Każdy z nas może wymienić kilka firm pożyczkowych, które zna z reklam telewizyjnych lub radiowych. Jednak rynek pożyczek pozabankowych jest duży, a nie wszystkie firmy potrafią utorować sobie drogę do rozpoznawalności. Zobaczmy, co mogą nam zaoferować mniej popularni pożyczkodawcy i na co zwrócić uwagę przy słabiej znanych chwilówkach.
Według danych zebranych przez Komisję Nadzoru Finansowego obecnie w Polsce działa 518 instytucji pożyczkowych [stan na 23 lutego 2023 r.]. Spośród nich tylko część może pochwalić się dużą rozpoznawalnością wśród konsumentów, a jak wiadomo Polacy “lubią melodie, które już kiedyś słyszeli”. Jak w tej sytuacji radzą sobie mniej znane firmy? Czy warto im zaufać, czy kierować się wyłącznie popularnością pożyczkodawcy? I wreszcie, czy popularność jest wyznacznikiem jakości i bezpieczeństwa pożyczania? Sprawdzamy!
Sprawdzimy Twoją zdolność w kilku firmach pożyczkowych
Nieznane chwilówki to oferty firm, które nie są powszechnie rozpoznawalne na polskim rynku pożyczkowym. Często funkcjonują lokalnie, na mniejszą skalę lub dopiero rozpoczęły działalność. Przez to często udzielają pożyczek według mniej restrykcyjnych reguł niż duzi gracze, np. bez weryfikacji klientów w bazach dłużników. Są też bardziej przychylne klientom o niskiej zdolności kredytowej.
Z czego wynika popularność firm pożyczkowych?
Po pandemicznym dołku, firmy pożyczkowe wracają do kondycji sprzed 2020 roku. Według comiesięcznego raportu Biura Informacji Kredytowej w styczniu 2023 r. pożyczkodawcy udzielili łącznie 273,4 tys. nowych pożyczek o wartości 761 mln zł. Chociaż w ujęciu liczbowym widzimy spadek o 1,6% w porównaniu do stycznia 2022 roku, to wartość pożyczek wzrosła aż o 8,3%. Oznacza to, że pożyczki pozabankowe cieszą się rosnącą popularnością.
Popularność ta wynika z wielu czynników, wśród najważniejszych znajdziemy następujące:
niewielka liczba formalności – bez potrzeby przedstawiania zaświadczeń z miejsca pracy i dodatkowych dokumentów poświadczających wysokość zarobków,
dostępność online – większość sektora pozabankowego oferuje pożyczki przez internet, co sprawia że można o nie aplikować bez wychodzenia z domu, o dowolnej porze dnia lub nocy,
szybkość przyznawania pożyczki – dzięki internetowej weryfikacji i prostym wnioskom, pieniądze mogą się znaleźć na naszym koncie nawet w ciągu kilkunastu minut od pozytywnej decyzji pożyczkodawcy,
bezpłatna pierwsza pożyczka – ta popularna od kilku lat promocja jest stosowana szeroko w branży pożyczek pozabankowych.
Sektor pożyczek pozabankowych charakteryzuje się z korzystaniem z technologicznych nowinek i wychodzeniem naprzeciw potrzebom klienta. To właśnie ułatwienie procesu pożyczania, zarówno pod względem technologicznym, jak i związanym ze zmniejszeniem wymagań, stoi za sukcesem firm pożyczkowych w Polsce.
Z kolei rozpoznawalność firm pożyczkowych wynika głównie z:
dużych nakładów na reklamę skierowaną do masowego widza, np. spoty telewizyjne, zatrudnienie sławnych osób jako ambasadorów marki, sponsorowanie wydarzeń np. sportowych;
wieloletniego doświadczenia – klienci zdążyli zapoznać się z ofertą danej firmy;
wysokiej przyznawalności – z uwagi na niski próg wejścia, wiele osób skorzystało z usług pożyczkodawcy, a następnie poleciło je znajomym.
