowity koszt 0 zł, w tym Prowizja 0 zł, odsetki kapitałowe 0 zł, czas obowiązywania umowy 30 dni.
Serwis Gotówka nonstop, którego właścicielem i administratorem jest Rankomat sp. z o.o. sp.k., umożliwia sprawdzenie, z którym ze współpracujących z Rankomat sp. z o.o. sp.k. pożyczkodawców użytkownik ma możliwość zawarcia umowy pożyczki. Rankomat sp. z o.o. sp.k. nie jest bankiem ani instytucją pożyczkową, nie udziela kredytów ani pożyczek.
FIRMA UDZIELAJĄCA POŻYCZKI: KIM Finance Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Hoża 86/410, 00-682 Warszawa KRS: 0000600780 NIP: 7010545986 REGON: 363690880 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
FIRMA UDZIELAJĄCA POŻYCZKI: MDP Finance Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Grzybowska 87, 00-844 Warszawa KRS: 0000600366 NIP: 5272758771 REGON: 363682923 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: CreamWise Inc., a Delaware corporation ADRES SPÓŁKI: 7950 NW 53rd St Suite 224-226 Miami FL 33166
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: Aventus Group Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Kardynała Stefana Wyszyńskiego 2B, 15-888 Białystok KRS: 0000355948 NIP: 9662029390 REGON: 200358089 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 1 500 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: MILOAN POLSKA Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Domaniewska 39, 02-672 Warszawa KRS: 0000613477 NIP: 5223060869 REGON: 364236137 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: PolCredit Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Pokorna 2/1044, 00-199 Warszawa KRS: 0000429935 NIP: 5213635239 REGON: 146251000 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: SOLVEN Finance Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Bolesława Krzywoustego 64/u1, 70-251 Szczecin KRS: 0000610849 NIP: 8522619866 REGON: 364187350 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 5 000 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: Primus Finance Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Domaniewska 39A, 02-672 Warszawa KRS: 0000600366 NIP: 5213717701 REGON: 363443466 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: Rankomat Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Wolska 88, 01-141 Warszawa KRS: 0000588980 NIP: 5272751881 REGON: 363096183 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 5 000 zł
Kuki.pl – w tej firmie możemy wziąć pierwszą darmową pożyczkę w wysokości od 3000 do 5000 zł na 30 dni. Pożyczka jest dostępna dla osób w wieku od 20 do 75 lat. firma weryfikuje klientów w następujących bazach: BIK, ERIF, KRD, BIG, Infomonitor.
Darmowa pierwsza pożyczka: TAK, od 3 000 zł do 5 000 zł na 30 dni
Możliwa kwota pożyczki: od 500 zł do 5000 zł
Możliwy okres pożyczki: 30 dni
Wiek: od 20 lat do 75 lat
Czas wypłaty pożyczki: pożyczka wpłynie na Twoje konto nawet w ciągu 15 minut
Bazy sprawdzane przez Kuki.pl:
BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor
Przykład reprezentatywny pożyczki w Kuki.pl:
Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 2600 zł na 30 dni (standardowe warunki) RRSO wynosi 1915,52%; całkowita kwota pożyczki: 2600 zł; oprocentowanie zmienne: 9,5 %; całkowity koszt pożyczki: 728,00 zł, w tym: Prowizja 707,70 zł, Odsetki 20,30 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 3328,00 zł. Kalkulacje sporządzone na dzień 09.11.2021.
Jeśli nie jesteś w stanie zwrócić pożyczki zgodnie z terminem określonym w umowie, możesz skorzystać z opcji przedłużenia spłaty. W {Pożyczkodawca} możesz przedłużyć dwukrotnie swoją pożyczkę o 7, 14 lub 30 dni. Pamiętaj, że usługa ta wiąże się jednak z dodatkowymi kosztami. Dla przykładowej kwoty pożyczki 1000 zł na 30 dni miesięcy koszty przedłużenia spłaty będą wyglądać następująco:
przedłużenie pożyczki o 7 dni – 132 zł
przedłużenie pożyczki o 14 dni – 140 zł
przedłużenie pożyczki o 30 dni – 157 zł
Jeśli chcesz przedłużyć pożyczkę, skontaktuj się telefonicznie z konsultantem firmy i przedstaw swoją sytuację.
