Usługa refinansowania pożyczki pojawiła się stosunkowo niedawno w wielu firmach pożyczkowych i pewnie dlatego jest jeszcze mało znana wśród osób zaciągających chwilówki przez internet. Tymczasem warto o niej wiedzieć, ponieważ jest to dobry sposób na uniknięcie wielu problemów w przypadku, gdy nie ma się możliwości spłacenia pożyczki w wyznaczonym terminie.
Większość pożyczek online jest udzielana na stosunkowo krótki termin, zwykle na 30 dni. W tym czasie należy spłacić nie tylko pożyczoną kwotę pieniędzy, ale także prowizję i odsetki. Z uzbieraniem całej potrzebnej sumy pożyczkobiorcy zwykle nie mają problemu. Niektórym z nich zdarzają się jednak sytuacje, kiedy na spłatę pożyczki w wyznaczonym dniu nie mają wystarczających środków. Niestety wiele takich osób po prostu nie spłaca pożyczki w terminie, narażając się tym samym na dość poważne konsekwencje.
W większości firm pożyczkowych są w takich wypadkach uruchamiane procedury windykacyjne, które wiążą się z:
naliczeniem kar za spóźnienie,
nieprzyjemnymi rozmowami z działem windykacji,
w skrajnych przypadkach nawet z wpisaniem danych nierzetelnego pożyczkobiorcy do ogólnopolskich baz dłużników.
Sprawdzimy Twoją zdolność w kilku firmach pożyczkowych
Bez wątpienia spóźnienie w spłacie pożyczki się nie opłaca. Jednak w przypadku problemów z terminową spłatą można sobie poradzić, korzystając ze wspomnianej usługi refinansowania pożyczki.
Polega ona na tym, że pożyczkobiorcy udzielana jest pożyczka z innej firmy, która przeznaczana jest na terminową spłatę pierwszej pożyczki.
Dla ułatwienia życia pożyczkobiorcom wiele firm wyręcza ich w poszukiwaniu takiej pożyczki refinansującej i załatwianiu wszelkich formalności.
Jedyne co musi zrobić pożyczkobiorca, który ma problem z terminową spłatą pożyczki, to zgłosić ten fakt firmie pożyczkowej, zwykle za pośrednictwem swojego konta na stronie internetowej firmy. W większości firm należy to zrobić przed upływem terminu spłaty starej pożyczki. W naszym artykule: Chwilówka na spłatę długu to dobry czy zły pomysł przeczytacie czy warto skorzystać z takiego rozwiązania.
Które firmy pozawalają na refinansowanie pożyczki?
Ustawa antylichwiarska, która została z dnia 5 sierpnia 2015przyjęta przez rząd w listopadzie 2021 roku i obowiązuje od roku 2022, reguluje koszty pożyczek pozabankowych. Ze względu na ograniczenie kosztów pozaodsetkowych w całym okresie kredytowania do 25% całkowitej kwoty pożyczki oraz 30% tej sumy w stosunku rocznym wiele firm pożyczkowych musiało zrezygnować z pobierania opłaty za tę możliwość i tym samym z opcji refinansowania chwilówek. Natomiast wiele firm pożyczkowych, które mimo to oferują refinansowanie pożyczki bądź przygotowało zastępcze rozwiązania np. możliwość przedłużenia terminu spłaty chwilówki z doliczeniem stosownej prowizji.
Na rynek szybkich pożyczek online duży wpływ miała również ustawa antykryzysowa przyjęta w związku z wybuchem pandemii COVID-19 (tzw. Ustawa z dnia 2 marca 2020 r. o szczególnych rozwiązaniach związanych z zapobieganiem, przeciwdziałaniem i zwalczaniem COVID-19, innych chorób zakaźnych oraz wywołanych nimi sytuacji kryzysowych). Zgodnie z jej zapisami, poza obniżeniem maksymalnych kosztów, na pożyczkodawców został nałożony m.in. obowiązek zapewnienia klientom możliwości przesunięcia terminu spłaty zobowiązania. Co prawda jej zapisy przestały obowiązywać razem z przepisami o tarczy antykryzysowej (od 1 lipca 2021 roku), ale mimo to właśnie ten wariant ciągle cieszy się większą popularnością niż refinansowanie. Przyglądniemy się Sprawdzimy, jak to wygląda w kilku najpopularniejszych firmach pożyczkowych.