Dlaczego niektóre chwilówki są mało znane?
Nie wszystkie firmy pożyczkowe decydują się na wykupienie reklam telewizyjnych, czy zatrudnienie znanych twarzy do promowania swoich usług. Rodzaj działań reklamowych zależy od wielkości firmy i jej możliwości finansowych, ale często także od przyjętej strategii marketingowej. Część pożyczkodawców woli skupić się na innych sposobach zachęcania klientów. Wśród nich można wymienić np. reklamy w internecie, pozycjonowanie na wybrane słowa kluczowe (np. tanie pożyczki) lub marketing szeptany, czyli bazowanie na poleceniach wśród dotychczasowych klientów.
Warto pamiętać, że sytuacja na rynku pożyczek jest bardzo dynamiczna, a do grona pożyczkodawców regularnie dołączają kolejni gracze. Wśród nich znajdziemy zarówno nowe firmy, jak i te istniejące od lat, które w pewnym momencie postanowiły poszerzyć swoją działalność o udzielanie pożyczek. Nie wszystkie decydują się na stworzenie kampanii wizerunkowych, których efektem jest większa rozpoznawalność.
Należy także podkreślić, że sama rozpoznawalność firmy pożyczkowej nie gwarantuje bezpieczeństwa. Przed złożeniem wniosku należy zawsze sprawdzić, czy dana firma działa legalnie i zgodnie z obowiązującym prawem.
Jakie warunki trzeba spełnić, aby zaciągnąć mało znaną chwilówkę?
Każda firma pożyczkowa, niezależnie od stopnia rozpoznawalności, sama decyduje, komu udziela pożyczek. Dotyczy to zwłaszcza wymaganej pozycji klienta na rynku pracy oraz oczekiwanej zdolności kredytowej. W przypadku mniej znanych firm możemy się spodziewać, że te warunki będą niższe, niż w przypadku rozpoznawalnych marek.
Niemniej istnieje kilka uniwersalnych warunków, które są standardem wśród wymagań stawianych przez firmy pożyczkowe. Należą do nich:
ukończenie 18 roku życia – jedynie osoby pełnoletnie i w pełni zdolne do czynności prawnych mogą ubiegać się o pożyczkę. Niektóre firmy podwyższają próg wiekowy o kilka lat i udzielają pożyczek osobom, które ukończyły 20 lub 21 rok życia. Większość firm stosuje także ograniczenie odnośnie maksymalnego wieku, z reguły jest to 65 – 70 lat,
polskie obywatelstwo – część firm ma obecnie ofertę także dla obywateli krajów trzecich, zwłaszcza Ukrainy, jednak większość pożyczek nadal jest skierowana do Polaków,
stałe zamieszkanie na terenie Polski,
numer PESEL,
osobisty rachunek bankowy – służy głównie do weryfikacji tożsamości, dlatego nie może być to konto wspólne lub należące do innej osoby,
dane kontaktowe – numer telefonu i adres e-mai, które są weryfikowane w trakcie składania wniosku, a później służą do celów kontaktowych w sprawie płatności pożyczki.
Oprócz tego firmy sprawdzają naszą zdolność kredytową i historię spłat wcześniejszych zobowiązań. Często zdarza się, że mniejsze firmy podchodzą do tematu ewentualnych wpisów w bazie dłużników bardziej elastycznie, jednak większość sprawdza przynajmniej jedną bazę (np. Biuro Informacji Kredytowej, Biuro Informacji Gospodarczej, ERIF, Krajowy Rejestr Długów).
Które firmy oferują mało znane chwilówki online?
Nie każda firma pożyczkowa może pochwalić się rozpoznawalnością taką jak Provident czy Wonga. Mimo wszystko warto przyjrzeć się ich ofertom, bo często mogą nas zaskoczyć świetnymi warunkami czy bardzo dobrą obsługą klienta. Zobaczmy, jak wygląda kilka przykładowych ofert w mniej znanych firmach pożyczkowych (oferty zweryfikowane 23.01.2023).
