star-full star-empty star-half balance money calendar file check star-full star-empty star-half balance money calendar file check

Nieznane chwilówki. Porównanie ofert.

kobieta gryząca długopis na widok czegoś w laptopie

Każdy z nas może wymienić kilka firm pożyczkowych, które zna z reklam telewizyjnych lub radiowych. Jednak rynek pożyczek pozabankowych jest duży, a nie wszystkie firmy potrafią utorować sobie drogę do rozpoznawalności. Zobaczmy, co mogą nam zaoferować mniej popularni pożyczkodawcy i na co zwrócić uwagę przy słabiej znanych chwilówkach. 

Według danych zebranych przez Komisję Nadzoru Finansowego obecnie w Polsce działa 518 instytucji pożyczkowych [stan na 23 lutego 2023 r.]. Spośród nich tylko część może pochwalić się dużą rozpoznawalnością wśród konsumentów, a jak wiadomo Polacy “lubią melodie, które już kiedyś słyszeli”. Jak w tej sytuacji radzą sobie mniej znane firmy? Czy warto im zaufać, czy kierować się wyłącznie popularnością pożyczkodawcy? I wreszcie, czy popularność jest wyznacznikiem jakości i bezpieczeństwa pożyczania? Sprawdzamy! 

Nieznane chwilówki – czym są? 

Nieznane chwilówki to oferty firm, które nie są powszechnie rozpoznawalne na polskim rynku pożyczkowym. Często funkcjonują lokalnie, na mniejszą skalę lub dopiero rozpoczęły działalność. Przez to często udzielają pożyczek według mniej restrykcyjnych reguł niż duzi gracze, np. bez weryfikacji klientów w bazach dłużników. Są też bardziej przychylne klientom o niskiej zdolności kredytowej.  

Z czego wynika popularność firm pożyczkowych?  

Po pandemicznym dołku, firmy pożyczkowe wracają do kondycji sprzed 2020 roku. Według comiesięcznego raportu Biura Informacji Kredytowej w styczniu 2023 r. pożyczkodawcy udzielili łącznie 273,4 tys. nowych pożyczek o wartości 761 mln zł. Chociaż w ujęciu liczbowym widzimy spadek o 1,6% w porównaniu do stycznia 2022 roku, to wartość pożyczek wzrosła aż o 8,3%. Oznacza to, że pożyczki pozabankowe cieszą się rosnącą popularnością.  

Popularność ta wynika z wielu czynników, wśród najważniejszych znajdziemy następujące: 

  • niewielka liczba formalności – bez potrzeby przedstawiania zaświadczeń z miejsca pracy i dodatkowych dokumentów poświadczających wysokość zarobków, 
  • dostępność online – większość sektora pozabankowego oferuje pożyczki przez internet, co sprawia że można o nie aplikować bez wychodzenia z domu, o dowolnej porze dnia lub nocy, 
  • szybkość przyznawania pożyczki – dzięki internetowej weryfikacji i prostym wnioskom, pieniądze mogą się znaleźć na naszym koncie nawet w ciągu kilkunastu minut od pozytywnej decyzji pożyczkodawcy, 
  • bezpłatna pierwsza pożyczka – ta popularna od kilku lat promocja jest stosowana szeroko w branży pożyczek pozabankowych.  

Sektor pożyczek pozabankowych charakteryzuje się z korzystaniem z technologicznych nowinek i wychodzeniem naprzeciw potrzebom klienta. To właśnie ułatwienie procesu pożyczania, zarówno pod względem technologicznym, jak i związanym ze zmniejszeniem wymagań, stoi za sukcesem firm pożyczkowych w Polsce.  

Z kolei rozpoznawalność firm pożyczkowych wynika głównie z: 

  • dużych nakładów na reklamę skierowaną do masowego widza, np. spoty telewizyjne, zatrudnienie sławnych osób jako ambasadorów marki, sponsorowanie wydarzeń np. sportowych; 
  • wieloletniego doświadczenia – klienci zdążyli zapoznać się z ofertą danej firmy; 
  • wysokiej przyznawalności – z uwagi na niski próg wejścia, wiele osób skorzystało z usług pożyczkodawcy, a następnie poleciło je znajomym. 

Dlaczego niektóre chwilówki są mało znane?  