Ustawa antylichwiarska z dnia 5 sierpnia 2015 roku reguluje koszty pożyczek pozabankowych. Ze względu na ograniczenie kosztów pozaodsetkowych do 25% kwoty pożyczki oraz 30% tej sumy w stosunku rocznym wiele firm pożyczkowych musiało zrezygnować z pobierania opłaty za tę możliwość i tym samym z opcji refinansowania chwilówek.
Natomiast wiele firm pożyczkowych, które mimo to oferują refinansowanie pożyczki bądź przygotowało zastępcze rozwiązania np. możliwość przedłużenia terminu spłaty chwilówki z doliczeniem stosownej prowizji. Przyglądniemy się jak to wygląda w kilku najpopularniejszych firmach pożyczkowych.
Refinansowanie pożyczki w NetCredit
W NetCredit, gdy klient ma problem z terminową spłatą pożyczki firma pożyczkowa udziela możliwości refinansowania pożyczonej kwoty na okres 30 dni.
Można to zrobić na dwa sposoby:
1 sposób – z poziomu konta profilowego
Należy wejść na stronę www.netcredit.pl, zalogować się na swój profil, wejść w zakładkę „Moja pożyczka”, wskazać opcję refinansowania, złożyć wniosek i dokonać płatności (firma udostępna szybkie płatności online za pomocą Blue Media lub przelewem tradycyjnym). Później należy poczekać na zaakceptowanie wniosku i to wszystko!
2 sposób – kontaktując się z Biurem Obsługi Klienta
Pod numerem telefonu 22 598 77 99 konsultant firmy pomoże złożyć wniosek. Jeżeli decyzja będzie pozytywna, firma poprosi o dokonanie płatności online w celu refinansowania pożyczki.
Darmowa pierwsza pożyczka: TAK, do 3000 zł na 30 dni
Możliwa kwota pożyczki: od 100 do 3 000 zł
Możliwy okres pożyczki: 30 dni
Wiek: od 20 lat do 70 lat
Czas wypłaty pożyczki: w zależności od tego, kiedy Twój bank księguje przelewy
Bazy sprawdzane przez NetCredit:
BIK
ERIF
KRD
Infomonitor
Przykład reprezentatywny pożyczki w NetCredit:
Reprezentatywny przykład dla limitu kredytowego w karcie kredytowej oferowanego przez instytucję pożyczkową, na rzecz której Net Credit Sp. z o.o. świadczy usługę pośrednictwa kredytowego: Dla przykładowej kwoty limitu kredytowego 5.000,00 zł : RRSO wynosi 485,25% (obliczone na dzień 31.03.2022); całkowita kwota limitu: 5.000,00 zł; oprocentowanie stałe w skali roku: 0%; całkowity koszt: 9.600,00 zł, w tym: Prowizja 9.600,00 zł, Odsetki 0 zł; okres obowiązywania umowy: 360 dni; całkowita kwota do spłaty: 14.600,00 zł.
Pamiętaj, że refinansowanie wiąże się z dodatkowymi kosztami.
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, NetCredit doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 500.00 zł będzie to 0.15 zł za każdy dzień opóźnienia.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
w przypadku zwłoki przekraczającej okres 60 dni zostaniesz wpisany do rejestrów dłużnikówBIG i BIK, co obniży twoją zdolność kredytową i zmniejszy szansę na kolejną pożyczkę,
nie spełnisz warunków promocji dotyczącej darmowej pierwszej pożyczki. Oznacza to, że zostaniesz obciążony standardowymi kosztami pożyczki zgodnymi z tabelą opłat {pozyczkodawca},
możesz spodziewać się różnych wezwań do zapłaty.