Chwilówka w RUPI
W Rupi możemy pożyczyć do 3000 zł jako nowi klienci i do 8000 zł w przypadku kolejnych pożyczek. Firma nie oferuje darmowej pierwszej pożyczki, jednak koszty uzyskania środków nie są wysokie. Dla pożyczki w wysokości 2000 zł są one następujące:
prowizja – 216,40 zł
odsetki z oprocentowania- 33,69 zł
RRSO – 319,34%
kwota do spłaty: 2250,09 zł
Czas spłaty pożyczki w RUPI to zawsze 30 dni. Wniosek o pierwszą pożyczkę możemy złożyć tylko przez Internet, o kolejną aż na trzy sposoby: przez Internet, SMS-em lub telefonicznie.
dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
adres email,
telefon komórkowy,
konto bankowe,
numer PESEL,
polskie obywatelstwo
Wiek:
Aby uzyskać pożyczkę w Rupi.pl musisz mieć: od 21 lat do 75 lat
Opłaty za pożyczkę i koszty opóźnienia w spłacie:
Prowizja za pożyczkę:dla przykładowej pożyczki 500 zł na 1 miesiąc – 84,70 zł
Odsetki: dla przykładowej pożyczki 500 zł na 1 miesiąc – 7,80 zł
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, Rupi.pl doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 500.00 zł będzie to 0.15 zł za każdy dzień opóźnienia.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
możesz spodziewać się różnych wezwań do zapłaty,
pożyczkodawca może wypowiedzieć umowę pożyczki, przez co zostaniesz zobligowany do natychmiastowego zwrotu pożyczonego kapitału.
Dane kontaktowe :
FIRMA UDZIELAJĄCA POŻYCZKI: Rupi Finance Sp. z. o. o. ADRES SPÓŁKI: al. Jana Pawła II 27, 00-867 Warszawa KRS: 0000768852 NIP: 5272880319 REGON: 382409240 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
Godziny pracy: pn. - pt.: 08:00 - 20:00 sb. - ndz.: 09:00 - 16:00
Firma udzielająca pożyczki:
FIRMA UDZIELAJĄCA POŻYCZKI: Rupi Finance Sp. z. o. o. ADRES SPÓŁKI: al. Jana Pawła II 27, 00-867 Warszawa KRS: 0000768852 NIP: 5272880319 REGON: 382409240 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
Finbo – mało znana chwilówka online
W Finbo nowi klienci mogą liczyć na pożyczkę do 5000 zł, zaś stali klienci do 15 000 zł. W tej firmie znajdziemy ofertę pierwszej darmowej pożyczki dla kwot 4000 – 5000 zł. Przy terminowej spłacie będziemy musieli zwrócić tylko tyle, ile pożyczyliśmy, bez dodatkowych opłat. Przy pożyczce na kwotę 2000 zł opłaty wynoszą:
prowizja – 216,40 zł,
odsetki z oprocentowania – 33,70 zł,
RRSO: – 319,36%,
kwota do spłaty – 2250,10 zł.
Finbo posiada konta aż w 8 bankach, co znacznie przyspiesza proces wypłaty środków.
dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki),
adres email,
telefon komórkowy,
polskie obywatelstwo,
adres zamieszkania na terenie PL.
