Mobilne pożyczki to odpowiedź na rewolucję cyfrową, której obecnie doświadczamy. Kto może skorzystać z tej usługi i na czym ona polega? Jak podjąć pożyczkę przez smartfona i czy to bezpieczne rozwiązanie?
Z telefonów komórkowych korzysta 96% dorosłych Polaków – tak mówi raport “Telefony komórkowe czy smartfony?” opracowany w 2021 roku przez CBOS. W tej grupie zdecydowana większość (78%) używa smartfona, a co piąta osoba (22%) z klasycznego telefonu komórkowego. Rynek pożyczek pozabankowych dostosował swoją ofertę do tych realiów, proponując pożyczki mobilne.
Sprawdzimy Twoją zdolność w kilku firmach pożyczkowych
Pożyczka mobilna to taka, którą możemy podjąć za pomocą naszego smartfona. Wnioskowanie o nią jest możliwe dzięki aplikacji mobilnej lub za pomocą strony internetowej pożyczkodawcy, która jest dostosowana do urządzeń mobilnych.
Jak działają pożyczki mobilne?
Pożyczanie za pomocą aplikacji mobilnych jest niezwykle proste. Z reguły aplikacja prowadzi nas krok po kroku, a sam proces wprowadzania danych jest bardzo intuicyjny. Nic w tym dziwnego, skoro głównym celem jest ułatwienie wnioskowania o pożyczkę tak, by mógł zrobić to każdy kto ma dostęp do smartfona i internetu. Dzięki temu możemy zaoszczędzić czas, nie musimy udawać się do stacjonarnej siedziby firmy, ani nawet posiadać komputera.
Jak skorzystać z pożyczki przez telefon?
Już wiemy, że aby skorzystać z pożyczki przez telefon wystarczy posiadać smartfona i dostęp do internetu. Kolejne kroki to:
instalacja aplikacji wybranej firmy pożyczkowej,
założenie konta i zalogowanie się do panelu klienta,
wybranie interesującej nas kwoty i czasu spłaty,
zapoznanie się ze szczegółowymi zasadami pożyczki,
wypełnienie wniosku,
oczekiwanie na decyzję pożyczkową,
po pozytywnej decyzji otrzymanie przelewu na wskazany numer konta.
Dla kogo są pożyczki mobilne?
O pożyczkę mobilną mogą ubiegać się osoby, które:
mają ukończone 18 lat,
legitymują się dowodem osobistym,
posiadają polskie obywatelstwo,
mają osobisty rachunek bankowy,
posiadają polski numer telefonu,
posiadają telefon komórkowy lub tablet z dostępem do internetu.
Pożyczki mobilne – warunki
Ile kosztują pożyczki mobilne?
Koszt pożyczek mobilnych nie różni się od innych pożyczek online, chociaż niektóre firmy oferują specjalne promocje dla klientów mobilnych. Oceniając koszt pożyczki weźmy pod uwagę RRSO. Pamiętajmy, że koszt pożyczki to nie tylko odsetki, ale także prowizja, ubezpieczenie i ewentualne opłaty dodatkowe.
Darmowa pierwsza pożyczka: TAK, do 3000 zł z umową na 61 dni
Możliwa kwota pożyczki: od 100 zł do 3 000 zł
Możliwy okres pożyczki: 61 dni
Wiek: od 19 lat do 78 lat
Czas wypłaty pożyczki: nawet do 15 minut w zależności od tego, w którym banku posiadasz konto
Bazy sprawdzane przez Vivus:
BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor
Związek Banków Polskich
Przykład reprezentatywny pożyczki w Vivus:
Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.vivus.pl, www.vivus.pl/61, aplikacji mobilnej Vivus.pl lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 0% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1400 zł; całkowita kwota do zapłaty 1400 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 0%; całkowity koszt pożyczki 0 zł; umowa na 61 dni. Stan na 03.01.2022 r.
dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki),
adres email,
telefon komórkowy,
polskie obywatelstwo,
adres zamieszkania na terenie PL.
