star-full star-empty star-half balance money calendar file check star-full star-empty star-half balance money calendar file check

Najtańsza pożyczka. Czy zawsze jest najlepsza?

moneta dwuzłotowa

Osoby, które decydują się na skorzystanie z oferty firm pozabankowych i wzięcie szybkiej pożyczki, zazwyczaj w pierwszej kolejności zwracają uwagę na koszty zobowiązania. I chociaż rzeczywiście powinny być one jedną z najważniejszych wytycznych, pod uwagę należy wziąć także inne warunki pożyczki. Jakie? Właśnie na to pytanie postaramy się odpowiedzieć w tym artykule.  

Każda firma pozabankowa podlega przepisom narzuconym przez ustawę antylichwiarską. Wedle tego dokumentu pozaodsetkowe koszty pożyczki nie mogą być wyższe niż 25% kwoty pożyczki oraz 30% tej sumy w skali roku. Maksymalna wysokość odsetek nie może natomiast przekroczyć dwukrotności odsetek ustawowych.  

Rzetelne firmy pożyczkowe respektują powyższe ustalenia. W związku z tym ceny udzielanych przez nich pożyczek będą do siebie bardzo zbliżone, a ewentualne różnice sięgną kwot rzędu kilku złotych. Tak niewielkie rozbieżności sprawiają, że cena chwilówki (choć nadal jest ważna), przestała grać już nadrzędną rolę, a klienci firm pożyczkowych powinni dokładnie przyjrzeć się innym aspektom takiego zobowiązania.

Czym zatem kierować się podczas wybierania oferty konkretnego pożyczkodawcy

Gdzie szukać najtańszej pożyczki?

Na polskim rynku pożyczek pozabankowych działa coraz więcej firm. Duża dostępność wielu różnych ofert może powodować, że ciężko podjąć decyzję o wyborze tej konkretnej. Na szczęście z pomocą przychodzi internet. A konkretnie porównywarki internetowe, w których można zestawić ze sobą poszczególne warianty pożyczek online. Narzędzia te są na bieżąco aktualizowane – wszystko po to, by zapewnić potencjalnym klientom dostęp do najkorzystniejszych propozycji firm pożyczkowych.  

Przykładem takiego narzędzia jest porównywarka Sowy Finansowej. Oprócz tego, że jest niezwykle praktyczna i łatwo z niej skorzystać, charakteryzuje się też prostotą i czytelnością. „Jak na dłoni” widać w niej wyszczególnione parametry chwilówek i pożyczek ratalnych, które są najważniejsze z punktu widzenia pożyczkobiorcy, czyli: 

  • kwoty pożyczki, o jakie można wnioskować, 
  • okres kredytowania, 
  • koszt zobowiązania. 

Po kliknięciu w zakładkę „Szczegółowe informacje” można m.in. zapoznać się również z ogólnymi warunkami, które należy spełnić, by mieć szansę na otrzymanie pożyczki, dowiedzieć się więcej na temat danego pożyczkodawcy oraz sprawdzić, jakie bazy dłużników sprawdza on na etapie weryfikacji złożonego wniosku. 

Ranking tanich chwilówek. Porównanie ofert.

100% online
Pożyczasz 500
od 500 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 100 zł do 3000 zł
Okres 61 dni
od 61 dni do 61 dni
Koszt 0
RRSO: 0%

Pożyczasz 500
od 200 zł do 5000 zł
Okres 30 dni
od 10 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%

Pożyczasz 500
od 200 zł do 1000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
100% ONLINE
Pożyczasz 500
od 500 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%

KARTA PŁATNICZA
Pożyczasz 500
od 100 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%


100% ONLINE
Pożyczasz 500
od 500 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%

Na co zwrócić uwagę przy wyborze pożyczki pozabankowej przez internet?

Szukając odpowiedniej dla siebie oferty, należy zwrócić uwagę na takie elementy jak:

1. Dopuszczalny wiek pożyczkobiorcy

  • Choć o pożyczkę teoretycznie może wnioskować każda osoba pełnoletnia, część pożyczkodawców ustaliło dolną granicę wieku na 21 lat.
  • Różne kryteria wiekowe stosowane są także wobec seniorów. Niektóre firmy pożyczają pieniądze jedynie osobom do 70 roku życia, inne wydłużają górną granicę wieku nawet do 78 lat.
  • Warto zatem najpierw sprawdzić, czy mieścimy się w limicie wiekowym narzuconym przez pożyczkodawcę i odrzucić te firmy, które w związku z tym są poza naszym zasięgiem.

2. Wymagane dokumenty

  • Choć większość pożyczek można dostać bez dodatkowych formalności, część firm wymaga od swoich klientów dostarczenia np. dokumentów potwierdzających dochód.
  • Przed złożeniem wniosku u danego pożyczkodawcy trzeba zatem upewnić się, że jesteśmy w stanie dostarczyć potrzebne dokumenty.