Wiek:
Aby uzyskać pożyczkę w Finbo musisz mieć: od 20 lat do 75 lat
Przeczytaj też:
Opłaty za pożyczkę i koszty opóźnienia w spłacie:
Prowizja za przykładową pożyczkę 1 000 zł na 30 dni: 154,88 zł
Odsetki za przykładową pożyczkę 1 000 zł na 30 dni: 5,92 zł
Opłata za wydłużenie terminu spłaty:
Jeśli nie jesteś w stanie zwrócić pożyczki zgodnie z terminem określonym w umowie, możesz skorzystać z opcji przedłużenia spłaty. W [pozyczkodawca] możesz przedłużyć swoją pożyczkę jednokrotnie o 7, 14 lub 30 dni. Pamiętaj, że usługa ta wiąże się jednak z dodatkowymi kosztami. Dla przykładowej kwoty pożyczki 1 000 zł na 30 dni koszty przedłużenia spłaty będą wyglądać następująco:
przedłużenie pożyczki o 7 dni – 258 zł
przedłużenie pożyczki o 14 dni – 266 zł
przedłużenie pożyczki o 30 dni – 283 zł
Jeśli chcesz przedłużyć pożyczkęwpłać na konto pożyczkodawcy opłatę za przedłużenie. W tytule przelewu wpisz numer pożyczki i informację o przedłużeniu okresu spłaty pożyczki zgodnie z komunikatem w wiadomości e-mail wysłanej do pożyczkobiorcy.
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, Finbo doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 500.00 zł będzie to 0.15 zł za każdy dzień opóźnienia.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
w przypadku zwłoki przekraczającej okres 60 dni zostaniesz wpisany do rejestrów dłużnikówBIG, co obniży twoją zdolność kredytową i zmniejszy szansę na kolejną pożyczkę,
należy do spółki Fincapital Sp. z o.o. Spółka ta jest właścicielem także innych marek pozabankowych: kuki.pl. Nawet jeśli korzystałeś już z pożyczek w którejś z wymienionych firm, możesz bez problemu skorzystać w z oferty darmowej pożyczki dla nowych klientów.
Firma udzielająca pożyczki:
FIRMA UDZIELAJĄCA POŻYCZKI: PrimaStar Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Domaniewska 47/10, 02-672 Warszawa KRS: 0000655110 NIP: 7010645328 REGON: 366157583 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: Fincapital Sp. z o.o. ADRES: ul. Postępu 18B, 02-676 Warszawa KRS: 0000653383 NIP: 7010642695 REGON: 366100525 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 5 000 zł
Pożyczka w Gotówka nonstop
Gotówka nonstop umożliwi nam pożyczenie od 500 zł do 3000 zł na okres 30 dni. Pierwsza pożyczka jest bezpłatna, oczywiście pod warunkiem jej terminowego spłacenia. Dzięki porównywarce Gotówka nonstop składając jeden wniosek, otrzymamy kilka ofert od firm pożyczkowych i sami będziemy mogli wybrać najlepszego dla nas pożyczkodawcę.
Darmowa pierwsza pożyczka: TAK, 3 000 zł na 30 dni.
Możliwa kwota pożyczki: od 500 zł do 3 000 zł
Możliwy okres pożyczki: 30 dni
Wiek: od 18 lat do 70 lat
Czas wypłaty pożyczki: maksymalnie 1 dzień roboczy
Bazy sprawdzane przez Gotówka nonstop:
BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor
Związek Banków Polskich
Przykład reprezentatywny pożyczki w Gotówka nonstop:
Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pierwsza pożyczka wybrana na okres 30 dni na 600 zł kosztuje zaledwie 0 zł. Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki objętej promocją: RRSO (Rzeczywista roczna stopa oprocentowania) wynosi 0%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 600 zł, całkowita kwota do spłaty 0 zł, RSO (roczna stopa oprocentowania) stałe oprocentowanie wynosi 0%, całkowity koszt 0 zł, w tym Prowizja 0 zł, odsetki kapitałowe 0 zł, czas obowiązywania umowy 30 dni.