Nie wszystkie firmy pożyczkowe decydują się na wykupienie reklam telewizyjnych, czy zatrudnienie znanych twarzy do promowania swoich usług. Rodzaj działań reklamowych zależy od wielkości firmy i jej możliwości finansowych, ale często także od przyjętej strategii marketingowej. Część pożyczkodawców woli skupić się na innych sposobach zachęcania klientów. Wśród nich można wymienić np. reklamy w internecie, pozycjonowanie na wybrane słowa kluczowe (np. tanie pożyczki) lub marketing szeptany, czyli bazowanie na poleceniach wśród dotychczasowych klientów.  

Warto pamiętać, że sytuacja na rynku pożyczek jest bardzo dynamiczna, a do grona pożyczkodawców regularnie dołączają kolejni gracze. Wśród nich znajdziemy zarówno nowe firmy, jak i te istniejące od lat, które w pewnym momencie postanowiły poszerzyć swoją działalność o udzielanie pożyczek. Nie wszystkie decydują się na stworzenie kampanii wizerunkowych, których efektem jest większa rozpoznawalność.  

Należy także podkreślić, że sama rozpoznawalność firmy pożyczkowej nie gwarantuje bezpieczeństwa. Przed złożeniem wniosku należy zawsze sprawdzić, czy dana firma działa legalnie i zgodnie z obowiązującym prawem. 

Jakie warunki trzeba spełnić, aby zaciągnąć mało znaną chwilówkę?  

Każda firma pożyczkowa, niezależnie od stopnia rozpoznawalności, sama decyduje, komu udziela pożyczek. Dotyczy to zwłaszcza wymaganej pozycji klienta na rynku pracy oraz oczekiwanej zdolności kredytowej. W przypadku mniej znanych firm możemy się spodziewać, że te warunki będą niższe, niż w przypadku rozpoznawalnych marek.  

Niemniej istnieje kilka uniwersalnych warunków, które są standardem wśród wymagań stawianych przez firmy pożyczkowe. Należą do nich: 

  • ukończenie 18 roku życia – jedynie osoby pełnoletnie i w pełni zdolne do czynności prawnych mogą ubiegać się o pożyczkę. Niektóre firmy podwyższają próg wiekowy o kilka lat i udzielają pożyczek osobom, które ukończyły 20 lub 21 rok życia. Większość firm stosuje także ograniczenie odnośnie maksymalnego wieku, z reguły jest to 65 – 70 lat, 
  • polskie obywatelstwo – część firm ma obecnie ofertę także dla obywateli krajów trzecich, zwłaszcza Ukrainy, jednak większość pożyczek nadal jest skierowana do Polaków, 
  • stałe zamieszkanie na terenie Polski, 
  • numer PESEL, 
  • osobisty rachunek bankowy – służy głównie do weryfikacji tożsamości, dlatego nie może być to konto wspólne lub należące do innej osoby, 
  • dane kontaktowe – numer telefonu i adres e-mai, które są weryfikowane w trakcie składania wniosku, a później służą do celów kontaktowych w sprawie płatności pożyczki.  

Oprócz tego firmy sprawdzają naszą zdolność kredytową i historię spłat wcześniejszych zobowiązań. Często zdarza się, że mniejsze firmy podchodzą do tematu ewentualnych wpisów w bazie dłużników bardziej elastycznie, jednak większość sprawdza przynajmniej jedną bazę (np. Biuro Informacji Kredytowej, Biuro Informacji Gospodarczej, ERIF, Krajowy Rejestr Długów). 

Które firmy oferują mało znane chwilówki online?  

Nie każda firma pożyczkowa może pochwalić się rozpoznawalnością taką jak Provident czy Wonga. Mimo wszystko warto przyjrzeć się ich ofertom, bo często mogą nas zaskoczyć świetnymi warunkami czy bardzo dobrą obsługą klienta. Zobaczmy, jak wygląda kilka przykładowych ofert w mniej znanych firmach pożyczkowych (oferty zweryfikowane 23.01.2023). 