3. Oferowane udogodnienia

  • Pożyczkodawcy często oferują dodatkowo takie usługi jak możliwość dobrania środków do pożyczonej już kwoty, przesunięcie terminu spłaty zobowiązania, refinansowanie pożyczki czy rozłożenie płatności na raty.
  • Warto więc zastanowić się jaka usługa przyda się nam najbardziej i także tym czynnikiem kierować się w wyborze pożyczkodawcy.

4. Sposób potwierdzenia tożsamości

  • Pożyczkodawcy potwierdzają dane klienta albo na podstawie przelewu albo za pomocą specjalnej aplikacji weryfikacyjnej.
  • Jeśli jednak na swoim rachunku bankowym nie mamy dosłownie nawet gorsza, wybierzmy pożyczkodawcę, który korzysta z możliwości aplikacji.

5. Metoda wypłaty środków

  • Najpopularniejszą opcją nadal jest przelew bankowy.
  • Część pożyczkodawców dostarcza pieniądze także za pomocą kuriera lub umożliwia wypłatę pożyczki w okienku Banku Pocztowego.
  • Warto zastanowić się jaka metoda odpowiada nam najbardziej i sprawdzić, u którego pożyczkodawcy będziemy mogli z niej skorzystać.

6. Szybkość wypłaty pożyczki

  • Pożyczkodawcy wypłacają pieniądze w różnym tempie.
  • W zależności od wybranej firmy może to zająć od kilkunastu minut do jednego dnia roboczego. – Wszystko zależy od tego, czy pożyczkobiorca posiada rachunek w tym samym banku co pożyczkodawca (jeśli tak, przelewy wewnętrzne są księgowane szybko; jeśli nie – na środki prawdopodobnie będzie trzeba poczekać do sesji przychodzącej w kolejnym dniu roboczym). Pieniądze przyznane w ramach pożyczki można również otrzymać ekspresowo, jeśli pożyczkodawca korzysta z przelewów natychmiastowych. 
  • Jeśli zależy nam na czasie, dobrze jest sprawdzić jaką politykę w tym tematy stosują poszczególne marki pozabankowe.

7. Dopuszczalny okres kredytowania

  • Oferty pożyczek różnią się między sobą długością okresu, na jaki można pożyczyć pieniądze.
  • Odpowiednio dopasowany do naszych potrzeb okres kredytowania pozwoli spłacić pożyczkę na czas i tym samym uniknąć dodatkowych kosztów związanych z nieterminowością.
  • Każdy dodatkowy dzień na spłatę zwiększa nieznacznie koszty pożyczki. Często warto jednak dołożyć te kilka złotych, aby uchronić się przed finansowymi konsekwencjami źle dopasowanego terminu spłaty.

Ile kosztuje najtańsza pożyczka pozabankowa?

Jeśli pożycza się w firmie pozabankowej po raz pierwszy, istnieje duże prawdopodobieństwo, że nie będzie trzeba ponosić w związku z tym żadnych dodatkowych kosztów. Jak to możliwe? Wielu pożyczkodawców przygotowuje specjalne promocje dla swoich nowych klientów i udostępnia im darmową pierwszą pożyczkę. Jedynym warunkiem, aby oddać dokładnie tyle samo, ile się pożyczyło, jest uregulowanie zobowiązania w wyznaczonym terminie. W przeciwnym razie trzeba będzie ponieść nie tylko koszty pożyczki dostępnej w ofercie standardowej, ale też zapłacić odsetki za nieterminową spłatę. 

Czy najtańsza pożyczka jest zawsze najlepsza?

Chociaż całkowity koszt pożyczki jest bardzo ważnym kryterium podczas wyboru konkretnej opcji, istnieje kilka innych aspektów, na które warto zwrócić uwagę przed podpisaniem umowy z konkretną firmą pozabankową. 

  1. Po pierwsze, wiele zależy od tego, czy pieniądze są potrzebne „na wczoraj”, czy można spokojnie na nie poczekać. Jeśli klientowi zależy na tym, by środki trafiły na jego konto jak najszybciej, zdecydowanie powinien w pierwszej kolejności zapoznać się z ofertami firm, które korzystają z systemów płatności natychmiastowych . Pozwoli to maksymalnie przyspieszyć zaksięgowanie przelewu przychodzącego od pożyczkodawcy. 
  2. Po drugie, niebagatelne znaczenie ma także to, kiedy chce się złożyć wniosek. Jeżeli ktoś koniecznie chce otrzymać pieniądze w weekend, musi skoncentrować się na firmach mających w ofercie pożyczki weekendowe. 
  3. Po trzecie, liczy się też forma wypłaty przyznanych pieniędzy. Dla niektórych najważniejsza będzie możliwość otrzymania ich w gotówce, prosto „do ręki”. W tej sytuacji nie będzie można skorzystać z wielu propozycji dostępnych na rynku, a priorytetem stanie się wybór pożyczkodawcy oferującego pożyczki na czek GIRO, które można odebrać w wybranej placówce pocztowej.  

To tylko kilka przykładów mających na celu zobrazowanie sytuacji. Jak widać, w niektórych sytuacjach koszty mogą (a nawet muszą) zejść na dalszy plan, a najtańsza pożyczka wcale nie musi okazać się tą najlepszą. 