Dane kontaktowe :
NAZWA MARKI: NetCredit ul. Grzybowska 87 00-844 Warszawa
Informacje dotyczące Pośrednika: Net Credit Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością z siedzibą w Warszawie (00-844) przy ul. Grzybowska 87, telefon: 22 598 77 99, wpisana do Krajowego Rejestru Sądowego przez Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy XII Wydział Gospodarczy pod nr 0000401570, NIP: 527-267-02-66, REGON: 145874815. Kapitał zakładowy w wysokości 200.000,00 zł. Informujemy, że działamy w oparciu o przepisy polskiego prawa określone w szczególności w Ustawie o kredycie konsumenckim oraz w Kodeksie Cywilnym. Pośrednik na podstawie umów pośrednictwa finansowego zawartych ze współpracującymi instytucjami pożyczkowymi umocowany jest do dokonywania czynności faktycznych i prawnych związanych z przygotowaniem, oferowaniem i zawieraniem umów pożyczki. Przy czym umowy pożyczek zawierane są przez instytucje pożyczkowe współpracujące z Pośrednikiem.
Pośrednik współpracuje z następującymi instytucjami pożyczkowymi (kredytodawcami): Twincard Sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie, KRS 0000803716, adres: ul. Grzybowska 87, 00-844 Warszawa
Refinansowanie w Gotówka Non Stop
Firma obecnie nie oferuje opcji refinansowania pożyczki. W momencie, w którym klient firmy ma kłopot ze spłatą zadłużenia należy niezwłocznie skontaktować się z wierzycielem w celu ustalenia nowego terminu spłaty i kosztów z tytułu opóźnienia w spłacie.
Darmowa pierwsza pożyczka: TAK, 3 000 zł na 30 dni.
Możliwa kwota pożyczki: od 500 zł do 3 000 zł
Możliwy okres pożyczki: 30 dni
Wiek: od 18 lat do 70 lat
Czas wypłaty pożyczki: maksymalnie 1 dzień roboczy
Bazy sprawdzane przez Gotówka nonstop:
BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor
Związek Banków Polskich
Przykład reprezentatywny pożyczki w Gotówka nonstop:
Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pierwsza pożyczka wybrana na okres 30 dni na 600 zł kosztuje zaledwie 0 zł. Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki objętej promocją: RRSO (Rzeczywista roczna stopa oprocentowania) wynosi 0%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 600 zł, całkowita kwota do spłaty 0 zł, RSO (roczna stopa oprocentowania) stałe oprocentowanie wynosi 0%, całkowity koszt 0 zł, w tym Prowizja 0 zł, odsetki kapitałowe 0 zł, czas obowiązywania umowy 30 dni.
Serwis Gotówka nonstop, którego właścicielem i administratorem jest Rankomat sp. z o.o. sp.k., umożliwia sprawdzenie, z którym ze współpracujących z Rankomat sp. z o.o. sp.k. pożyczkodawców użytkownik ma możliwość zawarcia umowy pożyczki. Rankomat sp. z o.o. sp.k. nie jest bankiem ani instytucją pożyczkową, nie udziela kredytów ani pożyczek.