Serwis Gotówka nonstop, którego właścicielem i administratorem jest Rankomat sp. z o.o. sp.k., umożliwia sprawdzenie, z którym ze współpracujących z Rankomat sp. z o.o. sp.k. pożyczkodawców użytkownik ma możliwość zawarcia umowy pożyczki. Rankomat sp. z o.o. sp.k. nie jest bankiem ani instytucją pożyczkową, nie udziela kredytów ani pożyczek.
FIRMA UDZIELAJĄCA POŻYCZKI: KIM Finance Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Hoża 86/410, 00-682 Warszawa KRS: 0000600780 NIP: 7010545986 REGON: 363690880 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
FIRMA UDZIELAJĄCA POŻYCZKI: MDP Finance Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Grzybowska 87, 00-844 Warszawa KRS: 0000600366 NIP: 5272758771 REGON: 363682923 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: CreamWise Inc., a Delaware corporation ADRES SPÓŁKI: 7950 NW 53rd St Suite 224-226 Miami FL 33166
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: Aventus Group Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Kardynała Stefana Wyszyńskiego 2B, 15-888 Białystok KRS: 0000355948 NIP: 9662029390 REGON: 200358089 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 1 500 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: MILOAN POLSKA Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Domaniewska 39, 02-672 Warszawa KRS: 0000613477 NIP: 5223060869 REGON: 364236137 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: PolCredit Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Pokorna 2/1044, 00-199 Warszawa KRS: 0000429935 NIP: 5213635239 REGON: 146251000 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: SOLVEN Finance Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Bolesława Krzywoustego 64/u1, 70-251 Szczecin KRS: 0000610849 NIP: 8522619866 REGON: 364187350 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 5 000 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: Primus Finance Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Domaniewska 39A, 02-672 Warszawa KRS: 0000600366 NIP: 5213717701 REGON: 363443466 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: Rankomat Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Wolska 88, 01-141 Warszawa KRS: 0000588980 NIP: 5272751881 REGON: 363096183 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 5 000 zł
Chwilówka w eksprespożyczka.pl
Serwis eksprespożyczka.pl należy do spółki Argentum Capital z Warszawy, która działa na polskim rynku od 2009 roku. Oferuje pożyczki od 1000 zł do 5000 zł dla nowych i 8000 zł dla stałych klientów. Koszty pożyczenia 2000 zł w eksprespożyczka.pl wyglądają następująco:
prowizja – 216,30 zł,
odsetki z oprocentowania – 32,88 zł,
RRSO – 317,28%,
kwota do spłaty – 2249,18 zł.
Czas spłaty to 30 dni, dodatkowo firma posiada płatną opcję refinansowania pożyczki, dzięki której czas spłaty wydłuża się o kolejne 30 dni.
Darmowa pierwsza pożyczka: TAK, 5 000 zł na 30 dni
Możliwa kwota pożyczki: od 500 zł do 6 000 zł
Możliwy okres pożyczki: 30 dni
Wiek: 21 - 100 lat
Czas wypłaty pożyczki: nawet kilka minut po pozytywnej decyzji
Bazy sprawdzane przez Ekspres Pożyczka:
b.d.
Przykład reprezentatywny pożyczki w Ekspres Pożyczka:
Reprezentatywny przykład dla pierwszej Pożyczki: RRSO: 0%, założenia przyjęte do obliczenia Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania Pożyczki: Kwota Pożyczki: 3000.00 zł, Stopa oprocentowania pożyczki (zmienna): 0%, Prowizja: 0 zł, Odsetki kapitałowe: 0 zł, Kwota do zapłaty: 3000 zł, Okres pożyczki: 30 dni.
Argentum Capital Sp. z o.o. ul. Konstruktorska 11 02-673 Warszawa
Feniko.pl – nieznana chwilówka
Feniko oferuje chwilówki od 300 zł do 4000 zł. Czas spłaty to 30 lub 61 dni. U tego pożyczkodawcy znajdziemy ofertę pierwszej darmowej pożyczki – jest to 1000 zł na 61 dni.