Które firmy oferują najtańsze pożyczki pozabankowe online?

Poniżej przygotowaliśmy zestawienie firm pozabankowych, u których można aktualnie pożyczyć najtaniej (przy czym całkowity koszt pożyczki może się różnić, w zależności od wysokości wnioskowanej kwoty). Dodatkowo uwzględniliśmy w nim, czy pożyczkodawca oferuje darmowe pożyczki dla nowych klientów. 

Feniko

  • RRSO: 984,09% 
  • Darmowa pożyczka dla nowych klientów: Tak 

Smart Pożyczka 

  • RRSO: 2067,07% 
  • Darmowa pożyczka dla nowych klientów: Tak 

Kuki 

  • RRSO: 2115,69% 
  • Darmowa pożyczka dla nowych klientów: Tak 

Oros 

  • RRSO: 2115,69% 
  • Darmowa pożyczka dla nowych klientów: Tak 

Miloan 

  • RRSO: 2136,67% 
  • Darmowa pożyczka dla nowych klientów: Tak 

Najtańsza chwilówka czy pożyczka na raty – którą wybrać?

Chwilówka to niejedyna opcja dla klientów firm pozabankowych. Przez internet na takich samych zasadach mogą oni wnioskować również o pożyczkę ratalną. Które z tych rozwiązań okaże się lepsze? Wiele zależy od indywidualnej sytuacji przyszłego pożyczkobiorcy. 

Czym różni się chwilówka od pożyczki ratalnej? Przede wszystkim: 

  • Czasem na spłatę zobowiązania (chwilówka udzielana jest zazwyczaj na 30 dni, pożyczka na raty – nawet na kilka lat). 
  • Sposobem spłaty (chwilówkę spłaca się jednorazowo w terminie wyznaczonym w umowie pożyczkowej; pożyczka ratalna jest regulowana w kilku, kilkunastu lub nawet kilkudziesięciu spłatach dokonywanych w regularnych odstępach czasu – najczęściej co miesiąc). 
  • Kosztem zobowiązania (dłuższy okres kredytowania to większe ryzyko dla pożyczkodawcy, a co za tym idzie – wyższe koszty dla pożyczającego) 

Mimo że chwilówka zazwyczaj kosztuje mniej, niektórzy klienci wolą mieć więcej czasu na spłatę zadłużenia. W takim wypadku lepszym wariantem będzie dla nich zapewne pożyczka na raty.

Warto wiedzieć

  1. Całkowity koszt pożyczki to niejedyne kryterium, które dobrze jest wziąć pod uwagę na etapie wybierania konkretnej firmy pożyczkowej z sektora pozabankowego. 
  2. Do pozostałych elementów, nad którymi warto się zastanowić należą: warunki udzielenia zobowiązania (np. wiek, kryterium dochodowe, sprawdzane rejestry dłużników, możliwość refinansowania pożyczki lub przedłużenia terminu spłaty, sposób potwierdzenia tożsamości, metoda wypłaty środków, dostępność pożyczek w weekendy itp.). 
  3. To, że pożyczka jest najtańsza, wcale nie musi oznaczać, że jej wybór to najlepsza dostępna opcja.  
  4. W razie wątpliwości warto skorzystać z porównywarki internetowej z ofertami różnych pożyczkodawców zebranych w jednym miejscu. 
  5. Chociaż chwilówki są produktem finansowym zdecydowanie najczęściej wybieranym przez klientów firm pozabankowych, czasem dobrym wyborem może okazać się złożenie wniosku o przyznanie pożyczki na raty. Może się ona sprawdzić szczególnie wtedy, gdy chce się mieć więcej czasu na spłatę zadłużenia. 

FAQ

  1. Dlaczego najtańsza pożyczka nie zawsze jest najlepsza?

    Podczas pożyczania pieniędzy od firmy pozabankowej poza kosztem pożyczki znaczenie mają również inne jej parametry (m.in. takie jak dopuszczalny termin spłaty, warunki, jakie musi spełnić potencjalny klient, sposób i szybkość wypłaty przyznanych środków). Czasem zdarza się, że to właśnie one maja decydujący wpływ na wybór konkretnej oferty.

  2. Po czym poznać, że pożyczka jest tania?

    Najważniejszym wskaźnikiem dla pożyczkobiorcy jest rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO). To właśnie ona odzwierciedla całkowity koszt zobowiązania, jaki musi ponieść klient. Im niższa RRSO, tym tańsza pożyczka.

  3. Co trzeba zrobić, żeby móc skorzystać z darmowej pożyczki dla nowych klientów?

    Jedynym warunkiem firm pozabankowych jest zazwyczaj terminowa spłata zadłużenia. Klient oddaje wtedy pożyczkodawcy dokładnie tyle, ile od niego pożyczył.

Ocena: 5.00 (1 głos)
100% online
Pożyczasz 500
od 500 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 30 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
Pożyczasz 500
od 100 zł do 3000 zł
Okres 30 dni
od 14 dni do 30 dni
Koszt 0
RRSO: 0%
avatar

Inne wpisy z tej kategorii

guest
0 komentarzy
Inline Feedbacks
View all comments