Chwilówka w RUPI 

W Rupi możemy pożyczyć do 3000 zł jako nowi klienci i do 8000 zł w przypadku kolejnych pożyczek. Firma nie oferuje darmowej pierwszej pożyczki, jednak koszty uzyskania środków nie są wysokie. Dla pożyczki w wysokości 2000 zł są one następujące: 

  • prowizja – 216,40 zł 
  • odsetki z oprocentowania- 33,69 zł 
  • RRSO – 319,34% 
  • kwota do spłaty: 2250,09 zł 

Czas spłaty pożyczki w RUPI to zawsze 30 dni. Wniosek o pierwszą pożyczkę możemy złożyć tylko przez Internet, o kolejną aż na trzy sposoby: przez Internet, SMS-em lub telefonicznie. 

Nowość!
Pożyczasz 500
od 500 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 92,50
RRSO: 688,69%

Finbo – mało znana chwilówka online 

W Finbo nowi klienci mogą liczyć na pożyczkę do 5000 zł, zaś stali klienci do 15 000 zł. W tej firmie znajdziemy ofertę pierwszej darmowej pożyczki dla kwot 4000 – 5000 zł. Przy terminowej spłacie będziemy musieli zwrócić tylko tyle, ile pożyczyliśmy, bez dodatkowych opłat. Przy pożyczce na kwotę 2000 zł opłaty wynoszą: 

  • prowizja – 216,40 zł,  
  • odsetki z oprocentowania – 33,70 zł, 
  • RRSO: – 319,36%, 
  • kwota do spłaty – 2250,10 zł. 

Finbo posiada konta aż w 8 bankach, co znacznie przyspiesza proces wypłaty środków.

Pożyczasz 500
od 500 zł do 5000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 61,90
RRSO: 313,73%

Pożyczka w Gotówka nonstop 

Gotówka nonstop umożliwi nam pożyczenie od 500 zł do 3000 zł na okres 30 dni. Pierwsza pożyczka jest bezpłatna, oczywiście pod warunkiem jej terminowego spłacenia. Dzięki porównywarce Gotówka nonstop składając jeden wniosek, otrzymamy kilka ofert od firm pożyczkowych i sami będziemy mogli wybrać najlepszego dla nas pożyczkodawcę. 

100% online
Pożyczasz 500
od 500 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%

Chwilówka w eksprespożyczka.pl 

Serwis eksprespożyczka.pl należy do spółki Argentum Capital z Warszawy, która działa na polskim rynku od 2009 roku. Oferuje pożyczki od 1000 zł do 5000 zł dla nowych i 8000 zł dla stałych klientów. Koszty pożyczenia 2000 zł w eksprespożyczka.pl wyglądają następująco: 

  • prowizja – 216,30 zł, 
  • odsetki z oprocentowania – 32,88 zł, 
  • RRSO – 317,28%, 
  • kwota do spłaty – 2249,18 zł. 

Czas spłaty to 30 dni, dodatkowo firma posiada płatną opcję refinansowania pożyczki, dzięki której czas spłaty wydłuża się o kolejne 30 dni. 

NOWOŚĆ !
Pożyczasz 500
od 500 zł do 6000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 62,29
RRSO: 317,24%

Feniko.pl – nieznana chwilówka 

Feniko oferuje chwilówki od 300 zł do 4000 zł. Czas spłaty to 30 lub 61 dni. U tego pożyczkodawcy znajdziemy ofertę pierwszej darmowej pożyczki – jest to 1000 zł na 61 dni. 

Koszty pożyczki 2000 zł na 30 dni kształtują się następująco: 

  • prowizja – 216,37 zł, 
  • odsetki z oprocentowania – 33,60 zł, 
  • RRSO – 319,06 %, 
  • kwota do spłaty – 2249,97 zł. 
Pożyczasz 500
od 300 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 7 dni do 61 dni
Koszt 0
RRSO: 0%

Na co zwracać uwagę zaciągając nieznane chwilówki online? 