FIRMA UDZIELAJĄCA POŻYCZKI: KIM Finance Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Hoża 86/410, 00-682 Warszawa KRS: 0000600780 NIP: 7010545986 REGON: 363690880 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
FIRMA UDZIELAJĄCA POŻYCZKI: MDP Finance Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Grzybowska 87, 00-844 Warszawa KRS: 0000600366 NIP: 5272758771 REGON: 363682923 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: CreamWise Inc., a Delaware corporation ADRES SPÓŁKI: 7950 NW 53rd St Suite 224-226 Miami FL 33166
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: Aventus Group Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Kardynała Stefana Wyszyńskiego 2B, 15-888 Białystok KRS: 0000355948 NIP: 9662029390 REGON: 200358089 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 1 500 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: MILOAN POLSKA Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Domaniewska 39, 02-672 Warszawa KRS: 0000613477 NIP: 5223060869 REGON: 364236137 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: PolCredit Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Pokorna 2/1044, 00-199 Warszawa KRS: 0000429935 NIP: 5213635239 REGON: 146251000 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: SOLVEN Finance Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Bolesława Krzywoustego 64/u1, 70-251 Szczecin KRS: 0000610849 NIP: 8522619866 REGON: 364187350 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 5 000 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: Primus Finance Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Domaniewska 39A, 02-672 Warszawa KRS: 0000600366 NIP: 5213717701 REGON: 363443466 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: Rankomat Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Wolska 88, 01-141 Warszawa KRS: 0000588980 NIP: 5272751881 REGON: 363096183 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 5 000 zł
Refinansowanie w Pożyczka Plus
Jak przeczytamy na stronie firmy Pożyczka Plus – jeżeli taka oferta jest dostępna, Klient znajdzie ją w zakładce „Refinansowanie”, po zalogowaniu na swój profil. Aby uzyskać refinansowanie, należy liczyć się również z dodatkową opłatą.
Darmowa pierwsza pożyczka: TAK, do 3 000 zł na 30 dni.
Możliwa kwota pożyczki: od 200 zł do 5 000 zł
Możliwy okres pożyczki: od 10 dni do 30 dni
Wiek: od 18 lat do 73 lat
Czas wypłaty pożyczki: 15 min (jeśli pożyczkobiorca ma rachunek w tym samym banku co Pożyczka Plus)
Bazy sprawdzane przez Pożyczka Plus:
ERIF
KRD
BIG
Przykład reprezentatywny pożyczki w Pożyczka Plus:
Reprezentatywny przykład pożyczki internetowej udzielanej przez Arena Finance Sp. z o.o. na dzień 16.12.2022.: Opłata rejestracyjna wynosi 0.01 zł. Dla przykładowej pierwszej i kolejnej pożyczki na standardowych warunkach udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.pozyczkaplus.pl oraz przez telefon na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 319,41%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 20,5%, całkowity koszt 125,06 zł, w tym Prowizja 108,21 zł i odsetki kapitałowe 16,85 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1125,06 zł według stanu na dzień 16.12.2022. Dla pierwszej pożyczki na warunkach promocyjnych „Pierwsza pożyczka za darmo” na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 0%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 0%, całkowity koszt 0 zł, w tym Prowizja 0 zł i odsetki kapitałowe 0 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1 000 zł, z zastrzeżeniem terminowej spłaty. Pożyczkodawcy udzielają pożyczek na warunkach Promocyjnych, w tym pożyczek darmowych oraz z rabatem, zgodnie z warunkami ustalanymi w Regulaminach Promocji. Promocja obowiązuje pod warunkiem terminowej spłaty pożyczki.
dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki),
telefon komórkowy,
dokument potwierdzający zatrudnienie,
polskie obywatelstwo,
adres zamieszkania na terenie PL.
Wiek:
Aby uzyskać pożyczkę w Pożyczka Plus musisz mieć: od 18 lat do 73 lat
Przeczytaj też:
Opłaty za pożyczkę i koszty opóźnienia w spłacie:
Prowizja za pożyczkę dla przykładowej pożyczki 600 zł na 30 dni: 92.95 zł
Odsetki dla przykładowej pożyczki 600 zł na 30 dni: 3,55 zł
Opłata za wydłużenie terminu spłaty:
Jeśli nie jesteś w stanie zwrócić pożyczki zgodnie z terminem określonym w umowie, możesz skorzystać z opcji przedłużenia spłaty. W {pozyczkodawca} możesz przedłużyć swoją pożyczkę o 30 dni. Pamiętaj, że usługa ta wiąże się jednak z dodatkowymi kosztami. Dla przykładowej kwoty pożyczki 1 000 zł na 30 dni koszty przedłużenia spłaty będą wyglądać następująco:
przedłużenie pożyczki o 30 dni – 389 zł
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, Pożyczka Plus doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 500.00 zł będzie to 0.15 zł za każdy dzień opóźnienia.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
w przypadku zwłoki przekraczającej okres 60 dni zostaniesz wpisany do rejestrów dłużnikówBIG, co obniży twoją zdolność kredytową i zmniejszy szansę na kolejną pożyczkę,
nie spełnisz warunków promocji dotyczącej darmowej pierwszej pożyczki. Oznacza to, że zostaniesz obciążony standardowymi kosztami pożyczki zgodnymi z tabelą opłat Pożyczka Plus,
pożyczkodawca może wypowiedzieć umowę pożyczki, przez co zostanie zobligowany do natychmiastowego zwrotu pożyczonego kapitału.