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, Kuki.pl doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 500.00 zł zł będzie to 0.15 zł zł za każdy dzień opóźnienia.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
w przypadku zwłoki przekraczającej okres 60 dni zostaniesz wpisany do rejestrów dłużnikówBiura Informacji Kredytowej oraz Biur Informacji Gospodarczej,co obniży twoją zdolność kredytową i zmniejszy szansę na kolejną pożyczkę,
możesz spodziewać się różnych wezwań do zapłaty wysyłanych w formie listów, wiadomości SMS, wiadomości e-mail.
Darmowa pierwsza pożyczka: TAK, do 3000 zł na 30 dni
Możliwa kwota pożyczki: od 100 do 3 000 zł
Możliwy okres pożyczki: 30 dni
Wiek: od 20 lat do 70 lat
Czas wypłaty pożyczki: w zależności od tego, kiedy Twój bank księguje przelewy
Bazy sprawdzane przez NetCredit:
BIK
ERIF
KRD
Infomonitor
Przykład reprezentatywny pożyczki w NetCredit:
Reprezentatywny przykład dla limitu kredytowego w karcie kredytowej oferowanego przez instytucję pożyczkową, na rzecz której Net Credit Sp. z o.o. świadczy usługę pośrednictwa kredytowego: Dla przykładowej kwoty limitu kredytowego 5.000,00 zł : RRSO wynosi 485,25% (obliczone na dzień 31.03.2022); całkowita kwota limitu: 5.000,00 zł; oprocentowanie stałe w skali roku: 0%; całkowity koszt: 9.600,00 zł, w tym: Prowizja 9.600,00 zł, Odsetki 0 zł; okres obowiązywania umowy: 360 dni; całkowita kwota do spłaty: 14.600,00 zł.
Pamiętaj, że refinansowanie wiąże się z dodatkowymi kosztami.
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, NetCredit doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 500.00 zł będzie to 0.15 zł za każdy dzień opóźnienia.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
w przypadku zwłoki przekraczającej okres 60 dni zostaniesz wpisany do rejestrów dłużnikówBIG i BIK, co obniży twoją zdolność kredytową i zmniejszy szansę na kolejną pożyczkę,
nie spełnisz warunków promocji dotyczącej darmowej pierwszej pożyczki. Oznacza to, że zostaniesz obciążony standardowymi kosztami pożyczki zgodnymi z tabelą opłat {pozyczkodawca},
możesz spodziewać się różnych wezwań do zapłaty.
Dane kontaktowe :
NAZWA MARKI: NetCredit ul. Grzybowska 87 00-844 Warszawa
Informacje dotyczące Pośrednika: Net Credit Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością z siedzibą w Warszawie (00-844) przy ul. Grzybowska 87, telefon: 22 598 77 99, wpisana do Krajowego Rejestru Sądowego przez Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy XII Wydział Gospodarczy pod nr 0000401570, NIP: 527-267-02-66, REGON: 145874815. Kapitał zakładowy w wysokości 200.000,00 zł. Informujemy, że działamy w oparciu o przepisy polskiego prawa określone w szczególności w Ustawie o kredycie konsumenckim oraz w Kodeksie Cywilnym. Pośrednik na podstawie umów pośrednictwa finansowego zawartych ze współpracującymi instytucjami pożyczkowymi umocowany jest do dokonywania czynności faktycznych i prawnych związanych z przygotowaniem, oferowaniem i zawieraniem umów pożyczki. Przy czym umowy pożyczek zawierane są przez instytucje pożyczkowe współpracujące z Pośrednikiem.