Priorytetem przed zaciągnięciem pożyczki powinno być bezpieczeństwo, zarówno w przypadku znanych firm, jak i mniej rozpoznawalnych pożyczkodawców. Zanim zdecydujemy się na złożenie wniosku, zwłaszcza w mniej znanej firmie, warto: 

  • zweryfikować czy firma działa legalnie. Można to zrobić, sprawdzając wpis w Krajowym Rejestrze Sądowym oraz listę podmiotów prowadzących działalność pożyczkową opublikowaną przez KNF; 
  • przeczytać opinie na temat firmy. Należy jednak pamiętać, że opinie mogą być wykupione i traktować je jedynie jako dodatkowe źródło wiedzy na temat pożyczkodawcy; 
  • skorzystać z portali branżowych – warto sprawdzić dodatkowe informacje na temat firmy, a zwłaszcza jej aktualnych działań; 
  • sprawdzić oferty w zaufanych porównywarkach – dzięki temu wśród kilku lub kilkunastu pożyczkodawców znajdziemy najlepszą dla nas ofertę.  

Oprócz tego zawsze warto dokładnie przeczytać regulamin pożyczki i jej umowę. W przypadku bezpłatnych pożyczek zwróćmy szczególną uwagę na koszty, które będą nas obowiązywać, jeśli nie spłacimy jej terminowo.  

Czy korzystanie z nieznanych chwilówek jest bezpieczne?  

Firma udzielająca chwilówek może być mało rozpoznawalna dla klientów, ale na pewno musi być znana instytucjom odpowiedzialnym za bezpieczeństwo na rynku pożyczkowym. Jeśli chcemy zweryfikować wiarygodność pożyczkodawcy, warto sprawdzić, czy informacje na jego temat znajdują się w: 

  • KRS – czyli Krajowy Rejestr Sądowy. To baza, w której znajdują się wszystkie legalnie działające w Polsce firmy. Brak wpisu dla pożyczkodawcy powinien być dla nas znakiem, by absolutnie nie korzystać z jego usług; 
  • Polski Związek Instytucji Pożyczkowych – przynależność do niego nie jest obowiązkowa, jednak jest dowodem na spełnianie przez firmę wysokich standardów biznesowych i etycznych; 

Jednak nie zawsze obecność na danej liście będzie dobrą wiadomością. Jeśli firmę, u której chcemy pożyczyć pieniądze znajdziemy na liście ostrzeżeń KNF, wówczas powinniśmy natychmiast zrezygnować z zamiaru pożyczania w niej jakichkolwiek pieniędzy. 

Jakie są wady i zalety nieznanych chwilówek?  

Zanim podejmiemy decyzję o skorzystaniu z pożyczki w mniej znanej firmie, warto zastanowić się nad zaletami i wadami tego rozwiązania. Sprawdźmy największe plusy i minusy nieznanych chwilówek. 

Wady nieznanych chwilówek 

Najistotniejsze wady nieznanych chwilówek to: 

  • posiadanie kont w mniejszej liczbie banków, co może opóźnić przesłanie środków na nasz rachunek, 
  • niewielka ilość informacji – im nowszy i słabiej znany pożyczkodawca, tym mniej informacji na temat jego działalności znajdziemy, 
  • możliwy dłuższy czas oczekiwania na rozpatrzenie wniosków – nie wszystkie mniejsze firmy korzystają z tak rozbudowanej automatyzacji, co więksi gracze, a to może wydłużyć proces ubiegania się o pożyczkę, 
  • niewiele opinii od pożyczkobiorców – część słabiej znanych firm działa krótko, a więc możemy znaleźć mniej komentarzy od wcześniejszych klientów, 
  • możliwość oszustwa – wciąż zdarzają się przypadki oszustw i osób, które próbują wyłudzić od nas dane pod przykrywką składania wniosku pożyczkowego. Żeby do tego nie dopuścić, musimy dokładnie zweryfikować firmę, od której chcemy pożyczyć pieniądze. 

Nieznane chwilówki – zalety 

Zalety pożyczania w mało znanych firmach: 

  • korzystne oferty – niewielkie, mało znane firmy często konkurują cenowo, próbują zachęcić nowych klientów za pomocą darmowych pożyczek lub innych promocji, 
  • lepsza obsługa klienta – większe firmy mają rozbudowany system kontaktu z klientem, jednak to mali pożyczkodawcy mogą poświęcić nam więcej czasu i rzetelnie doradzić w kwestii pożyczki, 
  • łatwiej o pożyczkę – mniejsze firmy często mają bardziej elastyczne zasady przyznawania środków, warto z tego skorzystać. 

Czy warto wnioskować o nieznane chwilówki? 