Koszty pożyczki 2000 zł na 30 dni kształtują się następująco:
Darmowa pierwsza pożyczka: TAK, do 3000 zł do 61 dni
Możliwa kwota pożyczki: od 300 zł do 3 000 zł
Możliwy okres pożyczki: od 7 dni do 61 dni
Wiek: powyżej 18 lat
Czas wypłaty pożyczki: W Feniko.pl szanujemy Twój czas, dlatego gotówką możesz cieszyć się już w 15 minut od zawarcia umowy pożyczki.
Bazy sprawdzane przez Feniko:
BIK
Przykład reprezentatywny pożyczki w Feniko:
Reprezentatywny przykład dla pierwszej Pożyczki, udzielanej za pośrednictwem Feniko.pl oraz telefonicznego kanału sprzedaży: Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) to 0% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1.000 zł; całkowita kwota do zapłaty 1.000 zł; całkowity koszt pożyczki 0 zł; okres obowiązywania umowy: od dnia 03.03.2021 roku do dnia 02.04.2021 roku. Kalkulacja została dokonana na dzień 03.03.2021 r.
RRSO wynosi 0%. W przypadku braku spłaty pożyczki w terminie przewidzianym postanowieniami umowy pożyczki gotówkowej, Pożyczkodawca będzie naliczać odsetki za opóźnienie według zmiennej stopy procentowej stanowiącej w stosunku rocznym dwukrotność wysokości odsetek ustawowych za opóźnienie uregulowanych w art. 481 § 2 Kodeksu cywilnego, tj. sumy stopy referencyjnej NBP i 5,5 punktów procentowych.
Reprezentatywny przykład dla kolejnej Pożyczki udzielonej za pośrednictwem Feniko.pl: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi: 187,82 % Całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 1 000,00 złotych, oprocentowanie zmienne: 20,5 %, całkowity koszt pożyczki: 143,04 złotych (w tym prowizja: 116,92 zł, odsetki: 26,20 zł), całkowita kwota do zapłaty: 1 143,04 złotych, płatna w 2 miesięcznych ratach (pierwsza rata w kwocie 571,31 zł, ostatnia rata w kwocie 571,73 zł). Kalkulacja została dokonana na dzień 15.12.2022 r.
Feniko Finanse Sp. z o.o. 43-100 Tychy, ul. Towarowa 23 KRS: 0000752082 NIP: 646-297-38-81 REGON: 381629139
Na co zwracać uwagę zaciągając nieznane chwilówki online?
Priorytetem przed zaciągnięciem pożyczki powinno być bezpieczeństwo, zarówno w przypadku znanych firm, jak i mniej rozpoznawalnych pożyczkodawców. Zanim zdecydujemy się na złożenie wniosku, zwłaszcza w mniej znanej firmie, warto:
zweryfikować czy firma działa legalnie. Można to zrobić, sprawdzając wpis w Krajowym Rejestrze Sądowym oraz listę podmiotów prowadzących działalność pożyczkową opublikowaną przez KNF;
przeczytać opinie na temat firmy. Należy jednak pamiętać, że opinie mogą być wykupione i traktować je jedynie jako dodatkowe źródło wiedzy na temat pożyczkodawcy;
skorzystać z portali branżowych – warto sprawdzić dodatkowe informacje na temat firmy, a zwłaszcza jej aktualnych działań;
sprawdzić oferty w zaufanych porównywarkach – dzięki temu wśród kilku lub kilkunastu pożyczkodawców znajdziemy najlepszą dla nas ofertę.
Oprócz tego zawsze warto dokładnie przeczytać regulamin pożyczki i jej umowę. W przypadku bezpłatnych pożyczek zwróćmy szczególną uwagę na koszty, które będą nas obowiązywać, jeśli nie spłacimy jej terminowo.
Czy korzystanie z nieznanych chwilówek jest bezpieczne?