Pośrednik współpracuje z następującymi instytucjami pożyczkowymi (kredytodawcami): Twincard Sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie, KRS 0000803716, adres: ul. Grzybowska 87, 00-844 Warszawa
Nieznane chwilówki – czy lepiej pożyczać ze znanych firmy?
Znane firmy z reguły mogą pochwalić się dużym doświadczeniem, co wzbudza większe zaufanie. Jednak nie zawsze ich oferta jest najbardziej atrakcyjna. Ostateczny wybór firmy pożyczkowej powinien zależeć od:
opinii na temat firmy i tego, czy działa zgodnie z prawem,
oceny jakości oferty: kosztów i warunków pożyczki oraz dodatkowych zapisów zawartych w umowie,
naszej sytuacji finansowej,
specyfiki potrzeby, którą chcemy spełnić za pomocą pożyczki (inaczej będziemy wybierać chwilówkę, a inaczej pożyczkę ratalną na większą kwotę).
Czy zaciąganie pożyczki w nieznanych firmach jest bezpieczne?
Sama rozpoznawalność firmy nie gwarantuje bezpieczeństwa pożyczania. O tym decyduje przede wszystkim to, czy firma jest wpisana do Rejestru Instytucji Pożyczkowych dostępnego na rządowej stronie knf.gov.pl. Tam znajduje się codziennie aktualizowany plik firm, które widnieją jako zarejestrowane firmy pożyczkowe. Przed skorzystaniem z pożyczki warto także przejrzeć listę ostrzeżeń KNF (Komisji Nadzoru Finansowego), która znajduje się na tej samej stronie internetowej.
Znane pożyczki, ale za niski procent i za darmo
Zanim zdecydujemy się na skorzystanie z mniej popularnych chwilówek, sprawdźmy co do zaoferowania mają najwięksi gracze:
Wonga – ta jedna z najstarszych firm oferuje darmową pierwszą pożyczkę do 1000 zł na 30 dni dla każdego klienta. Bazy sprawdzane przez Wongę to: BIK, ERIF, KRD, BIG i Infomonitor. Aby skorzystać z pożyczki trzeba mieć ukończone 18 lat.
Darmowa pierwsza pożyczka: TAK, do 1000 zł na 30 dni dla każdego klienta
Możliwa kwota pożyczki: od 200 zł do 1 000 zł
Możliwy okres pożyczki: 30 dni
Wiek: min. 18 lat
Czas wypłaty pożyczki: zależny od szybkości realizacji przelewów w banku pożyczkobiorcy
Bazy sprawdzane przez Wonga:
BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor
Przykład reprezentatywny pożyczki w Wonga:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 516,17%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 200 zł, całkowita kwota do zapłaty 232,24 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 32,24 zł (w tym: prowizja 30,88 zł, odsetki 1,36 zł), pożyczka spłacana jednorazowo, okres kredytowania 30 dni. Dane aktualne na dzień 07.08.2020 r.Wysokość pożyczki, koszt oraz czas, na jaki jest udzielana, są ustalane indywidualnie w oparciu o ocenę zdolności kredytowej klienta.
dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki),
polskie obywatelstwo,
adres zamieszkania na terenie PL.
Wiek:
Aby uzyskać pożyczkę w Wonga musisz mieć: min. 18 lat
Przeczytaj też:
Opłaty za pożyczkę i koszty opóźnienia w spłacie:
Prowizja za pożyczkę: dla przykładowej pożyczki 1 000 zł na 30 dni: 0 zł
Odsetki: 0 zł
Opłata za wydłużenie terminu spłaty:
Brak możliwości przedłużenia terminu spłaty pożyczki. Jeśli spóźnisz się ze zwrotem pożyczonych pieniędzy, Wonga naliczy ci odsetki karne za każdy dzień zwłoki (przeczytaj niżej o szczegółach).
Jeśli nie jesteś w stanie zwrócić pożyczki zgodnie z terminem określonym w umowie, koniecznie skontaktuj się z Wonga telefonicznie. Potrzebne dane kontaktowe znajdziesz w zakładce “o firmie”. Wonga zapewnia, że postara się zaproponować najlepsze rozwiązanie w powstałej sytuacji.