Przede wszystkim warto pamiętać, że popularność nie zawsze idzie w parze z jakością usług. Nieznane szerzej firmy często oferują także bardzo dogodne warunki pożyczek. To dobre powody, żeby im zaufać i skorzystać z ich usług, chociaż oczywiście nie powinno to być ślepe zaufanie. Zanim złożymy wniosek o pożyczkę, zweryfikujmy wiarygodność firmy we wszystkich możliwych źródłach. Warto także sięgnąć po porównywarkę pożyczek, dzięki której porównamy oferty kilku sprawdzonych firm i wybierzemy tę najdogodniejszą dla nas.

Źródła: 

  • Rejestr instytucji pożyczkowych KNF  
  • BIK o sprzedaży na rynku firm pożyczkowych w styczniu 2023 r

Warto wiedzieć

  1. Mimo że chętnie korzystamy z usług firm które znamy, warto sprawdzić co oferują mniej rozpoznawalne firmy, możemy się tym miło zaskoczyć. 
  2. Wprowadzenie poufnych danych na podejrzanej stronie internetowej może skończyć się ich wyłudzeniem. To z kolei może prowadzić do prób posługiwania się tymi danymi bez naszej wiedzy i zgody. Dlatego powinniśmy dokładnie sprawdzić firmę, od której zamierzamy pożyczyć pieniądze. 
  3. Brak danych kontaktowych, brak wpisu w KRS i niezabezpieczona witryna – to tylko kilka przykładów sytuacji, które powinny wzbudzić w nas najwyższą czujność.  
  4. Nie musimy znać nazw wszystkich pożyczkodawców. Oferty nieznanych chwilówek znajdziemy wpisując w wyszukiwarkę odpowiednie słowa kluczowe, korzystając z rankingów ofert, czy porównywarek pożyczek. 
  5. Zgodnie z polskim prawem każda osoba ma prawo do odstąpienia od umowy pożyczkowej w ciągu 14 dni od jej podpisania. Jeśli z jakiegoś powodu zmieniliśmy zdanie w sprawie pożyczki, możemy z tego skorzystać zgodnie z zasadami opisanymi w regulaminie danej firmy. 

Najczęściej zadawane pytania

  1. Które mało znane firmy udzielają pożyczek?

    Łącznie w Polsce pożyczek udziela ponad 500 firm, więc łatwiej byłoby wskazać te rozpoznawalne. Niemniej kilka przykładowych mniej znanych firm, które udzielają pożyczek to: Finbo, Gotówka nonstop, oros.pl, Super Tysiak czy Miloan. Ich oferty łatwo sprawdzimy dzięki porównywarce pożyczek lub korzystając z rankingów przygotowanych przez zaufane portale.

  2. Czy warto korzystać z mało znanych chwilówek?

    Tak, popularność firmy nie powinna mieć dla nas większego znaczenia. W wyborze pożyczki powinniśmy kierować się przede wszystkim warunkami oferty oraz wiarygodnością firmy. Często to mało znane firmy będą miały dla nas korzystniejszą ofertę.

  3. Czy przy nieznanych chwilówkach firmy sprawdzają bazy?

    Tak, zdecydowana większość legalnie działających firm sprawdza przynajmniej jedną bazę dłużników. Warto pamiętać, że sama obecność w bazie nie przekreśla naszych szans na pożyczkę, wiele zależy od rodzaju wpisu i polityki pożyczkowej firmy.

  4. Czy możliwa jest darmowa mało znana chwilówka?

    Tak. Bezpłatna pierwsza pożyczka to bardzo popularne rozwiązanie oferowane zarówno przez znane i doświadczone firmy, jak i mniej rozpoznawalnych pożyczkodawców.

  5. Jak długo czeka się na udzielenie nieznanej chwilówki? 

    Czas oczekiwania na udzielenie pożyczki nie zależy od popularności firmy. Obecnie większość pożyczkodawców stawia na automatyzację procesu przyznawania środków. W zależności od polityki danej firmy na przelew poczekamy od kilkunastu minut do kilku dni roboczych (jeśli wniosek był złożony np. w sobotę).

Ocena: 4.04 (27 głosów)
100% online
Pożyczasz 500
od 500 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 100 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 62,53
RRSO: 319,41%
avatar

Inne wpisy z tej kategorii

guest
0 komentarzy
Inline Feedbacks
View all comments