Wiek:
Aby uzyskać pożyczkę w Vivus musisz mieć: od 19 lat do 78 lat
Przeczytaj też:
Opłaty za pożyczkę i koszty opóźnienia w spłacie:
Prowizja za pożyczkę: 0 zł
Odsetki: 0 zł
Opłata za wydłużenie terminu spłaty:
Jeśli nie jesteś w stanie zwrócić pożyczki zgodnie z terminem określonym w umowie, możesz skorzystać z opcji przedłużenia spłaty. W Vivus możesz przedłużyć swoją pożyczkę o 7, 14 lub 30 dni. Pamiętaj, że usługa ta wiąże się jednak z dodatkowymi kosztami. Dla przykładowej kwoty pożyczki 1 000 zł na 30 dni koszty przedłużenia spłaty będą wyglądać następująco:
przedłużenie pożyczki o 7 dni – 108 zł
przedłużenie pożyczki o 14 dni – 115 zł
przedłużenie pożyczki o 30 dni – 133 zł
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, Vivus doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 500.00 zł będzie to 0.15 zł za każdy dzień opóźnienia.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
w przypadku zwłoki przekraczającej okres 60 dni zostaniesz wpisany do rejestrów dłużników BIG i BIK, co obniży twoją zdolność kredytową i zmniejszy szansę na kolejną pożyczkę,
Możliwy okres pożyczki: 3, 6, 12, 18, 24, 36, 48 miesięcy
Wiek: min. 18 lat
Czas wypłaty pożyczki: przelew z pożyczką zostanie zrealizowany nawet w ciągu 15 minut.
Bazy sprawdzane przez Provident:
BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor
Związek Banków Polskich
Przykład reprezentatywny pożyczki w Provident:
Oferta produktowa „Pożyczka Samoobsługowa PRO” trwa od 01.06.2022 r. i dotyczy pożyczki oferowanej przez Internet spłacanej w 12, 18, 24 lub 36 miesięcznych ratach o całkowitej kwocie pożyczki od 300 zł do 15 000 zł. Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej konsumenta. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 19,75%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty 6000 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 1000 zł (w tym: prowizja 480 zł, opłata przygotowawcza 40 zł, opłata za elastyczny plan spłat 480 zł, odsetki 0 zł), 24 równe raty miesięczne w wysokości 250 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 16.11.2022 na reprezentatywnym przykładzie „Pożyczki Samoobsługowej PRO”.
Twoje aktualne ustawienia pożyczki:
Pożyczasz: 5 000 zł
Na okres: 24 mies.
Liczba rat: 24
Rata: 229,17 zł mies.
Oddajesz: 5 500 zł
Koszt pożyczki: 500 zł
RRSO: 9,73 %
Termin pierwszej raty: 28.04.2023
Termin ostatniej raty: 28.04.2025
Dokumenty potrzebne do złożenia wniosku:
dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki),
adres email,
telefon komórkowy,
stały dochód,
polskie obywatelstwo,
adres zamieszkania na terenie PL.
Wiek:
Aby uzyskać pożyczkę w Provident musisz mieć: min. 18 lat
Informacje, które musisz podać we wniosku:
dane personalne,
dane adresowe,
dane kontaktowe,
informacje o wysokości dochodu,
dane pracodawcy,
data zawarcia umowy z obecnym pracodawcą,
ilość osób na utrzymaniu.