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, Wonga doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 500.00 zł będzie to 0.15 zł za każdy dzień opóźnienia.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
w przypadku zwłoki przekraczającej okres 60 dni zostaniesz wpisany do rejestrów dłużników BIG i BIK, co obniży twoją zdolność kredytową i zmniejszy szansę na kolejną pożyczkę,
możesz spodziewać się różnych wezwań do zapłaty wysyłanych z następującą częstotliwością: zgodną z dobrymi obyczajami, w odstępach czasu umożliwiających dokonanie przez pożyczkobiorcę niezwłocznej spłaty zadłużenia, przy założeniu, iż skuteczna czynność windykacyjna, tj. umożliwiająca ustalenie terminu spłaty zaległej płatności przez obie strony, np. skuteczny kontakt telefoniczny, nie będzie wykonywana częściej niż raz na 3 dni,
pożyczkodawca może wypowiedzieć umowę pożyczki, przez co zostaniesz zobligowany do natychmiastowego zwrotu pożyczonego kapitału.
FIRMA UDZIELAJĄCA POŻYCZKI: Wonga.pl Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Stanisława Żaryna 2B, bud. D, 02-593 Warszawa KRS: 0000412352 NIP: 1132853869 REGON: 146025969 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 18 134 050 zł
Vivus.pl – jeden z liderów pożyczek internetowych ma w swojej ofercie darmową pierwszą pożyczkę na 30 lub 61 dni. Kwota, z której można skorzystać to maksymalnie 3000 zł. Bazy, w których firma weryfikuje klientów to: BIK, ERIF, KRD, BIG, Infomonitor i Związek Banków Polskich.
Darmowa pierwsza pożyczka: TAK, do 3000 zł z umową na 61 dni
Możliwa kwota pożyczki: od 100 zł do 3 000 zł
Możliwy okres pożyczki: 61 dni
Wiek: od 19 lat do 78 lat
Czas wypłaty pożyczki: nawet do 15 minut w zależności od tego, w którym banku posiadasz konto
Bazy sprawdzane przez Vivus:
BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor
Związek Banków Polskich
Przykład reprezentatywny pożyczki w Vivus:
Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.vivus.pl, www.vivus.pl/61, aplikacji mobilnej Vivus.pl lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 0% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1400 zł; całkowita kwota do zapłaty 1400 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 0%; całkowity koszt pożyczki 0 zł; umowa na 61 dni. Stan na 03.01.2022 r.
dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki),
adres email,
telefon komórkowy,
polskie obywatelstwo,
adres zamieszkania na terenie PL.
Wiek:
Aby uzyskać pożyczkę w Vivus musisz mieć: od 19 lat do 78 lat
Przeczytaj też:
Opłaty za pożyczkę i koszty opóźnienia w spłacie:
Prowizja za pożyczkę: 0 zł
Odsetki: 0 zł
Opłata za wydłużenie terminu spłaty:
Jeśli nie jesteś w stanie zwrócić pożyczki zgodnie z terminem określonym w umowie, możesz skorzystać z opcji przedłużenia spłaty. W Vivus możesz przedłużyć swoją pożyczkę o 7, 14 lub 30 dni. Pamiętaj, że usługa ta wiąże się jednak z dodatkowymi kosztami. Dla przykładowej kwoty pożyczki 1 000 zł na 30 dni koszty przedłużenia spłaty będą wyglądać następująco:
przedłużenie pożyczki o 7 dni – 108 zł
przedłużenie pożyczki o 14 dni – 115 zł
przedłużenie pożyczki o 30 dni – 133 zł
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, Vivus doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 500.00 zł będzie to 0.15 zł za każdy dzień opóźnienia.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
w przypadku zwłoki przekraczającej okres 60 dni zostaniesz wpisany do rejestrów dłużników BIG i BIK, co obniży twoją zdolność kredytową i zmniejszy szansę na kolejną pożyczkę,