Dane kontaktowe :
NAZWA MARKI: Pożyczka Plus ADRES: ul. Kard. St. Wyszyńskiego 2B p.III, 15-888 Białystok KRS: 0000355948 NIP: 9662029390 REGON: 200358089 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 1 500 000 zł
należy do spółki Aventus Group Sp. z o.o. Spółka ta jest właścicielem także innych marek pozabankowych: Niewielka pożyczka, Smart Pożyczka, Pożyczka na Plus i Lew Pożyczka.
Firma udzielająca pożyczki:
FIRMA UDZIELAJĄCA POŻYCZKI: TUSUMI Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Sienkiewicza 1/1 lok 307 15-092 Białystok KRS: 0000507929 NIP: 5272712533 REGON: 14718671700000 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
FIRMA UDZIELAJĄCA POŻYCZKI: ARENA Finance Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Cieszyńska 3A lok 307; 15-371 Białystok KRS: 0000617270 NIP: 9662104051 REGON: 36443336900000 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: Aventus Group Sp. z o.o. ADRES: ul. Kardynała Stefana Wyszyńskiego 2B, 15-888 Białystok KRS: 0000355948 NIP: 9662029390 REGON: 20035808900000 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 1 500 000 zł
Refinansowanie w Wonga
W przypadku, gdy klient może mieć problem ze spłatą zadłużenia w terminie powinien skontaktować się z konsultantem na stronie w celu omówienia dostępnych wariantów sposobu spłaty.
Na stronie firmy można się również doszukać się informacji o refinansowaniu. Za dodatkową opłatą, dług można przekazać innemu pożyczkodawcy, który spłaca za firmę zobowiązanie. Jak przeczytamy termin spłaty nowej pożyczki jest ustalony w umowie podpisanej z nowym pożyczkodawcą.
Darmowa pierwsza pożyczka: TAK, do 3000 zł na 61 dni dla każdego klienta
Możliwa kwota pożyczki: od 200 zł do 3 000 zł
Możliwy okres pożyczki: 61 dni
Wiek: min. 18 lat
Czas wypłaty pożyczki: zależny od szybkości realizacji przelewów w banku pożyczkobiorcy
Bazy sprawdzane przez Wonga:
BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor
Przykład reprezentatywny pożyczki w Wonga:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 0%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 1000 zł, całkowita kwota do zapłaty 0 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 0 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 0 zł), pożyczka spłacana jednorazowo, okres kredytowania 61 dni. Kalkulacja została dokonana na dzień 03.02.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.
dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki),
polskie obywatelstwo,
adres zamieszkania na terenie PL.
Wiek:
Aby uzyskać pożyczkę w Wonga musisz mieć: min. 18 lat
Przeczytaj też:
Opłaty za pożyczkę i koszty opóźnienia w spłacie:
Prowizja za pożyczkę: dla przykładowej pożyczki 1 000 zł na 61 dni: 0 zł
Odsetki: 0 zł
Opłata za wydłużenie terminu spłaty:
Brak możliwości przedłużenia terminu spłaty pożyczki. Jeśli spóźnisz się ze zwrotem pożyczonych pieniędzy, Wonga naliczy ci odsetki karne za każdy dzień zwłoki (przeczytaj niżej o szczegółach).