Przeczytaj też:
Opłaty za pożyczkę i koszty opóźnienia w spłacie:
Całkowity koszt pożyczki: dla przykładowej pożyczki 5 000 zł na 24 miesiące – 6 876,96 zł
Opłata za wydłużenie terminu spłaty:
Jeśli nie jesteś w stanie zwrócić pożyczki zgodnie z terminem określonym w umowie, możesz skorzystać z opcji przesunięcia terminu spłaty. Aby ubiegać się o przesunięcie terminu spłaty, należy spełnić następujące warunki:
na Twoim koncie muszą być odnotowane przynajmniej trzy wpłaty rat, z których każda jest równa co najmniej jednej pełnej racie pożyczki,
Twoje zaległości w spłacie pożyczki nie przekraczają 150% wartości raty,
nie korzystałeś z przesunięcia terminu spłaty w poprzednim miesiącu,
złożyłeś aplikację o przesunięcie terminu spłaty co najmniej 3 dni przed datą spłaty raty wynikającą z harmonogramu spłat,
Twoja umowa została zawarta na co najmniej 6 miesięcy,
zawarłeś umowę o pożyczkę z Planem Komfort.
W Provident możesz przesunąć termin spłaty swojej pożyczki w zależności od tego, na jak długi okres wziąłeś pożyczkę:
pożyczka na okres 6 miesięcy – 1 przesunięcie terminu spłaty raty,
pożyczka na okres 12 miesięcy – 2 przesunięcia terminu spłaty raty,
pożyczka na okres 18 miesięcy – 3 przesunięcia terminu spłaty raty,
pożyczka na okres 24 miesięcy – 4 przesunięcia terminu spłaty raty,
pożyczka na okres 36 miesięcy – 6 przesunięć terminu spłaty raty,
pożyczka na okres 44 miesięcy – 8 przesunięć terminu spłaty raty.
Pamiętaj, że usługa ta wiąże się jednak z dodatkowymi kosztami.
Koszty opóźnienia w spłacie:
Jeśli spóźnisz się z terminową spłatą swojej pożyczki, Provident doliczy dodatkowe koszty w postaci ustawowych odsetek (art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego).
Dla pożyczki 5000.00 zł zł będzie to 1.51 zł zł za każdy dzień opóźnienia.
Inne skutki niespłacenia pożyczki w terminie:
Jeśli nie spłacisz pożyczki na czas, oprócz opisanych wyżej ustawowych odsetek, musisz się liczyć z tym, że:
pożyczkodawca może sprzedać twoją pożyczkę firmie windykacyjnej bądź bezpośrednio skierować sprawę na drogę sądową, a ty zostaniesz obciążony kosztami takich działań,
w przypadku zwłoki przekraczającej okres 30 dni zostaniesz wpisany do rejestrów dłużników BIG, co obniży twoją zdolność kredytową i zmniejszy szansę na kolejną pożyczkę,
możesz spodziewać się różnych wezwań do zapłaty,
pożyczkodawca może wypowiedzieć umowę pożyczki, przez co zostaniesz zobligowany do natychmiastowego zwrotu pożyczonego kapitału.
Dane kontaktowe Provident:
NAZWA MARKI: Provident ul. Inflancka 4A, 00-189 Warszawa
NAZWA MARKI: Provident Polska S.A. ADRES: ul. Inflancka 4A, 00-189 Warszawa KRS: 0000009389 NIP: 5251571292 REGON: 01199488000000 KAPITAŁ ZAKŁADOWY: 142 900 000 zł
Na jak długo można wziąć pożyczkę mobilną?
W ofercie pożyczek mobilnych znajdziemy zarówno chwilówki na 30 lub 60 dni, jak i pożyczki ratalne aż do 30 miesięcy. Czas spłaty zależy od wysokości pożyczki, a także polityki firmy pożyczkowej.
Mobilna pożyczka – wymagane dokumenty
Musimy posiadać dowód osobisty, jednak we wniosku podajemy jedynie jego numer i serię, nie musimy go skanować. Banki często wymagają od nas zaświadczenia o dochodach, jednak firmom pożyczkowym przeważnie wystarcza Informacja o dochodach przekazywana jako oświadczenie we wniosku pożyczkowym.