Firma udzielająca chwilówek może być mało rozpoznawalna dla klientów, ale na pewno musi być znana instytucjom odpowiedzialnym za bezpieczeństwo na rynku pożyczkowym. Jeśli chcemy zweryfikować wiarygodność pożyczkodawcy, warto sprawdzić, czy informacje na jego temat znajdują się w:
KRS – czyli Krajowy Rejestr Sądowy. To baza, w której znajdują się wszystkie legalnie działające w Polsce firmy. Brak wpisu dla pożyczkodawcy powinien być dla nas znakiem, by absolutnie nie korzystać z jego usług;
Polski Związek Instytucji Pożyczkowych – przynależność do niego nie jest obowiązkowa, jednak jest dowodem na spełnianie przez firmę wysokich standardów biznesowych i etycznych;
Jednak nie zawsze obecność na danej liście będzie dobrą wiadomością. Jeśli firmę, u której chcemy pożyczyć pieniądze znajdziemy na liście ostrzeżeń KNF, wówczas powinniśmy natychmiast zrezygnować z zamiaru pożyczania w niej jakichkolwiek pieniędzy.
Jakie są wady i zalety nieznanych chwilówek?
Zanim podejmiemy decyzję o skorzystaniu z pożyczki w mniej znanej firmie, warto zastanowić się nad zaletami i wadami tego rozwiązania. Sprawdźmy największe plusy i minusy nieznanych chwilówek.
Wady nieznanych chwilówek
Najistotniejsze wady nieznanych chwilówek to:
posiadanie kont w mniejszej liczbie banków, co może opóźnić przesłanie środków na nasz rachunek,
niewielka ilość informacji – im nowszy i słabiej znany pożyczkodawca, tym mniej informacji na temat jego działalności znajdziemy,
możliwy dłuższy czas oczekiwania na rozpatrzenie wniosków – nie wszystkie mniejsze firmy korzystają z tak rozbudowanej automatyzacji, co więksi gracze, a to może wydłużyć proces ubiegania się o pożyczkę,
niewiele opinii od pożyczkobiorców – część słabiej znanych firm działa krótko, a więc możemy znaleźć mniej komentarzy od wcześniejszych klientów,
możliwość oszustwa – wciąż zdarzają się przypadki oszustw i osób, które próbują wyłudzić od nas dane pod przykrywką składania wniosku pożyczkowego. Żeby do tego nie dopuścić, musimy dokładnie zweryfikować firmę, od której chcemy pożyczyć pieniądze.
Nieznane chwilówki – zalety
Zalety pożyczania w mało znanych firmach:
korzystne oferty – niewielkie, mało znane firmy często konkurują cenowo, próbują zachęcić nowych klientów za pomocą darmowych pożyczek lub innych promocji,
lepsza obsługa klienta – większe firmy mają rozbudowany system kontaktu z klientem, jednak to mali pożyczkodawcy mogą poświęcić nam więcej czasu i rzetelnie doradzić w kwestii pożyczki,
łatwiej o pożyczkę – mniejsze firmy często mają bardziej elastyczne zasady przyznawania środków, warto z tego skorzystać.
Czy warto wnioskować o nieznane chwilówki?
Przede wszystkim warto pamiętać, że popularność nie zawsze idzie w parze z jakością usług. Nieznane szerzej firmy często oferują także bardzo dogodne warunki pożyczek. To dobre powody, żeby im zaufać i skorzystać z ich usług, chociaż oczywiście nie powinno to być ślepe zaufanie. Zanim złożymy wniosek o pożyczkę, zweryfikujmy wiarygodność firmy we wszystkich możliwych źródłach. Warto także sięgnąć po porównywarkę pożyczek, dzięki której porównamy oferty kilku sprawdzonych firm i wybierzemy tę najdogodniejszą dla nas.
Źródła:
Rejestr instytucji pożyczkowych KNF
BIK o sprzedaży na rynku firm pożyczkowych w styczniu 2023 r