Jeśli nie jesteś w stanie zwrócić pożyczki zgodnie z terminem określonym w umowie, koniecznie skontaktuj się z Wonga telefonicznie. Potrzebne dane kontaktowe znajdziesz w zakładce “o firmie”. Wonga zapewnia, że postara się zaproponować najlepsze rozwiązanie w powstałej sytuacji.
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, Wonga doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 500.00 zł będzie to 0.15 zł za każdy dzień opóźnienia.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
w przypadku zwłoki przekraczającej okres 60 dni zostaniesz wpisany do rejestrów dłużników BIG i BIK, co obniży twoją zdolność kredytową i zmniejszy szansę na kolejną pożyczkę,
możesz spodziewać się różnych wezwań do zapłaty wysyłanych z następującą częstotliwością: zgodną z dobrymi obyczajami, w odstępach czasu umożliwiających dokonanie przez pożyczkobiorcę niezwłocznej spłaty zadłużenia, przy założeniu, iż skuteczna czynność windykacyjna, tj. umożliwiająca ustalenie terminu spłaty zaległej płatności przez obie strony, np. skuteczny kontakt telefoniczny, nie będzie wykonywana częściej niż raz na 3 dni,
pożyczkodawca może wypowiedzieć umowę pożyczki, przez co zostaniesz zobligowany do natychmiastowego zwrotu pożyczonego kapitału.
FIRMA UDZIELAJĄCA POŻYCZKI: Wonga.pl Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Stanisława Żaryna 2B, bud. D, 02-593 Warszawa KRS: 0000412352 NIP: 1132853869 REGON: 146025969 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 18 134 050 zł
Refinansowanie w Vivus
Obecnie nie ma żadnych informacji na temat możliwości refinansowania pożyczki. Istnieje za to możliwość wydłużenia terminu spłaty za dodatkową opłatą. W Vivus można przedłużyć swoją pożyczkę dwukrotnie o 30 dni. Ta usługa wiąże się jednak z dodatkowymi kosztami. Dla przykładowej kwoty pożyczki 1 000 zł na 30 dni koszty przedłużenia spłaty będą wyglądać następująco:
przedłużenie pożyczki o 30 dni – 133 zł
Za spóźnienie z terminem spłaty, firma doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego). Dla pożyczki 500.00 zł będzie to 0.19 zł za każdy dzień opóźnienia.
Darmowa pierwsza pożyczka: TAK, do 3000 zł z umową na 61 dni
Możliwa kwota pożyczki: od 100 zł do 3 000 zł
Możliwy okres pożyczki: 61 dni
Wiek: od 19 lat do 78 lat
Czas wypłaty pożyczki: nawet do 15 minut w zależności od tego, w którym banku posiadasz konto
Bazy sprawdzane przez Vivus:
BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor
Związek Banków Polskich
Przykład reprezentatywny pożyczki w Vivus:
Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.vivus.pl, www.vivus.pl/61, aplikacji mobilnej Vivus.pl lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 0% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1400 zł; całkowita kwota do zapłaty 1400 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 0%; całkowity koszt pożyczki 0 zł; umowa na 61 dni. Stan na 03.01.2022 r.
dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki),
adres email,
telefon komórkowy,
polskie obywatelstwo,
adres zamieszkania na terenie PL.