Mobilne pożyczki a bazy dłużników
Każda rzetelna firma pożyczkowa weryfikuje obecność klientów w bazach. Na etapie szukania odpowiedniej oferty warto sprawdzić, jakie bazy sprawdza wybrana przez nas firma pożyczkowa. Pamiętajmy, że sam wpis w bazie nie oznacza automatycznie odmowy udzielenia pożyczki. Każda firma ma własną algorytm oceny wiarygodności klientów i politykę przydzielania pożyczek.
Dlaczego warto skorzystać z mobilnej pożyczki?
Wnioskowanie o pożyczkę mobilną jest proste i nie wymaga od nas ani wizyty w punkcie stacjonarnym, ani korzystania z komputera. Dzięki temu możemy skorzystać z niej w każdym momencie, w którym nasz smartfon ma zaufane połączenie z internetem.
Niektóre firmy oferują promocje i atrakcyjne warunki kierowane do osób, które skorzystają z pożyczek w mobilnej formie. Czasami różnice w kosztach pożyczki są bardzo korzystne i warto z nich skorzystać.
Czy pożyczki mobilne są bezpieczne?
Tak, używanie aplikacji mobilnych jest bezpieczne. Musimy jednak pamiętać o zachowaniu kilku ważnych zasad, by prawidłowo skorzystać z pożyczek za pomocą smartfona:
Aplikacji pożyczkowych zawsze szukajmy w zaufanym miejscu, które weryfikuje i dostarcza sprawdzone aplikacje. W zależności od oprogramowania smartfona będzie to Google Play, App Store lub App Gallery.
Zanim pobierzemy aplikację sprawdźmy liczbę pobrań, opinie i informację o wydawcy. Dzięki temu upewnimy się, że pobieramy oryginalną aplikację przygotowaną przez wybraną firmę pożyczkową. W razie wątpliwości skorzystajmy z linków na stronie internetowej wybranego pożyczkodawcy.
Aplikacje oferowane przez rzetelnych pożyczkodawców są bezpłatne.
Korzystajmy z naszego konta w aplikacji mobilnej tylko za pomocą własnego telefonu lub tabletu.
Pamiętajmy nie tylko o zabezpieczeniu telefonu, ale także ustawieniu odpowiednio mocnego hasła do aplikacji pożyczkowej. Najczęściej będzie to PIN, odcisk palca lub odpowiednio silne hasło.
Nie korzystajmy z aplikacji pożyczkowej, gdy nasz telefon jest podłączony do niezabezpieczonego i nieznanego nam Wi-Fi.
Warto rozważyć zainstalowanie aplikacji antywirusowej na naszym smartfonie.
Pożyczka mobilna – wady i zalety
Zalety pożyczek mobilnych:
dostępne dla wszystkich osób korzystających ze smartfona;
można z nich skorzystać w dowolnym miejscu, w którym mamy dostęp do internetu;
proces wnioskowania jest prosty i szybki;
minimum formalności;
cały proces odbywa się w dedykowanej aplikacji mobilnej lub stronie internetowej przystosowanej do smartfonów.
Wady pożyczek mobilnych:
możemy pożyczyć relatywnie niewielkie kwoty;
niektóre informacje (jak regulamin pożyczki, czy cennik) mogą być mniej wygodne do wyświetlenia na małym ekranie smartfona;
łatwość we wnioskowaniu może sprzyjać impulsywnemu pożyczaniu pieniędzy.
Mobilne pożyczki – podsumowanie
W 2021 roku aż 14,6 miliona Polaków aktywnie korzystało z bankowych aplikacji mobilnych. Z tej grupy aż połowa to użytkownicy, dla których logowanie przez aplikację było jedynym sposobem korzystania z bankowości elektronicznej. Nic więc dziwnego, że także sektor pożyczek pozabankowych modyfikuje swoją ofertę z uwzględnieniem potrzeb tej rosnącej grupy. Dzięki temu możemy skorzystać z pożyczek jeszcze szybciej i wygodniej. Warto przy tym pamiętać o zachowaniu zasad bezpieczeństwa, a także o odpowiedzialnym podejmowaniu zobowiązań finansowych.