Wiek:
Aby uzyskać pożyczkę w Vivus musisz mieć: od 19 lat do 78 lat
Przeczytaj też:
Opłaty za pożyczkę i koszty opóźnienia w spłacie:
Prowizja za pożyczkę: 0 zł
Odsetki: 0 zł
Opłata za wydłużenie terminu spłaty:
Jeśli nie jesteś w stanie zwrócić pożyczki zgodnie z terminem określonym w umowie, możesz skorzystać z opcji przedłużenia spłaty. W Vivus możesz przedłużyć swoją pożyczkę o 7, 14 lub 30 dni. Pamiętaj, że usługa ta wiąże się jednak z dodatkowymi kosztami. Dla przykładowej kwoty pożyczki 1 000 zł na 30 dni koszty przedłużenia spłaty będą wyglądać następująco:
przedłużenie pożyczki o 7 dni – 108 zł
przedłużenie pożyczki o 14 dni – 115 zł
przedłużenie pożyczki o 30 dni – 133 zł
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, Vivus doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 500.00 zł będzie to 0.15 zł za każdy dzień opóźnienia.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
w przypadku zwłoki przekraczającej okres 60 dni zostaniesz wpisany do rejestrów dłużników BIG i BIK, co obniży twoją zdolność kredytową i zmniejszy szansę na kolejną pożyczkę,
FIRMA UDZIELAJĄCA POŻYCZKI: Soonly Finance sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: ul. Żwirki i Wigury 16C, 02-092 Warszawa KRS: 0000418977 NIP: 5252531320 REGON: 146101268 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 40 019 100 zł
Refinansowanie w Wandoo
Należy zalogować się do swojego konta. W dolnym panelu profilu klienta znajduje się duży zielony przycisk, który kieruje do wniosku o refinansowanie. Odroczenie terminu spłaty poprzez refinansowanie jest możliwe na okres od 14 do 30 dni, a RRSO pożyczki refinansującej wynosi 1903,43%. Jak zapewnia firma – wypełnieniewnioskuek o refinansowanie zajmuje to tylko chwilę, a wszystkie czynności wykonuje się intuicyjnie. W przypadku dodatkowych pytań należy kontaktować się z firmą pod numerem 22 380 01 02 lub 22 380 90 11.
Jeśli nie jesteś w stanie zwrócić pożyczki zgodnie z terminem określonym w umowie, możesz skorzystać z opcji refinansowania.
Pamiętaj, że refinansowanie wiąże się z dodatkowymi kosztami. Dla przykładowej pożyczki 1 000 zł na 30 dni koszt refinansowania będzie wynosił 160 zł na 14 dni lub 250 zł na 30 dni.
Jeśli chcesz skorzystać z refinansowania, zaloguj się na profil utworzony podczas rejestracji i postępuj według zamieszczonych tam wskazówek.
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, Wandoo doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 500.00 zł będzie to 0.15 zł za każdy dzień opóźnienia.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
w przypadku zwłoki przekraczającej okres 60 dni zostaniesz wpisany do rejestrów dłużnikówBIG, co obniży twoją zdolność kredytową i zmniejszy szansę na kolejną pożyczkę,
nie spełnisz warunków promocji dotyczącej darmowej pierwszej pożyczki. Oznacza to, że zostaniesz obciążony standardowymi kosztami pożyczki zgodnymi z tabelą opłat Wandoo,
FIRMA UDZIELAJĄCA POŻYCZKI: FINVA Sp. z o.o. ADRES SPÓŁKI: u. Rondo ONZ 1, 00-124 Warszawa KRS: 0000630804 NIP: 5223068701 REGON: 36508961000000 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 200 000 zł
POŚREDNIK POŻYCZKOWY: Wandoo Finance Sp. z o.o. ADRES: ul. Tytusa Chałubińskiego 8, 00-613 Warszawa KRS: 0000629774 NIP: 5252670955 REGON: 36504667000000 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 250 000 zł
Co trzeba wiedzieć o pożyczce refinansującej?
Wnioskowanie o pożyczkę refinansującą wiąże się także z koniecznością uiszczenia opłaty, która powinna być określona w tabeli opłat i prowizji lub regulaminie.
Pożyczka refinansująca jest udzielana w dokładnie takiej samej wysokości jak poprzednia pożyczka, z której spłatą ma się problem. Osoba korzystająca z refinansowania nie otrzymuje więc nowej pożyczki na swoje konto, ponieważ środki są przelewane między dwiema firmami pożyczkowymi.
W momencie przelewu „stara” pożyczka zostaje rozliczona, a pożyczkobiorca ma „nową” pożyczkę z nowym terminem spłaty. Dzięki takiemu rozwiązaniu pożyczkobiorca w dość prosty i szybki sposób może uniknąć kłopotów związanych z nieterminową spłatą pożyczki.
Przykład:
W firmie A zaciągnięta została pożyczka w kwocie 1000 zł na 30 dni, do zwrotu łącznie z odsetkami i prowizją pozostaje 1280 zł.
Aby ubiegać się o refinansowanie pożyczki, należy najpierw do firmy A wpłacić część odsetkową pożyczki, czyli 280 zł.
Pożyczka refinansująca w kwocie 1000 zł od firmy B jest w całości przeznaczona na spłatę pożyczki w firmie A.
Pożyczkobiorca ma do spłaty nową pożyczkę w firmie B z nowym terminem spłaty do 30 dni – kwota do zwrotu to 1280 zł.
Refinansowanie chwilówki – na jaki okres można dostać refinansowanie?
Firmy pożyczkowe umożliwiają refinansowanie pożyczki najczęściej na ten sam okres, na który było zaciągnięte zobowiązanie. W przypadku chwilówek jest to najczęściej 30 dni. Aby uniknąć problemu z późniejszym refinansowaniem, warto poszukać ofert pożyczek z dłuższym okresem spłaty na 60, 61 a nawet 65 dni.
Refinansowanie pożyczki a przedłużenie terminu spłaty
Tak jak już pisaliśmy wcześniej refinansowanie pożyczki polega na otrzymaniu pożyczki od innej firmy na spłatę pierwotnego długu. Opcja przedłużenia terminu spłaty długu to zupełnie inna propozycja dla osoby zadłużonej.
Korzystając z niej, po prostu ustala się z pożyczkodawcą nowy termin na uregulowanie zobowiązania. Obecnie na rynku działają firmy, które umożliwiają klientom skorzystanie z takiego przedłużenia nawet dwukrotnie. Najczęściej przedłużenie terminu spłaty, podobnie jak refinansowanie pożyczki, wiąże się z naliczeniem dodatkowych opłat.
Jak uniknąć konieczności refinansowania pożyczki?
Refinansowanie pożyczki to bardzo pomocna, ale niestety dość kosztowna opcja. Oczywiście nie da się przewidzieć wszystkiego, ale część kwestii dotyczących finansów warto zaplanować z wyprzedzeniem. Posiadanie „planu B” może pomóc uniknąć konieczności zaciągania kolejnego zobowiązania na spłatę poprzedniego i oddalić ryzyko wpadnięcia w spiralę zadłużenia.
Przed wzięciem pożyczki dobrze jest poświęcić trochę czasu i prześwietlić wiele ofert dostępnych na rynku. Chociaż na pierwszy rzut oka wydaje się, że są do siebie zbliżone, o atrakcyjności danej opcji mogą decydować detale. W razie wątpliwości polecamy skorzystanie z naszej porównywarki, w której zestawione są aktualne propozycje najlepszych firm.
Oprócz wyboru zaufanego pożyczkodawcy, trzeba przede wszystkim patrzeć na koszty. Najważniejszym wskaźnikiem dla klienta jest rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO), która określa całkowity koszt pożyczki w ujęciu procentowym. Im niższy koszt, tym mniej dodatkowych opłat doliczanych do kwoty zobowiązania podanej we wniosku będzie trzeba zapłacić.
Jeśli nie ma się pewności, czy terminowe uregulowanie zadłużenia będzie możliwe, można poszukać pożyczki z dłuższym terminem spłaty (tzw. pożyczką ratalną). Prawdopodobnie okaże się ona droższą opcją niż popularna chwilówka, ale nie będzie trzeba oddawać całej kwoty na raz, tylko uda się rozłożyć ją na niższe raty i spłacać w terminach określonych w umowie. W okresie niepewności finansowej taki bufor może mieć niemałe znaczenie.
